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&&&&中国经济网声明：股市资讯来源于合作媒体及机构，属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。客户质疑浦发银行无厘头：已还款还要求办分期_新浪上海_新浪网
　　新浪财经讯 近日，新浪金融曝光台接到上海陈女士对浦发银行的投诉。2015年12月份，陈女士接到浦发银行通知，银行称陈女士消费行为异常要重新审核信用卡额度并可能冻结其账户。银行给出的解决方案是要么提供消费发票，要么办理信用卡分期付款。陈女士表示自己正常消费并无套现行为，且已经将欠款都还清了，何谈再办分期？浦发银行给出的处理办法让陈女士不能接受。
　　浦发银行在给陈女士的通知中称，陈女士近期有两笔交易为批发类商户，属于风险商户交易，浦发银行认为陈女士消费行为存在异常，也就是认为陈女士存在信用卡套现嫌疑。需要重新审核其信用卡额度并有可能冻结账户，陈女士表示浦发银行所认定的风险商户交易都是因家庭装修需要购买空调和其他装修材料所产生的。
　　陈女士一时气愤，“既然银行这样认定，我就干脆销户不用了”，于是向客服提出了销户申请，客 服提醒陈女士销户之后冻结记录将依然存在，还会对今后信用卡申请使用产生影响。所以陈女士觉得不能轻易销户，必须把这个问题搞清楚。
　　于是陈女士再次拨打浦发银行客服热线，让客服解释冻结到底是怎么回事、会有什么后果。银行客服称个人不应该在批发类商户消费，这属于商业行为。陈女士对银行的解释感到不满，“难道我购买空调不是正常的个人消费吗？我是正常消费啊，难道我在刷卡消费之前还需要确认刷卡商户是什么性质吗？”。 “银行客服还告诉我冻结对我并没有什么影响啊，而此前的客服则告诉我还会影响往后的信用卡申办， 客服前后的解释不一致，该听谁的，我对客服的专业性也表示质疑。“陈女士说。
　　三个工作日之后，陈女士接到浦发银行的回复电话，说若不冻结账户，给陈女士提供两个解决方案。一个是让陈女士提供消费发票。另一个则是办理分期。就第一个方案而言，陈女士称“购买空调后因装修还没有完成并没有立即加装，空调销售人员也表示可以加装好之后再开发票以此延长空调保修期限，所以暂时无法 提供发票。”然而对于第二个方案陈女士感到既滑稽又气愤“我的欠款都已经还清了，仅凭银行系统判定有套现风险就要叫我办理分期，浦发的电话客服到底有没有基本的金融知识，难道让分期的指标压昏头了？”
　　“既然认为我套现就该拿出合法有力的证据啊，仅仅凭一点蛛丝马迹就判定客户套现，还给出信用卡分期的解决办法，也太不负责任了。”陈女士补充道。
　　陈女士之后又多次联系浦发银行解决，银行最终答应陈女士的请求不对其信用卡采取处理手段，陈女士事后依旧感到很气愤并表示“这件事从开始就拿不出证据证明我套现，还拿降额、冻结信用卡作为制裁手段来要求我办理分期，我为此浪费了不少时间和精力，浦发银行对自己的客户可以采取这种非正常手段来达到自己的盈利目的，实在是非常可耻的。”
　　新浪金融曝光台随即致电浦发银行客服，向客服反映了陈女士的投诉情况。经客服查询表明陈女士确有风险商户交易，客服称将会与陈女士取得联系做进一步沟通。
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新浪地方站半年内6家消费金融公司获批 行业不良贷款率一年增长44%|银监会|城商行|银行_新浪财经_新浪网
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　　半年内6家消费金融公司获批 行业不良贷款率一年增长44%
　　大学生群体作为消费金融主要用户，金融意识薄弱，还款能力有限，需要特别加强监管
　　■本报记者 毛宇舟
　　近日，发布了《关于出资设立消费金融公司暨关联交易进展公告》，公告显示，吴江银行已与海航旅游、珠海铧创、亨通集团、明珠深投签订了《关于共同申请设立珠海易生华通消费金融有限公司之出资协议》，拟共同投资设立消费金融公司，公司名称暂定为珠海易生华通消费金融有限公司，注册资本10亿元，而早在10天前，吴江银行已经收到了江苏银监局对于设立消费金融公司的批复。
　　这是银监会在半年内发出的第六张消费金融公司的批复书，这也使得持牌的消费金融公司达到了22家，其中绝大部分为银行系主导。此外，本报记者统计发现，绝大部分的金融消费公司注册资金为3亿元，只有6家消费金融公司的注册资金达到了10亿元。
　　易观预测，2016年中国互联网消费金融市场整体交易规模可达到3625亿元，环比增长达200.95%，到2017年中国互联网消费金融整体交易规模可增长至8933.3亿元，环比增幅保持在146.44%高位。
　　中小银行谋求牌照
　　去年3月份，中国人民银行、银监会联合印发的《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》明确提出，要推进消费金融公司设立常态化，鼓励消费金融公司拓展业务内容，针对细分市场提供特色服务。此后，消费金融公司的牌照发放提速，截至发稿，已经有22家消费金融公司获批。
