余额宝对银行存款构成了多大的影响
余额宝对银行存款构成了多大的影响（作者：看好股市的新人）
1、2012年末，国内货币基金（包括短期理财产品）规模为7075亿。
2、2013年末，国内货币基金（包括短期理财产品）规模为8134亿，比2012年末增长了1059亿，同比增长14.97%。
3、2013年末人民币存款存款余额为104万亿，同比增速为13.8%，货币基金规模同比增速仅比存款增速高1.2个百分点。
4、2013年末余额宝规模为1853亿，如果扣除掉余额宝，2013年货币基金相比2012年规模减少了794亿。
& 这里我没分开统计货币基金A型和B型的规模，懒得弄了。
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网友评论：
看好股市的新人：06、07年那么大级别的牛市，存款都未见明显搬家，余额宝这点收益能打动多少人？
leleleing：但现在移动互联网的便捷是07年股票开户不能比的啊。而且很多人觉得没风险…
不过优秀的银行连这关都过不了的话，也不值得投资了。我还是看好银行的长期发展。
杜松子：真正在炒股的毕竟属于少数，部分人对股票还是有一定偏见。不做投资的人掌握了巨大的财富，余额宝这类就像小米营销一样，靠的是口耳相传，很容易打动人，蔓延速度也很快。互联网时代群众营销的效果非常明显，现在的打车软件也是这类思路。
看好股市的新人：那是你可能没经历过07年的牛市，那个时期周围还有谁不炒股的？
杜松子：目前来看，余额宝这类基本无风险的理财在我身旁蔓延的速度非常之快，且具有可持续性。股票毕竟有风险，不愿承担风险的人会被说服来投余额宝，一旦打开这个盒子谁还会把钱存到银行，反正目前的圈子里都把钱存到XX宝了，有些顾虑就是安全性。个人认为最早伴随XX宝的“屌丝理财”称号很快就会对银行存款造成影响。
影子：意思是余额宝的增量实际上来自既有货基或理财产品的存量？余额宝绝对数量不高，但是增速太快了。
看好股市的新人：一上来肯定快，但到了5000亿之后，我估计速度肯定会下来。
长浩马的围脖：对第三点，银行存款的增速是不受货币基金规模增速的影响的，从公开的报道看，余额宝的投向也是银行存款，如果这是现在货币基金的主流投资方向的话，现在觉得还是关注货币基金的增长规模、活期存款的比例，或者直接关注息差的大小以及变动趋势就可以了，余额宝的影响，14年应该看得很清楚了，现在阶段，投资银行股确实比较费神，又要关注宏观经济，还得盯住各种搅局的。
看好股市的新人：从央行公布的数据看，企业活期存款占比确实在下降，但很慢，每年下降1个百分点左右。（央行现在只公布企业活期存款余额，储蓄活期存款数据看不到）。
bigfatcat：给腾讯和阿里银行牌照，再放开资产证券化，不知道结果如何。反正我觉得银行对客户信用评级未来越来越不是腾讯阿里的对手，渠道上也干不过。这两点是银行的核心竞争力。至于资本优势，如果放开资产证券化也不是优势了。况且阿里腾讯也可以在资本市场大规模融资。不过这些都是幻想，政策不会允许它们过快发展，必要时直接掐死。
看好股市的新人：现在余额宝的用户已经5000亿了，人均5000元，这部分用户是支付宝中最活跃的，除非人均金额大幅提高，余额宝未来的增速一定会下降。
weike369：个人看，xx宝到顶峰了，已经对相关其他方造成实质性重点伤害了。相信会有人收拾他们的，过头了。xx宝是违规的产品，这是被定性过了，开在大张旗鼓地搞，背后很硬。看来XX宝也需要打老虎了。
看好股市的新人：管理层不会坐视支付宝们把市场利率给抬高的，而且在管理层没有看到任何价值的情况下。
学习看财报：我觉得余额宝是管理层默许的，通过倒逼来进行利率市场化的工作。
看好股市的新人：当初的信托也是这个意图，结果现在被当做影子银行重点打击。过去10年管理层尝试过各种办法来金融脱媒，结果银行越来越强大，而各种曾经被委以重任的途径都被取缔或规范。这背后的原因是什么？我认为是：金融脱媒可以，但利率不能飙升，因为国债、国开行的金融债、城投债、铁路债这些代表国家利益的债券不能承受更高的成本。
