中行个人存单质押贷款是什么-宜人贷问答
中行个人存单质押贷款是什么
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申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件1、具有完全民事行为能力的自然人；如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件；2、持本人有效身份证件；3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折；4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件；5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单；6、贷款人规定的其他条件。
回答者：张***明 |
几十分钟即可办理。携带你的身份证及定期存单，开张卡（有卡除外）注册网银后几分钟即可贷到存款金额的90%，如果不是网银办理需要3-7天时间，提供身份证、存单、填写质押贷款申请书-需要上报审批后才可以放款，现在银行一般都是办理网银质押贷款，其他各银行大同小异，区别不大，只是时间而已。
回答者：g***2 |
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中行分行推存单质押委托贷款或涉违规 多银行卷入
作者：胡春春
　　金证券记者 胡春春
　　揽储并不稀奇，但揽储裹挟信贷的创新，涉嫌触碰政策红线时，就值得警惕了。
　　1月13日，深圳最高温度达到20摄氏度，同样趋暖的还有农历岁末地方银行揽储需求和企业贷款融资需求。这天，深圳分行在发给客户的一封项目推介邮件中写道：“将我们平日里很熟悉的两个单一业务进行组合，便能演变出一个创造超额收益的利器……”一个叫做“异地他行存单质押式委托贷款”的产品，就这样出现在市场面前。
　　看似热闹、创新的背后，上海地区银行界人士对《金证券》记者坦言，“这确实是在打监管擦边球，很容易让急于揽储的地方银行联合客户做一些灰色动作”。
　　信用创造新财技
　　银行、客户玩起“三角恋”
　　“A银行有冲存款的需求，B公司有贷款融资的需求，那么A银行可以先通过授信的方式，出函给我们银行进行担保，我们按照授信额度对B公司进行放款。B公司拿到款后，先不按照预期计划进行使用，而按照A银行的要求，在A银行做1年期定期存款。期间所生成的存单再次质押给我行，我行募集理财资金，再次发放委托贷款给B公司，B公司又一次拿到了这笔资金。这样A银行有了存款，B公司完成了融资。”
　　昨日，中国银行深圳分行工作人员向《金证券》记者介绍了这款“异地他行存单质押式委托贷款产品”，眼花缭乱的资金腾挪不得不让人感叹金融创新的能量。
　　事实上，“存单质押委托贷款”并不陌生。
早在中行深圳分行推出这一新项目之前，个人和企业就可以通过存单质押实现贷款融资。上海地区银行界人士回忆称，这一业务最早始于，主要是因为当时邮储银行没有放贷额度，不得不借助“客户存款单向它行质押”的形式帮助客户办理融资业务。
　　“传统的存单质押委托贷款大多是借助第三方存单来进行质押，像中国银行这种一笔钱既做存又做贷，确实是第一次公开推出。”上述上海地区银行界人士说。
　　《金证券》记者在中国银行深圳分行发给客户的邮件中看到，新项目介绍了两种操作模式：一种类似于传统的“存单质押委托贷款”，另一种则是上述创新型“存单质押委托贷款”。而中行深圳分行工作人员的推介中，似乎更倾向让人了解后一种的操作模式。
　　各取所需都受益？
　　违约、违规连锁风险潜藏
　　按照中国银行深圳分行的说法，在“异地他行存单质押式委托贷款产品”下，根据上述操作模式，中国银行深圳分行、存款需求银行和融资需求企业三方各取所需，都是受益方。只是，天下没有免费的午餐，看似共赢的局面下，隐藏着灰色地带。
　　中行深圳分行工作人员对《金证券》记者解释，假设B企业最初与A银行谈好的融资成本是9%，A银行出担保函委托中行深圳分行给企业放款的价格为6%。随后B企业将资金存在A银行，做成1年期定期存款，存款利率为3.3%，存单则质押给中行深圳分行。中行深圳分行再次以6%的价格放委托贷款给B公司，这样企业再次拿到的贷款融资成本相当于只有2.7%(6.0%-3.3%)，加上最初的贷款6%，企业的融资成本合计为8.7%（6%+2.7%）。
