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人在美国，现在手中有十几万美金闲钱，请问如何做投资
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没什么好的建议，美国投资环境宽松，股市制度各方面健全。意见是做熟不做生。
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去美国投资动产：1万美元如何5年变10万
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　　就在前不久，在账面盈利达到10万美元后，在美国从事股指期货交易的华裔李明(化名)将盈利变现，并支付首付在纽约买了套房子，李明说，他实在受不了这种高压的数字游戏，交易时经常失眠，盈利后及时退出不失为一种聪明的做法。　　包括股指期货在内的期权和期货交易、退休金理财计划(401K)、企业债、券，以及外汇交易等，构成了美国人动产投资的主要内容。而随着中国对外投资近年来的力度加大，实业投资外，去美国作动产投资也成为中国人的选择。　　据美国咨询机构Rhodium Group今年1月公布的研究结果，中国在美国投资翻番至140亿美元，而在去年12月的“中国企业领袖年会(2013年)”上，三叶集团行政总裁郑礼明表示，未来8年，将有2万亿美元投资到美国。　　美国动产投资具体有哪些内容？又有什么值得投资美国的中国人借鉴？《第一财经日报》记者对美国动产投资做了梳理，相比于动产投资较为狭窄的中国，大多数美国家庭将动产投资作为重要课题，而美国金融市场相对成熟，投资渠道的多样化，也让投资者在面临诸多选择的同时，尽可能地控制风险，实现收益最大化。　　低风险投资受青睐　　一般而言，大多数美国人的退休金来自401K，也就是退休金理财计划。专业的理财师也多会建议，投资的基础在于先放满401K的最大投资上限，之后进行各类投资，从而实现财富的保值增值以及适当的风险控制。　　由于投入401K的钱原则上在退休前不能取出，如要强行提早取出需缴纳罚款，因此在不急用钱的情况下，很少有人会提前兑现，这部分资金当然也不能闲置，它可以在不提现的前提下存入特定账户中，从事各类投资。　　它可以买卖股票、购买债券抑或是交给商业投资者理财，或放到共同基金、买外汇、买期权等等。一般年收入在10多万美元的中产家庭，经过几十年的理财投资，退休后都可以从401K中取出上百万美元的退休金。而低风险投资更受美国家庭青睐，比如涵盖优短期企业债、银行券等固定收益投资。　　华尔街某大型资产管理公司副总裁黄晓舟对本报记者说，美国的企业债跟中国不同，在中国，企业直接向银行申请贷款，风险由银行承担，所以银行在放贷时会慎之又慎。而美国的企业是直接向社会发行债券，募集资金，银行充当中介作用，最多收点发行费，不直接承担风险，风险则直接由购买债券的投资人承担，企业一旦破产，企业会变卖资产，优先赔付债权人，之后再对股权人进行赔付，因此，债权人的风险还是小于股东，当然收益率也相对低。　　银行券，指银行发行的，用以代替商业票据的银行票据，作为一种避免现金交易繁琐的信用货币，它在美国各个机构之间交易时，使用得非常频繁。　　而作为短期资金市场的货币市场，则一般包括银行短期信贷、短期证券和贴现。银行短期信贷是指国际银行同业间的拆放，以及银行对企业提供短期信贷资金，而拆放期则长短不一，最短为日拆，通常多为1周、1个月、3个月和半年，最长也不超过1年。短期证券则包括国债、可转让存款证明、商业票据和银行承兑票据。而贴现指对未到期票据，通过贴现方式进行资金融通。　　