银丰新融对2号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》修订的探讨_网易新闻
银丰新融对2号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》修订的探讨
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近日，中国人民银行正在加紧对反洗钱2006年2号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》进行修订及调研，并且向金融机构下发了修订的征求意见稿。
北京银丰新融科技开发有限公司反洗钱领域资深业务专家梁凯鹏先生认为：我国金融机构的反洗钱大额和可疑报送工作，基于2006年2号令已执行多 年，其规则为本的方式已经不能很好地适应业务的快速发展和创新，以及日异复杂的反洗钱环境。近年来，随着FATF组织新40条建议的发布，我国监管机构也 在不断倡导和强调，由“规则为本”向“风险为本”的工作方式转变，其核心之一是金融机构自主建立可疑监测标准和体系。而“2号令”的修订及尽快出台，正是 从纲领性政策层面，提出明确的要求。因此，如何自主开展可疑监测与识别，将成为金融机构今后需要重点研究的课题。虽然短期内此项工作的开展存在难度和挑 战，但从长远来看，对提升我国金融机构整体的反洗钱工作水平有着极大的促进和推动意义。
2013年，中国人民银行组织开展的大额和可疑综合试点工作，已经有30多家金融机构积极参与并成功实施了自定义可疑标准，为其他后来者提供了很好的参考和借鉴范本。
银丰新融在金融IT风险领域深耕多年，在反洗钱领域具有良好的专业性，通过自主研发和多年的实践经验积累，已形成了完整的解决方案体系，包括软 件产品、咨询服务、实施服务等，并且形成了针对可疑监测模型、监测方法、风险评估模型的丰富的知识积累，满足和符合当前监管要求的同时，更可以适应后续发 展趋势。
银丰新融已为全国150余家金融机构提供了反洗钱相关服务，其中13家银行机构的反洗钱试点项目，在自主定义可疑标准的实施方面，都取得了良好 的实践效果。相信在后续金融机构大规模的自主建立可疑监测标准过程中，银丰新融能够为众多机构提供更加专业、符合监管期望、具有前瞻性的软件和咨询服务。
北京银丰新融科技开发有限公司成立于2000年，于2008年加盟柯莱特集团，自创立以来一贯专注于金融行业风险系统的信息技术服务建设，业务 覆盖反洗钱、监管报送、审计、风险管理等领域。银丰新融总部位于北京，服务网络遍布全国，专业服务人员超过600人，拥有目前国内金融风险领域最大的信息 技术服务团队，服务于将近200家金融机构。银丰新融的服务范围已覆盖全国，可以为客户提供本地化、一体化的咨询、产品、交付服务。
本文来源：山西新闻网
责任编辑：王晓易_NE0011
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&&&&&&&&&&&&&&&&序号1&&&&&&&&类型填空题&&&&&&&&2&&&&&&&&填空题&&&&&&&&3&&&&&&&&填空题&&&&&&&&4&&&&&&&&填空题&&&&&&&&5&&&&&&&&填空题&&&&&&&&6&&&&&&&&填空题&&&&&&&&7&&&&&&&&填空题&&&&&&&&8&&&&&&&&单选题&&&&&&&&题目推动银行业金融机构加强消费者权益保护工作。以“预防为先、（）、依法维权、协调处置”为原则。《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，与消费者发生纠纷后，银行业金融机构有责任受理并妥善处理消费者的投诉，银行业监管机构仅受理“（）”。妥善（），纠正银行业金融机构侵害消费者合法权益的行为是当务之急在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣传教育的同时，应充分关注并推动媒体积极加强对社会公众的（），避免用负面信息片面误导社会舆论，与监管部门工作方向形成抵触和对立，削弱整体《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，各银行业金融机构要不断完善消费者（），有效回应消费者合理诉求。相关工作部署和工作动态应及时报告银监会。银行业监管工作是以服务广大公众、保护银行业消费者合法权益为目标，以确保银行业的安全、（）为己任《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，各银行业金融机构要切实承担（），加大对消费者金融教育和保护工作的资源投入。银行业金融机构是维护消费者合法权益的（）责任主体。A、第一B、第二C、重要D、次要&&&&&&&&答案教育为重&&&&&&&&二次投诉调解消费纠纷&&&&&&&&正面引导&&&&&&&&投诉处理机制&&&&&&&&稳定发展社会责任&&&&&&&&A&&&&&&&&&&&&9&&&&&&&&单选题&&&&&&&&10&&&&&&&&单选题&&&&&&&&11&&&&&&&&单选题&&&&&&&&《2013年银行业消费者权益保护工作要点》中提出，本着“统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效”的原则，银行业消费者权益保护工作将从（）出发。A、结构建设B、制度建设C、基础建设D、自律建设《2013年银行业消费者权益保护工作要点》中提出，本着“统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效”的原则，应提高制度建设的科学性和（）。A、实用性B、适用性C、效率性制定银行业消费者权益保护工作指引，为银监会系统及银行业金融机构开展消费者权益保护工作提供（），并作为下一步制定出台银行业消费者权益保护工作相关法规的基础。A、方向B、建议C、规范D、指导&&&&&&&&C&&&&&&&&B&&&&&&&&D&&&&&&&&&&&&12&&&&&&&&单选题&&&&&&&&13&&&&&&&&多选题&&&&&&&&14&&&&&&&&多选题&&&&&&&&15&&&&&&&&多选题&&&&&&&&制定银行业金融机构及银监局消费者权益保护工作考核评估办法，从工作过程和工作成效两方面进行综合评估，并推动银行业金融机构开展对分支机构的（）和（），充分调动银行业金融机构消费者权益保护工作积极性和主动性。A、评测，考核B、考核，评估C、培训，进修《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，要面向全社会开展金融知识（）。A、普及B、传播C、宣传D、教育在产品或服务的设计、审批、营销及售后评估等全过程中，银行业金融机构有义务落实消费者权益保护的相关要求。A、设计B、审批C、营销纠纷调解工作直接面对消费者，且涉及银行多个业务领域，需要配置（）的人员组织实施。A、高技术B、懂业务C、高素质D、有经验&&&&&&&&B&&&&&&&&CD&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&BCD&&&&&&&&&&&&16&&&&&&&&多选题&&&&&&&&17&&&&&&&&多选题&&&&&&&&18&&&&&&&&多选题&&&&&&&&19&&&&&&&&多选题&&&&&&&&法律诉讼方式存在（）等不足，可能导致消费者对银行业服务不满情绪的积聚，形成对监管部门的不利局面。A、不公正B、成本高C、程序繁琐由于金融产品和服务的（），银行业消费者权益保护工作难度较大。A、复杂性B、公益性C、虚拟性D、特殊性通过实施《银行业消费者投诉处理规程》，有利于（），提升社会公众对银行业的信任和信心。A、稳定市场环境B、规范应诉程序C、提高工作效率D、健全市场机制《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，银行业消费者权益保护工作开始之初，银监会系统及银行业金融机构要加大金融知识宣传力度，逐步推动金融知识宣传的（）。A、系统化B、持续化C、深入化D、特殊化&&&&&&&&BCD&&&&&&&&AD&&&&&&&&BC&&&&&&&&ABC&&&&&&&&&&&&20&&&&&&&&多选题&&&&&&&&21&&&&&&&&判断题&&&&&&&&22&&&&&&&&判断题&&&&&&&&23&&&&&&&&判断题&&&&&&&&24&&&&&&&&判断题&&&&&&&&25&&&&&&&&判断题&&&&&&&&在坚持审慎的风险监管同时，通过严格的行为监管，建立和维护消费者对银行业的信心和信任，以实现银行业整体（）。A、安全B、稳定C、高速发展D、持续发展银行业消费者权益保护的重点是购买或接受银行业金融机构产品或服务的自然人，银行业金融机构是维护消费者合法权益的第一责任主体。在消费者投诉受理中，监管机构可以受理“一次投诉”和“二次投诉”，即消费者既可以先向银行业金融机构投诉，也可以先向监管机构投诉。根据目前的监管法规，监管机构对消费纠纷投诉的处置意见具有裁决作用提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作“预防为先”理念的重要体现，有利于避免服务用语不规范、服务流程不科学造成消费者误解和矛盾，减少投诉和纠纷的发生。《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，实行银行业金融机构消费者权益保护评估结果与监管部门共享，推动提升消费者权益保护工作在监管评级中所占比重。&&&&&&&&ABD&&&&&&&&对&&&&&&&&错&&&&&&&&错&&&&&&&&对&&&&&&&&对&&&&&&&&删除&&&&&&&&&&&&26&&&&&&&&简答题&&&&&&&&简述银行业消费者权益保护工作宗旨。&&&&&&&&以改进银行业服务质量、提高金融稳定能力、提升公众金融素质、支持行业发展、赢得社会尊重为工作目标，坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，通过广泛、深入、系统的金融教育，全面提升全社&&&&&&&&&&&&27&&&&&&&&简答题&&&&&&&&简述银行业消费者权益保护的工作原则。&&&&&&&&28&&&&&&&&填空题&&&&&&&&（）是商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。&&&&&&&&预防为先。将消费者权益保护作为市场准入审批的必要条件，督促银行业金融机构在产品、服务设计和审批之初,将消费者权益保护的条款预设其中；在消费者购买产品和接受服务之前，主动践行告知义务，实事求银行理财产品&&&&&&&&&&&&29&&&&&&&&填空题&&&&&&&&30&&&&&&&&填空题&&&&&&&&31&&&&&&&&填空题&&&&&&&&323334&&&&&&&&填空题填空题填空题&&&&&&&&35&&&&&&&&填空题&&&&&&&&36&&&&&&&&填空题&&&&&&&&&&&&&&&&填空题填空题填空题填空题&&&&&&&&银行理财产品宣传的（），是银行根据投资标的的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率，并不等于承诺收益率。理财产品中，（）属于流动性最高、安全性最好，同时兼顾收益性的一种，适合对流动性要求较高的客户。（）理财产品主要投资于国债、金融债、中央银行票据、高信用等级企业债、短期融资券等，产品期限结构固定，投资风险较低。（）型理财产品的产生源自于股票一级市场与二级市场价格之间存在的套利机会。（）理财产品募集的资金将悉数投资于境外市场。（）产品在应对人身、财产等方面的意外损失的同时，也通过多样化的支付方式，向客户提供了理财的功能。（）理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生产品组合在一起而形成的一种金融产品。日，中国银行业协会正式发布了《中国银行业公平对待消费者自律公约》，向全社会公开提出并郑重承诺（）。（）是指商业银行利于其广泛的网络，为客户完成资金给付或清算的行银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括（）和贷记卡。大额取款（）以上需提前预约，且需要携带本人有效身份证件。跨行取款包括同城跨行取款和（）。