　　对企业而言，这一融资成本较直接从A银行融资少了0.3个。A银行相当用自己的授信（根据具体放款情况决定授信程度）轻松拿到了企业的存款，中行深圳分行人士直言，“这对急于冲存款的A银行来说是很值得的”。而这中间中国银行深圳分行则将其他银行的客户变成了自己的客户。
　　“A银行既然非常想要B企业的存款，那么怎么保证A银行给B企业开的授信是可信的，中间的授信和担保完全取决于这两个单位之间的约定，而A银行和B企业相当于利益关联方，你没有办法了解这个约定是什么样的。”深圳一名长期活跃在金融领域的律师质疑。国内另外一家股份制银行人士直言，以授信换存款的做法，看起来A银行授信和存款同时增加，实际上并不是这么回事，容易掩盖银行间市场真实的授信和存款数据。
　　也有金融业人士对《金证券》记者表示，是否违规应该看第一笔贷款的资金用途是什么，按要求，信贷资金是不允许存定期在其他银行的。
　　小银行缺钱最感兴趣
　　浙商、(,)纷纷试水
　　虽然可能触碰监管红线，但是在利益面前，仍然有人趋之若鹜。
　　《金证券》记者了解到，“异地他行存单质押式委托贷款产品”推出不到一个月，在股份制银行和城商行间非常受欢迎。中行深圳分行人士透露，目前已经和他们合作的有兴业银行某分行、浙商银行某分行和某分行等。
　　“一些股份制银行和城商行存款任务比较紧，对这个项目特别有兴趣，都在和我们接触，但是我们更愿意选择股份制银行，城商行的信用条件可能会不满足要求，我们现在也在设定一个门槛。”上述中行深圳分行人士对《金证券》记者解释。
　　申银万国最新报告指出，银行业在年每年存款缺口将分别达1.5万亿、1.1万亿和1万亿元，其中城商行的存款压力尤其大。在这种情况下，银行纷纷开辟新揽储渠道，例如通过、积分制等来提高客户黏度。
　　上海地区银行界人士强调，中行深圳分行的这一新业务确实是看到了目前银行举步维艰的存款缺口问题，但将揽储和企业融资挂钩，容易形成多米诺骨牌风险效应。“未来银行间互相提供"便利"可能是存贷风险不断积聚的主因。”
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存单质押贷款利率计算
&&&&&&贷款利率的高低决定将来还款需要的利息，中国人民银行每年会公布贷款基准利率，各地银行根据自身条件进行调整，但对于机构性的贷款公司不受约束，所以贷款时利率的高低是一定要重视的，不然很可能被卷入高利贷的苦恼。
存单质押贷款利率计算－攻略
存单质押贷款利率
　　存单质押贷款利率
　　希财贷款网小编介绍，以定期存单作为质押物，向银行申请质押贷款，这是质押贷款的最主要形式，也是最为便利的一种方式。
　　存单质押贷款利率
　　希财贷款网小编介绍，以定期存单作为质押物，向银行申请质押贷款，这是质押贷款的最主要形式，也是最为便利的一种方式。
　　个人存单质押贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行，可在人民银行规定的范围内浮动。借款期限不足六个月的按六个月贷款利率确定，提前还贷按原定利率和实际借款天数计算。如遇中国人民银行调整利率计息，在贷款期限内仍按合同利率执行。
　　国家规定，借贷行为之间的贷款利率均以央行的贷款基准利率为准，根据实际情况作上下浮动，但不得超出同期基准利率的四倍。所以，2014年现行的存单质押利率就是这样的了：一年（含）以内的贷款利率为5.6%，一年至五年（含）的为6.00%，五年（含）以上的的为6.15%。
　　【小贴士】
　　如果善用存单质押贷款这一工具的话，完全可以避免未到期存单提前支取所带来的利息收益损失。
　　当然，如果想要使用定期存单质押的话，必须考虑到这样一些因素。就如同利率发生变化时，人们进行存单转换会面临“临界点”的计算一下，由于存款与贷款的利率有着比较大的差异，因此，在选择定期存单质押时，我们需要根据存单到期的时间、收益，以及采用质押贷款需要付出的利息成本来进行比较，做出对自己更加有利的选择。相对来说，存单质押贷款更加适合即将到期的存款，主要为了临时进行资金的周转而使用。
　　另外对于存单质押贷款的利率，各家银行也存在着一些差异。大部分银行将利率指定为基准贷款利率基础上进行一定的上浮。一家银行的工作人员告诉记者，普遍的情况就是在10%～30%的范围内进行利率的上浮，具体要根据客户的实际风险状况来进行确定。
定期存单质押合同
