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注册同学, 积分 222, 距离下一级还需 778 积分
TA的每日心情开心15-6-13 11:45签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
发表于 16-10-12 10:11
因为去年出险两次&&电话询问今年保费竟然翻了一倍&&真是让我无语！&&所以只想买交强渡过今年& &不知可行否？？ 请万能的E舟兄弟姐妹给点意见！！& &谢过
TA的每日心情开心17-11-6 10:32签到天数: 1638 天[LV.Master]伴坛终老
发表于 16-10-12 10:12
去年出险两次，今年只买交强险，你胆子也大的
副教授, 积分 30250, 距离下一级还需 9750 积分
TA的每日心情奋斗17-11-4 12:36签到天数: 789 天[LV.10]以坛为家III
发表于 16-10-12 10:14
安全第一& && && && &
副教授, 积分 30250, 距离下一级还需 9750 积分
TA的每日心情奋斗17-11-4 12:36签到天数: 789 天[LV.10]以坛为家III
发表于 16-10-12 10:15
去年出险两次，今年只买交强险，你胆子也大的
我也听说过只交交强险的，但是我不敢这么做，心里哒哒动
注册同学, 积分 222, 距离下一级还需 778 积分
TA的每日心情开心15-6-13 11:45签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
发表于 16-10-12 10:16
去年出险两次，今年只买交强险，你胆子也大的
因为去年不知道新政的保费今年竟然会翻倍！& &所以才有了这个想法
TA的每日心情开心17-11-6 10:32签到天数: 1638 天[LV.Master]伴坛终老
发表于 16-10-12 10:19
我也听说过只交交强险的，但是我不敢这么做，心里哒哒动
很早就有人这样做了，说不上高速就市区开开觉得没必要
TA的每日心情开心17-11-6 10:32签到天数: 1638 天[LV.Master]伴坛终老
发表于 16-10-12 10:20
因为去年不知道新政的保费今年竟然会翻倍！& &所以才有了这个想法
除了技术问题还有运气问题
资深同学, 积分 10777, 距离下一级还需 9223 积分
TA的每日心情奋斗12-6-5 10:38签到天数: 3 天[LV.2]偶尔看看I
发表于 16-10-12 10:25
去年出险过二次，今年只买交强险？除非你今年不打算开这辆车了，否则不建议
注册同学, 积分 222, 距离下一级还需 778 积分
TA的每日心情开心15-6-13 11:45签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
发表于 16-10-12 10:26
车险这些年下来&&其实真的没有出过大金额的赔付！&&因为每次我都是躲着伤不起豪车& &我只想知道今年只买交强险 ！ 如果今年小心小心再小心开车 保持今年不出险&&！&&明年是否还可以买商业险？
注册同学, 积分 222, 距离下一级还需 778 积分
TA的每日心情开心15-6-13 11:45签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
发表于 16-10-12 10:28
去年出险过二次，今年只买交强险？除非你今年不打算开这辆车了，否则不建议
哦& &谢谢您的建议！
副教授, 积分 34862, 距离下一级还需 5138 积分
TA的每日心情开心17-11-6 13:55签到天数: 848 天[LV.10]以坛为家III
发表于 16-10-12 10:28