&&&&&&&&预期收益率现金管理类理财产品债权类&&&&&&&&新股申购QDII保险&&&&&&&&结构性&&&&&&&&公平对待消费者支付结算借记卡5万元异地跨行取款&&&&&&&&&&&&4142&&&&&&&&填空题填空题&&&&&&&&43&&&&&&&&填空题&&&&&&&&44&&&&&&&&填空题&&&&&&&&45&&&&&&&&填空题&&&&&&&&&&&&&&&&填空题填空题填空题填空题&&&&&&&&在同城的同一家银行的ATM上取款（）手续费。（）是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代其办理指定款项收付事宜的业务。（）是指个人把从境外获得的、拥有完全所有权、可以自由支配的外汇收入卖给银行，银行根据交易行为发生之日的汇率付给等值人民币的行为。（）是指个人向银行购买用于向境外支付的外汇，银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。（）是对个人客户提供的一种柜面服务，包括买入外币、卖出外币和一种外币兑换成另外一种外币。（）是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款个人贷款根据担保方式的不同，可以分为（）和担保贷款。（）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。（）是指商业银行向借款人发放的用于购买个人或家庭所需的产品或服务的贷款。（）是指银行向符合相关规定的借款人发放的用于生产经营的个人贷款。（）是指经抵押人与抵押权人签订协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内发生的债权作担保。&&&&&&&&不收代收代付个人结汇&&&&&&&&个人购汇外币兑换个人贷款信用贷款个人住房贷款个人消费贷款个人经营性贷款最高额抵押&&&&&&&&50&&&&&&&&填空题&&&&&&&&51&&&&&&&&填空题&&&&&&&&&&&&52&&&&&&&&填空题&&&&&&&&53&&&&&&&&填空题&&&&&&&&54&&&&&&&&填空题&&&&&&&&55&&&&&&&&填空题&&&&&&&&56&&&&&&&&填空题&&&&&&&&57&&&&&&&&填空题&&&&&&&&58&&&&&&&&填空题&&&&&&&&59&&&&&&&&填空题&&&&&&&&6061&&&&&&&&填空题填空题&&&&&&&&（）业务是指银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况对个人贷款客户确定最高授信额度，在不超过授信有效期和可用额度的条件下，借款人可一次授信，多次向贷款银行申请具有明确用途的个人贷款（）是指借款人以未到期权利凭证作质押，从贷款银行取得一定金额并按期归还贷款本息的一种个人贷款。个人贷款到期后，经贷款银行同意，借款人可以申请贷款展期，一年以内的贷款展期期限累计不得超过（）。（）是指贷款银行根据借款人申请，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）是指贷款银行根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。（）是指借款人在扣除生活费和其他开支后，所能创造的充足的现金流的能力以及贷款到期时偿付利息及本金的能力。对于商业银行的个人贷款客户而言，（）风险是贷款利率变动导致的贷款还款金额的变动，从而影响个人还款能力的风险。（）是指商业银行发行的先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行借记卡按币种分为人民币卡、外币卡和（）卡。&&&&&&&&个人综合授信&&&&&&&&个人质押贷款原贷款期限贷款银行受托支付贷款银行自主支付个人征信&&&&&&&&还款能力&&&&&&&&利率&&&&&&&&借记卡双币种&&&&&&&&&&&&626364&&&&&&&&填空题填空题填空题&&&&&&&&65&&&&&&&&填空题&&&&&&&&&&&&&&&&填空题填空题填空题填空题填空题填空题填空题填空题填空题填空题&&&&&&&&（）是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡。借记卡必须联机实时交易，凭（）支付。（）是我国银行卡发展初期的特殊产品。根据《银行卡业务管理办法》，到期还款日前还清全部欠款，发卡银行对于持卡人的（）免收透支利息，取现、转账交易不免息。持卡人透支用款超过信用额度，发卡银行以超过部分为基数收取（）。持卡人发现信用卡丢失，应及时进行（），经发卡银行核准后，防范可能造成的损失。信用卡境内ATM取现，如属于客户溢交款，取现单日一般不超过（）元。信用卡透支取现单日一般不超过（）元。（）储蓄存款是存款时不限定存期，可随时存取的产品。人民币活期储蓄存款起存金额为（）元。外币活期储蓄存款起存金额为不低于（）元人民币的等值外汇。（）储蓄存款是存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的产品。外汇整存整取定期储蓄存款起存金额为不低于（）元人民币的等值外币。（）储蓄存款是存款时约定存期，按月定额存储，到期一次支取本息的存款产品。&&&&&&&&贷记卡（信用卡）密码准贷记卡消费交易欠款超限费挂失2万2000活期120整存整取定期50零存整取定期&&&&&&&&&&&&76&&&&&&&&填空题&&&&&&&&77&&&&&&&&填空题&&&&&&&&&&&&&&&&填空题填空题填空题填空题填空题填空题&&&&&&&&8485&&&&&&&&填空题填空题&&&&&&&&86&&&&&&&&单选题&&&&&&&&87&&&&&&&&单选题&&&&&&&&人民币零存整取定期储蓄存款起存金额为（）元。（）储蓄存款是存款时约定存期和取息期，一次性存入本金，分次支取利息，到期后一次支取本金的定期储蓄存款产品。人民币存本取息定期储蓄起存金额为（）元。（）储蓄存款是存款时约定存期和支取期限，本金一次性存入、分次支取，利息与期满后结清的定期储蓄存人民币整存零取定期储蓄起存金额为（）元。（）储蓄存款是存款时不约定存期，一次性存入本金，可随时一次性支取本金和利息的产品。定活两便储蓄存款起存金额为（）元（）是存款时不约定存期，一次性存入本金，可一次或分次支取，支取时需提前通知营业机构，约定支取存款日期和金额的产品。人民币（外币）个人通知存款起存金额（）元。通知存款支取时，营业机构按（）挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。大额取款（）以上需提前预约，且需要携带本人有效身份证件。A.1万；B.3万；C.5万；D.10万。以下业务银行需收取手续费的是（）。A.同城取款；B.同城存款；C.同城汇&&&&&&&&5存本取息定期5000整存零取定期1000定活两便50个人通知存款5万支取日&&&&&&&&C&&&&&&&&D&&&&&&&&&&&&88&&&&&&&&单选题&&&&&&&&89&&&&&&&&单选题&&&&&&&&90&&&&&&&&单选题&&&&&&&&91&&&&&&&&单选题&&&&&&&&92&&&&&&&&单选题&&&&&&&&93&&&&&&&&单选题&&&&&&&&（）是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代其办理指定款项收付事宜的业务。A.代收代付；B.结算；C.理财；D.电子银行。个人结汇遵循年度总额的原则，每人每年结汇的年度总额为等值（）万美元。个人持有外汇，即可以以外汇形式存放银行，也可以选择兑换成人民币，这种外汇转换成人民币的行为就是（）。A.个人结汇；B.个人购汇；C.个人售（）是指个人向银行购买用于向境外支付的外汇，银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。A.个人结汇；B.个人购汇；C.个人售汇；D.外币兑换。()是由商业银行向借款人发放的用于购买各类型住房的贷款。A.自营性个人住房贷款；B.公积金个人住房贷款；C.个人住房组合贷款；D.个人住房消费贷款。()是由各地住房公积金管理中心，以住房公积金为资金来源，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自有住房的住房公职金缴存人以及在职期间缴存住房公职金的离退休职工发放的专项住房贷款。A.自营性个人住房贷款；B.公积金个人住房贷款；C.个人住房组合贷款；D.个人住房消费贷款。&&&&&&&&A&&&&&&&&D&&&&&&&&A&&&&&&&&B&&&&&&&&A&&&&&&&&B&&&&&&&&&&&&94&&&&&&&&单选题&&&&&&&&95&&&&&&&&单选题&&&&&&&&96&&&&&&&&单选题&&&&&&&&97&&&&&&&&单选题&&&&&&&&98&&&&&&&&单选题&&&&&&&&99&&&&&&&&单选题&&&&&&&&()是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款两项贷款。A.自营性个人住房贷款；B.公积金个人住房贷款；C.个人住房组合贷款；D.个人住房消费贷款。()俗称个人一手房贷款，是指银行向符合条件的借款人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。A.新建房个人住房贷款；B.个人再交易住房贷款；C.个人住房转让贷款；D.个人住房消费贷款。()俗称个人二手房贷款，是指银行向借款人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房贷款。A.新建房个人住房贷款；B.个人再交易住房贷款；C.个人住房转让贷款；()是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时，银行用信贷资金向购买该住房的个人发放的个人住房贷款。A.新建房个人住房贷款；B.个人再交易住房贷款；C.个人住房转让贷款；D.个人住房消费贷款。（）是对购买汽车的借款人发放的人民币贷款，所购买的汽车不包括经营用车、工程车等。A.个人汽车贷款；B.个人融资贷款；（）是向借款人发放的用于支持受教育人在留学期间支付学杂费和生活费，或用于满足借款人在申请出国留学过程中所需保证金的人民币贷款。A.个人汽车贷款；B.个人留学贷款；C.个人综合消费贷款；D.国家助学贷&&&&&&&&C&&&&&&&&A&&&&&&&&B&&&&&&&&C&&&&&&&&A&&&&&&&&B&&&&&&&&&&&&100&&&&&&&&单选题&&&&&&&&101&&&&&&&&单选题&&&&&&&&102&&&&&&&&单选题&&&&&&&&103&&&&&&&&单选题&&&&&&&&104&&&&&&&&单选题&&&&&&&&105&&&&&&&&单选题&&&&&&&&106&&&&&&&&单选题&&&&&&&&（）是向借款人发放的，用于住房装修、旅游、购买大额耐用消费品及其他生活消费用途的贷款。A.个人信用贷款；B.个人住房贷款；C.个人综合消费贷款；D.个人融资贷（）是银行向已签署合作协议的中华人民共和国境内高等院校中的经济困难学生发放的，用于支付学杂费和生活费的人民币贷款。A.个人信用贷款；B.个人留学贷款；C.个人综合消费贷款；D.国家助学贷（）是指商业银行发行的先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。A.借记卡；B.贷记卡；C.准贷记卡；（）是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡。A.借记卡；B.信用卡；C.理财金；D.灵通卡。（）是发卡银行将信用卡交易付款的账务记入持卡人账户的日期。A.账单日；B.记账日；C.结算日；D.交易日。发卡银行对于还款不足最低还款额的卡账户，不仅不再享有免息期，最低还款额未还部分还需支付（）。A.滞纳金；B.利息；C.超限费；D.罚息。持卡人透支用款超过信用额度，发卡银行以超过部分为基数收取（）。A.滞纳金；B.利息；C.超限费；D.罚息。