2015年投资理财骗局大盘点 投资理财新骗局有哪些_综投网
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2015年投资理财骗局大盘点 投资理财新骗局有哪些
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摘要 : 近期，朋友圈中有几大金融理财方式很火，很多都是不可信的理财骗局，就欺负你不知道，小编在次将2015下半年容易陷坑的投资理财骗局大盘点， 她理财网财蜜CandyLu被大家询问到底靠不靠谱，经过仔细研究，她发现原来MMM金融互助和百川币是2个传销骗局。下面，
　　近期，朋友圈中有几大金融理财方式很火，很多都是不可信的理财骗局，就欺负你不知道，小编在次将2015下半年容易陷坑的投资理财骗局大盘点， &她理财网&财蜜CandyLu被大家询问到底靠不靠谱，经过仔细研究，她发现原来&MMM金融互助&和&百川币&是2个传销骗局。下面，她分享了从平台资质和项目盈利模式等方面的考查。建议大家投资前一定要认真分析，千万别抱侥幸心态。 理财小知识
　　大家看看下面就知道，甚至注册了公司、政府信誉背书、亲友推荐，纸老虎就是纸老虎，做理财一定要为自己的财富负责。 综投网
　　你必须知道的理财市场骗局有哪些？ 本文来自综投网
&& 骗局一：分红险的秘密 理财方法
　　骗局形式：很多被忽悠购买分红险的投资者都是通过银行销售人员介绍和推荐的，夸夸其谈称资金可以随时支取，每年有7%-8%的收益等来误导投资者。 本文来自综投网
　　产品实质：目前银行代销的大部分保险都是分红型和投连型保险，这类保险的整体的保障功能不强，整体保费较高，而且分红险中的分红并不保证。 理财小知识
　　如何应对： 本文来自综投网
　　1. 如果真有保障需求，就去保险公司或其官网、第三方销售平台或者选择保险代理人购买保障性的保险，分红型或者投连型保险，并不适合所有投保人； 更多理财小知识
　　2. 一定要留意合同说明，了解产品本质； 理财方法
　　3. 如果已经购买了分红险，而且已经错过了犹豫期（投保人在收到保险合同后10天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消并退还己收全部保费），那么建议不要轻易退保，否则只能领到有限的现金价值和红利。 本文来自综投网
　　Tips ：分红险属于储蓄兼保障的产品，因此与消费型保险相比，分红型保险的缴费期限较长，保费也较高，比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急于用此部分资金的人群。 更多理财小知识
　　对于一般收入的家庭或个人而言，建议在配足基本保障后，再来考虑购买具有投资理财功能的保险，如果因购买分红险而占据了过多资金，导致其他基本保障不足，那就得不偿失了。 本文来自综投网
　　骗局二：网络理财陷阱 更多投资理财知识
　　骗局形式：以&天天返利&、&保本保收益&、&收益可达20%以上&等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者购买原始股等有价证券的旗号，让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财。 更多理财小知识
　　如何应对：切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质，遇到需要往某人账户中汇款的要求，一定要小心避免掉进陷阱。 更多理财小知识
　　骗局三：现货白银投资骗局 了解更多理财知识
　　骗局形式：以高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍现货白银，说现货白银交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大，开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。 理财方法
　　本质：实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升&&势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。 更多理财小知识