虽然我也觉得保险对我来说有点多余，交强险足够了，但还是不敢啊，还是乖乖交吧，不怕一万只怕万一。
资深同学, 积分 10777, 距离下一级还需 9223 积分
TA的每日心情奋斗12-6-5 10:38签到天数: 3 天[LV.2]偶尔看看I
发表于 16-10-12 10:28
我也听说过只交交强险的，但是我不敢这么做，心里哒哒动
我同事是停车在家不开了，为了保个车牌号，才敢只买交强险的
上路的话，我感觉没安全感啊
资深同学, 积分 12715, 距离下一级还需 7285 积分
TA的每日心情开心17-7-14 10:06签到天数: 1389 天[LV.10]以坛为家III
发表于 16-10-12 10:29
要不你换家保险公司试试。有一年我也是出了二次险，然后保费增加很多，就换了一家，只比前一年增加一点，在可接受的范围内。不过今年出了新政策，不知会不会不同了。
注册同学, 积分 222, 距离下一级还需 778 积分
TA的每日心情开心15-6-13 11:45签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
发表于 16-10-12 10:32
如果只是上涨一点&&我也就继续买了！&&但是翻倍了&&心里有点不能接受
资深同学, 积分 16871, 距离下一级还需 3129 积分
TA的每日心情开心17-11-2 07:42签到天数: 1266 天[LV.10]以坛为家III
发表于 16-10-12 10:35
不怕一万只怕万一,保险就是图个放心
TA的每日心情怒17-11-6 12:19签到天数: 1293 天[LV.10]以坛为家III
发表于 16-10-12 10:41
TA的每日心情怒17-11-6 12:19签到天数: 1293 天[LV.10]以坛为家III
发表于 16-10-12 10:41
因为去年不知道新政的保费今年竟然会翻倍！& &所以才有了这个想法
保障安全的情况下是可以的
TA的每日心情怒17-11-6 12:19签到天数: 1293 天[LV.10]以坛为家III
发表于 16-10-12 10:42
很早就有人这样做了，说不上高速就市区开开觉得没必要
其实都很难说的，买商业险都是买个安心，谁想出事故啊，但有时候是身不由已的
TA的每日心情怒17-11-6 12:19签到天数: 1293 天[LV.10]以坛为家III
发表于 16-10-12 10:42
除了技术问题还有运气问题
金牌同学, 积分 7699, 距离下一级还需 2301 积分
TA的每日心情开心17-11-3 09:13签到天数: 1183 天[LV.10]以坛为家III
发表于 16-10-12 10:44
街上裸奔的车不少，看车技和运气了，我是不敢的
GMT+8, 17-11-7 04:26汽车保险费改延至明年1月份 三大因素决定费率
戴蕾蕾 沈佳苗】
　　记者近日从多名保险业内人士处获悉，商业车险费率市场化改革的正式开闸可能要到2015年1月，这比之前预计的今年10月开闸有所延后。
　　此前，中国保险监督管理委员会(以下简称保监会)向各保险公司发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《指导意见》)，征求行业意见。
　　根据该指导意见，商业车险费率市场化改革将采取先试点后全国铺开的规划。试点地区包括宁波、山东、陕西、重庆等6个地区。
　　“由于目前保险受政策因素影响，制定的费率相近，因此无法体现出市场上服务好、定价水平合理的保险公司，所以需要进行市场化改革。费率改革的方向应该在现有的‘从车’和‘从用’原则基础上，添加‘从人原则’。”中央财经大学保险学院院长郝演苏告诉记者。
　　车险利润低倒逼市场化改革
　　据记者了解，此次推进的商业车险费率市场化改革并非首次。
