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信用卡套现乾坤大挪移？告诉你信用卡套现银行会不会知道
　　信用卡套现乾坤大挪移？尽管媒体多次曝光信用卡违规套现行为，但兜售信用卡套现的人仍未收手，在路边随时可以收到帮你信用卡套现的小广告。由于这类套现手续费比银行低，且快捷，迷惑了不少持卡人。
　　有网友问，信用卡套现银行会不会知道？在律师看来，这种套现手段不仅违规违法，还会影响持卡人的个人征信记录，持卡人不要被其诱惑。除了路边泛滥的信用卡取现广告外，网络上的信用卡取现广告也十分普遍。在网络上搜索&信用卡取现&关键词，可以在各类博客、微博中看到信用卡取现的小广告。
　　北京商报记者日前在路边接到&信用卡取现&的宣传卡，卡片上写着&费用低廉、流程快捷、安全信用、当场给钱&的标语。据悉，拿一张信用卡用他们的POS机刷一下就可以取现，手续费仅为1%，且不收取利息，远低于银行费用。
　　接到卡片后，北京商报记者以一位目前急需资金周转的客户的身份电话咨询了名片上的&王经理&。王经理称，只需要带一张额度相当的信用卡就可以当场取现。记者又以自己信用卡额度不够为由，询问是否可以使用他人信用卡，王经理先是表示要看卡主的身份证，随后改口只要有消费短信就可以，意味着几乎不用核实信用卡属于谁。
　　北京商报记者注意到，该宣传卡片上写着&信用卡套现就是通过与商户协商以刷卡名义取现，刷了卡不给你商品，而是直接给你现金&。王经理介绍，现场刷一下他们的POS机，钱就可以一次性拿到。刷卡后信用卡显示是正常消费扣款，实际上他们已取出资金，然后通过网银转给客户，到了信用卡下一个账单日，照例还款即可。
　　关于收费，王经理表示&远低于银行&。他向北京商报记者表示，手续费按1%收取，最低收取100元，即套现不足1万元的情况均按100元手续费标准收取，没有利息。据悉，银行目前取现手续费普遍为1%-5%，同时每日加收0.01%的利息，在费用上相比这种套现没有优势。此外，银行取现额度仅有信用卡全部额度的一半左右，在这方面也处于劣势。
　　信用卡套现指的是持卡人通过非正常手段将卡内信用额度资金套取的行为。信用卡本身具有提现功能，与储蓄卡不同的是，信用卡取现需要支付较高的利息和手续费，一般是在持卡人急需时才会使用提现功能。
　　当北京商报记者向王经理追问信用卡套现的风险时，王经理信誓旦旦地表示，他们已做了多年，没有风险。然而这种信用卡套现真的没有风险吗？
　　对于信用卡套现，北京市合川律师事务所律师王德怡指出，&信用卡非法套现不仅违规，甚至是违法的&。他进一步解释，首先，信用卡套现违反了国家对信用卡的管理规定，侵害了金融管理秩序。通过虚假交易套取现金，本质上从事的是金融业务，而这些业务没有依法取得金融许可证。同时，信用卡套现违反了人民银行对现金管理的规定，为不法洗钱提供了渠道。此外，信用卡套现还违反了发卡银行的规定，由于持卡人使用虚假资料或虚假交易套取现金，会导致银行不良贷款增加，减少了银行应有的一部分收益，非法套现行为在民事上已构成对银行的欺诈和违约。如果持卡人信用卡套现后无法及时归还欠款，轻则需要承担民事责任，应当及时还本付息；情节严重的，还可能因触犯刑法中的信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。
　　日前，安徽张某因为经营需要通过POS机刷卡非法套现等方式，将信用额度内的钱变现使用，累计通过信用卡非法套现360余万元，被法院一审判处有期徒刑12年，并处罚金30万元。
　　除了被银行起诉的风险外，持卡人进行非法套现会对个人征信产生影响。王德怡提醒，从信用角度来看，随着个人征信系统制度的进一步完善，上述行为会直接影响其个人信用记录，对今后贷款、设立公司等都可能产生不良影响。
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48小时排行信用卡套现，银行究竟管不管？
& & pos圈支付网7.14日推送文章中有一篇《信用卡背后银行博弈那些不为人知的事！》，不少圈友看完文章后热议，更是有不少圈友过来跟小编表示&信用卡不套现，鬼用你信用卡？&，&信用卡不套现，POS收单公司和信用卡市场起码萎缩70%&。
& & 针对这个话题小编也来说说自己看法：虽然圈友们的言语犀利，但是说也是部分事实。但是套现这个事情，就目前的国家法律法规和银行的态度来看，并不是非常认同的。
& & 所以你想套，你总得做的技术点吧，让银行也有台阶，如果你是赤裸裸的烂账，银行不查你查谁呢？毕竟我们国家有我们自己的法律法规，所以小编还是建议朋友们在国家可允许的范围内，打打擦边球就好。
& & 小编今天要分析的就是银行对信用卡套现的态度是什么，怎么样才能更好的玩转信用卡。
