个人征信影响买房贷款的影响？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-09-09 11:23 标签： 微粒贷影响个人征信
人民银行征信报告有什么具体的作用和意义？ - 知乎105被浏览35096分享邀请回答361 条评论分享收藏感谢收起3添加评论分享收藏感谢收起查看更多回答个人信用有多重要？没有信用的人将“寸步难行”
　　个人信用已经变得越来越重要了，会对每个人生活的面面产生巨大的影响。如果你仍然不清楚个人信用的影响有多大，下面这张图可以让你一分钟搞懂信用的重要性。
　　警告：“老赖”成过街老鼠
　　1、不能申请贷款：若个人已经有了不良的信用记录，且比较严重的话，就无法再在中国境内任何一家申请贷款。因为个人征信记录，各个银行都可以查询。
　　2、不能办：若个人已经有了不良的信用记录，假使个人的日常消费想办信用卡，也无法办理。
　　3、限制乘坐交通工具：无法选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；有不良信用的人，将无法通过淘宝、、支付宝、等平台购买、度假产品，也没法预定机票。
　　4、限制在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费。
　　5、限制支付高额保费购买保险。
　　6、限制租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公。
　　7、限制购买非经营必需车辆。
　　8、限制网购奢侈品。
　　9、限制子女就读高收费私立学校。
　　目前的个人信用的评价体系包括“央行征信记录”、“芝麻信用”及“征信大数据”。
　　央行征信记录
　　首先来看央行征信记录记点啥？
　　1、贷款信息：向哪一金融机构贷款多少钱以及还款记录；
　　2、担保信息；
　　3、不良信贷：逾期金额、逾期时间；
　　4、信用卡信息：发卡行、账户数、还款情况等；
　　5、查询记录：谁看了你的信用报告。
　　其次，来看央行征信记录的影响
　　1、银行等金融机构会查看你的央行征信记录：在你向其申请、车贷及信用卡时，银行主要参考央行征信记录；
　　2、法院和政府部门会看的央行征信记录，比如北京积分落户会参考该项目。
　　芝麻信用
　　芝麻信用记点啥？
　　主要以分数形式呈现，由身份特质、行为偏好、履约能力、人脉关系、信用历史几项综合评定。
　　芝麻信用的影响：
　　1、芝麻分在600分以上：芝麻信用合作方（P2P公司、小贷公司等）可以为其开辟绿色通道，获得更快速更优质的信审服务，同时还有额度上的提升和还款上的优惠服务；可以申请“花呗”额度；在“阿里去啊”享“信用住”酒店服务计划，预订酒店可享“零押金”入住服务；“小猪短租”免押金入住服务；可在“借呗”申请贷款。
　　2、芝麻分在650分以上：无须交押金或刷预授权可在神州租车短租自驾产品；去医院（部分）可以先诊疗后付费。
　　3、芝麻分在700分以上：可以申请开通“好期贷”；在阿里旅行“去啊”的电子签平台申请新加坡签证，无需提供在职证明、个人信息表、户口本、身份证复印件等资料。
　　4、芝麻分在750分以上：可通过阿里旅行办理卢森堡的“信用签证”，根据每个申请人的情况，用户可以少交资产证明等资料。信用越好的申请人少交的材料越多，可少交的材料可能包括在职证明、收入证明、户口本、身份证复印件、机票酒店的付款凭证等。
　　互联网征信大数据：目前为基于各大互联网巨头公司自身大数据而建立的用户征信评级系统，相对分散，未来有待打通共享，成为评价用户信用状况的重要依据。
　　互联网征信大数据的影响：
　　1、影响用户向机构申请贷款；
　　2、影响用户网上信用购物。
（责任编辑： HN666）
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一、个人征信都包括哪些方面？
1.个人基本信息：包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。
2.银行信用：此项会详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况，具体展现了被征信当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好，从消费者以往的还款意愿，判断其未来还款能力。这项信息很重要。
3.非银行信用：记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况，如手机使用状态是否正常，公用事业有无欠费等。
4.异议记录：被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时，可以以添加声明的方式在该部分予以反映，个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护，也是征信机构信息校正、更新的重要途径。
