什么是电子商业汇票？它的贴现、转贴现、再贴现是怎么回事？
什么是电子商业汇票？它的贴现、转贴现、再贴现是怎么回事？
在银行业务中，电子商业汇票业务是一种票据贴现业务。那么，什么是电子商业汇票？针对电子商业汇票的贴现、转贴现、再贴现业务都是怎么回事？一、电子商业汇票的概念电子商业汇票，是指出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。从概念不难看出，电子商业汇票是票据，但是它是电子的，是传统的商业汇票转为数据电文形式的业务，是由线下转为线上的交易。二、电子商业汇票的种类和传统的商业汇票一样，电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。三、电子商业汇票的适用对象电子商业汇票适用于经工商行政管理机关或主管机关核准登记，并符合税务纳税登记的企事业法人或其他经济组织。四、电子商业汇票的贴现是指持票人在票据到期日前，将票据权利背书转让给商业银行，商业银行在收取一定利息后，将约定金额支付给持票人的行为。也就是说，交易主体是持票人和商业银行。五、电子商业汇票的转贴现是指持有票据的商业银行等金融机构在票据到期日前，将票据权利背书转让给其他金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的行为。转贴现包括转贴现买入和转贴现卖出。由此可见，转贴现的交易主体是商业银行等金融机构，是持票的金融机构将其转给另外一家金融机构。交易双方都是商业银行等金融机构。六、电子商业汇票的再贴现是指持有票据的商业银行等金融机构，在票据到期日前，将票据权利背书转让给中国人民银行，由人民银行扣除一定利息后，将约定金额支付给商业银行的行为。在这种业务方式下，交易主体一方是持票的商业银行，另一方是中国人民银行。
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一文看懂电子商业汇票的前世今生
作者：whth178& 来源：本站& 发表时间： 16:02:25& 热度:73℃
电子商业汇票系统（简称ECDS）是中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关的服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。
　　企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制，交易效率大大提高，提高了企业资金周转速度，畅通了企业融资渠道，提升了企业融资效率。电子商业汇票以数据电文代替纸质票据，采用电子签名代替实体签章，确保了电子商业汇票使用的安全性，大大降低了票据业务的欺诈风险。电子商业汇票的付款期最长为一年，更是增强了企业短期融资能力，有助于进一步降低企业短期融资成本，降低企业财务费用。
　　人民银行荆门市中心支行已于2009年起在全市推广电子商业汇票，目前全市所有商业银行均已开通电子商业汇票业务。
　　近日，就企业所关心的电子商业汇票相关问题，记者采访了人民银行荆门市中心支行支付结算科科长汪远权，请他就大家关心的问题一一解答。
　　一、什么是电子商业汇票?
　　答：电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
　　电子商业汇票必须具备以下条件：
　　(1)必须依托电子商业汇票系统签发和交付；
　　(2)为定日付款票据。
　　按承兑人的不同，电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行或财务公司承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。
　　二、电子商业汇票有哪些特点?
　　答：与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下特点：(1)以数据电文形式代替实物票据；(2)以电子签名取代实体签章；(3)以网络传输代替人工传递；(4)以计算机录入代替手工书写。
　　其最主要的特征是商业汇票的电子化与无纸化，出票、流转、兑付等均以电子化方式进行，没有实物形式的商业汇票。
　　三、使用电子商业汇票有哪些便利?
