征信污点记录保留到底是5年还是2年呢？
征信污点记录保留到底是5年还是2年呢？
对征信记录保留时间网络上还是比较有争议的，传的信息无非就是2年或者说5年。那个说啥增加7年的，这里就辟谣一样，没有这回事。
先看官方《征信业管理条例》原话:
上图中对于不良记录已经很明确，保留5年；而且是自不良行为或者事件终止之日起算。
那什么是不良记录，不良记录能否消除是银行说的算吗？
有几种误解：
1、不少人认为有不良记录了，只要不是故意的与银行说下，就可以通融，消除；
2、不良记录只要银行同意就可以直接消除。
说起来这个都是不对的，因为个人的征信记录，并不是银行直接管着，而是在人民银行的征信中心记录着，银行只是作为一个提交者；比如你信用卡逾期没有还款，银行就把这个不良记录提交到征信中心，征信中心就会记录上去，这就是所谓的不良记录。
不良记录包含的不单单信用卡，贷款，欠税，行政处罚等违约信息都会被记入个人的征信报告中！
所以个人的征信记录的好与坏，跟银行没有直接关系，只是如果你能及时还上，很多银行也不会立马把你的记录提交到征信中心。
那不良记录到底几年可以消除呢？
说法比较多的是：如果信用卡产生逾期，不要立马消除，继续使用两年用良好的记录覆盖，因为征信上只显示两年的记录。
也许大家解读有误解，征信记录显示两年这个确实是如此，只是有个前提条件就是“再没有不良记录的情况下，只能查到两年的个人信用情况”，如果有不良记录，那就另说了。
上图中的《征信业管理条例》中几明确指出：不良记录产生后，所有人都得等5年后才会被删除！也就是说，我们没有产生不良记录时，查看到的就是我们近两年的记录；如有逾期等不良记录时，这个记录会持续显示5年后才能消除。
那要想不受不良记录影响该怎么做呢？
首先销户同样是不赞同的，虽说官方说不管怎样不良记录产生后5年方能消除，但如注销卡片，那么这个记录就没有后续记录。这是不值当的
举例：如果你一张信用卡发生逾期就注销，那么这个记录就终止了，只会一直显示；而继续使用，就会有新记录产生，随着时间的推移，良好的记录就越来越多，这样就会慢慢弥补之前的不良记录，机构也会酌情看待。
所以建议再信用卡有不良记录后， 最好是继续使用该卡，不要注销为好。
还有一种情况就是，如果银行可以出证明该记录误判等，就可以提交征信中心进行备注，达到降低不良记录的影响目的。您现在的位置：
个人征信记录怎么看？征信报告符号意思是什么？
　　个人征信记录怎么看？征信报告符号意思是什么？南方财富网小编为您介绍。
　　随着央行个人征信系统的开放，许多市民越来越重视个人征信记录，纷纷查询。而查到的记录中，有一些字符看不懂。本期就为您解读这些字符。
　　近两周来，有多位市民来电咨询个人征信记录查询中的问题，其中，对征信记录中的一些名词和符号意义疑问较多。中国人民银行泰安市中心支行相关部门工作人员介绍，个人信用报告包括个人基本信息、信用概要、信贷交易信息明晰和查询记录。网上查询所生成的信用报告中，信贷记录的账户数最为复杂，常容易弄混。账户数包括信用卡和各项贷款数目，但并不等同。双币信用卡为两个账户，即账户数显示为2。
　　在公共记录中，所有次数为最近5年的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录的总和。查询记录的次数则逐一反映被查询的详细信息，包括查询时间、查询机构或个人、查询理由。
　　泰安人行工作人员介绍，征信报告中以下符号各有意义：&N&为正常;&*&为本月没有还款历史、还款周期大于月的数据、还款频率为不定期等;&/&为未开立账户，数字1到7为逾期天数，分别代表1到30天、31到60天、61到90天以此类推，7代表180天以上。&C&为贷款结清，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况;&D&为担保人代还;&Z&为以资抵债，表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分。
　　工作人员表示，网站征信系统的查询结果，只在平台保留7个工作日，过期后会被清除，查询后可以打印报告留用。
　　以上是个人征信报告查看的介绍。
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专题信用卡信用卡安全
48小时排行频查个人信用报告究竟是否真的影响贷款
银行：是贷款的参考依据，但本人查询不算我们都知道，银行在发放贷款或信用卡前，会要求查看借款人的信用报告。如果信用不良，那会导致无法申请贷款。不过，你们知道吗？信用记录多次被查询，也可能导致无法申请贷款或贷款额度减小。近日，网上的一则案例引起了大家的广泛关注。“金华市民徐先生因公司资金周转需要，向市区一家小额贷款公司申请贷款。客户经理在查询了他的征信报告后，发现有很多的查询记录。于是便告诉徐先生，个人信用报告查询次数越多，申请贷款就会越难。”事实果真如此吗？ 葛星星贷款、办信用卡都要查询信用报告在现代经济社会，个人信用记录就好比是我们的第二张身份证：办理信用卡需要查信用记录;银行贷款必须查询信用记录;小额公司贷款也需要查询信用记录;或者赎楼抵押这些都关联着信用记录。