为什么说腾讯微黄金产品设计挺失败，配上黄金红包更失败
这几天，在朋友圈屡屡被腾讯微黄金和其衍生的微信黄金红包给刷屏了。虽然我并不认为腾讯出品或者微信加持就是一款金融产品成功的保证——比如说当年微信眼红余额宝后推出的微信理财通货币市场基金，如今相比余额宝，依然是巨大的差距。不过，眼下微信如日中天，又是刷屏似的介绍，新产品总是要看一下的。很可惜，看完腾讯微黄金的介绍，只能感慨一句——不是互联网+金融就一定是普惠金融的。在收手续费这个问题上，腾讯这回是比传统银行更黑！国内正规的这种账户黄金交易这个东西，标的几乎都是黄金交易所的产品，所以其实差异近乎于无，核心的差别，也就是在交易手续费上。更昂贵的黄金投资从下面的说明可以看到，腾讯的微黄金采用的是类似股票的手续费制度，买入免费，卖出的时候收取千分之五(0.5%)的手续费。千分之五高不高？在我看来是高的不能接受！为什么？很简单，即使是被视为互联网金融们要取代超越的传统银行们，在手续费上也没那么高。拿比较新锐的股份制银行或者是城商行比较或许会说胜之不武，我们就那这次微黄金的合作伙伴工商银行作为参考标的来对比。从下图可以看到，腾讯微黄金明确表示是和工商银行合作的。那么，如果我们不通过腾讯微黄金而是直接用工商银行的黄金交易平台呢？下图是工商银行的纸黄金报价。和腾讯微黄金采用一个报价+手续费的费率结构不同，工商银行采用的是常见的点差报价，会同时给你一个买入价和卖出价，如果你要问工行买黄金，按照较高的那个(下图就是270.86元/克)计算，如果要把黄金卖回给银行，则是按照较低的那个计算，一进一出的损耗就是银行实际收取的手续费。安装上图的270.16/270.86的报价可以计算得出，工商银行针对纸黄金收取的实际手续费是0.25%左右。是的，同样的一笔黄金交易，你直接通过工商银行是0.25%手续费，但是绕道微信的微黄金，就是翻倍之后的0.50%手续费了。差别大不大？很大。假如你买10万元黄金，工商银行的手续费是250元，而腾讯微黄金则是500元，硬生生就多出了这250元的额外开支。你说有这250元，你吃点喝点或者去淘个宝不好，何必为腾讯贡献不必要的利润？老实说，腾讯微黄金这次的定价，让我是有点失望的。回首互联网金融从余额宝开始的发展，一直给公众的印象就是“物美价廉”。说物美，自然是余额宝这样的互联网宝宝们，把原来负责的货币市场基金包装成了简单易懂的“宝宝”，再加上支付宝可以直接购买的渠道优势，一下子拓展了货币市场基金的普及度。至于说价廉，则是各类互联网券商。曾经股票交易佣金是以0.8%、0.6%计算的，但是伴随一众互联网券商们的加入竞争，交易佣金被压缩到了0.3%乃至于更低的水平——对于股民而言，每一次买卖都因此少支付了不少钱，让本就不容易赚钱的股票投资损耗稍微小了这么一点点。为什么实物黄金不是好选择当然，腾讯相关业务人员在看到我的吐槽后，有一番解释。原来，腾讯的这款微黄金，对接的并不是工行的纸黄金，而是实物黄金产品——后者工行提供的交易佣金非常的高。的确，以工行的积存金这款实物黄金黄金的费率来看，即使采取定期的方式，一买一卖也要1%，腾讯的微黄金的0.5%看起来是要厚道许多了。但是，我依然觉得，腾讯的微黄金暂时是一个比较糟糕的产品设计。一、腾讯微黄金暂时是阉割版实物黄金类产品最大的卖点是可以提取实物，但是腾讯微黄金的所有说明中暂时看不到任何相关的说明——据说这个功能要未来才能推出。这意味着暂时腾讯微黄金就是一个只能短线买卖的交易型产品，是“阉割版”的实物黄金。在产品核心主打功能并未实现的前提下匆忙上线，这个本身就是大忌讳——而且不仅没有上限，甚至都没有预告有这个功能。在没有强调可以提取实物同时提供提取实物服务的前提下，却收取比账户黄金更贵的费率，这个对于那些对于银行产品不了解而且轻信互联网金融产品一定物美价廉的用户，这样的额外开支又变成了新的“智商税”——事实上我身边就有朋友是将其当做不可提取实物的账户黄金来投资的。二、黄金线上投资的主流应该是交易黄金投资，不同的人有不同的癖好。比如中国大妈，热爱的是去金店直接购买黄金饰品或者金条，求得就是马上能看能摸。还有一种，则是将黄金当作股票同类炒作的，他们注重的则是黄金的升值潜力，偏好的是交易，而没有提取实物的需求。