节前这个时点央行为啥频繁进行天量逆回购？这个做法和去年6月以来的做法完全不一样。我以为债市利率飙升，已经触动了最高层面的国家利益，这个不能再坐视了。
学习看财报：如果这样，去杠杆就没法实现。利率继续双轨。国家背书的低利率，民企高利率。继续补贴过剩的产能。不过信托门槛那么高，怎么能利率市场化的工具？应该是有钱人获得高收益的途径吧。反正有兜底。
待到天晴云散时：养老、医疗、住房、教育这四座大山不从老百姓身上搬掉谁敢轻易动银行的存款。银行存的不是钱，是家庭的稳定，是命。这部分钱对风险的厌恶程度是极高的。
1、余额宝本身就是货币基金，并不等同与银行的活期存款，他这种玩法银行也能玩，没什么技术含量的。
2、国外银行都快零利息了国内还在哄抬存款利率，最后倒霉的不是还是企业吗，不解。麻烦问一下这样会阻碍经济发展吗？
看好股市的新人：如果贷款利率因此飙升，经济层面肯定会受影响。快则今年，慢则明年，互联网金融就会被规范，任由这样乱搞下去，肯定会出乱子。
白起：我也是这么想, 如果银行的活期要达到6%才有人存的的话 那银行的一年定期岂不是要8%
，这样的话银行的贷款利率岂不是要12%才能放，那企业的融资成本不是高的惊人！经济发展肯定会受影响，我就不信管理层会不管。
看好股市的新人：从历史数据看，货币基金份额的波动是非常大的，而余额宝目前一直是净申购，这种情况不可能一直持续。
学习看财报：银行可以模拟n个客户存余额宝，然后某天集体赎回。然后多米诺骨牌。。。
阿里别说没法上市，直接就倒闭了。。。
看好股市的新人：史玉柱曾经建议董文标把很多项银行收费都给免了，老董说不敢，怕被四大联手灭了。余额宝现在还没犯众怒，否则被灭分分钟钟的。余额宝们的流动性管理和银行相比，差距太大了。
学习看财报：余额宝靠支付宝兑付流动性呀。没钱了，直接搞个双十一，350亿就有了。
看好股市的新人：问题就在这里，余额宝的规模越来越大了，靠支付宝解决流动性是撑不住的。
学习看财报：余额宝的上限应该是根据支付宝沉淀的资金来算的。等到了，马云自然就会出新政策啦。你不必担心这些连我们都懂的东西，一个老油条会不知道。
看好股市的新人：等哪一天余额宝规模真到了1万亿，来个10%净赎回，靠啥维持流动性？我以为马云不会蠢到真要去颠覆银行，搞余额宝的主要目的还是为了巩固支付宝在互联网支付领域的霸主地位。
青尘之光2011：余额宝资金的80~90%是投放在与银行的短期大额协议存款（另外的一些投放在利率债和信用债在），这些资产流动性其实很高的，如果发生你说的那种情况，余额宝完全可以将这些协议存款直接转化为活期存款应对，无非是收益率大幅下降而已，另外，实际上余额宝对大于5万的赎回也是有限制的，是T
1到账，不是当天。
一笑而过hsc：余额宝仅仅只是一个货币基金而已，只是金融体系的小小一部分，要说对银行存款构成多大的威胁，实在是抬举了余额宝！如果认为银行庞大的货币体系仅仅只是靠存款来支撑，那又是小看了银行了。
bigfatcat：太看重余额宝不好，没看清马云的真实意图。马化腾看清楚了，所以马上克隆大力发展微信支付。钱在哪里，消费就在哪里，支付也就在哪里。余额宝只不过是吸引用户将钱转入阿里生态系统的第一步，接下来就是一方面引导客户在淘宝加大消费，最重要的是引导客户使用O2O支付。当你在任何一家小店都可以使用支付宝钱包，使用微信支付的时候，你还会使用现金，使用信用卡吗？未来余额宝收益下降了，但你消费习惯形成了，还是同样会使用支付宝钱包。预先取之，必先予之，马云十年来一直玩这招，现在马化腾也玩这套，虽说和支付宝竞争，但更重要的是做大了蛋糕，培养了用户习惯，受损最大的是银行，是银联，微信支付几乎一夜之间发展上亿用户，这在传统银行业是不可想像的。银行业其它业务可以支撑，但银联几乎注定要被颠覆了。银行和支付宝微信支付是竞争合作关系，而银联和他们是替代关系。
