京东小白理财之初体验_值友评测_什么值得买
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京东小白理财之初体验
京东小白理财是京东金融旗下的一款新的，登陆京东金融网站或者京东金融APP，在理财分类下面就可以看到小白的身影。为什么叫小白呢，小白的意思是简单易用方便操作，就像一样。京东金融网站上对小白理财的宣传是：简单：无需掌握专业理财知识，只需根据不同期限选择合适自己的产品即可安全：作为领先的互联网金融服务平台，我们拥有专业的团队和技术系统保证安全稳定：推荐的都是低风险产品，根据以往投资历史来看收益稳定，得到众多用户的好评收益高：收益远高于银行同期存款利息，收益提前看见。不同期限选择满足您的投资需求。小白理财具体分天天盈、季度盈、半年盈和年年盈四个子产品。下面我们来看看这些宣传是否符合小白理财的特点。那这个小白理财到底是个什么东西呢？就像大名鼎鼎的余额宝本质是天弘基金管理公司推出的天弘增利宝货币基金一样，小白理财的本质是弘康人寿保险股份有限公司推出的弘康在线理财计划两全保险（投资连结型）。根据介绍，这个保险投资于银行存款、债券类资产、债权投资计划、不动产投资计划，债权类集合信托计划、债券基金、货币基金、银行短期理财、债券回购、中高评级债券、债券基金及流动性资产。总之这个保险属于投连险，属于能给你赚钱的保险而不是那种消费型的保险。同时这也是经过保监会批准的合法，可以简单认为和基金公司、银行推出的产品类似，只不过一个是基金公司管理，一个是保险公司管理。同样属于保险理财的有网易的定活宝，支付宝的部分招财宝等等。小白理财的天天盈就像余额宝等货币基金一样，随存随取，一元起存。而且历史年化收益5.31%比目前货币基金年化3%左右的收益率（余额宝最近年化收益2.971%，微信的华夏财富宝最近年化收益2.986%）高很多。而且天天盈最大的好处是，不管次日是否证券市场交易日都会开始计息，而各种基金则都必须从下一个交易日开始计息。所以如果你在长假前的最后一个交易日3点后不妨选择这个，碰上7天长假的话就比其他宝足足多出7天的收益来。而且也没有必须15点前购买才能次日计息的限制，按网站说明只要24点前购买都可以从次日开始计息。这个非工作日投资计息经过十一长假的测试，得到证实，这是9月30日晚上申请的交易，10月2日开始发放前一天的收益，详见下图：当然，天天盈赎回不像货币基金能实时赎回，按说明要0~3个工作日到账。可谓有得必有失，需要用钱的话得提前规划好。天天盈的门槛低比较低是1元，而季度盈/半年盈/年年盈则是1000元为单位起投，门槛略高，当然收益也更高。我们投资季度盈为例，在确认页面上，有这样一段提示文字&本产品犹豫期为10天，犹豫期内退保免退保费用。在犹豫期满后，在3个月内退保，保险公司将收取5%的费用，超过3个月，无退保费用。& 所以呢你要是打算投资这个季度盈，可千万得保证3个月内不会动用这笔钱，万一要用钱可是要收5%的退保手续费的（也可以理解为一种违约金），三个月赚的还远不够交这个退保手续费的，所以不满3个月退保必定是吃亏的。然后过了3个月就可以随时动用这笔资金了。另外保监会为了保护投资者，专门出台了一个犹豫期的规定，你买了之后10天犹豫期内还可以反悔，不需要支付退保手续费。天天盈、季度盈、半年盈和年年盈，显示历史年化结算利率分别为5.31%、6.30%、6.50%和6.80%。因为保监会的要求，不能写预期的收益，只能写历史收益。那到底能不能达到这个收益呢？根据我投资其他保险类理财产品的经验，基本都能达到这个宣传的历史结算收益率。锁定期越长，收益越高，所以如果你预计一段时间内肯定用不到某笔钱，你就可以投资对应期限的XX盈，过了这个期限可以随时提取，收益会更高。如果不确定那么就投天天盈，收益虽然略低但是流动性很好，随时可以取。说了这么多，那么小白理财有没有风险呢？