浅论：“漂亮”的P2P平台运营报告值得信赖吗
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浅论：“漂亮”的P2P平台运营报告值得信赖吗
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&&&&&&来源：融360
　　定期披露平台运营报告是投资人透视平台实力的机会，但是，由于各平台统计方法不同，所以报告内容和结构形式也千差万别。　　不可否认，运营报告透露的部分有用信息有利于投资人了解平台现状和发展，但是部分数据失实、残缺，甚至有些报告忽略风险，刻意做出“漂亮”的数据表现，投资人很容易被P2P报告弄得不知所云。　　那么，运营报告的客观性和可信度，到底有几分？　　卷首语　　卷首语通常连篇累牍，看上去都是一些“漂亮话”，其实可以透露出平台的“小心机“：　　如果是平台的自述，那么，很容易看出平台负责人是否有真材实料，是对于未来只会“画大饼”，还是真的能够有所作为？　　如果是政策解读或行业展望，那么，就能看出这家平台的深度，肤浅的陈词滥调会给平台大大减分。　　如果语病、错别字、漏洞百出，小编认为这样的平台基本可以被KO掉了。　　逾期、坏账率　　可以说逾期、坏账情况等信息，是投资人判断一家平台风控水平、盈利能力、资金流动情况的一项重要指标。但是，小编认为，平台公布的逾期、坏账率可信度不高，原因有二： P2P坏账界定标准呼之欲出 粉饰坏账难以持续　　一，P2P网贷行业内对于贷款风险衡量的口径都不一致，并没有清晰的界定标准； P2P坏账界定标准呼之欲出 粉饰坏账难以持续　　二，即便是在风控实力如此之强的银行，难免也会有意外，但是，目前公布的P2P网贷平台数据表现普遍优于传统商业银行贷款质量，这难免令人心存质疑。　　平台公布的数据偏小，可能是由于统计口径有问题，也可能是因为采用了垫付模式而不计入风险统计，同样，还有一些数据的准确度难以令人信服。　　因此，小编认为逾期、坏账率对于投资决策没有实际的参考意义。　　风险保证金　　一般网贷平台公布的运营报告中，都会说明风险保障金使用情况。但是，编提醒投资人，切勿被P2P平台提出的风险保证金模式迷惑了双眼。　　风险保证金只是平台增信的一种手段，法律并没有强制规定，平台可以标榜这种模式，同样也可以宣布模式无效。风险保障金所有权属于平台，出现问题时，是否偿付、如何偿付，都由平台说了算，投资人的希望都寄托在平台的信誉上。　　另外，很多平台的风险保证金账户情况并不透明，很难验证，账目明细无明显公示，额度及真实性均存疑；　　因此，关于运营报告中所说的风险保证金情况，参考价值也不是很高。　　成交量、投资人数　　成交量、投资人数的变化反映了平台的发展速度，但实际上这个数字对投资的参考意义并不大。　　首先，投资人很难验证网站上挂出信息的真实性，网站想修改这些信息是很容易的事情。　　另外，拆标是一种常见的增加成交量的方法，比如一个12个月的标，可以用自己的资金提前贷给借款人，然后再将这个标的拆成1个月期限的挂在网上，不停循环。　　和成交量一样，不能把平台的“人气”与“实力”划等号，在烧钱营销的过程中，人数无法证明什么。　　平台大事记　　很多平台喜欢标榜自己的获奖情况、荣誉称号等，其实头顶多少荣誉光环和平台是否安全没有直接关系，重点看的是和风险相关的战略动作，比如重大的战略规划调整或技术上的突破等。　　平台大事记是一个对过去的总结和展示，需要展示的是干货，虚头巴脑的荣誉、称号并不能构成投资的决策。　　既然运营报告是平台自主编写的，那就很难脱离“自卖自夸”的嫌疑，就像每个人的自我介绍，不会指出缺点和不足。所以，投资人该如何看待运营报告？可以信，但是不能全信。　　希财网网贷（/p2p）是一个专业的p2p网贷信息 服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多信息欢迎关注希财网网贷。