& & 在说银行态度前，我们先看看信用卡的各种基本信息
& & 信用卡年费：信用卡年费，每个银行都有不同的减免政策。普卡或者金卡一般都能以每年刷卡4&6次取消年费收取。一些白金卡或特定的卡片需要收取，或者以规定的消费积分换取年费。
& & 信用卡滞纳金：信用卡滞纳金就是你错过最后还款期限对你的惩罚，严重者会影响个人征信记录。
& & 信用卡申请失败：信用卡申请失败肯定是有原因的，一般有：收入不稳定;年龄不足18周岁;个人征信有逾期记录等。找对原因对症下药，24个月后再次申请。
& & 信用卡当储蓄卡：信用卡并非储蓄卡，所以当储蓄卡用是不可以的，不仅有取现手续费，如果不及时还款，还会每天产生取现金额的万分之五的利息。
& & 信用卡被盗刷：pos圈支付网关于盗刷说的很多，在这里就不多说了，感兴趣的请翻阅历史文章。
& & 小编提醒朋友们，以上5个信用卡问题朋友们一定要注意，巧妙避免收取其它费用、避免被盗刷是持卡者必备的基本常识。
& & 那么现在我们继续今天的主要话题，银行对信用卡套现的态度到底是怎么样的
& & 我们首先来聊聊银行的心态，毫无疑问，他们是痛恨非法套现中介的存在的，但这些窝点又多如牛毛、管不胜管。
& & 为啥恨，很简单：
& & 一来，非法套现无疑会增加银行信用卡业务的风险，坏账会增多；
& & 二来，本来信用卡授信是基于持卡人的一般性消费做出的，这可不是流动贷款的风险和定价，套现意味着持卡人将此授信实际转化为了&低息流动贷款&，银行的资金定价显然也跟着错位了。
& & 信用卡部门问行里拿授信也要给付不小的资金定价的。他们要从这个资金成本上赚出收益，满脑袋想的就都是遇到消费能力强的、爱分期付款的、信用又良好的持卡人，这才是他们真正的利润引擎，绝对不想给到像偷油老鼠一样的套现人。
& & 那么问题又来了，真遇到那些套现的，银行究竟管不管？
& & 事实上：
& & 一方面是套现越来越难管。现在市面上有越来越多&狡猾&的套现手段，增加了银行的&侦查&难度。
& & 但另一方面，银行能发现的套现嫌疑卡并不在少数，但并非每一家银行都愿意及时处置和停卡。
& & 其实，银行之间也存在着彼此间的博弈。从对套现的风险管理来说，全&杀&掉就更没有了，交易量就流入别的银行了，所以银行会算一个风险、资金成本和利润的平衡值。而这个态度是所有银行的态度，也是无奈和市场化需求后的态度。
& & 小编在这里说一句，在年股市大好的时候，在打新股最密集的那些时点，信用卡套现的整体数据肯定是上升的，银行其实是探测得出这整体情况的，也是心知肚明的。但管不管，什么时候管，管多严，却未必是和问题严峻程度呈正比的。比如，在2014年股市快速上行期，圈友们有没有发现真实情况是更多地收到了某些银行信用卡部门的客服电话，向你推荐分期付款、问你要不要提额？
& & 那么，银行是怎么做的呢？
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办卡成功即得100元刷卡金银行对于“套现”是如何界定的?与套现的法律责任！
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银行对于“套现”是如何界定的?与套现的法律责任！
【编者按】一旦发现信用卡出现套现情况，银行大多会冻结持卡人的卡片，如果情况恶劣，甚至会将持卡人列入银行的黑名单，或是直接显示在信用平台，造成日后办理信用卡、贷款困难的问题。
一旦发现信用卡出现套现情况，银行大多会冻结持卡人的卡片，如果情况恶劣，甚至会将持卡人列入银行的黑名单，或是直接显示在信用平台，造成日后办理信用卡、贷款困难的问题。如今，持卡人都曾经有过或是正在进行着套现，您的行为是不是真正的&套现&行为，银行对于套现又是怎样界定的呢？一般通过以下几点来判断：
信用额度与本人条件不符
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大额消费多
用来套现的信用卡几乎月月都有大额消费，而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是，经常出现较大的整数金额如2等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数，所以这也是银行判定的条件之一。
高风险刷卡
不少持卡人为了避免自己的帐户被银行关注，在套现的时候经常选择不同的中介，以此变换刷卡的POS机。但是您是否知道，这种做法是徒劳的。套现中介手里的 POS机由于长期进行高危操作，多数都被银联和发卡行重点监控，换POS机的做法只是从一个高风险POS换到另外一个高风险POS。如果每月都在高风险 POS机上出现大额消费，同样也会被银行视为高危对象。
