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2015年自考《保险学原理》预测试题及参考答案
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两核实务/两核考试
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一、填空题 1、意外伤害中的伤害由致害物&、伤害对象和伤害事实三个要素构成。 2、意外事故的构成必须具备意外发生的、外来原因造成的和突然发生的三个要素。 3、人身意外伤害保险通常可以分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险两大类。 二、单项选择题 4、在个人意外伤害保险中，下列不属于按保险责任分类的是：（&C&） A.&意外伤害死亡残疾保险 B.&意外伤害医疗保险 C.&特定意外伤害保险 D.&意外伤害停工收入损失保险 5、在意外伤害保险中，保险人给付每一被保险人死亡保险金、残疾保险金累计（&D&） A.&必须等于该被保险人的保险金额 B.&必须小于该被保险人的保险金额 C.&在该被保险人的保险金额左右 D.&不超过该被保险人的保险金额 6、下列哪个现象属于健康保险规定的疾病的范畴？（C&） A.&张某经医院体检，发现患有先天性心脏病 B.&李某摔伤，造成严重脑震荡 C.&王某年逾60，近日确诊患有帕金森综合症 D.&赵某被确认投保前患有间歇性精神病 7、下列选项不属于特约保意外伤害的是（&D&） A.&核辐射造成的意外伤害 B.&医疗事故造成的意外伤害 C.&被保险人从事登山、跳伞等剧烈体育活动遭受意外伤害 D.&被保险人自杀行为造成的伤害 & 8、下列各种费用中，住院费用保险不予补偿的是：（&D&） A.王某患疾病住院治疗的病房费用 B.李某患疾病的医药费用 C.王某住院期间的膳食费用 D.张某在医院待产时的产科费 9、下列不属于我国今年团体保险业务发展比个人保险业务快的原因的是：（&C&） A.中国保险业恢复才短短十几年，市场需求较大 B.中国社会保险制度的改革，使得大量的团体开始接受商业保险保障 C.中国人均收入水平仍然处于较低水平 D.保险公司从占领市场的角度考虑，优先发展团体业务 10、发生下列哪些情况时，被保险人死亡有受益人（&B&） A.&订立合同时和订立合同后都没有指定受益人 B.&受益人未明示接受保险金 C.&受益人因杀害被保险人致死，丧失受领保险金的权利 D.&受益人先于被保险人死亡 11、团体保险是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，团体保险合同规定向其团体中的成员提供保障的保险，它（C&） A.&既是一种具体的险种，又是一种承保方式 B.&是一种具体险种，不是一种承保方式 C.&不是一个具体险种，而是一个承保方式 D.&可以是一个险种，也可以是一种承包方式 12、团体健康保险中，（&A&）是指当团体中的被保险人不再成为这个团体的成员或被保险人时，保险人将给与这个或这些被保险人一定的权利，购买个人医疗费用保险而不要求被保险人的可保性证明。 A.&转化条款 B.&调整保险金条款 C.&索赔条款 D.&续保条款 13、意外伤害保险中，意外伤害与死亡、残疾的关系，下列哪项是不正确的（&B&） A.&直接原因 B.&间接原因 C.&近因 D.&诱因 14、&一个人无论是否有过失或疏忽，只要致使他人人身伤害、财产损失就要承担赔偿责任的侵权是(&C&)。 A．故意侵权　　&B．过失侵权 C．无过失侵权　&D．违约侵权 15、民事责任主要分为&(&B&)。 A．过错责任和无过错责任　&B．违约责任和侵权责任 C．严格责任和故意责任　　&D．过失责任和违约责任 16、人身意外伤害险的纯费率是根据（A&）来计算的。 A．保险金额损失率　　&B．死亡率& C．生存率　　　　　　&D．利息率 17、下列属于普通意外伤害保险的险种是（A）。 A．学生团体平安险　　　　&B．航空旅客人身意外伤害险 C．索道游客意外伤害保险&　D．登山运动员意外伤害保险 18、按照保障范围的不同，人身保险可分为（&D&）。 A、人寿保险和人身意外伤害保险 B、个人保险和团体保险 C、人寿保险、健康保险、个人保险 D、人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险