产品亦可理财　　在美国，保险类产品不仅能够提供各类人们普遍认知意义上的，在家庭遭遇不幸时获得免收入税的赔偿，且各类保险产品还可以参与家庭理财。而购买这种保险类的通常都是些拖家带口的已婚人士，为家人做好应对突发事件的准备。　　一位不愿意透露姓名的财务顾问向本报记者介绍了几种常见的保险理财工具。　　第一种为“死亡赔偿”，它是一种根据受保人的年龄和健康状况推算出每年的保费，在保险期内，保费不变，若受保人死亡，受益人便可以获得一笔死亡赔偿金，且赔偿金是免税的。此类保险通常被用作遗产规划，一些高资产人士担心死亡后，子女付不起高额的遗产税，便在生前购买此类保险，免税的高额保险在受保人死亡后，会直接以支票形式寄给子女，让其有足够的现金来支付遗产税。　　第二种则是“期限保险”，类似于“死亡赔偿”，但它有一定的保险期限，通常为30年，根据投保人的年龄、健康和生活习惯制定保费，如果投保人在30年期限内死亡，也可以获得一笔免除收入税的死亡赔偿。　　第三种，“万能人寿保险”，类似于保底的理财产品，投保人每月交付固定的管理费用的基础上，每月固入数百至数千美元不等的金额用于理财，投入的资金较灵活，根据投保人年龄不同，都有不同的投入金额限制，由于其盈利所得无需缴税，也不影响孩子申请经济补助，美国国税局会对其连续11年所投入资金有最大限额，当然，保险公司也会有相应最小投资金额的限制，它的收益至少保底，一些产品的最大收益可达12%，平均收益率在7.9%左右。　　此外，还有一种广义的流行保险产品，“变额年金保险”，它随着投资绩效好坏而变动，而变额年金保险的投资周期一般在10年以上。　　期权和期货交易活跃　　“股市有风险，入市须谨慎”对于美国股民而言，同样适用，而除了购买的股票，在大起大落中玩心跳，美国的普通百姓还可以从事股指期货交易和期权交易。　　李明10年前来到美国，5年前拿到博士学位，抱着快速致富的想法，开始做期货交易，他手握1万美元现金冲入了这场较高风险交易。他白天上班，业余时间则全部扑到了大盘走势和交易中，按照他的说法，每天都在战战兢兢中度日，当他账面的盈利达到10万美元时，交了新买房子的首付，他就再也不做了。　　除了期货交易，股票的期权交易在美国也非常活跃，它的交易场所主要集中在纳斯达克、纽约证券交易所和芝加哥的期权交易所。机构操作起期权交易轻车熟路自不用说，普通百姓可以通过券商购买。　　举个例子，某投资人看涨苹果股票，又没有足够的现金去购买苹果的股票，他就可以以购入期权方式挣钱，该投资者以每股1美元的价格购买200股苹果的期权，合约约定投资者可在半年后以240美元/股购入200股苹果股票。　　半年后，如果苹果股价涨到了250美元/股，买方投资人就每股挣了10美元，200股就是2000美元，再扣去购买期权所花的200美元，净利润1800美元。如果半年后，苹果股价并没有涨到240美元，该投资人就损失了当初购买期权的200美元。　　对投资者而言，这种投资方式的优点可以合理控制风险，利用杠杆原理扩大收益，但当股价没有达到预期时，又可以及时止损，扔掉的只是购买期权的成本，从风险控制来看，期权交易比股指期货交易更安全，风险可控性更好而受到许多美国投资人的追捧。　　高风险的外汇交易　　在美国，无论是专业机构还是普通投资人，外汇交易的参与度也非常高，它的收益主要取决于汇率波动，是一种高风险、高收益的投资方式。美国外汇市场，由于币种的多样化，加之美元可以直接参与交易也给普通美国百姓降低了准入门槛。　　一位不愿意透露姓名的华尔街交易员对本报记者说，炒外汇玩的是心跳，大起大落远甚于股市，既可能出现宝马进、自行车出的窘境，也有着自行车进、宝马出的诱惑。　　进行外汇交易时，一般会对两种外汇进行操作，一个看涨，一个看跌，最后根据预测结果决定盈亏，上述交易员解释道，如果他在交易时，看涨日元，看跌英镑，结果日元涨了3倍，英镑涨了2倍，那结果还是微赚，但若日元涨3倍，英镑涨4倍，那就开始亏钱了。　　