作为我国利率市场化的重要一步，5月1日起，《存款保险条例》正式施行，标志着存款保险制度在我国正式“起航”。
对于存款人来说，最为关心的是，有了存款保险制度后，自己的存款是不是更安全了？，存款保险制度的推出，人们又该如何对金融股进行配置呢？
据新华网报道，对于老百姓而言，对存款保险制度的具体运行也有不少很关心的问题。
储户需不需要交费？
答案是，不需要。存款保险的保费由投保的银行业金融机构缴纳。存款保险实行基准费率与风险差别费率相结合的制度，其中的风险差别费率，通俗地讲，就是指对风险较高的吸收存款的银行业金融机构收取较高的费率，反之收取较低的费率。通过这样的制度安排，强化对吸收存款的银行业金融机构的市场约束，促使其审慎经营，健康发展。
并且，费率标准并非固定不变，可以根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素进行调整。
对银行财务影响多大？
综合考虑国际经验、金融机构承受能力和风险处置需要等因素，我国存款保险制度起步时的平均费率水平大概在万分之一到万分之二左右，远低于绝大多数国家存款保险制度起步时的水平以及现行水平，对投保机构的财务影响很小。根据对全国吸收存款的银行业金融机构的测算，保费支出占税前利润的比例不足1%。
我国金融机构数量众多，市场竞争将限制它们将经营成本转嫁给金融消费者。银行不会单纯因为缴纳一点点保费就提高贷款利率、增加收费项目，金融消费者也可以“货比三家”，选择服务最好、价格最优的金融机构。
存款保险基金安全吗？
银行缴纳的保费全部纳入依法设立的存款保险基金。为保障存款保险基金的安全，条例对存款保险基金的运用形式进行了限制，规定存款保险基金的运用遵循安全、流动和保值增值的原则，应当在中国人民银行设立专门账户，由人民银行负责管理，运用方式仅限于存放央行、购买政府债券和中央银行票据等。
存款人得到偿付及时吗？
条例规定，“存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；经国务院批准的其他情形。”当出现这些情形时，存款保险基金管理机构将按规定在7个工作日内向储户足额偿付存款。
此外，条例还规定，存款保险基金管理机构在处置问题投保机构时，既可以直接偿付，也可以灵活运用委托偿付、支持合格投保机构收购或者承担问题投保机构资产负债等方式，在充分保护存款人利益的同时，降低风险处置成本，实现基金使用成本最小化。
如果个别银行真破产倒闭了，怎么赔？
据中国青年报报道，不怕一万就怕万一，如果真有银行倒闭了，按照条例规定，一个人或一个企业，在同一家银行的存款——本金加上利息不超过50万元的，到时都能得到赔付。也就是说，在同一家银行里，一个人或一家企业，不管开了几个户，如果加总起来本金加利息在50万元以内的，那么即使万一这家银行真破产倒闭了，储户所有的本金利息也都能得到赔偿，不会有损失。这个赔偿的钱就是从银行缴纳的保费——存款保险基金出的。但是如果我们在同一家银行的所有账户加总起来，本金、利息超过了50万元，那么理论上超过的部分得到赔偿的可能性就会比较低了。
不过，对于绝大多数的储户来说，50万元这个上限是足够了的。根据估算，超过99%的储户在同一家银行里的存款本金加利息不超过50万元，这个比例在世界范围来讲也是比较高的。也就是说，绝大多数储户被赔偿的时候是能够被全部赔偿的。那么，如果我们就是有超过50万元以上的存款要去银行存，该怎么办呢？最简单的办法就是分成几笔，存到不同的银行里，保证每个银行的存款都在50万元以内就行。
事实上，如果真的有银行破产了，国家多数时候是先让其他愿意和能够接盘破产银行的“好”银行、“好”信用社来接盘破产的银行，之后，由这些银行、信用社来继续负责原有储户的业务。或者给人退钱，或者继续打理储户的存款。
银行理财产品不在存款保险范畴内
