关于信用卡的问题，一直很好奇一年刷六次免... | 问答 | 问答 | 果壳网 科技有意思
关于信用卡的问题，一直很好奇一年刷六次免年费的话，那么银行是怎么赚信用卡使用者的钱的呢？还有这个6次是怎么来的？
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会计学硕士生，摄影爱好者
为什么是六次？答：银行自己订的，并不是所有银行都如此规定。银行信用卡业务如何赚钱？答：银行只要赚到钱就行，是否直接来自持卡人不是很重要。从政策层面上看根据中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第四章 计息和收费标准---------------------------------------------------------------------------------第二十四条 商业银行办理银行卡收单业务应当按下列标准向商户收取结算手续费：　　（一）宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不得低于交易金额的2%；
（二）其他行业不得低于交易金额的1%。第二十五条 跨行交易执行下列分润比例：　　（一）未建信息交换中心的城市，从商户所得结算手续费，按发卡行90%，收单行10%的比例进行分配；　　商业银行也可以通过协商，实行机具分摊、相互代理、互不收费的方式进行跨行交易。　　（二）已建信息交换中心的城市，从商户所得结算手续费，按发卡行80%，收单行10%，信息交换中心10%的比例进行分配。第二十六条 持卡人在ATM机跨行取款的费用由其本人承担，并执行如下收费标准：　　（一）持卡人在其领卡城市之内取款，每笔收费不得超过2元人民币；　　（二）持卡人在其领卡城市以外取款，每笔收费不得低于8元人民币。　　从ATM机跨行取款所得的手续费，按机具所有行70%，信息交换中心30%的比例进行分配。　　第二十七条 商业银行代理境外银行卡收单业务应当向商户收取结算手续费，其手续费标准不得低于交易金额的4%。　　境内银行与境外机构签订信用卡代理收单协议，其分润比率按境内银行与境外机构分别占商户所交手续费的37?5%和62?5%执行。------------------------------------------------------------------------------------从实践层面上看，对于金卡或者VIP客户，目前各家银行普遍执行邀请制，即只有在银行邀请的情况下才可以申办，而条件一般与客户的存款额度有关。商业银行的信用卡往往能提供更多（与国有银行相比）的增值服务，更低的资费，其目的就是吸引持卡人的存款。银行通过存贷利差获利。----------------------------------------------------------------------------------有观点提到信用卡利息。我个人倾向于认为这是一种风险控制的价格，而不是一种主动的盈利手段。在我看来，在合同初，银行对持卡人做的是类似“无罪推定”，即不认为持卡人会主动违约。如果银行认为持卡人有可能主动违约，并据此设立条款从而赚取利润在法律和道德的层面上都是有巨大风险的。我个人倾向于，在违约发生时，银行是“被迫“收取补偿。这个问题类似于”对汽车行驶中的超速罚款，是为了管理交通秩序还是为了交管部门创收“。我个人倾向于认为，规则的制定是为了管理而不是盈利。 关于信用卡利息，感兴趣的可以戳这里
