P2P频繁跑路 你的理财还安全吗？
来源：商业电讯
&&&&不少P2P机构跑路，但在他们跑路前，似乎看不到他们资金链断裂的迹象，投资者往往防不胜防，那么P2P有哪些不靠谱的特征呢？&&&&P2P平台往往有以下几个短板：&&&&1.数据方面&夸大&其资金实力，甚至数据做假。这样的平台往往没有真实的实力，一旦出现小范围的资金链断裂，自身无力承担，就会立马卷款跑路。&&&&2.绝大部分P2P，都存在自融行为, 如他们会花钱买来很多人的资料，由&他们&充作借款人发行高收益的P2P产品，吸引投资者投资，但这笔钱最终流向P2P平台经营方的口袋；甚至个别P2P机构还会对借款人进行&美化&，包装成各类具有稳定收入的人士发起P2P产品，但事实是这些借款人就是一个&托&，转手就将投资者的钱转给P2P平台经营方账户。这样的自融行为，往往自身无力偿还到期本息，只会以旧债还新债，而且发行的规模也会越来越大，如此恶性循环下去，资金链断裂那是早晚的事情。&&&&3.即使部分P2P平台有真实的借款人，但往往企业规模较小，融资能力较弱，这些借款人往往也是因为资金压力，没有更好的融资渠道，或者其他融资渠道成本更高，在P2P平台融到资金，也没有很好的投资渠道，到期还本付息也是个不小的压力。&&&&鉴于以上种种不利因素，P2P平台引入行业标准迫在眉睫，短期内P2P行业洗牌在所难免。&&&&那么什么样的理财产品才能既保证资金安全，也能收获比较高的收益率呢？下面小编给各位投资人简单介绍一下需要注意的事项：&&&&首先，理财产品的平台要有一定的实力，数据方面应该真实，一个不诚信的平台无论如何也不能去投资；&&&&第二，收益率要适中，一般太高的收益率背后往往隐藏着巨大的投资风险；&&&&第三，发行产品的融资企业一定要实力雄厚，最好是一些行业龙头，国企，央企，上市企业等，只要把握以上三点要求，资金安全应该不会存在问题。&&&&行业内符合上面要求的理财产品挺多，比如金票通，省政府支持的国资理财平台，低门槛，低风险，高收益！平台具有较好的风险管控措施，融资的企业多数也是一些行业龙头，到期还本付息都有保障。
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P2P越来越安全了 你不要默默离场
&&& 本文首发于微信公众号：P2P投资家。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。　　导语 |监管加剧！P2P未来只会越来越安全，不要默默离场！！银监会立法，央行印制宣传页为(,)普及P2P知识，人民日报为行业正名，监管落地，传统银行纷纷主动寻求与规范网贷平台合作，P2P合法地位已经确认，请投资者放心。
　　P2P越来越安全，你不要默默离场！
　　在投资者和行业的千呼万唤下2015年p2p行业迎来监管，2016年迎来p2p市场合规年，为的就是还投资者和行业一片晴天，可是就在这个很多投资者却默默离场！
　　以前很多投资者在投资的时候或多或少有点激进，有点投机，可是现在正是捡钱的时候，一些投资者却默默离场。虽然收益低了很多，但相比之前要安全很多，在一个相对风险较高的金融投资投资领域，无论是，资管,股权等产品，P2P的投资相对简单，也并不是很难，难的是能守住多余的欲望。
　　市场依然残酷，依然有很多人踩雷，踩的理直气壮，踩的声泪俱下，踩到最后感觉全天下负他。然后呢？默默退场。投资本就是一个一小博大，有技术的博的多一点，凭运气的早晚“嗝屁”，若是投资变成一本万利，那岂不乱套？
　　还记得P2P刚开始在中国理财市场活跃起来的时候总有人在唱衰，许多投资者都还叫着P二P和P两P的时候，就已经开始每一年都会听到很多声音：P2P不行了，P2P不能投了，结果从2007年一直唱到2016年，可是这些声音从没想过，最早投资P2P的投资者在“某信，某某贷”投资的资金早已经翻倍，甚至已经翻了两倍！为什么别人没有事？而你却如此怨言呢？我们每一年都会看到许多投资人销声匿迹，原来这些人踩雷满满含恨而去，殊不知因为自己选择的平台不对，却开始责怪一个行业。其实好的平台一直在那里，只是你被诱惑蒙蔽了双眼而已，只要你稍微细心甄别方可知其中奥秘！
　　P2P洗牌期出现的平台问题是正常现象，也是好的预示！以前只要是平台发生问题，大多数都是跑路，或是消极管理，而现在在政府的监督下只要是不符合规定的，未合法经营的也都是关闭一批，清退一批。