&&&&&&&&C&&&&&&&&D&&&&&&&&A&&&&&&&&B&&&&&&&&B&&&&&&&&A&&&&&&&&C&&&&&&&&&&&&107&&&&&&&&单选题&&&&&&&&108&&&&&&&&单选题&&&&&&&&109&&&&&&&&单选题&&&&&&&&110&&&&&&&&单选题&&&&&&&&111&&&&&&&&单选题&&&&&&&&112&&&&&&&&单选题&&&&&&&&113&&&&&&&&单选题&&&&&&&&为防止制成的信用卡在银行内部传递、邮寄过程中丢失，在发卡系统中对制成卡均处于（）状态。A.激活；B.冻结；C.正常；D.启用。（）是人民银行公布的个人贷款利率，在市场具有普遍的参照作用。A.基准贷款利率；B.浮动贷款利率；C.固定贷款利率；D.混合利率。（）是在整个借款期内随人民银行公布的基准利率变动而调整的贷款执行利率，调整时间和浮动比例，由借贷双方在借款时议定。A.基准贷款利率；B.浮动贷款利率；C.固定贷款利率；D.混合利率。（）是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内人民币基准利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。A.基准贷款利率；B.浮动贷款利率；C.固定贷款利率；D.混合利率。（）是在贷款开始的一段期间内利率保持固定不变，利率固定期结束后利率执行方式转化为浮动利率。A.基准贷款利率；B.浮动贷款利率；C.固定贷款利率；D.混合利率。（）属于国家政策性贷款，贷款利率低于商业贷款利率。A.住房公积金贷款；B.个人消费贷款；C.个人住房贷款；D.个人住房组合贷款。如果未来一定时期利率上升，则选择（）可减少利息支出。A.基准贷款利率；B.浮动贷款利率；C.固定贷款利率；D.住房公积金贷款利率。&&&&&&&&B&&&&&&&&A&&&&&&&&B&&&&&&&&C&&&&&&&&D&&&&&&&&A&&&&&&&&C&&&&&&&&&&&&114&&&&&&&&单选题&&&&&&&&115&&&&&&&&单选题&&&&&&&&116&&&&&&&&单选题&&&&&&&&117&&&&&&&&单选题&&&&&&&&118&&&&&&&&单选题&&&&&&&&119&&&&&&&&单选题&&&&&&&&120&&&&&&&&单选题&&&&&&&&如果未来一定时期利率走稳或下调，则选择（）可减少利息支出。A.基准贷款利率；B.浮动贷款利率；C.固定贷款利率；D.住房公积金贷款利率。（）还款法是每期本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。A.等额本金；B.等额本息；C.等额递增；D.按期付息。（）还款法是每期本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。A.等额本金；B.等额本息；C.等额递增；D.按期付息。（）还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。A.等额本金；B.等额本息；C.等额递增；D.按期付息。（）还款方式方便安排收支，适合经济条件不允许前期投入较大，收入处于稳定状态的借款人。A.等额本金；B.等额本息；C.等额递增；D.按期付息。（）是在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额有一个固定增加额，同一时间段内，每期还款额相等的还款方式。A.等额本金；B.等额本息；C.等额递增；D.按期付息。（）是在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额有一个固定减少额，同一时间段内，每期还款额相等的还款方式。A.等额本金；B.等额本息；C.等额递增；D.等额递减。&&&&&&&&B&&&&&&&&A&&&&&&&&B&&&&&&&&A&&&&&&&&B&&&&&&&&C&&&&&&&&D&&&&&&&&&&&&121&&&&&&&&单选题&&&&&&&&122&&&&&&&&单选题&&&&&&&&123&&&&&&&&单选题&&&&&&&&124&&&&&&&&单选题&&&&&&&&125&&&&&&&&单选题&&&&&&&&126&&&&&&&&单选题&&&&&&&&127&&&&&&&&单选题&&&&&&&&（）还款方式适合目前还款能力较弱，但已经预期到未来收入会逐步增加的人群。A.等额本金；B.等额本息；C.等额递增；D.按期付息。（）是存款时约定存期，按月定额存储，到期一次支取本息的存款产品。A.整存整取；B.零存整取；C.存本取息；D.整存零取；E.通知存款。（）是存款时约定存期和取息期，一次性存入本金，分次支取利息，到期后一次支取本金的定期储蓄存款产品。A.整存整取；B.零存整取；C.存本取人民币整存整取储蓄存款起存金额（）元。A.5；B.50；C.5000；D.1000；E.5万。人民币零存整取储蓄存款起存金额（）元。A.5；B.50；C.5000；D.1000；E.5万。《储蓄管理条例》实施后存入的整存整取定期储蓄存款，如遇利率调整，均按（）所定利率计付利息，不分段计息。A.开户日（或转存日）；B.调整后利率；C.调整前利率；D.由银行自行确（）是存款时约定存期和支取期限，本金一次性存入、分次支取，利息于期满结清的定期储蓄存款业务。A.整存整取；B.零存整取；C.存本取息；D.整存零取；E.通知存款。&&&&&&&&C&&&&&&&&B&&&&&&&&C&&&&&&&&B&&&&&&&&A&&&&&&&&A&&&&&&&&D&&&&&&&&&&&&128&&&&&&&&单选题&&&&&&&&129&&&&&&&&单选题&&&&&&&&130&&&&&&&&单选题&&&&&&&&131&&&&&&&&单选题&&&&&&&&132&&&&&&&&单选题&&&&&&&&133&&&&&&&&多选题&&&&&&&&134&&&&&&&&多选题&&&&&&&&135&&&&&&&&多选题&&&&&&&&人民币存本取息储蓄存款起存金额（）元。A.5；B.50；C.1000；D.5000；E.5万。人民币整存零取储蓄存款起存金额（）元。A.5；B.50；C.1000；D.5000；E.5万。（）是存款时不约定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取时需提前通知营业机构，约定支取存款日期和金额的产品。A.整存整取；B.零存整取；C.存本取息；D.整存零取；E.通知存款。人民币个人通知存款起存金额（）元。A.5；B.50；C.5000；D.1000；E.5万外币个人通知存款可办理（）天通知存款。A.一；B.三；C.五；D.七。客户在购买理财产品时，应先了解自身的（）等。A.财务状况；B.风险偏好；C.风险承受能力；D.收益、流动性需求。银行的贵金属业务主要包括（）。A.实物黄金（白银）；B.黄金基金；C.纸黄金（白银）；D.黄金股票。一般来说，银行理财说明书中的（）条款需特别注意。A.是否具有保本条款；B.流动性安排；C.预期收益率；D.产品所面临的各项风险。&&&&&&&&D&&&&&&&&C&&&&&&&&E&&&&&&&&E&&&&&&&&D&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABC&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&&&&&136&&&&&&&&多选题&&&&&&&&137&&&&&&&&多选题&&&&&&&&138&&&&&&&&多选题&&&&&&&&139&&&&&&&&多选题&&&&&&&&140&&&&&&&&多选题&&&&&&&&141&&&&&&&&多选题&&&&&&&&142&&&&&&&&多选题&&&&&&&&理财产品的相关风险主要包括：市场风险、信用风险、流动性风险、（）。A.通货膨胀风险；B.政策风险；C.操作管理风险；D.信息传递风险；E.不银行理财产品费率高低与产品（）等因素相关。A.是否保本的特性；B.理财投资的资产类别；C.理财产品管理复杂程度；D.客户购买金额。客户可以通过（）等多种方式，得到银行提供的24小时多层次、多渠道的全天候服务，真正体会的银行服务的高效、方便和快捷。A.自助银行；B.电话银行；C.手机银行；D.网上银行。中国银行业践行“公平对待消费者”理念，就是按照（）的原则，充分履行和兑现对消费者的服务契约和书面承诺，为消费者提供文明规范服务,积极保障和维护消费者合法权益。A.依法合规；B.诚实守信；C.公开透明；D.公平公正；E.文明规范。为方便客户缴纳水费、电费、煤气费等，银行提供了多种缴费方式，包括（）等。A.网点现金缴费；B.自助设备缴费；C.委托企业批量代扣缴费；D.银行卡柜面转账缴费。以下业务银行需收取手续费的是（）。A.同城跨行取款；B.异地跨行取款；汇出国外汇款种类包括（）。A.电汇；B.信汇；C.票汇；D.汇款直通车。&&&&&&&&ABCDE&&&&&&&&ABC&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABCDE&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABD&&&&&&&&ABC&&&&&&&&&&&&143&&&&&&&&多选题&&&&&&&&144&&&&&&&&多选题&&&&&&&&145&&&&&&&&多选题&&&&&&&&146&&&&&&&&多选题&&&&&&&&147&&&&&&&&多选题&&&&&&&&148&&&&&&&&多选题&&&&&&&&149&&&&&&&&多选题&&&&&&&&150&&&&&&&&多选题&&&&&&&&境内个人购汇可用于（）。A.出境旅游；B.探亲会亲；C.境外就医；D.自费留学。个人贷款借款人的基本条件是（）。A.具有完全民事行为能力的中国公民或符合条件的境外自然人；B.贷款用途明确合法；C.信用状况良好，无重大不良信用记录；D.具备还款意愿和还款能力。根据个人信贷期限不同，个人贷款可分为（）。A.短期贷款；B.中期贷款；C.中长期贷款；D.长期贷款。担保贷款包括（）。A.保证贷款；B.抵押贷款；C.质押贷款；D.信用贷款。个人在征信活动中有（）权力。A.知情权；B.异议权；C.纠错权；D.司法救济权。个人征信的好处包括（）。A.省时间；B.好借款；C.提醒您；D.更公平。人民银行个人征询系统在数据使用方面，对于已经采集入库的数据，采取（）等措施保护个人隐私和个人信息安全。A.授权查询；B.限定用途；C.保障安全；D.违规处罚。个人住房贷款借款人还款能力包括（）两个方面。A.流动性；B.偿付能力；C.个人综合授信；D.个人信用状况。&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABD&&&&&&&&ABC&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&AB&&&&&&&&&&&&151&&&&&&&&多选题&&&&&&&&152&&&&&&&&多选题&&&&&&&&153&&&&&&&&多选题&&&&&&&&154&&&&&&&&多选题&&&&&&&&155&&&&&&&&多选题&&&&&&&&156&&&&&&&&多选题&&&&&&&&借记卡基本功能包括：储蓄账户管理功能、消费支付功能、转账结算功能、（）和境外支付功能。A.投资理财；B.代收代付；C.网上银行；D.自助服务。贷记卡功能主要包括：（）。A.信贷功能；B.结算功能；C.办理分期付款；D.积累个人信用功能。当贷记卡持卡人偿还的款项不足以全部清偿账户欠款时，银行按一定顺序对于欠款余额的各组成部分清偿。清偿顺序为（）。A.先还旧，后还新；B.先还前期，再还本期；C.先还利息、费用，再还取现、转账本金；D.先还取现、转账本金，再还消费本金。信用卡在ATM查询时，往往画面出现以下余额（）。A.账户余额，即交易已入账的资金；B.可用余额，即信用额度+存款余额已入账的交易金额-已授权尚未入账的金额；C.现金额度，即可取现或转账的额度；D.累计交易额，即一段交易期间累计成交的金额。对套现的危害理解正确的是（）。A.套现污染了社会风气；B.套现是诈骗、洗钱案件滋生的土壤；C.套现形成发卡行风险；D.套现扰乱金融秩序银行应提示客户设置较为复杂的网上银行密码，不宜采用（）等作为密码。A.简单数字排列；B.生日；C.