总结银行承兑汇票业务的风险及防范
银行承兑汇票是银行和企业融资的重要手段，是商业银行优化信贷结构的重要途径，随着银行承兑汇票业务的不断发展，签发银行承兑汇票业务已经成为商业银行新的利润增长点，并呈现出快速发展的态势。但随着商业银行承兑汇票业务广度和深度的扩展，银行承兑汇票业务的风险也大量显现，有的给银行造成了巨大经济损失，严重影响了银行和银行承兑汇票的信誉。如何有效防范银行承兑汇票风险，维护金融机构的正常经营秩序，已成为各家银行重点关注的问题。
一、银行承兑汇票业务主要存在的风险
（一）信用风险。由于银行业务属远期贷款承诺，是以真实的贸易合同为背景，但是市场是瞬息万变的，一些商业银行在签发银行承兑汇票时，如果缺乏对客户的生产经营活动进行动态监控和风险预警，一旦客户因市场变化蒙受巨额经济损失，或资金周转不灵，便无能力按时偿付银行承兑汇票资金，那么承兑银行将被迫动用信贷资金向收款人或持票人支付票款，相应地产生不良贷款，给承兑银行造成较大的风险损失。
（二）道德风险。一是少数银行员工思想道德素质不过硬，单独或与不法份子合伙勾结，利用银行内控制度的不严密性，违规签发或兑付银行承兑汇票，套取和诈骗银行资金。二是不法分子伪造出票人签章或背书人签章，伪造购销合同和增值税发票，骗取银行承兑汇票和资金，给银行造成巨大经济损失。
（三）操作风险。一是贷前调查不到位。某些企业在一段时间内效益良好，社会形象较好，在申请信贷业务时，经办行信贷人员和审查部门被眼前景象所迷惑，放松警惕，对潜在的市场风险和客户风险不能准确判断，导致调查不实。二是贷后风险监管薄弱。信贷人员不能对企业进行有效的跟踪调查，对已经显现的风险因素未引起警觉，结果企业经营情况出现恶化，企业效益明显下降，无力偿还债务，致使银行不能及时采取措施收回或保全信贷资产，造成垫付。三是承兑行日常操作不规范。执行制度不严格，存在大量违规操作现象；随意放松准入标准，对不具备条件的客户签发银行承兑汇票；承兑汇票签发不规范，印签加盖不清、不全，背书人名称与印章不符，给银行承兑汇票的流通和到期承兑结算带来不便，同时又容易被不法分子钻子进行票据诈骗，酿成风险隐患。
二、银行承兑汇票风险形成的原因
（一）银行风险防范机制不够完善。目前，大多数商业银行对违反操作规章制度、逆程序办理银行承兑汇票业务的行为处罚比较严重，但是还缺乏有效的激励机制，对防堵责任落实较好，成功防范银行承兑汇票的经办人员激励还不到位；缺乏长效的监督机制，特别是对银行基层支行行长、营业部或处主任等高管人员的监督更是形同虚设；缺乏对新问题的研究。即使有些商业银行建立了一些这方面的防范制度，也大多只是从面上强调，具体如何防范较少，针对性不强，难以在实践中有效落实。
（二）银行防伪技术手段不高。目前辨别票据真伪的手段大多数是凭肉眼看和到签发行查询，但签发行也只能对是否签发过些内容的票据做出答复，票据本身的真伪还是要贴现行自辨。由于诈骗分子往往具有较高文化水平，又熟悉银行业务，并且是在认真研究银行承兑汇票出席会议技术的基础上，采用高科技手段伪造出来的假银行承兑汇票，在票面、印签、汇票密押、汇票专用章等方面高度逼真。而大多数商业银行采用的紫外线照射等方法往往很难辨别真伪，极易导致票据资金风险。
（三）银行查询渠道不畅通。目前银行现行的查询查复方式主要有两种，一是系统内查询，二是跨行系统外查询。系统内查询往往较快，信息容易沟通，风险相对较小，而跨行系统外查询目前只能通过转汇行进行，一笔查询牵扯到查询行、代查行和被查行，环节多，最快也要3天。查询查复的不及时可能会造成风险隐患，比如企业将已挂失并经公告的承兑汇票向异地行贴现，恶意诈骗银行资金，贴现行通过现有的信息渠道往往难以及时发觉而被骗。
（四）银行员工风险教育相对滞后。由于大多数商业银行忙于抓业务发展，相对疏忽了对员工的政治思想、职业道德、内控制度、票据业务和反假知识及典型安全的教育学习，尤其是风险教育严重滞后于业务发展，使部分员工不熟悉银行承兑汇票防伪技术，识假辨假能力不高，对银行承兑汇票风险认识不足，甚至被社会不良风气和不法分子所腐化。
三、银行承兑汇票风险防范措施
（一）完善风险防范机制。银行在受理承兑申请、审查商品交易真实性时，应把握好以下重点：即查合同要素是否齐全、查合同交易内容与客户经营范围是否一致、查商品价格是否违反市场常规、查承兑额度与企业经营规模是否协调和及时向对方客户查询。同时要加强日常和承兑后的跟踪管理。平时要坚持动态检查购销合同的执行情况，查实物、货币流向、查企业生产经营状况、查资金是否归行，对企业大额承兑汇票使用进行跟踪检查，对频繁办理银行承兑汇票业务而销售收入无明显增长的企业核实、对可能出现潜在风险的及时预警、对到期承兑汇票提前进行风险提示并督促企业兑付资金到位，切实防范风险于未然。