　　如何应对：参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有三家正规的交易平台--上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所，而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。 更多投资理财知识
　　Tips ：投资现货白银也有其独特优势 理财方法
　　（1）24小时交易。周一上午8：00-周六凌晨4：00不间断交易。弥补国际黄金报价波动最频繁的时间段，中国黄金交易品种停止报价和交易，提供了零时间风险的服务。 更多投资理财知识
　　（2）双向获利。上涨可买入获利，下跌可卖出获利，交易多样化。 更多投资理财知识
　　（3）T+0交易。每日可以交易数次，增加获利机会，减少投资风险。 更多理财小知识
　　（4）无涨跌停板限制。 理财方法
　　（5）无交割时间限制。减少了操作成本，不用像期货那样到期后无论价格多少必须交割。 理财小知识
& 理财小知识
　　骗局四：民间借贷骗局 本文来自综投网
　　骗局形式：以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝&甜头&便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。 综投网
　　如何应对：还是那句话，天上不会掉馅儿饼的，民间借贷一定要小心谨慎，尤其是面对如此高的回报。我们更要注意风险控制。 了解更多理财知识
　　怎样投资民间借贷比较靠谱： 更多投资理财知识
　　（1）只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种，而且需要到银行面签合同，提供工资卡的银行对帐单等。 本文来自综投网
　　（2）利率要合理，法律只保护同期银行贷款利率4倍之内的借款利率，超出部分，不予保护； 理财方法
　　（3）参与民间借贷一定要到对方公司进行实地查看，并签订正式合同而非口头协议，借款合同最好向律师咨询一下有没有违规条款 综投网
　　（4）有必要保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件，并辩明真伪。 本文来自综投网
　　Tips：民间借贷是指公民之间、公民与企业或其它组织之间发生的借贷行为，双方本着自愿的原则协商贷款利率、期限及贷款抵押等条款，合同即可生效。贷款利率不得高于同期银行贷款利率的4倍，超过部分不受法律保护。 了解更多理财知识
　　骗局五：邮票、纪念钞投资骗局 理财小知识
　　骗局形式：借&清邮原套大全票&、&一次拥有新中国全版邮票大全&、& 毛主席经典诗词限量版邮票&等为宣传，以许诺到期回购并高额返利，并声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃，实则施行诈骗。 综投网
　　如何应对：无论是邮票、纪念币还是艺术收藏品，想要通过这些途径赚钱绝非普通老百姓（行情50.45 停牌，咨询）能轻易涉足的，也不要轻信所谓的各种&专家&，很多称号全是虚假的。我国发行的邮票和纪念钞，分别由国家邮政局和中国人民银行来进行，购买时还应通过正规渠道，否则很容易被骗。 更多理财小知识
　　Tips：邮票、纪念钞的投资方法 更多理财小知识
　　（1）题材很重要，普通题材或者那些被广泛应用的题材，因为不具独特性也不具延续性，未来升值的空间有限，最好选择那些有着特殊纪念意义的邮票或纪念钞； 更多理财小知识
　　（2）要看发行量，这是决定其未来升值空间的重要指标。如果发行量过大，升值空间就会被发行量压缩。 本文来自综投网
　　骗局六：P2P平台跑路 综投网
　　骗局形式：，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。 综投网
　　跑路平台的特点：没有合作的金融担保机构；平台对借款项目进行自担保；利用高息吸引投机类的投资者，如年化利率高于30%以上。 本文来自综投网
　　如何应对：在选择P2P时，平台很重要！不仅要了解平台的背景，如风险控制能力、自由资金实力，平台的运作模式也很重要，如借款人来源，选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信单、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存不可能完全避免。 更多理财小知识