据重庆商报报道，《存款保险条例条例》中明确指出，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款，并不包括银行理财产品。因此，不论是保本理财产品还是非保本理财产品，都不在存款保险范畴内。从目前的情况来看，一旦银行出现破产，理财产品的债权清算将依靠法院判决。业内人士表示，既然国家已经推出《存款保险条例》，未来对于银行理财产品的法律界定以及相关的破产清算将会有更进一步明确的法律法规出台。
“对普通投资者来说，如果你风险承受力较强，可以考虑挂钩股市的结构性理财产品博取高收益。也就是说买非保本理财产品要明白需要承担的风险。如果你是青睐稳健投资的市民，需要配置保本类理财产品，那就等于发行银行对该理财产品做了担保增信，只要银行不破产，依据产品说明书中的保本协议，本金就是有保障的。”银行理财师建议，购买理财产品应尽量选择抗风险能力强的银行。从对投资者和储户的影响看，存款保险制度推出后利率市场化的步伐将会加快，同时也将会伴随着进一步的降息以及相关宽松型政策，对于投资者来讲，预计未来高收益的固定收益类理财产品的数量将会越来越少。
国有、民营银行竞争或渐趋公平
“这无疑为我国利率市场化的进一步改革提供了有力保障。”多位业内人士表示，存款保险制度的颁布实施，使得我国长期的隐性存款保险制度从幕后走到了台前。
有关专家指出，随着中国金融改革的不断推进，越来越多的民营银行将如雨后春笋般涌现，一旦某些风险管理能力不佳的银行陷入经营窘境，则需要完善的金融市场化退出机制来解决问题，因此从教育大众和配合利率市场化等方面，存款保险制度的落地都恰逢其时。
据《法人》报道，“民营银行被戴了一顶不靠谱的‘瓜皮小帽’，而国有银行则是‘红顶商人’。”中国政法大学法和经济学研究中心胡继晔教授表示，由于民营银行规模小，在过去，储户更多地可能会担心其经营不善倒闭的情况，所以更倾向于去大的国有银行存款。
由于我国从2012年起就开始了利率市场化改革，而利率市场化又意味着竞争的出现，当小银行与国有大银行竞争时，可能会依靠在国家法定的存款或贷款利率浮动的限度内进行调整，以此来达到吸引更多储户来小银行存款或贷款，但问题也随之而来，如果把大型银行比喻成大海里面的“航空母舰”，那么民营银行则相当于“小舢板”，当遇到“风浪”即经营风险等问题时，大型银行可能受到冲击较少，而民营银行则可能会“翻船”即倒闭，所以当民营银行与大型国有银行在“大海”中航行时，存款保险制度就起到了保险的作用。
胡继晔相信，存款保险制度落实后，对于民营银行而言，是个较大的机遇，民营银行参加了存款保险基金后，当出现经营问题时，民众不用再去担心偿付问题，因为其赔付是和大型银行相同的，这也从另一方面卸掉了民众对于民营银行信任度低的心理包袱，使得民营银行能够更加公平地投身到与大银行的竞争中去，这对于民营银行肯定是机遇。
北方工业大学文法学院副教授荣国权也持有相同观点，他表示，有了存款保险制度的保障，民众对于民营银行的信任度将大大提高。
中国银行协会银行家孙天宏表示，以前所谓的国有银行“大”，民营银行“小”，除了体量、资金等方面，也体现在银行的信用风险上，民众对于大的股份制银行倒闭的担忧较少就是一例，而存款保险制度的落实有助于民营银行更好地竞争。
此外，对于制度落实后民营银行该如何利用此机会更好的发展、如何与大型国有银行竞争，孙天宏也表达了他的观点，他认为民营银行从经营方面，要形成自身的特色。由于现阶段银行处于转型分界时期，随着我国的经济转型，银行也应该转变传统的经营思路，盈利模式要发生变化，我国原来贷款的利差是较高的，而现在人民银行推出一些政策，贷款利率要降低，利差会缩小，而这也是一个趋势，因此银行竞争会加剧。
而在竞争中，以小微银行为例，是否可以参考国外有的收益不错的银行的做法——仅仅专门做小额存款服务。另外，存款保险制度从银行经营理念上，也引导民营银行应更多地去抓住客户群，产品围绕客户群去展开，小微银行专做小微的，当然对于其自身资金的流动性同样也要注意。
[责任编辑：侯倩]存款保险制度的影响 投资者如何应对
作为我国利率市场化的重要一步，5月1日起，《存款保险条例》正式施行，标志着存款保险制度在我国正式“起航”。 &&
对于存款人来说，最为关心的是，有了存款保险制度后，自己的存款是不是更安全了？，存款保险制度的推出，人们又该如何对金融股进行配置呢？
