饿了么惊现黑作坊 你我贷借款审核“狠严苛”
今年（2016）的315晚会，饿了么“首当其冲”，在其展示的美食商家里隐藏了一批“黑作坊”，一石激起千层浪。但问题背后，暴露了饿了么在审核 运营管理上的漏洞，让无良商家有机可乘。饿了么的一位BD（商务拓展员）雷瑞（化名）在接受媒体记者采访时也坦言，这些黑作坊能够在平台上存在的根本原因 是“上有政策、下有对策”——系统不严密是本质原因。
像你我贷这样的互联网借贷信息中介，也会面临着借款人信息审核问题，他们是如何辨别借款人提供信息的真伪、如何做好“防止内外勾结产生欺诈”等风控环节棘手问题的呢？
16项必备材料 专业团队逐一审查
据了解，在对待借款信息核实问题上，首先，你我贷在全国 100 多个服务地区进行实地筛选项目，借款人通过平台申请借款后，地区服务渠道派人上门服务，索取真实征信资料，16项必备材料逐一审查，全方位覆盖所有风险点，真正从源头控制风险。
其次，你我贷风控团队会审核来自全国的借款申请，风控团队的成员来自平安银行、花旗银行等金融机构，经验丰富，流程专业，主要负责审核来自全国各地的借款申请，确保项目优质、安全。
3道风险防线机制 环环相扣多维度把控
你我贷创始人严定贵先生也认为你我贷成功的根本在于风控措施，他把你我贷对借款人审核流程称为“风险三道防线机制”。
第一道是细分用户群，只为低风险用户服务。如果某一群体通过数据分析无法判断其风险，即使能带来利润，也不会跟进。
第二道是利用大数据征信，审核借款人信用。目前你我贷与市场上存在的征信公司如芝麻信用、鹏元征信、百分点大数据等都建立了合作关系，对每一个借款人都进行7-8个维度的审核，排除掉风险高的潜在用户。
第 三道，也是最重要的防线就是构建严格的内控机制，防止内外勾结产生欺诈。严定贵发现，在金融行业中，公司的系统风险多是由员工引发的，需要通过制度来解 决。早在2012年，你我贷就成立了内控部门，建立了一整套交叉审核机制，通过流程设计和制度设计“两手抓”，防止内部违规行为。
据悉，你我贷借款业务2015年的通过率仅有24.8%（审核通过笔数÷符合条件的借款申请），这样不同角度，内部外部多维度进行审核把关，确保你我贷借款标的信息的真实性，也就从源头更大程度上控制借款的风险。
正如有的媒体呼吁那样：“通过315，各大外卖O2O应该重新重视食品安全和平台监管的责任，而不是所谓的公关技巧。”把风险控制做在前头，也就少去了平台的更多风险，做对平台用户有利的事情，一定会得到用户的拥趸，何愁没有用户？！
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我是饿了吗商家，我的银行卡无故被饿了吗改了，请问这个问题我该
山东－东营&05-21 21:32&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(0)
我是饿了吗商家，我的银行卡无故被饿了吗改了，请问这个问题我该怎么解决？
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美团、饿了么这些平台先收消费者的钱，然后再转账给商户，在财务上是怎么处理的？
一个项目有类似需求，财务渣，想不明白这些问题，特来请教。考虑到不是每个商户都会去注册使用支付宝等，这里重点考虑消费者用银行卡支付的情况。想到有几个处理方式，不知道哪个是业内比较常用的，也或许有没想到的，请赐教。（1）完全通过自己公司的账户中转，收了消费者的钱后进入公司账户，到账期后转账付款给商户。那么在会计科目上该怎么做账，进出公司账户的手续费应该会是很大的一笔财务费用，是否有办法降低。该种方式，是否涉及清结算。（行业中大多数使用的是不是这种方式）（2）借助第三方的支付公司做一个类似支付宝担保交易的功能。收消费者钱后进入一个“资金账户”，等消费者确认消费完毕后，发出指令从“资金账户”转账给商户。相比第一种方式，费用是否会有所降低；“资金账户”的安全怎么保证。
匿名用户 |
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回答共有5条
首先，我们需要知晓以下事项： 1）美团、饿了这一类平台本质属于信息服务（撮合）平台； 2）平台上售卖的产品/服务非平台方所属，售卖所得资金也非平台所属。 其次，平台自身业务考虑： 1）平台交易资金留存； 2）只做信息撮合. 如果平台考虑资金留存，那平… 显示全部 首先，我们需要知晓以下事项：1）美团、饿了这一类平台本质属于信息服务（撮合）平台；2）平台上售卖的产品/服务非平台方所属，售卖所得资金也非平台所属。其次，平台自身业务考虑：1）平台交易资金留存；2）只做信息撮合.如果平台考虑资金留存，那平台会采取对接银行/第三方支付公司即时到账网关收款借口，用户在平台购买产品后，用户资金进入平台在银行/第三方支付公司开设的帐户，再由平台通过网银或银企直连或委托付款接口/功能将资金结算给商家.（这个模式上面知友描述的很详细了）如果平台只做信息撮合（一些平台会考虑业务纠纷问题，以及从业务合规性考虑毕竟非自营业务涉及资金非平台所属），该类平台会有用户支付后交易资金直接划转到商户帐户的需求；针对这类需求，支付公司往往会提供类似分润接口形势的收款接口。用户支付时，平台会通过该接口传送订单信息、收款平台账户等信息，交易完成后资金会直接进入商户对应平台账户。该模式的不足之处，要求平台商户开设有对应支付平台账户！
蛋蛋的吐槽
回答于日 00:00