　　Tips：P2P是指个人与个人之间的借贷，以P2P平台为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。选择有正规资质，规模较大，信誉好的公司进行投资，这样可以使资金得到保障。选择不动产抵押类的P2P理财产品风险相对来说要小一些。 本文来自综投网
　　骗局七：电信诈骗 理财小知识
　　骗局形式：如今电信诈骗的花样也是越来越多，说可以领取一笔新生儿补贴费的、冒充司法机关工作人员的、捡到现金说要一起分红的、虚假中奖信息的&&这是老生常谈的话题了，但形式无非是通过电话，企图让你转账汇款。 更多理财小知识
　　如何应对：今后接到这样的电话，无论理由是什么，只要让你汇款，一定要谨慎，不要相信。 理财方法
　　骗局八：信托陷兑付风波 理财小知识
　　我们给大家看一个案例 更多理财小知识
　　骗局形式：今年年初，新华信托旗下一款&上海录润置业资金信托计划&即将到期，但产品的担保人胡润女富豪邹蕴玉却麻烦不断，之前传闻被追赌债，后牵扯进高利贷，最近则被传已经&跑路&。 了解更多理财知识
　　担保人跑路，对投资者有哪些影响？ 更多理财小知识
　　在信托行业有一个不成文规定，&刚性兑付&，即信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。所以到目前为止，虽然出问题信托产品不少，但本金都得到了兑付。 理财小知识
　　但我国的法律和制度并没有对刚性兑付进行约定，刚性兑付甚至是一个&伪命题&，说白了，其实风险还是要投资者自行承担的，因此在选择信托产品的时候，投资者要注意以下几点： 本文来自综投网
　　（1） 到正规的信托公司或其他金融机构，比如银行购买。大型信托公司的项目来源更广泛，风控也更加严格，充足的资本金以及专业的研判能力使得应对兑付风险的能力大大增强。我国目前经批准设立、合法从事信托业务的一共有68家信托公司； 综投网
　　（2） 避免去第三方理财机构和互联网相关平台，比如信托100，以凑份子的形式购买信托，这一行为涉嫌违规销售信托产品，银监会也已经表态将严肃处理这一违法行为。&有100万才能投资信托产品，这是最基本的理念&大家要牢记； 理财小知识
　　（3）了解产品本身，不要迷信高收益率。我们可以拿银行贷款利率来衡量，收益率越高的产品风险就越大。 更多投资理财知识
　　（4） 要了解信托产品的担保措施是否完备。万一项目出现问题，原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。一般来说，投资质押率在45%左右是比较健康的。 理财方法
　　（5） 投资信托要量力而行，适合自己的才最好。不要把全部的投资资金全都运用在一款产品上，期限上要长短结合，收益上不宜过多地追求高收益率，毕竟高收益意味着高风险。 综投网
　　Tips：虽然许多投资者还达不到投资信托的要求，但信托却是很多大规模资金非常青睐的投资方式。信托的规模也在不断壮大，截止今年一季度，信托资产高达8.7万亿。不同的信托产品根据风险和融资需要有不同的收益情况，最新统计显示，信托产品的平均收益为8.22%，地产信托收益率最高，为9.17%，基础设施第二，为8.8%，工商企业类第三，为8.6%。 更多理财小知识
　　骗局九：非法集资骗局 本文来自综投网
　　其实很多投资骗局都是变相的非法集资，除了上述骗局形式，还有很多： 本文来自综投网
　　（1）假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款； 更多理财小知识
　　（2）打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。 了解更多理财知识
　　（3）以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众&加盟投资&；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。 本文来自综投网
　　总结： 理财方法
　　骗局之所以屡禁不止，是因为有支持者，说难听点儿，支持者大多是&唯利是图&的人，不少投资者被巨额盈利所吸引，梦想一夜暴富，只单纯关注回报，忽视了本该更重要的风险控制； 理财方法