自去年上半年开始，浙江居民个人均可登录征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告，一年内前两次查询免费。不过，尽管个人信用记录对我们的生活有着莫大的影响，但笔者在采访中却发现，信用报告上有什么内容，对于大多数市民而言，仍然是个谜。为了了解详细情况，笔者按照央行查询流程，成功拿到了自己的个人信用报告，报告中除了个人身份信息，还分信贷记录、公共记录、查询记录3部分。其中信贷记录包括信用卡、贷款和其他信贷记录。在笔者的个人记录中，没有房贷车贷记录，只显示办过的2张信用卡信用额度、已用额度、逾期纪录等信息。公共记录则为近5年内的欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费记录；查询记录则显示2年内被查询的记录，查询机构及查询原因均有写明，比如笔者报告中的几次记录，都是办理信用卡被查询。那么，市民在什么情况下需要提供个人信用记录呢？笔者从中国人民银行台州市中心支行了解到，凡是涉及贷款的业务，比如申请商业贷款，申请房贷、车贷，申办信用卡等，银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下，提取客户的个人信用。申请机构频繁查询 或对信贷产生影响在个人信用报告中，查询记录是银行的重要参考项。不过查询征信报告次数多了真的会影响贷款吗？对此，笔者咨询了我市多家银行的客户经理，对方均表示，个人信用查询报告确实是银行发放贷款的参考依据之一，但是如果是本人查询信用报告，则不会对审批造成影响。 据悉，个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。如果这几类查询记录过多，确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。其实这也不难理解，细想一下，如果在一段时间内，你的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但信用报告中的记录又表明这段时间内没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明你向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功。这就从侧面反映了你的“资质”不怎么好，这样的信息对你获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。“如果是机构在短时间内有多次查询记录，再申请贷款时，金融机构或许会产生疑异。”据泰隆银行的一位客户经理分析，如果客户在短时间内有较为频繁的审贷行为或申请信用卡行为，其财务状况就值得考虑了，贷款行也会条件反射般对客户的还款能力表示质疑。不过笔者在采访中得知，信用报告被查询几次才有可能被拒贷，目前没有统一的标准。而且查询记录不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况还需因各家机构的标准而异。信贷记录也对贷款起着重要影响据银行业内人士介绍，除了查询次数，在查看信用报告时，银行还会重点查看信贷记录，包括了反映信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。如个人最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60天的记录等都被呈现出来。良好的信用记录能够帮助你从银行获得贷款资金，但在生活中也有不少因为不够重视用卡细节而使信用蒙上污点的市民。笔者就如何保持良好的征信记录咨询了多位银行相关人士，并整理出以下三点建议：1.信用卡要及时足额还款。特别是通过第三方平台还款或系统自动还款的，要预留出足够的时间和金额。不常用的信用卡尽可能销卡或满足免年费条件。2.逾期卡不能立马注销。如果你的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决。因为一旦如此，很有可能被银行认定为“恶意透支”，将直接导致市民至少5年内无法向银行借贷，也无法申请信用卡。相反地，如果你在出现逾期还款后按时、足额还款，这足以证明你的信用状况正在向好的方向发展。3.经常查信用报告，有备无患。大多数市民除非与银行发生业务，否则不会去查询信用报告，不过交通银行台州分行的客户经理建议，市民一年至少查询一次。“身份是不是被人盗用了，盗用你的身份去办了张卡或者办了房贷这些不是没可能。”如果在查的当中发现信用报告有问题，那么征信中心和商业银行也有一套完整的、完善的流程叫异议处理，能够及早更正。
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现在人越来越关注个人信用记录，也会定期去打印出自己的信用报告，来了解一定时期的个人信用情况，但在个人信用报告中有很多词汇让人不知所然，还有很多符号也不知道表示什么意思?让大家能轻松读懂自己的信用报告。
一、“查询请求时间”和“报告时间”有什么区别?