风险肯定是有的，就像余额宝都不敢说自己没有风险一样。当然因为小白理财投资了部分债券类产品，收益和风险比各种货币基金肯定都要高一些，如果碰到债券市场大跌，理论上短期的确有亏损的可能。但是参考其他很多债券基金，长期波动比投资股票为主的股票型基金小多了，要知道今年投资股票型基金的，小心脏都被锻炼得刚刚的。更何况小白理财并不是全部投资在债券市场上。总之不推荐把所有都放在一个篮子里，投资要多元化选择多个不同品种分散风险。网页版投资操作下来一路还算顺利，能看到各种风险提示。而APP投资时，风险提示显示不够全面，特别是锁定期的提示。在支付阶段，显示支持以下的银行卡，如果没有下列卡的请准备去开一张下列银行的借记卡（储蓄卡），信用卡是不支持的哦。赎回速度，作为一个收益较高的理财产品，通常不能实时赎回（实时赎回需要额外准备现金，造成收益下降），根据说明是0~3个工作日到账，因为恰逢十一长假因此没能亲自测试赎回时间。因为体验时间较短，只体验了天天盈这一个产品，没有体验季度盈、半年盈和年年盈这三款有锁定期的产品，但是从购买页面能看到这三款产品和天天盈的操作流程大同小异。经过这一轮体验，小白理本符合其宣传的简单和收益高两个特点，至于安全和稳定两个特点由于体验时间不够长只能说基本符合。京东金融推出小白理财这样一个产品，显然丰富了京东金融的产品线，为用户提供了更多更灵活的选择。但是在品牌命名上还是有不少混乱，比如天天盈点详细介绍进去却变成了“弘金保”，完全看不出这是小白理财的一个子产品，让不少用户摸不着头脑。希望京东金融能强化突出小白理财这个品牌。最后贴一个小白理财送我的一百万体验金的收益，这个体验金只是一个虚拟账户（不然把一百万提现多好），不过最后收益（比这1174少一天）是转到了我的账户上。
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两周内免登录理财小白+新手，要怎么开始理财？ - 知乎1916被浏览140370分享邀请回答/question/20043172 知乎：《如何才能坚持记账理财》 储蓄让我们积攒本金：坚持记账一段时间后，对自己的实际经济情况应该有所了解，还会发现，手里存下的钱也越来越多，实际这就是记账的督促功能起到了作用。这时候可以为自己制定一个储蓄计划，计划的标准，要根据记账时反馈的情况来，具体怎么存，因人而异。但目的只有一个，就是要让这个储蓄计划，帮助我们科学的存钱。一个人收入再高，如果没有存下来钱，或是将钱放在正确的平台上运转。顶多也只是图了一个快乐的消费。到头来，发现其实啥也没有做。计划开始前，我建议大家先从不负债做起，不花呗，不借呗，不白条，不欠信用卡。没了负债后，可以准备两张银行卡，一张工资卡，一张储蓄卡，发工资后，刚开始接触可能不习惯，将工资20%转入储蓄卡就好了，适应之后，到达30%就可以收手了。当然，剩在我们手中的钱，也不是让我们血拼的，不是还有之前为自己量身打造的预算计划么。我们做预算的目的是学会如何合理花钱。附上一些更全面的学习知识：知乎：《为什么说存钱/储蓄是理财的第一步》 知乎：《月入7000，怎么存钱》三，科学投资1，科学认识投资投资其实是一件很复杂的事，普通人对投资最大的误解就是把投资获利仅仅看成一种技巧，三言俩语就可以传授的简单东西，而没有将其视为一门像医学，法学等等是依靠知识积累，技能培养最后才能应用的挣钱手段。他们只看见一买一卖就可能获利的简单快捷，却不知道在决策前，对所选投资标的思考，对价位的判断，对市场的研读，与自己人性的斗争需要耗费多少精力和心血。很多人刚开始投资，往往都是“一把梭”，或者“买买买”，乱投资，瞎投资，最后“死相”难看，本金一亏在亏。投资是循序渐进的过程，首先我们要清楚三点：自己的投资能力，对于风险的抵抗能力，拥有的资金量，根据自己的情况做适合自己的投资，投资贵在稳中求进，而不是一夜暴富。