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学生团体校内意外伤害保险(2014版)(定稿)
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学生校内受伤 保险公司和学校都互相推脱责任 该如何解决?
有法律问题，马上在线咨询专业律师！杨先生在务工，2012年底，他的孩子在校期间，小腿摔骨折，家长同学校、保险公司进行过协商，前期处理，杨先生比较满意。可一年后的今天，针对取钢板的费用问题，三方却起了争执。　　杨先生孩子的腿现在要拆钢板了，这个手术，让他和学校、以及保险公司的矛盾浮出水面。　　杨先生：“过了年以后去复查的时候，医生说你下个月过来才(可以)，我们下个月过来拆，我们下个月过来拍(片)的时候，他说你的脚有点不对头，有一个骨头好像有一点问题，他说你在哪里做的手术，你到哪里去拆。那个保险公司你在人民医院，我这个保险就不赔给你，后来人民医院又不给我拆这个钢板，他说我这里，又不是我做的手术，而且拆这个工具又不对，他说这个螺丝拆不掉，还是要我们回来拆，我们后来就回来在这个骨伤科拆的，现在花了八千块差不多。”　　杨先生没有按照保险公司指定的医院给孩子手术，赔偿就搁置下来了。同时，保险公司告知他，时间也已经过了6个月的保险期限。　　杨先生：“(学校)它同保险公司签订的保险合同期间是6个月的，是发生在这个期间内的，但是第二次手术已经是一年多以后的事情了，保险公司认为这已经是保险期间以外的事了，不予理赔。”　　如果得不到赔偿，前前后后，杨先生可能要损失几万块，这让他有些接受不了。　　杨先生：“我们第一期的费用，我们付了总共两万多，两万四千八，不连生活费，就是医疗费，住院时候的费用就是两万多，保险公司拿了一万，这一期拿了一万。”　　杨先生的孩子当时是在当地一家民办小学读书，在上学期间，孩子发生了意外。　　小杨：“中午吃饭的时候，在厕所旁边摔下去的，那里摔下去之后，腿卡在石头里面，然后我拿出来的时候还没事，我一站起来，然后那个腿就粉碎性骨折，腿歪过去了。”　　记者：“乱石是什么概念，是学校堆放的吗？”　　小杨：“学校堆放在那里的，旁边还建了一个房子。那里就是一个硬石板搭在那里，然后底下全是石头，旁边还有沙子。”　　记者：“那边还是施工吗？”　　小杨：“施工好了，石头还在那里。走路的时候这里痛，这里痛，有的时候这里也痛。”　　记者：“这个伤口这边还没有完全愈合？”　　小杨：“还没有完全好，三个。”　　大民随行律师汤卫娜：“碎石放在那里有没有别的小朋友上课或者下课的时候，觉得它很碍，就是有没有摔倒过？”　　小杨：“这个我不清楚。”　　汤卫娜：“警示牌有没有放在那里的？”　　小杨：“没有。”　　汤卫娜：“让你们当心注意的？”　　小杨：“没有。”　　汤卫娜：“老师平时有没有让你们注意一堆堆放在这里的乱石？”　　小杨：“没有。”　　就孩子在校期间保险合同的相关细节，大民随行律师也进行了详细的核实。　　汤律师：“那你说孩子受伤是在2012年是12月份左右？”　　杨先生：“12月7号，你这份保险拿过来看的话是号开始保的，到13年2月28号，这个是属于保险责任事故范围内的，就是说在保险期限范围，你小孩受到的人身损害，保险公司是有责任赔付的。”　　律师：“有没有告知你条款里面的内容有没有要看一下的？”　　杨先生：“没有，你只要把那个钱交了就可以了，单子就让小孩子带回来，第一期费用他赔了我们一万一千块差不多，后来又拿了几百块。以后我去找那个学校，那个校长说你把下一期的保险都买起来，我就又掏了50块给他。”　　汤律师：“现在保险公司就是明确拒绝不再理赔了？”　　杨先生：“是不再理赔了，昨天我都还打电话给他，他的理由就是说，他说你这个已经过期了，他说我们不管了，我说我去找学校行不行？