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2017浅议商业汇票的运用及风险防范
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【摘要】文章主要通过对商业汇票走俏的原因及存在风险的剖析，提出了防范商业汇票风险的建议和措施。 　　【关键词】 商业汇票；运用；风险；防范 　　　 　　 对许多企业来说，获得银行的信贷资金支持是保持正常生产经营和发展壮大的重要因素。随着市场经济的发展，企业对资金的需求越来越大，越来越快，在银行融资难的问题上，商业汇票的推广使用范围逐步扩大，参与的市场主体逐步增加。商业汇票作为一种支付结算工具对加速资金周转和商品流通，受到了银企双方的共同青睐 。 　　 　　一、票据的由来和法律特征 　　 　　票据发源于古罗马时代的自笔证书，到公元12世纪，在意大利的一些城市票据已经颇为流行。我国的汇票与支票的萌芽是唐代的飞钱和帖子，南宋时的交子是本票的雏形。 票据是出票人依票据法签发的，由自已或委托他人于到期日或见票时无条件支付一定金额给收款人或持票人的一种有价证券。广义的票据是指以证明或设定权利为目的而做成的各种凭据，包括债券、股票、发票、提单、汇票、本票、支票等各种有价证券和商业凭证。狭义的票据是指发票人约定自己无条件支付或委托他人无条件支付一定的金额的有价证券。 　　 　　（一）票据一般具有的法律特征 　　1．票据是完全的有价证券。 　　2．票据是一种要式证券。票据法律法规严格地规定票据的做成格式和记载事项。不按票据法及相关法规的规定进行票据事项的记载，就会影响票据的效力甚至会导致票据的无效。此外，在票据上所为的一切行为，如出票、背书、承兑、保证、付款、追索等，也必须严格按照票据法的程序和方式进行，否则无效。这就是票据的要式性。 　　3．票据是一种无因证券，所谓无因是指只问票据的形式要件，成立否，不问其发生原因。 　　4．票据是一种文义证券，即义务人只按照证券上指明的金额和条件履行义务，而不问出票人的原意。 　　5．票据是设权证券。票据权利的产生必须首先做成证券。在票据做成之前，票据权利是不存在的。票据权利是随着票据的作成同时发生的。没有票据，就没有票据权利。这就是票据的设权性。 　　6．票据是流通证券。票据的一个基本功能就是流通。它较民法上的一般财产权利，经背书或单纯交付即可让与他人。无须依民法有关债权让与的有关规定。一般说来，无记名票据，可依单纯交付而转让；记名票据，须经背书交付才能转让。这就是票据的流通性。 　　 　　（二）票据的种类 　　各国票据立法对票据的种类均采法定主义，由票据法对票据的种类做出明确的、封闭性的规定，不允许有法律规定以外的票据存在。根据我国票据法第２条第２款的规定，我国票据法上的票据，分为汇票、本票和支票三种。 近年来在人民银行有关政策措施的引导下，中小金融机构票据交易日趋活跃。商业汇票成为是票据市场的最主要工具。商业汇票按照承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 　　 　　二、银行承兑汇票得以广泛使用的原因 　　 　　（一）银行对票据业务的宣传与推广 　　近年来，在央行的窗口指导下，因经济发展形势需要，银行加大了对票据业务的宣传力度。银行承兑汇票的优点为更多的企业和个体工商业者所熟知，并在实践中因其便捷性而逐渐得以推广应用。 　　 　　（二）银行银行承兑汇票自身所具有的安全与便捷的特性 　　银行承兑汇票因其由银行签发，由银行兑付，对持有者而言，具有低风险、安全的特性。再者，异地购物携带承兑汇票比现金要安全可靠许多，而且，持有者如资金紧张，可随时到银行办理贴现。高效、安全的特性是银行承兑汇票走俏的最基本原因。 　　 　　（三）过高的信贷门槛和低额的信贷配给政策使得中小民营企业难以贷款 　　随着金融体制改革的深入，商业银行战略定位向大城市、大机构的转移，其对县域的信贷资金配给大为减少，其信贷权限大部分上收，信贷的管理更为严格，无形中加大了民营企业信贷准入的门槛。银行承兑汇票业务的开办，在一定程度上可缓解这一现象。当企业资金紧张时，其可利用手中的银行承兑汇票到银行贴现，从而获取资金，相当于从银行获得了贷款。这是银行承兑汇票发展迅捷的本质原因。 　　 　　（四）获利因素 　　在实地调查中，很多个体工商业者办理银行承兑汇票的内在动因是将其作为一种可获利的支付结算方式。从在实际的银行承兑汇票的签发中，付款人向签发银行交存一定金额的银行存款即可办理同等金额的银行承兑汇票，因汇票有半年的承兑期，企业在付款后，在未承兑前，依然可就在银行的抵押存款收取存单利息。如果企业的业务交易频繁，交易量大，在不影响企业信誉的前提下，此种结算方式会为企业赚取一笔不小的资金。 　　 　　