拒绝访问 |
| 百度云加速
请打开cookies.
此网站 () 的管理员禁止了您的访问。原因是您的访问包含了非浏览器特征(3c43bf-ua98).
重新安装浏览器，或使用别的浏览器老司机告诉你，全款买车跟贷款买车哪个更划算？让你一目了然
老司机告诉你，全款买车跟贷款买车哪个更划算？让你一目了然
最近，关于4S店改革的各种新闻满天飞，但是买车时全款付清还是走按揭划算，大多数买过车/没买过车的消费者其实都不一定完全清楚，看似简单的买车付款流程却存在着经销商各种心机和套路，今天我们就来聊聊关于买车时全款付清和按揭贷款的区别。大家首先需要理清的是，在购车过程中全款付清是不存在手续费这一收费项目的。而一旦按揭付款，那么在厂家不提供零利率经融政策时，消费者就需要承担贷款利息和手续费（普遍存在）两项额外费用。此外，零利率的经融政策看似给消费者带来不少优惠，实际上也可能存在一些限制条件。关于手续费也许去经销商处询过价的朋友已经发现，大多数豪华品牌的车型在贷款情况下的裸车价格往往低于全款付清情况下的裸车价格，而这其中又存在哪些秘密呢？通常，销售人员都会告诉我们这是厂家金融政策对贷款用户的补贴（少则几千元，多则好几万）。对于经销商来说，这之间的优惠差价完全可以通过保险费，手续费和贷款利息变相收回。很多消费者可能还不清楚，其实除了保险费，手续费也是各地经销商/销售人员最主要的浮动收费项目。其中，豪华品牌和普通品牌在手续费上的差距非常之大，其中除了汽车售价的差别，豪华品牌经销商也在手续费上拥有绝对“话语权”，甚至同样30万的豪华品牌入门轿车手续也可能拥有4000元左右的差距。由此可见，各地经销商在这方面可谓油水不少。实际上，手续费的由来可以分为两种说法：最常见的解释为4S店为购车人办理贷款业务而收取的“跑腿费”，当然，这种说法在了解贷款业务的消费者面前完全站不住脚。就贷款而言，无论是消费者自助贷款或是由车行推荐银行或汽车金融公司贷款，车行收取贷款手续费的行为其实都是不具有合理性的。而另一个版本的解释是：其实根本不存在零利息的情况，所谓的手续费其实就是提前征收了贷款部分利息，也就是很多贷款购车的经融方案中出现的“根据贷款比例，手续费也会随之有所浮动”。由此也有了简单的手续费计算公式（以两年零利率为例）：贷款金额*（6％～8％浮动的贷款利率）。但基本所有的销售人员并不会告知消费者这些信息和算法，只是提供一个金额，甚至以帮你多申请手续费上的折扣来博得消费者的好感。关于贷款目前，各大品牌和经销商推出的经融政策和贷款方式各不相同，但基本以以下几种为主（具体百分比，金额可能因厂家、经销商、银行不同而产生变化）：首付N成，X年贷款零利率这样的贷款方式可以说是目前市场中最常见的，对于很多消费者来说，零利率比大家想象的更具“杀伤力”，毕竟哪怕粗略算来，它也能为我们省下小则几千，多则上万的额外费用。但其却部分存在限制条件，例如首付必须达到5成；只能够贷款9万；零利率只提供一年，后续必须正常缴纳贷款利息。首付3成，贷款4成，贷款结束最后一个月再付3成这种贷款方式已经越来越多的出现在购车过程当中，其好处在于减轻了消费者在贷款过程中的月付压力和资金自由度（有经济头脑的朋友也许能在此过程中用钱生钱，你们懂的）。而坏处则在于，对于那些自控力和经济有限的朋友来说，最后的一笔还款较大的金额也可能造成困扰。现在买车有很多种方法，最常用的购买手段就是按揭付款，因为汽车属于中档消费品，一次性消费属于巨额开销，对大部分人来说应该是难以负担的，但是按揭付款付完的总额又比全款付要多几万，那到底哪一种消费方式更划算呢？从销售人员的角度来看，全款卖一辆车只有2300的提成，而且你可以选择不在4s店出商业保险，销售人员就没有保险提成。所以在卖一两按揭车就相当于买好几辆全款车了，一个月哪能卖那么多车，所以销售顾问都希望顾客买按揭车。从老板角度来看 按揭车虽然资金收回时间比较长。但是按揭车比全款车高卖了3万左右，他们卖的主要是是10万左右的车。所谓的手续费就是公司平白无故想多收你几千元。从我们消费者自己的角度来说：和分期付款比，全款付出的代价，是占用了一些现金流。而这个现金流到底算亏多少，又要看你如果不是全款买车，把这些现金拿去做什么。以一款20万的车为例，全款和分2年付款相比，大致相当于占用了20万元X年的现金流。如果这些钱你本来准备去在2008年首付三成买北京房子，那么相当于到2009年亏了100万——当然，到现在就亏了300万了。如果这些钱你本来准备存银行，那么大概亏了几千元。如果这些年你本来准备炒股，那么可能反而赚了一点钱。