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一个概率论与数理统计的作业题!求解答过程某保险公司认为,人可以分为两类,第一类是容易出事故的,一年内出事故的概率是0.4,占总人口的30%,；另一类是比较谨慎,一年内出事故的概率是0.2,占总人口的70%:.如果一个新客户一年内出了一次事故,问他是易出事故的人的概率是?
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保险经营管理复习题有答案
保险公司经营管理学复习题一、单项选择题 1．现代保险经营思想的首要内容是（A） A．效益意识 B．市场意识 C．信息意识 D．竞争意识 )2.对保险经营规模和经济效益、发展速度起着决定作用的因素是( B A.自然环境 B.经济发展水平 C.人们的保险意识D.保险市场竞争3.用现有保险商品寻求新市场的市场开发策略是( C ) A.新产品开发策略 B.综合策略 C.市场开拓策略 D.市场渗透策略 4.现代保险企业制度最典型的组织形式是( C ) A.相互保险社 B.相互保险公司 C.股份保险公司D.保险合作社5.保险市场上只存在少数竞争的几家大公司，保险公司的数量与市场规模等因素有关，国家控制严格，市 场进入困难，结构较稳定。这类市场属于( D ) A.完全竞争型保险市场 B.完全垄断型保险市场 C.垄断竞争型保险市场 D.寡头垄断型保险市场 6．再保险合同的当事人包括（ B ） A．原保险人和被保险人 B．原保险人和再保险人 C．再保险人和被保险人 D．再保险人和分入公司 7.根据我国保险法律规定，设立保险公司，最低的注册资本金数额为实收货币资本人民币 C A.1000 万 B.1.5 亿元 C.2 亿元 D.5 亿元 8.依法被宣告破产的保险公司，应成立清算组进行清算，其清算组的组织者通常为( A.公司职工代表大会 B.保险监管机构 C.人民法院 D.公司董事会 C )9. 在保险统计的动态比较指标中，反映保险经济现象在各个时期所达到的规模和发展程度的指标是 ( D ) A.发展水平 B.增长量 C.发展速度 D.增长速度 10.受保险公司委托，被授权在一定地区代表保险公司行使权利的人，被称为( B A.独立代理人 B.专属代理人 C.总代理人 D.分代理人 11.根据我国《保险法》 ，投保人对保险标的不具有保险利益的( D ) A.保险合同效力不受影响 B.保险人有权解除保险合同 C.保险合同效力中止 D.保险合同无效1)12.逾期放款占资本金的比率，被称为( D A.流动比率 B.资金运用收益率) C.保险资金运用结构D.资本风险比率13.一幢居民楼因小孩玩火而引发火灾，某人趁机将一户居民家中的首饰偷走。则造成首饰损失的近因为 ( C ) A.小孩玩火 B.火灾 C.偷窃 D.疏忽行为 14. 我国保险企业财务制度规定：在保险企业的资本金中，企业固定资产净值所占的比重最高不得超过 ( D ) A.20% B.30％ C.40％ D.50% 15.在一定时期内，保险企业的利润总额与资本金的比率，被称为( B A.利润 B.资本金利润率 C.承保率 D.费用率 16.在职工劳动报酬体系中，属于劳动报酬主要内容的是( A A.工资 B.津贴 C.奖金 D.社会保险 ) )17.我国《保险法》规定，保险公司对每一危险单位所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的 （ A ） A.10% B.20% C.30% D.40% 18.下列不属于 保险风险型决策主要标准的是（ C ．．． A.