三、企业使用商业承兑汇票的优点 　　 　　（一）融资作用 　　利用商业承兑汇票进行融资活动，主要是指债权企业用商业承兑汇票向银行贴现而取得款项。这种利用商业承兑汇票进行融资的方法，对于票据的债权企业和债务企业都可能会使用，至于它们各自的具体操作，分述如下： 　　1．债权企业融资。为了解决临时的资金周转困难，获得足够的流动资金，票据债权企业可以将持有的应收票据向银行申请贴现，从而从银行取得一笔款项。这种活动的实质相当于用应收票据这种权属凭证作为质押物向银行取得一笔质押借款，而且这种借款的一个好处就是其利率要比正常的短期借款略低。另外，对于银行限定了贷款额度的企业，利用应收票据贴现这种途径不失为一个变相获得借款的好渠道，其实质相当于企业从银行获得更多贷款额度。 　　2．债务企业融资。在具有良好的业务合作关系的企业之间，特别是在关联企业之间，目前的一种做法就是互相开具商业承兑汇票，让债权企业用商业承兑汇票先向银行贴现，然后再将从银行取得的贴现款转划给原票据债务企业，从而达到原票据债务企业从银行融资的目的。这种融资是通过原票据债权企业而间接进行的。值得一提的是，因此时开具商业承兑汇票的目的主要是向银行融资，故这种票据金额可能是真实的交易，也可能不是真实的交易。 　　 转贴于 看准网
　　（二）提前抵扣进项税 　　这种方法主要是票据债务人为商业企业时采用，主要存在于有良好业务合作关系的企业之间。我国税法有关条款规定，商业企业购进货物，需等到所购货物的货款支付完毕以后才能够抵扣增值税进项税额，同时又规定，商业企业在开出商业承兑汇票之后即可以抵扣进项税额。商业企业购进货物时，向销售方开具商业承兑汇票，即不在“应付账款”科目中核算，而是在“应付票据”科目中核算。因为如果在“应付账款”科目中核算，则企业不能够立即抵扣进项税额，但是如果是在“应付票据”科目中核算，那么企业就可以在当期抵扣进项税额了。 　　 　　（三）避免计提坏账准备 　　企业会计制度规定，企业应当定期或者于每年年度终了，对应收账款进行全面检查，并合理地计提坏账准备。而计提坏账准备会导致管理费用发生变化，从而影响利润的金额。如果企业为了达到预定的指标而企图要增加利润，就想减少坏账准备计提的金额。降低坏账准备的计提比例，涉及到会计估计的变更，不但要企业有关机构决议通过，而且还要说明变更的理由、计算和披露其对利润的影响，这是企业和财务人员不希望做的；减少坏账准备计提的基数即应收账款余额不涉及会计估计的变更，能保持一贯性原则，只需对有关债权进行相应处理便可。因对应收票据可不计提坏账准备，故企业可作如下处理： 　1．在接近会计期末时，将一部分应收账款转化为应收票据，即让欠货款的债务企业给自己开具商业承兑汇票，从而将应收账款转化为应收票据。这样应收账款的期末余额就减少了，从而按固定比例计提的坏账准备金额也就随之而减少了。 　　2．平时在与自己关系较好的购货企业发生业务时，就让对方给自己开具商业承兑汇票，从而通过不在“应收账款”科目中核算而在“应收票据”科目中核算来减少应收账款的期末余额。相应地，对方企业也不在“应付账款”科目中核算而在“应付票据”科目核算。如前面所说，如果对方购货企业刚好是商业企业，因其可以利用商业承兑汇票提前在当期抵扣进项税额，所以此时对方企业可能也很配合企业的这样做法。在商业承兑汇票到期后，企业双方可以根据当时情况的需要进行协商，将“应收票据”转入“应收账款”。对方则将“应付票据”转入“应付账款”。 　　 　　四、商业汇票风险产生的原因与防范商业汇票风险的建议和措施 　　 　　（一）商业汇票风险产生有内在和外在的原因 　　1．票据法规不尽完善，《票据法》和《支付结算办法》等有关票据的法律法规虽对商业汇票做出了相关规定，但不是很详尽，使银行会计结算人员在具体操作中难以把握，贴现和再贴现业务中涉及商业汇票的法律法规相对较少。 　　2．金融机构内控制度不严密，银行会计结算部门没有建立事前、事中、事后票据风险防范等内控制度，票据在前台受理后便不再作检查，或只流于对票据金额与票据数量的核对，因而造成了潜在的票据风险隐患。 　　3．相关业务人员业务素质低，风险防范意识差。目前，商业汇票风险是来自多方面的，有市场风险，有信用风险，还有操作风险。另外，在实际操作中由于工作人员主观武断，个别员工识假辨假能力差，违规操作造成的后果也是非常严重的。 　　4．在银行承兑汇票结算过程中的不规范。 　　第一，业务操作不规范。首先是对承兑申请人的资格审查和承兑申请条件审查不严。有的银行在对承兑申请人的资产状况、经营前景、支付能力等情况知之不详的情况下，签发了一些无还款保证的空头汇票，导致款项不能如期收回，银行被迫垫支。其次是担保不实。