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信用卡批不下来？看看办卡中“不能说”的秘密
　　不知道小伙伴们有没有办过，并且遇到批不下来的情况。遇到批不下来的情况，办卡通常不会跟你解释你为什么办不下来。因为在银行的信用系统打分里，你已经被划定为不宜批准了。
　　要了解为什么，小编咨询了嘉丰瑞德资深理财师David，他表示我们要了解清楚信用的评估体系。
　　1、看你的工作状况
　　一般而言，自己开公司或做企业的老板，与为他人打工和没有专业技能的职工的分数要高。另外，稳定性工作比流动性大的工作的分数要高。　　2、看还款能力
　　还款能力主要看收入，在符合你职位的前提下，你写的工资越高分数越高。当然，你光写也没有用，如果你是上班的，你还要有工资单来作证明。
　　3、看年龄
　　年轻人对于银行来说，其实没有多大安全感。而年纪大的，更有责任感，也不会胡乱刷钱，用钱不还钱。因此，年龄大一点的评估分数相对较高。
　　4、多不多
　　你的银行卡多不多，其实办信用卡审批时也会关注到。嘉丰瑞德理财师David表示，一般而言，银行卡多的人一般与银行往来比较多， 流动资金比较多，对银行的利益比较大。因此给你办信用卡对他们有益。
　　5、有固定的座机
　　一般有固定座机的人，表明你在单位的工作稳定性高，信用风险较小。　　6、是否有不动产、有车
　　这个很简单，有不动产、有车是一种实力的证明，表明这类人有能力偿还负债。
　　7、信用记录良好　　在银行和其他银行，有过良好信用记录的，办信用卡的银行能联网检索得到你的相关信用信息，会对你有帮助。这些还可能跟你的社保卡余额有关等等。
　　8、居住时间
　　你在这个地方居住的时间也是一个参考，居住得越久，说明你的工作、生活情况越稳定，收入也趋于稳定，风险相对较小。
　　你现在弄懂了办信用卡里“不能说”的秘密了吗？嘉丰瑞德理财师David表示，办信用卡，其实只是你的财富生活中的一部分，如果今后你有钱了，其实你更应该做的是投资和理财。
　　对于投资和理财，普通人想稳健的，可选余额宝之类宝宝类产品，收益率3%-4%，或是固定收益类的稳利精选组合投资计划，收益率6%-11%左右。总之，投资和消费（信用卡），你需要两手都要硬才行，而不能只是消费而不投资哦。
（责任编辑：张倩 HF006）
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3992今日解答信用卡乱象：民生银行不核实收入就给12万额度
来源：新京报
　　没有对申请人收入情况进行审核，就核发了高额度信用卡；通过以卡办卡方式对持卡人收入进行估算，核发信用卡。11月14日晚，上海银监局公布了7家银行信用卡业务的这些违规行为。因为没有依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违规行为，上海银监局对这
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7家机构罚款共计240万元。
　　其实，此次处罚涉及的银行和客户只是信用卡“过度授信”的冰山一角。新京报记者近日采访了信用卡销售人员、代理办卡中介、持卡人，探寻信用卡授信额度背后的乱象。
　　不核实收入就给12万额度
　　新华社曾报道，月入1000多元从银行先后办理了25张信用卡，累计透支近30万元，最终这个家庭只能“卖房还卡”。这样的案例还在继续。
　　据知情人士透露，上海6月份发生的一桩惨剧是监管重拳处罚银行信用卡违规的直接触发因素。据《东方早报》报道，日，上海市虹口区一家三口烧炭自杀，张某和林某夫妇及儿子无一幸免，死因疑为信用卡透支无力偿还。这家人手上有十余张信用卡，总透支额度达50多万，透支金额或被用于炒作期货。
　　巧合的是，此次上海银监局的处罚说明中，涉及的客户几乎全为张某和林某。
　　2012年9月，张某向(6.46, -0.12, -1.82%)上海分行申请办理信用卡，该行未对申请人收入情况进行核实，次月给张某发放了一张额度为12万的信用卡。