银行本来也没有指望赚那个年费的钱，信用卡（其实储蓄卡也是一样的）赚得主要是刷卡商家的钱。商户选择了可以刷某个支付系统的钱（银联，visa,mastercard,american express)时，是要和支付系统签约的，里面规定刷卡额度的百分之几归支付系统，一般3%~5%比较常见（3%等于刷卡交易时，商家获得97%，支付系统获得3%），而商家自己做帐时，会注明这一点，常见的说法是97点之类的。然后支付系统会和具体发卡的银行再有合约，分成这个3% 。6次我也不知道是为啥来的。。
嗯，我也曾经想过为什么大多数银行设置6次最低刷卡次数这个问题。首先，银行并不通过年费赚钱，银行赚的是商家付的手续费，没刷卡一笔，商家需要支付银行手续费。这也是为什么你有时可能会遇到某些小店铺说刷卡的金额要比付现金的价格要上浮一点的原因。其实嘛，银行也想通过年费赚钱，白金卡就是要年费的，那些是高端客户，不在乎年费而且给了年费白金卡是有很多附加服务的。但是低端客户如果要年费的话，很多人也许就不会开卡，这时候商户那边使用卡结算的人数也会减少，手续费就会减少，反而得不偿失。所以干脆放弃年费，通过规模效应来赚取商家的手续费，这也是为什么银行都追求开卡量，因为开卡数量越多，用户刷卡的概率越高，银行就赚的手续费越多。当然，银行和商户之间还有一个机构，就是发卡组织，比如银联，Visa，Master等，其实商户的手续费是先给他们，然后他们再给一部分背后的银行，这样的。其次，银行设置6次最低刷卡次数的原因我认为是和制卡成本有关，每一张卡片是有工本费的，制作出来是有成本的。既然已经放弃了年费模式，那么总要通过一些方法至少收回制卡成本吧，预防很多人开了卡不用。只要有最低消费次数，他可以预期每个人刷卡最低消费额应该在50元（太小的金额刷卡的概率不高），这样计算手续费摊回，就可以弥补相应的制卡成本了。当然，基于这个想法，6次肯定是通过一定的假设计算出来的了。（以上关于为什么是6次免年费纯属个人猜想！千万不要当成是实际情况。由于我也无聊的思考过这个问题，所以就发出来分享一下这些胡思乱想，如果跟真正情况南辕北辙，那就当博大家一笑罢了。楼主还是期待有银行内部专业人士解答吧。）
我每年刷不够六次，但是打客服电话，说要退卡，基本都可以免当年年费
折纸艺术家、cult控、外星生命探索者、鬼怪学研...
“银行给你的信用卡开10万的限额，则银行可以向国家申请10万的限额”LS的，这是闻所未闻的最离奇言论了！造谣不带这么玩儿的好吧，国家不是印钞机，从来都是国家跟银行要钱，没有银行向国家要钱的。银行投资的钱也是自身吸纳的资金，不会凭空出现还跟国家要的。银行给客户信用卡10万额度，这个资金信用卡中心也是要给上一级主管银行借的（比如交通银行信用卡中心，资金来源于交通银行，这个信用卡额度成本要核算进信用卡中心的成本里，发的额度越高，成本就越高），这个钱是要成本的，当然比用户去和银行贷款利息要低，但不等于没有成本。信用卡利润来源于，发卡行佣金，费用和利息。但是明年发卡行佣金就下调了，这一块利润很少。费用中年费现在根本收不到。所以目前信用卡中心的收入要源于分期，循环信贷和交叉销售。也就是大家做做分期，银行收点利息，或采用最低还款额还款，银行收利息和费用等，顺带卖卖保险等。信用卡在国内利润微薄，不像在国外，广收发卡行佣金就赚得盆满钵满了。例如花旗银行的70%利润来源于信用卡，国内7%也到不了啊。至于为什么6次免年费，也就是预估一个平均单次消费金额的收入X6，兼市场情况和客户感受的综合结果而已。
还有某些不能按时还款的罚金收入
首先你有几率向他们银行预存存款！其次你消费他们向商家收手续费拉！！
动漫控 二维设计师
刷六次是为了刺激你消费
消费多了 觉得方便了 就会越划越多 自然而然 会有人当月不起 就产生了利息。。
谷粉, 死宅, 重度果黑, 自由控
=.= 苦逼民生先忽悠我们办卡然后搞了要求每年刷36次……
您只有一张卡的仍然容易刷6次了，吊丝们通常被小恩小惠哄骗开一堆卡，每张刷6次就不能保证了，不信问问你身边吊丝，谁没8张10张的。
银行主要靠信贷来赚钱那点破年费...