目前申请企业提供的担保在很大程度上流于形式，有的企业动辄以机器、厂房作抵押，不管是否重复担保和能否变现。 　　第二，利用银行承兑汇票套取银行资金。在没有真实商品交易的情况下，欺骗开户银行受理其承兑申请，签发银行承兑汇票，从而套取银行信用，使银行蒙受损失。 　　 　　（二）防范商业承兑汇票风险的建议和措施 　　1 ．商业承兑汇票是交易性票据，必须具有真实贸易背景。企业签发、承兑商业银行承兑、贴现商业承兑汇票，都必须依法、合规，严禁签发、承兑、贴现不具有贸易背景的商业承兑汇票。各商业银行要进一步完善承兑授权制度和承兑授信业务管理。要在出票环节严格把关，切实加强承兑业务审查，办理承兑业务时，必须审查承兑申请人与票据收款人是否具有真实的贸易关系，对不具有贸易背景的商业承兑汇票或不能确认具有贸易背景的商业承兑汇票，不得办理承兑。 　　2．要求客户出具见票即付的商业承兑汇票，我方可以先行向票据付款人提示付款并获得对应款项，然后再向客户（其票据法上的身份是出票人或者背书人）发货。 　　3．对于客户出具的远期商业承兑汇票，由我公司在发货前向开展相关业务的商业银行进行贴现，贴现的条件是放弃追索权。首先是加强承兑保证金管理，降低银行风险。为促使企业到期能够足额付款，应建立保证金制度和担保、抵押制度，保证金不低于票面的3%。同时监督企业根据还款计划逐步归笼销售货款，以保证到期及时承付。对企业的逾期行为按“上笔不还，下笔不办”的原则进行处理。 其次是管好银行承兑汇票空白凭证。应加强对空白银行承兑汇票的管理，专人保管，明确责任，全面实现计算机签发汇票。 　　4．银行加贴保贴函，建立健全承兑汇票保证金制度。公司便可以先发货，再行向出具保贴函的银行进行贴现。如果未贴现，而是票据到期向付款人提示承兑或者请求付款，则可能存在一定的资金风险。各金融机构必须严格按照规定条件办理贴现业务。所办理的每笔票据贴现，必须要求贴现申请人提交增值税发票、贸易合同复印件等足以证明该票据具有真实贸易背景的书面材料，必要时，贴现银行要查验贴现申请人的增值税发票原件。对企业的经营活动进行跟踪检查，建立健全承兑汇票保证金制度，从而最大限度地规避金融风险。 　　 　　[参考文献] 　　[1] 安姝敏．王建国承兑汇票如何控制风险[J]．金融时报，24，（6）． 　　[2]杨新民 ．企业“妙用”商业承兑汇票[J]．中国注册会计师，23，（7）． 　　[3] 雷桃英、付锦锋．银行承兑汇票为何走俏县域[J]．中国金融报，25，（7） ． 　　[4] 马晓燕、王睿．经济法纲要[M]．东方出版中心 ，23 ． 　　[5] 内姜正松，刘博．部控制研究[J]．金融时报， 24，（3）． 转贴于 看准网
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浅谈银行承兑汇票的风险及防范
浅谈银行承兑汇票的风险及防范
银行承兑汇票作为《票据法》中所提到的“三票”之一，自推广应用以来，已成为企业的重要融资工具，同时在缓解银行资金压力和向央行再筹资等方面，也得到了各家商业银行的认可。但随着这项业务广度和深度的扩展，商业银行办理银行承兑汇票的风险也越来越大，有些问题已成为金融业潜在的风险。当前，商业银行
开办银行承兑汇票业务的风险点主要表现在：1、没有建立起跨联行系统、全国统一的银行承兑汇票查询系统，造成跨系统查询困难。2、银行承兑汇票作为金融融资工具，其操作风险也越来越突出，主要表现在：由于银行间竞争日益激烈，各行为争揽业务放松了对签发金额、出票期限和出票密度的从严掌握，造成票据集中到期或期限不合理而影响单位按期承兑，导致银行垫付资金。3、高风险的信贷业务有向低风险的银行承兑汇票业务转嫁风险的趋势，大量的信贷资金进入承兑保证金，也是银行被迫垫付资金的原因之一。“***”版权所有
同时，我们应该看到，银行承兑汇票的风险是相对的，只要我们准确把握它的风险点并采取相应的对策是能防范风险的。
笔者认为除建立跨联行系统、全国统一的银行承兑汇票查询系统中心外，商业银行在内部可采取以下措施推动这项业务的开展：一是提高从业人员业务素质和分析能力，加强其工作的责任心，促使其从合规性、合法性、真实性上把握好签发银行承兑汇票的诸环节，避免操作上的风险。二是严格执行签发银行承兑汇票免保审批制、担保和抵(质)押登记手续，防止从业人员把手续简单化。三是授信职能部门和稽核监督部门要建立银行承兑汇票垫付转逾期通报制度，以便及早发现风险。
此外还要加大对银行承兑汇票业务的管理力度，建立赏罚分明的考核制度，在授信管理上坚持总量控制、审签分离；坚持对大额授信银行承兑汇票业务集体讨论制，定期跟踪稽核制，使银行承兑汇票业务的风险防范关口转移。
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会花幼教随笔集锦(30篇)