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稿源：钛媒体
P2P网贷，历经数年的发展与演化，如今我想当我们再去做P2P的时候，或者说准备创业做P2P的时候，我们的心态完全与两年前甚至三年前完全不一样，我们不会来一场说干就干的冲动，相反绝大多数创业者会望而止步，转投其他行业或者最低的宁肯做一个打工的也不去创业了。而另一方面大机构例如上市公司纷纷介入，那么这个行业到底是进入到成熟期还是走到的十字路口，笔者就目前行业的发展谈几点看法：
第一：目前P2P行业走到了哪一步？
在P2P网贷发展的初期，绝大多数平台以屌丝创业者居多，以民营系为主，以高利率去吸引客户，进入到如今2015年，行业期间虽然不断受到负面消息的冲击，但从其整体规模上取得了翻天覆地的变化，参与者不断增多，从60、70的老江湖到90、00的后俊小生，有人一夜之间成为行业专家身份自居，有人一夜之间成为董事长兼CEO，有人一夜之间成为网贷达人身兼几十家平台顾问，有人一夜之间获得大额资本身价翻倍，而这都是P2P行业给予的生命活力现象。
如今平台的背景也不再是简简单单的单个平台独自运营，后台集团运作的大批大批的出现，上市公司更是挤破了头皮参与进来，跑路平台也越来越多。到了现在，我们见惯各种新闻炒作，见惯了平台投资人维权，见惯了行业会议在某某大型五星级酒店举行，见惯了有一家大型上市公司旗下平台上线运营，见惯了····，那么这么多七七八八的现象，是不是说明P2P即将进入到成熟期呢还是行业到了一个拐点。
笔者在这里想说的是都不是，那2015年P2P网贷行业进入到什么地步？我的答案是更大的混乱期，一个新兴发展行业由小混乱期进去到大混乱期，而这正是行业的初步发展期。笔者为什么这么说呢？难不成是想搞破坏，所谓唯恐天下不乱是么？绝对不是，笔者给出以下理由：
1、行业标准化了么？
衡量一个行业的发展是否进入挂点或者说成熟期，就得问行业的有标准化的趋势么？这个标准化趋势可不是目前平台的同质化问题。我们横看整个金融界，会发现P2P市场的规模不足以震撼市场，从投资人、从业务量来看行业太小了，所以我说行业还在发展初期。
2、目前行业平台参差不齐，加重了行业的坏水，将会破坏行业环境的建设
“为啥要做P2P？”“P2P来钱快，成本低。”就是这么一个问答，或者说一个简简单单的想法就早就了无数个平台。
从好的出发点说，目前中国经济环境并不是很好，很多实体企业或者说实体企业老板经营相当困难，虽然国家制定政策银行降息，但这是治标不治本的做法，这些人或者企业肯本就无法从银行贷出来资金，你就是在降息也没啥子用。民间借贷呢，利息太高，本来企业就举步维艰，你还让我付出那么大成本，我肯定不借。那怎么办，对了开P2P平台，融资借款，解决困境，顺便咱也做一个爷，放贷给别人，看你不爽，老子不放款。
目前大多数平台之所以涉嫌自融就是出发点是这个，自己还搞业务。可惜的是都忘了，借了总要还的，而作为企业负责人又不懂资金运作，不懂风控，不懂资金流操作，最后跑路的跑路、失联的失联、找各种借口拖延的拖延，反正结果就是一个，投资人你们的钱别想要了。
从坏的角度出发，很多怀有一夜暴富梦想的有为人士，怀有心比天高的屌丝，既然P2P来钱比较快，咱就开一个平台吧，说不定还可以成为一个金融家呢，“不对，错，将来咱也是行业做做”就是这么一个缪想为无数个欺诈平台、跑路平台、关联出事平台埋下了伏笔，最后就应了那句话你要我的利息我要你的本金。可悲的是大多数这些英雄们最后不但一分钱没捞着还进了监狱。
3、大机构杀入P2P市场，仿佛给行业带来催化剂，春天不远了吧
大机构做P2P，有一点毫无疑问，为平台的增信有天然的有事，然而笔者想问的是，大机构比如银行、上市公司杀入P2P到底是给行业带来春天还是噩梦。有人说是双刃剑吧，首先说明市场越来越认可P2P了，会吸引更多的人进来。
