国内只有4家专业农业保险公司的格局即将被打破
国内只有4家专业农业保险公司的格局即将被打破。
“预计5月份能得到保监会批复开业。”中原农业保险股份有限公司拟任总裁姜华告诉《金融时报》记者。
据了解，中原农险于去年9月10日获得保监会批筹。批复文件显示，中原农业保险由河南省农业综合开发公司、河南中原高速公路股份有限公司、河南省豫资城乡投资发展有限公司、洛阳城市发展投资集团有限公司、周口市综合投资有限公司、安阳经济开发集团有限公司等17家公司共同发起筹建，注册资本为11亿元。
在此之前，国内有4家专业农业保险公司，分别为吉林的安华农业保险股份有限公司、黑龙江的阳光农业相互保险公司和安徽的国元农业保险股份有限公司，而另外一家地处上海的安信农业保险股份有限公司，即将被中国太保控股。
打造专业农险公司
作为农业第一大省的河南,是国家的粮仓。2014年，河南省粮食总产量达到1154.46亿斤，增产11.72亿斤，粮食总产量实现“十一连增”。河南还是肉蛋奶菜第一大省,农产品深加工产值最高的省份以及农业产业化最发达的省份。改革开放以来，河南农业实现了从“吃粮不再难”到“中原粮仓”再到“国人厨房”。然而风灾、雹灾、旱灾、霜冻等自然灾害却威胁着河南农业生产的安全。
“河南作为农业大省，需要一家属于自己的农业保险法人机构。”河南省财政厅地方金融处副处长黄燕茹对记者表示。作为中原农险前期筹备的主要参与者，她对于河南省成立专业农业保险公司的必要性、可行性以及设立的方案进行了大量的前期论证。黄燕茹向记者介绍道，河南省的农业保险业务从2007年开展以来，已覆盖了全省18个地市108个县区。凡是享有中央财政补贴的包括种植业、养殖业以及林业在内的各个险种都已开展。不仅如此，河南省还有肉鸡和烟叶两个特有的险种。“这几年的财政补贴政策是中央财政40%，省财政25%，市级财政5%，县级财政10%。剩下的20%由农户和养殖户缴纳。从2007年到2014年，全省实现保费收入40多亿，呈逐年上升的发展态势。”她说。
黄燕茹坦言，农业保险是党和国家出台的一项很好的惠农政策，但许多现有承保机构在能力建设上却有所不足，并不能很好地提供服务。因此，她希望中原农险能够成为致力于打造服务能力的专业农业保险公司。
姜华表示，中原农险开业后，将通过新产品、新技术、新模式打开市场、推动业务。同时，会重点加强服务能力建设，结合农业保险业务特点，强化县以下的服务队伍和机构建设。“要建立起管理可控的协保员制度，对协保员的行为进行跟踪和约束。”她说。
此外，她还强调要充分运用现代通信技术及互联网、移动互联网技术，强化农业保险信息化服务和管控。“现在农业保险出现的很多问题源于信息不对称，部分农民对于参保情况、赔付情况不太了解。”她认为，只有解决信息不对称问题，才能更好地解决农业保险问题。
记者了解到，在分支机构的设立准备上，周口、漯河、许昌等地已率先成立筹备调研工作组。
漯河调研组
“最近，我们深入临颖县、舞阳县和源汇区等地，深入种植、养殖户调研，对农业保险有了新的认识。”漯河调研组组长李冰告诉记者，漯河位于河南省中南部，是以粮食种植、食品加工为主的平原农业市。截至2014年，漯河农险市场共承保4291万元，承担农业社会责任7.15亿元，按照漯河可耕地面积240多万亩计算，农作物保险现有承保规模不足50%，再加上养殖保险，市场潜力巨大。
他同时介绍道，风灾、雹灾、旱灾、霜冻等是当地农民面临的主要自然灾害，但农业保险普及率、覆盖率却较低。主要原因是保险知识在的普及率不高，有75%的农民听说过农业保险(其中约有40%的农民投保过农业保险)，有 10%的农民完全不了解农业保险。