　　在(10.55, -0.15, -1.40%)的违规案例中，2012年12月，张某向兴业银行申请办理信用卡，兴业银行没有对其已有多家银行高额授信的情况从严审核，2013年1月向张某核发额度为7万元的信用卡。张某于2013年2月至2014年2月期间，在两家商户交易86.41万元。而且张某在还款后短时间内即发生大额交易，将刚偿还的银行资金又迅速套出，而银行并没有降低额度、停止支付，仅是不予上调额度。上海银监局对兴业银行信用卡中心处以30万罚款，对民生银行上海分行处以50万元罚款。
　　中介钻空子代办高额度卡
　　过去多年，各银行在信用卡业务上竞争激烈，跑马圈地的粗放式发展在某些银行仍在继续，甚至催生了一批办卡中介，这些中介为资质并不过关的消费者代办信用卡，收取中介费。
　　昨天，记者以刚参加工作的职场新人身份，在网上找到一个号称能办理高额度信用卡的中介。“我现在在北京无车、月收入4000元，之前只有一张额度2000元的信用卡，能帮忙办5万的信用卡吗？”
　　“之前办过很多没资产证明的客户，肯定没问题。”该中介和记者电话沟通时承诺，如果办卡不成功，不收任何手续费。他说，高额度的卡办起来审查严一点，自己去肯定弄不了，而他们跟银行有合作。需要的资料仅为身份证号、姓名、电话号码及之前信用卡的卡号。如办卡成功，按办理信用卡额度收5%的手续费。以5万元信用卡为例，中介收费为2500元。
　　在一个“信用卡代办理”的QQ群里，群主称，他有各大商业银行推荐码，买推荐码就可自己申请信用卡，下卡率在90%以上。推荐码即银行内部识别的推荐暗号，有推荐码再申请对应银行的信用卡，通过率高且额度可达2万至5万元，而购买推荐码的花费仅在几十元左右。只要没有太大的不良记录，审核通过一般都没问题。
　　一国有银行信用卡中心人士表示，有一些非法中介公司以帮助办理高额度信用卡为名进行诈骗，比如一些中介在骗取客户高额手续费后，卷款逃跑，还有一些中介利用申请人身份信息，向银行骗领信用卡并冒用。持卡人应该警惕。
　　一张卡提成30元 业务员全家总动员
　　除了一些处于灰色地带的代办机构，银行的业绩压力令不少业务员开始通过其他渠道寻求帮助来完成任务。
　　记者昨天在丰台区一家餐厅吃饭，服务员在结账时向记者推荐了一家银行的信用卡，称现场申请，账单立减40元。业务员表示，只要申请就可以享受优惠，如果不需要这张卡，可以随时注销。提供的材料是：填写一张申请表，提供一份身份证复印件再提交一张名片或者工作证复印件，就可以完成信用卡申请。该餐厅营业员表示一般都能通过批准，就是额度会有所区别。
　　林洋(化名)是一家小银行的信用卡销售人员，他说他其实属于外聘职工，是劳务派遣。平时，他只负责信用卡的销售，信息的审核都在信用卡中心。
　　林洋每个月底薪是1500元，收入跟绩效挂钩。虽然监管层不让银行按照发卡量来考核员工，但是对于信用卡市场的新进入者还是要靠量拉动。
　　林洋说，他每个月要完成一定量的新卡发卡量才有绩效提成，而且绩效是阶梯式的，如果新发卡上百张，每张有30元提成，如果一个月只推销了几十张，每张只有20元提成。前几年，所有银行都在拼抢信用卡发卡量的时候，提成甚至能到七八十元一张。
　　林洋总是想尽各种办法，“一人干银行，全家跟着忙，把身边的亲朋好友都发动起来完成任务，有些朋友信用卡太多，收到卡片后就剪掉了，也不会激活和使用。”
　　事实上，现在银行在信用卡业务上的策略已经出现了分化。之前布局早的银行已不再考核发卡量，紧盯活卡率及交易量，特别是现在利率市场化冲击下，银行对贷款的收益率要求提高，信用卡领域也得“精耕细作”。但一些中小银行因为信用卡发卡规模还没跟上，依然存在发卡冲动。比如，对于已获得其他银行白金卡的客户，也主动邀请他来办理本行的白金卡，造成个人授信额度几乎翻倍。
　　应对 银行执行“刚性扣减”政策
　　“一场信用卡业务整治风暴已经到来。以后要获得高额度的信用卡会越来越困难。”一位股份制银行信用卡中心人士说。
　　上海银监局在处罚7家银行之后，也已布局整顿信用卡业务，比如要求“刚性扣减”政策应覆盖至全部新发卡客户和已有固定额度调升客户，不得变相规避。
　　所谓刚性扣减，就是授信审批和额度调整时，要在本行核定的总授信额度基础上扣减申请人在他行已获累计信用卡授信总额。假设一家银行核定某位客户10万元的信用卡授信额度，之前已有的2张卡额度总和为8万元，那么他新办的卡额度最多只能给2万元。这意味着，对新申请信用卡的消费者来说，很难拿到多张大额度的信用卡；对存量持卡人来说，一些不良的用卡行为可能导致调降额度。
