为什么信用卡不设置密码？ - 知乎1558被浏览353748分享邀请回答.au/digital-life/consumer-security/pin-or-pin-visa-mastercard-seek-ban-on-credit-card-signatures-qgf4.html至于模仿签名这种事，我只能说在国外很常见，很容易。各种模仿签名的诈骗案层出不穷。大多数职员，包括银行职员都只接受了基本的笔迹对比训练，并不能有效的防止冒签。而为了一单几百块的交易而出动笔迹认证专家自然是不值得的。况且，密码是记在心里的，签名是在卡上，如果你的卡掉了，那么捡到卡的人有你的笔迹的概率将近100%，但是捡到你的卡又知道你的密码的概率就低许多了。这么几年，我认识能很好模仿别人签名的人不下十余个，而知道我密码的人却很少。密码还可以随意更换，笔迹却是不变的。事实证明，2006年英国开始推行密码以后，信用卡诈骗案大大降低。另外，无论是发卡的银行还是MasterCard，对他们来说最主要的目的是鼓励消费者使用信用卡消费，所以，他们会尽量让信用卡消费变得更容易。最近许多信用卡商开始推崇新的刷卡模式，无线刷卡。主要是利用RFID，不需要密码，不需要签字，在识别器前用卡一刷而过。有人认为这样子的模式反而更安全，因为卡不离手大大减低了丢卡，被柜员盗刷，被人撇见密码的可能性。当然也增加了被人用REID读取器盗卡的可能性。-------------------------------------------回答的问题，为什么作为用卡者，在存在签名卡（无密码）可以全额免责赔偿（国内也有，如我办的广发和招商，协议中体现），我为什么要选择可能需要承担风险的密码卡？ 风险永远存在，既然能让卡组织或者银行承担，我为什么要选择那只怕0.1%的风险？这个要分地区讨论1）澳大利亚澳大利亚所有的信用卡都有密码，而且银行的信用卡条款中普遍存在免责条款（有无密码都一样），所以没有区别。2）美国美国信用卡消费被欺诈，受到法律保护，有无密码都有$50.00的上限。所以也没那么大的区别。3）中国中国我没有亲身体验，记得刷卡很多时候是密码，签名同时使用的，在网上搜索了一番，看到有许多报道指出，就算是无密码的卡，依然不是绝对没有风险，并不是想象中的0.1%的风险都没有。实际案例中还是由法院认定相关责任。补充，在中国，信用系统似乎是五方平台，在MasterCard，Visa这些信用卡基础上还插入了银联。见 可以看出，所有的中国银行卡交易是要通过银联的系统的。从银联的历史与产品来看，似乎银联首先是一个ATM型的网络，所以很可能是更倾向与密码认证系统的。另外，国内第一张密码信用卡于2002年8月推出，这与2003年3月成立的银联应该也有很大关系。关于国内信用卡密码与签名的责任分配，大家可以参考这篇论文《名确认制？密码确认制？信用卡消费盗用风险的产生、分配和转移》赵庆庆 附MasterCard的无责任条款，要求要满足一下五条：-持卡人对于潜在之遗失、被窃或未经授权使用信用卡等情况须善尽妥善保管信用卡之责任-持卡人在一经发现卡片遗失、被窃或未经授权使用信用卡等情况，立即通知发卡银行-持卡人在过去十二个月当中，未曾申报卡片未经授权使用的情况超过两次以上-持卡人的还款纪录良好-持卡人已遵守一切和发卡银行所签订的信用卡领用合约规定而发卡行额度合约呢？参见其中说明：凡使用密码进行的交易均视为甲方本人所为；未使用密码进行的签单交易（包括商户、柜台等的交易）及所有境外交易，以记载有甲方签名的交易凭证为该项交易的有效凭据。 挂失自挂失手续办理完毕时生效。除另有约定外，甲方对挂失生效前发生的交易承担责任；甲方对挂失生效后发生的交易不承担责任，除非甲方对该交易存在欺诈、串通他人欺诈、不诚信行为或甲方拒绝配合乙方进行相关调查或提供相关证明的。 可以看出，虽然如果是没有授权的交易是无需承担责任。但是条文并不是说只要不是客户签名就不用承担责任。重点是1）及时挂失；2）妥善保管；3）未授权。也就是说，如果银行证明客户没有妥善保管信用卡信息，没有及时挂失，那么银行可以辩称客户没有履行其应尽的责任并要求客户一并承担损失。同时，再附上，其中指出设密码的银行卡被伪造后交易的，银行未识别伪卡，一般应当对卡内资金损失承担不少于50%的责任。持卡人对银行卡被伪造存在过错的，可以减轻或免除发卡行或收单机构因不能识别伪卡而应承担的民事责任。设密码的银行卡被伪造后交易的，持卡人对密码的泄露没有过错的，对银行卡账户内资金损失一般不承担责任。持卡人用卡不规范足以导致密码泄露的，一般应当在卡内资金损失50%的范围内承担责任。发卡行或收单机构对密码泄露存在过错的，可以减轻或免除持卡人用卡不规范而应承担的民事责任。这样子看来，如果是密码卡，持卡人对密码的泄露没有过错的，也一般不用承担责任。这一点与签名卡差别并不大。都是要求持卡人对盗刷没有过错。区别只是举证的难度。58489 条评论分享收藏感谢收起2714 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答5 个回答被折叠（）关于信用卡 你要小心的使用陷阱_网易财经
关于信用卡 你要小心的使用陷阱
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（原标题：关于信用卡 你要小心的使用陷阱）
