&p&谢邀。&/p&&p&&b&利益相关&/b&：利益相关&/p&&p&&b&一句话回答：&/b&已进入美国半年，现在正在逐步铺开。&/p&&br&&blockquote&希望过不了多久，你在美国，不管是在东海岸还是西海岸，不管是第五大道的LV店还是街头的热狗摊，都能用上支付宝。&/blockquote&&img src=&/v2-b62fdab0cbd4dd3f2c47_b.jpg& data-rawwidth=&500& data-rawheight=&353& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&500& data-original=&/v2-b62fdab0cbd4dd3f2c47_r.jpg&&&p&（纽约第五大道LV店（已支持支付宝，欢迎晒单）；图片来源：&a href=&///?target=http%3A//.cn/fa/.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&链接&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）&/p&&br&&p&一、&/p&&br&&p&去年10月，我们和First Data开始合作，在美国商户中接入支付宝。目前，位于纽约第五大道和洛杉矶比佛利山庄的LV门店、旧金山机场、DFS免税店等知名商户已经率先接入支付宝。&/p&&p&经过这半年的试点和技术对接，筹备工作已基本就绪，我们也准备开始在全美推广了。&/p&&p&First Data是美国最大的商户收单机构，在美国覆盖的商户量为400万家。因此，如果此次全面推广进展顺利，以后各位知友在美国旅行、留学的生活，就可以像在国内一样，不用带钱包，不用带信用卡，吃喝玩乐行都可以用支付宝。&/p&&p&我们的计划是这样的：&/p&&blockquote&1，会在中国游客最常光顾的购物点推广，其中包括纽约第五大道、各大机场、奥特莱斯、机场免税店、百货商场等；
2，随后会进入游乐场、餐厅、超市、书店等消费场所；
3，最后实现小吃店等长尾商铺覆盖，让中国游客及当地中国留学生也能方便的用支付宝消费。&/blockquote&&br&&p&二、&/p&&br&&p&随着10年美国签证的颁发，赴美中国游客数量迅速增加。美国旅游协会数据显示，2015年中国赴美游客近267万人次，预计到2021年将达到近600万人次，成为美国最大海外游客群体。此外，美国也是中国留学生最多的国家。希望我们的参与能帮助美国从用卡支付时代进入手机移动支付时代。&/p&&p&为了让中国游客在美国旅游时，能方便预订机票、酒店和打车，我们此前与Uber和Airbnb以及达美航空、美联航等达成合作。但是，这还不够。&/p&&p&「国内现在连路边的红薯摊都可以用手机付钱了，实在太方便，所以很多国人来了美国很不习惯，我们希望以后美国的热狗摊也可用支付宝付款。」&/p&&img src=&/v2-dc6ebfdafc46ed8afdc6d9_b.jpg& data-rawwidth=&400& data-rawheight=&470& class=&content_image& width=&400&&&p&（图片来源：&a href=&///?target=http%3A///193293.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&链接&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）&/p&&p&随口一说，用户在美国用支付宝付款时，也可以选择花呗，即便没有银行卡也能买买买，如果不知道哪些地方可以用，用户还可以通过支付宝上的「发现」平台 （在境外，口碑入口名称会改为「发现」），一键查找附近支持支付宝的门店。&/p&&br&&p&三、&/p&&br&&p&虽然美国是互联网大国，但在移动支付领域中国却实现了弯道超车。一方面有美国信用卡普及的历史原因，但另一方面我们确实也跑得挺快。据Forrester统计，美国2016年的移动支付交易总额仅为1120亿美元，不足中国的1/50。&/p&&p&对美国都如此，对发展中国家更是如此。前几天「人民日报」发了篇报道，采访了一些「一带一路」国家在中国的留学生，问他们对中国的印象。承蒙不弃，「支付宝」和高铁、网购、共享单车一块，成为留学生最想带回祖国的东西。&/p&&a href=&///?target=http%3A///Api/600/DetailApi/shareArticle%3Ftype%3D0%26article_id%3D600817& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&人民日报：一带一路20国青年街采，定义中国新四大发明&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&p&.&/p&&p&所以，题主你问我们的战斗力如何？那大概是这样的吧：&/p&&img src=&/v2-05d7acccf000cfe2d32f433469dea76b_b.jpg& data-rawwidth=&500& data-rawheight=&329& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&500& data-original=&/v2-05d7acccf000cfe2d32f433469dea76b_r.jpg&&&p&（图片来源：&a href=&///?target=http%3A///news/Content-.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）&/p&
谢邀。利益相关：利益相关一句话回答：已进入美国半年，现在正在逐步铺开。 希望过不了多久，你在美国，不管是在东海岸还是西海岸，不管是第五大道的LV店还是街头的热狗摊，都能用上支付宝。（纽约第五大道LV店（已支持支付宝，欢迎晒单）；图片来源：…
作者：反方向的钟&br&链接：&a href=&/question//answer/& class=&internal&&请问支付宝和微信的扫描支付那串数字生成的算法是什么? - 反方向的钟的回答 - 知乎&/a&&br&来源：知乎&br&著作权归作者所有，转载请联系作者获得授权。&br&&br&&b&算法每家各有不同，但大致思路是很成熟的。&/b&&br&&br&利益相关：前前前前前翼支付产品经理&br&&br&
我针对翼支付一直没有实现“离线二维码”提过多次需求，都被技术和风控以风险太高为由不予采纳了。以下是当时我作为一名产品经理试图用技术概述的方式去说服技术和风控而做的方案：&br&&br&
转载于本人博客(转载自己的也叫转载)：&a href=&///?target=http%3A///wensz/p/4934438.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&脱机一次性口令OTP 原理&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&(第5点里otp和id写反了的问题，已经修改了，谢谢评论里的朋友提醒)&br&&br&&b&脱机一次性口令OTP 原理&/b&&br&&br&&b&一、产品定义&/b&&br&
离线二维码是翼支付客户端付款码功能在网络状况差的环境下实现用户身份验证的产品。它可在初次登陆后，在无网络状态下生成实时更新的二维码，通过商家的扫码枪可实现验证。&br&&br&&b&二、技术原理&/b&&br&
离线二维码的技术原型是在行业中广泛使用的一次性口令(OTP, One-time Password)，使用了该技术的产品除了有支付宝和微信，还有银行U盾、游戏令牌等硬件设备。&br&&br&在翼支付的离线二维码上，方案的设计概述为：&br&&br&1、
登录翼支付，服务器生成唯一token，通过加密方式(如https)传递到客户端。&br&&br&2、
打开付款码时，本地生成一段含有token与当前时时间戳的哈希值，如sha1(token+UnixTimestamp)，转换为byte[]并截取指定长度后转换为int变量otp。&br&&br&3、
设翼支付用户账号(手机号)为int变量id。&br&&br&4、
设otp在[0,n]中，通过code=id*n+otp，即可将OTP与ID合并在同一个数字里，成为最终的条形码/二维码，并每间隔指定时间更新一次。&br&&br&5、
通过商家扫码枪扫描，服务端获取了code，通过(int)(code/n)就得到了id，通过code%n就得到了otp。&br&&br&6、
通过id找到token，通过当前时间戳与前后若干个相同间隔的时间戳以步骤2相同的方法生成对应的一组otps[]，用于容许客户端和服务端之间的时间差。&br&&br&7、
将从客户端得到的otp与otps[]中的元素逐一比对，如有相同项，则为验证通过。&br&&br&&br&&br&&b&三、关于安全的讨论&/b&&br&离线二维码安全，核心就是在token的保密。&br&&br&1、
传输：token的传输经过加密，可防止传递过程中数据包被截取。&br&&br&2、
保存：token保存在app的独立空间中可能会被恶意程序获取到，这个问题理论上仅存在于已开放root权限的手机中。在产品安全的角度，只能限制root手机用户使用，解决办法可以是当客户端获知用户的手机root过以后通知服务端降低该用户的消费限额。&br&&br&&br&&br&&b&四、参考开源方案：&/b&&br&Google authenticator :&br&&br&&a href=&///?target=https%3A///google/google-authenticator& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&GitHub - google/google-authenticator: Open source version of Google Authenticator (except the Android app)&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&LinOTP:&br&&br&&a href=&///?target=https%3A///LinOTP/LinOTP& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&GitHub - LinOTP/LinOTP: LinOTP&i class=&icon-external&&&/i&&/a&
作者：反方向的钟 链接： 来源：知乎 著作权归作者所有，转载请联系作者获得授权。 算法每家各有不同，但大致思路是很成熟的。 利益相关：前前前前前翼支付产品经理 我针对…