可行性标准 B.期望值标准 ） D.合理性标准C.最大可能性标准19.能表示保险企业对社会贡献大小的指标是（ C ） A.保险经营收入 B.营业费用 C.企业利润 20.赔款支出是保险统计中常用的（D A.总量指标 B.相对指标 ） C.平均指标D.赔付指标D.经营核算指标21.受保险公司委托，被授权在一定地区代表保险公司行使权利的是（ A ） A.地方代理人 B.总代理人 C.单一代理人 D.一般代理人 22.按法律规定，代理人为尽其职责通常所必须采取的行为，被视为其应有的权力，称为（ A A.代理权力 B.约定权力 C.默许权力 D.明示权力 23.特定承保和总括承保的划分根据是（ A A.保障标的 B.承保风险的多少 24.保险合同的客体是（ A ） A.保险利益 B.被保险人 25.保险防灾防损工作发展的方向是（ C ） C.承保范围 ）D.承保主体C.保险标的 ）2D.受益人A.单一防灾防损B.综合防灾防损C.专职防灾防损D.兼职防灾防损26.假设有 10000 幢房屋，每幢价值均为 10000 元，若在一次火灾中，有 2 幢全损，4 幢半损，另有 4 幢损 失了 1/4，则损失确率为（ C ） A.0.02% B.0.04% C.0.05% D.0.1% 27.关于损余物资的作价方式，下列说法正确的是（ D ） A.对于不需加工和暂时无法修复的损余物资，归保险人所有 B.对于能加工和修复的物资，由保险人支付加工、修复费用，修复后归保险人所有 C.对于丧失原有使用价值的物资，可由保险双方协商，由废品收购部门回收 D.对于沉入水底无法打捞的物资，保险公司可先赔付，打捞出来的物品不管有无经济 价值，都归保险人所有 28.某生产企业于 2000 年 1 月 1 日向某保险公司投保企业财产保险，期限 1 年，保险金额 120 万元。2000 年 9 月 18 日遭受水灾。采用比例赔偿方式，当出险时保险财产的保险价值为 100 万元，实际损失为 90 万 元，保险公司的赔偿金额为（ C ） A.60 万元 B.75 万元 C.90 万元 D.108 万元 29.根据我国《保险公司管理规定》 ，保险公司应交存的保证金比例是现金资本的（ B A.10% B.20% C.30% D.40% 30.保险企业盈利的主要来源是（ A A.危险差益 B.费用差益 ） C.解约差益 ）D.权利丧失差益31 保险企业法定盈余公积金转增资本金时，转增后留存企业的法定盈余公积金不得少于注册资本的 （ C ） A.15% B.20% C.25% D.30% 32.对员工激励作用较小的工资制度是（ D ） A.技能挂钩工资制 B.业绩挂钩工资制 33 下列不属于 我国社会保险项目的是（ C ．．． A.失业保险 B.工伤保险 ） C.农业保险 D.生育保险C.计效工资制D.计时工资制34．在保险市场竞争中，作为保险企业竞争力标志的因素是（C） A．承保范围 B．险种数量 C．信誉 35．下列属于保险经营基本原则的是（D） A．风险大量原则 B．风险分散原则D．费率C．风险选择原则D．经济核算原则36．为了更好地保护被保险人利益，股份保险公司有时会进行组织形式转化，通常转化为 B A．国有独资保险公司 B．相互保险公司 C．保险合作社 D．相互保险社 37．保险经纪人是指代表投保人或被保险人的利益帮助他们选择投保公司，并为其办理保险手续的人。其3佣金的支付者为（A） A．保险人 B．投保人C．被保险人D．受益人38．保险供给的前提条件是（C） A．成本因素 B．保险人的经营管理水平 C．保险需求的存在 D．保险产品价格 39．股份保险公司申请筹建时，应提供股东的资信证明和有关资料，此处的股东持股比例应大于（B） A．5% B．10% C．15% D．25% 40．某企业投保企业财产保险，保险金额 80 万元，保险价值 100 万元。损失金额 80 万元，施救费用 60 万元，则保险人应支付赔款（C） A．48 万元 B．64 万元 C．80 万元 D．112 万元 41．