电话号&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABC&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABC&&&&&&&&&&&&157&&&&&&&&多选题&&&&&&&&158&&&&&&&&多选题&&&&&&&&159&&&&&&&&多选题&&&&&&&&160&&&&&&&&多选题&&&&&&&&161&&&&&&&&多选题&&&&&&&&162&&&&&&&&多选题&&&&&&&&163&&&&&&&&多选题&&&&&&&&164&&&&&&&&多选题&&&&&&&&为防范网上银行账户被盗用，银行应提示客户（）。A.不要将自己的信用卡号、密码和有效期等信息透露给虚拟卖家和任何人；B.不要相信任何通过短信、邮件、电话等方式索要账户和密码的行为；C.不要在公共场所使用网上银行；D.完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。个人消费贷款主要包括（）。A.汽车贷款；B.留学贷款；C.综合消费贷款；D.国家助学贷款。留学贷款借款人可以是（）。A.留学人员本人；B.留学人员配偶；C.留学人员父母；D.留学人员兄妹。国家助学贷款适用于（）。A.本科；B.专科；C.研究生；D.第二学士学位。个人经营贷款借款人应（）。A.持有营业执照及相关行业的经营许可证；B.有固定营业场所，有明确的生产经营计划，贷款用途明确合法；C.在贷款行开立个人结算账户；D.愿意接受贷款行信贷结算监督。用于个人质押贷款的未到期权利凭证包括（）。A.定期储蓄存单；B.凭证式国债；C.储蓄国债；D.理财产品。个人贷款利率执行方式有（）。A.基准贷款利率；B.浮动贷款利率；C.固定贷款利率；D.混合利率。个人贷款常用的还款方式是（）。A.等额本金；B.等额本息；C.等额递增；D.按期付息还本。&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABC&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&&&&&165&&&&&&&&多选题&&&&&&&&166&&&&&&&&多选题&&&&&&&&167&&&&&&&&多选题&&&&&&&&168&&&&&&&&多选题&&&&&&&&169&&&&&&&&多选题&&&&&&&&办理个人贷款需提供（）。A.借款人和配偶的有效身份证件；B.借款人和配偶的户口证明或有效居留身份证明；C.借款人婚姻状况证明；D.借款人和配偶的收入证明。在个人贷款中，借款人是重要的因素，银行是否发放贷款主要从哪几个方面对借款人进行评价分析（）。A.还款能力；B.征信情况；C.身体状况；D.家庭背景。借款人申请个人贷款应注意（）。A.贷款额度量力而行，与家庭总收入相匹配；B.贷款用途合法合规，交易背景真实；C.认真阅读合同条款，了解自己的权利和义务；D.每月按时还款，避免产生不良信用记录。商业银行个人住房贷款客户面临的风险主要有（）。A.个人收入水平不变情况下，利率变动增加还款金额导致的利率风险，影响还款能力；B.利率不变的情况下，经济形势恶化等原因引起个人收入水平下滑，影响还款能力；C.利率上升、个人收入下降的同时发生，影响还款能力；D.房价下跌，影响还款意愿定期存款逾期未支取按照（）利率计息。A.活期存款；B.定期存款；C.如办理定期存款自动转存则按定期；D.银行自行确定。&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABC&&&&&&&&AC&&&&&&&&&&&&170&&&&&&&&多选题&&&&&&&&171&&&&&&&&多选题&&&&&&&&172&&&&&&&&多选题&&&&&&&&173&&&&&&&&多选题&&&&&&&&174&&&&&&&&多选题&&&&&&&&整存整取定期储蓄如遇中央银行调整利率，银行会跟着调整吗？（）。A.利息按存入日挂牌公告的相应期限档次利率计算，存续期如遇利率调整，不分段计息；B.在利率上升周期，一般建议客户先存较短期限的整存整取，待利率升高了，再存较长期限的定期；C.在降息周期，可以直接选择较长期限的定期存款，以锁定利息收益；D.如遇利率调整，分段计息根据存款的期限不同，人民币储蓄可以分（）类型。A.活期储蓄；B.定期储蓄；C.不定期储蓄；D.定活两便储蓄。定期储蓄可分为（）等方式。A.整存整取；B.零存整取；C.存本取息；D.整存零取；E.通知存款。活期储蓄的特点是（）。A.存款、取款灵活方便，储户在通存通兑区域任一营业网点可以办理存取款、查询及口头挂失等业务；B.活期储蓄存款如遇利率调整，不分段计息，均以结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；C.未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息至清户前一日止；D.活期储蓄存款采用积数计息法按季结息，每季度末月的20日为结息日。外币储蓄可分为（）。A.活期储蓄；B.整存整取定期储蓄；C.通知存款；D.定活两便储蓄。&&&&&&&&ABC&&&&&&&&ABD&&&&&&&&ABCDE&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABC&&&&&&&&&&&&175&&&&&&&&多选题&&&&&&&&176&&&&&&&&多选题&&&&&&&&177&&&&&&&&多选题&&&&&&&&以下对人民币零存整取定期储蓄存款说法正确的是（）。A.遇利率调整，不分段计息，利随本清；B.存款金额由客户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，未补齐者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息；C.未补存或漏存次数超过一次的视为违约，对违约后存入的部分，支取时按活期存款利率计付计息；D.遇利率调整，应分以下对定活两便储蓄存款说法正确的是（）。A.存期不满3个月的，按实际天数计付活期利息；B.存期（含）3个月以上，不满半年的，按支取日整存整取定期存款3个月存款利率打六折计息；C.存期（含）半年以上，不满一年的，按支取日整存整取定期存款半年期存款利率打六折计息；D.存期一年（含）以上的，无论存期多长，整个存期一律按支取日整存整取定期存款一年期存款利率打六折计息。以下对人民币个人通知存款说法正确的是（）。A.灵活性略逊于活期储蓄存款，起存金额也比其他存款产品高，比较适合那些拥有大额暂时闲置资金、存取较频繁的客户；B.按储户提前通知的期限长短划分为一天和七天通知存款两个品种；C.外币个人通知存款只办理七天通知存款；D.一天通知存款可不必提前通知约定支取存款；七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款&&&&&&&&ABC&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABC&&&&&&&&&&&&178&&&&&&&&多选题&&&&&&&&179&&&&&&&&多选题&&&&&&&&180&&&&&&&&判断题&&&&&&&&185&&&&&&&&判断题判断题判断题判断题判断题&&&&&&&&186&&&&&&&&判断题&&&&&&&&187188&&&&&&&&判断题判断题&&&&&&&&客户不慎遗失存单（折）/卡应该（）。A.立刻挂失；B.换单（折）卡；C.报警；D.找报社声明。通知存款如遇（）情况，按活期存款利率计算。A.实际存期不足通知期限的；B.未提前通知而支取的；C.支取金额不足或超过约定金额的；D.支取金额不足最低支取金额的。银行理财产品的费用高低与理财产品是否保本的特性、理财投资的资产类别以及理财产品管理的复杂程度等几大因素相关。常用的支付结算服务有通存通兑、代收代付、个人汇款、转账和POS消费结算等。同城存取款无论是通过银行网点还是通过银行的ATM，都是免费的。大额取款他人代为办理的，只需向银行提供代办人有效身份证件即可。同城跨行取款部分银行每次收取2元的跨行取款手续费，有的收取4元。对于异地跨行取款，一般情况下，银行是收取2元的跨行取款手续费，还会收取一定比例的异地取款手续费。为方便客户，银行提供了多种缴费方式，包括网点现金缴费、银行卡柜面转账缴费、自助设备缴费和委托企业批量代扣缴费。部分缴费项目，客户还可以通过网上银行办理。汇出国外汇款的种类，分电汇、信汇和票汇三种。外汇汇款电汇速度快，信汇费用省，票汇可以自带，比较方便灵活。&&&&&&&&AB&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&对&&&&&&&&对对错对对&&&&&&&&对&&&&&&&&对对&&&&&&&&&&&&189&&&&&&&&判断题&&&&&&&&190&&&&&&&&判断题&&&&&&&&191192&&&&&&&&判断题判断题&&&&&&&&193&&&&&&&&判断题&&&&&&&&&&&&&&&&判断题判断题判断题&&&&&&&&197&&&&&&&&判断题&&&&&&&&198199&&&&&&&&判断题判断题&&&&&&&&个人信贷期限的不同，可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款在1年以内（含1年）；中期贷款在1到3年；而长期贷款一般在3年以上个人综合授信可用额度是指个人综合授信额度项下可用于发放贷款的额度，可用额度等于个人综合授信总额度与额度项下已发放贷款余额之差。个人住房贷款还款能力不仅仅观察借款人目前状况，还要观察借款人未来的收入支出情况。借记卡按功能不同，分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。借记卡凭借银行间的电子交换网络，实现交易端与发卡系统的联机交易，凭密码实时支付，具有安全、高效、便利、快捷的特点。借记卡的基础账户是活期账户，存款无息。信用卡持卡人用款后按约定还款，信用额度可循环使用，使持卡人不必每用一笔款均去银行申请。信用卡系统支持联机交易，不支持脱机交易。信用卡发卡银行在每月规定的日期对账户本月消费、取现、转账、利息、费用、还款等已入账的账务进行月结，该日期为月结日，凭月结数据向持卡人发出月结单，因此月结日即为只要到期还款日前还清信用卡全部欠款，发卡银行对于持卡人的取现、转账交易免息。信用卡滞纳金=（最低还款额-还款金额）*5%&&&&&&&&错&&&&&&&&对&&&&&&&&对对&&&&&&&&对&&&&&&&&错对错&&&&&&&&对&&&&&&&&错对&&&&&&&&&&&&200&&&&&&&&判断题&&&&&&&&201&&&&&&&&判断题&&&&&&&&202&&&&&&&&判断题&&&&&&&&203&&&&&&&&判断题&&&&&&&&208209&&&&&&&&判断题判断题判断题判断题判断题判断题&&&&&&&&210&&&&&&&&判断题&&&&&&&&信用卡账单要求在月结日后若干天内偿还银行垫付的全部或部分账款及有关利息和费用，还款期的最后一天即为到期还款日，也称最后还款日。信用卡超限费=（透支金额-信用额度）*5%信用卡还款按时间顺序，先还旧、后还新，即先还前期、上期（已出账单部分），再还本期（尚未月结，即尚未出账单的欠款）。当信用卡持卡人第二次月结仍没还足最低还款额进入第三周期，发卡银行冻结账户，可以还款，但本卡不能再用于消费、转账和取现。信用卡还款按欠款性质分，先还消费本金，再还取现、转账本金，最后还利息。信用卡透支是有抵押的消费信用贷款为防止制成的信用卡在银行内部传递、邮寄过程中丢失造成风险，在发卡系统中对制成卡处于激活状态。信用卡在境外通过与发卡银行联网的ATM查询免费。信用卡设置了有效期，过期作废，有效期一般为5-10年。持卡人收到信用卡核对无误后，致电电话客户服务中心或通过电话银行对卡激活，系统解除对卡冻结后，方可双币卡在境外丢失，持卡人急需用款，在向发卡银行挂失的同时，可要求发卡银行通过国际银行卡组织一次性给予一定的资金。由于属救济，需向国际银行卡组织和委托付款银行支付一定的费用。&&&&&&&&对&&&&&&&&对&&&&&&&&对&&&&&&&&错&&&&&&&&错错错错错对&&&&&&&&对&&&&&&&&&&&&211&&&&&&&&判断题&&&&&&&&216&&&&&&&&判断题判断题判断题判断题判断题&&&&&&&&217&&&&&&&&判断题&&&&&&&&根据存款的期限不同，人民币储蓄可以分为活期储蓄、定期储蓄以及整存整取。