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转藏至我的藏点花多少钱返多少钱 这种骗局你遇到过吗？
[摘要]消费返利，大家都不陌生，但是，最近几年却出现了一种全额返还的模式……消费返利，相信大家都不陌生，无论是线下实体店还是网购，都有很多返利活动或者返利平台。本来嘛，返利能给消费者一些小优惠，给商家带来客户，也无可厚非。但是，最近几年却出现了一种全额返还的模式，宣传口号特别响：消费相当于存钱，消费能致富。换句话说，就是买东西一分钱没花，相当于白拿，这样的好事是真的吗？消费全返的套路这种消费全返的平台，通常是打造一个网上商城，同时在线下通过拉人头发展代理商或者会员。这些线上平台的商品都是真的，而且一般价格都偏贵。用户在网上商城购买商品后，商城会当即给予部分返现，并承诺分期支付剩下的返利直到全额返还，以获取用户的好感和信任。那么，关键就在于剩下的返利真的会返还吗？这个时候，平台就开始耍心眼了。首先剩下的返利采用的是类似积分或者虚拟币的形式，不会真的再返给你钱。当你手中的积分达到一定程度的时候，平台会告诉你可以兑换成现金了，但是想把钱取了，需要再交纳一定比例的手续费。等你走到了这里，基本上已经被平台套牢了。因为要获得一定的积分，你必然要付出相当的金额和时间成本，再加上所谓的手续费一起算，真的要实现全额返还，可能需要长达几年甚至几十年的时间。表面上很美好的消费全返，背地里全是套路。其实是传销骗局有人可能要问：虽然时间长一点，可是总有人是拿到了全额返还啊，这又该怎么解释呢？其实很简单，所谓的消费全返玩的还是借新还旧的老套路，用后面进来的钱支付前面的返利，本质上还是旁氏骗局。同时，以商品为幌子进行诈骗，实际也是一种新型的传销骗局。前段时间，央视《焦点访谈》曝光了150家消费全返的骗局名单，短短两年时间里，在全国迅速发展至上万联盟商家。（名单如下）毫无疑问，这些平台迟早会出问题，到那时候又是几百亿的损失几百万人破产。其实，判断这种骗局并不难。消费全返违背了基本的经济常识，有哪个正常的商家会长期免费提供商品呢？以前，老是说上当受骗的人群多是老年人或者低学历者。但是，因为这种骗局需要使用手机和网络，调查发现参与这种骗局的几乎都是中青年，他们学历并不低。为什么还是会上当呢？说白了，还是因为贪字当头、利欲熏心，连基本的常识都抛在脑后。目前，这种消费全返的网络传销骗局遍布各地，呈现高发态势，多地政府部门也发文警示，要打击清除还任重道远。所以，更重要的是自己要看清这种骗局的套路，天上不会掉馅饼，事出反常必有妖，千万不要被骗子的花言巧语和自己的贪欲给蒙骗了。(菜鸟理财)
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大概十年前，有人问马云做支付宝的风险，马云是这么回答的：“如果有一天国家需要支付宝，我想都不会想，会在1秒钟内把这个公司全部送给国家。”没想到，十年后一语成谶。这两天相信大家的朋友圈已经被“央妈收编支付宝”的新闻刷屏了，央妈搞了一个网联，所有非银第三方支付必须通过网联清算，支付宝如此，腾讯理财通也是一样。虽然谈不上“卖身”，但是“收编”一词，精准表达了支付宝以后的站队方向。不知道未卜先知的马云，有没有想到过这一天来的这么快，如今心里该作何感想。除了支付宝，芝麻信用最近也出了一档子事，牵扯到不少P2P平台。而且除了收编支付宝，央妈最近还有一个大动作，都是直指互联网金融。看起来，这些大戏好像都是突然上演，但其实剧本早已写好，之前放出了不少风声，只是很少人注意到而已。如今，大戏开锣，更要睁大眼睛看清楚之后的剧情会怎么走，因为这其实影响到每个人的生活和理财。01央妈收编第三方支付现在大家出门不带钱，说到底要归功于支付宝和微信支付的普及。在第三支付市场上，支付宝和微信支付是名副其实的双寡头垄断。这么多年来，最不爽支付宝和微信的应该是银联，本来自己是第三方支付的老大，没想到支付宝和微信来了，自己就变成小弟了。左盼右盼终于盼来了央妈，但是央妈却决定另起炉灶，搞出了一个“网联”来收编这些第三方支付巨头。为什么要收编？简单来说，现在大家通过支付宝或者微信支付转账，相关信息数据都在支付宝或者微信支付的手里，银行和央妈不知道这钱从是怎么来的，又是怎么走的。这就会造成两种结果：一是第三方支付可能成为不法分子洗钱套利的工具；二是央妈判断不了通过第三方支付的资金流动性有多大。对于央妈来说，只有了解控制市场，才能控制风险。在房价上如此，在第三方支付上也是如此。网联的作用就是监控第三方支付的资金流动。