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聚集全球最优秀的创业者，项目融资率接近97%，领跑行业京东白条资产证券化融资8亿元
机构为何看好发行利率仅5.1%的这款产品|界面新闻 · 商业9月21日，京东金融披露，其&京东白条资产证券化&项目已获证监会批复，并由华泰证券（上海）资产管理有限公司（下称华泰资管）发行完毕，将于今年10月在深交所挂牌。这也是中国资本市场首支互联网消费金融资产证券化（ABS）产品。
根据发行方案，&京东白条资产证券化&的基础资产为&京东白条应收账款&债权，融资总额为8亿元，分为优先1级(75%， AAA评级)、优先2级（13% AA-评级）、次级（12%）资产支持证券。
据这个项目的负责人郝延山介绍，京东白条资产专项资产计划的具体产品期限为24个月，前12个月为循环购买期，后12个月为本息摊还期。
界面新闻了解到，这款产品优先1级的最低发行利率仅为5.1%，低于市面上所有涉及互联网借贷资产证券化产品。尽管如此，市场对首款互联网消费金融ABS产品接受度看起来颇高。京东金融相关负责人对界面新闻表示，这款产品已一日售罄，分别为4家机构所认购，其中光大银行所占份额最大。
京东金融消费金融事业部总经理许凌解释称，这与这块基础资产的质地有关。&此次京东白条资产证券化的基础资产为个人用户端的白条资产，基础资产小而分散，信用优良，因此获得了机构投资者的青睐。&
许凌并未具体披露京东白条的不良情况，仅透露坏账率不超过1%。
同时，京东亦未披露京东白条目前的规模，及此次8亿元规模在京东白条的资产占比情况。不过许凌称，京东金融独立运营后，京东白条上线正好一年半，单日交易破5个亿，同比增长700%以上，&现在每天的数据，非常快速地以两位数的增长率在持续上升。&
资产证券化是指将缺失流动性的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为。事实上，从2013年起，互联网金融企业曾推出过ABS计划，但基础资产大都是以向小微企业发放贷款形成的债券为主。&京东白条资产证券化&则是一项面向个人消费者的消费金融业务。根据京东金融建立的信用评估体系，给予信用良好的用户一定的&白条&消费额度。
&白条资产证券化的开启，意味着京东金融的大数据征信体系开始向更多的领域进行输出，不只是银行，包括券商资管、保险等金融机构，也认可京东的数据。&许凌表示。他还称，在上个月公司已对1亿用户完成了信用评分。
在风控方面，京东金融表示，利用京东大数据征信体系，以京东电商的数据作为基础，同时覆盖了京东生态体系内的所有有效数据。&不光是电商，整个京东集团所有布局的模块每天都在贡献新的数据，如我们投资了永辉、易车、金蝶、饿了么、途牛等不同领域的场景，它们都会构成整个京东生态数据的一部分。&
白条资产证券化只是京东大数据生态布局的冰山一角。&白条资产证券化&代表着京东金融已经具备了将征信数据变现为信用资产的能力，并且实现了大数据征信体系的对外输出，将信用资产再次转化为现金资产，实现体系外资金向体系内的输入。
许凌也对界面新闻称，资产证券化将是未来京东的融资途径之一，此次首单融资8亿元，虽然对京东来说金额不大，但相当于打通了这个融资渠道，未来仍有计划将京东的其他资产进行证券化操作。&后续会源源不断的有项目在交易所挂牌，或以私募的方式，来做不同的尝试。融资渠道越多样性越好。&并且不排除未来将相关资产在京东金融的平台上出售。
这个项目的操盘方&&华泰资管在ABS产品开发上，曾先后发行了广州长隆资产证券化项目、中联水泥租赁资产支持专项计划、扬州保障房信托受益权资产支持专项计划、天津房信限价房信托受益权资产支持专项计划，及券商两融资产证券化ABS第一单等产品。
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借道非金融机构广金中心 京东金融私募产品被指非法公募销售
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“京东金融涉嫌通过”白拿“业务，承销未经核准擅自公开发行的证券，监管机构正在研究对京东金融的行为进行处罚，并没收相关违法所得。”刚刚过去的这个周末，一纸不知道被谁“捅出来”的监管部门的商请函将已经在1月初下线的京东“白拿”业务推向了风口浪尖。