人民币定期储蓄可分为整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、通知存款五种方式。外币储蓄分为活期储蓄、整存整取定期储蓄、通知存款三种人民币整存整取定期储蓄存款存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年。外汇整存整取定期储蓄存款存期分一个月、半年、一年、二年、三年和五人民币通知存款按储户提前通知的期限长短划分为一天和五天通知存款两个品种。通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。&&&&&&&&错&&&&&&&&对对对错错&&&&&&&&对&&&&&&&&&&&&218&&&&&&&&简答题&&&&&&&&如何理解银行理财业务“卖者有责，买者自负”原则？&&&&&&&&“卖者有责，买者自负”是银行理财业务的基本原则之一。该原则的主要目的，一方面是强化金融机构的责任，另一方面是防止投资者的道德风险。二者必须同时强调，不能偏废任何一方。作为理财&&&&&&&&&&&&219&&&&&&&&简答题&&&&&&&&个人贷款利率执行方式有几种？&&&&&&&&1、基准贷款利率，是指人民银行公布的个人贷款利率，在市场具有普遍的参照作用。2、浮动贷款利率，是指在整个借款期内随人民银行公布的基准利率变动而调整贷款执行利率，调整时间和浮动&&&&&&&&&&&&220&&&&&&&&简答题&&&&&&&&个人贷款时选择固定利率好还是浮动利率好？&&&&&&&&借款人选择哪种利率更合适，关键是要根据未来利率的走势判断而确定。如果未来一定时期利率上升，则选择固定利率可减少利息支出；如果未来一定时期利率走稳或下调，则选择浮动利率可减少利息支出。&&&&&&&&&&&&221&&&&&&&&简答题&&&&&&&&逾期还款记录是否会影响个人贷款的申请？&&&&&&&&贷款银行在接到借款人的贷款申请后，将会对借款人的各方面进行综合评定，会具体分析借款人贷款逾期原因、逾期金额、逾期期数等要素。因此，逾期还款记录可能对借款人的贷款申请造成影响，但&&&&&&&&&&&&222&&&&&&&&简答题&&&&&&&&个人征信报告中的小信息出错怎么办？&&&&&&&&客户需立即通过办理贷款业务的商业银行与中国人民银行征信管理中心联系并提出书面异议申请。中国人民银行征信管理中心应当在收到异议申请后15个工作日回复您。如经核实确系错信息，报送错信息的商&&&&&&&&&&&&223&&&&&&&&简答题&&&&&&&&贷款利率调整了，采用浮动利率的贷款怎么办？&&&&&&&&中国人民银行公布贷款利率调整后，客户的浮动利率贷款利息计算也会随利率变化而调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响，主要是对没有偿还那部分的贷款有影响。依据当时客户与银行签订的&&&&&&&&&&&&224&&&&&&&&简答题&&&&&&&&个人贷款发放后，是否可以将还款期限缩短并且想将原来的等额本息还款方式变更为等额本金还款方式？&&&&&&&&借贷双方签订合同后，就形成债权债务关系，受到法律的保护。您如果想对其中的贷款条件进行变更，需先仔细阅读合同条款并咨询客户经理，了解申请变更的贷款条件是否符合合同规定。一般来讲，贷&&&&&&&&&&&&225&&&&&&&&简答题&&&&&&&&为什么信用卡账户中的存款不计付利息？&&&&&&&&信用卡账户是贷款类账户，一般是先用款后还款。如果持卡人为了增加用款额度，或还款超出用款金额，形成了账户内存款，称为溢缴款。银行对此类性质账户的存款是不计付利息的。一般建议信用卡客户不&&&&&&&&&&&&226&&&&&&&&简答题&&&&&&&&为什么跨行、异地取现要收手续费？&&&&&&&&跨行取现、异地取现是持卡人不在发卡银行管辖的范围内取现。代理取现的ATM装机银行承担了多项成本，包括机具的折旧和维护费、网络通讯费、ATM备付金的占款利息、续炒和押运人员费用、风险成本。商业&&&&&&&&&&&&227&&&&&&&&简答题&&&&&&&&什么是信用卡套现？信用卡套现有什么危害？&&&&&&&&228229&&&&&&&&填空题填空题&&&&&&&&储蓄机构及其工作人员对储户的储蓄情况负有____责任。国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他____。&&&&&&&&信用卡套现是指违反国家规定，使用销售点终端机具（POS）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金;情节严重的，应当根据《刑法》第二百二十五条规定，以非法保密合法权益&&&&&&&&&&&&230&&&&&&&&填空题&&&&&&&&231&&&&&&&&单选题&&&&&&&&232&&&&&&&&单选题&&&&&&&&233&&&&&&&&多选题&&&&&&&&234&&&&&&&&判断题&&&&&&&&235&&&&&&&&判断题&&&&&&&&236237&&&&&&&&判断题判断题&&&&&&&&定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按____挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。凡在中国境内办理储蓄业务的储蓄机构和参加储蓄的（），必须遵守《储蓄管理条例》的规定。A、法人B、个人C、其他经济组织D、个体工商户储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户（），造成损失的，应当依法承担赔偿责任。A、储蓄利益B、储蓄权益C、存款收益D、合法权益储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（）的原则。A、存款有息B、取款自由C、存款自愿D、为储户保密未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理，不可由他人代理支取。（）储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户合法权益，造成损失的，应当依法承担赔偿责任。（）储蓄机构受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构负连带赔偿责任。（）储户认为储蓄存款利息支付有错误时，有权向经办的储蓄机构申请复核&&&&&&&&存单开户日&&&&&&&&B&&&&&&&&D&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&错&&&&&&&&对&&&&&&&&错对&&&&&&&&&&&&238&&&&&&&&判断题&&&&&&&&239&&&&&&&&判断题&&&&&&&&储蓄机构受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。（）储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据本机构的意愿，可以同时为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务。&&&&&&&&对&&&&&&&&错&&&&&&&&&&&&240&&&&&&&&简答题&&&&&&&&根据《储蓄管理条例》，储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章后，储户和储蓄机构办理挂失业务时需遵守哪些规定？&&&&&&&&241242&&&&&&&&填空题填空题&&&&&&&&保管箱业务属于银行的_______业务保管箱业务的核心内容是“租”，银行服务的内容是保管箱场所及箱体设施的_______。&&&&&&&&储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以中间安全、可靠&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&填空题填空题填空题填空题&&&&&&&&247&&&&&&&&填空题&&&&&&&&248&&&&&&&&填空题&&&&&&&&249&&&&&&&&填空题&&&&&&&&250&&&&&&&&填空题&&&&&&&&251&&&&&&&&填空题&&&&&&&&客户存入保管箱物品时，银行并不核验客户存入物品的_______。在代收代付业务中，银行有权按照代收代付协议约定，向委托单位收取_______。银行应为代收代付业务指令执行的_______负责。基金消费者对基金份额持有人大会审议事项行使()权。基金消费者的姓名、身份证件类型及号码、借记卡号及其账户信息等相关资料发生变更时，应及时前往营业网点办理()手续。银行基金销售人员应当取得()业务资格。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的()，也可能承担基金投资所带来的()。消费者应当充分了解基金定期定额投资和()等储蓄存款的区别。定期定额投资是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，消费者既可获得收益，也可能遭受损失。贵金属业务按银行经营模式的不同，可分为_______和_______两大类。按照交易标的不同，可分为_______、_______及_______三大类。&&&&&&&&质量和数量代理手续费准确与否表决&&&&&&&&变更基金销售收益、损失&&&&&&&&零存整取&&&&&&&&252&&&&&&&&填空题&&&&&&&&自营代理实物卖、户交、衍产品&&&&&&&&、买账易生&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&填空题填空题填空题&&&&&&&&256&&&&&&&&填空题&&&&&&&&&&&&&&&&填空题填空题填空题&&&&&&&&260&&&&&&&&填空题&&&&&&&&票据可以背书转让，但填明_______字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。_______是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。消费者办理支付结算，必须使用按_______统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。汇兑凭证记载的汇款人名称、收款人名称，其在银行开立存款账户的，必须记载其_______，欠缺记载的，银行不予受理银行本票是_______签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。妥善保管银行卡及密码，卡片不得______。银行卡消费者个人_______，如账单地址、单位、通讯方式等，发生变化时应及时通过银行指定渠道办理变更银行卡是指由商业银行向社会发行的具有支付信用、现金存取、转账收付和消费等全部或部分功能的_______，包括借记卡和信用卡。银行卡按信息载体分为磁条卡、芯片（IC）卡、_______。准贷记卡是指持卡人可存入一定金额的存款，当_______不足时，可使用发卡银行的授信进行支付的信用卡。借记卡是指持卡人先存款，后办理现金存取、转账收付或消费的电子支付工具，不具备_______。银行卡按发行对象分为单位卡（商务卡）、_______。&&&&&&&&现金汇兑中国人民银行&&&&&&&&账号&&&&&&&&银行转让或转借重要信息电子支付工具磁条芯片复合卡存款余额透支功能个人卡&&&&&&&&261&&&&&&&&填空题&&&&&&&&262&&&&&&&&填空题&&&&&&&&263264&&&&&&&&填空题填空题&&&&&&&&&&&&265&&&&&&&&填空题&&&&&&&&个贷消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取()。消费者有权获得价格合理、的个贷服务，有权拒绝银行就未提供实质性服务的产品和服务收取费用。消费者开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户，以及账户内资金的境内划转、汇出境外应经______核准。国家保护个人合法储蓄存款的（）及其他合法权益。