理工双学士，凝聚态物理博士生
只用免年费的信用卡的飘过~
神经科学业余爱好者
没有人觉得其实信用卡还是很好用的么.第一,如果你有现金或者储蓄,存卡里是有利息的(虽然很低),消费的时候刷信用卡,这个漫长的还款期里,这个钱的利率是划归你个人的.第二,如果有紧急情况(当然这个用到的情况非常少),借钱很难,但是刷卡甚至取现都非常容易啊.为什么很多人对信用卡这么负面的看法....
银行是靠乱收费赚钱，还有贷款，还有还有它是行业垄断。
非专业人士目测觉得应该是跟边际成本有关，可能信用卡刷六次之后银行的维护边际成本就可以忽略不计了
其实银行是希望你不按时还钱的，刷的多了 ，不能按时还得也就多了，然后就有利息了（好像是这么个意思）
数学专业，python算法工程师
原答案：银行给你的信用卡开10万的限额，则银行可以向国家申请10万的限额。你每个月一般只花1万，但是银行那10w一定是都拿去投资妥妥的。有1万个人使用信用卡且每人限额10万，那么银行可以申请10亿。拿出去投资赚钱那是没跑了，就不要说刷卡时候商家给的分成，你未还款给的利息...所以银行更倾向于给你较高的限额。因为之前记不清了，就随口说了几句，反应很强烈啊...不太记得是真的弄错了，还是只是记错了...印象中是跟存款准备金以及中央银行相关的...回头查了再来写...
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违法和不良信息举报邮箱：&&&&举报电话：银行信用卡现支付漏洞 男子狂刷6000万
来源：爆料迷支付行业网
编辑：caitingting
摘要：一名“85后”个体工商户做生意的同时，把生财的主意打到银行信用卡上，他利用银行信用卡系统及某网络支付平台的漏洞，透支人民币6000余万元（其中890万元未遂）。
一名&85后&个体工商户做生意的同时，把生财的主意打到上，他利用银行系统及某网络平台的漏洞，人民币6000余万元（其中890万元未遂）。
事后被该发现并报案，随后被提起公诉。12月1日，赣州市中级人民法院作出一审判决，被告人李某犯盗窃罪等数罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产，追缴其犯罪所得600余万元。
2012年底，李某向某银行申请开，约定了系专门用于购车。然而李某并未买车，因此该信用卡一直未发到李某手中。但李某利用自己留给银行的手机号，联系其客服电话，成功获取了尾号为&51&的信用卡的具体卡号，并将卡号激活。2013年3月，他又注册为某网络支付平台的用户，以尾号为&51&的信用卡为自己的其他信用卡账号。
2013年3月初，李某发现这张信用卡超出后仍能向其他信用卡成功还款，该网络支付平台规定最多可向10张信用卡进行还款、且每张卡最多还款5万元，因此李某使用自己以及别人的身份信息，在某银行的上注册了600余个账号，利用该网络支付平台存在的漏洞，逐步转移尾号为&51&信用卡发卡银行资金6038余万元至其持有的多张上。其中，有890万元在成功转移之前被该网络支付平台拦截并冻结。李某将套取的资金用于银行存款，购买轿车、别墅，个人消费等。
该网络支付平台发现李某非法盗取资金高达6000余万元后，于当年4月向赣州市公安局报案，当日李某便被抓获归案。案发后，该网络支付平台向尾号为&51&的信用卡的发卡银行赔付了人民币6038余万元，并从公安机关领回4478余万元。
对于构成信用卡诈骗罪的条件，我国刑法第196条规定：&是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定的期限透支，并且经发卡银行催收后仍不返还的行为。&故必须是经发卡银行催收仍不返还。本案中，发卡行并未向李某催收，且信用卡是以其本人真实信息申办的，所以不符合信用卡诈骗的特征，本案应认定为盗窃罪。
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一直以来，银行收费是大家关注的话题之一，然而，最近关于银行收费，有两个消息传来，一个是好消息，一个是坏消息，不知道，大家是想先听好消息还是坏消息呢？......