根据《中华人民共和国保险法》 ，保险公司应将（A） A．注册资本总额的 20%交存保证金 B．总资本金的 20%交存保证金 C．注册资本总额的 10%交存保证金 D．总资本金的 10%交存保证金 42．保险公司为应付特大自然灾害和意外事故而建立的准备金是（C） A．未到期责任准备金 B．未决赔款准备金 C．总准备金 D．保险保障基金 43．因保险经纪人的疏忽而使被保险人遭受损失，应由（B） A．保险人承担赔偿责任 B．保险经纪人承担赔偿责任 C．被保险人承担赔偿责任 D．受益人承担赔偿责任 44．下面属于人身保险中的医务检验内容的是（B） A．被保险人的生活习惯 B．被保险人的健康情况 C．被保险人的职业性质 D．被保险人的经济情况 45．一般情况下，属于不可保风险的是（C） A．暴风 B．火灾 C．自燃D．碰撞46．赔付率是指一定时期内的（D） A．营业收入与总成本之比 B．利润总额与保费收入之比 C．利润总额与总成本之比 D．赔款总额与保费收入之比 47．对于股份制保险企业来说，其经营活动的直接内在动力，在很大程度上取决于（ B ） A．社会贡献目标 B．股东利益目标 C．员工个人利益目标 D．被保险人利益目标 48．根据新修订的《中华人民共和国保险法》的规定，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构 核定，可以经营的人身保险业务是（ B ） A．全部人身保险业务 B．短期健康险和意外伤害险业务4C．全部健康险和意外伤害险 D．人寿保险和全部健康险业务 49．保险代理人从事保险代理业务，获得代理手续费，该笔费用的支付者是（ C A．投保人 B．被保险人 C．保险人 D．受益人 50．下列属于保险计划数量指标的是（A A．保费收入 B．人均保费收入 ） C．职工技术构成 ）D．综合费用率二、多项选择题 1.下列属于保险计划常用指标的有( BCDE ) A.承保数量 B.保费收入 C.利润率 D.营业费用 2.保险公司可运用资金主要有( A.资本金 B.各项准备金 ABD ) C.危险差益E.赔付率D.保险保障基金E.解约收益3.一般而言，人身保险合同属于( BD ) A.定值保险合同 B.定额保险合同 C.不定值保险合同 D.给付性保险合同 E.补偿性保险合同 4.对于施救整理费用，保险人仅负责( ABC A.为施救已发生的灾害事故而支出的费用 B.必要的抢救费用 C.直接用于抢救保险财产的费用 D.正常生产经营中支付的费用 E.额外支付的费用 )5.利用保险代理人进行展业的优势有( ABCD ) A.有利于广泛开展业务 B.有利于调动各方积极性 C.有利于保证业务质量 D.有利于节省费用支出 E.有利于消除投保人的顾虑 6.在保险企业工资奖励制度中，属于劳动报酬补充形式的有( BCE A.工资 B.津贴 C.奖金 D.社会保险 E.带薪休假 7.下列属于可保风险的是（ ADE ） A.一个人因意外车祸而死亡 B.一个人因打架斗殴而死亡 C.机器设备使用中的正常磨损 D.车辆在正常行驶过程中发生的碰撞导致的损失 E.因天降大雨对户外音乐会票房的损失 8.承保控制措施包括（ ABDE A.控制保险金额 ） B.规定免赔额5)C.对投保人进行分类 D.实行无赔款优待 E.限定责任范围，控制承保风险 9．在下列保险组织形式中，目前实行保费确定制的组织形式有（AD） A．股份保险公司 B．相互保险公司 C．相互保险社 D．保险合作社 E．自保公司 10．下列属于保险责任准备金的项目有（ABDE） A．未到期责任准备金 B．未决赔款准备金 C．法定盈余公积金 D．寿险责任准备金 11．下列属于保险统计相对指标的有（ACE） A．承保比重 B．承保数量 C．赔付率E．总准备金D．赔款额E．险种比重12．核保是保险业务选择的关键环节。核保人员通常包括（ADE） A．保险企业核保人 B．保险代理人 C．保险经纪人 D．保险公估人 E．其他与核保有关的信息、服务机构 13．对于保险人提出的防灾防损建议，若被保险人拒不接受，则（BC） A．保险合同无效 B．