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40岁左右的中年人如何购买理财保险？
摘要：40岁左右的中年人如何购买理财保险？中年是一个承上启下的阶段，除了储蓄外，还可以把保险作为规划家庭资产的第二大理财工具，尽早做好一份比较全面的保障计划。
40岁左右的中年人如何购买理财保险？中年是一个承上启下的阶段，曾有多项调查显示，中年人在单位里最容易成为尴尬人物，中年人最容易受到宏观经济被动的侵袭，同时人们意识到了提早为未来做规划的重要性，中年如何做理财规划？除了储蓄外，还可以把作为规划家庭资产的第二大理财工具，尽早做好一份比较全面的保障计划。
保障一：中年人作为家庭的经济支柱，既要有充足的财力来维持家庭生活品质，又需要为将来的养老做好资金规划，所以一定要提前考虑养老问题。年轻就开始购买，虽然缴费期限长但因为保费较低对财务压力相对较小，又能起到未雨绸缪的作用。
保障二：人到中年后，身体机能会有明显的下降，加上年轻时为了工作打拼不注意身体，各种不健康的生活、工作习惯造成了许多健康隐患，各种疾病的发生概率大大增加。一旦健康出现问题，生了重病，不仅收入会受到影响从而降低，家庭财力也会受到巨大的耗损，很有可能将准备养老的资金也耗费殆尽，&因病致贫&&因病返贫&也不无可能。因此，一定要在自己和丈夫身体健康时及时购买重大疾病保险。在各种条件许可下，也可给双方父母也购买重大疾病保险，除了缓解经济压力外，还可防止因经济问题而衍生出的家庭和睦问题。
保障三：为孩子购买少儿型保险，例如学平险；可以返还、创业金、婚嫁金的保险；重大疾病保险等等。
保障四：尽量每年都为家人购买一年期的。这类保险每年保费通常也就一两百块钱一份，但是保额最高可达数十万。
保障五：人有了保障，家庭财产也要有保障，所以汽车、家庭财产都要投保。尤其是汽车，和商业都要买。
理财先要防风险，中年人上有老下有小，更需要合理配置家庭资产，合理搭配使用各种理财方式和工具。
、和均为人身保险新型产品。、、都具有理财功能，投资者要怎样选择呢？
分红保险是带有分红功能的人身，其红利分配由在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余部分，按一定比例向保单持有人进行分配。
万能保险是指具有保险保障功能并设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险，其&万能&之处在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例。
投资连接保险是具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，但不保证最低收益的人身保险。其中，投资部分的回报率是不确定的，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。
保险专家指出，金融产品风险特征是不一样的，传统产品的保障风险相对比较低，所以对于风险偏好比较低的人这样的产品是比较合适的。但对于风险偏好更高一点儿的消费者，可以购买具有理财功能的产品，像分红险有很大的保障功能，同时也有一部分理财功能，万能险、投连险的理财功能更多一些。
因为这三个产品资产配置的结构是不一样的，提供的保障程度和保值增值能力也是不一样的。所以，不同的产品适合于不同风险偏好的消费者，不能一概而论。健康类产品一般不附加分红或理财功能。消费者如果需要，在购买投连险的过程中可以附加重大疾病附加险，有附加险就可以获得保障功能。
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20：投资·理财
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中老年人应该如何安全理财
都说“你不理财，财不理你”，近几年随着经济的高速发展、收入的不断提高，老百姓的钱袋子也都鼓了起来，闲钱越来越多，可以说已经进入了全民理财的时代。在这种理财潮流的引领下，我们的中老年人当然也不甘示弱，浩浩荡荡地加入了理财大军。 但是媒体经常看到中老年人上当受骗、血本无归的报道，那么，中老年人应该如何安全理财？中老年人理财过程中又存在哪些误区呢？国家理财规划师潘威支招：只要牢记以下“三要”、“三不要”六个原则，做到安全理财应该不是难事。 三要原则： 一要“稳”