　　还有一点也不容忽视，那就是投资者不了解自己的风险承受能力，很多人只是简单的了解甚至只是听说不错，便直接上阵交易，所具备的能力并不能把握投资结果的走向。 理财方法
　　当然，一方面需要有关部门加强对金融理财市场的监管;另一方面，也需要投资者理性对待理财，不懂不了解的产品类型就不去接触。需增强风险意识，谨慎选择投资渠道。 更多理财小知识
　　相信大部分人对传销的认知仍停留在80年代末90年代初。故事情节千篇一律：传销组织通过网络招聘、见网友等理由把你弄到某地，男女蜗居一室，通过非法拘禁、洗脑教育、抢劫强迫你加入。时代在进步，传销也在进化，例如今天我要说的，打着金融理财幌子的&虚拟货币&传销。 更多理财小知识
　　最近她理财网站有不少用户发帖询问MMM金融互助靠不靠谱，&她理财网&财蜜CandyLu特地去做了背景调查。当真是不看不知道，一看吓死人，这彻头彻尾就是一个金字塔骗局，也就是常说的庞氏骗局。 更多投资理财知识
　　平台资质 理财方法
　　首先，MMM的平台就没有找到一个官方、统一、工商备案的。 理财小知识
　　看这些网站的网址是不是容易让人联想到小广告的网站地址呢。。. 为啥它们跟小广告的地址比较相似呢？因为便宜，这样的域名成本小；因为更方便逃避监管。 理财小知识
　　再点进去看看，这些都是些什么公司啊！抚顺，简阳。。.真的不是中老年城镇墙上的小广告吗。。.。。 本文来自综投网
　　一般来说这是我看网站的第一个步骤，看备案公司和工商登记。 更多投资理财知识
　　被工信部门审核过的网站应该是啥样的？ 本文来自综投网
　　这样才是正规的网站。有的网站还有工商局的标志。 更多投资理财知识
　　ICP证是网站经营的许可证，根据国家《互联网信息服务管理办法》规定，经营性网站必须办理ICP证，否则就属于非法经营。 理财小知识
　　我们国家网站可以在/search查询ICP的备案记录。 更多投资理财知识
　　随便输入了一个MMM的网站进入ICP查询。 了解更多理财知识
　　不好意思哟，根本找不到记录哟。这是啥意思，非法经营好吗！！扒到这我已经不想继续了。。. 更多投资理财知识
　　但是我还是想看看这个平台究竟是怎么投（pian）资（qian）的。 本文来自综投网
　　项目模式 综投网
　　找到的关于这个项目的介绍： 综投网
　　既然许诺了月收益在30%，那么这30%是从哪里来的呢？不知道。月收益哦！一年就是360%！ 理财方法
　　看完了所有介绍，不知道这多的360%是从哪里来的。 综投网
　　如果我简单翻译一下它的介绍，过滤掉所有与项目本身无关的文字，那就是 理财方法
　　你把钱打给另一个人，然后每个月拿到30%的回报，一年360%的回报。 理财方法
　　。。.。凭什么？还有一个很有意思的规定就是限额6万，过了6万会被封号（邪教组织吗）。为啥规定不能超过6w呢，我觉得原因可能有： 理财方法
　　1.他们就是想清楚了，专门欺负穷人，太有钱的人万一崩盘惹到谁了不好交待啊。 综投网
　　2.钱少才容易用之前募集（pian）来的资金付利，钱太多利息高了之后这个击鼓传花的游戏怕玩不下去。 理财方法
　　3.6w以下的朋友觉得自己最多也就6w有风险，损失了也不会为了这件闹事。 更多理财小知识
　　4.这部分的群众更容易有不劳而获的心态？ 理财小知识
　　为啥这么多人热衷于发展下线？ 本文来自综投网
　　因为每拉一笔钱，上线就会拿到10%的奖金~ 理财小知识
　　可是从头到尾是看不出来这笔钱是如何增值的。就算它们真的能把钱拿出做投资增值，可是一旦达不到一年360%的收益就一定会从原来的资金池里面取出来钱进行付息，本金减少之后，就需要更大的收益（》360%） 才能达到以前的付息水平了。所以这个游戏的玩法就只有一种可能，就是不断发展下线，让新的资金进来。 综投网
　　百川币 了解更多理财知识
　　近日，新疆新源县公安局经侦大队通过其官方微博正式对外发布公告：百川币系非法传销，请大家远离，举报！这是公安部门首次公开披露百川币恶意传销，相信会有后续动作。 了解更多理财知识
　　公告内容如下： 了解更多理财知识
　　先按照上面的两个步骤，看官网备案、看项目介绍确认这是个什么项目。 了解更多理财知识
　　跟MMM一样，百川币也是看不懂。但比MMM好一点，它说它是投资虚拟货币的。 理财小知识
　　简介： 更多投资理财知识
　　百川币是一项复利理财项目，百川币是国内首家有营业执照的实体虚拟理财平台，百川币的实力是可以看的见。 更多投资理财知识