保险人可以解除保险合同 C．保险人可以在赔付责任上予以限制 D．保险人可以以行政手段督促整改 E．保险人可以给予被保险人经济处罚 14．保险企业的利润包括（ACD） A．营业利润 B．资本金 C．投资收益 D．营业外收支净额E．保险费15．下列属于保险企业成本和费用的项目是（ABCD） A．赔款支出 B．分保费用支出 C．各项准备金提转差 D．保险保障基金 E．公益金 16．常用的承保控制手段包括（ CDE ） A．共同保险 B．再保险 C．规定免赔额 D．控制高额保险E．规定按实际损失赔偿 ）17．据《中华人民共和国保险法》规定，保险公司可以采取的组织形式有（AB A．国有独资公司 B．股份有限公司 C．相互保险公司 D．自保公司 E．相互保险社 18．保险单具有以下作用（ ABD ） A．是被保险人向保险人索赔的主要依据 B．是保险人处理赔款事项的主要依据 C．是保险人评估风险的主要依据 D．是载明保险合同关系双方当事人的权利与义务的书面凭证 E．是被保险人缴纳保险费的证明619．关于保险防灾防损，下面说法正确的有（ ABE ） A．保险防灾防损是社会防灾防损系统中的一个子系统 B．保险防灾防损的依据是保险合同中的规定 C．保险防灾防损的依据是国家法令 D．保险防灾防损的工作对象遍及社会各企业和个人 E．保险防灾防损的工作对象是参加保险的企业和个人 20．下列属于保险公司成本项目的有（ABDE ） A．未决赔款准备金提转差 B．坏帐准备金 C．总准备金 D．呆帐准备金 E．投资风险准备金 三、名词解释（本大题共 4 小题，每小题 3 分，共 12 分） 1、理论费率：是保险精算人员依据不同风险单位和保险公司的业务费用支出而厘定的费率。由纯费率和 附加费率组成。P5 财产保险纯费率：是赔款总额与保险金额比率人身保险纯费率是依据预定的死亡率和利息率精算出来。 2、保险营销：保险公司为了满足保险市场存在的保险需求所进行的总体性活动,包括保险市场的调查与预 测、保险市场营销环境分析、投保人行为研究、新险种开发、保险费率厘定、保险营销渠 道选择、保险商品推销以及售后服务等一系列活动。P55 3、保险核保：是指保险公司对可保风险进行评判与分类,进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析 过程。P77 4、保险理赔：即处理赔案，是指保险标的发生保险责任范围内的自然灾害和意外事故造成损失时，保险 公司根据保险合同的规定，对被保险人提出的索赔进行处理的过程。P103 5、总准备金：是从保险公司的税后利润中计提的，用于应付特大风险损失的一项专用准备金。P131 6、赔付率：是指其赔款支出和保费收入的比率，这是衡量保险公司经营状况好坏的重要标准。 P188 7、保险计划管理：就是运用计划的形式来组织、领导、制度和方法。监督和调节保险公司经营活动的一 种。P227 8、溢额再保险：是指原保险人将每一危险单位的保险金额超过约定自留额的部分分给再保险人的再保险 方式。P213 9、偿付能力：是指公司偿还债务的能力，具体表现为公司是否有足够的资产来抵偿其负债。P184 保险公司的偿付能力：是指保险公司对所承担的风险在发生超出正常年景的赔偿和给付数额时的经济 补偿能力。 10、保险公司：是依法设立的专门从事保险业务的公司.它通过向投保人收取保险费建立保险基金,向社会 提供保障并以此获得相应的利润。 （PPT）7四、简答题（本大题共 4 小题，共 28 分） 1、保险公司经营的特殊原则 P18 （1）风险大量原则。 指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，努力承保尽可能多的风险和标的。风险大量 原则是保险经营的首要原则。 （2）风险选择原则。 指保险人不仅需要承保大量的可保风险和标的，还需对所承保的风险加以主动的选择，使集中于保险 保障之下的风险单位不断趋于质均划一。通过承保质量的提高，保证保险经营的稳定性。包括事前选择和 事后选择。 （3）风险分散原则。 