　　“金融涉嫌通过”白拿“业务，承销未经核准擅自公开发行的证券，监管机构正在研究对京东金融的行为进行处罚，并没收相关违法所得。”刚刚过去的这个周末，一纸不知道被谁“捅出来”的监管部门的商请函将已经在1月初下线的京东“白拿”业务推向了风口浪尖。上周五下午，虽然京东金融方面回应《投资快报》记者表示未收到该文件，但也有分析人士称，该商请函真实性较大，且监管部门未必会下发给企业，只是作为监管部门商请银监等职能部门共同对某涉嫌违规产品进行定性，而并非直接下发处罚通知。　　此外，记者梳理发现，业内对京东“白拿”这一产品的争议一直存在。主要的争议在于：公开发行的是私募产品还是理财产品？相关产品的向了哪里？信息披露涉嫌明显违规？尚不清楚京东金融的违规方式。昨日，《投资快报》记者也向中国证监会发送传真寻求评论，尚未得到答复。　　对于上述争质疑焦点议，遭遇风波的京东金融公司方面则向记者回应称，“白拿”产品所对接的理财产品全部来自于金融资产交易中心所对接的各类金融机构发行的资产。持牌金融资产交易中心所发行的理财产品并非是私募证券，所以京东金融并未参与所谓的“私募公募化”以及“承销证券”。同时，理财产品投向存款、票据、债券等金融资产。但值得注意的是，目前京东“白拿”已于1月初下线，目前京东“白拿”相关涉嫌违规的问题尚待监管层定性。来自法律界的声音，北京金诚同达(上海)律师事务所合伙人储小青表示，金融创新要在现有的法律框架内，不能突破法律的底线，不能抛弃履行对投资人严格的如实披露义务，同时，还需履行对融资方进行一定形式的资信审查。　　质疑点一：借道广金中心 京东金融涉嫌承销商私自发行公募产品　　2月17日下午，监管部门一份《关于商请京东“白拿”业务定性的函》引发广泛关注。《投资快报》记者注意到，上述函件附件显示，京东金融“白拿”业务的主要问题包括“广金中心(广州金融资产交易中心)涉嫌未经核准擅自公开发行证券”和“京东金融涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券”。　　“根据广金中心产品说明书记载，理财产品仅通过京东金融平台定向募集，我们初步判断京东金融承担了理财产品的承销商角色。京东金融涉嫌承销商未经核准擅自公开发行证券。”上述函件分析指出。　　一时间，对于“白拿”是私募产品公开发行还是理财产品的争议引起业内关注。记者注意到，北京大学金融法研究中心的微信公众号在日发表的一篇署名为孙天驰的《京东白拿不白拿》文章指出 ，其通过京东金融“白拿”购买了广金中心的管理发行的“京穗月月盈七号理财计划二”，指出该产品分多期发行，单期产品持有者人数不超过200人，每期产品单独备案。认购起点金额为人民币100元，超出部分以1元的整数倍递增。不保本，不保收益。由此可见，100元的金额显然远远低于集合资金信托、私募投资基金、资产管理计划等各种私募产品，但却又约定了单期产品持有者人数不超过200人。　　对此，不少人士认为其存在“公募无牌照，私募不合规”的问题，即产品若定义为“公募”，则并无牌照；若定义为“私募”，则又不符合投资单只私募基金不少于100万元金额的合格投资者制度。“私募的风险与公募的风险不同，所以监管规则不同，如果将受私募监管的金融产品公募化，势必导致有很多风险不在监管范围内，风险一旦发生，会给社会造成危害。”储小青坦言。　　不过，京东金融方面回应《投资快报》记者时则称，一般私募债是指各类中小企业发行的券未经金融机构的信用背书直接发行给投资者；P2P是指各类企业或者个人债权直接通过信息平台售卖给投资者。而“白拿”产品所对接的理财产品，全部来自于金融资产交易中心所对接的各类金融机构发行的资产，因此与私募债和P2P存在着本质区别。持牌金融资产交易中心所发行的理财产品并非是私募证券，所以京东金融并未参与所谓的“私募公募化”以及“承销证券”。　　京师律师事务所高级合伙人左胜高向媒体记者表示，私募基金相对公募基金监管要求相对宽松，但对募集对象和起投金额有最低要求，门槛高，为资金募集带来难度，而公募基金的牌照资源有限。为了解决私募基金的募集难问题，规避公募基金的牌照监管，“白拿”借道广金中心，由消费者直接购买广金中心发行的理财产品，规避私募不得公开募集的监管要求，是打擦边球，间接实现私募产品间接公开募集的目的。　　