1.老师也最漂亮　今年又接小班，孩子们对我们的称呼从李老师、郭老师变成了漂亮老师和不漂亮老师，漂亮老师是李老师，不漂亮老师当然就是我了。孩子会对爸爸妈妈说，我们班漂亮老师怎么怎么样，不漂亮老师怎么怎么样，同事也和我开玩笑说：“看来年轻就是好啊，现在连孩子都嫌我们老了，都成不漂亮老师了。”
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其实孩子称呼我们什么都无所谓，最重要的是做好自己，当你带着全部的爱去爱这些可爱的孩子时，你在孩子心中就是最美。
2.谢谢你，孩子
今天午睡，大部分孩子都已经进入了梦乡，而灿灿还跟往常一样，始终不肯入睡，并且还时不时发出一些小声响，当我走到他的身边的时候，他就马上紧闭双眼，佯装睡着了。当我一离开，他马上故伎重演，这样反复几次，我生气了，走过去对他说：“灿灿，你发出这样的声响，影响别的小朋友睡觉，你做的对吗？如果你还不睡觉，老师真的生气了，老师不喜欢不听话的孩子，老师真的不喜欢你了。”
灿灿听了我说的话，咕噜从床上爬起来，小声的问我：“老师，你真的不喜欢我了吗？”得到我的肯定答案后，泪珠顺着灿灿的眼夹流了下来，灿灿边哭边小声对我说；“老师，你不要不喜欢我，好吗？”“那你告诉老师，你为什么不好好睡觉呢？”“老师，因为我睁着眼睛，你就可以来到我身边，跟我说话了。”哦，原来是这样，我明白了，灿灿平时不爱说话，有时让他回答个问题，他通常是默不作声，时间长了，说实话，我也就不那么关注他了，没想到，却给孩子的心灵造成这么大的伤害。
我摸着灿灿的头真心的对孩子说：“你是一个乖孩子，老师永
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银行承兑汇票业务存在的六大风险是什么？
& & &银行承兑汇票业务风险隐藏在票据承兑、贴现、市场、保管等各个环节，稍有不慎，就会给银行以及经办人员带来损失，请注意防范银行承兑汇票业务六大风险。
　　一、承兑风险
　　承兑风险主要是指在办理银行承兑汇票业务过程中，因未坚持合法、合规经营所形成的风险。政策风险最集中和典型的表现就是不严格执行银行承兑汇票业务必须建立在真实交易关系基础上的规定，承兑融资票所形成的垫付风险。
　　二、假票风险
　　假票风险主要是指银行在办理银行承兑汇票贴现业务时，由于操作不慎或审查不严，将伪造、变造的银行承兑汇票办理了贴现而造成的风险。
　　三、从业人员道德风险
　　从业人员道德风险主要是指银行票据从业人员受利益诱惑，在承兑、贴现等环节违规操作，既给银行带来损失，自身也触犯了相关法律法规。
　　四、信用风险
　　银行承兑汇票到期后，承兑人因资金不足等原因，造成承兑汇票延迟兑付或不兑付，使贴现银行面临的风险。因此，贴现银行对于一些小机构出具的票据，应该进行严格的额度管控。
　　五、票据保管风险
　　银行承兑汇票保管风险伴随票据业务整个过程，主要是指因保管不善造成票据毁损、遗失或被盗窃所形成的风险；银行从业人员故意挪用银行承兑汇票造成的风险。
　　六、贴现利率风险
　　银行承兑汇票贴现利率市场化程度高，变化快，买入机构在进行贴现、转贴现时应注意防范贴现利率风险可能造成的损失。
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2017年最新银行存贷款利率表_最新银行基准利率表：自日起，下调金融机构人民币贷款和 存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。 其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。...
2017年最新银行利率、最新银行存贷款利率调整一览， 银行信息港获悉：自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。...
2017年最新银行利率、最新银行存贷款利率调整一览， 银行信息港获悉：自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。...
2017各大银行存款利率大比拼 哪家银行存款利率最高 新闻背景： 银行信息港获讯：中国人民银行决定，自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。 其中，金融机构一年期...
2017年建设银行最新存款基准利率表一览， 今日银行利率网小编为您提供银行利率调整最新消息查询： 建设银行人民币储蓄存款利率 项目 年利率（%） 一、城乡居民存款 （一）活期 0.30 （二）定期 1.整存整取 三个月 1.35 半年 1.55 一年 1...