题目问的是&b&如何看支付宝做社交？&/b&&br&&br&那么，就有几个点可以聊。&br&&br&&blockquote&1、支付宝要做社交吗？&br&2、如果是，为什么要做社交？如果不是，它要做什么？&br&3、不管是不是，做的怎么样？&/blockquote&&br&事实上，这3个问题或者4个问题中的第一个问题，也是很核心的问题，只有支付宝自己能够回答。&br&&br&那么，让我们直接跳到后两个问题。&br&&br&1、假设支付宝要做什么，那么支付宝为什么要做？如果不是，它想做什么？&br&&br&一个很悲伤但现实的事实是：&br&&br&&b&作为一个支付工具，在PC端的打开频次，支付宝不可能比QQ高，而在移动端的打开频次，支付宝也不可能比微信高。&/b&&br&&br&好啦，PC端还OK，因为在做PC端支付动作的时候，意味着前面有一次跳转，而在跳转之前，有选择支付工具的行为。在这个支付工具选择的行为上，不看数据，我个人的直觉是：&br&&br&&b&在支付工具选择上，人们第一选择支付宝的倾向要远高于其他第三方支付工具。&/b&&br&&br&但是，在移动端呢？&br&&br&似乎，会有所不同。&br&&br&&b&在一些线下场景上，可以很明显的感觉到以微信支付为桥头堡的财付通的份额在崛起。&/b&&br&&br&而这样的崛起正是来自于微信超强的粘性和恐怖的用户活跃度。&br&&br&在线上支付几乎已成定局，而线下更大的市场可以争夺的情况下，请问支付宝如何能够面对微信不焦虑？&br&&br&此其一。&br&&br&其二，原先支付宝对于财付通的优势在于电商场景的强势以及金融服务。&br&&br&而投资了京东之后，财付通也具备了一个强大的电商场景，金融服务这一块还不够强，但未来一定会做强。&br&&br&那么，财付通对于支付宝的优势何在？&br&&br&很简单，在于社交关系带来的频繁的红包转账动作。&br&&br&支付宝自己的转账很繁琐，难道支付宝自己不知道吗？当然知道啦，那怎么才能简单呢？当然是和微信一样，你的通讯录到我的平台上就方便了啊。&br&&br&因此，无论是否要做社交，支付宝对于用户导入自己的通讯录是有强烈需求的，这个需求的起点在于如何在确保财务安全的情况下，让转账这种原先很重的功能，变成一个轻巧的可以随时用红包快速完成的模块。而这个需求的解决方案就是，让自己的平台具有用户的关系链。&br&&br&至于说，这个关系链未来是否会发展成朋友圈，并不是现阶段最重要的目标。&br&&br&2、支付宝看起来像是在切社交的动作，做的怎么样？&br&&br&具体的数据依然只有支付宝内部才知道。&br&&br&但从外部来看，这些动作，雷声不算小，但会不会变成暴雨，未可知。&br&&br&尤其是在支付宝自己越来越臃肿的情况下，导入关系链之后会变成什么样，谁也不知道。&br&&br&因此，拭目以待比较好。&br&&br&只有一点，急功近利的导入关系，一定会出现问题，这个问题，我在专栏里说过了，关系链能否沉淀，关键还是看用户间究竟是什么关系，或者说，通过各种活动导入的用户关系链是否是高频、真实且有益的。
题目问的是如何看支付宝做社交？ 那么，就有几个点可以聊。 1、支付宝要做社交吗？ 2、如果是，为什么要做社交？如果不是，它要做什么？ 3、不管是不是，做的怎么样？ 事实上，这3个问题或者4个问题中的第一个问题，也是很核心的问题，只有支付宝自己能够回…
&p&很遗憾的告诉你，你被骗子一步一步的套路了，根据我的经验，网络兼职刷单基本上都是骗人的，你看这些觉得都是很正常的流程，实际上有几个大坑：
1、刷单第一笔的时候会可能会给你返现，你见到有利可图之后就会刷大额第二笔，然后会告诉你系统故障或者各种理由没收到钱，为了挽回损失，你就会不断的刷，在坑里越陷越深。
2、如果使用花呗或者信用卡付款，很有可能资金刷出去就不会再返回，直接被骗。
3、给你的付款链接极有可能是其他的一些外部商家链接，支付后退款的可能都没有。
4、如果给你的付款链接是钓鱼链接，将会直接泄露你的信息，资金失去保障。
&/p&&p& 就目前的情况，建议题主：
&/p&&p&1、联系支付宝官方客服热线举报对方账户，支付宝会核实对方账户的使用情况，如果确实存在欺诈行为，会对账户进行一定的限权，以免他人上当受骗。
&/p&&p& 2、对于已经造成的资金损失，建议题主到当地公安部门报案，如需调取资料，建议由当地公安机关网警部门根据公安机关协作规定办理，支付宝将全力配合，这个流程相关的警官是清楚的，可以咨询一下警方。
&/p&&p&题主刚满十八岁，正是人生好时光，支付宝和淘宝是严格禁止刷单刷信誉的，以后请不要操作。后续建议通过其他途径寻找兼职，不要轻信他人，提高辨识能力。
&/p&&p&总之，珍爱生命，远离刷单。
很遗憾的告诉你，你被骗子一步一步的套路了，根据我的经验，网络兼职刷单基本上都是骗人的，你看这些觉得都是很正常的流程，实际上有几个大坑：
1、刷单第一笔的时候会可能会给你返现，你见到有利可图之后就会刷大额第二笔，然后会告诉你系统故障或者各种…
轮赞之后的补充：我不喜欢NTR本子！！我喜欢触手！！另外这不是重点！评论区你们够了啊！！&br&&br&&br&原文：&br&&br&这就是不招专业移动开发的下场，老是觉得HTML 5生成一个App就行了，从来没想过开发原生App。&br&&br&这是对HTML 5的滥用，事实上在App中嵌入HTML 5是一种可取的选择，但是HTML 5也只应该用于快速变动的板块，而不是&b&整个App都由HTML 5组成&/b&！&br&&br&这种厚颜无耻的行为既不为用户的&b&流量&/b&考虑，也不为用户的&b&体验&/b&考虑，更不为用户的&b&时间&/b&考虑。&br&&br&作为一个良心开发，我对他们的行为是非常不齿的。&br&&br&尤其是什么银行啊，什么手机市场(&b&垃圾百度&/b&说的就是你，那傻逼UI没谁了)啊，什么支付(淘宝！！！我要杀了你啊啊啊啊啊)啊，老子简直想把他们挨个吊起来打，先剖皮再割肉，慢慢弄死。。。。&br&&br&言归正传，我觉得开发毒瘤应用的产品肯定是毫无热情的，&b&起码是对于这个应用&/b&。根据我的价值观，我只有可能在钱不够用的时候&b&面向工资编程&/b&。虽然我是程序员，但是我认为PM在这一点上和我是一致的(黑心PM和脑残神经病除外)&br&&br&他们内心是有追求的，他们也想打造毫无副作用的App。只不过上级的压力让他们不得不毒瘤。或者是在服从不可违抗的命令。&br&&br&就像很多NTR本子里面的剧情一样，女主角（或者GL本中男二）本来忠于自己内心，对那些老流氓死脑残唯恐避之不及，后来被压迫得逐渐习惯了，还乐在其中。&br&&br&而上级会做出这样的事，一是出于对技术的无知(不是一般的无知)，二是出于对省钱的渴望。&br&&br&&br&真是悲哀啊。&br&&br&补充一个东西：评论区一位用户的反馈：&br&&blockquote&用户肯为开发者考虑么？省的是用户的流量，用户的电量，用户的时间，开发者能得到什么好处？破解减少？付费比例提高？消费额提高？还是好评率？&br&&br&HTML5够用的情况下，为什么一定要用原生应用？那东西是能降低成本，还是能提高开发效率，还是能提供别人没有的功能？&br&&br&绝大多数人都是面向工资工作的，不光码农。良心可以有，但是不能拿来当饭吃。&/blockquote&&br&我的回复：&br&&blockquote&开发者不就是为用户服务的嘛。。。。HTML5本来就是临时解决方案，文中提到的淘宝和百度手机助手都是把HTML5用滥了的典例。&br&原生应用不仅仅是运行效率，还有调用系统API啥的，还有平台相关性，比如iOS那套动画和Android的那套动画。两者是不一样的嗷。&/blockquote&
轮赞之后的补充：我不喜欢NTR本子！！我喜欢触手！！另外这不是重点！评论区你们够了啊！！ 原文： 这就是不招专业移动开发的下场，老是觉得HTML 5生成一个App就行了，从来没想过开发原生App。 这是对HTML 5的滥用，事实上在App中嵌入HTML 5是一种可取的选…
被WindowsPhone用户吐槽以后，态度傲慢，要是真不在乎不回应都比现在要好。&br&1%？还敢回喷回来？&br&Android用户都看不惯了，支付宝和淘宝Android客户端上卡的一笔，各种占用唤醒，点支付宝都能弹出来淘宝的广告！&br&i am 84%。&br&对了，微信支付不错，打车订餐交电话费&b&，&/b&过年抢的红包还没花完。
被WindowsPhone用户吐槽以后，态度傲慢，要是真不在乎不回应都比现在要好。 1%？还敢回喷回来？ Android用户都看不惯了，支付宝和淘宝Android客户端上卡的一笔，各种占用唤醒，点支付宝都能弹出来淘宝的广告！ i am 84%。 对了，微信支付不错，打车订餐交电…
要回答这个问题，得先弄清楚几个概念，什么是第三方支付方式以及银行接口类型，下面我将用一万字讲解线上线下收单业务，一起来看：&br&———————————————————————————————————————————&br&&b&&禁止转载。如需转载请联系作者，谢谢合作&&/b&&br&&b&———————————————————————————————————————————&br&&/b&&h2&2.1
第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提&/p&
&p&供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付方式。&/p&
第三方支付平台是指平台提供商通过通信、计算机和信息安全技术，在商家和银行之&/p&
&p&间建立连接，从而实现消费者、金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清算、&/p&
&p&查询统计的一个平台。&/p&
&p&第三方支付是一种支付方式，或者说是一种支付渠道。第三方支付平台是第三方支付这种支付方式得以实现所必需的媒介，或者说，第三方支付平台是看得见的第三方支付形式。&/p&
支付环节&/h2&
&p&一个完整的支付过程包括&b&代收、清结算和代付&/b&三个环节。&/p&
&p&代收指第三方支付平台把资金从买方的银行卡转移到第三方支付平台银行账户（或卖方银行账户）的过程。&/p&
&p&清结算是支付完成后第三方支付公司与银行、卖方之间处理债权债务关系（如果涉及跨行支付，还涉及银行与银行之间的清结算）&/p&
&p&代付可以理解为第三方支付公司在完成清结算之后，结清交易当事人之间的债权债务关系，并最终完成资金转移的过程。&/p&
&p&（&b&严格来说&/b&，&b&清结算已经包括处理债权债务关系、账簿记录并完成最终货币资金的转移。但这里我们为了把支付的各个环节剖析清楚，把货币资金的转移过程划入代付环节。）&/b&&/p&
&p&对于第三方支付平台来说，在支付环节中，其扮演的角色可能是不同的。根据第三方支付平台在交易过程中所扮演角色以及参与程度的不同，可以将第三方支付方式分为两种支付方式，即&b&支付网关模式&/b&和&b&账户支付模式&/b&。&/p&
&h3&2.3.1支付网关模式&/h3&
&p&1）支付网关定义&/p&
在一个完整的交易过程中，银行内部网需要与Internet网进行交互，为了保证银行系统和支付活动的安全性，需要在银行内部网（金融专用网）与Internet网之间建立一道安全屏障，以隔离银行网和Internet网，通常我们将其称为支付网关。&/p&
&p&2）支付网关的作用&/p&
&p&解密从Internet传过来的通信协议，并按银行专网的协议标准重新打包数据，再传给银行专网，这样银行主机就不用作任何修改；&/p&
&p&将从银行专网传过来的通信协议，并按Internet的协议标准重新打包数据，加密之后，再在Internet网中传输。&/p&
&p&3）支付网关模式&/p&
&p&支付平台只作为支付通道将买方发出的支付指令传递给银行，银行完成转账后再将信息传递给支付平台，支付平台将此信息通知卖方并与卖方进行结算。支付网关位于Internet 和传统的银行专网之间，其主要作用是安全连接Internet 和专网，起到隔离和保护银行专网的作用。在支付网关模式下，第三方支付平台扮演着“通道”的角色，并没有实际涉及银行的支付和清算，只是传递了支付指令。典型的是首信易支付。&/p&