　　简单的说，百川的赚钱方法有两种： 更多投资理财知识
　　一、静态收益 （天天拿永久分红） 更多投资理财知识
　　投资800元，每天分红18元，分红满2400结束，里面有50%是金币，满100 分及其整数可以随时提现，37%是金种子，在平台累计达到800，后台会自动为你增加一个新的账 户， 继续分红，新增的帐户跟你原来的帐户一样，也是每天分红18元，分到2400结束，如此循环下去。 理财小知识
　　二、动态收益 本文来自综投网
　　1、推荐奖30%：直推一单奖金240元； 更多理财小知识
　　2、领导奖10%：可以拿1--9代。譬如你推荐A，她每天分红是18元，那么你可以拿到她分红奖18元 的10%也就是1.8元。 本文来自综投网
　　三、报单奖 更多投资理财知识
　　1、报单奖：5% 每单40元，直推满9单可自动成为报单中心。 了解更多理财知识
　　2、所有产生的奖金币可通过市场报单对冲，平台交易提现。 综投网
　　绕了一点。不过感觉跟MMM异曲同工啊。我翻译一下，不知道理解对了没： 了解更多理财知识
　　第一次投入800，其中每天分红9元等到100元就可以提现（89天之后），另外每天分红6.7元到了800元（120天后）又是一个新的循环。 理财方法
　　那如果第一次投入800要啥时候才能取回800呢，89*10=890天，两年半。 更多投资理财知识
　　嗯。可是每天能分9元已经很高很高了呀，可是逻辑一样这个收益率是从哪里来的呢。说不清楚，所以它只能设置各种条件来限制取款并且鼓励推荐好友发展下线，而且这样的奖金比每天利息高很多。 更多投资理财知识
　　除了找不到规范的网站和项目介绍，也没有涉及到资金监管，这两个骗局的明显共同点就是，没有明确的投资产品（可以增值的，如有价证券、黄金），而且大大鼓励发展下线。 了解更多理财知识
　　相信在网上泡了很久的姐妹们常常接触到理财产品就知道这样的打着理财旗号的骗局是不靠谱了，但是很多不太接触也不知如何分析的人，抱着侥幸的心态就会去参与。 理财方法
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　　各位读者看到这里已经了解很多，但请大家先别着急离开，点下一页将分享更多干货。
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【良心建议】年底了，投资人该如何选择合规靠谱的网贷平台？
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本帖最后由 古一 于
随着互联网金融纳入国家发展战略，其发展速度异常惊人，特别是P2P网贷行业超常增长，大大拓宽了小微企业融资渠道，增加了社会消费，促进了实体经济的发展，满足了借款人的资金需求和投资人的投资欲望。
截至2016年6月末，P2P网贷行业累计融资额达22075.06亿元，企业数量达到4127家(含停业及问题平台)，但伴随着P2P网贷行业的高速发展，网贷行业的问题也不断显现，累计出问题P2P平台数量达1778家，涉及的投资人数约为28.8万人，涉及资金为180.2亿元，P2P跑路潮日趋严重，使广大投资者特别是弱势群体蒙受巨大损失，严影响行业形象，阻碍P2P行业健康、持续发展。
当前业内众多P2P平台正在积极响应和落实《网络借贷信息中介机构务活动管理暂行办法》（以下简称暂行办法）的文件精神，积极配合国家关于《互联网金融风险专项整治工作实施方案》的实施，在行业监管逐步进入“深水区”之际，经过前期的摸底排查和清理整顿，一部分不合规、不靠谱、不安全的“问题平台”正日益显现出来。而普通投资人在这场与平台合规监管的赛跑中，或焦急无奈、或犹豫彷徨，内心种种滋味，或许只有当事人最为清楚。
为了引导广大投资人理性、健康、科学投资，提高投资人辨别能力，保护投资人的利益，古一在多年行业动态跟踪和政策研究的基础上，结合自身多年行业从业经历，通过部分“问题平台”的案例等分析，以期在P2P网贷投资之路上给予一点建议，帮助更多投资人选择适合自己的靠谱平台。
以下内容仅供参考，不针对平台本身，仅作投资建议，欢迎批评指正。
一、P2P风险主体的识别
在P2P风险链中，第一风险人为投资人，第二风险人为项目提供担保的机构，第三风险人为平台的声誉风险人，最终风险人为借款人。前面的三个风险为借款人风险传导的结果，根据《暂行办法》，平台企业不得提供担保，不承担刚性兑付责任，但可和第三方担保公司、保险公司合作，保障投资者资金安全。