1956年的夏天，一场在美国达特茅斯（Dartmouth）大学召开的学术会议，多年以后被认定为全球人工智能研究的起点。2016年，2017年，连续两年的春天，AlphaGo与世界顶级围棋高手的两场人机世纪对战，把全球对人工智能浪潮的关注又推向新高...
货币政策取向是影响利率变化的重要一环，而观察货币政策取向一向有两个模式，其一是事后判别的技术分析模式，另一是出于基本面角度的因果判别模式。 上述两个模式相结合，我们认为大致从5月初开始，货币政策正在发生一些微妙的边际变化...
房子抵押贷款能贷多少 ？房子抵押贷款贷款金额最高多少？ 其贷款额度取决于对房屋价值的评估，低于房屋市场价格。一般来说，房屋评估价值受到房屋的使用时间、房屋市值、地段、房产类型以及变现能力等相关因素的影响。而房屋抵押贷款成...
小微企业怎么申请贷款 ？小微企业申请贷款流程介绍 1、企业要讲究信誉。企业在与贷款机构的交往中，要使贷款机构对贷款的安全性绝对放心。如何使贷款机构对企业放心呢？ 首先，企业要注意抓好资金的日常管理。因为贷款机构在对企业进行...
退休人员能贷款买房吗 ？退休人员能贷款买房条件有哪些？ 退休人士也是可以申请到贷款的，不过有一定的前提条件。 第一，看年龄是否超标 首先一条，就是年龄限制，一般的贷款产品，对借款人的年龄都做出了一定规定，一般在22 -60周岁的...
贷款买车需要多久审批 ？贷款买车审批时间 据小编的了解，贷款买车审批的时间一般在7-15天左右，申请人资质越好，提交的材料越详细，审批往往也能越快。 小编还要在这里提醒大家，贷款买车从贷款批下来到从4S点提车走，中间一般也需要一...
合肥房贷利率2017最新消息 ：合肥房贷利率预计上浮10-20% 近日20多个银行停贷的消息引发人们的关注，北上广深的房贷不断提高，北京的房贷利率更是提高至1.2倍。 一张 关于调整个人住房首套房贷款最低利率执行标准的通知 文件截图在朋友...
多地银行房贷利率上浮 2017房贷利率调整最新消息 多地银行房贷利率上...
最新房贷利率2017年 _房贷利率最新调整一览表 项目 年利率 一、短期贷款 一年以内（含一年） 4.35 二、中长期贷款 一至五年（含五年） 4.75 五年以上 4.90 三、个人住房公积金贷款 五年（含）以下 2.75 五年以上 3.25 根据历史经验推断...
招商银行5年存款利息如何计算?2017中国招商银行存款利率表 现在招商银行存款利息是多少?人民币喜欢把钱放在银行储存划算吗?目前银行理财哪种好?下面同给小编一起来看看。 理财分析师并不建议把钱都放在银行存款之中，2014年11月-2015年1...
交通银行定期存款北京与广州相差多少 2017交通银行人民币存款利率表查询 据悉对银行存款利率上调有没有?对于不同地区的银行存款利率怎么上调呢?下面同给小编一起来看看。 北上广深2017年一季度和二季度的一年期存款利率可以发现： 一、...
建设银行人民币活期存款利率是多少?2017建设银行存款利率表查询 现在建设银行存款利息是多少?人民币喜欢把钱放在银行储存划算吗?目前银行理财哪种好?下面同给小编一起来看看。 理财分析师并不建议把钱都放在银行存款之中，2014年11月-20...
2017中国银行存款利率表查询 6月20日五大银行人民币定期存款利率对比 中国人民银行决定，自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。 其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4...
北京工商银行1年存款利率上调至1.8% 最新工商银行2017存款利率表 今天北京地区各大银行存款利率是多少?北京工商银行1年期存款利率是多少?6月20日今天工商银行2017最新存款利率表查询 所谓的 上浮 指的是银行存款利率比央行公布的基准利...
农业五年期利率为什么低于三年期利率?6月20日农业银行存款利率表查 今天农业银行五年期利率是多少?6月20日今天农业银行五年期利率为什么低于三年期利率?那是怎么计算的? 所谓的 上浮 指的是银行存款利率比央行公布的基准利率高出的比例...
中国银行存款利率表最新查询_2017中国银行存款利率表 ，今日银行信息港利率频道小编为您提供银行利率调整最新消息查询： 央行官网发布通知，将从日起，调整职工住房公积金账户存款利率，由现行按照归集时间执行活期和三个月...
恒大金服是地产老大恒大集团旗下的，背景实力十分强大，世界500强，2016年超越万科成为中国最大房地产商，实力雄厚，不用担心跑路和资金安全问题，重点推荐！ 目前恒大金服2017年节后第一波促销开始了： 新人专享12.8%年化高收益！ 手机...
社会交际心得：有哪些值得借鉴的行走社会的经验？ 1、能用钱解决的事情，千万不要用人情。 2、好听的话别当真，难听的话别走心。 3、不谈恋爱死不了，脱贫比脱单更重要。 4、如果你没有收拾残局的能力，就别放纵善变的情绪。 5、不要隔...