&p&支付流程为：&/p&&img src=&/v2-dd3baf8f8b66e540e425_b.png& data-rawwidth=&751& data-rawheight=&257& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&751& data-original=&/v2-dd3baf8f8b66e540e425_r.png&&&p&卖方平台确认订单——&首信易支付平台选择付款银行（这里选中行）——&跳转至中行界面选择支付方式（可选网银和中银快付，这里选中银快付）——&按“银行”要求完成付款。&/p&&img src=&/v2-d2d42bf342cb6_b.png& data-rawwidth=&883& data-rawheight=&510& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&883& data-original=&/v2-d2d42bf342cb6_r.png&&&img src=&/v2-21e878f1f4fef8c859daa2f7f07b39fb_b.png& data-rawwidth=&822& data-rawheight=&626& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&822& data-original=&/v2-21e878f1f4fef8c859daa2f7f07b39fb_r.png&&&img src=&/v2-a9487bcbf7b3fd9dcfa8d67_b.png& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&260& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&/v2-a9487bcbf7b3fd9dcfa8d67_r.png&&&img src=&/v2-ec7dafd1c1f8a0cab265_b.png& data-rawwidth=&887& data-rawheight=&483& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&887& data-original=&/v2-ec7dafd1c1f8a0cab265_r.png&&&img src=&/v2-cf79b09b19abf6e6eca6_b.png& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&466& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&/v2-cf79b09b19abf6e6eca6_r.png&&&img src=&/v2-dd61983cafdf53b125536fae004c126e_b.png& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&484& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&/v2-dd61983cafdf53b125536fae004c126e_r.png&&&img src=&/v2-b98d9cf5a9bbf9e132a4_b.png& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&469& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&/v2-b98d9cf5a9bbf9e132a4_r.png&&&p&4）说明&/p&&p&从上面的流程可以知道，网关支付最大的特色就是第三方支付机构只作为银行的网关，相当于银行的看门人，控制谁可以进出银行，至于完成最终的付款操作，用户需要在银行的网站界面上按银行的要求完成付款，&b&注意不同的银行可能要求不一样&/b&。&/p&&p&支付网关模式是发展的比较成熟的一种模式了，其核心价值在于集成了各大银行的网关，卖方只需要和一家第三方支付平台的接口相连，用户便可使用绝大部分银行进行付款，大大为商户节省了一家一家接入银行网关的成本。&/p&&h3&2.3.2
账户支付模式&/h3&&p&1）支付流程&/p&&p&
账户支付指买卖双方必须先到第三方支付平台注册成为第三方支付平台的会员，用户通过网银或其它方式先往虚拟账户中充值（资金流：钱从用户的银行卡划转到第三方支付公司银行账户 ），用户消费付款时，从虚拟账户直接扣除（这里并不涉及实际的资金划转，只是数据层面上数字的减少），典型的如Paypal。&/p&
&p&支付流程为：&/p&
&p&&img src=&/v2-81ee5a61ecb0_b.png& data-rawwidth=&751& data-rawheight=&100& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&751& data-original=&/v2-81ee5a61ecb0_r.png&& 还是以上面的首信易支付为例。在第二步的首信易支付界面选择账户支付，然后登陆首信易支付账户（首先得注册成为首信易的会员），然后按照首信易的支付要求完成付款（如输入支付密码，手机验证码等，如果账户余额不足，得先充值）。&/p&
&p&&img src=&/v2-c02480ccdab674e2c3fb_b.png& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&473& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&/v2-c02480ccdab674e2c3fb_r.png&&
2）说明&br&&/p&
&p&账户支付的优势在于有较强的用户黏性，可以追踪收集用户的消费习惯。但是账户支付得先充值，用户体验不好，同时涉及到资金池，有较大的政策风险。&/p&
&h2&————————————————————————————————————————&/h2&&br&内容超过限制，下面再贴出来。。&br&&br&——————————————————————————————————————————&br&&h2&2.4 银行接口&/h2&&p&任何一家支付机构后台都要接入一堆银行，来完成代收的操作。目前银行开放给第三方机构（包括第三方支付平台）的接口大概有四类：POS收单接口，网银接口，快捷支付接口和代扣接口。这四类接口的作用就是把资金从用户的银行卡划转出来。我们经常所说的网银支付，快捷支付其实是针对银行接口来说的，并不是第三方支付方式，只不过第三方支付平台要完成扣款的操作，必须要接入这些银行接口。用户在第三方支付平台选择网银进行支付时，此时的第三方支付平台其实也是充当了银行网关的作用。 但是并不能说网关支付就是网银支付，这是两个不同的概念，网关支付是针对第三方支付平台来说的，网银是针对银行来说的，只不过因为使用银行网银进行支付时，第三方支付平台充当了一个网关的角色，所以经常有人把这两个概念混淆。下面就第三方支付平台接入的以上四类不同接口进行说明。&/p&&h3&2.4.1 第三方支付平台+网银接口&/h3&&p&第三方支付平台接了银行网银接口后，从银行的角度讲，其只是对外开放了一个网银接。对于第三方支付平台来说，这种支付模式其实就是上面讨论的支付网关模式。经常有人把网银与网关混为一谈，其实这是两个不同的概念，二者是针对不同的主体来说的，所起的作用也不一样。但是因为第三方支付平台连接网银接口，进行支付跳转时，第三方支付平台充当了一个网关的角色，或者充当了银行的代理，所以经常有人弄混。从普通用户的感知来讲，这就是平时经常所说的第三方支付平台的网银支付。但是注意网银与网关不是一码事。下面以积木盒子充值流程为例进行说明。&/p&&p&流程如下： &/p&&img src=&/v2-3fbbb57da6b4fc5f229df4_b.png& data-rawwidth=&758& data-rawheight=&627& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&758& data-original=&/v2-3fbbb57da6b4fc5f229df4_r.png&&&img src=&/v2-e6ce47ca1bdc212ffd9039cccfa30328_b.png& data-rawwidth=&795& data-rawheight=&425& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&795& data-original=&/v2-e6ce47ca1bdc212ffd9039cccfa30328_r.png&&&img src=&/v2-90cb840cbb0bf97ee89aa718a18a2d76_b.png& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&432& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&/v2-90cb840cbb0bf97ee89aa718a18a2d76_r.png&&&p&如果在工行界面选择的是快捷支付，则第三步的界面如下：&/p&&img src=&/v2-58e1af7a7f9cd8dc79d0a6dc4efffc27_b.png& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&470& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&/v2-58e1af7a7f9cd8dc79d0a6dc4efffc27_r.png&&&p&
注意：在工行界面上展示的快捷支付并不是我们上面说的银行开放给第三方支付平台的快捷支付接口，实际上在这里，快钱只是接了银行的网银接口，至于在工行的界面上嵌入了工行自己的所谓的“快捷支付”，这是工行自己的事情，与快钱无关。&br&&/p&&h3&2.4.2 第三方支付平台+快捷支付接口&/h3&从银行角度讲，这是其对外开放的快捷支付接口，而对于普通用户的感知来说，也是我们经常所说的快捷支付。进行快捷支付时，第三方支付平台往往会要求用户先在第三方支付平台注册成为会员，然后进行四要素绑卡（姓名、身份证、卡号、银行预留手机），最后才能完成付款。&b&注&/b&：有些商户平台（如P2P）与第三方支付平台深度合作，用户只需要在商户平台界面上完成绑卡即可，整个绑卡流程下来都不会出现第三方支付平台的界面，这是由于用户在商户平台填写的信息都在后台传给了第三方支付平台，然后第三方支付平台为用户隐式注册了第三方平台账户，这么做只是为了让用户的绑卡流程不会被打断，让用户体验好一点而已，原理还是与用户在第三方支付平台显式注册一样。&br&&br&&p&从第三方支付平台来讲，一般能接上银行快捷支付接口的平台是需要有一定实力的，对于安全性的要求非常高。银行的接口也不是想接就能接的。&/p&&p&从用户体验角度讲，使用快捷支付比使用网银支付的体验好，一方面快捷支付不需要开通网银，而且一次绑卡之后，第二次就可以直接支付了，方便快捷。&/p&&p&下面就第三方支付平台与商户平台合作的两种模式分别讲解。&/p&&p&1）用户显式注册第三方支付平台账户并绑卡&/p&&p&