他说这个我也不知道。”　　记者：“按照这个保险合同，这个侵权损害方，事情也是发生在保险期间内，如果是保险公司以这个理由拒绝，说现在拆钢板是在这个期限之外，你觉得这样合理吗？”　　汤律师：“这个小孩子保的是学生平安定期的寿险，这里有一个附加的学生平安意外，伤害，里面有一条就是说被保险人就是这个学生，如果遭受意外伤害的话，且是在这个意外伤害发生之日起的180天内，也就是说，刚才杨先生说的那个6个月，如果因为这个伤害导致，要在他们指定的认可的医院进行治疗的话，他们是要支付必要的，且合理的医疗费的。虽然这个条款里面说发生侵害的180天的，和保险公司要认可的医疗单位救治的限制条款，但是我刚才问过杨先生，他说这个条款是保险公司没有跟他们解释过的，他们也是不知道的，所以这个不受法律限制的，保险公司同样要对学生承担保险责任的。”　　杨先生说，这两年孩子就在家呆着养伤，基本上没有学习，目前，孩子伤势还没有痊愈，走路仍有些不自然。说起这场意外对孩子的影响，他心里还是很担忧。　　杨先生：“我们就是担心，我们以后孩子对他未来成长，以后工作各方面都有很大的问题。”　　为了孩子这事情，杨先生没少跑学校，多次同的保险公司联系，可效果不怎么理想。　　杨先生：“因为我们去那个学校，我老婆去，这个不关他们的事，保险公司也说不关他的事情，学校他说没责任，他就是说没责任。”　　记者：“你现在为了这个孩子花了多少钱?”　　杨先生：“全部加起来，生活费加起来肯定有四万块。”　　面对杨先生的说法，校方怎么回应？保险公司又是什么说法呢？　　记者、随行律师同杨先生一同来到当地的这所民办小学，校方表示，负责人并不在学校，这事情，只能联系保险公司，听到对方这样答复，杨先生有些激动。　　杨先生：“昨天过来，你们说没责任，我又没时间，我们跑这里哪来的时间？”　　校方工作人员：“那个事，只能联系保险公司。”　　杨先生：“保险公司他说他赔付了，没责任，他说要我找你学校。”　　工作人员：“赔付了，钱打到你卡里面了吗？”　　杨先生妻子：“第一期治疗是赔了的，当时我是没有钱，一分钱都没有，第一次是赔了的，一万一千二百块钱好像是。因为那孩子没好。”　　记者：“您是学校的负责人吗？”　　工作人员：“我不是负责人，但是我问问什么情况，我也不知道。”　　记者：“我们能方便进来讲一下吗？”　　工作人员：“学校领导不在，我们也做不了主。”　　校领导不在，杨先生有些失望，但是他还是坚持要在这里等待。过了大约十多分钟，记者终于见到了学校的一位副校长。　　学校副校长张先生：“今天老板不在家，到东北去了，我是临时在这里负责的，我主要是管教学，但是你要处理这个问题还得老板到场，老板不到场，他没法拍板。”　　记者：“我们就是说，事先想沟通交流一下，第一个我们想先了解下，到底是不是这个事实，这个是很重要的，第二个具体这个责任该怎么承担。”　　为了让记者了解意外是怎么发生的，张副校长找来了当时的班主任。　　孩子班主任：“应该是前年下学期，他在操场上玩，发生了这个事，当时在校的时候，保险什么东西都买了，他自己在上面玩，自己往下跳，就在乒乓球台那个地方，很低的，他自己在上面玩，不小心摔下来了，就这样一回事。”　　记者：“据他说，下面有一个乱石堆，跳进乱石堆里面。”　　孩子班主任：“没有，没有。”　　小杨：“当时是从预制板上摔下来的。”　　记者：“现在我们还能看到那个地方吗？”　　小杨：“没有，现场没了。”　　副校长张先生：“当时那个地方有一个预制板，不是一个硬石板。”　　记者：“那个预制板为什么要堆在那里呢？”　　副校长张先生：“原来是两个并排的乒乓球台，结果撤了一个，没有及时搬走，这是这个样子的。”　　记者：“那这个应该要及时清理，或者警示啊”　　副校长：“但是民办学校它这个条件有限，要是请校外的民工可能是没有专人管理这个东西。”　　