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所谓定期存单质贷款是指以个人定期存单为质押物向银行申请贷款的方式。定期存单质押贷款的金额一般为定期存款的8成。这类贷款使得定期存单具备了流动性，盘活了个人资产。　　申请定期存单质押贷款，经审批后，银行同意贷款，并不意味着可以马上放款。在银行放款前，借款人与银行需签订《定期存单质押合同》。以下为《定期存单质押合同》的一个范本。定期存单质押合同致：__________银行__________分行根据你行于_________年______月______日与我公司签订的贷款合同，由我公司以定期存单作质押，你行同意同我公司发放总金额为__________的贷款，贷款年利率为__________％，贷款期限自______年______月______日至______年______月______日，现我公司提供以我公司存款你行的定期存款作为上述贷款质押物，该定期存款帐号为__________，货币及金额__________，期限自_______年______月_____日至______年______月______日，特设定本质押书，本质押书为上述贷款合同不可分割的组成部分。在此，我公司授权你行：在我公司违反上述贷款合同的任何条款或不论什么原因未能按时归还上述贷款本金、利息及所有费用时，你行有权按贷款合同规定，从我公司上述定期存款中金额扣收我公司应还你行本金、利息及费用。我公司申明：1．本质押书为不可撤销的，只要上述贷款本金，利息及所有费用尚未还清，本定期存款质押书将继续有效。2．你行对本质押书项下的权益不会因为对上述贷款合同的修改、补充、删除而受任何影响。3．在本质押书有效期内此定期存款发生转期，则转期后的定期存单即自动替代已作质押的定期存单。未经你行同意，我公司不得以任何方式使用此已作质押的定期存款。4．本质押书于两日内我公司移交定期存单时起生效。出质人：（______________公司）公章法定代表人或授权人鉴字：__________地址：________________________________________年________月________日
贷款合同样本
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存单质押贷款利率计算-问答
跨省能办理存单质押贷款吗
你好需要看当地的规定
在银行做质押的存单法院还能冻结吗？
你好你可以打银行的客服电话问问
定期质押贷款必须把质押存单留在银行吗
你好！是的
存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款）作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。 　　存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日；存单质押贷款额度起点一般为 5000元，每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可视借款人情况最多下浮10%。
关于银行存单质押贷款
大概能贷到90%，即9万元，按照现在的一年期利率5.31%，你如果7月1日开始贷12月1日到期的话，所支付的利息为1/12*5=1991.25元，用多久全在于你，你可以提前还款。
这是5个月的利息，提前一个月还就少还一个月利息，大部分银行是这么规定的。
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来源：金投银行
编辑：yanglin
摘要：存单质押贷款利息计算？国家规定，借贷行为之间的贷款利率均以央行的贷款基准利率为准，根据实际情况作上下浮动，但不得超出同期基准利率的四倍。
质押利息计算
虽然存单质押在我们生活中并不是特别常见的事情，但既是借贷，就必有利率因素被包含在内。那么如果现在做存单质押的话，存单质押贷款利息计算怎么算？
国家规定，借贷行为之间的均以的贷款基准利率为准，根据实际情况作上下浮动，但不得超出同期基准利率的四倍。所以，2014年现行的存单质押利率就是这样的了：一年（含）以内的贷款利率为5.6%，一年至五年（含）的为6.00%，五年（含）以上的的为6.15%。
以上是金投银行小编为您介绍的关于&存单质押贷款利息计算&的问题，更多银行知识请关注金投银行！
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