以信而富p2p平台采用富友支付为例讲解：&/p&&img src=&/v2-1f72eadccace91fc71a81_b.png& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&464& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&/v2-1f72eadccace91fc71a81_r.png&&&img src=&/v2-8ec45dba0ddd6b3a2d5457_b.png& data-rawwidth=&844& data-rawheight=&552& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&844& data-original=&/v2-8ec45dba0ddd6b3a2d5457_r.png&&&img src=&/v2-fbc6cecb40c_b.png& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&652& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&/v2-fbc6cecb40c_r.png&&&p&提交注册，已注册并绑卡成功。&/p&&p&2）平台替用户隐式注册第三方支付平台账户并绑卡&/p&&img src=&/v2-8cfce3b588_b.png& data-rawwidth=&406& data-rawheight=&687& class=&content_image& width=&406&&&img src=&/v2-d2f38ac5b92d4259aaeb495adacb53ba_b.png& data-rawwidth=&373& data-rawheight=&685& class=&content_image& width=&373&&&img src=&/v2-3c96c375653cfbbc130b673_b.png& data-rawwidth=&409& data-rawheight=&715& class=&content_image& width=&409&&&img src=&/v2-973f08668dcbffdac5d1b651a1d0e8c6_b.png& data-rawwidth=&414& data-rawheight=&716& class=&content_image& width=&414&&&img src=&/v2-6c1bffdace4d_b.png& data-rawwidth=&415& data-rawheight=&681& class=&content_image& width=&415&&&img src=&/v2-ada1ca410e981d_b.png& data-rawwidth=&382& data-rawheight=&682& class=&content_image& width=&382&&&img src=&/v2-9dcf1ddef8fd_b.png& data-rawwidth=&378& data-rawheight=&638& class=&content_image& width=&378&&&br&第七步，绑卡成功。&br&&p&这里需要注意两点：&/p&
&p&1）在上面的第四步中，点击“立即开通”按纽后跳到第五步时，手机会接收到一条由工商银行（上面绑定是工行的卡）发过来验证码短信，
注意工行是发卡行，发过来的信息中开通的是通联支付的快捷支付，说明该p2p平台连接的是通联支付，而通联支付连接了工行的快捷支付接口。&/p&
&p&2）可以看到上面的整个绑卡操作环节并没有出现通联支付的界面，所有的操作都是在p2p界面上完成的，然后在后台把数据传给第三方支付平台通联支付，用户绑卡成功后，会成为通联支付的隐式会员，同时通联会为用户创建一个虚拟账户，用于存放用户的银行卡等信息。换句话说，虽然用户并没有在通联支付界面上操作，也没有一个类似于支付宝账号的通联支付账号可以用于登陆通联支付客户端，但是在通联支付看来，绑卡成功的用户依然成为了通联支付的会员。&/p&
代扣接口&/h3&
&p&1）定义&/p&
&p&银行代扣接口是银行开放给第三方机构的接口，用户只要一次性签约，第三方机构就可以将资金从用户的签约银行账户里划走，对于接银行代扣接口的第三方机构的资质要求是非常高的，必须具备非常高的信用。一般这种接口会开放给水电公司，用于用户缴纳每个月的水费，电费，家庭网费等&/p&
&p&2）与快捷支付接口的区别与联系&/p&
&p&代扣接口是一直都存在的，也是一种非常传统的银行支付接口，为了便民生活。而快捷支付接口是互联网出来并发展到一定阶段后，银行专门开放给第三方支付公司的接口，其实这两种接口对于银行来说，并无本质区别，因为二者都是在用户在完成签约之后，就可以通过第三方机构把资金从用户的签约银行账户中划走。但是银行为方便管理，于是给第三方支付公司专门开了一套与代扣接口功能一样的快捷支付接口给第三方支付公司。&/p&
&p&这两种接口都需要三方签约，即用户，第三方机构以及银行三方签约。&/p&
&p&从用户体验上讲，对于代扣，用户只需要与第三方机构一次性签约，以后资金就会到点被第三方机构划走，而无需用户再输入密码或其它验证手段，最典型的就是每个月月底，水电公司会把水电费从用户的签约卡上划走。对于快捷支付，用户第一次签约完成后，以后付款时只需要输入第三方支付平台的支付密码或第三方支付平台要求的其它验证手段（如支付宝的动态密码），这里要注意的是，第三方支付平台的支付密码是支付平台为了保证用户的支付安全，而要求用户设置的，与银行无关。如果支付公司对用户以及自己的系统安全性绝对的信任，是完全可以不要求用户设置支付密码的，但是目前几乎没有支付公司这么玩，因为风险太大。
POS接口&/h3&
POS接口是银行开放给第三方支付机构用于线下收单业务的，主要用于pos机刷卡支付。&/p&
&p&这个在第三章中会详细阐述。&/p&&p&———————————————————————————————————————————&/p&&p&接着上面的更新第三章。。&/p&&p&———————————————————————————————————————————&/p&&p&在第二章中，我们讲到了第三方支付以及银行接口类型，接下来我们继续第三章的更新，一起来聊一聊支付平台与银行之间的系统交互是怎么玩的。&/p&&h2&3.1
概述&/h2&&p&银行卡收单业务，指收单机构为特约商户提供银行卡交易处理及资金结算等金融服务，获取手续费收入的业务。&/p&&h2&3.2
行为主体&/h2&&p&银行卡收单业务的行为主体主要包括持卡人，发卡行，特约商户，收单机构，银行卡组织等。&/p&&p&1）发卡行&/p&&p&发卡行是向持卡人（即用户或消费者）发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取服务费，是银行卡市场的发起者和组织者，是银行卡市场的卖方。&/p&&p&2）收单机构（银行也是收单机构，收单机构为银行时，叫收单行）&/p&&p&负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。&/p&&p&3）收单行&/p&&p&
负责对分发请款指令，同时存管用户备付金的银行。即用户付款后，需要有一个银行账户来存放用户所支付的资金，该备付金存管银行就是收单行。&/p&&p&4）银行卡组织&/p&&p&建立、维护和扩大跨行信息交换网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台，向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服务，如银联电子等。&/p&&p&5）特约商户&/p&&p&与收单机构签有商户协议，受理银行卡的零售商、个人、公司或其他组织。&/p&&h2&3.3
业务流程&/h2&&p&基于银行卡收单业务，根据持卡人支付载体不同分为线上收单及线下收单。&/p&&p&线下收单------为商户提供的具备银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令&/p&&p&要素的各类支付终端，包括POS终端、自助终端等类型，持卡人通过刷卡完成交易。&/p&&p&线上收单-------第三方支付机构（包括银联）已建成的无卡支付交易处理平&/p&&p&台。持卡人通过互联网、移动互联网等介质，输入银行卡相关信息从而完成交&/p&&p&易。也就是我们常说的线上第三方支付。&/p&&p&
基于银行卡支付大致流程如下图所示：&/p&&p&&img src=&/v2-d051b2b6eca7bc8aa0f7fca_b.png& data-rawwidth=&769& data-rawheight=&476& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&769& data-original=&/v2-d051b2b6eca7bc8aa0f7fca_r.png&&
（此图来自于网络）&br&&/p&&br&&h2&3.4
线下收单&/h2&&p&POS收单业务是指收单机构向签约商户提供的本外币资金结算服务。POS刷卡用得最多，我们下面以POS线下收单为例进行说明。&/p&&p&POS收单业务主要有三种收单机构来共分这块蛋糕，即商业银行、银联商务和第三方支付公司（如拉卡拉、快钱等）&/p&&h3&3.4.1
商业银行&/h3&&p&商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及收单业务等。在线下收单业务中，商业银行即是发卡行，又是收单行，同时还是收单机构。首先，商户在银行（收单行）开立账户，银行为商户安装POS机，持卡人在商户进行购物消费时通过刷卡方式支付款项，收单行负责将扣减一定手续费后的消费资金记入商户账户。&/p&&p&当持卡人持银行卡（发卡行A）在POS机上跨行消费的时候，扣款指令先从POS终端机传到收单行B的主机系统，，再转到银联进行跨行转接，再通过银联电子进行行间转接给发卡行B，最后发卡行负责划扣资金。业务流程如下图所示：&/p&&img src=&/v2-f59d4ebc37599fdc12b4fcc8dd94f7d4_b.png& data-rawwidth=&1271& data-rawheight=&750& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1271& data-original=&/v2-f59d4ebc37599fdc12b4fcc8dd94f7d4_r.png&&&p&如果发卡行与收单行是同一家银行，则不需要银联电子转接，只需进行行内数据处理及清结算即可。&/p&&p&以信用卡刷卡为例。第一阶段：假设海底捞与工行合作，在店内布放了一台工行的POS机（工行是收单行，也是收单机构），用户消费时，用农行的信用卡（农行为发卡行）刷卡消费，用户在刷卡小票上签字后交给海底捞，就完成了交易。第二阶段：在银联的清算时间，会对该笔交易进行银行间清结算，工行就会通过银联向农行要该笔资金，并向发卡行农行支付交换费，银联在这个过程中收取手续费分成。第三阶段：海底捞把小票交给收单行工行，工行与海底捞对该笔交易进行结算，扣完手续费后，把资金结算给海底捞。&/p&&p&一般以上三方的手续费分成为，发卡行（农行）：收单行（工行）：银联电子=7:2:1 。如果发卡行与收单行是同一家银行，则上面工行向海底捞收取的手续费中的九成归工行，另一成支付给银联电子。&/p&&h3&3.4.2
银联商务&/h3&&p&中国银联于2002年成立于上海，旗下有银联商务（主营线下POS收单业务）、 银联电子（主营互联网支付业务以及解决银行卡联网通用的问题，即集成各大银行的网关接口，实现银行之间的互联互通，解决跨行交易和清结算的问题）、银联数据服务有限公司（为金融机构提供银行卡数据处理服务）、银行卡检测中心、中国金融认证中心（即CFCA，通过为发放数字证书，为网上银行、电子商务、电子政务提供安全认证服务）等子公司。&/p&&p&
当银联商务作为收单机构时，由银联商务与商户进行签约，收单主体是银联商务。&/p&&p&