也就是说，投资者首先要树立风险自担意识，当投资人投资时，如果平台和第三方担保公司或者保险公司合作，当平台出现问题，担保公司、保险公司负有归还本息的法律责任。如果平台没有说明为投资提供担保，若平台跑路，平台不负责任，投资人向平台讨回本息是不受法律支持的。
网赢天下案于日下午在深圳市中级人民法院开庭审理。网赢天下案涉及人数高达1009人，涉及金额超过1.6亿元，投资人在平台交易的资金大多被平台实际所有人钟文钦个人使用，调查显示，平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的实际控制人均为钟文钦，与平台属于关联关系，上述担保公司并无代偿的能力。由于涉案人数多、金额大，网赢天下事件是2013年人尽皆知的问题平台。网赢天下于2013年4月上线，7月网站频频发生无法提现状况，日，网赢天下官网上发出公开信称已全面停止所有网贷业务的运行，网赢天下的问题逐渐显露。
二、合规平台的有效识别
【政策背景】
1、2014年4月，国务院为P2P网贷平台监管划定“四条红线” ；
2、日，央行联合十部委发布《关于促进互联网金融健康发展指导意见》（简称“指导意见” ）；
3、日，国务院下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法网络意见征求稿》（简称“网络意见征求稿”）；
4、日，国务院下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（简称“暂行办法” ）；
5、日，经国务院批准，由央行牵头的涉及17个部委联合下发的《互联网金融专项整治工作实施方案》（简称“整治方案” ）；
6、日，中国互联网金融协会率先发布了《互联网金融信息披露---个体网络借贷》的标准，（以下简称“信批标准”）
上述监管新政都无一例外的表明：
合规经营、规范发展，是互联网金融行业持续稳健发展的基础。
那么对于广大投资人而言，该如何识别平台是否合规呢？古一给出以下主要的识别要素，供大家参考。
1、基本信息的核实
根据《暂行办法》，网贷平台名称当中应当包含“网络借贷信息中介”字样，不但需要营业执照，还要有电信增值业务许可证、到地方金融监管部门进行备案登记。核实营业执照，可以点击各省市的链接直接进入各地工商局网站--&企业查询--&输入营业执照号码查询，验证企业信息的真实性（注：必须输入平台企业全称）。
核实电信增值业务许可证，首先，百度搜索“电信业务市场综合管理信息系统”，然后，点击进入网站，在网站左侧中间部分有查询功能，接着输入所查公司的名称或ICP许可证号码点击查询即可（注：必须输入平台企业全称，因《暂行办法》处于征求意见阶段，平台有一段时间的缓冲期，平台必须有电信增值业务许可证是未来的发展方向，但不能因现今平台无此证，就否认平台的合法性和投资的安全性）。
地方金融监管部门备案的核实，因《暂行办法》出台时间短，暂时无法核实，根据《暂行办法》，平台备案登记并不代表平台投资安全性高，投资者仍需谨慎投资。
其次，在平台官网上查询办公地点、办公电话、管理团队、所获荣誉等信息，可以通过平台实地考察、拨打平台电话、百度核实平台高管信息等方式，如平台获得荣誉证书，可通过电话形式向颁奖单位进行核实。
最后，根据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，非金融企业不得出现“网贷”、“网络借贷”、“P2P”字样。投资者据此可判断，带有上述字样的企业必须是从事金融业务的企业，否则可能存在问题，投资者应当小心。
2、平台预期利息符合法律规定
根据法律规定，年预期利率低于24%是受法律保护的，年预期利率超过36%，超过部分的预期利息约定无效。在常态下平台预期利率应该在月息预期利率2%以内，如果除去平台收取的费用，平台给投资人的预期收益率应该在月1.67%即预期年化20%以内，越优质的平台收益越低，那些跑路的平台往往利用高收益吸收投资者，投资者应树立正确投资理念，高收益必然意味着高风险，在评估自己风险承受能力的前提下，合理进行投资，切勿盲目追求高收益。