　　“查询请求时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间;“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。
　　二、个人信用报告包括哪些内容?
　　个人信用报告包括：1、个人基本信息(身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息);2、信用概要(信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要);3、信贷交易信息明细(资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡);4、查询记录。
　　三、婚姻状况从哪里采集?
　　婚姻状况由您办理业务的金融机构提供，其内容来自您提供给金融机构的信息。
　　四、信息概要展示了哪些内容?
　　信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。
　　五、“账户数”是什么意思?
　　“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。注意，“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币种信用卡(含人民币账户和美元账户)，商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2。
　　六、信息概要中“未结清/未销户账户数”指的是什么?
　　“未销户账户数”是指您名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。
　　七、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思?
　　“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量(包含本金和利息)，只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。
　　八、什么是贷记卡的“逾期金额”
　　贷记卡的“逾期金额”是指截至还款日的最后期限，您仍未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息(含罚息)和费用(包括超限费和滞纳金)。
　　九、“公共记录”包括什么内容?
　　“公共记录”包含您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。当您没有公共记录时，该部分不展示明细信息。
　　十、什么是“查询记录”?
　　“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。
　　报告中出现的符号：
　　/———表示未开立账户;
　　*———表示本月没有还款历史；还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。
N———正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);
　　 1———表示逾期1～30天; 2———表示逾期31～60天; 3———表示逾期61～90天; 4———表示逾期91～120天;
5———表示逾期121～150天; 6———表示逾期151～180天;
7———表示逾期180天以上;
D———担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);
Z———以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);
C———结清(借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);
G———结束(除结清外的，其他任何形态的终止账户)。
哪些秘密使你的贷款被拒？
个人征信报告是在申请贷款时非常主要的资料，里面的信息决定着你的贷款是否会被审批通过，很多人贷款被拒就是死在这上面的，那征信报告上显示的哪些秘密让你的贷款被拒掉呢？&
1、恶意逾期。造成逾期的行为有很多，比如个人不了解银行还款日的规定或银行工作人员没有明确告知还款日，或者贷款利率调整、还款日变更时银行没有告知个人等原&因造成个人没有按合同约定及时还款。又或者是大学期间申请助学贷款，毕业后没有按时还贷。或者是在使用信用卡过程中，没有及时还款等等。
2、为他人担保巨额债务。在替他人担保时一定要谨慎，要根据自己的能力而定，千万不能超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押，且最好在合同中写明为“一般保证担保”。否则，可能会为自己带来巨额债务。
3、个人已有负债（负债占收入的比例达70%）。一般来说，一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，银行才能同意放款。由此可见，借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大概额度。不过，需要特别说明的是，各家银行对收入负债比率的规定有所不同，借款人还需进行详细咨询才行。
4、征信多次被查询记录（近期信用报告因申请贷款被查询3、4次及以上）。如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。
5、配偶的信用糟糕。个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。
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