据新华网报道，对于老百姓而言，对存款保险制度的具体运行也有不少很关心的问题。 &&
储户需不需要交费？ &&
答案是，不需要。存款保险的保费由投保的银行业金融机构缴纳。存款保险实行基准费率与风险差别费率相结合的制度，其中的风险差别费率，通俗地讲，就是指对风险较高的吸收存款的银行业金融机构收取较高的费率，反之收取较低的费率。通过这样的制度安排，强化对吸收存款的银行业金融机构的市场约束，促使其审慎经营，健康发展。 &&
并且，费率标准并非固定不变，可以根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素进行调整。 &&
对银行财务影响多大？ &&
综合考虑国际经验、金融机构承受能力和风险处置需要等因素，我国存款保险制度起步时的平均费率水平大概在万分之一到万分之二左右，远低于绝大多数国家存款保险制度起步时的水平以及现行水平，对投保机构的财务影响很小。根据对全国吸收存款的银行业金融机构的测算，保费支出占税前利润的比例不足1%。 &&
我国金融机构数量众多，市场竞争将限制它们将经营成本转嫁给金融消费者。银行不会单纯因为缴纳一点点保费就提高贷款利率、增加收费项目，金融消费者也可以“货比三家”，选择服务最好、价格最优的金融机构。 &&
存款保险基金安全吗？ &&
银行缴纳的保费全部纳入依法设立的存款保险基金。为保障存款保险基金的安全，条例对存款保险基金的运用形式进行了限制，规定存款保险基金的运用遵循安全、流动和保值增值的原则，应当在中国人民银行设立专门账户，由人民银行负责管理，运用方式仅限于存放央行、购买政府债券和中央银行票据等。 &&
存款人得到偿付及时吗？ &&
条例规定，“存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；经国务院批准的其他情形。”当出现这些情形时，存款保险基金管理机构将按规定在7个工作日内向储户足额偿付存款。 &&
此外，条例还规定，存款保险基金管理机构在处置问题投保机构时，既可以直接偿付，也可以灵活运用委托偿付、支持合格投保机构收购或者承担问题投保机构资产负债等方式，在充分保护存款人利益的同时，降低风险处置成本，实现基金使用成本最小化。 &&
如果个别银行真破产倒闭了，怎么赔？ &&
据中国青年报报道，不怕一万就怕万一，如果真有银行倒闭了，按照条例规定，一个人或一个企业，在同一家银行的存款——本金加上利息不超过50万元的，到时都能得到赔付。也就是说，在同一家银行里，一个人或一家企业，不管开了几个户，如果加总起来本金加利息在50万元以内的，那么即使万一这家银行真破产倒闭了，储户所有的本金利息也都能得到赔偿，不会有损失。这个赔偿的钱就是从银行缴纳的保费——存款保险基金出的。但是如果我们在同一家银行的所有账户加总起来，本金、利息超过了50万元，那么理论上超过的部分得到赔偿的可能性就会比较低了。 &&
不过，对于绝大多数的储户来说，50万元这个上限是足够了的。根据估算，超过99%的储户在同一家银行里的存款本金加利息不超过50万元，这个比例在世界范围来讲也是比较高的。也就是说，绝大多数储户被赔偿的时候是能够被全部赔偿的。那么，如果我们就是有超过50万元以上的存款要去银行存，该怎么办呢？最简单的办法就是分成几笔，存到不同的银行里，保证每个银行的存款都在50万元以内就行。 &&
事实上，如果真的有银行破产了，国家多数时候是先让其他愿意和能够接盘破产银行的“好”银行、“好”信用社来接盘破产的银行，之后，由这些银行、信用社来继续负责原有储户的业务。或者给人退钱，或者继续打理储户的存款。 &&
银行理财产品不在存款保险范畴内 &&
据重庆商报报道，《存款保险条例条例》中明确指出，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款，并不包括银行理财产品。因此，不论是保本理财产品还是非保本理财产品，都不在存款保险范畴内。从目前的情况来看，一旦银行出现破产，理财产品的债权清算将依靠法院判决。业内人士表示，既然国家已经推出《存款保险条例》，未来对于银行理财产品的法律界定以及相关的破产清算将会有更进一步明确的法律法规出台。 &&