以下是银联商务作为收单机构时的业务流程图：&/p&&img src=&/v2-5c9d7abd3_b.png& data-rawwidth=&1281& data-rawheight=&632& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1281& data-original=&/v2-5c9d7abd3_r.png&&&p&银联电子的存在就是为了解决跨行交易的问题，所以当银联商务作为收单机构时，指令直接传到银联电子，再传给发卡行扣款。在银联商务的清算日，银联商务会与发卡行、收单行就该笔交易进行清结算。当然，这个过程中，在把资金打给收单行之前，会扣除商户的手续费，发卡行，银联商务、银联电子，收单行会对手续费进行分成。&/p&&h3&3.4.3
第三方支付收单机构&/h3&&p&在线下银行卡收单市场中，第三方收单机构在全国范围类极速发展。&/p&&p&第三方支付机构首先需要获得央行颁发的收单牌照，然后通过与商户签约，线下布放POS机，替商户收单，第三方支付机构一般会找一家或多家银行合作，在合作银行开立备付金存管账户，用于与银行进行资金清结算，我们暂且将合作银行称为第三方支付机构合作行。对于合作行自己的持卡人交易，合作银行自己处理；对于他行的交易，由合作银行转接到银联，再由银联转接到其它发卡行处理。 &/p&&p&在第在第三方POS机收单的结算流程上，一般会有发卡行，商户，第三方收单机构，收单行，以及银联电子参与。注意：这里的用于接收用户支付款项的银行账户是第三方收单机构在收单行开立的，一般把该银行账户称这备付金存管账户，收单行与第三方收单机构是合作关系。而在上面银行和银联作为收单机构中，用于接收用户支付款项的银行账户是商户在收单行开立的。在这里，第三方支付机构实际是形成了资金池，最后在第三方收单机构与商户结算时，第三方收单机构才会把资金打到商户在签约时指定的银行账户上，一般称之为商户的结算账户，是商户在任何一家普通银行开立的。在上面银联和银行收单时，收单行与商户的结算行是同一家，而且开户的主体都是商户。但在第三方收单机构中，收单行的开户主体是第三方收单机构，结算行的主体还是商户，但是结算行不在第三方收单机构的收单流程中，所以在这里不必管它。只要记住，收单行一方面需要处理请款指令，收到请款指令后，如果发现是异行的卡，就会把指令传给银联，通过银联进行跨行转接；另一方面在清结算时负责直接接收消费者支付的款项。&/p&&p&1）发卡行与第三方机构的开户行属于同行&/p&&p&业务流程如下：&/p&&img src=&/v2-10f023a0e0db2b500cc3db_b.png& data-rawwidth=&1232& data-rawheight=&886& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1232& data-original=&/v2-10f023a0e0db2b500cc3db_r.png&&&p&需要注意的是，代付与清结算并不是同时发生的，一般第三方收单机构与商户签约时，会有一个结算账期，在第三方收单机构会与合作行清结算完成后，第三方收单机构才会与商户进行结算。第三方收单机构与合作行清结算时，合作行会收取第三方收单机构一定手续费，第三方收单机构与商户结算时，会收取商户一定手续费。&/p&&p&2）发卡行与第三方收单机构开户行属于异行&/p&&p&流程如下：&/p&&img src=&/v2-6bcd402d12ba1ee8a8bb434_b.png& data-rawwidth=&1281& data-rawheight=&630& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1281& data-original=&/v2-6bcd402d12ba1ee8a8bb434_r.png&&&p&以上涉及到发卡行，第三方收单机构，收单行，银联电子四方进行手续费分成。&/p&&h2&3.5
线上收单&/h2&&p&了解了线下收单业务中各机构之间的关系后，线上收单业务就很容易理解了，线上收单业务如今主要被第三方支付机构占据。在线下收单业务中，第三方支付机构在线下连接的是银行开放出去的POS接口，而在线上，连接的则是网银接口和快捷支付接口。下面我们将重点讨论第三方支付平台以及银联电子的线上收单业务（或者叫互联网收单业务）。&/p&&h3&3.5.1
第三方支付平台线上收单&/h3&&p&第三方支付平台线上收单业务与线下收单业务有很大不同，主要表现在：1）线下收单时，因为无法得知用户使用哪家银行的银行卡支付，第三方收单机构收到来自商户的请款请求后，会交给与之合作的开户行（收单行）进行处理，收单行会对请款请求进行处理，一旦发现是异行的卡，马上会把指令传给银联电子（因为银联电子集成了各大银行的网关，这是银联电子成立的初衷），再由银联电子进行行间转接。所以第三方支付机构需要找其开户行合作，由开户行识别是同行还是异行。而在线上时，第三方支付机构与哪些银行有合作，在用户界面上是可以知道的，用户选择的发卡行肯定是第三方支付平台合作支持的；2）线下收单时，刚刚说过，第三方收单机构需要借助其开户行（收单行）的力量识别是同行还是异行的卡消费，而在线上时，第三方支付平台集成了各大银行的网关，本身既是收单机构，又是收单行，因为它已经可以不用再像线下收单时，需要借助开户行（收单行）的力量，利用银联电子进行行间转接了，第三方支付平台集成了各大银行的网关之后，第三方支付平台本身相当于一个路由器，对用户所选的发卡行进行识别后，把请款请求分发给对应的发卡行，这样就可以取代收单行和银联电子进行行间转接了。这就是银联电子最担心的地方。银行也担心，因为当第三方支付平台取代银行自己成为收单行之后，银行已经无法深入知道整个支付细节了。线下收单时作为收单行的银行，会处理来自第三方收单机构的请款请求，还可以接收用户的支付款项，但是线上时，已经没有收单行这个概念，或者说第三方支付机构本身就是收单行了，银行已经无法得知这笔交易的来龙去脉，仅仅只能作为第三方支付机构的开户行存放用户的支付款项，或者作为发卡行，主动（网银支付）或被动（快捷支付）执行扣款指令。当银行无法得知支付的中间细节时，洗钱就会趁虚而入了。这也就是为什么央行一直要出台相关在线第三方支付政策来反洗钱的原因。&/p&&p&1）第三方支付平台+网银接口&/p&&p&在第二章中，我们提到过，第三方支付平台连接网银接口，用户在支付时，实际上第三方支付平台仅仅充当了支付网关的作用，可以理解成是银行的代理，所以并不存在线上收单业务中的发卡行与第三方支付平台的开户行是同行还是异行的问题。使用网银支付，用户得先确保已经开通了网银。&/p&&img src=&/v2-d76ab668daad913f1fc651_b.png& data-rawwidth=&1047& data-rawheight=&832& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1047& data-original=&/v2-d76ab668daad913f1fc651_r.png&&&br&&p&2）第三方支付平台+快捷支付接口&/p&&p&用户使用快捷支付之前，得先在第三方支付平台完成绑卡操作，不需要开通网银。快捷支付接口开放给第三方支付平台之后，用户只需要在第三方支付平台完成身份校验，第三方支付机构就可以将用户银行卡里的资金划扣出来，而无需再输入银行卡密码（现在也有一些第三方支付平台会要求用户绑卡时输入银行卡密码，这个得看支付平台与银行的合作方式，不同银行标准不一样，但是主流支付平台不要求，这里只讨论大多数），换句话说，用户使用快捷支付时，本来应该由银行完成的校验用户身份以及发起扣款指令的工作，现在由第三方支付平台代替银行来完成，用户在第三方平台身份校验成功后，扣款指令会传递给发卡行，然后银行只是被动的执行这个扣款指令，把用户的资金划扣，这就是快捷支付接口与网银接口的本质区别。连接了快捷支付接口，相当于第三方支付平台可以随时划扣用户的资金，如果支付平台想做违法乱纪之事，是可以轻而易举在用户不知情的情况下把用户资金从银行卡中划走的，。所以一般银行只对资质非常高，信誉非常好的第三方支付平台开放这类接口。而且第三方支付平台接快捷支付接口的成本也非常高，据不完全统计，用户每完成一次认证绑卡，支付平台的运营成本在100元左右，所以对支付平台的的实力也是一种考验。&/p&&img src=&/v2-39d8c09ad2df3bbc472d_b.png& data-rawwidth=&1070& data-rawheight=&965& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1070& data-original=&/v2-39d8c09ad2df3bbc472d_r.png&&&p&从用户体验上来说，快捷支付比网银支付环节更少，方便快捷，体验上占优。从第三方支付平台来说，用户支付时，第三方支付平台已经深入了整个支付环节，包括交易数据获取，用户信息积累，代付时收取手续费等等，对支付平台来说，这些都是大块肥肉。&/p&&h3&3.5.2
银联电子线上收单业务&/h3&&p&银联电子是中国银联旗下子公司，专门用于在线收单业务拓展的线上支付平台，与第三方支付机构无本质区别，主要的区别在于代付环节，银联电子不设资金池，所以不存在代付这个环节，在银联的清算时间，完成之后，用户支付的款项就直接打给商户的结算账户里面去了。&/p&&p&———————————————————————————————————————————&/p&&p&以上关于线上线下收单业务相关的业务知识已经告一段落，后面会更新其它与互联网金融相关的东西，欢迎各位交流。/握拳&/p&
要回答这个问题，得先弄清楚几个概念，什么是第三方支付方式以及银行接口类型，下面我将用一万字讲解线上线下收单业务，一起来看： ——————————————————————————————————————————— &禁止转载。如需转载请联系作…
题主可能没有搞清这两个概念才导致对局势判定的云里雾里。&br&&br&O2O是线下对接线上，一般都是网上选取服务或商品，到线下去消费，最主要适用于服务业，比如做团购的美团，做家政的阿姨帮，做洗衣的e袋洗，做打车的嘀嘀打车，做租车的PP租车，做代驾的e代驾，做汽车维修的有一手（淘宝也在做），做旅游的周末去哪玩，做教育的跟谁学，唱吧也要做KTV的O2O了，还有现在很火的做美甲的河狸家，像医药业，甚至垃圾回收也都在走向O2O，每个行业都有很多同类对手，竞争不可谓不激烈。但这些行业对阿里的冲击是很有限的，因为大部分阿里不做。&br&&br&淘宝是做电商的，电商主要指的是你购买产品后直接把产品通过物流送到你手上，适用于各种日常消费品，颠覆的最主要是线下实体零售店。所以，本质上，一个做服务一个做日常消费品，两者不存在根本性的冲突。&br&&br&从地域来说，O2O大多侧重本地服务，电商则不局限于本地，甚至主要是异地服务。&br&&br&当然，两者经常也会有些难以区分，或者叫重合部分。比如顺丰嘿店号称探索O2O新模式，我觉得顺丰嘿店做的不是O2O，本质上还是电商新模式，但既然大家都说O2O，也可以这么叫，谁让他线下开店了呢。比如优衣库，在大力发展线上的时候也在加速扩张线下实体店，其实无非是线上线下两手抓，并且互相配合互相推进，很多人也非要说是O2O新模式。。。比如淘宝上也有很多卖服务的，像租个女友回家过年等等，其实本质算是O2O，也可以说是电商。但这都是少数，大部分生意并不存在根本性冲突。&br&&br&然后说微信。很多人认为微信会颠覆电商，会迈入移动互联网电商时代。还有很多人认为微信是做O2O的绝佳领地。这些都有道理，但过于夸张。为什么夸张？因为微信只能作为电商和O2O模式的一种补充。&br&&br&&b&一、微信只是电商玩法的一种补充。&/b&&br&&br&&b&1、微信朋友圈的电商没有未来。&/b&&br&基于朋友圈的微商基本已经宣告死亡。虽然有少数做得还不错，但是这种在朋友圈卖东西的模式不可能大行其道，引起大家反感的东西不会走多远。