　　P2P的风险是真实存在的，但没传言中说的那么恐怖。以信贷为例，简单给大家介绍一下信贷的情况，根据借款人的资质以及需求的不同，我们给予的贷款额度也不同。小到几千块，大到几万十几万都有。
　　人们会说信用贷款风险非常高，确实信贷让人很痛苦，因为信贷没有抵押物，很多借款人借了钱就消失，在早期承受了不少损失。经历这些挫折后p2p也在不断进步，重点在防诈骗上下功夫，另外就是深度介入借款人的人际关系网，这点会大大增加借款人的还款意愿。这里面细节非常非常多，p2p平台做了非常非常多的努力。
　　即使这样，信贷业务也会发生坏账，不过信贷的利差空间还是蛮大的，只要做好风控，利润是可以覆盖风险的，给大家举个例子：
　　银行做了个企业贷的项目，放贷2000万，一年期，利息5%，给投资人收益2%，中间有3个点的利润。
　　民间给1000个人做小额信贷，平均每个人贷2万，也是2000万的业务，同样借一年，借款利息20%，给投资人收益10%，中间有10个点的利润。
　　一年后银行做的企业贷按约还款，获利60万。
　　2000 * （5% - 2%）= 60
　　业务产生了3%的坏账，在这种情况下看看最终的结果；
　　2000 * （1 - 3%）+ 2000 * （1 - 3%）*（20% - 10%）- 2000 *（1 + 10%）= 54
　　最终算出来p2p平台虽然有3%的坏账率，但是由于业务利差空间比较大，可以覆盖其中的风险，最终还是获得了54万的利润。其实不难看出核心还是风控，如果坏账超过3%那就白干了，而且还要倒贴。
　　当然信贷的优势是随着风控水平的提高，数据的全面以及整个社会征信体系的完善，理论上讲p2p的坏账率是有机会越控越低的。还有一点就是信贷不存在系统性风险，项目都是小额分散的，并不会因为单一项目发生问题就对平台造成毁灭性打击。
　　抵押类的借贷也有自己的特点和优势，比如坏账率等更好控制，风控成本、运营成本更低等，这里就不再举例分析；
　　P2P行业没监管时，你说要监管，有风险！
　　P2P行业出政策迎监管时，你说要整顿，有风险！
　　P2P行业整顿时，优质平台已经显现，你说要等结束后，现在有风险！
　　P2P行业整顿结束后，所有平台收益都降到最低时，你可能又要说：你们收益太低了！！而在你犹豫不决时，P2P的规模已经破2.5万亿了！
2016年8月P2P网贷行业单月实现了1910.30亿元的整体成交量，环比7月增长了4.40%，同比增长了96%。截至2016年8月底，P2P网贷行业历史累计成交量为25815.09亿元；月累计成交量达到12162.88亿元，是月累计成交量的2.53倍。同时随着最近一年的政策调控，网贷平台的收益率已经显著下降。二季度网贷行业收益率持续下降，并首次跌破10%，至9.87%。这是网贷行业的平均利率首次跌破10%。
　　为加强对网络借贷信息中介机构业务活动的监督管理，促进网络借贷行业健康发展，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。经国务院批准，于日下午对外发布，从国家层面上确立了p2p的法律地位。
　　话又说回来，现在的P2P无论是从政策上，还是市场上都是一步一步在迈向正轨，走向合规，转变是需要过程，政策也在不断扶持，监管也已到位，所以不要觉得这是在打压，黎明已经到来，切勿黯然离场！
　　实现资产翻番需要多久：
　　根据理财投资七十二法则，我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间：
　　1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年。
　　2.股票：股市风云变幻大家已经感受过了，不同于固定收益类投资，股市是动态的，长期来看，股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。
　　3.余额宝：按余额宝最近的收益2.5%计算，本金翻番的时间为：72÷2.528年。
　　4.p2p：年化收益率10%左右，本金翻番的时间为：72÷107年。
　　银监会立法，央行印制宣传页为老百姓普及P2P知识，人民日报为行业正名，监管落地，传统银行纷纷主动寻求与规范网贷平台合作，P2P合法地位已经确认，请投资者放心。