O2O平台现在绝大多数还是采用题主说的第一种的方式，当然现实情况会更复杂一点，以团购为例，财务模式一般可以归为两种 1.采购模式，即平台认购一定数量的商家产品，再以约定价格出售给平台用户，差价即平台的利润/亏损 2.分佣模式，财务上以代收形式处理，… 显示全部 O2O平台现在绝大多数还是采用题主说的第一种的方式，当然现实情况会更复杂一点，以团购为例，财务模式一般可以归为两种1.采购模式，即平台认购一定数量的商家产品，再以约定价格出售给平台用户，差价即平台的利润/亏损2.分佣模式，财务上以代收形式处理，扣取佣金后支付给商家，这种情况用户实际与商户发生交易，当然平台也可以不收取佣金~~~~~~后一种模式最近有争议，在o2o领域被认为有涉嫌第三方支付
回答于日 00:00
谢邀。 本质上是美团、饿了这样的平台对合作商户结算及结算资金转移问题。 为简单起见，未单独说明的，以下所指的“平台”指美团、饿了这样的平台。 1、平台自己接银行 如果平台与银行有较深的合作关系（例如与银行联合做营销活动，银行有营销费用补贴等优… 显示全部 谢邀。本质上是美团、饿了这样的平台对合作商户结算及结算资金转移问题。为简单起见，未单独说明的，以下所指的“平台”指美团、饿了这样的平台。1、平台自己接银行如果平台与银行有较深的合作关系（例如与银行联合做营销活动，银行有营销费用补贴等优惠），或者第三方支付的支付接口满足不了业务需要时候，平台可以直接银行，提供在线支付、银企直连等功能。账户设置上，平台在银行开设自己的银行账户。平台与银行的对账、结算：平台按照结算周期与银行对账后，银行将结算周期内的资金结算到平台在银行设立的账户上。此处由于是同行交易，因此不存在费用。平台与商户的对账、结算：平台按照与商户约定的结算周期进行对账、结算（如果存在类似联盟、分销的情况，可能还包括分账），此时只是在平台自己的交易、账务系统中做处理，并未完成资金实际的转移。一般情况下，由于平台具有话语权，而且考虑到手续费问题，平台与商户不一定按照结算周期就结算的，可能会在交易额达到一定额度时候再一次性结算。平台将结算资金实际转移给商户时候，存在几种途径：a、平台的财务人员通过企业网银同行/跨行转账b、平台调用银行的银企直连之类的接口完成同行/跨行转账c、通过其他平台的代付功能（也有叫委托结算）完成代付。具体收费上，只能具体情况谈。2、平台接第三方支付第一种方式由于涉及与银行接口联调以及还需要平台自己处理对商户的清结算、分账、代付等问题，这些并不是平台所擅长的，而且在整体费用上并不具备优势（例如涉及一堆小银行跨行转账），因此平台会同时接入多家第三方支付，借助第三方支付相对专业化服务来帮助解决这块。账户设置上，第三方支付会按照商户接入流程要求平台提供银行结算账户、营业执照等信息，然后在运营系统中开通平台对应的虚拟账户。每一笔成功交易产生后，都会汇总到平台在第三方支付的虚拟账户中。在银行端，按照央行备付金管理办法，第三方支付会有收付户、汇缴户等类型的账户，用于存放所有合作商户的备付金，但并不区分某一个商户的资金。从资金安全角度来说，备付金管理办法就是为了监管第三方支付对商户资金挪用、洗钱等风险。第三方支付平台按照结算周期与平台对账、结算，对账结算完成后，第三方支付平台一般提供了诸如代付/委托结算、分账功能，能够将资金代付给商户。另外还提供了诸如对公/对私结算、周末及节假日委托结算、T+0结算、商户自助上传批量代付文件、银行回单等增值服务。在具体费用上，正如前面提到的，如果平台合作商户的结算银行比较分散，则在整体成本上，应该比平台自己接银行具有优势。
回答于日 00:00
昨天问了税务局的一个人，说现在对于收到的货款并没有什么税务法规说可以扣除打回给商家之后的钱再算增值税……就是说我每代收一笔都要交足额的增值税~有些商铺又是个体户性质，不可能能每次都开足发票回来，这个怎么做账啊，十足十去报税，哪个平台吃得消 显示全部 昨天问了税务局的一个人，说现在对于收到的货款并没有什么税务法规说可以扣除打回给商家之后的钱再算增值税……就是说我每代收一笔都要交足额的增值税~有些商铺又是个体户性质，不可能能每次都开足发票回来，这个怎么做账啊，十足十去报税，哪个平台吃得消
回答于日 00:00
双方交易完成收取服务费（扣点）立即支付到商户（UBer、滴滴和大众点评）用户支付资金留存在平台，定期与商户进行结算（饿了么、美团和淘宝） 显示全部 双方交易完成收取服务费（扣点）立即支付到商户（UBer、滴滴和大众点评） 用户支付资金留存在平台，定期与商户进行结算（饿了么、美团和淘宝）
回答于日 00:00
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类型：金融理财大小：26.78MB评分：5.0平台：标签：
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饿了么贷款上征信吗？饿了么贷款逾期有什么后果？
到期还款日未还清，宽限期次日会进入逾期，届时未还本金会产生相关费用；
逾期罚息：自宽限期后的第一天起，每日按未还本金的0.05%计收，逾期超过7日，每日按未还本金的0.06%计收。
逾期管理费：自宽限期后的第一天起，每日按未还本金的0.95%计收，逾期超过7日，每日按未还本金的1.44%计收。
当您借款进入逾期后，平台有权将您的逾期记录提交至第三方征信机构或数据服务公司，所以请珍惜您的信用，及时还款。
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