微信出招支付宝：腾讯微黄金vs存金宝
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来源：搜狐财经
编辑：caitingting
摘要：最近，支付宝估计有点烦，因为它的蚂蚁聚宝下面的存金宝又迎来了一位新的劲敌，它就是腾讯微黄金。腾讯微黄金与存金宝大同小异，说白了，两个都是买卖黄金的，但两者也有众多的不同之处。
（gold.org/）02月14日讯，最近，宝估计有点烦，因为它的蚂蚁聚宝下面的存金宝又迎来了一位新的劲敌，它就是腾讯微黄金。腾讯微黄金与存金宝大同小异，说白了，两个都是买卖黄金的，但两者也有众多的不同之处。
初出茅庐腾讯微黄金与历时两年存金宝
腾讯微黄金于近日刚上线不久，这也是大多数人还没听说过它的原因，它是由腾讯财付通与工商银行合作，以工商银行的黄金产品为基础，结合互联网客户需求，联合推出的在线黄金交易服务。工商银行负责黄金买卖交易以及资产安全管理，财付通保障支付交易资金安全及提供客户咨询服务。用户只需通过关注“腾讯微黄金”微信公众号，即可在微信一键买卖黄金，可不要小瞧了这一公众号，要知道它可是背靠月活跃用户数超8亿的微信这一“超级入口”。仅凭这点，就已经奠定了用户基础。
当然，截止到目前为止，存金宝的用户也不在少数，但具体数字未知，它是由是支付宝与博时基金联合推出的互联网的黄金存取业务，于日上线运行，用户打开支付宝点开蚂蚁聚宝，便能找到存金宝，操作也较为简便。
收费与不收费
就腾讯微黄金而言，其买入规则为0.001克起，无手续费，买入金额上限为10万元;卖出规则为0.001克起，收取千分之五的手续费，单笔卖出金额上限为20万元。
对此，网友的评论是：买卖方便，便于实时查看，但手续费太高，表示放弃，而使用存金宝的人都知道，在存金宝买卖黄金都是不收取手续费的。
测试与不测试
在风险提示方面，微黄金与存金宝的方式有所不同，微黄金在风险说明中，明确表示，在黄金交易过程中会存在政策风险、市场风险、流动性风险、操作风险从而肯呢过对客户正常买卖黄金造成影响，进而可能使客户收到损失，但并没有对用户适合购买多少黄金进行推荐，给出合适的建议，而存金宝在这方面则有所不同。
初次在存金宝购买黄金的用户，系统会自动要求用户进行测试，用户可自行选择测试还是不测试，倘若选择测试，系统则给出以下问题：可用于理财投资的资产、是否具备投资经验、期望的长期收益率、计划投资期限、能承受的短期最大投资损失，最后得出测试结果，评测出用户投资类型，给出直观的风险提示，变相的给出风险提示，让其有直观的感受。
腾讯微黄金的出现，其实一点也不意外，进入2017年以来，金价受到季节性需求提振看涨。彭博社近日的调查结果显示，黄金交易员连续第四周看涨金价走势，创下8月以来最长看涨纪录。
此外，美元持续回落，加之受地缘政治风险及通胀上升等因素影响，中国黄金需求或还将持续旺盛且黄金作为抗风险投资，价格总体呈震荡走强的趋势，虽偶有波动，但金价的基本面拥有稳固支撑，分析人士认为黄金已经在悄无声息进入牛市行情。腾讯选择此时上线微黄金业务，无疑占据了有利时机。
那么，在这样的环境下，投资黄金真的就能赚钱吗?卓创资讯贵金属分析师张伟表示，2017年的国际经济主基调就是不确定性，黄金作为主要避险工具，除非存有重大利好，其投资回报的计算周期均在5年以上，意图通过投机黄金套利的投资者要做好心理准备。
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一直以来，银行收费是大家关注的话题之一，然而，最近关于银行收费，有两个消息传来，一个是好消息，一个是坏消息，不知道，大家是想先听好消息还是坏消息呢？......
近日，招商银行一则公告让沉睡的银行卡都变废卡：“为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。”......
生活中为了方便支付，很多人在不知不觉中办了很多银行卡，换个地方，换个公司都会换张卡，有很多卡都已经很久没有用过了。......