额度迅速用完
如果持卡人每月可以全额还款，但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度，或者是在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度，这样也是一种容易被银行定义为套现的行为。
从持卡人角度来讲，除非经济实力非常强大，否则普通用户经常有数万的大额消费大的可能性是非常小的。其次，长期每月刷到信用额度分文不剩的信用卡帐户，也很容易被银行关注，加之该卡高风险POS消费记录，这样的帐户几乎都会被银行列为高风险帐户。正在套现的朋友们，为了您良好的信用记录和以后能够顺利借贷，希望您可以安全用卡，谨慎套现。
小额的套现行为，因为情节较轻，可能不会让你承担什么法律责任，但是也会影响你的信用记录的。如果金额巨大，那可是&非法经营罪&，要承担法律责任的噢！
同时，支付界还要提醒您：帮人套现也是违法行为！
案例梳理：
恶意透支100万不还 牵出套现大案
2月14日，广陵公安分局汤汪派出所破获一起利用POS机套现大案。2013年11月份，某国有银行信用卡中心向派出所报案，称徐某恶意透支100多万元信用卡，一开始，徐某以各种理由推托，后来直接就联系不上徐某了。
按照规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法规定的恶意透支。
徐某恶意透支金额已属&数额特别巨大&，警方高度重视，不久，徐某就被广陵警方抓捕归案。徐某供述，他名下共有两张50万元的信用卡，找人把100万元套了现，加上后期的利息和滞纳金等，他欠银行100多万元，因为还不起，就跑路了。警方顺藤摸瓜，锁定了曾帮助徐某用POS机刷卡50万元的私营业主肖某。
两年套现2000万 烟酒店夫妻齐获刑
2010年4月，仪征公安局通过银行监控发现，有可疑资金频繁流动，获取一条利用POS机套现的犯罪线索，最终指向开烟酒店的王某、吴某夫妻二人。在抓捕现场，警方查获套现的POS机三台，银行卡30余张。王某归案后交待，经常光顾&套现公司&的有40多人，利用POS机套现的人都是不同职业，每次套现少的有几百块钱，多则数万元。
经查，2008年7月以来，王某夫妻通过POS机刷卡、以虚假消费的手段向信用卡持卡人套取银行现金，每次套现后收取1%到1.5%的&手续费&，套现总额达2000多万元，非法获利20多万元。二人最终被仪征法院判刑。
注册4家空壳公司 刷卡套现3000万
2010年初，我市公安经侦部门的民警通过对各家银行监控，结合几家银行资金流的比对，分析发现一条利用POS机套现的可疑线索，通过初查，认为极有可能是一起涉及非法套现的案件，并把目标锁定在张某身上。张某在接受警方调查时，对从事非法套现的事实供认不讳。
据其交待，他手上一共有5台可以刷卡的POS机，随身带至浙江、上海等地，自2009年底至2010年3月，五台POS机交易金额合计3000余万元，大部分均系套现所为，套现资金主要用于经营，少部分以虚假消费的手段向信用卡持卡人套取银行现金，以达到非法盈利的目的。经检察机关查明，张某套现用于牟利的部分有106万元，在短短9天内完成。办案人员介绍，日至21日间，在实际未发生交易的情况下，张某非法刷卡套取现金，计人民币106.54万元，并伪造交易凭证，以逃避惩处。2008年8月至2009年2月，张某以他人名义，先后注册成立4家空壳公司，申请特约商户受理人民币刷卡业务，以刷卡交易额的0.5%或单笔30元&封顶&收费标准，安装五台银行POS机，为他人提供套现服务，收取&手续费&。最终张某因非法经营罪被邗江法院判刑。
个人套现属违法隐患也不少
如果发现个人套现，银行怎么处理呢？记者咨询了多家银行的信用卡中心，银行的普遍做法是，如果发现客户存在非法套现、虚拟还款的情况，银行通常会停止信用卡使用或降低信用卡使用额度，严重的银行会将持卡人列入不良交易记录客户黑名单。
江苏石塔律师事务所律师袁春明表示，个人套现违反了银行的相关规定和国家行政法规，属于违法行为，不过是否构成犯罪要看有没有以非法占有为目的，如果是，就涉嫌信用卡诈骗罪，袁春明提醒，非法提供套现服务，很容易诱导有些套现者恶意透支，极容易产生信用卡犯罪。
持卡人和商户都可能违法
&信用卡套现&这一行为既违背了持卡人与发卡银行签订的协议，又侵害了银行权益，本身就是违法行为，极易造成不良贷款，一旦持卡人无力偿还，有可能构成信用卡诈骗罪。此外，商户提供&套现服务&也是非法行为，情节严重的将被以非法经营罪定罪处罚。
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