信贷如何找寻需要贷款的客户？ - 知乎1759被浏览288307分享邀请回答372添加评论分享收藏感谢收起20949 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答16 个回答被折叠（）电话/传真：6
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让更多有志新居民尝到金融服务甜头
“普惠金融”助力新居民创业
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　　&现在真是太方便了，一个电话打过去，银行的工作人员就给我备好了资料，到时我只要在表格上签字就行，也不用来回跑了。&近日，安徽籍新居民高师傅来到农业银行南湖支行办理小额贷款业务，面对着看似繁琐的办理流程，他却显得一脸轻松。
　　原来，高师傅5年前来到南湖区，完成了从一个普通打工者到个体老板的角色转变。&我在异乡尝试创业，一开始对金融领域方面的政策并不是很了解，常常会感到迷茫。&高师傅告诉记者，是农行南湖支行的工作人员一直以来提供了很多帮扶，不仅积极向其普及金融政策和答疑解惑，而且还主动化解&贷款难&、&手续多&等诸多问题，使他在&第二故乡&踏实地创业。
　　&近年来，很多新居民怀揣着美好的梦想来到禾城，扎根&第二故乡&，这其中小一部分人已经渐渐发展成为创业者，他们的成长也越来越离不开金融机构的支持和帮助。&区金融办相关负责人表示，随着投资创业的新居民日益增多，南湖区各金融机构纷纷立足工作职能，主动送去金融服务，消除广大新居民在金融互动时遇到的陌生感，并想方设法扶持其创业。
　　家住大桥镇的新居民陈剡月是当地一位有名的种粮大户，而他的成功就离不开金融机构的帮助。&我刚起步承包农田时，由于规模种植要集中投资，特别像种子、化肥、雇工、租机械、付地租等需要大量资金，当时搞得我一筹莫展。&陈剡月表示，在最艰难的时期，禾城农商行大桥支行向他伸出援手，该行驻村金融指导员与村联络员多次到其承包基地进行调查后，最终给予其25万元的信贷支持。
　　可喜的是，有了银行资金的支持，这几年他的创业之路越走越顺，越走越宽。&如今，我已成功在大桥镇承包水田665亩、旱地59亩，分别种植水稻、小麦、毛豆，采用机械化耕作、专业化管理、订单式销售模式。&陈剡月告诉记者，受他影响，现在大桥镇承包农田的有志新居民同胞渐渐开始崛起，他们已成为新农村建设中不可或缺的新鲜力量。
　　&同时，区级各相关部门、金融机构还积极走访行政村、社区，深入基层了解新居民的难处，使他们了解到更多金融政策、金融产品及服务的同时，也感到了&第二故乡&暖心的人文关怀。&区金融办相关负责人表示，此外，南湖区金融机构也在积极拓宽金融服务平台，让更广大的新居民享受到&普惠金融&的甜头。
田 野 通讯员 钟 旭
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| 法律声明身为普惠金融初行者的小额贷款，前路在何方？
身为普惠金融初行者的小额贷款，前路在何方？
【编者按】小额信贷主要针对国民和中小微企业的小额应急金融需求，因其申请门槛低、手续简单、放款速度快、服务频率高等独特优势，成为国际社会公认实现普惠金融的最佳途径之一，在金额服务实体经济战略引导下，我国已明确传递出民间小额信贷创新发展信号，就是全力发展网络小贷。本文首发于 " 金融时报 "，作者庞东梅；经亿欧编辑，供行业人士参考。从扶贫性质的试点，到探寻具有可持续发展的商业化途径，我国小贷行业经历了十多年的发展，正在逐步迈向规范发展的道路。近 5 年来，小贷公司积极应对市场变化，科学定位，与银行开展错位竞争，形成了各具特色的运营模式，通过差异化竞争推动整个行业日趋成熟。