“对普通投资者来说，如果你风险承受力较强，可以考虑挂钩股市的结构性理财产品博取高收益。也就是说买非保本理财产品要明白需要承担的风险。如果你是青睐稳健投资的市民，需要配置保本类理财产品，那就等于发行银行对该理财产品做了担保增信，只要银行不破产，依据产品说明书中的保本协议，本金就是有保障的。”银行理财师建议，购买理财产品应尽量选择抗风险能力强的银行。从对投资者和储户的影响看，存款保险制度推出后利率市场化的步伐将会加快，同时也将会伴随着进一步的降息以及相关宽松型政策，对于投资者来讲，预计未来高收益的固定收益类理财产品的数量将会越来越少。 &&
国有、民营银行竞争或渐趋公平 &&
“这无疑为我国利率市场化的进一步改革提供了有力保障。”多位业内人士表示，存款保险制度的颁布实施，使得我国长期的隐性存款保险制度从幕后走到了台前。 &&
有关专家指出，随着中国金融改革的不断推进，越来越多的民营银行将如雨后春笋般涌现，一旦某些风险管理能力不佳的银行陷入经营窘境，则需要完善的金融市场化退出机制来解决问题，因此从教育大众和配合利率市场化等方面，存款保险制度的落地都恰逢其时。 &&
据《法人》报道，“民营银行被戴了一顶不靠谱的‘瓜皮小帽’，而国有银行则是‘红顶商人’。”中国政法大学法和经济学研究中心胡继晔教授表示，由于民营银行规模小，在过去，储户更多地可能会担心其经营不善倒闭的情况，所以更倾向于去大的国有银行存款。 &&
由于我国从2012年起就开始了利率市场化改革，而利率市场化又意味着竞争的出现，当小银行与国有大银行竞争时，可能会依靠在国家法定的存款或贷款利率浮动的限度内进行调整，以此来达到吸引更多储户来小银行存款或贷款，但问题也随之而来，如果把大型银行比喻成大海里面的“航空母舰”，那么民营银行则相当于“小舢板”，当遇到“风浪”即经营风险等问题时，大型银行可能受到冲击较少，而民营银行则可能会“翻船”即倒闭，所以当民营银行与大型国有银行在“大海”中航行时，存款保险制度就起到了保险的作用。 &&
胡继晔相信，存款保险制度落实后，对于民营银行而言，是个较大的机遇，民营银行参加了存款保险基金后，当出现经营问题时，民众不用再去担心偿付问题，因为其赔付是和大型银行相同的，这也从另一方面卸掉了民众对于民营银行信任度低的心理包袱，使得民营银行能够更加公平地投身到与大银行的竞争中去，这对于民营银行肯定是机遇。 &&
北方工业大学文法学院副教授荣国权也持有相同观点，他表示，有了存款保险制度的保障，民众对于民营银行的信任度将大大提高。 &&
中国银行协会银行家孙天宏表示，以前所谓的国有银行“大”，民营银行“小”，除了体量、资金等方面，也体现在银行的信用风险上，民众对于大的股份制银行倒闭的担忧较少就是一例，而存款保险制度的落实有助于民营银行更好地竞争。 &&
此外，对于制度落实后民营银行该如何利用此机会更好的发展、如何与大型国有银行竞争，孙天宏也表达了他的观点，他认为民营银行从经营方面，要形成自身的特色。由于现阶段银行处于转型分界时期，随着我国的经济转型，银行也应该转变传统的经营思路，盈利模式要发生变化，我国原来贷款的利差是较高的，而现在人民银行推出一些政策，贷款利率要降低，利差会缩小，而这也是一个趋势，因此银行竞争会加剧。 &&
而在竞争中，以小微银行为例，是否可以参考国外有的收益不错的银行的做法——仅仅专门做小额存款服务。另外，存款保险制度从银行经营理念上，也引导民营银行应更多地去抓住客户群，产品围绕客户群去展开，小微银行专做小微的，当然对于其自身资金的流动性同样也要注意。 &&
机构强推两类品种11只个股 &&
事实上，存款保险制度酝酿已久，市场已经有所预期，业内分析人士普遍认为，存款保险制度的推出将使得银行对于客户存款完全刚性兑付的历史一去不复返，整个金融体系的架构面临重构，银行存量客户的风险偏好会有所提升，或使部分存款转而流入保险、券商等非银机构，看好未来大资产管理行业的发展。由于存款保险制度有利于股市增量资金入场，目前股市财富效应明显，预计流入股市的资金量将会加速，更加利好券商板块，而政策的出台将会使银行股出现分化，不同类型的银行股基本面也会由于存款成本的升降而发生变化。 &&
