评《中国家庭金融调查报告》：喜忧参半
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评《中国家庭金融调查报告》：喜忧参半
评《中国家庭金融调查报告》：喜忧参半原作/龚蕾
&&& （一）新闻背景&&& 昨天是国际家庭日，网友们热议的是一份《中国家庭金融调查报告》，这份报告是西南财经大学和中国人民银行共同发布的。报告中，中国自有住房拥有率高达89.68%，远超世界60%左右的水平。报告还称，2011年中国城市户均拥有住房为1.22套。这一数值比2010年中金公司发布的数据0.74套住房相比有大幅提高。&&& （二）名词解释&&& 自有住房率：以居民家庭为单位，有多少比例是住在自己持有的房子里，多少是租住在不属于自己的房里。“私有住房率”是指住宅的产权性质归私人所有，区别于公共所有。私有住房对应的概念是（政府）公有住房，并不说明实际居住其中的人是否拥有这套房子。“住宅私有”和“住宅自有”显然是两个不同的概念。而且“自有住房率”一定是低于“私有住房率”的，因为自有住房一定是私人所有的住房，但私人所有的住房不一定是自有住房，它可以是房主自住，也可以是租借给别人居住。&&& （三）具体分析&&&& 1、对于89.68%的热议&&&& 中国自有住房拥有率高达89.68%，远超世界60%左右的水平，这一数据已经公布，就引起的网民的热议，也引起了一些质疑声音。为什么质疑？既然这么多人都有房子，哪里还有什么刚需，哪里还需要关注房价，普遍都有自己的房子，为什么还要讨论房子，都有自己的房子，为什么还有很多人蜗居，为什么还有蚁族。&&& 一时间，网上来自各方的评论文章涌现，对于这份报告的评论文章扑面而来：&& &&& 吴其伦在新浪微博中说，如果这个数据是真的，表明目前商品房已严重过剩，因为在有房一族中，很多人拥有多套住房。&&& 朱大鸣在文章中写道，产生这种荒谬的原因还在于，就住房拥有率这个具体问题上，平均数与现实的差异之大，可能更会揭示出拥有住房的差距正在扩大，也就是我们常常说的“被平均”、“被有住房”。&&& 清华大学李稻葵解释称，这些并不与旺盛的刚性需求存在矛盾。很多年轻人可能远离已有房产的家乡，在外地工作或生活，这也是房产刚性需求的另一个表现。&&& 任志强在看到新闻后也在微博中转发，并称“中金的数据更可靠”。&&& 蚂蚁虫说，如果这一数字属实，这就说明中国目前真正的刚需族即无自有住房族只有10%左右。开始怀疑国家还有没有每年要开工建设一千万套保障房的必要了。&&& 《广州日报》张贵峰在文章中说，从表面看，这些住房数字很是靓丽、光鲜，可将其放到具体的现实国情下审视就会发现，这些中国式“自有住房”数字，并不值得夸耀、当真。 首先，与国外相比，中国城市商品住房只有最多70年的土地使用权，一旦土地使用权到期、被收回，也就无所谓住房产权了，有道是“皮之不存，毛将焉附”。因此，所谓的“自有住房”实际上是名不副实的，不过是最多70年的“自有租房”而已。&&& 《济南日报》一篇文章中，自有住房率位居世界前列，首套房平均收益率达340%。我国的自有住房拥有率，农村高于城市，中西部地区高于东部地区。世界平均住房拥有率为63%，美国为65%，而日本为60%，我国自有住房拥有率处于世界前列。“房奴”在中国的确是一个普遍存在的现象。&&& 《齐鲁晚报》，莫被自有住房率的光鲜数据所迷惑，受传统观念的影响，中国人把房子看得很重，往往是几代人节衣缩食才勉强购买一套住房，结果是“穷得只剩下房子”。&&& 《羊城晚报》，消息一出即引来众多网友热议，许多网友表示如此高的数据与现实不符，有种“被平均”的感觉。
&&& 2、城市家庭资产平均247万元，家庭负债平均6.26万元。&&& 看到这个数据，有新婚不久的网友第一个反应是自己“被平均了”，目前他正在努力地凑房子首付，可每个月工资4000多元，吃喝住花费完，想攒钱很难。家庭负债最受关注，在房价高的今天，很多人都戏称自己是为了银行在打工。于是当报告说“中国家庭负债平均为6.26万元，城市家庭平均为10.08万元，农村家庭平均为3.65万元”时，引起一片哗然。