我也很怀疑平时看到的谁谁做微商月入几万几十万的案例，不排除有这种可能，但更多会觉得大部分都是为了给微商们洗脑杜撰的。&br&&br&&b&2、通过微信公众号/微信商城/微信小店卖货的成功电商只是少数。&/b&&br&虽然在微信订阅号或者服务号上很多卖消费品的卖家做得不错（无论是通过消息推送，还是微信小店，还是口袋通等第三方微信商城），但归根结底成功的是少数，一些做的专业有趣好玩的才会受到欢迎，大家都说淘宝难做，但比起微信，对于大部分普通人，做淘宝可能更容易产生订单。大家之所以说微信会改变电商，是O2O的利器，其实是基于微信对于用户的粘性。比如卖产品，淘宝基本上是一次性消费，但微信却可能产生多次消费，只要你的产品够好够出彩。但问题是，这只适用于少部分做得好的会玩的公司，事实上，你在生活中需要的商品千千万万，淘宝有几百万卖家，你在微信上可能关注哪怕上百个卖产品的公众号吗？当然不可能。所以，我们最主要的消费方式还是你什么时候需要这种东西了才会到淘宝上去搜索一下，看看款式看看价格看看排行看看评价，微信是不可能做到这一点的，你无法在微信上花最短的时间找到所有需要的商品。现在大家不都在说电商媒体化和媒体电商化吗，微信是把电商媒体化和媒体电商化的利器，但微信也只能作为电商玩法的一种补充，现在来看不可能取代电商。那些有先进理念，能玩出花样的会在微信获得新机会，但大部分不适合。&br&&br&&b&3、微信作为京东等购物平台的入口，带来的流量很有限。&/b&&br&微信本质上是社交性质的产品，微信上线商品精选，投资京东提供微信入口，为京东带来了多少流量？我没数据，但不会乐观，否则在今年双十一为什么没有听到这种消息？微信目前的产品属性决定了，很难在电商上彻底颠覆阿里。&br&&br&&b&二、微信只是O2O玩法的一种补充。&/b&&br&&br&微信也确实很适合做O2O，但归根结底只会成为APP和网站的补充或者增加流量和订单的方式之一。有了微信的订阅号和服务号，我们的手机上可以少安装很多APP，这确实伟大，手机内存有限，按不了那么多APP，而且很多APP在大部分时间我们是不需要的，所以只需要在微信上订阅一下就可以了，需要的时候再去找到它。想想看，有几个牛逼的专注于一个领域的公司是只在微信上做生意的？没有啊。所以微信只能作为一个补充，除此之外该做网站做网站，该做APP做APP。&br&&br&&b&总结：&/b&&br&&br&电商有可能被颠覆吗？当然有可能，但我觉得不是被微信颠覆，虽然微信是一个伟大的产品，我也非常喜欢。淘宝手机客户端虽然被很多人吐槽难用，但对于购物来说，比起微信简直不知道好用几万倍。未来电商会是什么样呢？比如以后你在家打开冰箱发现某些蔬菜果品断货了，可以在冰箱上立即进行订购。这种智能家居式的电商极有可能在未来实现，究竟谁能在未来胜出没有人可以预测。现在大家都这么焦虑，尤其是做互联网的，知道得越多，越焦虑，没有人能确定未来在哪，谁都不想输，但赢的永远是极少数。
题主可能没有搞清这两个概念才导致对局势判定的云里雾里。 O2O是线下对接线上，一般都是网上选取服务或商品，到线下去消费，最主要适用于服务业，比如做团购的美团，做家政的阿姨帮，做洗衣的e袋洗，做打车的嘀嘀打车，做租车的PP租车，做代驾的e代驾，做汽…
&p& 谢邀。&/p&&br&&p&根据目前已知的信息，银联二维码支付主要会有这些特点：&/p&&br&&blockquote&&p&使用场景更广泛，除了线下覆盖的中小微商户，线上也可以使用；&/p&&br&&p&&b&银联二维码后台仍然是基于实体的银行卡账户，所以和银行利益高度重合&/b&，是利用现有的银联体系基础来做移动支付，比各家银行单独运营更好；&/p&&br&&p&用户端主要依靠银联、各大银行以及中小支付机构的 App，另一端依靠支持银联二维码支付的终端；&/p&&br&&p&&b& 以后去 ATM 机不用带实体卡，只需要扫描二维码就能取款或转账。&/b&&/p&&/blockquote&&br&&p&先来看一个易观的数据：&/p&&img src=&/v2-aea4db371a53c_b.png& data-rawwidth=&763& data-rawheight=&597& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&763& data-original=&/v2-aea4db371a53c_r.png&&&br&&p&从图中可以看到，&b&支付宝和财付通已经占据了移动支付 87.5% 的份额&/b&，其他的中小机构饱受冷落，想从微信和支付宝手中抢地盘太难了。&/p&&br&&p&但银联的二维码支付让他们找到了靠山。银联本身是一个转接清算机构，&b&除了微信支付和支付宝以外，更多的支付机构是通过银联的通道进行结算。&/b&所以，中小支付机构会更容易接受银联的二维码支付标准，也可以借用银联的扫码支付终端，降低推广成本。对银联来说，接入的支付机构越多，规模优势也越大。&/p&&br&&p&我们看到，标准刚发布，随行付就已经宣布支持。以后也会有更多的中小第三方支付机构加入抱团，银联和中小支付机构都将成为赢家。&/p&&br&&p&其实银行对微信和支付宝的二维码支付也很无奈，之前已经采取了很多手段，比如：&/p&&br&&blockquote&&p&从银行账户往微信和支付宝充值时，对微信和支付宝收取手续费；&/p&&br&&p&和苹果、三星、华为和小米等手机厂商推出 NFC 支付。&/p&&/blockquote&&br&&p&不过这两个策略都收效很小，Apple Pay、Huawei Pay 等等不温不火。&b&相比之下，银联的二维码支付比 NFC 支付更有优势：&/b&&/p&&br&&blockquote&&p&二维码支付的习惯已经被微信和支付宝培养，银联也是顺势而为；&/p&&br&&p&以往的 NFC 支付需要用户使用相应品牌的手机，一旦更换新手机品牌，也就意味着用户消失，但银联二维码支付和手机品牌无关；&/p&&br&&p&银联以往在线下 POS 机积累了海量用户，都是潜在的银联二维码用户。&/p&&/blockquote&&br&&p&不过，&b&移动支付的推广很依赖渠道和场景，微信和支付宝这方面天然有优势&/b&，地位也比较稳固。对一个早已经习惯使用微信或支付宝的人来说，要让对方从现在起打开手机银行或银联 App 支付，不是一件容易的事。&/p&&br&&p&可以预想到的是，&b&在未来的 1 年时间里，我们会进入到一波密集的支付补贴期&/b&，咱们就等着坐享福利吧。&/p&&br&&p&&b&&i&by &a data-hash=&97cf68a6fc3f07a981c76a5d55e9a3d7& href=&///people/97cf68a6fc3f07a981c76a5d55e9a3d7& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@Pantta& data-hovercard=&p$b$97cf68a6fc3f07a981c76a5d55e9a3d7&&@Pantta&/a& （更多精彩请关注腾讯科技官方微信“qqtech”）&/i&&/b&&/p&
谢邀。 根据目前已知的信息，银联二维码支付主要会有这些特点： 使用场景更广泛，除了线下覆盖的中小微商户，线上也可以使用； 银联二维码后台仍然是基于实体的银行卡账户，所以和银行利益高度重合，是利用现有的银联体系基础来做移动支付，比各家银行单独…
&p&支付宝没有好友，包了红包送不出去~_~&/p&
支付宝没有好友，包了红包送不出去~_~
使用QPython自带PIL库，直接在手机上一键处理。&img src=&/v2-7fbc360b23bf_b.png& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1920& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-7fbc360b23bf_r.png&&&img src=&/v2-d6f86ea726b3dc4be7cce_b.png& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1920& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-d6f86ea726b3dc4be7cce_r.png&&&img src=&/v2-f850e283c6dd_b.png& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1920& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-f850e283c6dd_r.png&&&br&对比比较强的图片成功率还可以，人像成功率比较高。&br&&br&
主要是根据每一行像素的方差和平均色判断是不是黑条。如果是的话用临近行的替代。&br&&br&代码写的太渣就不贴出来了。&br&&br&&br&评论区私信求代码的，你倒是先点个赞呀......
使用QPython自带PIL库，直接在手机上一键处理。 对比比较强的图片成功率还可以，人像成功率比较高。
主要是根据每一行像素的方差和平均色判断是不是黑条。如果是的话用临近行的替代。 代码写的太渣就不贴出来了。 评论区私信求代码的，你倒是先点个赞呀...…
这个底线是360拉下的，虽然这件事本身360是背锅，但背的不冤。&br&cctv本身不是什么好鸟，但是和cctv有最大竞争关系的是baidu，因为都是广告商。&br&这种狗咬狗的事情，我的建议是不明身份的围观群众追着落水狗打就是了，不要想那么客观，因为&b&至少可以多一点制约，让业界吃相好看一点点，虽然也只能是一点点&/b&。&br&&br&如果想要怪现在的环境恶劣，得要追到当年3Q大战你们普通人的选择了：普通人的意见是腾讯和360都该打上一耙，360是黑了腾讯的软件广告，但是为了用户情有可原，腾讯是无视用户情感，都同罪。&br&&br&然后再看最后的制约门槛--法律：后来QQ告了360，拖了几年告赢了，360做个道歉声明，赔了笔小钱了事（对比其收益来说），你们觉得这样实际上是啥鼓动作用呢？&br&&br&后面的事：&br&百度说：我靠，老子是国内技术门槛最高的公司，老子还没坑这群小白，你360居然下手了，关键是这群小白被下手了还跟别人数钱呢......老子不坑一点还能显示出老子的技术牛吗？(百度现在别说在中国，在世界上的最有影响力的就是-----如何卸载百度全家桶)&br&&br&于是，什么金山、搜狗、可牛、迅雷、阿里都.........群魔乱舞时代到来了.......&br&&br&--------------------------------------------------------------------------------------------------------&br&说句公告话，用户不懂那么多情有可原，但是zf作为最后保险这么搞那就真的没办法了。这还真的就是 体 制 问 题。&br&&br&反正对业界而言，&b&3q大战的恶劣程度就和南京彭宇案一样&/b&，现在大家真的只能自求多福了。对普通人而言，如果要求不高，&b&最好的做法就是选择一个流氓来制约其它流氓&/b&了。我个人推荐企鹅系和360系。企鹅系是因为常用软件多，而且也是注重用户体验的，而且除了应用宝等几款外流氓程度还是有所收敛的。&br&&br&至于360，嗯，我没有精神分裂，上面我黑了360那么多，但是我的确在向你们&b&推荐360安全卫士&/b&。&b&360的浏览器嘛，如果你们不想给360赚太多钱还是别装了&/b&，360杀毒请随意。不过我知道刻意的避开每一次安装推荐很烦，但是这个环境真没办法。&br&&br&至于手机，想少折腾就用ios。&br&&br&关于360极速浏览器的，说一下吧，它的内核就是chrome，建议直接用chrome..........