账户黄金就是满足他们的需求。而以腾讯微黄金为代表的账户实物黄金，则是这两者当中一个杂交的过渡产品，对于大妈不如直接去金店或者银行柜台爽气，对于热爱投机的玩家，费率又太高。其实，放眼全球散户黄金投资的发展，低交易成本的产品是最大的趋势。以GLD这个在美股上市全球最大的黄金ETF为例，目前的规模高达814吨，比许多国家的金库规模都大。之说以这个产品会如此受欢迎，就在于其交易的低成本。以某美股券商为例，交易200股即差不多23400美元支付的佣金才1美元，算下来交易成本才万分之0.43。腾讯微黄金主打高费率实物持有为主的玩法，无疑是逆潮流而动。与之相比，腾讯老对手阿里系的蚂蚁聚宝推出的存金宝利用黄金基金作为载体，买卖完全免费，才是符合全球黄金投资发展的趋势。黄金红包让情况更糟当然，腾讯可以固执的将产品定位于实物黄金，以持有而不是交易为主，如此费率也就不算高了。但是，比起腾讯微黄金近期更吸引人的，则是基于腾讯微黄金而在内测的黄金红包。虽然还在内测，但是因为是微信红到发紫的红包的同类产品，所以还没推出就是受到了广泛的关注。老实说，我对于黄金红包本身就并不看好。比起直接发送金额，黄金钱包的规模以黄金毫克计算——但我相信绝大多数人看到那个毫克数字，是没法一下子和金额对应起来的，毕竟要把眼下0.2727元/毫克的金价立刻配合毫克数换算成金额，是超出了许多人的心算能力了。微信的红包，胜在玩法简单。单一红包不超过200又让大家可以在花费不多的前提下玩一个摆阔(发红包)拼运气(抢红包)的游戏。但是黄金红包在没有增加趣味性和收益的前提下，却平白增加了复杂度，这本身就是忌讳。而黄金红包遇上高交易费率的实物黄金载体，问题就更糟糕了。当你收到微信红包之后会怎么办？我知道不少人是会提取到银行卡或者微信支付用掉——如果你收到的是黄金红包呢？显然你就需要卖出收到的黄金份额，然后才能提取到银行卡或者支付——这就意味着腾讯按照实物黄金按照长期持有设计的腾讯微黄金，因为黄金钱包而变成了一个其实是账户黄金风格注重短线进去的产品。是的，实物黄金的稳重和黄金红包的快进快出风格完全矛盾，这两者匹配在一起，实在是一个糟糕的设计——也许腾讯微黄金从中可以获得交易佣金的收入，但是对于用户，只会让利用黄金红包收发红包的人白白增加原本毫不必要的交易成本。人们都说，阿里(蚂蚁)不擅长做社交，微信不擅长做金融——从腾讯微黄金来看，后半句还是没错的。
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财经部副主任腾讯微黄金“保守派”获胜：爱不爱你都可以拿红包砸她……用粉金款！
腾讯微黄金“保守派”获胜：爱不爱你都可以拿红包砸她……用粉金款！
【听杨姐说】 终于不再纠结了。 今天“腾讯互联网金融”公号公布了七夕微黄金的玩法：“1314毫克”的七夕黄金红包为特殊黄金红包，该数额的黄金红包为定制“粉金款”，且规定用户一年只能发一次，一次只能发一人。 姐早就听腾讯内部的人说，这款产品此前已经内部“争吵”了很久：博爱派认为“1314毫克”的黄金可以多发几个人，另一“保守派”则认为这个红包必须代表爱情，而且是剧忠贞不二的那种…… 额滴神啊，一个产品而已嘛，上升到了三观的高度也真是没谁了。 不过，我必须承认腾讯是个三观比较正的公司。所以，如果你爱上了一个人，对方也爱你，就给他发1314粉金红包吧；但是如果对方不爱你……其实你也可以拿这个红包砸他！说不定砸着砸着就砸出感情了呢…… 而在此秀恩爱的季节，杨姐提醒大家注意的有三点： 第一，从今天腾讯的公告看，其实腾讯还是想了很多办法给那些“博爱”用户滴！ 在用户可选择发送的520、999、1314毫克等特殊额度的黄金红包（也可自定义额度）中，只有“1314毫克”的黄金红包为特殊黄金红包，是定制的“粉金款”，一年只能发一次，一次只能发一人，其他额度的都随便发。 其次，价格是浮动的啊！！！ 名字虽然叫“红包”，但其实是“黄金”啊——报价跟踪上海黄金交易所价格浮动（8月23日数据）：