根据央行发布的数据，截至 2017 年 6 月末，全国共有小额贷款公司 8643 家，贷款余额 9608 亿元，上半年人民币贷款增加 313 亿元。从 2005 年试点之初仅有的 7 家小贷公司，到如今的 8000 多家，小贷行业规模持续增长。近两年来，由于基数大以及宏观经济增速放缓的影响，小贷行业规模增速有所放缓。作为普惠金融的最初形态，小额信贷这一最普遍、最重要的微型金融产品形式，为 " 三农 " 和小微企业、个体工商户提供了及时有效的金融服务。" 草根 " 式的金融服务在缓解小微企业融资难、融资贵方面发挥了重要作用，有力支持了实体经济发展。践行普惠拾遗补缺发展普惠金融逐步被提升到我国国家战略高度，构建全面的普惠金融体系已经提上日程。小额信贷作为普惠金融的初行者，自 2005 年试点以来，已经成为我国传统金融的有效补充，在改善农村金融、促进小微企业发展、促进就业等方面起到了重要的推动作用。小微企业是我国经济发展的重要生力军，小微企业不仅创造了价值相当于 GDP 总量六成左右的最终产品和服务，还吸收了全国七成以上的就业人口。近 5 年来，我国不断加大对 " 三农 "、小微等领域的金融支持力度，推出一系列举措，取得明显成效。服务小微企业市场机构的增加，拓展了小微企业获得金融服务的渠道。然而，由于缺乏有效抵押质押品和财务不规范等因素，小微企业融资难、融资贵是一道世界性难题。在我国微型金融领域同样存在结构性供求失衡问题，金融服务覆盖的深度和广度不足。" 三农 " 和小微企业、个体工商户、创业者等薄弱领域金融供给不足。坚持 " 小额、分散 " 原则的小贷公司，在成立之初就把服务对象倾向于无法正常从商业银行获得信贷支持的微型组织和人群，弥补了这一领域金融供给短缺的状况。在引进德国 IPC 微贷技术的基础上，小贷公司加大创新力度，运用信用技术，同时与传统担保方式结合并用，为 " 三农 " 和小微企业、创业者提供发展所急需的资金。利用优势打造特色不同于传统金融机构，小贷公司在我国信贷市场的最初定位如同商品市场中的 " 夫妻零售店 "。而在互联网金融出现之前，小贷公司是民营资本进入信贷市场的一条重要途径。近年来，从突飞猛进的高歌前行到如今回归常态后的稳步发展，各地小贷公司凭借自身在当地的资源禀赋，力图探索出一条可持续发展的商业化道路。综观这 8000 多家小贷公司，虽然当前行业面临发展瓶颈，但也涌现出一些鲜明的、较为成熟的发展特色。比如，一些小贷公司立足服务 " 三农 "，根据当地农业优势，在农贷上深耕细作；依托核心企业、城镇商圈、产业链等，为个体户或小微企业提供金融服务；一些实力雄厚的机构形成了集团化连锁经营或者信贷工厂模式。近年来，伴随互联网金融的兴起，借助金融科技，互联网小贷纷纷涌现，为行业发展带来新的生机。需要强调的是，目前我国 100 多家公益性扶贫小额信贷组织，绝大多数设在国家和省级重点扶贫县，大多借鉴孟加拉格莱珉银行模式，专门向农村低收入群体，尤其是妇女提供小额信贷服务，在农村扶贫和普惠金融方面发挥了重要作用。突破瓶颈亟待转型在我国经济面临下行压力的大环境下，发展了十多年的小贷行业也遭遇了瓶颈，面临一些问题，包括资金来源单一、运营资本规模过小制约公司发展、商业银行业务下沉带来竞争加剧、互联网金融的冲击等。实现可持续发展，需要小贷公司转型升级。转型方向如何？业内人士表示，转型方向不是唯一的，需要根据自身特色摸索，但是有一个共同点，即必须走差异化竞争的道路。当前一些较为成功的模式为后期小贷公司转型提供了一些思路。从这些年的发展来看，坚持小额、分散的小贷公司经营良好，微贷或将是未来小贷公司可持续发展的方向。具体也可以结合互联网金融模式，在消费金融、供应链金融等领域深耕细作。有专家表示，小微企业贷款难的一个重要因素是缺乏有效抵押物，小贷公司可以在信用贷方面下工夫。当然这需要科学的风控技术、IT 系统以及专业人才。对于实力雄厚的企业，实现规模化经营有利于降低成本，连锁化经营也是一条转型之路。原网页已经由 ZAKER 转码以便在移动设备上查看