指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任， 使其承担的保险责任被控制在可承受的范围之内。 按业务处理程序分为核保时的分散和承保时的分散。 2、保险市场机制的特殊作用 P44 保险市场机制是指将市场机制应用于保险经济活动中所形成的价值规律、供求规律和竞争规律三者之 间相互制约、相互作用的关系。 （1）价值规律： 是商品生产和商品交换的基本经济规律。 主要内容是:商品的价值量是由生产商品的社会必要劳动时间 决定的,在市场上，商品按照价值量进行等价交换。 （2）供求规律： 供求规律表现为供给与需求之间的关系，通过对供需双方力量的调节达到市场均衡，从而决定市场的 均衡价格，即供求状况决定商品的价格。 （3）竞争规律： 竞争是商品生产和商品交换的一般规律,只要存在商品生产和交换,就必然存在竞争.竞争是由商品内在 的使用价值和价值之间的矛盾决定的。 3、保险营销宏、微观环境分析 P58 （一）宏观环境分析： （1）对所处国家或地区经济环境分析； （2）研究国家的有关政策法律、政策、法规； （3）充分分析所处国家的社会环境和自然环境因素、尤其是消费者群体的人口统计特征、价值和 信念、行为模式等； （4）技术环境分析。 （二）微观环境分析： （1）投保人的动机、需求分析； （2）其他金融替代品的独创新情况； （3）同业的产品、促销方法等； （4）市场营销渠道和社会公众利益等环境因素。 4、核保中事前与事后选择的内容 P77 1、事前核保选择 （1）对投保人或被保险人的选择 （2）对保险标的及其利益的选择82、事后核保选择 （1）保险合同期满后不再续保 （2）发现有明显误告或欺诈行为，中途中止或解除保险合同 （3）按照保险合同规定的事项注销保险合同 5、保险理赔的基本原则和特殊原则 P105 基本原则： （1）重合同、守信用 （2）实事求是 （3）主动、迅速、准确、合理 特殊原则： (1)实际现金价值原则。 对于财产保险和医疗费用保险，保险事故发生时，保险人在保险金额的限度内按实际损失赔偿，被保 险人不能因保险而额外获利。 (2)重复保险的分摊原则。 财产保险和医疗费用保险中出现重复保险，各家保险公司按比例责任分摊制或责任限额分摊制分摊实 际损失， 赔偿仅限于其实际损失。 但是人身保险中死亡保险金和残废保险金的给付不存在重复保险的分摊。 (3）代位追偿原则。 在财产保险和医疗费用保险中，如果第三者责任方赔付了，保险人不再赔付。如果保险人先按保险合 同的规定赔付，保险人可以行使代位追偿权。但是，在人身保险中如果被保险人的死亡或残废是由第三者 的过错造成的，保险人给付后不能行使代位追偿权。 (4)通融赔付原则。 通融赔付是指保险公司根据保险条款和有关法律的规定，权衡经营业务得失后，对没有责任赔付给被 保险人的损失，放宽赔偿责任而支付赔款的理赔行为。 6、分析影响保险公司财务稳定性的因素 P181 (1)承保风险单位的独立性。 风险单位独立性指一个风险事件的发生不影响另一风险事件的发生。如果承保风险不独立，会使保险 公司遭受连锁反应带来的损失，使实际赔款支出与预期赔款支出的偏差增大，从而影响财务的稳定性。 (2)承保风险的同质性。 同质性是指各承保风险单位具有相似或相等的出险频率和损失幅度。如果风险单位不同质，一旦高额 损失发生，必然影响财务稳定。 (3)承保风险的大量性。 依据大数法则，大量的承保风险单位，可以保证损失概率计算的准确性和可靠程度，从而有利于财务 稳定。 7、保险偿付能力动态监管的方法与优点 P199 方法：现金流量测试（GFT） 、偿付能力动态测试（DST） 优点：偿付能力动态测试的两个最大优点： 一是对寿险公司而言， 通过测试可以发现威胁公司维持良好财务状况的各种因素， 并提出消除和缓和 这些因素的对策，便于寿险公司及时调整业务发展计划，加强对公司盈余的管理，确保公司保持持续的偿 付能力。 二是对保险监管机构来说， 寿险公司的精算师从动态角度分析评估各种风险因素对寿险公司未来几年 财务实力和偿付能力的影响，揭示每个寿险公司的实际偿付能力。 