近日，招商银行一则公告让沉睡的银行卡都变废卡：“为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。”......
生活中为了方便支付，很多人在不知不觉中办了很多银行卡，换个地方，换个公司都会换张卡，有很多卡都已经很久没有用过了。......
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金投网微信你关心的信用卡问题有新规定了！-宜人贷问答
你关心的信用卡问题有新规定了！
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　　你这样的问题我几乎已经回答过很多了,现在我尽我所能给你介绍一下究竟申请信用卡是怎么一个过程.
　　首先,你要知道,所谓信用卡实质上相当于是银行无抵押无担保的一笔小额贷款，限定持卡人用于一般日常消费。持卡人就是贷款人。（说是小额贷款，一般都在之间，人民银行也规定了同一个人的信用卡授信额度最高为5万。但在各银行的实践中，高与50000的人多的是，一些银行推出什么白金卡，钻石卡，钛金卡，额度有的甚至能达到100万以上。）
　　而银行之所以敢于在没有任何担保没有抵押，仅仅凭申请人填写一张申请表签名加工作证或者名片的情况下就借钱给申请人，就是基于信用这两个字，相信申请人诚实守信、有按时还款的意愿和意识以及还款能力。所以又叫信用卡。其实正式叫法是贷记卡。 正因为这样,并不是所有人都能办得下信用卡的,因此,银行首先对申请资格作了限制,只有达到这些标准才接受申请, 比如年龄范围\年收入的要求\这些硬性的要求,这些公开的非常简单,基本所有人都能申请,但各行其实还有各自的一些不公开的要求,比如户籍性质\岗位性质等等,
　　因此,银行接受你的申请是一回事，但批不批卡就是另外一回事了。这一点你也要搞清楚。负责接收你的申请的是银行的一个部门，负责审批的是另外一个部门。（一般都是专门的信用卡中心，和银行的营业厅，网点是不相干的）互不相干。所以在申请之前，包括给你办卡的银行的工作人员都不能准确的预测你的申请能否获批。银行卡中心审批时内部机密一般不会对外公开.
　　这里核心问题就在于，银行是如何判断申请人是否有足够的信用，是否能批卡借钱给申请人，以及到底能借多少的问题。这就是申请信用卡被拒绝或者批准，以及有人额度多有人额度少的关键。
　　为了规避风险，无论是那种类型的贷款或者是信用卡，对每一个申请人，银行都有各自的一整套审核程序和标准。只有符合条件达到标准的申请人才能获得批准。
　　而这里的标准必须是严谨与客观明确具体的。并不是语言文字抽象表述。如同万里长城究竟有多长？黄河之水天上来，黄河具体有多长？所以这个标准是量化的。用数字表达出来。这个数字就是所谓的“信用评分”了。
　　信用评分主要包括两个范围：一：还款能力。或者说是申请人的经济水平。二还款意愿和意识。申请人是否能遵守和约、多大程度上能主动按规还款。银行所谓审核就是围绕这两个方面对申请人进行评分，如果达到该银行标准。评分及格就批准，不及格自然就拒绝了，评分越高给予的额度就越高。某些银行发行百万额度的信用卡，那些持卡人都不是一般的人，无一不是达官显贵名人，其还款能力的得分相比与普通人是非常可怕的。（当然这些人一般根本用不着信用卡，银行对于这样的客户一般都是想尽办法拉拢，求他们办的。他们也主要不是看重信用卡能透支消费等，主要是其它一些因素）
　　说了半天，也没说到你关心的正题上，很抱歉。下面就给你介绍一下具体的信用评分是怎么得出来的。
　　给人评分，自然就要别人做出来的试卷才能进行。这里，申请人在申请时所提交的一切资料的组合就是一份试卷。其中，最关键的是申请人所填写的申请表格上的内容。