如果这些钱你本来准备去赌博，那么恭喜你，你赚了20万。面对买车这个问题，一旦决定了买什么车之后，大家讨论最热的问题就是到底全款买车还是贷款买车划算。一些人认为全款能省去很多利息，而且不用背负一笔债，这样比较轻松；又有些人觉得一旦全款买车，仿佛自己一下子被掏空，日常生活开支会比较紧张。　　恬恬地随机采访了身边几位身份不同、买了车的朋友，他们是这样说的：　　各种方式都有自己的利弊，每个人的想法都有自己的观点，没有孰对孰错。恬恬站在客观的角度来分析一下，全款买车&贷款买车各有那些优缺点？　　当然了，土豪可以忽略下文。　　优势在于没有贷款压身，不用多付利息，是经济比较富裕的人首选的方法。另外买10万元以内的车，建议全款购买。因为这个价格区间的汽车如果进行贷款，多出来的利息相比车价而言已经是一笔不小的数目，所以在这个区间全款购车较好。　　一张图说明全款买车和贷款买车的区别　　其实贷款买车划算与否，还需要根据借贷人自身实际情况来决定，汽车贷款和房产贷款不同，汽车贷款属于消耗品、贬值快，尽管借贷人满足了车贷要求，并成功获得贷款，但在之后的日子里，除了每月需偿还的月供之外，还会产生一定的停车费、燃油费、保养费、车险等，这些费用加起来也是一笔不小的开支。为此，借贷人在办理汽车贷款时，还需根据自己的经济情况而视，避免还款压力过大，影响生活质量。　　来和大家算笔账：　　按常见的情况来说，15万元的车，首付3成，贷款10.5万元，贷3年，可以用贷款计算器算出月供：3240元。　　那么三年来总花费为：4.5万元（首付）+3240（月供）×36（月）+3000元（手续费）+7000元×3年（保险）=18.564万元。　　而全款消费三年花费为：15万元（车款）+7000元×3年（保险）=17.1万元。（保险也可以根据自己需要选择更为合适的险种。）　　加上贷款车的保养费用，算起来贷款到最后要多花费1.5万元。可以看出贷款买车的费用明显增加。　　既然支出会更多，那贷款买车有哪些优势呢？　　&&&&　　优势一：先享受资源，抢占先机　　目前国内大城市逐步实施的汽车限购，其中最大的争议点就在于“剥削购车权利”。早买车的人，可以先占有车位，更早的享受了汽车带来的便利。　　同样的道理，即使你已经有能力购买一辆丰田或大众，但当你用贷款去购买奔驰宝马的时候，它带给你生意上的帮助，价值远超你的车贷利率，2013年你开个奔驰E级，拿下了这个客户，到了2016年，人家都买得起奔驰E了，你早就换S级了，用别人的存款来提升自己，这个就是车贷的核心价值。　　优势二：让钱更值钱　　被忽略的通货膨胀：国家统计局数据显示，2016年3月CPI同比上涨2.3%，但是这个官方数据，你信吗？反正我是不信，我更愿意相信自己的真实感受：近两年每年的物价上涨实际上在8%-10%。也就是说，2017年，100元只能算是2016年的90元，为什么不用将来只值90元的钱，分期支付今年的100元债务？　　再来算算，如果我们把10万元投入新车上，忽略新车贬值的前提下，两年以后原购车款10万已经贬值为8.4万(按一年CPI上升8%计算)。　　但如果你是贷款买车，这部分损失则由银行来承担，当然，银行会收取一定的利息，但是你也可以用一些理财手段来对抗，如果遇到一些免息的车型，则是稳赚，因此用未来只值的8.4万元的钱来买今天价值10万元的东西是很划得来的。　　被忽视的汽车贬值：我们都知道新车一年的折旧率大概在20%，可想而知，如果把10万块钱放到买车上，一年以后其实你只剩下8万元，你怎么忍心让血汗钱无形中蒸发掉2万元？最好的办法就是先欠着银行的，然后把这笔资金拿去赚钱。　　优势三：贷款买车合理理财　　汽车相对于房产，不具有增值潜能，如果消费者手中有足够的资金全款买车，不如通过贷款的方式省下资金另作投资。　　再加上物价现在的增长速度，如果不去寻找合适的理财途径，根本没法跟上物价上涨的步伐，你的财富只有不断贬值。　　优势四：贷款是一种获取资金相对成本最低的方式　　只要有了资金，是很容易利滚利获得高收益的。随便打听一下就知道，商业贷款的利率都非常高。那么解决资金问题无非就以下几个途径：　　1、亲戚朋友借钱：借得到且还得起，自然你好我好，但是借不到呢？还不起呢？　　2、抵押贷款(个人)：个人抵押贷款，一般用房产抵押。最耗时间在等待银行额度问题，一般下来，总时间1~2个月。　　3、抵押贷款(公司)企业贷款：一般企业贷款需要抵押物、或者是质押。与个人抵押贷款相比：门槛更高，时间更长，6个月能贷下来就很幸运了。　　4、信用贷款直接凭个人信用评级贷款：信用卡利率每日是万分之五，如果只还最低还款额，相当于月息1.5%，年息18%。　　以上是小编权衡两者利弊做的客观分析，到底如何购车各位可以针对实际情况来决定，愿大家都能拥有心仪的爱车，快乐的用车生活！