按照计划，到明年下半年以后，你通过支付宝转出的每一分钱，都会通过网联清算一次才能通过，这样银行和央妈就牢牢掌握了资金的流动情况。对于支付宝或者微信支付来说，虽然成为了网联的股东，但是对谁最有好处还是显而易见的。那么，对于我们用户有没有影响呢？很多分析说没有，但是我觉得很难没有。网联的诞生，意味着支付宝们与银行谈判的话语权更少了，银联的体验如何大家有目共睹，网联能不能做到现在支付宝或者微信支付的体验，可能还有待验证。02P2P资金流敲响警钟依托支付宝诞生的芝麻信用，最近给不少P2P平台下通牒，搞得网贷行业也是风雨欲来的样子。芝麻信用相信大家都不陌生，就是支付宝搞的个人信用评分，这也成为很多P2P平台尤其是消费金融平台判断借款人信用资质的重要参考。突然之间，芝麻信用给合作的互金平台发通知，要求8月31日前必须提供放贷资质或者授权文件，P2P平台则要求提供与银行的资金存管协议，否则将无法继续提供合作。事出必有因。如果有所留意就会发现，传言银监会近日下发《关于就联合贷款模式征求意见的通知》，首次明确提出，只有持牌金融机构才能从事互联网联合放贷业务。所以，芝麻信用此举多多少少与监管动向有关。所以，看似突然，其实还是剧本早已写好。从影响来说，没有对接银行资金存管的P2P平台，没有牌照的放贷平台可能无法再获取芝麻信用的合作，而且也将被银行踢出联合放贷的名单。被银行取消联合放贷的资质，其实就是抽贷，抽贷意味着如果平台自有资金不够，那么将陷入缺粮饿死的状态。事实上，这样的事情今年已经发生过多起，不少平台因为银行抽贷而难以运转。今后，这样的故事可能还将上演，因为缺钱而退出市场也不足为奇。从另外一个角度来看，这也意味着P2P平台理财端获取资金的能力将越来越重要，资金流良好的P2P平台将发展得更好。03这才是央妈的大招说到这里，大家可以想一想：为什么不早不晚，偏偏在这个时候，央妈选择对支付宝们和P2P们动手呢？我们先来看一组数据：上半年互联网理财用户达1.26亿；余额宝规模超1.43万亿，直逼中国银行个人活期存款；支付宝和微信的移动支付4年间市场规模增长了20倍；互联网消费金融4年爆增70倍，P2P网贷行业成交量突破5万亿；2016年网络支付成交笔数额金额99.27万亿元，同比增长100.65%。这些数据无一不说明，互联网金融已经不再是金融市场上的小玩家，已经逐步成为影响金融发展的新巨头，尤其是以网络支付和P2P网贷为代表。这就是为什么央妈为何选择在此时出手的原因，互联网金融一路磕磕绊绊走到现在，终于引起了监管层的高度重视。也正因为如此，最近央妈其实放了一个真正的大招：探索将规模较大、具有系统重要性特征的互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架，对其进行宏观审慎评估，防范系统性风险。要知道，“宏观审慎评估”、“系统重要性”一直以来针对的都是银行等大型金融机构，没想到互联网金融今时今日也得到了这样的待遇。而上述针对支付宝们和P2P平台们的监管，其实都是在这个大招下的指定动作。所谓“规模较大”、“具有系统重要性”，在整个互联网金融领域，只有网络支付和P2P网贷担得起这个称号。所以，从头到尾这出大戏的缘由，还是围绕着最高层关于“防范系统性风险”的目标在推进，只不过互联网金融也被正式纳入宏观层面的监管框架。从这个角度来说，虽然互联网金融强监管的趋势还在加强，但是互联网金融的地位也今时不同往日，与传统金融机构一样，成为金融市场上不可忽视的组成部分。讲完了这出大戏的前因后果，其实也是为大家梳理了一遍宏观政策是如何影响微观个体的。很多时候，大家看不懂政策变化，看不清行业趋势，大抵都是因为只关注到零碎的新闻，而没有把相关的信息联系起来看，抽丝剥茧找到其中的逻辑。这也是菜导为什么坚持不懈为大家解读宏观环境变化的原因，因为宏观层面的变化最终必然影响到行业乃至个人的生活。从央妈拉开的这出大戏来看，意味着互联网金融还在高速发展中，来自各个维度的监管收紧也会使其越来越规范，重要性也越来越突出，这其中也可能会伴随用户体验变差和收益不断下滑的阵痛。对于个人理财来说，互联网金融逐渐会成为资产配置越来越重要的部分，学会判断互联网金融平台的可投性和风险度，未来将成为会理财的必备技能。你准备好了吗？互动：在移动支付越来越频繁的时代，对你来说，会倾向于使用支付宝还是微信进行支付？