据证券日报报道，那么，在此背景下应该如何对金融股进行配置呢？证券日报记者通过采访和整理券商研报筛选出较为典型的几种建议供投资者参考。 &&
首先，存款保险制度会对银行业造成分化。中信建投指出，按照2014年银行业数据测算，假定费率预期在万分之二到万分之三左右。按100万亿元存款算，需缴纳200亿元到300亿元给存款保险基金。2014年，银行业净利润1.6万亿元，如果2015年实现零增长，200亿元到300亿元支出，相当于降低2015年净利润1%至2%。具体对各家上市银行的业绩负面影响有差别，其中对平安银行、华夏银行的净利润负面影响相对较大，接近2%，而对兴业银行、宁波银行和民生银行的负面影响较小，低于1.4%。当然这种测算方法没有考虑到存款结构、差别化的存款保险费率费这些因素。此外，对于资本充足率、不良率低、拨备充足的银行，其存款保险费率相对较低，因此存款有可能从中小型银行向大型银行迁移。 &&
而正是由于存款保险制度如期落地，银行股面对的风险点得以释放，资产负债表改善，对银行风险预期有所好转，银行股估值体系重构将逐步展开，估值回升。中信建投表示应加大银行股配置。银行板块政策性行情启动，估值抬升的内涵在持续丰富。除了债务置换、业务分拆，混业经营外，估值抬升又多了一个动力房地产信贷松绑。重点推荐：招商银行、平安银行、光大银行、交通银行。 &&
其次，存款保险制度的出台，将促使投资者的资产配置更具多元化，不再仅以存款的形式持有资产，将增加多元投资标的，以债券和股票等形式持有资产。方正证券表示，存款保险制度利好非银板块，继续强烈看好券商。个股方面，建议关注以下标的：1。估值洼地券商，具备股权激励预期以及H股融资预期，有补涨需求的广发证券；2。具有互联网+思维的券商， 华泰证券及国金证券；3。短期业绩高增长且有定增和股东股权结构改革事件催化的光大证券；4。受益于创新政策的大券商，海通证券和中信证券；5。国企改革概念渐热，建议关注基本面支撑且有国企改革预期的国元证券。 &&
值得一提的是，上述券商提到的11只个股在4月份就有所异动，据市场研究中心统计显示，4月份，平安银行、海通证券、光大证券、光大银行和招商银行累计涨幅在10%以上，分别为28.36%、22.21%、21.54%、17.34%和17.02%，交通银行(8.29%)、国元证券(5.72%)、中信证券(4.69%)、广发证券(1.11%)也均在4月份实现上涨，而华泰证券和国金证券虽然微跌1.65%和2.4%，但仍分别获得22家和17家机构给予“买入”或“增持”评级。 &&
延伸阅读 &&
银行陷存款失速危机 &&
据中国经济网报道，A股市场的火爆吸引了各路资金纷纷入市，银行存款业务却遭到了空前冷落。在日前公布的上市银行年报中，16家银行中有9家银行存款增速不敌贷款增速，甚至个别银行出现了存款负增长，在存贷比考核的红线压力下，银行从业人员揽储压力倍增。 &&
事实上，饱受存款流失压力的不止上市银行，这也是整个银行业不能回避的问题。来自官方的数据显示，2015年一季度，人民币存款增加4.15万亿元，同比少增1.64万亿元。其中，3月人民币存款增加2.56万亿元，同比少增5544亿元。 &&
存款压力令商业银行一线员工倍感压力，有银行从业者诉苦，目前揽储压力很大，钱几乎都投入股市、基金或者P2P等渠道了，别说存款了，就连理财产品销售的压力也很大。 &&
那么钱究竟去了哪儿呢？愈加火爆的股市显然是最大的吸金市场。有数据显示，仅3月最后一周，A股新增股票开户数就达到166.93万户，第五周环比增长，逼近2007年5月创造的历史高位。2015年一季度成为A股历史上保证金新增规模最大的一个季度：银证转账保证金净流入6143亿元。在资金流入最疯狂的3月9日-13日那一周，股市资金大幅净流入8187亿元，创下有该项数据统计以来的最高值。股票型基金、混合型基金等可投资股市的基金类产品也成为投资者竞相追逐的目标。 &&