（关于科学投资的更深入分析，可查阅我公号智多星理财师，这里不展开）2，科学的配置至于新手，目前这个阶段的具体的配置，大家可以参考上表，我这么设计，综合考虑了收益、风险、能力、可持续等因素。货基＋信用卡+基金定投+互联网理财占了55%，作为日常使用和低风险安全投资，剩下45%房地产基金+p2p在风险可控的基础上提高组合整体收益，这就保证了收益的同时，降低了整体的风险。A，15% 货币基金+信用卡a，将货币基金作为稳定的风险储备金，做出这样决定，完全是因为货基堪比活期的流动性，加上小到忽略不计的风险，实在是招人喜欢。余额宝给了货币基金新的生命，余额宝之后，几乎每家公司都有自己的货基APP，近段时间，货币基金的收益不断上涨，前几天微信活期更是突破了5%，投资价值很高。目前余额宝收益有3.8%，但货基收益突破5%的大有人在。我简单梳理了一下高收益的货币基金，大家可以参考一下。选一些收益长期较高的货币基金，收益就会比余额宝高一些。补充一些货币基金的购买知识：1.货币基金在网银或者股票账户里可以直接购买2.像诸如“活期宝”之类的产品，最好在每周一-四下午三点之前充值，这样周五就可确认份额，享有双休日的收益了，过了15点充值，只能顺延一个工作日了！3.基金和股票的开盘收盘时间一致，早上9:30-11:30,下午1：00-3：00，所以所有的操作最好在下午三点前完成！附上更全面的学习资料：知乎：《货币基金年化收益比定存高了，以后银行该怎么活？》 知乎：《如何挑选货币基金》 b，这里提到信用卡的目的，实际上信用卡是一种短期获得无息消费贷款的一种工具，通俗点说就是，向银行借没有利息的钱。当你手里的钱不够用的时候，可以免费用银行的钱，而不必取出自己投资的钱损失利息。它的好处在于，关键时候可以应急，约定时间归还可以保证无息。目前四大行的办理规定稍为严苛，但不要紧，因为本身的额度不高，而且福利也少，不办也罢，考虑其他的“小银行”，如交通银行，招商银行，中信银行，广发银行，它们的福利多，而且申办的额度也大。这里要说一点，如果控制不住自己的消费欲望，亦或是懒到连账单都不看的，还是不要考虑信用卡了，无形中，会为自己增加了负担。推荐大家办交通，招商，中信这三家的信用卡，申请难度不大，本身的额度足，积分简直不要太多，时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。附带上详细的资料：知乎：《信用卡是什么？刚刚工作的年轻人办卡需要什么？》 B，20% 互联网理财自从马云创造了互联网金融概念以后，几乎所有的互联网公司都开设了金融业务。BAT更是纷纷建立了自己的银行。互联网理财本质都是代销理财产品。阿里、京东、苏宁、百度等收益都低的不能看了，目前投资性价比高的主要有两款产品， 1，暴风金融：活期收益7%，性价比较高。 2，新浪的微财富：新浪分期，12个月收益有7.5%，最重要的是省心，风险低。这两款产品目前风险很低，比较适合新人投资，推荐给大家。C，20% 基金定投基金定投是小白投资股票的利器。就股票基金来说，长期来看，平均收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，大部分时候基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。嘉实增长从2003年到2015年年末，年化回报率23.8％ 。比上海买房还赚（上海买房年回报率平均大约16.9%）。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。但不是说基金坑就这么深，对于普通人来说，如果采用波段定投，长期坚持，就可以破解这个魔咒，获得很可观的收益。这里有个各国股市确定的规律，就是估值（PE），它是在5-20倍之间波动，下面划重点了，可以做做笔记了：就中国A股市场波动区间大约是8-20倍，记住这个数值。