本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。
百家号 最近更新：
简介: 您身边的懂车家人，获取最专业的汽车资讯。
作者最新文章南都汽车全媒体 10:57
声明：本文观点仅代表个人，不代表搜狐汽车。文中部分图片来自于网络，感谢原作者。
加之年底又是各大车商的促销期，今天这个亏本大降价，明天那个史无前例最大优惠，后天又有人说总经理出差随便乱卖了，怦然心动的你买车过年的想法更强烈了……殊不知，这眼花缭乱的营销中，一些陷阱也遍布其中。比如，零首付购车。
　　很快就是2015年农历新年了，辛辛苦苦又是一年哇。好不容易挣几个钱，买个车回家一把，相信这是很多人心里的美好愿望。加之年底又是各大车商的促销期，今天这个亏本大降价，明天那个史无前例最大优惠，后天又有人说总经理出差随便乱卖了，怦然心动的你过年的想法更强烈了……殊不知，这眼花缭乱的中，一些陷阱也遍布其中。比如，零首付购车。
　　宋先生就是这想在过年前的千千万万消费者中的一员，看到身边的朋友都开上了小汽车，他一直心里直痒痒。这不，他和老婆努力干活省吃俭用攒了两年的钱，终于可以在1月份买一辆小汽车了。
　　这一天，一个自称可以办理零首付购车的人找到了他们，说可以为他们办理“零首付购车”业务，具体的模式为：他们找人出首付款，以宋先生爱人的名义贷款购车，再用车作抵押为他们办理一张透支额度等价车款的信用卡，到时夫妻俩用信用卡的钱还上首付款，还能得到一辆分期付款的车。“当时我们就心动了，只是出手续费和部分利息，就可以得到一辆车和一张大额的透支信用卡，这是天上掉馅饼的事呀。”宋先生夫妻俩当时就被这种新奇的购车方式打动了。
　　在该人的运作下，宋先生夫妻在x市某购置了一辆价值30多万元的轿车，其中12.8万元的首付款和手续费由李某、宋某找人垫资，从银行贷款18万元(期限3年)。在登记的车主为宋先生的妻子。购车手续办完后，宋先生夫妻将购车发票和行车证带回，车被李某、宋某开走作抵押办理信用卡。期间宋先生向对方支付了0元手续费和元的上牌费。
　　购车一切顺利，汽车也登记在了妻子名下，宋先生心里很高兴，但很快事情变了味儿。“信用卡一直办不出来，我们的车也见不着，每次找他们都是以各种理由推脱。感觉有点不对劲了。”宋先生说。
　　因为购车登记的车主是宋先生的妻子，银行每月6542.07元的贷款夫妻俩不敢不还，对方答应的信用卡好几个月的时间见不到任何办理的迹象。十天前，宋先生接到了宋某的电话，对方称信用卡手续已经办得差不多了，需要车辆的行车证和发票原件办理最后的填单录入手续，夫妻俩将手中的购车手续交给了对方。至此，与对方再也无法联系上了。
　　更让宋先生吃惊的还在后头。就在寻找骗子的期间，5天前，该车在外省发生，事后有人以宋先生妻子的名义从该县某银行办理了一张银行卡，获保险公司赔偿款6.2万元。后该车被挂到网上叫卖，如今无迹可查。
　　本想过年，谁知竟被别人下了套！小记百度了一下，类似骗局在全国其他地方均不同程度上演,版本有异,但核心伎俩没有改变:用你名字,车我开走,贷款你还。
　　小赵的遭遇揭示了这样一个现象:他们认为“0首付购车”就是不花钱就能开上车，这是非常“赚”的事情。而他们都忘记了，别人替你掏首付让你开上，你还别人钱，跟你自己有钱掏30%的首付没有太大的区别。因为这30%的首付钱你迟早都要出的，与其借钱还不如自己攒够30%的首付后再贷款。然而就有一些想车心切的市民被这个所谓的“零首付”迷惑了双眼，看不透其中的变相欺诈行为，屡屡上当，自己背了一身债务不说，还让别人替自己开着，真是自己花钱为他人做了嫁衣。
　　小记在此提醒广大汽车消费者，“零首付购车”的中介广告不可信，不论对方是否是骗子，都存在欺诈行为，千万不要跟这些所谓中介联系，以防上当受骗。
　　【本文内容版权所有，欢迎订阅及分享到朋友圈，其他媒体（包括公众号）转载请务必注明来源。更多精彩内容请搜索微信公众号“南都汽车全媒体”】
一起分享吧：打开微信，点击最底部的“发现”使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈
声明：本文观点仅代表个人，不代表搜狐汽车。文中部分图片来自于网络，感谢原作者。
的最新文章
看完这篇文章最想说的
当前分类下最火的文章