　　早在2001年的时候，车险费率市场化改革就已经从广东省开始，到2003年的时候推广到了全国。而在当时市场化下的各大保险公司为了争夺市场，陷入到了恶性的价格竞争。
　　这场改革最终以失败告终。保监会于2006年紧急出台了《关于进一步加强车辆保险监管有关问题的通知》(2006年第19号文)，要求保险公司在销售汽车保险产品时，价格最低不能超过7折。
　　8年过去了，在多名保险从业人员看来，如今重提商业车险费率市场化改革与当前商业车险竞争同质化，利润过低不无关系。
　　多家保险公司业内人士告诉记者，目前三大保险公司即中国人民保险集团股份有限公司(简称中国人保)、中国太平洋财产保险股份有限公司(简称太平洋产险)、中国太平洋财产保险股份有限公司(简称平安产险)分别占据了中国财险头三名的位置。
　　记者查阅三大保险公司的上半年年报发现，中国人保财险和平安产险上半年综合成本率均为94.4%。其中，中国人保的车险业务的承保利润为3.7%。
　　而相关数据显示，去年45家公布了车险保费险企的车险保费收入共计5577.8亿元，赔付支出2663.8亿元，承保利润为-16.5亿元。除去人保财险、平安产险和太平洋产险3家盈利的上市险企外，其余42家公布了车险承保利润的险企，其车险业务亏损总额达63.5亿元。
　　“按照目前保监会提供的基准费率销售，车险的利润已经微乎其微。”多家保险公司的销售人员在接受记者采访时表示。
　　此外，在记者采访的过程中，多家保险公司内部人士都表示由于“零整比”的原因，“高档轿车”和“越野车”的赔付问题也一直困扰着各家保险公司。险企对出险率高和出险率低的车型采取统一的费率也颇有微词。
　　“高档车的保费的确没有比中低端车高很多，但是由于‘零整比’的关系，高档车的赔付额上会高很多。”前述太平洋产险内部人士告诉记者。
　　“零整比”是指汽车所有零配件价格之和与其售价之比。中国保险行业协会4月发布的‘零整比’报告中，北京奔驰C级某车型系数高达1273%(这意味着更换这款车的全部零配件所花费用可以购买12辆新车)，而系数最低的车辆“零整比”是271%，相差巨大。
　　中国人保财险内部人士在接受记者采访时表示：“车险市场进行市场化改革非常有必要，因为行业目前产品同质化现象十分严重，价格牌成为了争夺市场的唯一的利器。
　　目前保监会推进市场化改革可能是基于目前市面上各大保险公司降低价格牺牲后期服务的现状。汽车保险市场通过市场化改革，从而实现差异化的竞争。”
　　对于改革的原因，业界看法各自不同。
　　对外经贸大学保险学院院长王稳则认为,国家推行费率市场化改革跟目前车险利润微薄没有太大的关系。目前汽车保险费率市场化的改革应该和国家总体的市场化体制改革联系起来。”
　　“我国车险公司没有跟上车险市场，没有满足车险市场的需求。”阿拉丁控股集团并购重组部副总经理汤D对记者说，“这也是国家希望对车险改革的原因之一，希望各保险公司能够推出满足市场的车险产品，充分发挥我国车险市场优势。”
　　车险保费将“因人”“因车”而异
　　事实上，地方监管部门已经开始试水商业车险费率化改革。
　　2010年1月，北京保险行业协会研究制定了《2011年度北京地区机动车商业保险费率浮动档次升降方案》，提出了费率调整因子包括无赔偿优待及上年理赔记录等几项因素。
　　同年6月，保监会下发通知正式授权深圳保监局开展商业车险定价机制改革试点，并出台了《深圳地区机动车商业保险费率浮动方案》。内容包括了个人车辆费率系数，其中列明了“赔款记录系数”等内容。
　　在两地都取得了良好的效应之后，2012年3月，中国保险行业协会正式发布《机动车辆商业保险示范条款》。
　　而此次《指导意见》提出，将商业车险费率分为基准纯风险保费、基准附加费用、费率调整系数三个部分计算，并要求保险行业协会按照大数法则，建立 商业车险损失数据的收集、测算、调整机制，动态发布商业车险基准纯风险保费表。据介绍，这里面的基准纯风险保费，将采取车型定价方式，引入车系系数，车型 不同车系系数就不同。