5.查询记录：是该个人在最近6个月内所有被查询的记录的汇总。如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。
那么征信报告长什么样子呢，如下图：
个人征信报告
二、个人征信对贷款有何影响？
1.征信机构和银行从银行信用中判断消费者的还款能力，判断依据是：行为方式、消费偏好，以往的还款意愿。
2.两年内连续三次逾期或累计六次银行拒贷
3.征信特别好（无逾期）的贷款人首套贷款可享利率优惠（部分银行）；征信不好，银行会根据具体情况上浮利率或拒贷
4.新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%
5.查询个人征信次数太多容易被拒贷
如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。
三、哪些不良信用记录可以修改？
并不是所有的信用记录都会影响房贷。有些不良的房贷记录是可以修改的。
1、信息被人盗用、冒用导致的不良记录。客户应向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，银行会立即修改客户征信记录。
2、因欠年费引起的不良记录，客户可以到相关银行开证明消除记录。大多银行对于这种“不良”持宽容态度。
3、客户因信用卡小金额欠款未还造成的不良记录。当持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款，银行会消除不良记录。
4、一些特殊情况，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况，延迟信用卡还款，而导致信用不良的记录，客户可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录，并且对于产生的利息、滞纳金给予优惠。
很多不良征信记录会隐藏在人们日常生活里的每个角落，贷款人一不小心就会踩到个人征信的“雷区”。产生信用不良记录以后，首先是要避免出现新的负面记录，注意养成良好的消费习惯和还款习惯，其次是尽快重新建立个人的守信记录。
来源：中国人民银行征信中心 链家网综合整理
0人赞过个人信用记录如果出现污点，则会使贷款额度变低或贷款利率提高，甚至被拒贷。本人对个人信用报告查询过多并不会影响贷款，真正影响贷款的是银行查询个人信用报告。在查询次数过多，而又屡次没有通过银行审批的情况下，是会影响贷款的。贷款没还清的房子是不可以直接上市交易的，如果出售必须首先还清贷款。我国《城市房地产管理法》有明确规定：“已经抵押，并且未经抵押人同意而出售的房屋是‘不能转让’的。”很多人会选择房屋抵押贷款方式进行贷款，那什么是房屋抵押贷款呢？除了房屋抵押贷款之外，还有一个房屋按揭贷款。等额本息和等额本金哪个更划算：就产生的利息来看，等额本金产生的利息少，比等额本息划算。如果从申请贷款的年限和还款能力来看，若你是月薪族，建议选择等额本息，如果想之后还款轻松点，建议选择等额本金。相关问题最新百科昨天昨天前天
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用户名或密码错误下次自动登录下次自动登录别担心，无账号自动注册不会导致手机号被泄露没有收到验证码？用户名或密码错误下次自动登录已有账号？没有收到验证码？用户名或密码错误我已阅读并同意没有收到验证码？用户名或密码错误用户名或密码错误不良记录怎么消除？个人征信会影响你生活的哪些方面？
作者：银行贷款利率  
不良记录如何生成？&&
当个人用消费后，信用卡就产生了还贷记录，会在几个工作日之后给使用者寄一个消费记录。该信件中有最低还贷金额和最迟还款时间。最低还贷金额并不是你全部的信用卡消费金额。最迟还款时间一般是刷卡消费后的二十天。因此只要在二十天内持卡人还贷金额没有达到最低还贷金额，那么不良记录就生成了。据介绍，《征信业管理条例》第三章第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。&&
个人征信记录的管理和查询都是央行在统一管理，只能用时间来抹掉。居民的个人信用记录是在央行的个人征信系统里保存的，根本不可能被人为修改。因此平常合理规划个人资金，合理消费，月月早点还行用卡。免得时间过了，才发现自己忘了还信用卡。&&
不良记录种类查询结果拿到手后，可以查看自己不良记录的种类。不良记录有两种。一种是普通不良记录，另一种是黑名单不良记录。根据网上搜索的资料得知，普通不良记录就是轻微的逾期还款，黑名单不良记录是持卡人有超过180天的未还款记录。未还款长达180天，可能不是自己忘了，而是不想还，或者觉得无所谓。&& &&
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来源：99贷(来源:南^方^财^富^网)
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