更值得注意的是，上述孙天驰的文章中还进一步指出，单是这家广金中心就没有“一行三会”的批准，不具备金融机构的资格，不得向公众募集资金。在基金业协会备案系统上也没有查询到广金中心的备案情况，理论上广金中心也不得开展私募业务。　　另外，按照2011年发布的《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》(国发〔2011〕38号)，明确叫停交易所做市商、集中竞价、份额化交易等操作模式。地方交易所涉嫌将各类资产拆分份额化发行。实际上，无论是投资者人数、投资门槛来说，互联很难完全按照公募、私募的方式去管理。“证券法对公开发行证券的定义是很狭窄的。国发‘38号文’规定可以开设交易场所，交易场所的职能是挂牌展示备案金融产品。但是证券法没有修改。”该接近监管人士表示。　　质疑点2:募集资金何处去？风险测评、信批均缺失　　除了“私募公募化”的质疑外，对于投资者而言，最为关注的无疑是理财产品的资金投向和是否存在风险。“京东金融仅要求与‘白拿’的消费者是平台注册用户，未对其风险承受能力测评，也未揭示理财产品风险。”上述函件也明确指出了这一点。《投资快报》记者梳理“白拿”的交易结构发现，从整个投资部分来看，投资者通过京东金融平台和京东支付将投资款交付给产品发行方广金中心。　　京东金融方面向记者回应称，“白拿”模式所对应的理财产品全部来自于金融资产交易中心所管理的理财产品，该理财产品投向存款、票据、债券等金融资产。“截至目前，白拿已到期理财产品100%安全承兑。”　　根据广金中心官网资料显示，该中心是经广东省人民政府批准设立、国有控股的金融资产交易场所，于日正式开业运营。主要业务范围涵盖金融股权、金融不良资产、地方小贷公司资产收益权、担保资产增信、定向债权投资工具、票据收益权、资产权益流转、投融资顾问服务、类资产证券化产品等各类交易。　　对此，孙天驰上述分析指出，京东平台仅仅是信息中介对接理财产品和投资者，拿钱的是广金中心，但这家公司虽然股东背景为广东省政府投资的广东股权交易中心，其本身并不具备、等金融牌照，且其发行的“京穗月月盈七号理财计划”并未披露具体的备案批准情况，最终资金投向和基础资产更是无从知晓……理财产品持续期间作为管理人的广州金融资产交易中心也并未向投资人披露投资产品的净值水平、投资情况、风险状况等因素。　　左胜高表示，理财产品是通过广金中心发行的，资金并未进入京东体系内部，资金的去向对于购买理财的消费者投资者而言，是完全不透明的，信息披露严重不足，宣传中低风险，存在虚假宣传。该情形的出现，与京东、广金中心的合作中角色定位、职责划分是分不开的。　　知情人士：证监机构正在研究如何处罚　　“监管机构正在研究对京东金融的行为进行处罚，并没收相关违法所得”。近日，有媒体报道称，有知情人士称，京东旗下的互联网金融子公司由于新推出的服务涉嫌违反中国的证券法，中国监管机构开始调查该子公司。　　知情人士称，京东金融涉嫌通过“白拿”业务，承销未经核准擅自公开发行的证券。由于信息未公开，知情人士要求匿名。知情人士表示，京东金融还涉嫌在向消费者推荐“白拿”业务时，误导欺诈。知情人士说，监管机构正在研究对京东金融的行为进行处罚，并没收相关违法所得。　　该报道称，随着P2P网贷业务迅速发展，消费者将大量的家庭储蓄蜂拥投向一大批私营资产管理公司；而中国证监会和银监会则在加强对互联网金融业务的审查。京东的“白拿”服务向消费者提供智能手机等实际商品，以换取消费者同意买入投资产品。据相关网页三天前的网页快照，京东金融在其网站上兜售该服务，提供特定回报。不过，截至记者昨晚发稿，尚不清楚京东金融的确切违规方式。记者向中国证监会发送传真寻求评论，也尚未得到答复。
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京东白拿下线了？已经购买了产品的用户如何善后？共有347人学习了本文 | 发布时间：