&&& 3、与国际其它国家比较&&& 国外的自有住房率大体上可分为两大类：第一大类是西方发达国家，它们的自有住房率比较低，最低的只有30%多，多数在40%至60%之间，超过60%的主要有英国和美国，分别为71%和69%。德国人自有住房率大约为42%，低于欧盟整体水平60%。在英国、西班牙和意大利，自有住房比率高达80%。&&& 《观点中国》郭文婧，很奇怪，自有住房拥有率，世界上的规律是，越发达地方越低，越穷的地方越高。究其原因，实际上也很简单，一是发达国家的住房供应充足，买房和租房都比较容易，二是社会迁徙自由，人才流动机制畅通，三是人的发展水平不一样，他们追求实现人生价值和享受生活，当然不愿意为那一套固定的房子所累，更不会像我们一样为了拥有一套自有住房而奋斗终身。&&& 4、发布方解释&&& 虽然我国家庭自有住房拥有率远高于国际平均水平，但不同年龄段、不同地区家庭自有住房拥有率差异较大。&&& “家庭”的界定有区别，此次调查对“家庭”的界定为：受访家庭中不同个体必须至少满足下列三个条件之一，即同屋居住、共享收入、共担支出。在农村中的一个典型情况是：农村家庭去城市打工，由于其在农村有自有住房，因此属于拥有自有住房家庭类型。解释中还表示，虽然我国家庭自有住房拥有率远高于国际平均水平，但不同年龄段、不同地区家庭自有住房拥有率差异较大。大城市的自有住房率要低于中小城市，年龄越轻的家庭自有住房率也越低。&&& 中国人民银行研究局张健华局长表示：此次《中国家庭金融调查报告》调研数据的出炉，不仅为目前对家庭消费金融行为的了解提供有价值的补充，还将为政府和监管层制定重要政策提供有益参考。&&& 平均资产247.60万元，高收入家庭储蓄占总额74.9%，77%的炒股家庭没从股市赚钱，80后大学毕业比例19%硕士最赚钱，投资兴业家庭比例是美国1倍，城市家庭年进账70876元，人情支出远大于人情收入。&&& 发现有0.5%的中国家庭年可支配收入超过100万元，有150万中国家庭年可支配收入超过100万元，10%的收入最高的家庭收入占整个社会总收入的57%，说明中国家庭收入不均等的现象已经较为严重。&&& 中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁表示，中国家庭金融资产量不大，这里面大多数是无风险的金融资产，美国的银行存款占美国人总金融资产只有12.7%，所以中国风险偏好偏低，金融参与率也很低，表明中国金融市场发展还不完善，还有发展的空间。中国家庭负债包括农业及工商业借款、房屋借款、汽车借款、金融投资借款、信用卡借款以及其他借款等种类。&&& （四）喜忧参半
&&& 近十年来，房地产大繁荣大发展，房子需求量大，水涨船高，全民炒房，价格也一路上涨，房子成了家庭投资重要渠道，中国家庭成为了世界上拥有住房最多的国家，当面对这些研究数据的时候，您会发出什么样的感叹呢？
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14日：《中国家庭金融调查报告》
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14日：昨天发布的《金融》说，中国自有住房拥有率高达89.68%，远超世界60%左右的水平。报告发布后引来质疑，很多人说自己“被有房”。14日14:00，经济学家评论：“被就业”、“被增长”、“被小康”之后，有多少人正在“被有房”？
本文来源：中国广播网
责任编辑：王晓易_NE0011
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《中国家庭金融调查报告》告诉我们什么？
西南财大发布的《中国家庭金融调查报告》曾经引发市场多方议论，既有认同的，也有质疑的。咱没那本事去质疑大样本采样分析得出的结论，本文建立在数据可靠的基础上。认为报告不靠谱的投资者，可以直接忽略本文。
闲话少叙，言归正传，把报告中值得我们关注的地方一一道来。
1，中国贫富差距之大，我们看两组数就有概念。
第一组：城市家庭平均资产247万，但是中位数只有40.5万，前者是后者的5倍，你可以想象一下资产分布的不平衡有多严重。假设一共有3个人，满足以上条件同时贫富差距最小的分布是什么样呢？第一个人40万，第二个人40.5万，第三个人660.5万。假设一共有5个人，满足以上条件同时贫富差距最小的分布是什么样呢？第一个人39.5万，第二个人40万，第三个人40.5万，第四个人557万，第五个人558万。
第二组：总储蓄占总收入19.25%，但是呢，55%的家庭几乎没有储蓄。收入分布90%以上分位数的家庭储蓄率为60.6%，其储蓄金额占当年总储蓄的74.9%。