　　答：使用电子商业汇票有以下便利：
　　（1）电子商业汇票不易丢失、损坏和遭抢劫。电子商业汇票存储在系统中，可靠的安全认证机制能保证其唯一性、完整性、安全性，降低纸质票据携带的风险。
　　（2）容易辨别真假，不易遭受假票、克隆票诈骗。在目前的纸质票据中，票据本身以及书面盖章是鉴别真伪的手段。虽然在票据的纸张和印制过程中应用了很多防伪措施，但是仅凭肉眼辨别真伪仍存在很大困难，一些不法分子利用伪造、变造的票据凭证和签章骗取银行和客户资金的案件时有发生。推行电子商业汇票后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。
　　（3）交易快速、方便。纸质商业汇票的交易，需人工携带并乘坐火车、飞机等运输工具，买卖双方见面后当面交易，时间长、成本高、效率低。推行电子商业汇票后，企业、银行和其他组织可以借助计算机网络通过电子商业汇票系统完成票据的签发、承兑、背书、贴现、质押、保证、兑付、追索等票据流通的各个环节，足不出户即可完成票据在全国乃至全球范围内的流转，实时、快捷、节省地办理各项票据业务，大大简化了交易过程，提高了交易效率。
　　（4）提高银行和企业管理自身票据的水平。推行电子票据能提高票据业务的透明度和时效性，优化票据业务的管理手段和水平，全程跟踪票据业务办理的各个环节，有利于对票据业务进行汇总统计和实时监测，防范票据业务风险。采用电子票据后，能大大提高银行和企业自身的内控水平，遏止银行违规承兑、贴现商业汇票等违规行为，减少票据案件的发生。
　　（5）有助于统一的票据市场的形成，促进金融市场的连通和发展。
　　四、电子商业汇票业务的推出对企业有何好处？
　　答：电子商业汇票系统的建成为全国性的电子商业汇票推出提供了基础条件。企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制，交易效率大大提高，提高了企业资金周转速度，畅通了企业融资渠道，提升了企业融资效率。电子商业汇票以数据电文代替纸质票据，采用电子签名代替实体签章，确保了电子商业汇票使用的安全性，大大降低了票据业务的欺诈风险。电子商业汇票的付款期限最长为一年，更是增强了企业短期融资能力，有助于进一步降低企业短期融资成本，降低企业财务费用。
　　五、办理电子商业汇票业务需要哪些条件?
　　答：银行、财务公司提供电子商业汇票业务服务需具备以下条件：
　　（1）申请加入经中国人民银行批准建立的电子商业汇票系统；
　　（2）具有中华人民共和国组织机构代码和支付系统行号。
　　票据当事人办理电子商业汇票业务应具备以下条件：
　　（1）在银行开立人民币银行结算账户或在财务公司开立账户；
　　（2）具有中华人民共和国组织机构代码；
　　（3）具有数字证书，能够出具电子签名；
　　（4）除接入行、接入财务公司以外的票据当事人应与接入行、接入财务公司签订《电子商业汇票业务服务协议》。
　　六、使用电子商业汇票是否需要支付费用？
　　答：为推广使用电子商业汇票，在电子商业汇票系统上线的一段时间内，电子商业汇票系统运营者为接入金融机构免费提供电子商业汇票及其资金清算服务。接入行、接入财务公司为客户提供电子商业汇票业务服务，参照纸质商业汇票的有关规定收取费用。
　　七、企业如何使用电子商业汇票？
　　答：与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵循《票据法》等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景和债权债务关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是，由于电子商业汇票的特殊性，企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件：一是必须具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件，比如，应当是商业银行的网银企业客户等；三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务，并与其开户银行签订《电子商业汇票业务服务协议》，明确双方的权利和义务。具备上述条件后，企业就可以通过其开户银行办理电子商业汇票业务了。
　　八、电子商业汇票系统每天运行多长时间？
　　答：电子商业汇票系统按照7×12模式运行，每周运行7天，每天8：00―20：00为系统运行时间。
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e票通—电子商业汇票贴现