就校方的说法，大民随行律师汤卫娜从法律角度进行了分析。　　律师汤卫娜：“根据我国侵权法的规定，最高院关于人身损害的司法解释，和教育部颁布的学生在校期间受到伤害的处罚办法，都是有规定，如果学校作为当事人是小杨，他今年15岁，是一个限制民事行为能力人，如果他在学校期间，学校是没有尽到管理监护的义务的话，疏于管理，刚才说你们堆了预制板和碎石，你们又没有放警示牌，你们这方说有安全教育的宣传，但是好像这个小孩一直说老师也没有告知他，说那个地方是不能过去的，他受伤的时候，你们也没有及时地把他送到医院，是把他放到门卫等着家长过来，这些都是你们学校的过错，根据我国的法律规定，如果学校是存在有过错的话，你们是要承担过错责任的。”　　听了律师的分析，张副校长表示，他们希望能够通过司法机关来处理此事。随后，张先生接通了学校法人代表高先生的电话，记者同高先生进行了交流。　　学校法人代表高先生：“因为当时这个事件当年在保险期，因为这个事情当时没有一次性处理好，病当时没有一次性结束。这个应该是保险公司的原因，保险公司的原因，我们可以和它交涉，我们学校负责出面和它交涉。”　　记者：“是什么保险公司的，你能告诉我吗?”　　高先生：“保险公司应该我们负责和他们交涉，因为我在那里不是负责管理学校的，负责管理学校的，今天到去了。”　　记者：“那您觉得这个事一个怎么样的处理比较合适点?”　　高先生：“首先我今天晚上赶过去，我人也在，我人今天下午赶过去，让他明天上午到我学校等，我了解下前因后果。”　　记者：“希望有一个圆满的处理结果，我们会持续关注这个事情的。”　　高先生：“你叫他明天上午去，我今天晚上一定赶到，我一定会处理好，你让他明天上午找我。”　　那么，接下来双方的协商会不会有结果，孩子的后期治疗和手术费能不能顺利解决呢？　　随后的几天，杨先生同学校负责人多次协商，校方表示愿意承担部分医疗费，但是同杨先生的期望有距离。　　杨先生：“他只出一半，只出两万三，两万三他都没答应出，他说他还要商量。”　　记者再次联系到校方负责人高先生，高先生表示希望继续协商。　　学校法人代表高先生：“上一次我们谈是说要赔偿他医疗费，全部医疗费大概是三万四，现在要给他两万七千块钱的护理费，营养费，护理费，这个我没同意，我说如果仅仅在医疗费这一块，我可以考虑，通过保险公司，我们学校再赔一点，但是我们学校要承担管理责任，保险公司也应该承担一部分责任，也应该承担它的赔偿责任，对这个责任的划分，我们可以进行研究，他不愿意，他说他这个小孩交给学校了，全部是我们学校的责任，全部是学校的责任，我说这样讲也讲不通，你让我们全赔，我说这个也不合理。为了妥善地把这样的事情了结掉，你也可以给他转个信息就是说，比如说他承担一部分，比如说我们学校承担一万块钱，他承担几千块钱。”　　校方有了态度，保险公司是什么说法呢？通过杨先生，记者联系上了这家上海的保险公司，对方理赔部工作人员表示，他们是按照相关程序进行理赔的。中国人寿保险股份有限公司上海分公司理赔科工作人员：“是这样，就案件的本身我们已经调阅过了，仔细看了案件的理赔和理赔流程，我们这边都没有什么问题。我们只是对案件的本身理赔时效，理赔流程还有理赔的过程都没有任何的问题。”　　记者：“具体的案件的内部情况你知道吗？”　　工作人员：“具体的案件，具体情况，材料我们进行了调阅，这个被保险人他买的只是一个短期的学平险，它只承担一个学期的责任，这个是有具体条款的，这边我就不能直接说了，这个客户手里应该有直接通知的，也会有相应上面的描述。”　　记者：“你说的那个学平险，他在保险期间受伤了，但是这个治疗过程还没结束，它只是前期的理赔了一部分，后期的没有进行理赔。”　　工作人员：“那照你这样说，他发生了保险事故的期间里面，他只买了半年的保单，结果我要承担他一辈子的责任，这不可能的，他购买的险种不涵盖这么广的保险期间。”　　