2017下半年五险一金改革最新消息：五险一金改革将有5大变化对你的收入有影响 2017下半年五险一金改革最新消息：目前2017年五险一金有哪些变化？未来2017下半年五险一金改革对你我有哪些影响？ 2017上半年很快过去，展望下半年，你的社会...
1.是否有稳定充足的收入。 还算稳定。我是体制内，他是国企事业单位，准备也正在利用闲暇时间学东西做副业。 2.是否有充足的现金准备。 5月才办完婚礼，昨晚盘算了手里资金，还算OK，每月打算用2500元养鹅，为以后做准备。 3.是否有适当...
大学期间，有一家职业规划的机构进入到我所在的学校开宣讲会，那场宣讲会的主题是：带你走进职场，规划未来的职场之路。 对于从未踏入社会，对职场之路充满着期待与抱负的校园小白，总希望能够遇见高人指点，能够在以后的职场之路走得更...
勤劳致富这个词既有其积极的含义，也有其经典古老的含义。勤劳是指劳动，我们可以发现，许多伟大的企业家和伟大的科学家，几乎是把生命的所有时间都耗在自己的事业上。硅谷代表人物之一的安迪格鲁夫曾经说过，只有偏执狂才能生存，成功...
中国P2P网贷理财收益率指数 统计日期：日（星期一） 综合 1个月 1-3个月 3-6个月 6-12个月 1年以上 当日 8.00% 7.78% 7.68% 8.51% 8.56% 7.84% 综指 36 36 29 40 37 75 工指 37 37 29 40 42 78 成交额比例 100.00% 32.46% 18...
交通银行新一轮推荐办卡活动，11月已经通过不少了，今天上午都是秒批。需要申请交行卡的可以用我发 的这个链接申请，里边包含我的推荐信息：黄XX诚邀您办理交通银行信用卡！打开 https://creditcardapp.bankcomm.co...
提问： 中信银行网申信用卡申请失败了怎么办 回答： 打客服电话咨询吧。去年我网上申请交通银行信用卡没通过,打客服电话后知道是因为年龄超限,改在柜台申请成功了 附录： 中信银行简介： 中信银行原称中信实业银行，创立于1987年，2005...
提问： 中信银行信用卡能在网上申请吗 回答： 通过网络或自助行为申请的信用卡一般都需要去银行柜台办理身份验证而没有办法自助开卡。如果是通过信用卡专员办理的信用卡的话，就可以自助网上或电话进行开卡了。 附录： 中信银行简介：...
提问： 中信银行信用卡欠款一万多的结果会怎样？ 回答： 1、当期逾期不影响你的个人信用记录； 2、累计逾期超过5次（含），个人信用下降，直接影响是两年内不会给你提额度； 3、连续逾期超过3次（含），个人信用下降，银行开始打电话给...
提问： 别的信用卡有逾期记录，中信银行信用卡能成功通过吗 回答： 申请信用卡是可以的，但是若是信用卡逾期会有逾期记录，由于各家银行都有联网，都可以看得到客户的个人征信，和其他银行的使用情况，如果逾期一次两次的话，应该可以通...
提问： 中信银行信用卡逾期不良记录可以消除吗 回答： 如果想在银行消除逾期记录的话，那么得让银行给持卡人提供非主观个人原因不还款而导致逾期证明，持卡人凭此证明到人民银行去提交申请取消逾期记录才可以。 那么什么是非主观原因造...
提问： 中信银行信用卡不良记录怎么查询？ 回答： 中信银行信用卡逾期查询方式一：信用卡持卡人带上自己的身份证以及信用卡当当地的中国银行柜台办理查询。一般申请两到三个工作日会有结果出来，到时候回忆挂号信的方式寄给你结果。 中...
作为普罗米修斯号唯二的幸存者生化人大卫和人类女科学家肖博士，到了《异形：契约》中，我们只看到大卫，而肖博士已领盒饭了。那么，肖博士到底是怎么死的？ 看过电影的人知道，在《契约》中，女主丹尼尔斯在大卫房间中看到有许多的画像...
辽宁锦州凌河夜市钢瓶液化气泄漏致闪爆11人受伤 锦州夜市爆炸：据辽宁省锦州市凌河区人民政府消息：6月20日晚8时20分，锦州市凌河夜市附近张三疯煎饼果子门市因业主误操作造成钢瓶液化气泄漏，遇明火闪爆。据初步统计受伤11人，正全力救...
锦州夜市爆炸 锦州夜市在哪？ 现场网友爆料 导语： 据多名网友爆料，今晚锦州凌河夜市疑似发生煤气爆炸，现场一片狼藉，多人受伤，伤亡人数尚不知晓，请持续关注！ 锦州夜市爆炸 有在现场的网友爆料：周六晚上去的锦州夜市，看见有一家...
20岁的女大仙张某上演佛上身的戏码，鼓动他人拿钱供佛以保平安。信以为真的女房东，不到一年时间，分多次给了女大仙98万余元，幸亏被房东的女婿发现并报警。因涉嫌诈骗罪，张某已被昆明市官渡区人民检察院批准逮捕。 这个大仙张某是名年...