近日，很多网友问京东白拿怎么没有了?京东白拿下线了吗?京东白拿又下线了?关于京东白拿下线的消息不断，京东白拿下线原因是什么?快跟着小编一起来看看关于京东白拿下线的内容吧!　　侨兴债”类似的“私募公募化”重现江湖，不过这次主角从蚂蚁金服变成了另外一家互联网巨头。　　2月17日下午，一封名为《关于商请京东“白拿”业务定性的函》引起轩然大波，该函抬头为“互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室文件”，在附后的文件中指出，京东涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券、涉嫌误导欺诈、涉嫌商品交易误导宣传。　　京东金融方面对澎湃新闻表示，并未收到此函件，“对于坊间流传出该文件，我司表示震惊”。京东金融还称，在“京东白拿”产品宣传及购买流程中，严格履行理财风险提示义务，并且在跟监管层保持主动沟通。　　目前搜索“京东白拿”，链接进去的却是京东金融的理财版面，以前的页面已经悄然下线。京东方面称，“白拿”早就下线，为的是优化用户体验。　　至于已经购买了产品的用户如何善后，京东金融表示这些用户可以继续持有，收益和赎回不受影响。　　2016年4月，国务院组织14个部委召开电视会议，在全国范围内启动互联网金融专项整治，而上述流出的函件的起草者显示为该整治工作领导小组办公室，并且盖上了中国人民银行金融市场司的代章。　　值得注意的是，虽然京东金融否认曾收到该函件，但这份内部函件本来就不应该下发到京东手上。此函定向的部门是银监会、证监会、工商总局办公厅、北京广东两地的互联网金融风险专项整治工作小组办公室。　　函件主要涉及为京东白拿业务定性以及清理整顿工作。函件附件指出，京东白拿将三笔金融交易与一笔商品交易捆绑为一个交易组合，业务实质为：消费者在京东金融平台上购买广州金融资产交易中心发行的理财产品，消费者通过信托贷款购买白拿商品，以理财收益偿还信托贷款本息。　　京东白拿到底要怎么“玩转”呢?　　根据京东金融此前的宣传，用户需要购买一定数额的定期理财，换取相应的商品，在这个“京东白拿”的场景中有两种方式。当用户在“京东白拿”看中了一款产品，比如iPhone手机等，一种方式是购买四个月期相应额度的定期理财，就可以“免费”得到该产品，到期用户将获得全部本金;另一种方式是购买一年期相应额度的定期理财，也可以免费获得该产品，到期后除了本金外，还会有额外4%的收益，综合收益率远高于银行同期存款利率。　　也就是说，这相当于是一种“收益前置”，一买到理财就能获得一件商品，作为收益的一种。但是这种“白拿”绝对不是真的“白拿”，澎湃新闻发现，京东方面(包括京东金融和京东商城)从中至少可以获得三次收益：　　一、代销理财产品。消费者通过京东金融平台注册成为广州金融资产交易中心有限公司(以下简称“广金中心”)会员，购买广金中心发行预期最高年化收益率为5.3%的理财产品。　　二、京东引入中融信托将货款先付给京东商城，这笔贷款的还款来源是消费者购买上述理财产品的收益，但是信托从中获得的收益要少于上述理财收益，其中可以产生资金沉淀。　　三、京东商城卖出“京东白拿”产品的交易收益。　　一位不愿具名的律师指出，京东白拿产品涉及的主要法律争议在于“私募产品当公募卖”。　　以上函件指出，广金中心涉嫌未经核准擅自公开发行证券，并且将各类资产拆分份额化发行。“京东白拿”中涉及的理财产品分多期发行，单期产品持有者人数不超过200人，起投金额仅为100元，初步估算涉及3000万元的产品，也就是说至多可以有30万投资者。而《证券法》第10条规定，下列情形之一的，为公开发行：一是向不特定对象发行证券，二是向特定对象发行证券累计超过200人。　　上述律师指出，就像年前的侨兴债一样，通过拆分兜售给了不合格投资者，而京东金融的这些投资者是没有经过风险测评的。　　函件还指出，京东金融涉嫌未经核准擅自公开发行证券，并且在发行中涉嫌误导欺诈，淡化信托贷款的复杂交易，未向交易者明示投资理财产品的风险。　　上述律师表示，京东白拿或涉嫌违法，根据《证券法》第197条相关规定，未经批准擅自非法经营证券业务的，由证券监督管理机构予以取缔，没收非法所得，并加以处罚。其中，数额巨大、后果严重或有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金。　　而单位犯这一款罪的，律师表示，将对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。　　“从设计产品之初就应该合法合规创新，而不是怀有侥幸心理，等监管机构叫停，领一个罚款了事，”上述律师称。&
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