记者：“那是因为在这个期间内，他受的伤。”　　工作人员：“那受的伤难道我要承担他一辈子的责任吗？条款会有相关的约定，不同的保险公司，不同的条款会有相应的约定的，根据条款约定上来操作。”　　记者：“你当时约定是怎么约定的？”　　工作人员：“这个不是我说了算，客户手里有条款可以看一下。”　　记者：“被保险人在约定的期间，他们那个单子你们也没有告知相关的免责条款，也没有对他进行告知。”　　工作人员：“这个我只负责后面的理赔，我只是对理赔材料，相关材料来进行审核。”　　保险公司有自己的说法，那么这个说法是否站住的脚，大民随行律师也做了分析说明：　　律师汤卫娜：“根据现在学生的家长反映，他说保险公司不予理赔，它的理由就是过了六个月的保险期限，不是在它规定的医院就医，根据我国的法律规定保险公司应该是赔偿的，它的六个月期限，和所谓的不在认可的医院就医，是不受法律保护的，因为这个小孩子受伤的时候，是在保险期限内的，因为他的治疗期限是在一直持续之中的，不是说他过了六个月它这个保险公司就不管了，是要他受伤的时间是保险期间内的，保险公司都是要承担法律责任的。”　　记者：“纵观整个案子，一个是保险一块，另一个是学校侵权也应该承担责任，你怎么看待这两块？”　　律师：“如果限制行为能力人在学校或者教育机构，学习期间如果学校没有尽到相应的管理义务，疏于管理这些职责的话，它是要承担一个过错责任的。”　　律师认为，如果这件事情不能协商解决，家属可以向法院起诉，把保险公司和学校都作为被告，通过诉讼方式解决纠纷。文章来源：大民讨说法
律师回答地区：浙江-台州咨询电话：帮助网友：29307 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人您好,由于你询问的法律问题比较复杂，建议电话或者当面咨询，以便针对性地帮助你解决问题。 19:21
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女生校内被刺身亡 大学生意外伤害保险如何理赔
12月21日晚7时左右，陕西科技大学未央校区一名女生被一男子持刀捅伤，被送往医院后不治身亡。
给谁投保：
出生年月：
陕西科技大学多名学生称，行凶男生非该校学生，事发时男生跑到女生宿舍楼下持刀将下楼拿外卖的女生捅伤，随即逃离;事发后，女生被送往医院救治。
根据该校学生的说法，男子与女生此前正谈朋友，随后双方闹分手，推测事件或因感情纠纷而起。不过，这一说法尚未得到校方证实。
西安公安局未央分局工作人员对“感情纠纷”的说法未证实，称目前警方仍在调查，正在抓捕嫌疑男子。
沃保网提醒：大学生是指学校注册学生在期间内遭受意外伤害，并自遭受伤害之日起的一定时期内造成死亡、残废、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，按照约定支付保险赔偿金的商业。那么，大学生意外伤害保险有什么用呢？万一出险，该如何理赔呢？
大学生意外伤害保险的优势
1，大学生意外伤害保险相对于普通意外险的优点：保费额高：每个学生每年保费50元，总保额达135000元。
2，第二个特点：有险就能赔。大学生意外伤害保险是24小时保障学生的安全利益，只要在中国境内（除台湾、香港和澳门）发生的所有意外，门诊或住院均可以得到赔付。
3，第三个特点：能有效补充居民医保和农村合作医疗。大学生意外伤害保险除保障最基本的意外或疾病住院医疗外，还能补充居民医保和农村合作医疗（保障起付线以下部分和起付线以上的不报销部分）。
大学生意外伤害保险的出险索赔流程
1，要及时报案。事故发生后，请务必于24小时内自行拨打所投保保险公司的报案电话报案，告知事故发生时间、地点、原因、经过、伤者就诊医院、姓名、联系电话。