所以，您发出去的也是真金白银，当然也有保值储值增值的功能，同时随着黄金价格的浮动，也是有下跌风险的。 第三，可以兑换实物黄金了！！！ 嗯，这个功能简直太牛叉了——但最低兑换额度为800毫克，按照上图的兑换价格，那就是至少能兑换221.52元人民币的黄金。 不过腾讯提供了两种实物可以兑换——如意金条和小苹果吊坠。这个是由工商银行提供的兑换服务，但是注意，如意金条是5克起才兑换的，幸福小苹果吊坠则得攒够800毫克，但每日限额30克，价值不能超过一万，由顺丰保价包邮配送。 好吧，接下来教大家怎么给心爱的人发微黄金红包： 方法一：进入【腾讯微黄金】公众号，点击菜单栏【七夕红包】一栏，即可进入发红包页面。 方法二：通过七夕活动H5，点击【送Ta黄金红包】进入发红包页面，详情请戳阅读原文。 如果你发的黄金红包包好后未发送或未被领取，用户可进入【腾讯黄金红包】链接，点击【继续发送】再次发送黄金红包。但请注意，如果黄金红包超过24小时未发送或未被领取，将自动退还到发送用户微黄金账户，用户可通过【腾讯微黄金】公众号【红包明细】查看红包发送明细。那么想发七夕黄金红包，应该怎么买黄金？ 可通过“腾讯微黄金”公众号、小程序购买黄金份额，买入微黄金0.001克起，单笔买入金额上限为10万元，无手续费。！！！注意：微黄金报价跟踪上海黄金交易所价格浮动，交易时间为周一到周五09:40-22:20（法定节假日除外），想在周末发送七夕黄金红包的用户要抓紧时间为爱囤金了。
收到的黄金红包存在哪里？收到的黄金红包将以微黄金份额的形式存于账户中，您可在“腾讯微黄金”公众号查看，其价值根据浮动盈亏计算。该黄金份额可以用于继续向其他用户发放黄金红包，也可以选择提现、提实物金（试运营，开放部分用户）或保留在账户中持续收益。 好了，学会了么？要不您先给杨姐我发一个试试？
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作者最新文章向俊：腾讯微黄金1314黄金红包，只给最爱的那个她
今天是情人节，固然腾讯微黄金的1314黄金，能够让我们的女同胞今天感动一把。本应该来点开心的事情，但是今天我不得不说一些商品现货行业之痛，商品现货从业大军的未来在哪里？哪些失业的商品现货从业者也许下个月的妇女节（女生节），就不能和另外一半浪漫的度过美好的一天。
昨天看到有文章写商品现货行业的从业者达1000万人，但是我认为商品现货行业的从业者远远不只这个数字。从2015年年底开始爆发的P2P公司各种跑路到2016年年底的商品现货行业630整顿，哪些失业的人数有多少？哪些被坑害的投资者有多少？
行业的整顿不应该让行业成为一种伤痛，整顿应该是为了行业的健康发展而整顿。商品现货行业在经历前2次的整顿之后，商品现货市场并没有得到很好改善，相反各种类型的商品现货交易市场却频频出现。
广东民元贵金属经营有限公司的百余名员工突然被告知公司停业，具体的复工时间还是未知数，公司对于员工的建议是尽快办理离职，但是工资及补偿问题还没有具体的方案。
据我们和行业内人士交流了解到目前大部分的商品现货公司，开始向上海黄金交易所转型。但是要求得一个上海黄金交易所的代理是相当不容易的，毫不夸张的可以告诉大家，要想拿到上海黄金交易所的代理需要排队，而且要求相当严格：对公司的注册资金、场地、人员和经营范围等都要到达一定的标准。
商品现货行业整顿是必然之选，十年纷乱的商品现货市场也是应该大整顿了，从各省市相应对商品现货市场整顿的节奏和情况来看，商品现货行业今年必将成为商品现货行业一个历史的转折点。
不是所有的公司都能够拿到上海黄金交易所的代理权利，那么必将有一大批的从业者处于待失业或者失业状态。目前我清楚商品现货公司拿到上海黄金交易所代理权利屈指可数。
如果大家有关于商品现货、商品期货、股票和外汇等相关投资方面的问题,都可以给公众号【商品现货】留言,我们将在最短时间内给大家答复或者解答,愿2017年能够与您17起实现资产升值保值!
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商品现货行业一个被点名，但又不能放弃的行业！
向俊：证监会之刀砍下，拿什么拯救你我的商品现货场所？
今日搜狐热点腾讯微黄金红包有bug？ - 知乎7被浏览656分享邀请回答12 条评论分享收藏感谢收起1添加评论分享收藏感谢收起查看更多回答