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集金号微信
金投网微信腾讯微黄金和黄金红包到底是现货金还是账户金？
　　除夕夜横空出世的黄金红包火了。
　　将&红包&与&过年添金&习俗融合起来的黄金红包背后，是年前不久，由腾讯旗下的财付通和工商银行联合推出的&腾讯微黄金&。而黄金红包其实就是用户在&腾讯微黄金&持有的黄金份额互相转让的表现形式。
　　火了之后，出现了很多关于腾讯微黄金和黄金红包的报道和评论，但不少都陷入了一个误区，认为黄金红包以及腾讯微黄金中的黄金是纸黄金（账户金）；从此前腾讯互联网金融官方微信透露的几点说明与腾讯微黄金产品界面的公开信息来看，黄金红包并不是&纸黄金&，而是现货黄金。
　　现货金和纸黄金的核心区别，在于其运作过程中是否发生实物金的提取和交割。
　　所谓的纸黄金，是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖&虚拟&黄金，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的&黄金存折账户&上体现，不发生实金提取和交割。
　　而此前报道纷纷涉及到的一点是，腾讯微黄金&将在打磨好基础产品功能的基础上，尽快推出实物黄金的兑换服务&，也就是说，我们现在收发的&黄金红包&其背后都有实物黄金原料的支持，今后也可以便捷的兑换工行的实物黄金产品。更直白的说，用户在腾讯微黄金拥有的黄金份额，在工行都有对应的真金；而只要不卖出，其现金价值也会随着黄金价值的浮动而发生改变。
　　腾讯微黄金的上线，的确给用户提供了一个简易便捷、超低门槛（1毫克起）的互联网现货黄金平台。
　　现货金与纸黄金的产品价值属性显然不同。现货金不同于纸黄金等其他黄金投资产品，具有天然的商品属性，即我们通常所说的&真金白银&，作为避险型资产，核心的价值在于资产的保值增值。但纸黄金等其他黄金类投资产品，更多的价值在于其投资或投机属性。
　　作为截然不同的产品，现货金和纸黄金（即账户金）也有不同的运作成本。
　　现货黄金更受到国人的偏爱。近几年，国内每年黄金的产量超过400吨，需求量超过2000吨，缺口部分都要用外汇在国际市场上购入，真金白银的买卖，由于需生产、运输、储藏等各环节，涉及到运费、保险费等不同费用。
　　总体来看，腾讯微黄金的超低门槛、高流动性，透明的价格及低于银行的费率，不失为一款用抵抗通胀的长期资产配置工具。但显然，腾讯微黄金不太适合投资者做短线交易（每次赎回都有0.5%），也意味着微黄金的定位应该并非一个投机工具。
　　公开资料显示，腾讯微黄金对接的是工行的实物黄金产品和服务。站在更好的角度来看，通过与银行合作，尤其是与黄金业务实力强大的工行合作，在为了方便用户的实物黄金业务交易的同时，更大的社会意义或者在于利用极低的交易门槛和便捷的交易渠道，让更多的用户进入市场，通过购买实物黄金实现自己的资产保值增值，同时也让更多的黄金和更多元化的交易方式在市场上流动起来，助力实现藏金于民的国家战略。
　　而黄金红包这把火能延续多久，能否对传统黄金市场有颠覆性影响，这个就见仁见智了。
责编：黎晓珊
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48小时点击排行榜为什么说腾讯微黄金产品设计挺失败，配上黄金红包更失败
为什么说腾讯微黄金产品设计挺失败，配上黄金红包更失败
这几天，在朋友圈屡屡被腾讯微黄金和其衍生的微信黄金红包给刷屏了。虽然我并不认为腾讯出品或者微信加持就是一款金融产品成功的保证——比如说当年微信眼红余额宝后推出的微信理财通货币市场基金，如今相比余额宝，依然是巨大的差距。不过，眼下微信如日中天，又是刷屏似的介绍，新产品总是要看一下的。很可惜，看完腾讯微黄金的介绍，只能感慨一句——不是互联网+金融就一定是普惠金融的。在收手续费这个问题上，腾讯这回是比传统银行更黑！国内正规的这种账户黄金交易这个东西，标的几乎都是黄金交易所的产品，所以其实差异近乎于无，核心的差别，也就是在交易手续费上。更昂贵的黄金投资从下面的说明可以看到，腾讯的微黄金采用的是类似股票的手续费制度，买入免费，卖出的时候收取千分之五(0.5%)的手续费。千分之五高不高？在我看来是高的不能接受！为什么？很简单，即使是被视为互联网金融们要取代超越的传统银行们，在手续费上也没那么高。拿比较新锐的股份制银行或者是城商行比较或许会说胜之不武，我们就那这次微黄金的合作伙伴工商银行作为参考标的来对比。从下图可以看到，腾讯微黄金明确表示是和工商银行合作的。那么，如果我们不通过腾讯微黄金而是直接用工商银行的黄金交易平台呢？下图是工商银行的纸黄金报价。和腾讯微黄金采用一个报价+手续费的费率结构不同，工商银行采用的是常见的点差报价，会同时给你一个买入价和卖出价，如果你要问工行买黄金，按照较高的那个(下图就是270.86元/克)计算，如果要把黄金卖回给银行，则是按照较低的那个计算，一进一出的损耗就是银行实际收取的手续费。