　　上述国有银行信用卡中心人士表示，银行在审批信用卡客户时，可以通过个人征信报告查看到持卡人总共办了几张卡，每张卡的额度是多少，但是之前银行执行“刚性扣减”的动力并不大。如果持卡人在A银行获得了2万的额度，而且信用状况良好，说明这个客户是个有效客户，B银行就会参照A银行核定额度。不过，现在信用卡不良反弹得厉害，如果超过持卡人的风险承受能力授信，一旦出现经营和财务风险，将直接危及信贷资金安全，银行也比较谨慎了。
　　“有些持卡人本来没有冒险的打算，但看见自己手上有那么多额度，盲目扩张行为，或者进入股市，一旦出现投资项目失败或资金链断裂，风险就来了。”该人士说道。
　　根据央行[微博]统计，截至一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额为281.95亿元，环比增长11.92%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.5%，占比较上季度末上升0.13个百分点。(4.38, -0.12, -2.67%)首席经济学家连平[微博]认为，过度发卡的现象确实存在，信用卡风险上升趋势明显，各家银行的信用卡贷款不良率在反弹。
　　上海银监局此前通报，绝大部分银行已经初步建立“刚性扣减”的综合授信机制。已有25家商业银行基本按照要求，根据申请人资信状况和还款能力核定信用卡总授信额度，在实际授信审批时，刚性扣减其在他行已获取的信用卡授信总额。
　　■ 用卡提醒
　　谨慎办卡、量力刷卡
　　银行理财专家表示，每个人拥有多少张卡合适没有定论，但一般常用的就一两张。他建议：
　　1、谨慎办卡。最好到银行网点办理，而不是在马路摊位上办卡。这样做，可以保证身份证号等重要的个人信息免遭泄露，不被别人窃取用于违法勾当。
　　2、珍惜信用。经济社会里，个人的信用就像一个人的通行证，丢失了信用，步步受限，买房、找工作都会受到影响。
　　3、量力而行。刷卡消费时，根据自己的经济能力，不要不顾还款能力过度消费。
　　4、勿恶意透支。要了解所持信用卡的最高透支额度，避免无意的“恶意透支”。如果多次透支消费及提取现金数额较大并经金融机构多次催要超过三个月仍未还款的，属恶意透支信用卡，会受到法律的制裁。点击进入参与讨论
(责任编辑：UF030)
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申卡又被拒？到底是哪个环节出了问题？询问银行银行也不会告诉你真正的原因，只会说你资质不好或者工作不稳定，真的是这样吗？其实是以下几大原因让你申卡被拒。以下内容出自微信公众号卡神吧
1、申请条件不符
不同的信用卡申请的条件都有些不同，不是都可以随便申请的，如果条件不符合，则会被直接秒拒。
2、收入不稳定
工作不稳定有时候只是一小部分，如果你拥有足够的收入。工作不稳定也不算很大的事，最主要的还是收入不够稳定，银行使用信用卡还不上还款，所以就拒绝下卡。
3、经常申请小额贷款
小额贷款的金额一般都不高，如果经常向小贷机构借款，并且借款次数还很频繁，不就是代表经济情况很不好。申卡人有这种情况，银行在审批的时候，肯定会直接拒绝的。
4、征信被频繁查看
每申请一次信用卡或者贷款，申请人的征信就会被查看一次，而且还会留有记录，后面查看的机构就能看到之前是因为什么原因查看了申请人的征信，太多的查看次数，银行会觉得你急需要资金，就会拒绝给你下卡。
5、拥有5张以上的信用卡
办过的信用卡数量超过5张的时候，再申请信用卡的时候就需要注意了，因为银行在审核批卡的时候，会查看申请人目前所持的信用卡数量，数量一旦过多，申卡被拒绝的几率就会越高哦。
6、高额的负债率
小编我在上一篇文章说过，高额的负债率不仅不能提额，对申卡也是有影响的。高额的负债率说明你很有可能无法正常还款，银行不会冒这个风险，所以就会拒绝给你下卡。
7、个人征信有污点或被银行拉入黑名单
个人征信有污点不能申卡这个大家都知道，还有一种是被银行拉入黑名单也是一样，只是个人征信有污点是所有的银行申卡都有困难，不去被拉黑名单的银行还是可以申卡的，所以可以看一下自己是那种情况。
以上就是主要的申卡被拒的原因，卡友们可以找一找自己的情况在找出解决方法。
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