多数中老年人理财的风险承受能力较弱，因此，理财需要首要考虑的就是本金的安全，在本金安全的基础上再去追求相对高收益的产品。要想做到稳字当头，首先要考虑的就是理财产品的监管机构，一般来说，有金融机构监管的、类固定收益的产品更适合求稳的投资者。 另外投资理论中，有个资产配置的法则“100法则”，该法则用来确定投资者风险产品占投资总资产中的投资比例，即一个人可以投资的高风险产品比例等于100减去你的年龄。例如70岁的老人，我们建议老人投资相对高风险的产品比例为：（100-70）%=30%，这个法则也较为形象地告诉中老年人投资要稳健为主。 二要“短”
中老年人在理财过程中要特别注意理财的期限。由于中老年人年事已高，患病或者发生意外风险的比例要比年轻人高很多，理财的精力也不如年轻人充沛，理财市场本身市场变化很大，所以我们不建议选择封闭期限太长的理财产品，即便是期限稍长收益率更高，我们也建议中老年人慎重考虑。具体来说,我们建议中老年人选择3个月到一年半、最长2年期的产品为宜。 三要“分”
中老年人在投资理财过程中，应该注意通过分散投资来降低理财过程中的风险。举例来说：如果投资类保本或类固定收益产品，可以选择存款、国债、货币基金、银行人民币理财、信托等不同的理财工具；而如果投资浮动收益产品可选择股票、股票型基金、混合型基金、阳光私募等不同的品种。 三不要原则： 不要轻信高收益
日常案例中，我们经常看到上当受骗的都是从高收益开始。有不少非法集资类型的投资公司通过研究投资者贪图高收益的心理，给出15%甚至20%以上的年化收益率来吸引中老年人，使很多投资者不知不觉中忽略了投资本身的风险而上当受骗。 不要贪图小便宜
“免费”、“限量”、“赠品”、“促销”，都是某些居心不良的投资公司吸引中老年人惯用的伎俩，一些中老年人由于“贪便宜”心理作怪，觉得错过了“赠品”不合算，贪小心理造成上当受骗。要知道天上不会掉馅饼，理财防骗更要防贪心。 不要投资不熟悉
理财市场日新月异，中老年人可能很难有更快的反应力去分辨新的投资品种，“外汇”、“黄金白银”、“海外股权”、“原始股”等等理财新名词不绝于耳，但如果中老年人并不了解或并不熟悉各品种的风险所在，甚至不了解该类产品的交易规则，那么我们建议，索性就不要去投资该类品种。 总体来说，中老年人是个特殊的理财群体，已经过了涉足高风险赚钱的黄金期，还是要树立安全理财的稳健观念。参考以上的六原则，从中老年人的身心健康出发，防范和控制理财的风险，做到安全理财。 本周理财产品精选 产品类型产品名称投资起点投资期限预期年收益率信托理财信托理财项目50万24个月8.3%-9.0%盐城回迁房建设项目100万24个月9.2%-9.6%湖南郴州政府项目100万24个月9.5%-10%泰州中国医药城项目300万24个月9.60%券商资管江苏无锡地产项目100万18+6个月10%-10.5%投资基金FOT集合理财产品30万3-12个月6%-8%美国地产基金10万美金3-5年15%对冲基金3号100万12个月浮动收益定向增发基金100万18个月浮动收益 更多理财产品信息，请登录极元财富网站: ，或致电400-820--咨询。登录极元财富网站，体验互联网百元理财，随时随地获取理财资讯、理财产品、理财服务。
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中老年人应如何理财（2）
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对于老年人而言，建议分批存款或购买理财产品，以便每月都有现金可使用。不妨考虑先预留3至6个月的生活开支放在活期存款或可以随时支取的理财产品上，以备不时之需。购买理财产品时，尽量考虑3个月至一年为宜，如大额购买长期产品，应问清楚是否有提前支取或者质押贷款的可能及相关手续。
大多中老年人喜欢存定期存款，对高利率的三至五年的中长期定期存款尤为热衷，但流动性差的特点又让他们无所适从，但其实存钱也是有技巧的。如果拿3万元做个三年的定期存款，资金一下子就被冻结三年，如果提前支取便损失了利息。不妨将这3万元三等分，每隔一年存1万元，都做三年定期存款，这样，接下来的每年都有1万元到期，如有需要可以使用，不需要则可再转存三年。
本文来源：新民晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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人到中年以后，通常会面临着房贷、车贷、养育子女、赡养父母等压力。虽然经过多年打拼，大多数人可能只混个不上不下的职位，身体还有一些伤病。每天起早摸黑，就怕下一轮公司裁员自己被“优化了”，存款不多，倒是欠了一屁股卡债。
对此，妙资金融理财师想说：我们难道不能提前思考这些问题吗？趁我们还处在职业上升期，收入稳定增长的时候，早点规划我们的理财人生，为未来积累财富。