对很多人来说，非常熟悉，已经是大家日常生活中经常使用的金融工具之一。日前，业协会在北京发布《中国信用卡产业发展蓝皮书(2014)》显示，2014年，我国人均持卡量达0.34张，三个人里就有一人持有信用卡。不过，很多人可能对信用卡并不是那么了解，对于里面隐藏的也是知之甚少。想要避免被信用卡“坑”，下面这些你一定要知道。1&不激活也可能产生年费很多人以为信用卡办下来只要不开卡就不会有什么问题，事实并非如此。银监会2011年出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十九条规定，信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。但该条例同时说明，“在特殊情况下，持卡人以书面、客户服务电话录音、电子签名、持卡人和发卡银行双方均认可的方式单独授权扣收的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外。”也就是说，“未激活不收年费”并非覆盖所有信用卡。一些级别较高的信用卡及一些材质特殊的信用卡则是不激活也会产生年费。业内人士表示，特殊卡种或者白金卡因为有很多的附加功能，有时候出示信用卡即可以享受这些附加功能，而一些消费商户甚至不怎么看持卡人拿的卡是否真的有效，而这些都是银行付出的成本，因此即便没有激活可能也要收取费用。此外，银行人士告诉记者，信用卡只要办理了，无论激活与否都会体现在个人征信系统中，以后再办理信用卡时银行会对此进行查询，过多的未激活的信用卡会影响新卡的审批。因此，消费者不要随便办理自己不需要的卡片。有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇。事实上，目前各银行都规定，信用卡取现要付利息，大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算，折算成年息超过18%。另外，大多数信用卡取现还要缴纳高额取现，只有少数信用卡免除手续费。目前，各家银行信用卡中心对信用卡取现执行0.5%至3%不等的费率标准，取现的金额还将被收取每天万分之五的利息，根据实际天数累计。举例说来，如果持卡人用信用卡取现10000元，银行规定的信用卡取现费率是1%，那么10天后，持卡人为这笔取现金额需要额外付出% 10天+10000元 1%=150元的利息和费用。如果等到下一个还款日才还款，那么滚动收取的利息将更多。因此，想要“算计”银行的免息期，那就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费吧。取现不免息，利息比刷卡多目前各家银行都和商家推出了信用卡分期付款业务，持卡人用信用卡在商场购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。这看上去很美。但事实上，用户还需交手续费。银行并不是白白把钱借给持卡人用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。假设分期付款金额为1200元，分12期，手续费为0.6%/月，每月实际扣取100+%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的年利率为7.2%，其实持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。按这个标准算下来，一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息，高于银行1年商业贷款利息。分期付款，利息换成费用收信用卡刷卡消费可以积分，积分可兑换礼品、服务甚至现金。其实，并非所有的信用卡刷卡消费都可以积分，各家银行有不同的规则。大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。医院、学校、金融产品及服务等，也被一些银行划入不能积分的“无效消费”行列。不少信用卡的网络消费也不纳入计算积分范围。另外，大家千万不要以为只要在POS机上刷卡都会有积分，银行业内人士介绍说，银行把POS机分为了零售和批发两种，其刷卡手续费率不同。在餐饮、娱乐业等零售商户的POS机上刷卡消费可获得高积分，商户要缴纳的刷卡手续费自然也高；没有积分的批发类POS机，商户缴纳的手续费低。现在不少商家为了降低手续费，改变POS机用途，用批发类的POS机做零售，这种情况下，你刷卡消费有可能得不到积分。还有，很多银行的信用卡积分都是定有效期，一般两年期限较多。4&并不是消费越多，积分越多不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱，因为这样，刷卡消费也会获得积分。但信用卡里存钱，“进去”了，就没那么容易“出来”。日前一个关于信用卡的新闻广受关注。西安市民张先生见股市行情不错，想办法筹来了一笔钱，打算买一只看好的新股票，不料到银行操作时，自己误将110多万元存入信用卡。张先生如果想取钱出来就要向银行支付万余元手续费，如果选择销卡处理，可不缴手续费，却需数十工作日后方能拿到钱，存入信用卡的钱也没有利息。5&用信用卡存钱，取出来却要缴费很少有人知道，从信用卡里取出自有存款时有可能产生手续费，专业叫法为“溢缴款”领回手续费。目前各家银行取现收费标准各不相同，有的收取1%，最少10元；有的收取2.5%，最少50元。银行人士建议，假如你在信用卡里存钱了，金额较小的，尽量用刷卡消费来“赎回”。信用卡刷卡消费会主动默认先使用“溢缴款”额度，然后才动用到正常的信用额度。6&提前还款手续费也不免收信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。为此，办理账单分期之前，应将提前还款等事宜咨询清楚。目前也有银行规定，提前还清账单分期付款余额，剩余的月份不需要继续缴纳手续费。7&最低还款全额利息照收进行了大额的消费，一时无法全额还款，不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%)，这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算，没有免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。