而互联网金融对银行业的冲击也不容小觑，以P2P平台为例，2015年3月平台成交量达354.55亿元，较2月增加56.85%，是去年同期的4.11倍。互联网“宝宝”产品收益率虽然已经下滑至4%左右，但由于安全性、流动性高，许多投资者也会留出部分资金存放在“宝宝”产品中以备不时之需，其他互联网理财新业态，如众筹等，也都在分流储户人群。 &&
民生银行首席经济研究员温彬表示，基础货币投放减缓，监管部门整顿同业存款业务、纠正存款偏离度，也是银行存款减少的原因。 &&
存款的流失也直接导致存贷比压力和银行负债成本的攀高。华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰表示，利率市场化和互联网金融的冲击，银行负债结构日益多元化，资金来源稳定性下降，导致负债成本明显上升。在利率市场化初期，金融机构对于存款定价策略还处在摸索阶段，这也导致价格战在今后一段时间仍会是主流现象，从而推升银行存款成本。
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这里居然有'存款保险制度的影响 投资者如何应对'，这个新闻我找了好久终于找到！感激ing
都在说'存款保险制度的影响 投资者如何应对'，但是又有什么用呢，改变不了什么！在现实面前，显得有点苍白
看了'存款保险制度的影响 投资者如何应对'真高兴，就应该这样，为咱们是太阳的儿女而高兴！
'存款保险制度的影响 投资者如何应对'！？这样的事情让我一个小老百姓真的很愤怒！
为什么会这样呢？'存款保险制度的影响 投资者如何应对'，这样真的太让人难过了，谁来安慰我一下呢！
这么无聊的东西，'存款保险制度的影响 投资者如何应对'这个就看看好了，别多想
'存款保险制度的影响 投资者如何应对'必须要支持！我不顶顶谁顶顶！赶紧抢楼！
'存款保险制度的影响 投资者如何应对'没啥好看的，我就是路过的，我就是打打酱油的，今天眼镜都没戴，看不清楚啊，一切都是模糊滴
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增值电信业务经营许可证 浙B2-存款保险制度下的资管新机遇
来源：金融时报
&&&&每一项宏大的改革都会带来细微的变化。国务院近日正式公布的《存款保险条例》将于5月1日起正式实行，中国人民银行将负责该项制度的具体实施，最高偿付限额为人民币50万元。&&&&业内人士普遍认为，存款保险制度并不会引发存款搬家。然而，此举对于存款之外的大资管市场会有怎样的潜在效应呢？&&&&种种迹象表明，国内资管市场正从投资者只拥有储蓄账户向建立投资理财账户的方向大踏步转变。大风起于青萍之末，本意不在此的存款保险能否对演变中的财富管理行业带来新的催化剂呢？&&&&资管意识：&&&&从被动存钱到主动理财&&&&“投资者被动存钱的理财意识将开始向主动管理转变。”接受采访的诺亚财富北京区域总经理薛晓勇向记者表示。&&&&根据瑞士信贷发布的数据，截至2014年6月份，中国家庭财富总量已达到22.2万亿美元，成年人口人均财富规模从2000年的5670美元增加到2.13万美元,增长了276%。&&&&而同期全球家庭财富总规模由117万亿美元增加到263万亿美元，成年人口人均财富由31700美元增加到56000美元，分别增长了125%和77%。&&&&据此计算，我国社会财富的增长速度远高于全球平均水平，人均财富增长率接近全球平均水平的4倍。&&&&与此同时，中国财富管理的客户群正在悄然发生着巨大的变化。“经过30多年的改革开放，家庭财富主要掌握在中国"大妈"手里。”万向控股副董事长肖风博士在其近日梳理的中国财富管理发展十大趋势中称，“大妈”代表的是过去30年财富积累的掌控者，所以掌握了这些“大妈”，就拥有今天财富管理的资产规模。&&&&而星石投资总经理、首席策略师杨玲则认为,我国存款保险制度正式建立，是利率市场化迈出的关键一步。