为什么？","state":"published","sourceUrl":"","pageCommentsCount":0,"canComment":false,"snapshotUrl":"","slug":,"publishedTime":"T08:56:52+08:00","url":"/p/","title":"央妈下手了，马云要哭了，互联网理财变天了！","summary":"核心提示：央妈收编支付宝，芝麻信用给P2P平台下通牒，央妈的大招早已释放，一出大戏正在上演，但是多少人还没看懂剧情。悄然间，互联网金融的地位已不同往日，又有多少人做好了应对的准备呢？ 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菜保最近收到了许多咨询少儿险的留言，都是很迷茫很抓狂的家长。确实，面对多种多样的保险产品，家长给自己投保都容易掉坑里，更何况为孩子投保。今天就来说说，少儿险该怎么选。01少儿各年龄段风险侧重不一样菜保一直建议大家投保要有针对性，一次性都配齐是不太可能的，最好能分阶段、分步骤选择来投。先来说少儿重疾险。通常，0~9岁的幼儿重疾发生率较高，投保时应侧重于重疾与医疗方面的保障。根据保监会2013年发布的数据，规定的6种必保重疾各年龄段发病率可见下图：（数据来源于《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（）编制报告》）除此外，在规定的19项重疾中，良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症，双耳失聪和重型再生障碍性贫血也是0~9岁年龄段的高发重疾。至于白血病，也就是“血癌”，是被包含在6种必保重疾之一的恶性肿瘤保障中的，除非有产品单独将白血病列入免责项，不然重疾险、防癌险都能保。给孩子投保重疾险不必一买就是终身，主要是因为不同的疾病各年龄段发病率不一样，一些成人重疾不含少儿高发重疾保障，出险没得赔那是真的浪费钱。建议对照少儿高发重疾选择重疾险，保额选择15万以上，保到20岁就差不多了，当然有条件的话保额可以再高一些没关系。想要保久一点的可以选择保到60岁，随着医疗消费的不断提高，重疾险以后肯定是要加保的，可以在以后逐渐将保额增加至50万，甚至更高。再来说说少儿医疗险。医疗险方面，菜保建议给孩子准备两份，一份应对相对低的医疗支出，一份应对重疾尤其是恶性肿瘤的医疗支出，避免出现保额不足，或是低支出消耗高保额的情况。选择医疗险时，要挑选无免赔额或者免赔额较低的、报销范围不限于医保目录的产品。另外需要注意的一点是，投保医疗险前最好先给孩子上社保，上了社保医疗险的赔付比例比较高，而且医疗支出还能双重减压。最后说说少儿意外险。10岁以上的少儿意外风险比起幼儿时期大大增加，可将保障侧重在意外险。但需要注意保额不宜过高，因为保监会对未成年人身故理赔设限，不满10岁不得超过20万，10岁到18岁（不含）不得超过50万，所以高保额的身故责任可以不考虑了。一开始就给孩子买什么终身寿险其实没必要，一来孩子对家庭经济影响较低，二来保额有限制，可待其成年后再根据需要进行配置。另外，教育金也可以等到孩子的基础保障配齐后再考虑，并不是必须要买的产品。写那么多大家不一定会记住，所以菜保编了个口诀：重疾选高发，意外保额低，医疗分两项，一高配一低，终身不要买，时间别太长。02少儿保费要合理配置这基本就是投保的关键性因素了，能投多少保额，就看你钱包里有多少票子。菜保在前天的文章中提到选重疾要注意保额跟保费的杠杆比，这一点也适用于少儿保险产品。比较科学的配置是，家庭年保费支出控制在家庭年收入的12%~15%之间（可有适当超额，最高不超过20%），而孩子的保费支出应控制在家庭年保费支出的15%以内。家庭年保费支出应包含自己与配偶的重疾、意外、医疗与定寿，以及孩子的重疾、医疗与意外，如果其中一人的一份或几份产品就占到了全部额度，也是不合理的。所以，如果不是土豪可以随便买买买的话，那么返还型丢掉丢掉，一个产品保全部的丢掉丢掉，单独配置加组合才是王道！互动：你目前家庭的保险配置是怎样的？和我们分享下，你还想买什么保险吧~","state":"published","sourceUrl":"","pageCommentsCount":0,"canComment":false,"snapshotUrl":"","slug":,"publishedTime":"T10:07:58+08:00","url":"/p/","title":"比成人险更难懂的少儿险该怎么买？答案都在这里！","summary":"核心提示：大人的保险已经很难挑了，孩子的保险就更看不懂了，为孩子买保险该注意哪些问题呢？ 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