8、再保险的动因 P207 保险公司运用再保险机制保证自身财务的稳定，既有技术性动因，也有非技术性动因。9（1）技术性动因： 1.再保险可以扩大保险人的承保能力 2.再保险可以控制保险人的责任 3.再保险可以控制保险人的业务结构 4.互惠交换业务更加稳定了保险公司的经营 （2）非技术性动因： 1.国家政策和法律法规的制约 2.再保险人经营实力、技术以及提供的服务 9、保险计划管理的意义和原则 P228 意义： 1.实行保险计划管理有利于提高保险公司的经营管理水平 2.实行保险计划管理是提高保险经济效益的重要途径 3.保险计划为保险公司确定了发展方向和目标 原则： 1.科学性、法律性、政策性相结合的原则 2.严肃性与灵活性相结合的原则 3.统一计划与分级管理相结合的原则 10、保险公司人力资源管理的内容 P243 1.人力资源管理 2.职工的招聘、选择和人事安排 3.职工结构的合理配置 4.职工的教育、培训和开发 5.职工工作评价和考核 6.职工失业生涯开发 7.工资福利 11、分析寿险公司的三差损益 P263 寿险公司的三差益是指死差益、费差益、利差益、 。 （1） 死差益是由实际死亡率低于预定死亡率， 按预定死产率收取的纯保费支付实际死亡成本后有盈余而产 生的利益。 死差益=(预定死亡率―实际死亡率)×风险保额 （2）费差益是实际的营业费用率低于预期的营业费用率而产生的利益。 费差益= (预定费用率―实际费用率)×保险费 （3）利差益是实际的投资收益率高于预定的利率时产生的利益。 利差益= (实际收益率―预定利率)×责任准备金总额 12．简述保险市场开发策略的内容。1013、简述再保险与原保险的不同之处。 (1) 合同当事人不同 （2）合同的客体不同 （3）合同的性质不同 再保险是保险的一种,但与保险有许多不同之处,其特征表现为： （一） 订立合同的双方当事人都是保险 人,一方是再保险分出人,另一方为再保险接受人。 （二）再保险合同中的标的,是再保险分出人所承担的保 险赔偿责任,是非物质的。 （三）所有再保险合同,包括人身保险和财产保险,都实行补偿原则。 再保险是再保险人与原保险人之间的合同关系,是原保险人将承保的被保险的危险转移给再保险人保险的 合同行为,是以原保险合同为基础的独立合同。所以,原保险不存在,再保险即无从成立。 再保险人接受再保险业务,须向原保险人提供履行其义务的保证。方法是由原保险人提存保费准备金, 或由再保险人提供信用证明等。 再保险与原保险的区别如下： 1、 主体不同。原保险主体一方是保险人，另一方是投保人与被保险人；再保险主体双方均为保险人。 2、 保险标的不同。原保险中的保险标的既可以是财产、利益、责任、信用，也可以是人的 生命与身体；再保险中的标的只是原保险人对被保险人承保合同责任的一部分或全部。 3、 合同性质不同。原保险合同中的财产保险合同属于经济补偿性质，人身保险合同属于经 济给付性质；再保险合同全部属于经济补偿性质，再保险人负责对原保险人所支付的赔款或保险金给 予一定补偿。 4、 赔付性质不同。 主要区别在于: 1.协议当事人不同.原保险协议的双方当事人是投保人和保险人;再保险协议的双方当事人都是保险人,即 分出人与分入人,与原投保人无关. 2.保险标的不同.原保险协议的保险标的是被保险人的财产或人身,或者具体为:被保险人的财产及有关利 益或者人的寿命和身体;而再保险协议的保险标的是原保险人分出的责任,分出人将原保险的保险业务部分 地转移给分入人. 3.保险协议的性质不同,原保险协议具有经济补偿性或者保险金给付性;而再保险协议具有责任分摊性,或 补充性.其直接目的是要对原保险人的承保责任进行分摊. 4.保险费支付不同.在原保险协议中,除了奖励性支付外,是单项付费的,即投保人向保险人支付保费;而在 再保险协议中,保险人须向再保险人支付分保费,再保险人须向原保险人支付分保佣金. 14、简述保险企业提高利润水平的途径。 （8 分）五、论述题（本大题共 2 小题，每小题 10 分，共 20 分）1、论述一、保险公司财务的含义与特点（一）保险公司财务的含义：保险公司财务就是保险公司在进行保险经营活动中所发生的资金结算关系。 