存款保险制度的建立实现了银行信用与国家信用一定程度上的分拆，使得真正打破刚性兑付成为可能。&&&&“刚兑打破、利率市场化推进的直接影响是会加速资产配置的转移DD部分银行存款将加速向资本市场转移，股市、债市、保险等均将受益于这一进程。”杨玲向记者表示，在目前A股处于牛市周期的背景下，赚钱效应将十分显著，转移出来的这部分资金可能更加青睐资本市场。事实上，自去年下半年开始的资产配置转移已经初步证明了这一点。&&&&不过，薛晓勇同时坦言，存款保险制度将自日起实施，但对于储蓄率超过50%的国内现状，转变也是需要时间和过程的。&&&&资管机构：&&&&从牌照优势到金服平台&&&&伴随着投资者资管意识的形成与转变，身处其中的资产管理机构会面临怎样的短期、长期的影响以及机遇呢？“对资产管理机构的短期影响是提振行业士气，长期影响则是增加行业资产管理规模，加强引导社会资金流动性和流动方向。”薛晓勇向记者表示。&&&&在他看来，资产管理机构要想随势而动，需要提早完善运营平台、扩大项目源，共同推进资信评级等社会公信体系，运用好互联网优势，做好线上线下的两手准备。&&&&事实上，当前资管行业的结构正在经历着不断完善的趋势。“银行、证券、基金、保险机构等竞相发展，国有、民营、外资等各类资本积极参与行业竞争，开放、包容、竞争、多元的财富管理体系正在形成；公私募产品、业务不断丰富，资产证券化顺利起步；独立第三方机构兴起，专业化分工产业链不断完善，行业生态进一步优化。”一位监管部门的权威人士近日总结称。&&&&目前大部分财富管理机构都只是一个产品提供商，但角色在发生变化，正在从产品提供商向资产配置服务商转变，从投资管理、资产管理走向投资策略，最后走向居民家庭的资产配置。&&&&“从发挥自己的某一个专项能力到提供全能的服务，最后走向综合的金融服务平台。”肖风表示，目前已经有多家机构宣布要建立综合金融服务平台。&&&&民生加银资管总经理蒋志翔也表示：“我们做了一些金融服务的布局，平台布局有股权投资平台，电子商务平台，P2P平台，产业基金平台，下一步我们还考虑跨境服务平台、融资租赁平台和商业保理平台。今年我们在考虑形成一个围绕企业融资需求比较完整的金融服务链条。”&&&&而存款保险制度本身还可能加速资管机构的转变。“目前贷款利率已经放开，未来银行的利差缩小将是难以避免的，这将迫使银行加速转型，从而给资产管理机构带来巨大的发展机遇。未来我们将加强与银行等机构的合作，与银行等机构实现优势互补，我们专注于投资，而银行等则专注于客户管理，通过合作实现共同发展。”杨玲向记者表示。&&&&资管市场：&&&&从小众需求到大众“标配”&&&&此前，国内居民投资渠道狭窄、单一曾广为诟病。目前国内已基本覆盖发达国家资产投资大类，如现金类资产、地产基金、一级市场PE/VC基金、艺术品影视文化等另类投资、实物资产等。&&&&随着金融改革和金融体系的逐步完善，今后国内的投资选择将越来越完善。“财富管理才是我们的终极目标，让我们真正站在财富客户的角度思考，而不是仅仅为了把资产便宜地卖出去。”蒋志翔表示。&&&&“以前我国居民收入水平较低，大多数家庭没有什么资产，资金主要集中于国家和企业机构等，居民几乎没有什么投资需求，相关市场发展缓慢。随着我国居民收入水平的持续提升和资产的不断增加，对投资的需求持续增长。”杨玲也表示。&&&&民生加银资管介绍，在国企改革、新三板、资产证券化、一二级市场联动等领域，公司开展了初见成果的创新。蒋志翔认为，在经济新常态下，银行系资管机构在资金、渠道、客户及风控方面的优势可以更充分地得以发挥。&&&&随着高净值客户的蜂拥而至，私募资管市场或将迎来黄金发展期。“我们判断目前大类资产配置转移才刚刚开始，未来将有更多资金向资本市场转移，这意味着将有更多高净值客户选择私募行业。”上述人士向记者表示，私募等资产管理行业正是顺应了这一潮流，依靠自身专业能力为高净值客户提供资产管理服务，在为顾客实现资产保值增值的基础上，实现了自身的发展。
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