　　投资者热情高涨，数据是最有力的表述：
　　2016年9月网贷单月突破1900亿元
　　2016年9月P2P网贷行业单月实现了1947.17亿元的整体成交量，环比8月增长了1.93%，同比增长了69%，而单月成交量离2000亿元仅一步之遥。
行业累计交易量成功突破2.7万亿
　　截至2016年9月底，P2P网贷行业历史累计成交量为27762.26亿元；月累计成交量达到14110.05亿元，是月累计成交量的2.37倍，去年同期的累计成交量为5957.83亿元。
　　网贷行业综合收益率首次跌破10%
　　2016年9月，网贷行业综合收益率首次跌破10%，为9.83%，环比下降了25个基点（1个基点=0.01%），同比下降了280个基点。网贷“宪法”出台后，网贷平台资产端竞争加剧且合规调整成本增大，部分平台主动下调综合收益率，行业综合收益率将稳健下行。
网贷行业发展如竹子生长
　　网贷P2P行业的发展，真的犹如竹子生长一样，4年也只不过长3厘米。但是，竹子5年后以每天足足30厘米的速度生长着。这样只用6周就可以长到15米，转瞬之间就可以变成郁郁葱葱的竹林，虽然在前4年只长了3厘米。
　　对比来看，从2007年到2015年，网贷P2P行业成交量实现第一个万亿。而第二个万亿仅用了7个月，第三个万亿或将在今年十月份完成，让我们共同见证！
　　有的人通过稳健的固定收益P2P理财已经实现了资产翻倍，而有的人还在浮躁的炒房，可是从10月份开始，政策已经作出调整：
　　1.首套普通住房首付比例从30%提高至35%，非普通住宅提高至40%
　　解读：政府将再次抑制房价过快增长，开始行动了。
　　2.“二套房”认定标准采取最严格的“认房又认贷”模式，即不管有无贷款记录，购买第二套房的首付比例都不能低于50%，非普通住宅都不能低于70%。
　　解读：你以前买过一套房，贷款还清了，现在重新贷款，对不起，也算二套，首付提高，利率上浮。政府很明显在温和的为降温，如果还不听话，还有很多招。
　　数据不会说话，但是我们可以通过它读懂未来，经济低迷的时代，国家会通过房地产释放地方政府的财政压力，但是请千万记住，未来实体经济一定是，并且是唯一的发展方向，所以，现在的阶段，支持刚性需求买房，现金为王，不要成为泡沫接盘侠。
　　曾经，网贷P2P解决了中小企业融资难、融资贵的问题。
　　现在，网贷P2P成为了国家推荐的理财方式。
　　未来，网贷P2P将大有可为！
（责任编辑：王刚 HF004）
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新手网上投资理财安全吗
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新手网上投资理财安全吗?新手投资需谨慎，切莫被高收益的平台所迷惑，一定要选择可靠平台才是关键。
？主要可归结为以下几点。
一、了解网上理财的概念。所谓&知彼知己才能百战不殆&，在选择进行投资的之前，应全面了解网上理财的概念，你需要找一些网上理财相关的网站、社区论坛，注册个帐号，在里面逗留几天，尽可能了解网上理财方面的知识。
二、评估自己承受风险的能力。要客观地评估自己承受风险的能力，一般建议选择年化收益在15%以下的标进行投资。如爱财客等几家平台。爱财客作为一家第三方理财平台，携手第三方资金托管平台，全力保障&项目-网贷-资金&合法、良性运作;全力打造全方位中国互联网金融服务平台。平均年化收益率13%+，项目周期1-6个月，高效的管理方式将理财风险降至最低。
三、了解网上平台的背景实力。风控能力对一家平台的实力是相当重要的，特别是涉及到资金问题。更重要的是公司的真实度，真实度概念包含了很多东西，如公司的实际注册情况，如注册资金，法人代表，注册地址等。另一方面，看看该公司的招聘情况，可以了解到公司规模，如果该公司一直有招聘信息且有各种详细的部门编制，那说明公司一定是有相当的实力规模的，对于网上理财模式运营肯定也会更到位。还有平台的风控能力，这也是选择哪个网上平台进行投资最重要的审核标准之一，毕竟理财有风险，投资需谨慎。
新手网上投资理财安全吗
四、了解平台的运营模式。一个平台的好坏，与它的运营模式密切相关。那么网上平台发展至今都有那些模式呢?