　　同样，为了防止舞弊、不公正等等人为因素，判试卷的是由电脑和人工两方面共同完成的。
　　首先，根据你在申请表格上所填写的内容，进行电脑系统评分，比如：男性得分3分，女性4分。年龄上20岁得分2分、30岁5分、50岁的1分。结婚的2分，未婚的1分。工龄长的分数高，工龄短的得分少。大城市户籍的得分高（以身份证为准）、而所有内容中最重要的是工作单位的性质的得分要占大头。大型国企、政府公务员、500强、上市公司得分高、医生、教师、官员得分高、有技术职称的、有社保的、管理层的得分高、金融行业、能源、电信、电力、国家机构等行业的得分高。就这样，电脑对每一项都加以评分。得出总分。这是电脑完成的。而不同的银行评分系统各有不同，侧重点也各有不同。比如交通银行好像其电脑系统是引进汇丰银行的系统、华夏是德意志银行的系统，有的银行则是自己开发的。不一而论。
　　而银行的人工信审员主要要做的就是核查申请人所提交全部资料的真实情况。(银行有专门的手段去核查你所有情况的真实性。比如和电信部门合作可以通过你填写的单位号码查询到该号码所有者和所属，如果查到的与你填写的单位不一致或者所有者不是你们单位的名称。还可以查询到你的社保情况进而确认你的单位等等）不同的环节由不同的部门和信审员完成。一级一级的，如果某个环节出现问题，该信审员即做好备注并签名。后续由终审员最终判断.如果每一级都通过，每一级的信审员签字或者签章通过到最后终审那里也没问题的话，那自然就批准。然后专门的人员根据前述总总专门负责给予额度。至此，一张信用卡的审批过程结束。
　　每一份申请资料到达银行审批部门，银行第一部要做的是那你的资料录入电脑系统。(这个时候如果重要资料填写不清晰或者不完整,直接拒绝.比如身份证号码不清楚)一旦录入的话，申请人可以拨打银行的，语音或者人工随时查询自己的申请状态
　　然后,银行进入全国公安身份认证系统,输入你的身份证号码,只有查明无误,才继续下一步.
　　然后进入人民银行个人征信系统,查看你的信用记录报告.(这个说起来太复杂了,总之,这个的目的就是看你以前有没有贷款或者其它银行的信用卡等等,重点是看还款记录好不好,有没有污点等不良记录.你说你没有任何信用卡,如果你之前也没有银行贷款过的话,那么你的这个报告是空白,空白并不是什么好事情,因为银行缺少了一个重要的考察判明你的信用的方式,所以现在很多银行在大学推广信用卡,美其名曰早日给大学生们建立信用记录.....如果你之前有他行的信用卡且信用记录很好的话,会给你加很多分的,有的银行基本只要你有他行信用卡就批.但是有污点的是结果最不好的,所以,没有信用卡对于申请信用卡不好,又信用卡使用不当则更不好)
　　没有人能明确到底是什么原因拒批地,这个是每个银行的商业机密。一般是不会公开的。再则，批卡与否原因很多，有时候哪怕99%的都过了，唯独1%的环节出了问题就会被拒。很多人由于没接到银行的征信，或者接回答出了问题而拒绝了，有的因为正好职业碰到了银行禁止办卡的的类别中去了，比如兴业银行对于从事销售或者在销售部门工作的的人员一般大多数都是拒绝的。还有的银行对于一般级别的军人是禁止办卡的。究竟那中原因，实在难以直接判断。
　　总结来说,银行审核最重要,最关心的一点就是申请人是否有稳定的合法收入来源.这个是重中之重.
　　我估计你最大的可能就是 一:你退休的身份.二:你没有信用记录.
　　很遗憾,但这个是事实,你去银行网站查查银行的要求,基本都是退休的年龄就不能办了.因为信用卡是个长期产品,一张卡三年有效期,三年后,换新卡还可以三年一直用下去.包括现在的房贷什么的,都有年龄限制的.