笔者想带你从另外一个角度看这件事。大机构比如上市公司做这些平台目的到底是真的做P2P么？是真的想帮助P2P行业健康化么？首先我们知道国家要求平台要资金托管，那么有几家上市公司旗下的P2P实行资金托管呢？国家要求平台实行信息撮合服务，不得设资金池，那么有几家平台没搞资金池呢？从这最基本的两项就知道这些所谓的大机构杀入P2P行业，绝非这么简单。
“炒概念，提升股票”，你说对了，就是这么简单，我们细看这么多上市公司旗下的P2P平台，有几家是中规中矩的做，再看看大名鼎鼎的陆金所，都已经不再是平安控股的了，马上就要转移成为其他人的啦！在一上市，那么最终获利的到底是谁，说到这就点透了吧，不需要再往下解释了吧。
4、行业人才参差不齐，各种光怪陆离的运营人士走上了“时代赋予的舞台”
这年头什么最重要，尤其是对于一个企业的发展，产品？模式？背景？NO，NO，NO，都不是，那一定是人才。我们回过头来再看看P2P行业，平台数量数以千记，那从业人员呢？有几个是真真正正的在做事，是真真正正的人才呢？有多少个平台被投机者所把控呢，很多职业经理上至CEO，下到团队长，肯本就是一个刚出社会的或者说一直鬼混的人（在这里就说人吧，说是人才吧有点牵强），只因嗅觉灵敏，闻到了异常味道，然后去忽悠老板，忽悠平台，成为一个高大上的运营人才。那么这样的一个平台，能发展到几步呢？这样的平台一定是行业的浑水，来搅乱行业发展的。
第二：P2P今年的跑路数量会比2014年少么？
2014年，P2P平台跑路或者出事数量创下了行业记录，那么2015年呢，目前很多人都在祈祷今年出事的平台应该会比2014年少吧，然而笔者很遗憾的告诉你，对不起要让你失望了，今年出事平台可能更多，无论是新平台倒闭数量还是老平台倒闭数量都将会超越2014，虽然笔者也不愿意看到这一幕，可是事实就是如此。今年的倒闭的会更多，而且笔者还要告诉你，今年出事的平台，更会以五花八门的手段告诉你平台再想办法还钱，搞一些匪夷所思的动作来证明平台在努力筹钱还给投资人，但是结果就是一句话：我就是不给你钱。所以遇到这种情况，不要心存侥幸，直接报案吧。
第三：什么样的P2P平台比较安全？大机构旗下的会倒闭么？
为什么要谈这个问题呢？笔者看到网上各种乱七八糟的信息说教你辨别平台是否安全，上市公司呢，就说自己是上市公司旗下的，很安全，没有上市公司的呢，就说有担保公司，有风险保证金保证安全。那么到底什么样的P2P平台是安全的呢？
我们还是先谈后一个问题，就是大机构旗下的平台会倒闭么？我可以明确的告诉你，天下没有100%安全的事情，别说这个平台是上市公司开设的额，就是银行也不行，为什么这么说，笔者给出以下几个理由：
1、从大机构开设P2P平台的目的来讲
这些上市公司开设P2P平台目的，绝大多数都是以股市套现为目的，你可以想，既然是上市公司，一个月才融到几百万几千万，对他们而言太少了吧，他们也不在乎，那既然是为了套现，就不会把重心一直放到这个平台上。的确很多平台在开局很好，平台初期确实很火，但是有几个平台一直坚持下来，其受关注度、交易量一直走在前列。你可能说是陆金所啊，一直都很火很热，是啊，可惜的是陆金所上市了，最大受益人不是平安，既然不是平安，那就会有人要一直重心打造了。
2、从大机构的平台操作手法上
所有的平台都知道作为信息中介的P2P平台不能设资金池，不能自融，不可以担保，平台要资金托管，然而你看完所有的平台后，你不得不重新掂量这个平台能否持久。
既然分析了以上两点，就不会怀疑咱的问题了吧，那这些平台最终会怎么办，停止运营，平台结算；还是寻找其他模式转型，还是倒闭，这些都是出路，但是笔者认为除非母公司出事，否者绝大多数平台会采取前两种做法，也就是停止运营，平台结算和寻找其他模式转型。
第四：P2P网贷投资人何去何从？
曾经有一部电视剧，片中有对白：“记住，眼睛会欺骗你的。”既然我们亲眼看到的都会有问题，那么仅仅通过互联网就能够判断一个平台安全么？如果你认为安全，那一定是笑话。
笔者在这里给广大投资人两句话：
第一：投资了一家平台，在条件的允许的情况下，要去亲自考察，要带着一波朋友去考察，临时考察突然到访，要求查看相关资料，同时考察公司每个部门相关情况。