　　汤D认为，费率市场化改革将分两大步走：第一步是制定更加符合消费者权益的制度，明晰车险条款，改变“霸王条款”，从制度上确保消费者不花冤枉 钱，遇到问题有法可依；第二步是制定车险的行业条例，规范车险行业的从业公司及相关人员的从业素质；第三步是监督，更好的事后监管制度，能够让各保险公司 更好的去按照相关条例实施。
　　“目前会根据公司内部提供的车型出险和赔付情况，来管控车辆的投保，以确保整体的利润。”平安产险内部人士告诉记者，“平安目前已经在考虑关于车型和驾驶员因素，比如‘三高车辆’的零整比问题，平安在投保初期就已经作出了相应的调整。”
　　“平安每年都会对每个车型的赔付率进行统计和归类，A类车的赔付率在65%以下，B类车在65%到70%之间，以此类推。”前述平安产险内部人士补充道，“如果是赔付率过高的车型，公司就会考虑是否进行承保或者采取提高保费措施。”
　　太平洋产险内部人士也向记者描述了类似的情况。此外这两年，太平洋产险销售车险时也逐步开始跟汽车的出险率挂钩，对出险率高的汽车，保费也会作出相应的提高。
　　值得注意的是，多家保险公司都表示，以后制定费率将会着重考虑“人”的因素。
　　“保险公司费率的定价原则有三个：从车原则、从人原则、从用原则。”郝演苏对记者说，‘从用原则’是表示保险公司根据汽车的用途制定合 理的费率；‘从车原则’是表示保险公司根据车型制定合理的费率；‘从人原则’是表示保险公司根据驾驶员的各个方面制定合理的费率。改革方向应该由目前普遍 使用的从车和从用原则，转变到从车、从用、从人原则，最终完成合理的定价。”
　　保险行业格局将变
　　此次市场化改革的重点是将商业车险条款费率的制定权交给保险公司。
　　“未来保险公司会在保险协会提供的基准条款的指导下进行自主定价和经营。”王稳说，“费率市场化将会导致两个结果：一是竞争效率会提高，让利消费者，费率的价格将会是下行的趋势；二是导致保险行业服务和业务的创新。”
　　多位险企内部人士向记者表示，由于拥有自主定价权的前提是保险公司处于盈利的状态，同时保险行业协会也会提供基准纯风险保费表，因此拥有了自主定价权的保险公司之间的费率应该不会相差很大。
　　但据平安产险内部人士估计，由于目前保险公司总体经营状况差，市场化改革之后费率平均值应该不会往下走。
　　中国人保财险内部人士则告诉记者，现行的规定则是投保各类车险险种都需以先投保车损险为前提，而未来个性化定制车险将成为一个趋势。目前，有很多客户由于价格昂贵而不能将保险全部买齐，但是以后消费者可以按照个人的需求来进行选择性的购买。
　　“市场化改革后有些综合性的保险公司可能会转变成专门做载重车辆或者客运车辆保险的公司，小型的保险公司很有可能会从目前的综合性保险公司转变到专业性的保险公司。这是一种行业的调整，将有助于细分市场，使得整个保险行业变得更为成熟。”郝演苏说。
　　汤D说，简单粗暴的保险条款及理赔制度已完全不再适合我国的车险市场，需要保险公司更加精细化的管理运营，即定制化的个性车险产品，不但能够满足客户需求，还能够减少保险公司的损失。
（责任编辑：郝迅）
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日起，商业车险改革试点城市将增加到18个省市，未来将陆续在全国实行。新商业险的改革方向是让人少花冤枉钱，但同事也大大提高了保险浮动系数，只要保险年内有一次出险，第二年就不再享受打折优惠，同时保费还与驾驶员的驾驶风格挂钩。