2，保险公司接到报案后，进行理赔指导，并收集理赔所需材料。
3，被保险人提供索赔所需的资料
保单凭证原件、复印件
保险金给付通知书（保险公司提供，被保险人填写并签章）
保险损失清单（保险公司提供，被保险人签章）
赔款收据（保险公司提供，被保险人签章）
授权委托书（保险公司提供，被保险人填写并签章）
事故经过说明（需加盖公章）
医疗费用原始发票
医疗费用结算明细汇总表
疾病证明书、门诊病历、出院小结
出险人身份证明
受益人身份证明、公安派出所出具的受益人与出险人关系证明
如被保险人因意外事故、自然灾害宣告死亡，须提供人民法院出具的宣告死亡判决书
交通事故须提供交通事故责任认定书、赔偿协议、调解书
当地医学死亡证明
当地火化证明（原件）
户口注销证明（原件）
伤残的请提供保险人指定的医疗机构或者司法机关出具的伤残程度鉴定诊断证明
大学生意外伤保险属于的范畴，市场自身还有待得到进一步规范。不过，教育部颁布的《学生伤害事故处理办法》三十一条明确指出：“提倡学生自愿参加意外伤害险保险。在尊重学生意愿的前提下，学校可以为学生参加意外伤害保险创造便利条件，但不得从中收取任何费用”。所以，广大在校学生及家长可以放心的购买大学生意外伤保险，充分利用保险优势来保障自身的利益！
哪些意外伤害可获大学生意外伤害险赔偿
（1）案例：某高校体育课，学生打羽毛球时球拍脱节，上部分飞出击中一名同学左眼，导致眼球破裂。解读：由于学校校舍、场地、其他公共设施，以及提供给学生使用的学具、教育教学和生活设施、设备不符合国家规定的标准，或有明显不安全因素造成学生伤害的。
（2）案例：某高校晚自习期间，7名校外青年翻门入校殴打一名学生，导致其多处受伤。在此期间学校保卫人员未及时发现。解读：由于学校的安全保卫、消防、设施设备管理等安全管理制度有疏漏，或者管理混乱，存在安全隐患，造成学生伤害的。
（3）案例：某高校20多名学生因在学校食堂就餐，导致腹泻。解读：学校向学生提供的药品、食品、饮用水等不符合国家、行业的有关标准，造成学生伤害的。
（4）案例：某高校一名学生在进行游泳考试时意外死亡。解读：学校组织学生参加教育教学活动或者校外活动，未对学生进行相应的安全教育，并未在可预见的范围内采取必要的安全措施的。
（5）案例：某高校大二体育课，一名学生短跑后倒地身亡，经医院确认为心源性猝死。解读：学校教师或其他工作人员患有不适宜担任教学工作的疾病，但未采取必要措施的。学校违反有关规定，组织或安排未成年学生从事不宜未成年人参加的劳动、体育运动或者其他活动的。学生有特异体质或特定疾病，不宜参加某种教学活动，学校知道或应当知道，但未予以必要注意的。
（6）案例：某高校大一新生军训时晕倒，教官和辅导员在其休息后症状未减轻情况下才送医，该生因医治无效身亡。解读：学生在校期间突发疾病或者受到伤害，学校发现，但未根据实际情况及时采取相应措施，导致不良后果加重的。
（7）案例：某高校一临时代课教师因学生扰乱课堂且不服批评，双方发生冲突，教师一拳打在学生太阳穴上，导致学生抢救无效死亡。解读：教师或者其他工作人员侮辱、殴打、体罚或变相体罚学生，或者在履行职责过程中违反工作要求、操作规程、职业道德或其他有关规定的要承担事故责任。
（8）案例：某高校两学生在宿舍发生矛盾，一同学拿刀捅向对方致其死亡。解读：教师或其他工作人员在负有组织、管理学生的职责期间，发现学生行为具有危险性，但未进行必要的管理、告诫或者制止的。
（9）案例：某高校女生在水房洗漱，遭持刀男子刺伤，凶手伤人后逃走。学校知道或应当知道学生患有传染性疾病，未采取必要的隔离预防措施导致其他学生感染。学生自杀、自伤。学生遭受来自校外的突发侵害。学校有未依法履行职责的其他情形。
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