东方创投，是2013年6月成立于深圳的一家P2P网贷平台。短短4个月后该平台即宣布停止提现。同年11月，东方创投负责人邓亮和李泽明相继自首。日，在历时9个多月的调查取证后，东方创投案终于有了初步的判决结果。深圳市罗湖区人民法院的对该案进行了一审判决，被告人邓亮因非法吸收公众存款罪。截至日平台彻底提现困难时，平台累计成交量20964万元，且算上现金奖励后，出借人获得的综合预期收益率高达38%以上，由于后续资金无法跟进，最终导致资金链断链，老板跑路。
3、资金第三方托管，区分通道模式与托管模式
通道模式：网贷平台在第三方支付公司注册一个账号，投资人充值后资金进入网贷平台在第三方支付公司开设的账号，平台有提现功能，可以将资金提现到平台公司的银行账户。即平台可以动用投资人的资金。
托管模式：真正的第三方资金托管指的就是托管模式，特征有：
1.托管机构具有资金托管资质，如第三方支付公司（通联支付、汇付天下、双乾支付、国付宝等）以及传统意义上商业银行，而非网关充值渠道（如支付宝、财富通、银联支付等）；
2.需要用户通过在线点击方式开通并签署资金托管账户开户协议；
3.开通第三方资金托管时需要再次在支付机构页面进行严格的实名认证并设置登录密码和支付密码；《暂行办法》和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》都明确表示，平台应选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
当然，根据行业发展的现状来看，要想实现完全的资金托管模式还有很长的路要走。据古一研究发现：P2P网贷将会经历这样一种监管趋势，由最初的“三无”状态（“无门槛、无标准、无监管”）到第三方支付公司托管再到银行资金存管再到银行资金监管，最后将步入众望所归的“资金托管”模式。
目前《监管细则》中提到的“平台应选择银行业金融机构作为客户资金的第三方存管机构”，从目前合规的角度来看，确实是一大进步，但是据古一通过多方渠道获得消息来看，目前业内能够真正意义上实现资金存管的平台也不过20家左右，大多数仅停留在“合作协议”层面，并无实质性进展。
其次，“存管”与“托管”依旧存在本质上的区别，虽然当下监管层要求平台尽可能快的实现“存管”，进行平台与客户资金的有效隔离，确保资金安全性，但是从《监管细则》中不难看出：“银行存管”只是一种手段，银行只对客户资金实现划扣等作用，并不承担每笔资金使用的审核责任，这无疑会让我们有一种感觉。其实所谓的“银行存管”也不过是“类通道模式”，只不过是将原先平台及客户沉淀在第三方支付公司账户上的资金转入到银行的口袋中。银行这一招确实太狠了，无形中将第三方支付平台通过多年努力积累的市场份额再次无形分割。而在此，银行方面的表态只不过是一句：“为了防止不发生区域性、系统性风险”，这其中的意思明白人就不言而喻了。
4、拥有自己的风控团队
P2P平台是互联网金融的一种常规业态，其本质是金融，核心是风控，如果一个平台没有独立的风控团队是不正常的，也是非常危险的。投资人可以点击查看通过网站上风控团队人员的介绍，是否具有多年金融行业从业经历，是否取得过相关资格认证等。
同时，投资人也可以实地上门进行考察验证，多多参加平台组织的投资人见面会，公司开放日等活动，也可以组成投资人代表团一同前往该平台的总部进行实地了解。投资人需委托该平台的相关客服人员，将自身需要参与资产端风控审核流程的想法予以反馈，好方便平台做好接待工作。
当然，为了防止平台事先有对借款客户的信息和材料作假的安排，投资人需要跟平台协商，随机调取任意借款客户的资料进行查阅，已确认该借款客户的真实性以及融资项目的真实性。相信有实力且靠谱的平台还是乐意做这样的事情。
古一再次提醒大家，一定要非常重视该平台的风控能力。要尽可能通过一系列合法措施获得该平台可批露的风控团队及风控措施等方面的信息以便权衡。如果有机会参与该平台日常的贷审流程，细致了解风控工作，将会提高对平台的认知与信任。（切记：不要只是听平台说，一定要有理有据、合情合理，有事实、有真相，否则后期自己“中雷”了就后悔已晚。）
银钱树于日开业，是一个车贷平台，由于平台经营不善、获客成本高昂等问题，选择主动清盘，提前归还投资人本息。事实上，在P2P问题平台中,清盘停业要比跑路更容易被投资者接受。因为各种原因，导致资金断链，无法持续经营。平台倒闭是因为不规范运营、欠缺优质风控队伍，不能很好的把控资金流，最终不得不清盘歇业。
5、业务模式的合法性
P2P平台属于纯信息中介。P2P网贷一般的业务模式是平台发布借款人借款信息，投资人进行投标，或者平台买断借款人债权，在平台上进行出售，供投资者投资。但是有的平台先发布虚假标的，募集资金，从而形成资金池。