通过调查，李冰发现目前农民对保险知识也有迫切了解的愿望和需求，对投保最关心的问题有：保费的高低、出险后赔付的金额、赔付的速度、能否自费增加保险金额等。尤其是种、养大户对保险产品需求旺盛，提出希望提高保险标的200元以上，自愿承担商业化保费的需求，而散户交保费的积极性不高，持无所谓的心态。
“针对这些问题，下一步工作中，我们要做好宣传、塑好形象，让农民逐步了解保险、认识保险、逐渐扭转农民对保险业的认识，逐渐成为农民的朋友、贴心人，使他们踏实放心参与保险。同时，重点服务好种植大户，树立服务、赔付标杆，从而影响引导广大农民，实现愿保尽保，逐渐形成全覆盖。”他说。
李冰同时透露，漯河调研组已作出相关的三年工作规划，在常规保险产品的基础上，将结合漯河实际研发具有本地特色的新产品，如食品安全责任险、特色种植业险等。
未来路径探索
对于开展农业保险的前景，黄燕茹表示，河南省基本上属于风调雨顺的地区，自然灾害发生几率不大，而中央对于农业保险的政策又是广覆盖、低保障，只保物化成本，但农民的期望值却是按照市场价格来计算赔付，因此就会出现参保积极性不高的情况。
她指出，各级政府对农业保险政策的认识也有待提高。“河南大部分是产粮大县，粮食的种植面积越大，财政需要拿出的钱也就越多。但一旦发生灾害，保险公司赔付不到位的话农民还是会去找政府解决问题。因此地方政府往往觉得多一事不如少一事。”
因此她认为，下一步应该从提高农民的满意度入手，针对附加值高的特色经济作物提高保额和赔付比例。而对于各级政府，应通过加大中央和省级财政对于产粮大县的投入，减轻县市级财政的配套压力。此外，保监部门应加大对保险机构的监督，把没有服务能力的机构淘汰出去，保障农民利益。“农业保险的发展需要大数据，同时也需要把金融产品的链条做大做长。如果能把保单和银行授信挂钩，这也是一种推进。”
姜华则认为，农业保险急需转型升级，根据新型经营主体、规模种养殖户、传统农户等不同群体的不同风险状况细分市场，开发针对性产品，提供差异化服务。“我们应该逐步把成本保险向收入保险或者价格保险、指数保险等升级。不过这需要政府有一个强力推动。”
她坦言，农村市场本身很脆弱，农业保险也很脆弱，希望各方主体能够爱护珍惜， “做培育式开发”。
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付秋实&&&&&&&&来源：金融时报
　　农村春耕春播生产正由南向北，从东向西全面拉开，而此时，农业保险也进入了承保期。在去年底召开的中央农村工作会议上，习近平总书记强调，“农业保险一定要搞好”。规范发展农业保险，把中央支农惠农政策运用好、落实好，不仅关系到保险功能的发挥，对保险业来说也是一项重要的政治任务。&
　　安华回应“运营丑闻”&
　　4月11日，安华农业保险股份有限公司发表了一份措辞犀利的声明，对《中国网》发布的《安华农险主业运营屡曝丑闻&新任总裁张剑峰受考验》一文进行了回应。&
　　记者注意到，今年以来，北京、辽宁、吉林保监局网站公开发布了对安华农险在当地分支公司的行政处罚决定书，检查时间集中在年，涉及核保、理赔、财务等方面问题。文章以此为据，得出结论——“安华农险主业运营屡曝丑闻”、“安华一半的经营区域有问题”。对此，安华保险回应，这些处罚“是次针对全国保险机构行政处罚的一部分”；另外，文章中“安华一半的经营区域有问题”的依据是3家受处罚的县市机构分属三省，而非安华238家机构中的一半。&&