　　所以你要先去查查看,具体的银行对年龄都是怎么要求的,
　　另外,你错就错在两点,第一你不应该以超市法人的身份去申请,还不如你去原单位开个工作或者收入证明,或者做个工作证,相信以你老员工的资格走走关系有这个能力办到,以在职身份去申请.我上面说了,银行不是说你有钱就批给你,银行要的是长期的稳定的收入来源,很多时候一些私营老板和他手下的员工一起申请信用卡,结果员工批了,老板却拒了,为什么?因为相对于员工,老板的财产风险更大,虽然比员工有钱.这也是银行不接受保安\物业\个体户\娱乐业\餐饮业\等等风险和流动不稳定职业和行业等等的申请.很多私人老板办卡都拒绝了.
　　第二,一般使用自己邮寄资料申请的,银行由于没有亲访亲核,(不知道你是不是自己在网站上下载打印出的各银行的申请表格,如果你能去银行拿一张正规的信用卡申请表,你留意一下该表格的后面,有很多是银行填写的,你仔细观察就能发现,你自己邮寄申请,这些本地银行填写的都没有了.
　　总之,这种申请银行非常严格.通常使用这样方式申请的除了资料特别好的,比如公务员\大型国有企业灯等在职员工.一般通过率都不高.
　　你可以选择自己去网点申请也比你邮寄申请好,但最好的方式是找银行的信用卡业务员办,他们的工资来源于他们办卡的多少,所以在他们手上办的每个人,他们都是尽心尽力的想批,只有批了他们才有工资拿.他们办一张金卡可拿到60到80元不等.服务也比网点好.青岛是大城市,各银行网点都很多,你难道没遇到过在大街上摆摊的信用卡业务员?找他们就对了.
　　你可以继续申请你们那里所有银行的卡,很多银行第二次申请会批的.我一年半下来申请到了9家银行的信用卡,刚开始的时候也被拒绝过,后来第二次申请才批的,有了第一张信用卡后,要多刷,按时还款,好好用,这样就建立了好的信用记录,银行很看重这个的,然后你申请其它银行几乎不再需要什么这样那样的材料证明了,只需要以卡办卡,只要你持卡半年,业务员就拿你这张卡办别的银行的信用卡,只要没有污点记录,基本都会批.我后来申请一家批一家,额度一家比一家高.
　　所以,你要尽快行动,如果到了60岁,估计所有银行都不能办了.
　　去找业务员办.
　　你倒霉的一点就是,今年以来,多家银行都收紧了信用卡业务,不像前几年,很多银行的卡都好批.
　　今年只有交通银行和光大银行的比较好批.尤其是光大的.
　　就说这么多吧,你自己也去其它网站看看,我推荐一个网站你去看看,可以学到很多信用卡的东西,当初我和你一样不懂被拒,后来找到这个网站,在论坛里学了三天,真的很有帮助,我上面介绍的知识,那里都有,当然,也有我自己的实践经验,要知道,一个申请到9家信用卡的人,再怎么也懂一些."你百度"我爱卡",然后到论坛里去看看,多找些以前的经典的帖子看看,那里有你全部想知道的.
　　你尤其要看看"光大银行的论坛",那里有一种音乐卡的介绍,可以在网上申请,无需任何资料5分钟可以在线得到审批结果.你自己去看看,现在那里很多卡友在讨论.只不过,这个卡额度很低.
　　就这样吧,我手麻了,也不全都为了你的分,因为,你让我想起了当初我满怀激情地去申请第一张卡的时候遭遇和你一抹一样,我希望你能早点得到属于自己的信用卡.
　　如果你还有什么需要知道的,随时留言.
回答者：h***7 |
如果你已具备办卡条件：卡的种类、信用额度、年费及如何豁免年费、还款方式、异地使用现金/消费的规定、挂失/补卡/销户规则。.....
回答者：g***4 |
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