这种资金结算关系表现为资金的筹集，运用和分配，反映着保险负债业务，资产业务活动和所有者权益。11（二）保险公司财务的特点 1.保险公司的资金运动具有特殊性 2.保险公司对财务稳定性具有特殊要求 二、保险公司财务管理的基本作用 （一）保证保险公司组织业务经营资金的需要 （二）监督保险公司的经营活动，改善经营管理 （三）有利于加强经济核算 保险企业财务管理的含义及其特点。 2、结合我国保险企业管理体制存在的问题，论述如何改革保险企业管理体制。 一、基层保险企业经营管理中存在的问题 (一)不正当竞争在保险公司的业务经营中埋下了隐患。 一些保险公司为了招揽业务而违背保险条 款,盲目扩大保险责任或竞相降低保险费率。 (二)内部机制不健全,是风险存在的重要原因。 健全的内部管理机制是在安全经营前提下取得经济 效益的重要保证,而内部机制的不健全,管理工作的跟不上或制度执行的不严格都给保险公司造成了经营风 险,如不坚持验车承保,不调查研究,不勘查第一现场,造成个别人内外勾结骗赔等。 (三)员工知识面窄,素质偏低,难以消除经营风险。 (四)法制观念淡薄,是保险公司经营风险的重要致因。 (五)规模与效益的关系尚未理顺,盲目扩大规模对保险业带来风险。 3、结合实际论述保险资金运用的主要形式。 保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。 保险公司的资金运用限于下列形式： （一）银行存款； （二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券； （三）投资不动产； （四）国务院规定的其他资金运用形式。 保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。 4、结合保险公司现行的劳动报酬制度，论述保险公司应如何完善职工报酬体系。 完善保险公司保险代理人的薪酬制度的有效方法的研究 （1）引用宽带薪酬，创新薪酬理念 还要有利于员工的 成长和多种职业轨道的开发而薪酬宽带的设计思路恰恰与 这种组织的上述需求相吻合。 （2）设计动态薪酬，创新企业薪酬管理 提高物质待遇；职业生涯规划和培训；发挥特长；有所成就；得到上级赏识；得到尊重。 物质激励与精神激励相结合；市场和公平；长期激励和短期激励相结合；差别化激励等。 即优化保险企业的薪酬结构，改变保险企业核心员工收入水平与市场价位脱节、工资水 平落后现状，提高保险企业薪酬福对核心员工的吸引力；帮助核心员工制定明确的职业 生涯规划，加强核心员工培训体系建设，为其职业发展和晋升创造通道，使其对未来充 满信心；提出了优化保险企业双向沟通体系，从改变保险企业管理层对核心员工价值的 认识到沟通渠道的设计和沟通氛围的创建，最终建立保险企业以沟通信任为基础的企业 文化。同时，采用全面薪酬管理的激励机制，应多采取如使命激励、荣誉激励、职业发 展机会激励和工作激励等措施支持和强化对保险企业核心员工的激励。125、用那些指标评价和分析保险公司的盈利能力。 销售利润率 成本费用 利润率 资产总额利润率 资本金利润率 股东权益利润 每股利润 每股股利 市盈 率。 选择题参考答案： （如有任何疑问，可互相讨论或向学委反映） 单选 1-5ABCCD 6-10BCCDB 11-15DDCDB 16-20AACCD 21-25AAAAC 26-30CDCBA 31-35CDCCD 36-40BACBC 41-45ACBBC 46-50DBBCA 多选 1、BCDE 2、ABD 3、BD 4、ABC 5、ABCD 6、BCE 7、ADE 8、ABDE 9、AD 10、 ABDE 11、 ACE 12、 ADE 13、 BC 14、 ACD 15、 ABCD 16、 CDE 17、 AB 18、 ABD 19、 ABE 20、 ABDE13
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