处镜如初：作为亲历者，余额宝抢占了其他货基的市场份额是2013年货基的最大特色；2014年，各种宝们的价格战以及银行业直销银行的反击将是货基的主要看点。如果短期资金不再紧张，各种宝的收益优势将远不如2013年那样享有优势，甚至民生、北京的直销银行有后来者居上的可能者。
Bincon：下表货币基金每月的规模数据，年末时点有很大的注水成分，特别是以前年份，12年12月单月2000亿规模增加水分很大，今年成本高估计很多基金公司没有冲规模，13年12月单月增加3000亿有一部分是水分规模，一部分应该是余额宝和各种类产品的影响，分析时需要剔除这个因素，当然总体结论应该不会有变化，目前还没有显著冲击到存款，但鲶鱼效应已经起来。
& & 截止日期截止日资产净值(亿元)
snow_ball：互联网金融的核心还是金融，而不是互联网。互联网金融不是金融的创新，而是互联网的创新。所以从本质上看，互联网金融不具备撼动传统金融的条件。互联网金融确实给传统金融带来了活力和便利。但是，金融的核心竞争力从来是价格和安全，而不是便利。互联网提供了便利，无法提供价格。
simplify：2013年底，储蓄存款45万亿，3.8亿家庭，平均每个家庭11.8万储蓄存款，按国内的贫富差异化程度，中位数应远低于10万，其中大部分实际上是养老金。老美的养老金总资产超过20万亿美元，所以储蓄少，我们的养老金资产实际大部分就存在储蓄账户中，家庭养老金是不大可能大搬家的。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。　　事情是这样的，听说余额宝收益不错，我转了4万多块进余额宝，每天收益4块多。9月6号那天我要用钱，就准备把钱转出来，问题是我不知道几点之后转出钱还算当天收益，在余额宝上面我找不到它的规则，我就去百度，　　/p/m/.jpg，打开来看，全部都是说下午3点钟转出去后算当天收益，所以信以为真，下午6点多把钱转了出去。问题来了，第二天一看，这4W多块钱不算收益。其实很小事情，我就少几块钱，但是我细想不对啊，中国那么多人，那么多人用余额宝，都给余额宝这么一坑，它一天坑的绝对是一笔大数，接着我找它们在线客服，截图如下，　　　　　　　　，这客服，店大欺客，根本就一副不想鸟我的样，我最后叫他发他们钱转进转出的规则链接给我也不鸟我，其实余额宝它也没有骗我，只是我不知道该去哪里找它们所谓的规则，好隐蔽，找不到，也只能百度，结果就是，最后自己认倒霉，相信和我一样经历的人不在少数。所以我得出的结论是余额宝分红高，确实是高，是方法高，它每天就用此方法都不知道少分出去多少钱，这分红拉平均来算，其实也不怎么高嘛，有钱还是存银行或者自己拿去投资吧。
看不惯的人别喷我，我发这篇东西是为了提醒一部分人，以我的例子为鉴，别再给坑，百度上面也太多资料说下午3点之后转钱出去算收益的说法了，百度在中国影响力那么大，很多像我这样笨的人都会信的；你余额宝，好得出面公告纠正一下，别为了赚钱，故意让这个错误继续存在。
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　　@余额宝骗人
补充上面打不开的图片　　
　　@余额宝骗人
补充上面打不开的图片　　
　　哎，一声叹息！　　2014年湖南新化第一冤案：留守老人下跪伸冤反被拘留　　
　　有利有弊，存取自由收益自然...QQQQ可交流一下
　　搂搂我想问你我9.4三点以后转出的钱现在还在处理中我会不会收不到这笔钱，我是学生等着用生活费　　
　　这个世界最遥远的距离不是生与死，而是我进入，几分钟结束。无数小妹沦陷于水深火热之中，我们是英雄，怎么忍心袖手旁观？带上超级组合，拯救世界，小妹我们来啦。天人合一道法自然，告别几分钟，40分钟以上，战无不胜天下无敌！　　嫩模私房照 闺房自拍【内部珍藏版】
　　还有如果存入钱就只能三天后才能有受益，但是取出的话第二天就开始减少受益了…　　
　　余额宝就相当于银行， 你跟银行讲道理你能讲的完？
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