版权声明：本文版权为网易汽车所有，转载请注明出处。网易汽车1月7日报道 日起，商业改革试点在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等六个地区全面展开，相关财产保险机构开始销售新的商业车险产品，执行新的商业车险条款费率管理制度。日起，试点改革的将增加到18个省市。未来新的车辆商业保险政策将陆续在全国范围推广，接下来我们一同看看新的车辆保险政策与现有政策有哪些不同，对于车辆保费有哪些影响？◆ 2016年车险改革试点省市增加至18个改革后的商业车险条款费率管理制度更加完善，那对于车主来说究竟带来了那些重要改变呢？我们一同来看看。◆ 取消高保低赔 保费与新车售价脱钩改革前的车辆商业保险中的多项险种都与车辆的售价相关，但改革后的车辆商业险将与新车的售价脱离，将采取车辆折旧的方式来计算第一年以后的车辆保险费用，投多少保多少，车主将不会再因为高保低赔而多花冤枉钱了。在改革前，车辆保险虽然会考虑一定的折旧费用，但是仅限于车辆的盗抢险（根据保险协会车型库的数据来制定，但是低于市场的折旧率），其余与车辆价格相关的投保费用会持续按照新车的售价缴纳，这就造成了高保低赔的现象。举个例子说明，比如车主第一年的新车价格为30万元，第一年的车辆损失险按照30万元缴纳，第二年仍旧按照30万元缴纳，以此类推，但是如果车主发生了事故，车辆的保险却只会按照当时出险是车辆的价格来赔付，也就是说车辆过了第一年之后，车主虽然按照一直30万元来缴纳保费，但是收到的赔付却可能只有20万元（比如出险是在第二年或者第三年，出险时车辆折旧后的价格为20万元）。但在改革后，车主相当于实际的投保金额与得到的赔付金额相等，车主将按照车辆的折旧价格缴纳保费，得到的赔付也与实际缴纳的保费相同。◆ 车价相同的车辆保费并不一定相同 保费与零整比（车辆配件价格与车辆总价的比值）挂钩改革后的车险价格将根据车辆的零整比制定，打个比方，30万元的与30万元的虽然车辆的售价相同，但是大众为普通品牌的高价车，配件价格会低于同价格的宝马3系，在保费上也会低于同价位的宝马3系。车辆的保费会与车辆的保险费率挂钩，保险费率是根据不同车型的零整比和出险率计算而来，其中车辆的零整比是有各个汽车厂家提供的，而车辆的出险率自来自于保险企业的大数据，零整比高、出险率高的车型保费也就相对高。◆ 重新调整出现次数与保费的关系 出现次数越多保费越高
改革前后的出险次数与保费关系
车险费率改革前
车险费率改革前
车险费率改革后
车险费率改革后
上年出险次数
第二年保费浮动系数
上年出险次数
第二年保费浮动系数
连续两年0次
连续两年0次
连续三年0次
连续三年0次
从上表中我们不难发现，改革后的保险浮动费率（浮动费率就是计算后的保费乘以的系数，和出险率相关）出现了较大的改动，不仅取消了新车第一年的9折优惠，出险率越高的车型后续的保费也会高于改革前的费用。◆ 车险与驾驶员挂钩本次改革中，提出了车辆保险费用与驾驶员挂钩的方案，保险公司会根据大数据来制定车辆保费，保费与驾驶员的性别、学历、违章记录等信息相关。通过以上信息，保险公司会根据新的保费公式计算出一个保费价格。◆ 改革后的保费是增加了还是减少了呢？其实车辆的保险费用一直都是根据出险的情况制定的，出险越少第二年的保费也就相应的减少，但是改革后的保费计算方法也算是有增有减，我们举例说明一下。改革前的保险费用计算公式：保费＝（基础保费+车价×保险费率）×浮动系数打个比方，一辆价格30万元的车辆第一年的新车车辆损失险保险费用是（630元+30万元×1.5%）×0.9=4617元如果出险一次后第二年的车损险费用为：3947元，但改革后由于出险一次的浮动系数变更为1.25，如果按照改革后的浮动技术计算应当支付的车损险费用为6412元，但是这个价格是在车价仍旧按照30万元的基础上计算得来的，您不要忽视了我们此前说的改革后的保险费用会根据车辆的折旧价格来计算，但由于目前的车辆折旧价格还并未公布，所以在此价格上还会有所减少，比方说30万元的车在第二年这辆折旧后的价格为25万元，那么第二年的保费也会相应的减少。
本文来源：网易汽车
作者：王晖
责任编辑：楮超_NA3660
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