大家都在看1、《办法》进一步明确网贷平台中介属性及其业务范围，并以负面清单形式划定了业务边界，明确提出不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池，此举将严厉打击网贷平台自设资金池、非法集资等行为，将进一步肃清国内网贷行业环境。2、《办法》明确规定，不得自身为出借人提供任何形式的担保，此举将重点打击部分网贷平台自担自融等行为，使得平台能够在公众监督下发展。对行业而言，由于网贷平台与担保公司只是简单的合作关系，并不存在任何包庇行为，因此将更有助于保护投资者资金安全。3、由于互联网金融业务具备多元化属性，往往会出现多头监管的现象，同时由于监管分工不明确，导致&别人家的孩子没人管&等现象频繁发生。《办法》进一步明确监管原则及具体监管部门，明确相关部门的监管职责，及各自的监管范围，将更加有利于充分发挥各部门监管职能作用，使得互联网金融监管落到实处，最终实现细致化的全方位监管。4、《办法》强化信息披露，注重行业自律，社会监督。规定出借人的权利与义务也是对《指导意见》里的合格投资者制度的有力补充，也明确了P2P平台不能非法吸收公众存款。这么做有两个意义，一个是从法律上明确了平台要打破刚性兑付，投资人需要提高理财意识以及风险甄别能力。另一个是提高平台的透明度，强化了信息中介的地位。5、透明度一直是互联网金融行业的诟病，这次《办法》中将这一点公开而明确的进行了规定，将大力提升行业企业的透明度，下一步怎么提升透明度、减少背后的暗箱操作将成为业界企业整改的重要方向。而这对于那些模糊、不透露或者造假借款人的平台，则是一个致命的打击。6、《办法》限制借款集中度风险，为更好保护出借人权益和降低网贷机构道德风险，规定网贷具体金额应以小额为主。监管层出台网贷限额规定，是存在一定道理的，毕竟互联网金融定位就和传统金融有所区别，监管层目的就是让其做普惠金融，而不是和银行去竞争，如果网贷平台去做银行现在做的事情，这个新兴事物就没有意义了。同时，从风险控制方面来考虑，防范风险过度集中，对机构和投资者也是一种保护。出台网贷限额规定意味着国内互联网金融行业在经历了野蛮生长后，逐步趋向规范发展，监管细则将更为明确，具有针对性，最终将有助于国内网贷平台更好的发展普惠金融事业。此外，从《指导意见》到《网贷意见稿》，再到《资金存管指引》，可以看出，监管层依旧采取的是以往的&从整体到具体&的监管模式，每项监管细则落地的背后，都是行业进步的表现，也是行业有序发展的一个体现。整体而言，《办法》是在此前《网贷意见稿》基础之上，结合市场出现的各类风险事故而提出的更为完善的监管法规，这对行业的肃清和可持续的发展有非常重要的正面推动作用，将是行业未来一个很重要的信号，将对国内网贷行业规范发展起着更为重要的引导作用。同时，《办法》提出的各类规定，包括银行资金存管、限额等各项规定，将进一步加大网贷平台合规发展成本，压缩其盈利空间。未来，一大批不符合监管规定的平台将被市场淘汰出局，能够存活下来的必然是那些坚持合规发展的平台。换句话来说，《办法》的出台将进一步加速国内网贷行业洗牌。而对于网贷平台本身而言，《办法》的出台将进一步肃清行业环境，还那些合规平台一个公平竞争的环境。
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