这个底线是360拉下的，虽然这件事本身360是背锅，但背的不冤。 cctv本身不是什么好鸟，但是和cctv有最大竞争关系的是baidu，因为都是广告商。 这种狗咬狗的事情，我的建议是不明身份的围观群众追着落水狗打就是了，不要想那么客观，因为至少可以多一点制约…
有那么一个按钮，&br&看得懂的人用不着，&br&用得着的人看不懂！&img src=&/v2-4095cea967f7d7c5e99680_b.png& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1920& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-4095cea967f7d7c5e99680_r.png&&
有那么一个按钮， 看得懂的人用不着， 用得着的人看不懂！
马云最可贵的品质是坚持，三次高考仍然阻挡不了他的大学梦，三次创业的失败仍然阻挡不了阿里巴巴的后来诞生，甚至曾经在美国出差被绑架过也没有阻挡他回来之路，阿里巴巴刚刚成立之时ebay的强烈抨击下也没有把阿里打垮，反而越挫越勇。当然马云的优秀品质太多，本人最佩服是这点，当今社会成功的品质中，最牛逼也是这点，它是其他品质他娘，如果你能keep住，success is not too far from you
马云最可贵的品质是坚持，三次高考仍然阻挡不了他的大学梦，三次创业的失败仍然阻挡不了阿里巴巴的后来诞生，甚至曾经在美国出差被绑架过也没有阻挡他回来之路，阿里巴巴刚刚成立之时ebay的强烈抨击下也没有把阿里打垮，反而越挫越勇。当然马云的优秀品质太…
题主你有福了，最近正好看这一块，整理了一些东西。大概做了些删减给到你，希望有所帮助。&br&名词解释：&ul&&li&网关支付：借由第三方支付工具跳转到银行页面支付。&/li&&li&网银支付：网站直接跳转网银，通常是接住银联的第三方支付，只是没有体现在C端页面。&/li&&li&快捷支付or银联无卡支付：银行开放的一个快速支付通道，不需要跳转银行网页，提交银行账号、姓名、短信验证码即可付款，额度通常小于1万。&/li&&li&手机支付：手机上的快捷支付或跳转支付宝和微信支付。&/li&&li&划扣：三方签约，平台获取投资人的许可后可从银行划款，宜人贷需要线下签约，陆金所能借助平安独有的渠道实现。&/li&&li&渠道成功率：支付成功的比率，很多第三方支付的成功率只有98%左右，还需要人工处理掉单。&/li&&li&掉单率：支付成功但网站没得到返回数据的比率，现在掉单率已经减少了，但还需要人工处理掉单。&/li&&li&退款到账速度排名为：银企直连》批量代发≈网银转账出款≈退款接口（退款如果直接走反向代付就会产生支付的通道费用，所以多半要走单独渠道。一些投资平台的做法是，如果不投资则要15天后才能退款，利率覆盖了通道费。除此以外，一些B端的企业需要收款账户支付的信息来做财务）&/li&&li&银联：银联本来是各大银行共同成立的一个银行间网关协议，但后来发展出了「银联在线」做第三方支付，发展出了「银联商务」做线下收单。&/li&&/ul&&br&
充值限额有三种，分别是支付通道给的限额、用户自己在银行设置的限额、平台设置的限额。单笔充值只能冲到三种限额的最小值。充值方式一般分网关支付和快捷支付，快捷支付限额最大可以给到单笔50万，网关支付指通过第三方支付，在采取高级验证方式后可以不限额。&br&&br&
所以无论银联谈到多少，用户的银行卡有限额就白搭。网上很容易可以找到网关支付的限额条例，附录1中我已经统计了最新数据。但基本原则是：只有u盾类支付可以不限额，此外，小银行可以随意不限额。为了满足大部分用户，小银行的特殊解决方案不可行；另一方面，U盾类网关支付经常出问题，大多数人也不会随身带着U盾。&br&&br&
在线快捷支付大概只能支持5万以下，在线网关支付+专业版网银可以支持100万以下，大额支付需要另外想办法。&br&&br&现有的大额支付通常是两种方式解决：&br&&br&
宜人贷用的是划扣的方法，线下签协议，然后就可以直接划扣了。他们用的是快钱和财付通，我了解到基本上大部分做支付的都能做。支付宝中做水电划扣可以不用银行确认即可操作，陆金所可以直接划扣，这是我唯一了解的不线下签约但可划扣的，咱们可能很难谈下来。&br&&br&
代扣在最早银联产品中，只有协议代扣一种方式。但是随着互联网支付的发展，线上线下的界限逐渐模糊。代扣的核心转为鉴权形式的完整，暨持卡人是否可以提供完整的亲鉴授权方式。在这个问题上，一定要坚持本人、亲自两个核心，市面上看到的很多快捷产品（金融类）都是使用代扣产品包装的，但是都完成了这两个核心的要素。&br&&br&
更多的是通过老式的银行转账，有一个对公账号，手工方式来做。在我咨询过很多专业人士后，认为这是针对大额低频的最好的解决方案，不掉单，无高额通道费，&br&&br&&br&&b&附录一
银行在线支付限额（本人最新整理）&/b&&br&&br&&img src=&/928b0aa675c7a040dc25fa95_b.png& data-rawwidth=&926& data-rawheight=&614& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&926& data-original=&/928b0aa675c7a040dc25fa95_r.png&&&br&&b&现有其他平台怎么弄的：&/b&&br&&ol&&li&陆金所——线上代扣&/li&&li&积木盒子——在线支付+线下转账&/li&&li&金斧子——网银，最高才5万，无法解决问题&/li&&li&人人贷、ppmoney、开鑫贷——直连网银+第三方支付（额度都小于100万）&/li&&/ol&零碎信息更新：
&ul&&li&代扣可以线上签约：&br&单日限额100万，这是体验最好的方式。但只有陆金所做到了，可能是依托于平安的资源我们学不来：&a href=&///?target=https%3A///cashier/recharge/showContract& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&会员登录-平安陆金所官网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/li&&li&第三方支付征求意见稿（第三方支付未来额度可能受到管制）：&br&商业银行应设立与客户风险承受能力相匹配的支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额；银行应构建安全的网络通道，制定安全边界，防止第三方机构越界访问&/li&&li&银行大额清算系统：&br&早上8：30系统开启，下午17:00系统关闭&/li&&li&邮储银行出现过严重的漏洞和线下审核不严，被犯罪分子利用，不要接邮储银行。&/li&&li&线下银行转账，可引入监管，参照：&/li&&/ul&最后结论
&ol&&li&面对PC低频大额：放银行账号让用户转账，转账后在页面填写流水和银行账号。&/li&&li&面对PC高频小额：先谈银联，如果能谈到千一的通道费、通道费封顶，退款免通道费，我们就只用银联。如果费率高，我们再接入第三方支付。&/li&&li&移动端：支付宝和微信支付体验最好（但基本不接投资类）；其次选银联，如果太贵，就选较为便宜的易宝支付和连连支付。&/li&&li&对于可能多次投资的人，例如入驻我们平台的VC中的优秀经理，可选择进行代扣签约。（不过这个略累赘，使用场景不足）&/li&&/ol&&br&&b&感兴趣的朋友私信我交流&/b&
题主你有福了，最近正好看这一块，整理了一些东西。大概做了些删减给到你，希望有所帮助。 名词解释：网关支付：借由第三方支付工具跳转到银行页面支付。网银支付：网站直接跳转网银，通常是接住银联的第三方支付，只是没有体现在C端页面。快捷支付or银联无…
支付宝也是蛮拼的！赶上思聪哥哥的17了！
支付宝也是蛮拼的！赶上思聪哥哥的17了！
相对于传统POS，智能POS确实有诸多优势。但个人认为：&b&智能POS在一些行业会得到较大的发展，但短期很难形成规模化、有影响力的网络来替代传统POS收单网络。两者会有较为长期的共存阶段。&/b&&br&单一商家用智能POS替代传统POS很容易，但传统POS最核心的竞争力在于成体系、标准化、产业化的POS收单网络（生态链），智能POS要建立起类似的网络（生态链）才可能替代传统POS。&br&&br&&b&1、传统POS局限性&br&&/b&a、系统升级较为麻烦，涉及终端支持、通信报文、POSP等。&br&b、对非标准金融类业务的扩展性支持较差&br&d、终端互动性较差，操作较为麻烦&br&e、与商家其他业务系统集成较为麻烦&br&&br&传统POS虽然也能通过自定义菜单来支持一些增值业务，但其通信协议主要基于ISO8385报文，导致扩展、升级都较为麻烦。&br&&br&&b&2、智能POS的优势&br&&/b&智能POS一般都基于Android系统定制，因此可以理解为智能POS本身就是一台功能全面的Android机，因此智能POS基本上规避了以上智能POS的一些局限性。&br&&br&&b&3、智能POS的应用模式&/b&&br&大致总结一下智能POS服务商的主要应用模式&br&&b&3.1、升级版的收银机&/b&&br&除了传统收银机的收银、打印小票、扫码等功能外，智能POS还提供了：&br&整合支付解决方案：支持多种收款方式，包括现金、刷卡、扫码支付（微信/支付宝）、第三方账户支付等。&br&会员管理（CRM）功能：包括会员卡、各种券管理、会员维系等功能。&br&营销管理：广告、传单、促销活动管理&br&各种便民服务：包括手机充值、信用卡还款、公交卡充值等等。&br&&br&&b&3.2、智能POS+云端中小企业SAAS服务+开放平台&/b&&br&针对中小商家开店的基本服务，通过智能POS+云端的SAAS服务，帮助中小商家快速开店。