储蓄消费者有权自己选择存款种类、()、金额。商业银行在开展理财业务时应保护消费者的合法权益。遵循_______原则，将适合的产品卖给适合的消费者募集失败风险是指产品认购结束后，商业银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定理财产品是否按照产品存续形态分类，银行理财产品可分为封闭式产品和_______。银保产品消费者购买一年期以上的人身保险产品，保险公司会在（）内对消费者进行投保回访。（）与保险公司之间订立保险合同，并按照合同约定负有支付保费的义务。银行代理保险产品分为代理人身险产品和代理()产品。人身保险的投保人在订立合同时，投保人对（)不具有保险利益的，合同无效。&&&&&&&&提前还款补偿金质价相符&&&&&&&&266&&&&&&&&填空题&&&&&&&&267&&&&&&&&填空题&&&&&&&&外管局&&&&&&&&&&&&&&&&填空题填空题填空题&&&&&&&&所有权期限风险匹配起息开放式产品犹豫期&&&&&&&&&&&&&&&&填空题填空题填空题&&&&&&&&&&&&&&&&填空题填空题填空题&&&&&&&&投保人财产险被保险人&&&&&&&&&&&&277&&&&&&&&填空题&&&&&&&&278&&&&&&&&填空题&&&&&&&&279&&&&&&&&填空题&&&&&&&&280&&&&&&&&填空题&&&&&&&&281&&&&&&&&填空题&&&&&&&&282&&&&&&&&填空题&&&&&&&&283&&&&&&&&填空题&&&&&&&&284&&&&&&&&填空题&&&&&&&&证券投资信托产品是借助信托公司发行的，经过监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金,俗称_______消费者可以自主选择注册电子银行的（），如网上银行、手机银行、电话银行等。消费者注册电子银行业务后，有权依据与银行签署的电子银行（）及开通项目的种类享受银行提供的该类服务。电子银行业务消费者应按照（）的原则设置和保管自设密码。电子银行业务消费者不得将本人自设密码、动态口令卡、动态口令牌上的字符信息提供给包括（）在内的任何人。_______原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当以醒目文字提醒客户_______，投资须谨慎。商业银行销售风险评级为_______（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。特殊群体消费者主要指在银行服务中可能面对的特殊客户，主要包括_______、_______、_______、_______等特殊客户。&&&&&&&&阳光私募渠道种类服务协议不易被猜中银行工作人员风险匹配测算收益不等于实际收益四级残障、老年、孕妇、严重体弱&&&&&&&&285&&&&&&&&填空题&&&&&&&&&&&&286&&&&&&&&填空题&&&&&&&&特殊群体消费者权益保护原则是_______、_______、_______、_______。&&&&&&&&287&&&&&&&&填空题&&&&&&&&投诉分类按照投诉的影响程度，分为_______与_______。投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过_______个工作日。情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限，但最长不得超过_______个工作日，并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及投诉处理过程中，适当应用投诉技巧，包括_______的技巧、_______的技巧、_______的技巧等，逐步积累投诉处理经验，不断提升处理水平。目前我国国债主要有_______和记账式国债两种类型。储蓄国债又分为电子式国债和_______。_______是政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务等十大类，其中免费服务项目占比约&&&&&&&&以人为本、公平公正、方便快捷、适度营销一般性投诉、重大投诉&&&&&&&&288&&&&&&&&填空题&&&&&&&&十五、六十&&&&&&&&289&&&&&&&&填空题&&&&&&&&聆听、引导、致歉储蓄国债凭证式国债储蓄国债&&&&&&&&290291&&&&&&&&填空题填空题&&&&&&&&292&&&&&&&&填空题&&&&&&&&293&&&&&&&&填空题&&&&&&&&五分之一&&&&&&&&&&&&294&&&&&&&&填空题&&&&&&&&295&&&&&&&&填空题&&&&&&&&296&&&&&&&&填空题&&&&&&&&297&&&&&&&&填空题&&&&&&&&2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发[2011]22号）规定，从_______起，银行业金融机构免除人民币个人账户11类34项服务收通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行_______服务应予以免费。银行应免收人民币个人账户以电子方式提供的_______个月内（含）本行对账单的收费。除规定实行政府指导价、政府定价的商业银行服务价格外，商业银行服务价格实行_______。商业银行制定市场调节价应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循“_______”的总体原则。银行服务价格信息公示内容应至少包括：服务项目、服务价格、_______关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注优惠措施的()。根据银行产品与服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行定价分别实行_______、政府定价和市场调节价银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策的规定，遵循_______的原则。&&&&&&&&#######&&&&&&&&查询&&&&&&&&12市场调节价合规收费、以质定价、公开透明、减费让利币种生效日期和终止日期政府指导价公开、诚实、信用&&&&&&&&298&&&&&&&&填空题&&&&&&&&299300&&&&&&&&填空题填空题&&&&&&&&301&&&&&&&&填空题&&&&&&&&302&&&&&&&&填空题&&&&&&&&&&&&303&&&&&&&&填空题&&&&&&&&304&&&&&&&&填空题&&&&&&&&305&&&&&&&&填空题&&&&&&&&306&&&&&&&&填空题&&&&&&&&307&&&&&&&&填空题&&&&&&&&&&&&&&&&填空题填空题填空题填空题填空题填空题填空题&&&&&&&&银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时()、()理财、保险、基金等金融产品。在代收代付业务中，银行仅作为_______执行委托单位的收付指令，银行仅对指令执行的准确与否负责，而不对收付指令的正确与否负责。消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利是银行消费者的（）的表现。银行消费行为大致可以分为两类：购买、使用银行产品的行为和接受银行（）的行为。银行消费者的（）是指银行消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利。（）业务是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。在地面比较光滑的营业大厅里，为防止客户滑倒应该明确告示“小心地滑”，这体现的是消费者安全权的（）（）是银行消费者作为消费主体享有的首要的必不可少的基本权利。在国债业务中，消费者在付息日按照国债发行文件的规定利率（）获得利在代收代付业务中，客户有义务提供_______。消费者遗忘借记卡的______，应及时向发卡银行办理挂失。消费者不得出租、转借银行个人结算账户，不得利用银行个人结算账户套取()。&&&&&&&&强制捆绑、搭售受托方&&&&&&&&监督权&&&&&&&&服务&&&&&&&&安全权支付结算业务人身安全权安全权定期个人资料和账删除户信息密码银行信用删除删除&&&&&&&&&&&&315&&&&&&&&填空题&&&&&&&&316&&&&&&&&填空题&&&&&&&&317&&&&&&&&单选题&&&&&&&&消费者遗失或更换预留个人印章或更换签字人时，应向开户银行出具______确认的书面申请，以及原预留印章或签字人的个人身份证件。消费者有权对银行卡的_______进行监督。以下关于电子银行消费者的主要权利描述不正确的是（）A.消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务；B.消费者可以自主选择注册电子银行的渠道种类C.消费者注册电子银行业务后，即可享受银行提供的所有电子银行服务。D.在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定是否申请暂停、恢复、注销电子银行业务。保管箱业务属于银行的（）。A．资产业务B．负债业务C．中间业务D．代保管业务办理保管箱业务时，以下哪一项不是客户可享有的权利：（）A.了解开办网点保管箱业务的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格B.转租他人C.选择身份识别方式&&&&&&&&经签名&&&&&&&&删除&&&&&&&&服务质删除量&&&&&&&&C&&&&&&&&318&&&&&&&&单选题&&&&&&&&C&&&&&&&&319&&&&&&&&单选题&&&&&&&&B&&&&&&&&&&&&320&&&&&&&&单选题&&&&&&&&321&&&&&&&&单选题&&&&&&&&322&&&&&&&&单选题&&&&&&&&323&&&&&&&&单选题&&&&&&&&324&&&&&&&&单选题&&&&&&&&以下哪个物品不适宜存入保管箱：（）A.黄金B.存折C.房产证D.名酒办理保管箱业务时，以下哪一项不是客户应尽的义务：（）A.提供真实有效身份证件B.按期缴纳租金、缴存押金C.保管密码、印鉴及其它身份识别方式D.确保箱体设备安全可靠代收代付业务一般属于银行的（）A.机构业务B.个人业务C.资产业务在代收代付业务中，代收付指令的受托方是（）A.机构B.公司C.银行D.个人在代收代付业务中，代收付指令的委托方是（）A.机构B.账户C.银行D.个人&&&&&&&&D&&&&&&&&D&&&&&&&&A&&&&&&&&C&&&&&&&&A&&&&&&&&&&&&325&&&&&&&&单选题&&&&&&&&326&&&&&&&&单选题&&&&&&&&327&&&&&&&&单选题&&&&&&&&328&&&&&&&&单选题&&&&&&&&（）作为特殊的代收代付业务中，银行同时作为收付指令的发出人和执行人。A.代付企业工资B.代付企业福利C.代收水电费D.信用卡约定还款在代收代付业务中，以下哪项不属于消费者应尽的义务？（）A.在银行开立结算账户B.向银行提供个人资料和账户信息C.确保账户正确、状态正常、资金足额D.向银行支付代收代付手续费银行应建立健全并有效执行基金销售人员的（）制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督。A、现金激励。B、奖优罚劣。C、持续培训。D、24小时监控。（）是开放式基金所特有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法及时赎回持有其全部基金份额。A、赎回封顶风险。B、巨额赎回风险。C、超额认购风险。D、部分赎回风险。&&&&&&&&D&&&&&&&&D&&&&&&&&C&&&&&&&&B&&&&&&&&&&&&329&&&&&&&&单选题&&&&&&&&330&&&&&&&&单选题&&&&&&&&以下贵金属业务中，采用保证金方式交易的是（）A.银行品牌实物贵金属B.熊猫金银币C.银行纸黄金D.