　　安华农险是由中国保监会批准，于2004年12月成立的全国性农业保险公司。不可否认的是，作为一家专业的农险公司，安华的确在农业保险领域做出了多项创新——发明了使用无人机对种植业灾害进行查勘，安华研究院生产的大小无人机每个省级分公司配发了100多架，是中国唯一一家能够在灾害发生后立即精准掌握损失面积与程度的公司；发明了专业设备和系统能够对养殖业单一个体进行跟踪，不仅解决了道德风险问题，还为食品安全问题提供了解决方案；发明了对林区实时监测与减灾的完善措施，能够在火灾发生前和虫灾发生时立即预警及处置；发布了五类公开系统，在该公司网站按照不同的类别和级别公布承保理赔信息，接受社会公众、研究机构、农户、地方政府和监管机构的全面监督，提供灾害的空中航测影像；推出生猪价格指数保险产品，为国家提供了抑制猪肉价格波动的解决方案。&
　　农险发展离不开险企&
　　近几年，我国农业保险发展很快，已经成为仅次于美国的全球第二大农业保险市场。“2013年，农业保险发展形势良好，农业保险保费收入306.6亿元，同比增长27.4%，向3177万受灾农户支付赔款208.6亿元，同比增长41%。承保主要农作物突破10亿亩，占全国主要农作物播种面积的42%，提供风险保障突破1万亿元”。保监会主席项俊波在年初召开的全国保险监管会议上对农业保险工作进行了肯定，称：“特别是去年南方的旱灾赔款达到20亿元，东北洪灾赔款达到38.56亿元，人均赔款达到了5336元，是整个黑龙江农村居民人均收入的62%，其中一名种植大户获得了352万元的赔款。”&
　　这些成绩自然离不开农业保险市场兢兢业业勤奋耕耘的承保机构。不过，尽管文章存在很多夸大其词之处，但监管中发现的问题不容回避，这些问题不仅反映了安华农险在经营中需要改进的部分，也反映出我国农险市场的整体情况。今年保监会的1号监管函也直指农业保险，该函涉及国元农业保险股份有限公司，保监会在日至10月30日对该公司财产保险积压未决赔案现场检查中发现，国元农险在理赔管理方面存在未决赔案制度建设不完善、执行不严格、系统管控不健全、服务承诺管理不扎实等问题。&
　　由此可见，安华农险经营中存在的问题并非个案，农险行业顽疾已经引起了监管层的重视。在今年两会期间举行的记者会上，谈到农业保险问题，中国保监会主席项俊波说：“我们在农业保险服务中还存在一些问题，一是保障水平和覆盖率还有待进一步提高，二是在经营合规性、承保理赔环节风险管控及后续服务方面存在问题。比如巨灾风险机制还没有形成，也有少数地方的保险机构通过虚假承保、虚假理赔等方式骗取中央财政补贴。”&
　　监管层今年彻查农险&
　　农业保险作为一项政策性保险，以保险的形式代替直接补贴，无论对减少自然灾害对农业生产带来的影响、稳定农民增收，还是对促进农业和农村经济发展、保障“三农”，都起到了积极作用。但是，在农民、保险公司、农业部门三方作用下，农业保险在实践中仍存在一些问题和不足。如何化解矛盾、转化问题，是农业保险成为“三农”推手的关键所在。&
　　在全国保险监管工作会上，项俊波表示，今年保险监管工作的核心是改革创新，其中，在保险服务体系上，将探索发展巨灾保险，规范发展农业保险，围绕国家粮食生产安全方面扩大农业的保险覆盖面，还要加强监管，积极落实农业保险条例。项俊波介绍，今年农业保险监管重点抓好三个方面的工作。一是抓业务规范，组织专门力量，对部分农业大省进行彻底的检查，把问题查深查透。二是抓制度完善，针对存在的问题，进一步完善农业保险制度设计，为农业保险健康发展打下良好基础。三是抓创新试点，协调财政等部门完善补贴机制，建立“15+X”的补贴架构，推动发展地方特色农产品的农业保险。探索发展农产品价格指数保险。&&&
　　另外，今年保监会将彻查部分农业大省的农业保险业务，严厉查处弄虚作假骗取财政保费补贴、强制农户投保、不足额提取大灾风险准备金、协议或平均赔付、托赔少赔等违规行为。安华农险在声明中也表示，“适逢财政部与保监会联合检查农业保险之际，我们将竭尽全力提供辅助手段，把农险市场的种种违规彻底挖出来”。
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