当股市PE跌到11倍，可加大投资量。当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。当股市PE涨到20倍以上，不用想了，直接清仓。基金定投，要严格按照这个规律执行，每月拿出工资20%定投，年化收益在6%-15%应该问题不大。这里要提醒大家，基金定投看起来很简单，实则不然，最难点在高点止盈。当然说这些大家可能难以理解，只要记住以下几点：1，股市PE到达20倍，或者盈利已到30%，坚决止盈，切勿恋战。2，如果大牛市刚完，市场还处于一个相对较高的点，这时候千万不要投。这里要吐槽的一点是，一些理财半吊子，自己实际也没靠投资赚过啥钱，学了点粗浅的知识，看到别人说定投可以赚钱，就每天喊定投定投，拉着一众新手入坑，真的害人不浅。目前基金定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝，是一个不错的选择，安全，稳定，最主要直接可以从支付宝购买，费用还极低。附上一点资料：知乎：《 如何挑选合适的基金产品做基金定投？》 知乎：《纯干货：一个精选基金定投组合》 D，25% 房产retisREITs是投资房地产的基金，好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产，赚赚收益，租金什么的。房地产和股票一样，市场非常大，价格长期内会上涨，而且可以获得稳定的租金回报，所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期，发展了几百年，越来越成熟，越来越专业，而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟，长期来看，REITs有稳定较高的收益，而且与其他资产相关性不高，是非常好的资产配置品种。分析一下近3年的收益比较，按照计算股息收益率看，恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数，还是很有投资潜力的。目前国内房地产retis基金很少，而且大部分已经不能申购，这里推荐鹏华美国房地产（206011），从过往业绩看，鹏华美国房地产表现不错，未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产还算相对稳健和安全。E，20% p2pP2P在短短3年多时间里规模暴涨了20倍，可谓是近几年发展最快的理财产品。不过P2P由于享受了利率双轨制红利，监管套利红利，风投烧钱红利，所以P2P的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的，投资人数从最初的几万人，3年多就暴涨到300多万人，P2P也越来越走近大众理财。不过，P2P是金融开放释放的红利，有点像前几年的信托，红利期过去，投资价值就消失了。目前P2P收益越来越低，不过风险也较前几年降低，投资性价比目前相对来说还算比较高。为了大家的宝贝本金，这里我只筛选出了银行系与国资系的，投资新人建议先从陆金所、开鑫贷等稳健产品入手，慢慢熟悉了再投资一些收益高，性价比高的P2P平台。推荐资料：《网贷之家，网贷专栏》：有专家对各种网贷产品的分析，以及实际购买者的心得体会。公众号：网叔点财。5年P2P资深投资人，遵循稳健价值，对P2P理解最深刻的投资人之一。 四，让它来保障你的生活——保险我一直认为，保险不算是一种投资，而是对风险的管理工具，年轻的时候感觉不明显，年纪大了身体发生风险的概率会越来越高，所以当收入到达一定水平，买一些保险保证自己不会被意外摧毁生活还是非常必要的。首先要说，别想着保险公司会不会倒闭，自己的钱会不会打水漂，在中国，保险公司99.9%不会倒闭。其次，穿着“社保，医保”的背心裤衩，也不会有多少“防寒”效果，拿商业险做补充是必要的。