还有的平台仍然从事政府明令禁止的发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为，违背了平台仅作为纯信息中介的原则。
东方创投是2013年6月成立于深圳的一家P2P平台，判决书（【2014】深罗法刑二初字第147号）显示，截至日，该平台吸收投资者资金共1.26亿资金，其中已兑付7471.96万，实际未归还投资人本金5250.32万。检方指控，东方创投是一家网络投资平台，向社会公众推广其P2P信贷投资模式，以提供资金中介服务为名，承诺3%至4%月息的高额回报，通过网上平台非法吸收公众存款。
6、平台是否与过去业务相脱离
有的平台由担保公司、小贷公司、财富公司和实体企业设立，这些公司成立平台的初衷可能是为了募集资金支持其它业务的发展，应该考察平台是否脱离原有的业务，保持平台作为纯信息中介的独立性。
江苏平台优易网于2012年8月上线，日歇业。受害人60余位，涉及资金高达2000万。早在优易网跑路前，有网友发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。但当时投资人尚未形成风险意识，也未对此重视。事发前，几乎无人去优易网实地考察过，并且因为优易网24小时均可提现并快速到账而相信优易网。对于这种反正常工作规律的情况，投资者更应该小心谨慎。由于投资者没有对平台基本信息（运营主体、网站备案信息、办公地点）进行核实，导致投资者损失巨大。
7、平台能否做好信息披露工作
根据中国互联网金融协会发布的《互联网金融信息披露指引---个人网络借贷》（以下简称“信批指引”）来看，文件中要求P2P平台要做好关于机构信息、平台运营信息以及借款人信息、融资项目信息等方面的有效披露。
自上海、广东和江苏等地陆续发布地方《信批标准》以来，围绕着平台信息披露的话题也是越炒越热。根据对《互联网金融信息披露---个体网络借贷》文件的研究，古一再次友情提醒各位投资人，一定要重视平台信息披露工作。要通过多方渠道去验证平台所披露的任何信息。
无论平台对外披露的信息是关于机构信息（如股东背景、组织架构、高管团队、注册资本等），还是平台的运营信息（交易总额、融资总额、平台注册量、项目逾期率、投资人金额等），还是涉及到融资项目真实性的信息披露（如项目名称、金额、期限、预期收益率、还款方式、项目风险提示等），一定要学会从线上平台上细心观察，有效比对。
一定要充分有效地去验证该信息披露的真实性、准确性、可靠性。有些平台会出现一些虚假借款人信息和借款项目的信息等，有的还会使用关联平台进行担保代偿等，投资人一定要擦亮眼睛，从全国企业信用信息公示系统、中国人民银行征信中心（查询企业征信情况）、人法网、电信业务综合管理信息系统等渠道，查询并验证平台披露信息的真实性。
同时广大投资人也要学会关注平台官网及官微等渠道披露的信息，前后是否出现矛盾？是否存在异常？信息推送的频率是否发生变化等等。
还是那句话：当前监管层和圈内提的较多的概念，无论是“备案登记制度”、“银行存管制度”还是“信息披露制度”、“ICP证书”等等政策，这些政策的出台，一定意义上具有很强的规范性和指导性。但是从政策的制定到政策的发布与落实，以及最终的有效反馈，这是一个系统工程。或许当下的监管层、学术层、平台层等都还没有做好充足的准备来打好这场“攻坚战”，但是我们依旧可以看到网贷行业规范发展的“春天”已经到来。
当然古一最后还要啰嗦一句：“不是说所有的平台有了上述政策要求的配套，就能确保平台一定是合规靠谱，什么事情都不会发生；同样，没有上述要求指定的配套，平台出现风险或者说成为“问题平台”的几率就会大很多！”
“合规”举措只是平台健康发展的“标配”，但是安全与靠谱的事情，还是要看平台本身。唯有平台不断加强“自律”，积极响应行业监管的“他律”，平台也好，投资人也罢，各方才会在彼此相互信任与合作的基础上，实现行业的健康稳定发展。
【声明】以上内容仅代表作者个人观点，部分案例来自网络整理，只做投资交流，谢谢。
文/古一（薛老师）
作于江苏溧水 日中午
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力！
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