而美国证券交易委员会对外汇交易监管相对宽松，使得外汇交易量和风险远大于股市，杠杆效应巨大，因此交易时，犹如置身赌场，它既能让你一夜暴富，也能让富翁一夜赤贫。　　在投资股票时，一般的投资者在钱不够时，可以向券商借贷不超过其所持有股票的市值的现金，通常在大势看好时，可以向券商借到相当于现持有股票市值25%至50%的钱，用来空手套白狼。　　当然，这钱也不是白借的，若股市大涨套现后，须向券商奉上高额利息另附带本金，当股市大跌时，券商也会强制让投资者抛售现有股票，用以还清债务，而在炒外汇时，券商甚至可以借给投资人现持有外汇市值的200%到300%甚至更多的钱去炒外汇，其中蕴藏的风险和机遇可见一斑。
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关注天天基金别让你的美元在账户里沉睡国内美元理财四大去处_新浪财经_新浪网
　　近半年来，人民币汇率处于持续下行通道，不少投资者已经未雨绸缪地购入美元，但是购汇之后就让人民币沉睡在账户里的投资者不在少数，如何让账户里的美金为你生钱？我们找到四个好去处。
　　境内的美元理财、定存的渠道相对较少，收益率也偏低，适合风险偏好很低的投资者。值得注意的是，QDII基金、B股需要根据产品特性具体分析，有些偏债类产品风险相对较低，对购汇额度没有限制，而B股随二级市场波动较大，没有投资经验的投资者，尽量不要参与。
　　中国基金报记者 方丽
　　“你换美元了吗？”随着近半年来人民币的贬值，一些未雨绸缪的小伙伴已经换了不少美元。据了解，上两周一些银行购汇的投资者排成长龙，有的把“一年5万美元额度”打满，还有人积极申购QDII产品。诚然，若人民币贬值继续，持有美元资产可以抵抗贬值，但是购汇之后，不少人把美元放在活期账户中，这其实也是一种浪费，投资者不妨为这些沉睡的美元找个家。
　　中国基金报记者发现，若不考虑极高端的理财渠道，目前普通投资者拥有美元在国内理财的渠道只有四个：银行美元理财产品、银行活期定期存款、美元计价QDII，以及B股。本期工作室就详细比较这四大渠道的主要特征，以期帮助投资者打理好手中美元资产。
　　渠道一：
　　银行美元理财
　　收益率1.39%小幅提升
　　美元银行理财产品是普通投资者布局的最便利的渠道，目前这类产品收益率有所上升，约到1.39%水平。不过，相较于国内理财产品仍维持4%左右水平看，美元理财产品收益率吸引力并不大。
　　Wind资讯数据显示，2016年1月份已经成立、正在发售、即将发售的美元理财产品达到67只，收益率为1.39%，相较前几年3%左右水平，目前这一水平处于历史较低水位。数据显示，目前收益率较高的是发行的2016年“金葵花”-招银进宝之美元鼎鼎成金198号16年“金葵花”-招银进宝之美元鼎鼎成金197号361074，预期收益率上限均为3.1%，不过委托期达到728天。从委托期1年左右的品种看，收益率在2.5%左右的水平，若委托期在177天左右，预期最高收益率则在0.7%~1.15%左右水平。
　　若看2015年数据，一季度至四季度，美元理财产品收益率也是处于下行区间，分别发行了229只、253只、274只、299只产品，平均预期最高收益率为1.52%、1.58%、1.38%、1.35%。
　　需要指出的是，理财专家表示，选择美元理财产品投资，除了需要在收益率水平上进行对比，还需要注意三个方面：第一，留意产品类型，是浮动收益还是固定收益，偏好稳健的投资者可重点关注固定收益率产品；第二，产品的期限要和自己的资金使用效率相匹配，其中可能有理财空白期，在分析收益率时需要把这些因素计算进去；第三，要了解产品的投向，谨慎选择投资国内资产的品种。目前不少国内商业银行发行的美元理财产品，很多投向于国内的金融市场。