第一种为纯电商模式，即平台本身不参与交易、不提供担保，只提供借款信息上传和发布的平台，借款利率由交易双方决定。这种模式要求投资人需要具备一定的判断风险的意识和承担风险的能力，投资人承担的信用风险特别高，一旦出现逾期或者不良，只有依靠自身追款或承担损失，平台本身不承担任何责任。这种模式投资者尽量不要投，因为风险逾期风险，自己不省心。爱财客安全系数高，安全性主要体现在资金托管和风控方面，采取第三方资金托管的平台。团队成员的风控实力较强，有着丰富的风险管理经验。还有非常完善的贷后管理机制，保障贷款质量。
第二种是债权转让交易模式，这种模式就是提前放款给需要借款的用户，再把获得的债权进行拆分组合，打包成类固定收益的产品，然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户，借款人和出借人之间形成了多对多的形式，对于出借人来说，这样起到了风险分散的作用，但同时对平台流动性管理提出了更高的要求。
第三种模式为引入保险公司或担保公司模式，即保险公司或担保公司通过向借款人收取担保费和平台咨询费等方式进行业务运转。
第四种为O2O模式，基本为线上理财和线下借款的结合，借款人通常有房地产、汽车等做为抵押。若借款人发生违约，会将房产、车辆先行处理，再向借款人追偿。这种本息保证模式比较符合银行抵质押模式授信模式，也是国内最安全的一种模式。
五、分散投资&不要把鸡蛋放在同一个篮子里&，分散投资是降低风险的最好方法。建议新手可以的话最好就在互联网金融大会获奖平台上筛选看看，最大程度上帮助自己规避网上理财中的风险平台。面对国内如此之多的网上投资理财平台，作为新手的小额投资者更应该时刻擦亮自己的眼睛，以免一失足成千千古恨!
新手网上投资理财原则：
一、以安全第一为原则，收益其次。许多新人进入p2p行业，看到高达20%的收益不禁垂涎欲滴，其实收益应该是在&保本的前提下&才能追求的，追求安全第一，才能始终保持理性和清醒的头脑。
二、必须认真挑选，草率不得。对于究竟&投资哪家平台才好?&这种问题，许多新人会十分纠结，最重要的还是多在网上搜集知识，多多学习，面对一家不了解的平台，需要从各个渠道了解其信息。
三、必须分散投资理财，切忌集中。&鸡蛋不要放在同一个篮子里&是投资理念中最基本的原则，在认真挑选的前提下，筛选出几家最安全、收益也不错的P2P平台，将自己的资金投放于不同的平台，降低风险的集中爆发。
四、小额试水，缓步慢行。俗话说&罗马不是一天建成的&，投资p2p的理念原则和方法论不是短期内能够养成的，需要逐步实践、理论学习相结合，不断尝试、不断交流学习才能够养成正确的投资理念。因此对于刚刚接触P2P的新人而言，必须在自身不断学习与进步的过程中，逐步加大投资额。
五、平台必须有专业的风控团队。在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，其审核的专业度取决于其风控团队的专业性。若风险控制做不好，坏账多，平台无法垫付，就可能出现不可想象的后果。
六、平台的收益不能太高，也不能太低。目前行业收益率普遍在12%到18%左右，如果平台年化收益超过20%，很可能处于&赔本卖吆喝&的状态，投资风险也相对较高，不能为了获取这样的高收益而给自己的本金带来风险。
操作虽然简单，但是对于要深入理解网上理财才发现原来是别有洞天，在面对鱼龙混杂的网上理财平台，如何正确选择一家靠谱的网上理财平台成为困扰众多网络理财新手的首要问题，而要想找到一家靠谱的网上平台，光有时间和耐心还不够，得有方法。
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四大妙招教你P2P安全理财
　　投资市场
　　最近，一份关于P2P“跑路”名单的帖子被广泛传播。这份名单共列举了85家“跑路”或倒闭的P2P平台，其中2013年全年共75家，2014年初的一个月里就有10家。其实，这些问题都反映出P2P业务看似门槛很低，只需要很少的资金就可以进入这一领域，但其潜在的门槛却很高，其中最重要的隐性门槛就是风险管理能力。那么投资者到底如何挑选P2P平台呢？对此，宜信公司首席战略官陈欢如下支招：