上海黄金交易所贵金属T+D银行汇票的提示付款期限自出票日起（）A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（）A、1个月B、2个月C、5个月D、6个月支票的提示付款期限自出票日起（）日，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。但中国人民银行另有规定的除外。A、5日B、10日C、12日D、15日办理支付结算，必须使用按（）统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。A、中国人民银行B中国银行业协会C各自银行D国家工商管理局（）是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。A支票B、汇兑C汇票D托收&&&&&&&&D&&&&&&&&A&&&&&&&&331&&&&&&&&单选题&&&&&&&&B&&&&&&&&332&&&&&&&&单选题&&&&&&&&B&&&&&&&&333&&&&&&&&单选题&&&&&&&&A&&&&&&&&334&&&&&&&&单选题&&&&&&&&B&&&&&&&&&&&&335&&&&&&&&单选题&&&&&&&&336&&&&&&&&单选题&&&&&&&&337&&&&&&&&单选题&&&&&&&&338&&&&&&&&单选题&&&&&&&&339&&&&&&&&单选题&&&&&&&&未经消费者（）的信用卡，消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的任何费用。A、使用B、激活C、激活、使用D、授权消费者使用银行卡过程中，应积极配合发卡银行及其合作机构按国家法律法规及相关行业规定对（）的核查。A、消费者收入水平B、消费者消费倾向C、消费者身份发卡机构有权在消费者申办银行卡时进行公民身份信息核查，留存消费者的（）。A、身份证原件B、消费倾向C、身份信息资料D、资信状况对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行有权对（）进行债务催收。A、消费者本人B、消费者本人及担保人C、消费者的直系亲属D、消费者所在单位负责人消费者个人（）发生变化时，应及时通过银行指定渠道办理变更手续，确保双方信息沟通顺畅。A、兴趣爱好B、消费习惯C、收入水平D、账单地址&&&&&&&&B&&&&&&&&C&&&&&&&&C&&&&&&&&B&&&&&&&&D&&&&&&&&&&&&340&&&&&&&&单选题&&&&&&&&341&&&&&&&&单选题&&&&&&&&342&&&&&&&&单选题&&&&&&&&343&&&&&&&&单选题&&&&&&&&344&&&&&&&&单选题&&&&&&&&发卡银行应为借记卡提供（）等安全保障手段，保护消费者支付安全。A、动态验证码B、身份核查C、支付密码银行卡是指由商业银行向社会发行的具有支付信用、现金存取、转账收付和消费等全部或部分功能的电子支付工具，包括（）。A、借记卡和信用卡B、贷记卡和准贷记卡C、借记卡和贷记卡D、借记卡和准贷记卡消费者有权要求银行在（）阶段（）告知与所选择贷款产品相关的中间业务收费项目、收费标准。A.贷款申请全面B.贷款审批全面C.贷款申请部分D.贷款审批部分消费者未按借款合同约定用途使用贷款、未按合同约定期限、偿还贷款，银行有权向个贷消费者收取（）A.利息B.罚息C.复利D.违约金消费者向第三人转让借款合同项下债务时，必须（）A.经银行同意B.书面通知银行C.口头通知银行D.电话通知银行&&&&&&&&C&&&&&&&&A&&&&&&&&A&&&&&&&&B&&&&&&&&A&&&&&&&&&&&&345&&&&&&&&单选题&&&&&&&&346&&&&&&&&单选题&&&&&&&&347&&&&&&&&单选题&&&&&&&&348&&&&&&&&单选题&&&&&&&&定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）个月的，按支取日活期利率计息A、三B、五C、六D中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请之日起（）个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。A、3B、2C、6D、10（）指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。A、储蓄存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款消费者对被缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（）个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。A、3B、5C、8D、15&&&&&&&&A&&&&&&&&B&&&&&&&&A&&&&&&&&A&&&&&&&&&&&&349&&&&&&&&单选题&&&&&&&&350&&&&&&&&单选题&&&&&&&&351&&&&&&&&单选题&&&&&&&&352&&&&&&&&单选题&&&&&&&&消费者在购买理财产品时，需签署确认相关协议，并对本人签署的风险确认书及本人同意购买的产品承担相应的风险责任，在风险揭示书上抄录（）A、本人已经阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性B、本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险C、理财非存款，投资需谨慎D、本人自愿承担产品相关风险，清如投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更且未及时告知或因投资者其他原因导致无法及时联系投资者，可能会影响投资者的投资决策的风险是（）A、认购风险B、市场风险C、信息传递风险D、不可抗力风险商业银行可能于提前终止日视市场情况或在投资期限内根据约定提前终止本理财产品导致的风险是（）A、市场风险B、流动性风险C、不可抗力风险D、再投资提前终止风险按照风险属性分类，银行理财产品可分为保证收益类产品和（）产品A、非保证收益类B、保本固定收益类C、非保本浮动收益类D、保本浮动收益类&&&&&&&&B&&&&&&&&C&&&&&&&&D&&&&&&&&A&&&&&&&&&&&&353&&&&&&&&单选题&&&&&&&&354&&&&&&&&单选题&&&&&&&&355&&&&&&&&单选题&&&&&&&&356&&&&&&&&单选题&&&&&&&&消费者不得为无民事行为能力人投保以（）为给付保险金条件的人身保险，保险公司也不得承保，但父母为其未成年子女投保的人身保险，不受此限制。A、死亡B、重大疾病C、生存D、住院医疗投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还（）。A、保险人B、被保险人C、投保人D、受益人法律没有规定投保人对下列（）不具有保险利益：A、配偶、子女、父母；B、与投保人有抚养关系的家庭其他成员、近亲属；C、与投保人有劳动关系的劳动者；D、与投保人一起共事的同事。由消费者专属的财富顾问根据消费者的理财目标、风险偏好及家庭财务等情况为消费者量身定制综合财务规划和多元化的资产组合建议，并定期检视理财规划策略和资产组合配置，报告投资理财损益状况，探讨市场变化，协助消费者稳健管理财富的服务是（）A、个人财务管理服务B、私人银行顾问咨询服务C、私人银行增值服务&&&&&&&&A&&&&&&&&C&&&&&&&&D&&&&&&&&A&&&&&&&&&&&&357&&&&&&&&单选题&&&&&&&&358&&&&&&&&单选题&&&&&&&&359&&&&&&&&单选题&&&&&&&&360&&&&&&&&单选题&&&&&&&&以下不属于银行给网上支付个人消费者的风险提示内容是（）A.确保进行网上支付的电脑安全可靠。B.牢记银行门户网站的网址，直接从银行网站登录。C.选择安全、合法、真实的商户网站，不在来历不明的网站上交易和支付。D.在网上支付时，确认链接的是银行网上银行消费者可以向确认无误的银行工作人员提供以下哪种密码？A.网银证书保护密码B.网上银行登录密码C.账户支付密码D.以上均不正确。自设密码不能向任何人透露。商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低至高至少包括（）级,并可根据实际情况进一步细分。A、3B、4C、5D、7风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币A、5B、10C、15D、20&&&&&&&&B&&&&&&&&D&&&&&&&&C&&&&&&&&D&&&&&&&&&&&&361&&&&&&&&单选题&&&&&&&&362&&&&&&&&单选题&&&&&&&&363&&&&&&&&单选题&&&&&&&&364&&&&&&&&单选题&&&&&&&&365&&&&&&&&单选题&&&&&&&&对重大客户投诉事件应建立（），必要情况下召集有关部门开会研究处理投诉事件。A、处理机制B、首问负责机制C、快速反应机制D、联动机制银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向()报告。A、监管机构B、上级行C、银行业协会各银行营业网点应根据实际情况组建服务突发事件应急处理团队，（）为本机构服务突发事件应急处理的第一责任人。A、网点负责人B、管理行行长C、运营主管D、大堂经理单个营业网点业务系统故障应属于（）A、特大服务突发事件（Ⅰ级）B、重大服务突发事件（Ⅱ级）遵循（）的原则，按规定管理消费者信息，包括消费者的个人账户信息以及与金融服务有关的其他信息。A、真实、及时、完整、有效和安全B、真实、准确、完整、有效和保密C、真实、及时、完整、有效和保密D、真实、准确、完整、有效和安全&&&&&&&&C&&&&&&&&A&&&&&&&&A&&&&&&&&B&&&&&&&&D&&&&&&&&&&&&366&&&&&&&&单选题&&&&&&&&367&&&&&&&&单选题&&&&&&&&368&&&&&&&&单选题&&&&&&&&记账式国债主要存在（）风险A、流动性B、市场C、系统D、信用储蓄国债不包括（）A、凭证式国债B、储蓄国债（电子式）C、电子式国债D、记账式国债下列不属于银行在国债方面应尽的义务的是（）A、按照国债发行有关规定参加储蓄国债发行。B、做好储蓄国债到期兑付和提前兑取工作，保证投资者按时足额收到储蓄国债还本付息资金。C、平等对待国债投资者，保证国债投资者的平等购买权。D、按照国债发行通知等有关文件规定，获取国债发行手续费。下列不属于消费者在国债方面享有的权利的是（）A、将记账式国债转托管至其他机构。B、质押储蓄国债债权获得贷款。C、自主选择国债承销团成员购买国债。D、办理提前兑付等业务时，向承办机构缴纳相关手续费。&&&&&&&&B&&&&&&&&D&&&&&&&&D&&&&&&&&369&&&&&&&&单选题&&&&&&&&D&&&&&&&&&&&&370&&&&&&&&单选题&&&&&&&&371&&&&&&&&单选题&&&&&&&&372&&&&&&&&单选题&&&&&&&&银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务等十大类，其中免费服务项目占比约（）A、五分之一B、六分之一C、二分之一2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发[2011]22号）规定，从日起，银行业金融机构免除人民币个人账户（）服务收费。A、11类34项B、10类30项C、15类78项D、100类500余项“服务收费应科学合理、统一定价、名录管理。银行业金融机构应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收取”指的是银行制定市场调节价的（）原则A、合规收费B、以质定价C、公开透明&&&&&&&&A&&&&&&&&A&&&&&&&&A&&&&&&&&&&&&373&&&&&&&&单选题&&&&&&&&“服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用”指的是银行制定市场调节价的（）原则A、合规收费B、以质定价C、公开透明D、减费让利银行定价的基本原则不包括（）A、合规经营B、分类定价C、科学管理D、有偿服务“根据银行产品与服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行定价分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价”是指银行定价的（）原则。