　　从未来走势看，美元理财产品收益水平受到美元利率水平变动影响较大。不少分析人士认为，美国进入加息周期，虽然目前美国利率水平还较低，但中长期有走高趋势，因此美元理财产品平均收益率水平也可能随之走高。但是短期看，美国连续加息的概率不高，短期内利率水平还在低位，同期人民币理财产品和美元理财产品有3个百分点左右的收益差，在人民币年初已经出现较大幅度贬值的基础上，投资者不要盲目跟风换美元投资理财产品，一定要打好理财算盘。
　　渠道二：
　　银行存款活定期
　　外资行收益略高
　　小伙伴手中美元进行活期或者定期存款，是最为直接的投资渠道。存款时投资者最关心的当然是利率。中国基金报记者对比发现，外资银行给出的定期存款利率要高于中资行。
　　数据显示，以为代表的中资行采取日之后的美元存款利率，活期、7天通知、1个月、3个月、6个月、1年、2年的利率分别0.05%、0.05%、0.2%、0.3%、0.5%、0.75%、0.75%，这一水平均低于1年期人民币活期定期存款利率水平。记者对比了汇丰、渣打、花旗、恒生、大华这五家银行网站公布的美元存款利率，均超过中资银行这一水平。
　　首先来看，活期存款利率，各家银行比较一致，给出的都是0.05%，也基本和中资银行利率水平一致。不过汇丰银行和都给出了美元7天通知存款的服务，利率水平在0.1%。大华银行有周期为2周的美元存款服务，利率为0.2%。
　　而定期存款上，1个月、3个月、6个月这几个时间档的差异并不大。从1个月存款的情况看，给出利率较好的是汇丰银行和大华银行，给出利率均为0.1%。3个月存款利率，外资行一般在0.25%~0.3%左右水平。外资行6个月利率水平一般在0.5%左右，恒生银行较高，给出了0.75%的利率。
　　一年期的差异较大，一般外资行都在0.5%、0.6%的利率水平，而恒生银行给出了1%的利率，不过大华银行推出13个月存期的美元存款服务，给出0.8%的利率。花旗银行美元定期存款利率也在0.25%至1.15%间，处于较高水平。
　　需要指出的是，除了普通客户，外资银行对于VIP客户还提供存款利率上浮0.05至0.1个百分点的特别服务。如渣打银行就面向VIP客户推出一项服务，3个月和6个月的美元存款利率为0.4%、0.5%、0.6%，均高出普通客户0.1个百分点，不过要求存款金额10万元以上。而大华银行则针对存款额度“5万元以上”、“20万元以上”给出优惠汇率，最高的美元1个月、3个月、6个月、12个月、13个月，分别对应利率为0.4%、0.5%、0.7%、0.9%、1.1%，明显高于普通客户。
　　不难看出，外资银行在吸纳美元力度上明显高于中资银行，而且还经常推出高息存款活动。
　　美元存款的门槛如何？记者了解到，外资银行美元定期存款的门槛一般都是2000美元，也有外资行网上银行开立账户门槛100美元，活期存款一般为1美元开立。中资银行的门槛一般不足100美元，而且不少中资银行还推出定期换汇的活动。
　　不过，需要指出的是，外资行的外币储蓄利率受国际金融市场影响，稳定性较差，利率变动比较频繁，且涨跌不定，需要密切关注。手中握有美元的小伙伴要经常关注利率变化，尤其不要忽视外资银行的一些活动，优惠力度非常大。投资者存入外汇之前宜货比三家，保障自己的存款获得最大利益。
　　渠道三：
　　美元计价QDII
　　偏债类更稳健
　　近两年发行的一些公募QDII基金也已经打开了美元认购通道，成为投资者打理美元资产的利器。中国基金报记者统计，目前有29只产品（美元现钞、美元现汇分开算）可以美元交易，其中能投资美国市场的产品更占优势。