&br&包括：&br&a、进销存&br&b、会计记账/网上报税等&br&c、会员管理（CRM）&br&d、微信公众平台、支付宝服务窗、百度直达号等平台集成管理&br&e、商户移动电子商务平台&br&f、第三方厂商或开发者参与的开放平台（类app store模式）&br&等等&br&&br&&b&3.3、基于智能POS的大数据服务&/b&&br&例如&br&a、对C端：有了会员资料后，可以挖掘用户的喜好，根据所谓的场景进行个性化推荐&br&b、对B端：有了商户交易数据后，可以做征信、信贷、保理等业务&br&&br&&b&3.4、帮助银行、银联等金融机构进行营销活动和持卡人维系&/b&&br&&br&&b&4、智能POS的未来发展&br&&/b&前面谈了主动智能POS的优势及应用场景，似乎智能POS前途就一片光明了。&br&&br&个人认为短期而言，智能POS要成规模还任重而道远。其实智能POS的概念出来很多年了，但为何鲜有依靠智能POS而成功的公司呢？包括拉卡拉这样的标杆公司，现在主推的业务实际上是偏传统POS收单的业务，而非其赖以成名的便民服务终端。而国外的Square力推的Square Stand也似乎未见大的起色。&br&&br&如果仔细研究一下传统POS的发展历史，就可以看出&b&：&/b&智能POS要真正颠覆掉传统POS，最核心的不是单纯最先进的技术，而是采用智能POS的网络规模及其影响力。智能POS的网络规模（商户数）与最终的消费者数量存在极大的相关性。&br&&br&要形成这样的网络，即便是财大气粗的银行们也无法单打独斗。各家银行各自铺设了网络多年也无有大的进展，最终还是依靠银联、专业化服务商等各种产业链联盟、设立各种行业标准，才逐渐有起色。即便这样，直到第三方支付加入收单阵营后，因第三方支付业务发展（例如套现）等逐利的需要，国内的POS收单网络才大规模地铺设开来。&br&&br&对于智能POS一样面临同样的问题，如果某一智能POS服务商铺设的终端数量只是局限在几千台、几万台数量级上，即便有成千上万个这样的服务商，也只能局限在某个垂直行业银行具有影响力，距离真正颠覆传统POS的网络还为时尚早。&br&&br&与其讨论智能POS替代传统POS的时限问题，还不如多多学习传统POS产业链运营的成功经验，这样智能POS才可能青出于蓝而胜于蓝。
相对于传统POS，智能POS确实有诸多优势。但个人认为：智能POS在一些行业会得到较大的发展，但短期很难形成规模化、有影响力的网络来替代传统POS收单网络。两者会有较为长期的共存阶段。 单一商家用智能POS替代传统POS很容易，但传统POS最核心的竞争力在于成…
以下假设均基于大妈们已经开通绑定支付宝。&br&补充几句，大家都爱占便宜，就看便宜够不够大，而相比青年人，大妈的时间成本远低的很，所以一些我们看来的蝇头小利，大妈们也喜欢占。这也非常有利于公司推广时节约成本。&br&我们来分析一下大妈们的特质。&br&&br&1.一般以退休人士居多，长期在家，除了家务，大部分时间空闲，比起青年人有非常充足的时间研究折扣和优惠。&br& 做法：推送优惠信息，相对青年人直接关闭广告推送，大妈们会更有兴趣去研究优惠信息，其实类似于比价网站和大众点评，大妈们是会非常有兴趣去一点点研究的。&br&&br&2.思想守旧，接受新事物能力差，相对年轻人，不大愿意相信网购货物的质量，更愿意去实体店花更多的钱买她们觉得靠谱的东西。&br& 做法：与大量商家达成协议，提供支付宝会员卡，直接集成了原有实体店的折扣，在此基础上，可适当补贴一小部分，而事实上，一旦整个布局完成，商家可以有效减少广告费用，讲将钱补贴到商品上。具体实现，可以和美团之类的和商家密切联系的公司进行沟通，效率应该会大大提升。&br&&br&3.有稳定收入，有大量闲散资金，一般存放于银行。&br& 做法：和其他回答者所说一样，一旦大妈们发现余额宝利率比银行高，还比银行定期方便存取，也可以随时用于线下支付，大妈们有什么理由不把钱存进余额宝。&br&&br&4.口碑效应，大妈们最喜欢的就是到处宣传优惠信息。一旦一个大妈发现好处，第二天整个广场跳广场舞的大妈都会得知消息。这种病毒式的扩散，远比花大钱做广告靠谱。&br& 做法：同1，推送，而且效率比网上青年人挑三拣四不愿传播要靠谱的多。&br&&br&5.免费广告，一旦铺天盖地的大妈冲进超市，必然又是媒体的关注点，相比网络营销或者是广告，这种媒体自发进行的报道极为有利于更多看报纸看新闻的大妈了解支付宝的优势。然后隔一段时间就是大妈踩踏事故，大妈挤爆公交车，大妈争吵抢菜大打出手，源源不断的免费广告啊&br&&br&6.潜移默化，好多大妈同时也是帮着子女带孩子，一旦大妈习惯用支付宝，小孩跟着外婆出去买东西，自然会潜移默化把这个当做理所当然，这种从小养成的习惯，怕是更加恐怖，大妈们将来离世了，这帮小孩可是要成为生力军了，就像大家现在都会习惯性上qq，尽管可能也只是挂着而已，却是因为从小用起，无法取代。（此点纯属扯淡，请勿当真）&br&&br& 总结，通过以大妈们为主打，形成一个线下实体交易电子支付平台，用比淘宝略少一些的折扣力度换取大妈们的放心，并且带动一批将来的潜在用户，怎么说都是很合算的。其实我们会发现，大妈们一旦养成习惯，消费能力或许会比青年人更恐怖。想一想，各种逢年过节买礼品年货，各种日常生活用品，这是一个比网上购物更大的市场。
以下假设均基于大妈们已经开通绑定支付宝。 补充几句，大家都爱占便宜，就看便宜够不够大，而相比青年人，大妈的时间成本远低的很，所以一些我们看来的蝇头小利，大妈们也喜欢占。这也非常有利于公司推广时节约成本。 我们来分析一下大妈们的特质。 1.一般…
你要明白基金本身就会有跌的可能，很大的可能！！！&br&&br&我真的是被其他回答者炸出来的，大哥们，不是蚂蚁聚宝在骗人，而是你们根本不懂什么叫基金，什么叫定投。蚂蚁聚宝的评论区充满了这种人，让我都担心，理财的低门槛化会让一些基金变得脆弱，稍微一跌就会有相当大的赎回风险。&br&&br&蚂蚁聚宝推出的10元定投是定投者一个很不错的选择，可以一定程度帮助投资人强制拿出自己的资金，这点来说，其实这个功能很好用。&br&&br&首先你们要明白，&br&基金本身就不是稳定收益的产品，-收益概率很大的！&br&8个月定投那根本就不叫定投！8个月连股市一个小的周期都没有，根本体现不出来定投平摊成本的优势！&br&&br&求你们那些根本都没懂什么是股指基金，什么是纯债基金，什么是货币基金的人不要再随便买了，存在银行不好吗？哪怕你去买个余额宝不好吗？&br&&br&最起码，在买基金之前，百度下基金最基本的知识，看看你买时候的电子合同行不行！&br&&br&PS:就所有售卖基金的平台来说，肯定不会在推荐中给你几只绿的基金啊，这个道理不需要明说吧？平台也没有伪造收益率，虽然有一定欺骗性收益引导，但根本上就是买的人太在乎收益率这个东西好吗？他们很多人连基金是什么都不知道好吗？我的观点是，一切盲目的跟风都不能去怨别人，可现实中，盲目跟风吃亏的往往都在怪着别人。&br&&br&对不清楚的事物，请去主动学习和了解。这是我时常告诉自己的一句话，与大家共勉。&br&&br&吐槽完毕，现在回答题主的问题。首先，题主要明白，买基金除了纯债基金和货币基金收益率有一定参考价值外，其他一切有关黄金，股票等基金全部是不要看他以前的收益率！&br&&br&从题主的问题中显然看出题主并不想做长期定投，并且投资也算不大。按一天10元，投资8个月来说，总投资本金大概是1600元，题主说的1600元就是本金加收益。蚂蚁聚宝推荐给题主的应该是货币或者债基。那么，我的答案是，题主很有可能在未来8个月有可能获得给出的上述收益，但存在浮动。蚂蚁聚宝给出的收益只是前几年的起伏，对未来并没有太大意义，但对于这两种基金来说具有参考价值。&br&&br&我们应该怎么去做定投呢。虽然定投的门槛很低，但要明白一个概念！请打开浏览器，百度一下:什么是定投。&br&&br&如果你明白定投是什么，就可以定投开始选基金了，我建议最好选择被动型指数基金。沪深300或者中证500都可以，指数增强也可以。然后去看基金档案，资产规模不需要太大但要在平均水平，近三年收益率紧跟相应指数曲线偏差不离普，基金经理有多年经验的优先。筛选后再与费率比较，费率肯定是越低越好。&br&&br&好了，这就可以开始定投了，大盘3000点定投开始，几年后5000点左右果断卖出，就是最傻瓜式的定投方式了。&br&&br&如果想短期，不浪费时间，有个稍微稳定的收益方法又能不受收益影响随时赎回的有没有呢？&br&&br&有！上述两步选择货币基金(债基也可以，不过也有较小风险)，每天拿出10块钱，存进去(存余额宝也行)。可惜这并不算定投了，只能算零存整取，收益率不高但风险很低了，题主每天存10块，想存就存吧，强制储蓄你值得拥有，但不用关注收益，而是那1600块的本金。1600块，开心的买个想买的东西还是不错的。
你要明白基金本身就会有跌的可能，很大的可能！！！ 我真的是被其他回答者炸出来的，大哥们，不是蚂蚁聚宝在骗人，而是你们根本不懂什么叫基金，什么叫定投。蚂蚁聚宝的评论区充满了这种人，让我都担心，理财的低门槛化会让一些基金变得脆弱，稍微一跌就会…
同学，你这是徘徊在人渣的边缘了啊，很危险啊！！&br&&br&花呗肯定影响征信，假如你真敢不还，回头你亲戚买房买车时肯定贷不到款，买不到房就娶不到老婆，娶不到老婆就没法生孩子，生不了孩子....大概只能把你送过去当养子了。&br&&br&到时候我看十顿来自你未来失意继父的毒打是免不了的....同学，我看你药丸啊！
同学，你这是徘徊在人渣的边缘了啊，很危险啊！！ 花呗肯定影响征信，假如你真敢不还，回头你亲戚买房买车时肯定贷不到款，买不到房就娶不到老婆，娶不到老婆就没法生孩子，生不了孩子....大概只能把你送过去当养子了。 到时候我看十顿来自你未来失意继父的…
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