　　第一招：选择运营历史相对较长，有良好口碑的机构，因为它们更有可能建立起良好的风险管理体系。
　　第二招，小额的借款有助于平台分散风险，对于那些单一借款需求数百万甚至上千万元的平台，由于风险过于集中，投资人也需要谨慎。
　　第三招，借款的真实性是判断平台风险重要指标。有些P2P平台存在伪造借款人，或者实际是平台自身进行借款的情况存在，这无疑已经脱离了P2P的本质；另外有些平台上有大量的“秒标”(一种在借款后非常短的时间内，通常几小时到一天内就还款的借款申请)，这些“秒标”的存在说明平台有风险。
　　第四招，平台上的出借回报率也是筛选P2P平台的一个可参考的指标。综观国内外的P2P平台，我们会发现在Lending Club、Prosper、宜信、陆金所、开鑫贷等平台上，出借人的投资回报率通常在7%~12%左右的水平。而以15%，甚至20%、25%以上的高回报来吸引投资人的平台，则要谨慎避开。
　　央行的新规再次收紧，《管理办法》第十一条规定，支付机构不得为金融机构以及从事融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。受到影响的还有P2P网络借贷平台，这些平台一般通过第三方支付机构以消费的名义接受用户资金转入。不过，支付宝在其官方微博称：“请大家对监管机构也对我们保持信心...2条重复新闻
　　收益很高，比如拿出来一半放到这个平台上，很快就卖完了，市场非常受欢迎，我们的资产压力得以减轻。”邵平介绍。换句话说，在陆金所撮合促成的P2P交易中，有相当部分资产标的来自，严格意义上说，这一部分其实是“P2B”的模式。“陆金所是很好的平台。”邵平称.。.
　　的光环。“明明本质上还在传统金融的此岸，却觉得自己已到达了互联网金融创新的彼岸。”李光一边说边摇头，“这不是幼稚是什么？”以P2P为例，原本仅仅作为中介撮合交易的网上平台，却因为中国式市场的诸多原因，从而盲目地进行本土化转型。通过所谓的担保公司、资金池、借款人资金审核...2条重复新闻
　　今天中国的P2P干着的是比传统金融机构更激进的监管套利买卖，早已不复互联网金融的真谛。逻辑结论P2P在中国的质变，一方面与监管缺位有关，另一方面与开设P2P公司的成本低、圈钱快等特性有关，更重要的是与中国目前信用体系尚不完善脱不了干系。这些客观条件给不法分子借P2P平台从事非法集资和诈骗等犯罪活动提供了温床，也使得那些通过P2P...2条重复新闻
　　的最新情况……鲁迅曾言：“悲剧是将人生的有价值的东西毁灭给人看，喜剧是将那无价值的撕破给人看。”人间三月悲喜剧，从P2P的盛宴狂欢，到余额宝的一夜爆红，从百发被紧急叫停到打车软件逆天乱世……回望过去一年中上演的这一幕幕喧嚣、浮躁、混乱而又问题百.。.
　　是高收益伴随高风险。截至去年年底，已经有70家P2P网贷平台发生运营困难或兑付危机，甚至更有淘金贷、天使计划、天力贷、今鑫财富等P2P网贷老板干脆跑路。专家介绍，P2P理财主要风险为三点：一是借贷人违约。借贷人如果能从银行获得贷款，绝不会到P2P平台上来融资，15%甚至更高的利率，借贷人需要赚多少利润.。.
　　集中爆发，速度之快让人应接不暇。从去年10月开始至年底的短短3个月时间，约有70余家P2P公司倒闭。不仅如此，今年元旦刚过，又有近10家P2P网贷出现提现困难导致的业务暂停或平台倒闭。在2月，又曝北京一家P2P公司高管潜逃，涉案资金高达4亿元。而这无疑也引起人们对于P2P行业在2014年发展的担忧。有更多.。.
　　2013短短一年，互联网金融从理论概念上的名词因为阿里余额宝的试水而大热，腾讯微信红包的一夜生花；(600036，股吧)“小企业e家”的犹抱琵琶；平安陆金所等p2p的随风借势.。.
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