现在有很多人不会挑保险，其实没什么难的，总结下来也就几句话：1，买入顺序：年纪轻轻，意外险，寿险，重疾险；岁数稍大，重疾险放在首位；家里有孩童，要保一份儿童意外险；夫妻二人优先保证收入来源一方。2，保期，保额，保定项目。保期看个人能力，长期的返回险价格上会有负担，短期的消费险很便宜；保额要足，“双十原则”，年收入十倍，每年支出保费是总收入10%；保定项目要全面，越全面越好。3，投资险，万能险，分红险什么的，看看就好了，不建议购买。补充一点学习知识：知乎：《如何用保险保障自己的一生》——葛巾，这个回答充分的解释了，什么叫在一个领域的融会贯通。简七读财：《保险取经之路》现在购买保险，要比以前人性化得多，关于保险的网站层出不穷，大家可以关注一下向日葵网，这个网站上险种很全，而且价位多段，满足了各个经济层面上人的需求。五，理财要不断学习1、读好书，反复读理财要不断的学习，学习理财的方法我建议首先是读好书，反复读。理财是古老的领域，经过无数伟人天才研究探索，已经总结出非常全面详细的理财书籍和教程，这些书籍经过历史的淘汰筛选，已经非常成熟。挑几本最好的书不断的读，反复消化，反复的琢磨，你就很快能建立起完整的理财知识框架，理财意识，理财能力很快也会得到提高（更具体的理财学习方法，可以关注我的公号智多星理财师，里面有更详细的内容）。其他野鸡书，或者拼凑书，没有读的必要，基本都是抄来抄去，有时候还有一些有毒的观点，反而误导自己。在这里推荐几本经典书籍：入门部分：《富爸爸穷爸爸》——理财神书，理财观念启蒙必看系列。《小狗钱钱》——成人的理财童话，精彩有哲理。《三十岁，拿什么养活自己》——理财启蒙书，读起来有趣易懂，干货很多，无论哪个阶段度，都会有所收获。进阶部分：《财务自由之路》——豆瓣评分8.1本书的观点在于，如何用有效的策略下，保本赚钱。《有钱人和你想的不一样》——豆瓣评分7.7分，主要讲了穷人富人不同的理财思维。《彼得林奇的成功投资》——豆瓣评分8.7分，股票投资入门必备。《聪明投资者》——豆瓣9.0分，首先明确了“投资”与“投机”的区别，指出聪明的投资者当如何确定预期收益。2、向这个领域最优秀的人学习书往往是概括性的，但对于具体问题的深入往往和这个领域最优秀的人学习进度速度最快。当然，首先互联网给了我们免费向行业里面最优秀的人学习的机会，尤其是知乎，有那么多大V，免费贡献了那么干货。感谢，感恩。推荐几个知乎上的理财大V：知乎：李元霸，保险类优秀问题回答者，因为一篇《如何用保险保障自己的一生》一战成名。知乎：李东旭，理财类优秀问题回答者，理财问题集大成者，在各个领域都有自己独到的见解。知乎：Alex，理财基金投资等6个话题的优秀问题回答者，他的回答总是很精辟，很有时效性，很让人受用。公众号：智多星理财师。该公号是复旦金融硕士多年投资实战的凝练总结，很有针对性，比较适合循序渐进的学习。六，总结刘涛有一段霸气的话：车子有油、手机有电、卡里有钱！这就是安全感！指望别人都是扯淡！再牛逼的副驾驶，都不如自己紧握方向盘。有钱才有安全感！！！科学理财，是让财富稳定增值才稳妥的办法之一。理财永远不过时，随着时间的积累愈久弥醇。就像医生，越是年老，医术也就越精湛。最典型的就是，巴菲特将投资理财坚持进行了70年，其财富增长呈几何级爆发，后劲越来越足，雪球越滚越大，滚到另人恐怖的地步。
股神巴菲特的财富增长曲线写在最后1、投资上有什么疑惑，可以在我公众号（智多星理财师）留言，我会尽我所能回答。2、问问题的时候，不要“在吗”？直接把你的问题完整写出来就行。 3、如果问问题，自己先调研基础信息。不要上来直接问：某某理财产品安全么？
（该类问题真心没法回复）。先把让你不安的原因写出来，我才好对症下药。 655 条评论分享收藏感谢收起73 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答