第一组数告诉我们财产结构分布悬殊，第二组数告诉我们收入结构分布悬殊。如果把你放在收入分配体制改革的位置上，必须实现中国内需的启动，看到这组数后，你会采取什么手段呢？
在中国经济放缓（意味着总蛋糕放大速度慢下来）的背景下，如果想实现启动内需，我想，至少应该采取以下措施：收入方面，继续提高高收入人群的税收转移支付至低收入人群，继续通过各种手段推动企业部门让利给住户部门。存量财产方面，除了遗产税外财产税必须大规模征收起来，包括不动产和股票等等。这个，基本上也是我们一直以来认为收入分配体制改革必须覆盖的范围。其中最简单也最直接的办法是通过三农渠道转移支付给农民，通过不断提高最低工资来推动城市低收入人群收入，这些恰恰都是已经在采取的行为。
2，中国房子到底多不多？还是要看数据
城市地区自有住房拥有率85.39%，这是一个很高的数据。全世界平均拥有率为63%，美国65%，日本只有60%。应该说，这是一组众人质疑最多的数据。如果我们拿这组数说事儿，估计会有N多人表示反对。所以呢，我们拿人均住房面积来说明问题。城市人均建筑面积为38.89米，我们可以对比一下美国，美国大概是80平米。但是请注意，我们不能简单直接类比，里面有个资源瓶颈的问题。美国3.1亿人口，国土面积960万平方公里，人均国土地面积为0.03097平方公里；而中国13.4亿人口，国土面积也约为960万平方公里，人均国土面积只有0.00716平方公里，美国是中国的4.33倍。
美国人均国土面积是中国的4倍多，但人均居住面积只有中国的两倍多。你能说中国缺房子？这时候肯定有人会提出：中国房子分配不均。所以呢，我们不应该用均值，而应该用中位数。中国城市人均建筑面积中位数30平米，80除以30还是两倍多三倍不到。
以十年为单位向前看，可以确认一点：个人投资房地产最黄金的年代已经结束。
3，为了拥有住房，住户部门背负的杠杆高不高？
我们拿压力最大的30-40岁区间家庭来说，贷款总额为家庭年收入的11.59倍，贷款平均年限为13年。这些而立之年的人们不止要还本金，还要还利息。我们可以算笔账，100万贷款，对应着他们年收入为8.63万元，按照最新利率同时享受八五折优惠，13年分期付款，每年按揭贷款支出为10.83万。发现问题了么？就是如果30-40岁这批人没有灰色收入的话，他们根本维持不起现金流正常运转。事实上，这也从一个侧面印证甚至解释了为何中国房价收入比畸高。
向前展望，经济转型成功自不必说。万一未来五年中国经济一塌糊涂，收入分配体制改革停滞不前。这批社会中坚力量欠下的债怎么办？要么出现大规模的逾期违约，要么通过持续大幅通胀削减按揭债务含金量，除此之外几乎没有第二条出路。
转自：网友天地& 发帖：gfgfgf2001
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昨日，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心在京正式发布全国首份《中国家庭金融调查报告》。报告显示，高达77%的炒股家庭没有从股市赚钱。
调查显示，中国家庭储蓄主要集中在高收入家庭，收入最高10%的家庭，其储蓄率为60.6%，其储蓄占当年总储蓄的74.9%。大量低收入家庭在调查年份的支出大于或等于收入，没有或几乎没有储蓄。中国家庭金融调查与研究中心主任甘梨表示，中国较高储蓄的根本原因，不在于广大民众没有足够的消费动机，而在于没有足够的收入。因此，增加消费、减少储蓄最有效的政策是减少收入不均。
关于非金融资产，调查显示，中国家庭自有住房拥有率为89.68%，远高于世界平均的60%。其中，城市家庭为85.39%。调查中，股市盈利的家庭占22.27%；盈亏平衡的家庭占21.82%；亏损的家庭比例达56.01%。高达77%的炒股家庭没有从股市赚钱，这与人们说的“二八”法则比较接近。另外，调查显示，随着年龄的增加，炒股赚钱的比例呈增加的态势。
教育方面，大学教育及硕士生教育回报显著。本科学历收入是大专或高职学历的1.75倍，硕士学历收入则为本科学历的1.73倍，而博士学历收入则只有硕士学历的70%。（记者高晨）
作者：高晨
（来源：:京华时报)）
本文来源：南方网
责任编辑：王晓易_NE0011
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