安装上图的270.16/270.86的报价可以计算得出，工商银行针对纸黄金收取的实际手续费是0.25%左右。是的，同样的一笔黄金交易，你直接通过工商银行是0.25%手续费，但是绕道微信的微黄金，就是翻倍之后的0.50%手续费了。差别大不大？很大。假如你买10万元黄金，工商银行的手续费是250元，而腾讯微黄金则是500元，硬生生就多出了这250元的额外开支。你说有这250元，你吃点喝点或者去淘个宝不好，何必为腾讯贡献不必要的利润？老实说，腾讯微黄金这次的定价，让我是有点失望的。回首互联网金融从余额宝开始的发展，一直给公众的印象就是“物美价廉”。说物美，自然是余额宝这样的互联网宝宝们，把原来负责的货币市场基金包装成了简单易懂的“宝宝”，再加上支付宝可以直接购买的渠道优势，一下子拓展了货币市场基金的普及度。至于说价廉，则是各类互联网券商。曾经股票交易佣金是以0.8%、0.6%计算的，但是伴随一众互联网券商们的加入竞争，交易佣金被压缩到了0.3%乃至于更低的水平——对于股民而言，每一次买卖都因此少支付了不少钱，让本就不容易赚钱的股票投资损耗稍微小了这么一点点。为什么实物黄金不是好选择当然，腾讯相关业务人员在看到我的吐槽后，有一番解释。原来，腾讯的这款微黄金，对接的并不是工行的纸黄金，而是实物黄金产品——后者工行提供的交易佣金非常的高。的确，以工行的积存金这款实物黄金黄金的费率来看，即使采取定期的方式，一买一卖也要1%，腾讯的微黄金的0.5%看起来是要厚道许多了。但是，我依然觉得，腾讯的微黄金暂时是一个比较糟糕的产品设计。一、腾讯微黄金暂时是阉割版实物黄金类产品最大的卖点是可以提取实物，但是腾讯微黄金的所有说明中暂时看不到任何相关的说明——据说这个功能要未来才能推出。这意味着暂时腾讯微黄金就是一个只能短线买卖的交易型产品，是“阉割版”的实物黄金。在产品核心主打功能并未实现的前提下匆忙上线，这个本身就是大忌讳——而且不仅没有上限，甚至都没有预告有这个功能。在没有强调可以提取实物同时提供提取实物服务的前提下，却收取比账户黄金更贵的费率，这个对于那些对于银行产品不了解而且轻信互联网金融产品一定物美价廉的用户，这样的额外开支又变成了新的“智商税”——事实上我身边就有朋友是将其当做不可提取实物的账户黄金来投资的。二、黄金线上投资的主流应该是交易黄金投资，不同的人有不同的癖好。比如中国大妈，热爱的是去金店直接购买黄金饰品或者金条，求得就是马上能看能摸。还有一种，则是将黄金当作股票同类炒作的，他们注重的则是黄金的升值潜力，偏好的是交易，而没有提取实物的需求。账户黄金就是满足他们的需求。而以腾讯微黄金为代表的账户实物黄金，则是这两者当中一个杂交的过渡产品，对于大妈不如直接去金店或者银行柜台爽气，对于热爱投机的玩家，费率又太高。其实，放眼全球散户黄金投资的发展，低交易成本的产品是最大的趋势。以GLD这个在美股上市全球最大的黄金ETF为例，目前的规模高达814吨，比许多国家的金库规模都大。之说以这个产品会如此受欢迎，就在于其交易的低成本。以某美股券商为例，交易200股即差不多23400美元支付的佣金才1美元，算下来交易成本才万分之0.43。腾讯微黄金主打高费率实物持有为主的玩法，无疑是逆潮流而动。与之相比，腾讯老对手阿里系的蚂蚁聚宝推出的存金宝利用黄金基金作为载体，买卖完全免费，才是符合全球黄金投资发展的趋势。黄金红包让情况更糟当然，腾讯可以固执的将产品定位于实物黄金，以持有而不是交易为主，如此费率也就不算高了。但是，比起腾讯微黄金近期更吸引人的，则是基于腾讯微黄金而在内测的黄金红包。虽然还在内测，但是因为是微信红到发紫的红包的同类产品，所以还没推出就是受到了广泛的关注。老实说，我对于黄金红包本身就并不看好。比起直接发送金额，黄金钱包的规模以黄金毫克计算——但我相信绝大多数人看到那个毫克数字，是没法一下子和金额对应起来的，毕竟要把眼下0.2727元/毫克的金价立刻配合毫克数换算成金额，是超出了许多人的心算能力了。微信的红包，胜在玩法简单。单一红包不超过200又让大家可以在花费不多的前提下玩一个摆阔(发红包)拼运气(抢红包)的游戏。但是黄金红包在没有增加趣味性和收益的前提下，却平白增加了复杂度，这本身就是忌讳。而黄金红包遇上高交易费率的实物黄金载体，问题就更糟糕了。当你收到微信红包之后会怎么办？我知道不少人是会提取到银行卡或者微信支付用掉——如果你收到的是黄金红包呢？显然你就需要卖出收到的黄金份额，然后才能提取到银行卡或者支付——这就意味着腾讯按照实物黄金按照长期持有设计的腾讯微黄金，因为黄金钱包而变成了一个其实是账户黄金风格注重短线进去的产品。是的，实物黄金的稳重和黄金红包的快进快出风格完全矛盾，这两者匹配在一起，实在是一个糟糕的设计——也许腾讯微黄金从中可以获得交易佣金的收入，但是对于用户，只会让利用黄金红包收发红包的人白白增加原本毫不必要的交易成本。人们都说，阿里(蚂蚁)不擅长做社交，微信不擅长做金融——从腾讯微黄金来看，后半句还是没错的。本文来源网络，如有问题请发送至邮箱
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