A、合规经营B、分类定价C、科学管理D、有偿服务“银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策的规定，遵循公开、诚实、信用的原则，接受社会监督，促进银行服务持续发展和承担社会责任相统一”是指银行定价的（）原则。A、合规经营B、分类定价C、科学管理D、有偿服务&&&&&&&&B&&&&&&&&374&&&&&&&&单选题&&&&&&&&D&&&&&&&&375&&&&&&&&单选题&&&&&&&&B&&&&&&&&376&&&&&&&&单选题&&&&&&&&A&&&&&&&&&&&&377&&&&&&&&单选题&&&&&&&&378&&&&&&&&单选题&&&&&&&&379&&&&&&&&单选题&&&&&&&&“银行应建立科学有效的价格管理体系，加强内部控制，严格执行明码标价制度，充分披露产品与服务价格信息，保障消费者获得价格信息和自主选择服务的权利”是指银行定价的（）原则。A、合规经营B、分类定价C、科学管理D、有偿服务以下哪项不是基金消费者的主要义务（）A、向销售机构定期汇报基金投资的收益。B、消费者资金须为本人合法拥有的资产，资金的来源和用途应符合国家有关法律法规的规定，资金未被设置任何可能涉及第三方权利主张的限制或瑕疵。C、消费者姓名、身份证件类型及号码、借记卡号及其账户信息等相关资料发生变更时，应及时前往营业网点办理变更手续。D、确保提供和填写的资料真实、合选择期缴产品的消费者，要注意自身收入情况是否与后续缴费时间和金额匹配，一般建议（）的消费者购买期缴保险产品。A、收入波动较大B、收入持续稳定C、高收入D、低收入&&&&&&&&C&&&&&&&&A&&&&&&&&B&&&&&&&&&&&&380&&&&&&&&单选题&&&&&&&&381&&&&&&&&单选题&&&&&&&&382&&&&&&&&单选题&&&&&&&&383&&&&&&&&单选题&&&&&&&&以下哪项不是基金消费者的主要权利（）A、分享基金财产收益。B、依法转让或申请赎回其持有的基金份额。C、查阅或者复制公开披露的基金信息资料。D、推翻基金份额持有人大会决议。根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（），使用实名。A、本人工作证件B、本人收入证明C、本人学历或职称证件D、本人身份证件商业银行理财产品宣传材料应在醒目位置提示消费者（）A、产品有风险，极端情况下有损失本金的可能B、本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险C、本产品解除合同时，仅退还相应现金价值D、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎银行消费者对其基本信息和财务信息不被银行非相关人员知悉，不被非法定机构和任何单位与个人查询或传播的权利是指（）。A选择权B公平交易权C知情权D隐私权&&&&&&&&D&&&&&&&&D&&&&&&&&D&&&&&&&&D&&&&&&&&&&&&384&&&&&&&&单选题&&&&&&&&385&&&&&&&&单选题&&&&&&&&386&&&&&&&&单选题&&&&&&&&387&&&&&&&&单选题&&&&&&&&388&&&&&&&&单选题&&&&&&&&银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，这体现了银行对消费者的哪方面的义务（）。A遵守相关法律B交易信息公开C妥善处理客户要求D交易有凭有据银行从业人员应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任，这体现了银行从业人员的什么行为规范（）。A自觉保密B交易信息公开C妥善处理客户要求D保护消费者信息下列关于中国人民银行授权的鉴定机构提供鉴定货币真伪的服务的说法，错误的是？A鉴定后出具中国人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》B鉴定后需加盖货币鉴定专用章C服务可收取一定费用D鉴定后需加盖鉴定下列说法错误的是？A支票超过提示付款期限提示付款的，出具说明后持票人开户行仍应受理，付款人不予付款B银行汇票超过付款期限提示付款人，代理付款人不予受理C银行本票超过付款期限提示付款人，代理付款人不予受理D支票超过提示付款期限提示付款的，付款人不予付款下列关于消费者权利描述错误的是？A消费者有权选择存款的利率、金额、期限B消费者依法对自己的合法财产享有隐私权C消费者有权对银行卡的服务质量进行监督D消费者有权要求银行就银行卡章程、领用协议、计息政策等作出解释和说明。&&&&&&&&B&&&&&&&&A&&&&&&&&C&&&&&&&&A&&&&&&&&A&&&&&&&&&&&&389&&&&&&&&单选题&&&&&&&&个人贷款消费者的贷款利率、贷款金额以（）为准A.客户经理在受理贷款申请时告知B.客户经理在对贷款申请进行调查时告知C.审查人员在对贷款申请进行审查时出具意见D.借款合同约定储蓄国债主要存在（）风险A、流动性B、市场C、系统D、信用以下哪项不是基金消费者的主要权利（）A、分享基金财产收益。B、依法转让或申请赎回其持有的基金份额。C、查阅或者复制公开披露的基金信息资料。D、推翻基金份额持有人大会决议。根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（），使用实名。A、本人工作证件B、本人收入证明C、本人学历或职称证件D、本人身份证件&&&&&&&&D&&&&&&&&删除&&&&&&&&390&&&&&&&&单选题&&&&&&&&A&&&&&&&&删除&&&&&&&&391&&&&&&&&单选题&&&&&&&&D&&&&&&&&保留&&&&&&&&392&&&&&&&&单选题&&&&&&&&D&&&&&&&&保留&&&&&&&&&&&&393&&&&&&&&单选题&&&&&&&&394&&&&&&&&单选题&&&&&&&&395&&&&&&&&多选题&&&&&&&&商业银行理财产品宣传材料应在醒目位置提示消费者（）A、产品有风险，极端情况下有损失本金的可能B、本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险C、本产品解除合同时，仅退还相应现金价值D、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎银行在营销银保产品过程中以下行为正确的是：（）A、隐瞒与保险合同有关的重要情况；B、给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的利益；C、建立代理保险销售人员持证上岗制度；D、挪用、截留、侵占保险费或者保银行从业人员在进行基金营销宣传时，下列行为正确的是（）。A、可以对基金的未来业绩作预测。B、可以承诺投资收益。C、可以向消费者介绍基金或管理人的过往业绩，但应做到真实、准确、合理地表述。D、应提示消费者，基金的历史业绩仅供参考，并不作为基金未来业绩表现的保证。E、宣传推介货币市场基金和保本基&&&&&&&&D&&&&&&&&保留&&&&&&&&C&&&&&&&&删除&&&&&&&&CD&&&&&&&&&&&&396&&&&&&&&多选题&&&&&&&&397&&&&&&&&多选题&&&&&&&&398&&&&&&&&多选题&&&&&&&&399&&&&&&&&多选题&&&&&&&&400&&&&&&&&多选题&&&&&&&&关于保管箱业务，以下说法错误的是（）：A.保管箱业务属于代保管业务B.保管箱业务属于银行中间业务C.银行必须对客户存入物品进行验收D.在任何情况下，银行都无权要求办理保管箱业务，银行的主要义务包括：（）A.确保保管箱场地及设施的安全、可靠B.核验消费者有效身份证明文件C.保护消费者隐私D.检核消费者存入物品保管箱可存放的物品包括：（）A.贵重物品B.有价证券C.文件资料D.名贵香水以下哪些业务是银行代收代付业务？（）A.代收水电费B.代扣电话费C.代缴交通罚款D.代发工资在银行代收代付业务中，消费者的主要义务包括（）A.在银行开立结算账户B.向银行提供个人资料和账户信息C.确保账户正确、状态正常、资金足额D.确保代收代付业务准确执行&&&&&&&&ACD&&&&&&&&ABC&&&&&&&&ABC&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABC&&&&&&&&&&&&401&&&&&&&&多选题&&&&&&&&402&&&&&&&&多选题&&&&&&&&403&&&&&&&&多选题&&&&&&&&以下哪项是基金消费者的主要权利（）A、分享基金财产收益。B、参与分配清算后的剩余基金财产。C、依法转让或申请赎回其持有的基金份额。D、按照规定要求召开基金份额持有关于消费者购买基金的资金，以下说法正确的是（）A、资金须为本人合法拥有的资产。B、资金的来源和用途应符合国家有关法律法规的规定。C、资金未被设置任何可能涉及第三方权利主张的限制或瑕疵。D、资金可以来源于消费贷款。以下哪项是开展基金业务时银行的主要义务（）A、建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度。B、建立基金份额持有人资金的存取程序和授权审批制度。C、银行在销售基金和相关产品的过程中，应坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把适合的产品销售给适合的基金投资人。D、基金管理人暂停或者开放申购、赎回等业务的，银行应当通过相关渠道公告具体原因和。&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABC&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&&&&&404&&&&&&&&多选题&&&&&&&&405&&&&&&&&多选题&&&&&&&&406&&&&&&&&多选题&&&&&&&&基金在投资运作过程中可能面临的风险包括（）A、市场风险。B、基金自身的管理风险。C、技术风险。D、合规风险。银行从业人员在进行基金营销宣传时，应做到（）A、不做虚假、误导性宣传，不得故意遗漏关键信息。B、不得诋毁其他基金管理人、基金托管人和基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金。C、不向消费者介绍基金或管理人的过往业绩，。D、对已购买基金的消费者，定期提供基金诊断服务，对消费者所持基金的业绩及资产配置情况进行分析，并提出相应的调仓建议。在贵金属业务中，消费者的主要权利包括（）A.了解实物贵金属产品的品牌、成色、重量、发行人等产品信息B.了解账户交易类贵金属的交易规则、交易时间、定价机制、点差、结算方式及手续费率等C.选择贵金属投资种类及投资方式D.自主决定买卖时机，获得收益或承担损失&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&ABD&&&&&&&&ABCD&&&&&&&&&&&&407&&&&&&&&多选题&&&&&&&&408&&&&&&&&多选题&&&&&&&&409&&&&&&&&多选题&&&&&&&&在贵金属业务中，消费者的主要义务包括（）A.提供真实有效的身份证件B.交易指令一经确认、执行，不得要求变更或撤销C.实物黄金一经交割不能退换D.保管本人账户编号、客户编号、密码等E.双方协议及国家法律法规所规定客户应履行的其他义务在贵金属业务中，银行的主要权利包括（）A.按照产品设计及交易规则，获得产品差价收益或手续费等收入B.对客户违反交易规则的交易请求，银行有权拒绝执行或撤销交易结果C.有权要求客户提供国家法律、行政法规及贵金属业务交易规则规定的证明文件、客户信息等在贵金属业务中，银行的主要义务包括（）A.审核代理企业资质B.保证交易系统的安全、稳定，防范系统风险；确保客户基本信息、账户和资产的安全保密性C.具备完善的内控管理制度，配备熟悉贵金属业务并经培