8&销卡不能消除不良记录假如，你某一次忘记按时还款了，银行就会在你的个人信用上登记一笔不良记录，你会想，我马上把钱还清，然后注销这张卡，这样，不良记录也就跟着消失了。我劝告你，千万不要这么干。一般来说，央行个人征信系统，对此类不良记录的具体登记时间为2年，如果持卡人选择在短时间内盲目销卡，就会将自己用卡的信用记录永远定格在销卡前的曾有过不良记录的24个月。正确的方法是，在不良记录产生后继续使用至少24个月，用新的良好记录替代此前的不良记录。
本文来源：金羊网-新快报
作者：黎华联
责任编辑：王晓易_NE0011
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信用卡的由来，关于信用卡的发展史
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&&&&&&来源：野兔网
　　吧为大家介绍了2013年最新银行预期年化利率的同时，更为大家带来了关于银行方面的常识指南，今天我们就来看看关于信用卡的由来以及发展史。有一个故事是这样说的。一次弗兰克请客吃饭，却偏偏忘了带钱夹，付账时尴尬万分。通达的老板解围说，&我知道你信誉一向非常好，下次来一起付吧。&这起意外使弗兰克得到了启发，他和朋友施耐德合作，在纽约创立了&餐车俱乐部&，为200名会员发放一张证明身份和支付能力的卡片，使他们在纽约27家饭店用餐不需带现金，到时只要和餐车俱乐部一次清账。这个网络就是后来的餐车信用证公司，也是第一家信用卡公司。
　　1958年，美国运通公司发行了真正的信用卡(Amex)&&运通卡。在美国被广泛接受，发行使用。随着时间的推移，到1959年，允许慢慢支付信用卡余额的是BankAmericard(1977年改为了Visa卡)。信用卡有别于银行卡，银行卡每个月必须一次付清欠款，而信用卡则允许持卡人循环欠款余额，其代价必须支付欠款利息。信用卡最早产生于美国的商业、饮食业。1915年，美国的一些商店、饮食业为了扩大销售，招揽生意，方便顾客，采用一种&信用筹码&，其形状类似于金属徽章，后来演变成为塑料制成的卡片，作为客户购物消费的凭证。这就是世界上较早的信用卡之萌芽。
　　五十年代，随着资本主义经济迅速发展，个人消费水平有了较大的提高，以及电脑、通讯技术开始在银行中的普遍应用，为银行发展信用卡业务提供了良好的环境和条件。1952年，美国加州富兰克林国民银行首先发行了银行信用卡。到1959年，美国共有60多家银行发行信用卡到了六十年代，信用卡在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始，一些发展中国家和地区也开始发行信用卡业务，如香港、台湾、新加坡、马来西亚等。
　　七十年代末，我国对外经济、文化交流日益扩大。在这样的背景下，许多人把在国外流行的信用支付方式&&信用卡带到中国。为了适应改革开放的需要，国内的一些银行开始涉足于信用卡业务。1978年，中国银行广州分行首先与香港东亚银行签订了协议，开始代理境外银行信用卡业务。
　　经过代办，摸索经验，1985年，中国银行珠江分行发行了珠江卡。1986年，中国银行发行了长城信用卡，填补了中国金融史册上的空白。中国人民银行在1988年进行银行结算制度改革时，把信用卡作为一种新型的结算方式，纳入了新的银行结算制度体系，从而为我国信用卡的进一步发展奠定了基础。信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片，由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结账日时再行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的账户直接扣除资金。2012年2月，银行证实信用卡无密码更安全，若盗刷与银行同担责任。享有25-56天（或20-50天）的免息期按时还款利息分文不收。信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费，在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了。1.不需要存款即可透支消费，并可享有20-56天的免息期按时还款利息分文不收（大部分银行取现当天就会收取万分五的利息，还有2%的手续费，工商银行取现免收手续费，只收利息）；2.购物时刷卡不仅安全、方便，还有积分礼品赠送；3.持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠 ；4.积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益；5.通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。（备注：信用卡只适合消费刷卡，最好不用取现，取现手续费用很高，很不划算）；6.刷卡消费、部分信用卡取现有积分。全年多种优惠及抽奖活动，让您只要用卡就能时刻感到惊喜。（多数信用卡网上支付无积分，但网上购物支付很方便、快捷）；7.每月免费邮寄对账单，让你透明掌握每笔消费支出。(现提倡绿色环保，可取消纸质对账单更改为电子对账单)；8.特有的附属卡功能，适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出；9.自由选择的一卡双币形式，通行全世界，境外消费可以境内人民币还款；10.400电话或9字打头5位数短号24小时服务，挂失即时生效，失卡零风险；11.拥有有效期：已知国内信用卡有效期一般为三年或五年；12.利用第三方平台（国内支持信用卡账单管理的平台主要是聚金豆）进行商务合作，为持卡人提供优惠服务。
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