所以，今天理财师就和大家聊聊如何从年轻时开始理财，然后更好地应对未来可能到来的“中年危机”。
1、月收入在5000元以下，应该如何理财呢？
有一些人刚参加工作的时候，可能月收入在5000元以下，那这么点钱还能不能理财呢？妙资金融理财师的答案是肯定的。
在国内的中小城市，因为总体生活成本低，5000元已经可以算是当地不错的收入了。而在一二线城市，5000元的工资虽然不高，但是如果在本地有房，没有贷款和租房压力的话，5000元的收入也是不错的。
在收入不高的时候，我们先要学会记账，搞清楚每月实际到手的钱和能省下的钱，理清楚自己的财务去向，每个月有多少钱用来花销，多少用来结余。
举例来说，每月5000元扣除五险一金后剩下3800元，我们尽量从这3800元中省下20%，也就是760元存下来，一年下来也有1万元左右。
在生活压力不大的前提下，我们可以尝试选择一些风险稍高但是门槛稍低的理财产品，比如你可以购买股票型基金，此时大家不用纠结资金的分配比例和投资风险，因为本钱也不多，这个阶段还是以积累投资经验为主。
然而，有的朋友会说，我的月收入差不多达到了5000元，但除了租房、还信用卡，还有许多的应酬花销，每月都花的精光，那我又该如何理财呢！
理财师给你的建议只有一个，请你务必从今天开始认真工作，提高职业技能，争取早日升职加薪，尽快摆脱“月光族”的头衔！另外，尽量减少不必要的开支。
2、月收入在元左右，应该如何理财？
每个人的职业和收入不同，所以需要考虑的理财方案也因人而异。
首先妙资金融理财师和大家聊一聊，月收入在元左右的人应该如何理财呢？
当我们收入还不高的时候，可能会面临很多生活压力，包括租房、还房贷、人际交往、日常消费等，所以我们必须尽早学会根据个人性格、财产状况、理财目标，来选择合适的投资平台和相应的理财产品。
元的月收入虽然不是很高，但如果足够稳定的话也是一份不错的收入。如果是我，我会选择把手中的资产和将来的收入都按照一定比例投资在门槛较低的理财产品上。
比如我每月扣除各类开销以后还剩下2500元，我会拿出500元用于投资货币基金（比如余额宝），收益虽然不高，但可以随存随取，而且比银行活期利息高个10来倍。如果有急用，还可以随时赎回来。
我会再拿出1000元用来购买一些风险较为均衡的金融产品，选择两到三家大的公募基金公司推出的债券型基金和混合型基金。
公募基金门槛并不很高，在当前互联网发展火热的势头下，让我们购买更加方便。基金会根据市场走向合理配置股票、债券比例，来帮我打理资金，根本不用我操太多的心。
最后，我还会用剩余的1000元购买一些互联网理财产品，获得稳健的收益，而且现在手机即可操作，比较方便。
3、月收入15000元以上，应该如何理财？
跟大家讲一个理财师身边的故事，朋友老张今年35岁，他正处在职业发展的“上升期”，工作稳定，有房无贷，孩子还没上学，他每月的税后收入15000元，每月两口子都能结余8000元左右，一年收入差不多有96000元。家庭存款也有30万元左右。
但是他的理财大计却遭遇了一个严峻的考验，那就是他老婆是个标准的“剁手党”，没事就喜欢从网上买一堆包包、鞋子、化妆品等。但这并未难倒“足智多谋”的 老王。原来，老王以 “为孩子将来出国留学存钱”的名义，拉上老婆一起做理财，两人一起研究，一起投资，硬是把老婆从一个“败家娘们”培养成了“理财达人”。
每当他老婆大人想要“买买买”时，会发现家庭大部分结余资金都买了理财产品，所以只能眼巴巴地等着理财产品到期再买。可是真的等到理财产品到期了，她早就把购物的事情忘到天边了。
解决了老婆“买买买”这个大难题，老王就可以放心大胆的开始自己的理财计划了。
这都是套路呀，男同胞们，一定要学起来！
老王每年都能存下96000元，他每年都从中拿出50%分，也就是48000元，其中30000元存银行定期，剩下的都投资于货币基金，将货币基金作为家庭的应急资金，方便随存随取。
然后剩下的另一部分48000元再分成两部分，一部分18000元，他会投资股票基金，让基金经理打理，比自己直接投资股市的风险要低一些。剩下的30000元，他会购买一些较为稳健的产品，包括债券型基金、国债和银行非结构性理财产品等。
老王常常在朋友圈里炫耀他的收益，这不，今年过年他就带着老婆孩子来了一趟“澳洲七日游”，这小日子过得令人羡慕啊。
最后，妙资金融理财师想说，如果我们在年轻的时候，做好本职工作，努力提高职业技能，争取收入的增加和职位的提升。而到了中年时期，也需要做好理财规划，根据自身的风险承受能力和收支情况，拿出部分资金进行投资理财，让财富保值增值。这样提前做好各类准备，也就不存在中年危机了。
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