未成年孩子还是不要饮酒为好，不仅容易做一些犯法的事情，有的时候女生还容易遭到别人的侵害。这不，最近就有一位未成年少女在KTV饮酒后遭人侵犯了。 6月10日一大早，南京建邺警方接到市民报警，称自己的女友在某KTV内被人性侵。当天凌...
6月12日，四川邻水县一名初中女生在厕所内，遭到多名女生扇脸、踢下体，其中还有女生用绳子抽了她。当地教育局表示，已成立专案组调查此事，具体原因等情况尚不得知。...
6月正值毕业季，许多大四学生即将离开象牙塔，大家相聚在毕业典礼上，戴着学士帽校长拨穗祝福之后，大家勇敢踏上一条新的人生旅途之路，或工作或考研等，都是自己另一个新阶段的开始。近日吉林某高校一名大四男生在毕业典礼上掏出房产证...
大家每月都会上缴公积金，这笔钱和单位缴纳的部分一起存入个人的公积金账户，里面的钱可以用来买房、装修、看病等，所以关于公积金的新动态一定要多加关注，这里小编梳理了今年公积金的五大相关变动。 公积金账户需实名 今年5月下发的公...
近日，北京市公积金管理中心发布通知，对缴存基数上限做了调整：2017住房公积金年度，北京缴存基数上限为23118元，月缴存额上限为5548元，职工和单位月缴存额上限均为2774元。原则上不允许突破住房公积金缴存基数及月缴存额上限。 这意...
蜗牛背着重重的壳一步一步往前爬 公积金，你的公积金还躺在公积金账户里睡觉吗？这篇文章在告诉你公积金是什么，怎么样的同时，也告诉你关于公积金的冷妙用。 01我的提取经验 一一妈妈公积金已经提出有些年头啦，投资两不误。 我个人情...
住建部正加快推进全国住房公积金异地转移接续平台建设，将在今年6月底前上线，以后将实现账随人走、钱随账走。这一举措的受益群体将超过1.3亿人。 什么是全国住房公积金异地转移接续平台？ 近年来，住房公积金缴存职工流动性日益增强，...
又到了每年公积金各项基础调整的时候了。【京房字】从北京住房公积金管理中心了解到，下月1日起，北京住房公积金的月缴存额上限将上调了。 住房公积金年度是从每年的7月1日至下一年的6月30日，并不是从每年1月日开始算的。 所以公积金的...
下个月，你的住房公积金或将迎来调整。 一般来说，住房公积金是以上一年的7月1日至当年的6月30日为一个年度单位进行调整。不少单位会在每年办理完6月份汇缴业务后，根据员工上一自然年度的月平均工资为员工调整其公积金缴纳基数。 今年...
2017年中国各大银行住房公积金贷款利率表一览 银行利率网小编为您提供银行利率调整最新消息查询： 央行官网发布通知，将从日起，调整职工住房公积金账户存款利率，由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统...
人力资源和社会保障部近日公布的数据显示，截至2016年末，我国城镇职工基本医疗保险个人账户累积5200亿元，已较四年前翻倍。有专家认为，资金大量沉淀反映出基金运行效率不高等问题，建议扩大个人账户合理支付范围，同时逐渐降低直至取...
大家每月都会上缴公积金，这笔钱和单位缴纳的部分一起存入个人的公积金账户，里面的钱可以用来买房、装修、看病等，所以关于公积金的新动态一定要多加关注，这里小编梳理了今年公积金的五大相关变动。 公积金账户需实名 今年5月下发的公...
近日，北京市公积金管理中心发布通知，对缴存基数上限做了调整：2017住房公积金年度，北京缴存基数上限为23118元，月缴存额上限为5548元，职工和单位月缴存额上限均为2774元。原则上不允许突破住房公积金缴存基数及月缴存额上限。 这意...
社保是许多工薪家庭必交的，但是，问题来了，如果没有用过社保卡，卡里的钱到了年底会过期吗？或者会被清空吗？ 社保卡里的钱不仅可以取现，年底也不会清空！ 小编告诉大家，社保卡里的钱，不会过期，也不会清零，社保卡里钱能够用来就...
全日制用工下还能建立双重劳动关系吗？ 【案例】 劳动者A与用人单位B签订劳动合同，B为A办理招工登记，缴纳各类社会保险，A工作时间为朝九晚五，做五休二。与此同时，A又与单位C 签订劳动合同，利用晚上的时间 从事保安工作。那么，A与C...
企业欠缴医疗保险 应承担部分医疗费用 案情回顾 李某于2001年2月入职辽宁某房地产开发公司工作。2010年该公司通知李某因公司效益不好，暂时放假，李某在家休息，期间未接到单位要求其上班的任何通知。2014年10月李某患病，被告知医疗保...
和讯网消息 2017年中国财富论坛于本月16日至18日在青岛举行，本次论坛的主题为 财富发展的新全球化时代 ，论坛由青岛市人民政府主办，《财经》、《财经》智库承办，和讯网作为特邀媒体全程直播。 联办财经研究院院长、国家税务总局原副...
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