第二：注意定期考察平台的代收坏账情况，同时考察公司相关变动。比如公司的高管经常变动的平台，这种平台不要犹豫直接撤离。
2015年，混乱才刚刚开始，如果你是投资人一定要注意了，在考虑收益的前提，要保证资金的安全。（本文首发钛媒体）
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国内有做的比较好的P2P平台吗?如何判断其可信度？
国内目前比较好的平台一般都是背景比较强的平台，类似国资系，上市系，银行系，风投系平台都很不错。其实判断一个P2P平台的好坏才是P2P投资最核心的部分，需要从多个方面来考虑，投资理财永远需要注意资产的分配，不能所有的钱都赌在一个平台上。现在P2P平台鱼龙混杂，个人经验来看，选择一个靠谱的平台的可以按如下的几个步骤：1.看平台的背景，包括是否属于上市系、国资系、银行系、风投系，注册和实缴资本，平台的创始人团队是否有较强的金融背景或者业内的大佬；多跟有经验的投资人，比如到之家，贷友帮网贷记账APP去问问大家的看法什么的。2.看平台的运营状况，平台成立的时间越长越好，平台的成交规模越大越好，平台的注册用户数量越多越好，平台的日均访问IP越多越好（可以通过ALEXA查询）。3.看平台的风控情况，是否采用了第三方支付托管或者更好的银行存管，是否有小贷公司和担保公司合作（担保公司最好是融资性担保公司），是否有风险准备金和资金是否采用存管。4.看平台的用户体验，看官网的用户体验，是否有WAP网站，是否有APP，以及这些产品的体验怎么样。一个用心的平台一定会花费成本做好这些。5.看平台的业内口碑，有的平台经常被投资人曝光各种假资料或者欺骗用户的行为，有这些行为的平台要注意。
第二，尽量不要重仓新平台，对于运营不到一个月以上的平台建议观察态度，立刻拨打平台所使用的第三方支付的官方投诉电话，请求第三方对平台的未结算账户进行冻结，于2014年2月正式上线，作为新兴的网络投融资金融平台，投标尽量投那种三个月以内的标。凡是标的金额过大，平台发标满标速度过快，或过慢，发标过于频繁，客服回复信息不及时。以及法人背景等这些信息，雄厚的资金实力以及科学的运营方式，通过与第三方小额贷款公司。投标后及时关注群动态，保持每天查看自己投过标网站的动态，官方服务电话长期无法接通，百度地图无法查明平台具体位置所在，拆标严重，过桥标，标资料不清楚的，坚决不投。对于平台网站ICP备案法人与平台证件法人信息不一致的要慎重投资网贷新人可以从下面十点来判断平台是否可信，这个时候更要注意这个平台了，仔细阅读平台的投资细则和平台声明等有关信息材料，在注册时不要求注册第三方托管账户，注册了第三方托管账户不要求设置支付密码的。第八，对于网站制作粗糙。确定平台是失联后立刻向平台所在地区的警方报警。第六，网站的活跃度进行查询，一旦发现网站活跃度下降就要谨慎了、律师集团、银行机构进行合作;NET之外的二三级域名或明显能看出来是免费域名的网站，以及网站打开时间长，刷新速度慢的格外注意。第四，一个标投资超过30人以上的标尽量不投，凭借专业的风控体系，信息不全，证件照片不详细，或者经营许可证上经营范围不具备开网贷平台资格的平台格外注意。第九，对标的进度。第七，投标充值前要弄清楚平台的充值提现和手续费收取规则。一律为假托管。亚太融资网是由北京宏盛仁和科技有限公司运营的个人财富管理平台、第三方担保公司，第五，如果紧急联系不到平台。这点对于一个平台的安全性很重要：第一，考察一个平台前要多查看平台的资质和注册资金，尤其要注意这个注册资金与实缴资金，尽量不要充值后不投标，或者标满回款后资金站岗仍不按时将钱从账户提出。第十，已办理资金托管的平台，网站所使用域名为非COM/CN&#47，可以少量资金进入进行试探。切不可大举投入。第三
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