　　从22家持牌公司来看，提出申请的银行以中小银行为主，五大行中只有在2010年申请成立了中银消费，在最新批复的6家金融消费公司的发起者中，长安银行、中原银行、包商银行等都为城商行。
　　中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼对本报记者表示，消费金融公司对于中小银行有着如此的吸引力，其中一个原因就在于消费金融公司可以突破地域的限制，且注册资本少，是城商行异地经营的一个较为轻资本也更为便捷的方式，一个传统银行网点的批复要经过很多程序，时间也长，而消费金融公司的网点就简单得多，成本也节约很多。
　　根据本报记者统计，在22家获批的消费金融公司当中，注册资本达到10亿元的只有6家，分别为捷信消费金融有限公司、招联消费金融有限公司、马上消费金融股份有限公司、中邮消费金融有限公司、上海尚诚消费金融股份有限公司和珠海易生华通消费金融有限公司。
　　其中，捷信消费金融有限公司均经过股东增资后，注册资金为44亿元，排名第一；旗下的永隆银行控股的招联消费金融有限公司注册资金为20亿元，排名第二。
　　虽然其余多数消费金融公司3亿元的注册资本看起来不少，但是事实上，这个金额仅勉强达到监管规定的门槛。日起实施的《消费金融公司试点管理办法》规定，消费金融公司的注册资本，最低限额为3亿元；且要求资本充足率不低于银监会有关监管要求，同业拆入资金余额不高于资本净额的100%，资产损失准备充足率不低于100%，投资余额不高于资本净额的20%。
　　而除了已经获批的22家消费金融公司外，还有8家消费金融公司处于申请及筹备中，其中确定为银行主导的消费金融公司共有5家，主发起银行分别为、、长沙银行、河北银行、徽商银行。光大银行申请设立的消费金融公司，注册资本为10亿元，为申请中注册资金最大的公司。
　　不良贷款率增长44%
　　去年12月15日，银监会非银部主任毛宛苑在银行业例行新闻发布会上表示，截至2016年9月末，消费金融行业资产总额为1077.23亿元，贷款余额为970.29亿元，平均不良贷款率为4.11%，贷款拨备率为4.18%。因具有“无抵押、无担保”、小额分散、面向中低收入者的展业特点，消费金融行业的风险处于合理可控范围，行业累计发放贷款2084.36亿元，服务客户2414万人，平均单笔贷款金额为0.86万元。
　　毛宛苑还表示，消费信贷市场的参与主体在逐步增多，比如商业银行借助专营机构与特色网点、网上银行、移动服务、信用卡等多渠道的服务手段，加大了对新消费信贷领域的支持。此外，网络借贷信息中介、小贷公司、电商企业等也针对性地抓住了中低收入阶层的小额消费需求。与此同时，个人征信体系建设的不完善以及社会对小额失信的惩戒力度不够，也加剧了消费金融公司面临的欺诈风险。
　　事实上，4.11%的不良贷款率不仅远超银行平均水平，且增速较快。根据银监会数据，2015年9月末时，消费金融行业市场总额510多亿元，贷款余额460亿元，服务客户560余万，不良贷款率2.85%。也就是说，从2015年9月末到2016年9月末的短短一年时间内，消费金融行业的不良贷款率就增加了1.26个百分点，增幅高达44%。而在2014年，当年中国银行业运行报告显示，消费金融公司不良贷款率仅为1.56%。
　　在申贷过程中，55%的用户将易得性（即资质要求和审批难易程度）视为选择消费贷款的最重要因素，远远超过了申办流程的便利性（13.19%）和费率（10.61%）等因素。在借款用途上，近三分之一的客户将贷款用于购买家电，其次为家装、教育、旅游、交通工具等。银监会的数据显示，截至2016年9月末，行业发放家用电器、手机数码等耐用消费品贷款余额303.59亿元，装修、教育、旅游、租房、高端医疗等一般用途消费贷款余额666.71亿元。
　　某消费金融公司人士对《证券日报》记者表示，因为消费金融公司的客户群风险较大，因此贷款定价也较高，以此来覆盖风险，目前年化利率在15%左右，随着征信体系的完善，个人信用会更加透明，也会自动淘汰一些只借不还的老赖客户，虽然近两年的不良贷款率走高，但行业整体是向好的。
　　校园贷危机四伏
　　《2016年消费金融行业报告》显示，校园分期已经成为消费金融的最高频场景，在兴趣人群中，校园分期的比例分别超过75%，在提交人群中，校园分期的需求比例虽然有所降低，但仍然超过65%。
　　众所周知，银监会禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，且给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。因此，许多并不具备资质的大学生转投消费金融贷款。
　　上述消费金融公司人士对本报记者表示，每年苹果新品发布会后，通过分期购买手机而贷款的大学生就会明显增多。
　　《2016年消费金融行业报告》认为，消费金融处于高速发展阶段，网络上黑户、套现、诈骗等搜索词频现，违法现象频出，加剧了行业风险。而大学生成为消费金融的主要用户，其金融意识薄弱，还款能力有限，需要特别加强监管。
责任编辑：李坚 SF163
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