　　投资者要借道这29只产品，有三个方面必须注意。首先要看基金的投资范围，目前来看这16只产品布局美国、全球、亚太、亚洲、香港市场的产品分别为7只、14只、2只、2只、4只。其中，投资海外债券的产品2015年业绩较好，如广发亚太中高收益美元、华夏海外收益A美元现汇、华夏海外收益A美元现钞、博时亚洲票息美元现钞、博时亚洲票息美元现汇，收益率均高于6%。不过挂钩香港的4只产品就表现欠佳，平均亏损10%以上。
　　从近期各大机构发布的2016年QDII布局策略来看，伴随着美元加息周期开启，均比较看好主要投资美国等成熟市场的QDII产品，投资者也可以重点关注这类产品。
　　第二是看这些产品的类型，追求稳健的投资者可以关注债券类QDII基金，这类产品主要配置海外高息债券，风险要低于投向股票市场的产品。在可以用美元购买的QDII产品中，有3只这样的债券类产品，分别为广发亚太中高收益、博时亚洲票息高收益、华夏海外收益。这些基金只是布局债券的地区有所差异，表现上均很稳健。
　　对于一些较专业的投资者，完全可以依靠指数型产品进行波段操作。目前可用美元申购的QDII产品中，也有华安100指数、招商标普高收益、易方达恒生H股ETF联接、华夏恒生H股ETF联接等多种指数型QDII可选，若明确看好某一领域，这也是让美元保值增值的利器。
　　第三是可以考察产品费率，这也是影响产品收益率的重要方面。通常QDII产品的管理费和托管费要高于普通基金，主动型QDII产品高于指数型产品。Wind资讯数据显示，目前管理费和托管费较高的是嘉实美国成长基金，管理费和托管费合计为2.15%，而比较低的有华夏恒生ETF联接，管理费和托管费合计仅0.75%，易方达恒生H股ETF联接、华夏海外收益等管理费和托管费合计低于1%。
　　渠道四：
　　小众B股
　　或是价值洼地
　　兑换美元资产的投资者，最不容易想起的投资渠道，就是B股，因为实在太“小众”了，但经过调整，B股存在不少价值洼地。
　　B股的正式名称是“人民币特种股票”，它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。目前B股分为两种，上海股市的B股以美元计价交易，而深圳股市的B股以港元计价交易。
　　为什么说B股可能是价值洼地？投资B股有三大优势：第一，因成交不活跃等原因，相较A股，B股存在较多的折价。数据显示，目前除外，其余所有的B股都较A股处于折价状态，更有20只B股相较A股折价50%以上。折价较高的有、、、、皇庭B等，均超过65%。
　　第二，“B股转板”或成趋势。万科、等均已经B股转H股，另外还有一些公司尝试B股转A股，都带来较好的投资机会。业内人士表示，B股是特定历史背景的产物，2000年以后便无新的B股上市，B股向H股或A股转板、A股公司回购B股等方式将成为B股市场特有的价值修复渠道，可能带来布局机会。
　　不过，需要指出的是，因为B股本质上是人民币资产为主，若人民币贬值，会对B股产生影响，股价也有压力。
　　第三，从过去来看，B股会随着A股走牛而走强。如去年12月最后三周B股指数出现明显暴涨。上一轮大牛市时，也是在上证指数几乎涨了两倍多以后，B股开始启动。这也意味着，若A股慢牛行情可期，B股也存在一定布局机会。
　　伴随着越来越多投资者兑换美元，寻找高收益品种，而B股可能成为市场关注标的。不过，对于不熟悉B股市场的投资者来说，应该谨慎参与。而且投资股票风险较高，仅适合专业投资者，普通散户不要盲目布局。4被浏览319分享邀请回答3添加评论分享收藏感谢收起/net-spend-series-high-interest-rate-savings-accounts/#more-25110添加评论分享收藏感谢收起写回答