　　出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。按承兑人的不同，电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。本项业务的特点是手续简便、有商业信用作支撑、融资成本低、支付效率高、能规避票据造假风险。
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&&&&电子商业汇票贴现或者融资时是先打款还是先背书—如何防范电票诈骗
电子商业汇票贴现或者融资时是先打款还是先背书—如何防范电票诈骗
时间： 22:17
来源：未知
编辑：冠冠贷小编
&&&&& 对于电子汇票，无论是银行电子汇票，还是商业电子汇票，在贴现或者融资的过程中，是先打款后背书，还是先背书后打款这个话题在票据圈里屡见不鲜,并且随着国家对于票据市场的控制,有着不断演化的趋势.无论是电子商业承兑汇票还是电子银行承兑汇票都有着同样积极的意义.因此在操作此类汇票业务的过程中，我们如何做才能规避风险，我们从以下发生纠纷以及诈骗的案例作一个借鉴吧！！
&&&& 案例来源:银行联合信息网
&&&& 案例一：交票代办的风险
&&&&2015年5月，昆明一家公司的财务经理刘某，因公司资金周转需要，找&财务机构&办贴现，被骗5000万。刘某了解到，一家叫&xx银行&的财务机构对外宣称可以帮助企业快速办理电子银行承兑汇票贴现业务，并且具有周期短到账快的特点，而且利息远远低于银行。5月6日上午，刘某如约将该汇票交到了冉某的手上，但3天后刘某依旧发现资金没有如约到账。刘某立即赶到&xx银行&办公地点，却发现已经人去楼空。
&&&& 案例二：先背书后不打款,收到背书后公司失联,人去楼空
&&&&日，上海恒顶公司(以下简称：上海恒顶)与成都公司的5000万以及陕西公司的3000万，合计8000万的电子银行承兑汇票，委托其公司代理票据贴现;上海恒顶在收到电子承兑汇票之后，选择了苏州恒锦公司(以下简称：苏州恒锦)进行票据贴现。
&&&& 上海恒顶与苏州恒锦协商，上海恒顶将8000万票据背书给苏州恒锦，但在约定时间，苏州恒锦没有将约定的贴现金额转账到指定账户，且苏州恒锦电话不通，公司人去楼空。在14日16时，即大额支付系统关闭时，上海恒顶向上海市虹口分局报案。
&&&& 案例三:先背书未能打款
&&&& 日上午,上海某实业公司与泰州某贸易公司协商,泰州某贸易公司经过亮资购买上海某实业公司单张一千万合计四千万的电子银行承兑汇票。上海公司将电票背书给泰州公司，背书后泰州公司迟迟未将款项打给上海公司,上海公司在当天下午三点半左右报案。
&&&& 案例四：先打款后背书,票据中介将款打飞
&&&& 号,江苏某票据公司在接到江苏某机械公司的票据贴现业务后，为了承接此业务，在跟机械公司在利息沟通一段时间后，承诺先打款后背书.某票据公司提前对于机械公司进行了考察，对于票据也进行了前期确认。第二天往机械公司打完款后，机械公司迟迟不能将票据背书给票据企业,当天下午无果,票据公司进行报案。
&&&& 案例分析
&&&& 票据中介市场是开展票据业务市场,业务量庞大，同时也是票据风险多发地带，诈骗和纠纷频出.以上案例中持票人对于持票企业几乎没有进行调查，持票企业对于持票人的了解也是不很全面。就冠冠贷北京贷款公司小冠来讲，票据业务贴现时一定要做好以下几点：
&&&& 1、 对于贴票企业的了解：最后一手背书企业提供四证三章（企业营业执照、组织机构代码、税务登记、法人身份证，公章、财务章、法人章）、贸易合同、发票，这一点就银票500万以上大额票据非常重要，同时对于商票也一样适合，同时对于前一手企业是直接购买票据的企业，前一手企业要提供背书打款的付款凭证；
&&&&2、 贴现企业对于贴现资金也要有一定的了解，一般当面操作，背书之前先查验资金账户资金余额。如果双方比较熟悉或者比较信任，可以不当面操作；
&&&&3、 对于前期没有合作过的业务，最好双方见面当场操作，这样如果出现问题可以当面解决，同时也可以避免出现背书后款不到或者款先到不能够背书的情况。票据无论是电子银行承兑汇票还是电子商业承兑汇票，近些年越来越多的成为企业经营过程中的一种支付手段，这其中的风险也伴随而生，并且风险有进一步演化的趋势，希望大家在转让背书的时候谨慎为之。
&&&& 冠冠贷专业从事以及，有此需要的企业可以跟我们联系，并且我公司可以对国央企电力，医疗，医药，交通，高校，能源等国企进行额外汇票授信，授信额度2亿。 联系电话：同微信。
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