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如果房价大跌和人民币贬值同时发生，什么东西最保值？
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如果你有能力在海外置产，当然是美元欧元或黄金，如果你只能在国内，那还是国内最好地方的装修好的，配套，生活设施齐全的最好房子！
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　1997年，泰国、香港被对冲基金“金融攻击”，本币对美元大贬值，住房跟着大贬值。有人以此来证明用住房来抵御通货膨胀有很大的风险的，但他们没注意的细节是，包括日本，台湾，东南亚，其大城市的核心地段优质房产的下跌幅度很小，而且金融危机后就迅速反弹价格更高！
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推销房子？
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匆匆陌路人 发表于
买点粮食吧，生活必须品
粮食买来得保管好，要不然变质了，就不能食用了
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生活必需品当然是必备的，但你得找一个安全地方弄个窝猫着过冬啊，过去都逃荒到江南，现在也一样，有些地方旱灾没救济就会饿死人，所以要珍惜我们的土地，良田，环境，诺亚方舟不能毁在自己手里，和过去以样，江南，苏杭等好地方的房子就是诺亚方舟的船票，不能把船底弄坏了，更不必因为没有危机感而贱卖！
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你的意思是买房？
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房子一套是必需的，黄金，粮食，生活必须品总要储备在房子里的嘛，总不能藏在租来的房子里吧，没安全感啊，说到这里，我还是不建议买太高的高层房，不接地气，一但打仗，断个电，断个水啥的，就麻烦大了！所以，适合过冬的房子还是有限的！另外，良田，菜地一定要保，水资源也要保会好，不要太短视了！
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房子无非是一点砖头加上钢筋水泥，这个很对，只是处的地方不同而价值不同！
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人往高处跑，水往低处流。人就是这样一个矛盾的物体，买涨不买跌，北上广价格越高的房子卖的越火，挤破脑袋的想往里面钻。河南的房子价格这么低也没有什么人去居住。
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苏南俗人 发表于
　1997年，泰国、香港被对冲基金“金融攻击”，本币对美元大贬值，住房跟着大贬值。有人以此来证明用住房来 ...
俗人下次最好弄清了本币贬值和通货膨胀的关系再来说这些事。
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苏南过去的优势是粮食，鱼米之乡嘛，饿不死人，现在良田消耗了很多，鱼米之乡称不上了，现在最大的优势是水资源，这个最后资源要保住，污染水体，地下水的工厂不能再进了，有些还要转出去，人要生存，先要解决水，然后是粮食，但粮食最终也是由水决定的！
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发表于 5 分钟前 |只看该作者
苏南俗人 发表于
　1997年，泰国、香港被对冲基金“金融攻击”，本币对美元大贬值，住房跟着大贬值。有人以此来证明用住房来 ...
俗人下次最好弄清了本币贬值和通货膨胀的关系再来说这些事。
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从经济学上说，只要不是在战争，天灾等非正常情况下，恶性通胀很难发生，当然全球化以后，一些国家因为经济管理不善，结构失衡，加上国际投机资本冲击，照样会发生恶性通胀
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苏南俗人 发表于
　1997年，泰国、香港被对冲基金“金融攻击”，本币对美元大贬值，住房跟着大贬值。有人以此来证明用住房来 ...
俗人下次最好弄清了本币贬值和通货膨胀的关系再来说这些事。
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08年9月4日美国股市开始大幅下跌，然后影响恒指，上指，英国金融时报指数，法国CAC40股指下挫。全球重要资源出口国俄罗斯，澳大利亚信心指数大跌，大量资金流向美元，东南亚，韩国等国家抛出美元，力撑不让本币贬值，而人民币，日元却和美元一起对欧元，英镑升值。
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在中国，由于多数人的受教育程度局限，金融知识的缺乏，投资经验渠道的缺乏，往往成为每波通胀潮水来临的受损者
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中国目前是以国家补贴的形式维持国内基本生活品价格之稳定，由此也损害了农民的种粮积积性和地方政府对耕地的保护重视度，对于就业，GDP的偏重，引进大量外资，损耗了大量耕地，良田，而不能做到保粮于田。
美国在国家战略上应该是极有远见的，他对农业，军事工业，金融霸权作为国家的核心利益来保护。
美国目前的战略目标是维持世界上的罗马帝国地位，无意成为世界工厂。
试想，在美国超强军事力量主导的全球化格局下，由别国生产家用电器，玩具，石油，汽车，于美国何损，用美元买岂不更方便。
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除了上海这个在近代就是远东第一大都市的城市最早进入了国际先进城市方阵，其他地方一直在现代化发展方向上不得要领！
江南这个地方是中国禀赋最好的地区，自唐宋以来就成为全国财赋重地不是偶然的，以前主要出稻米，丝绸，现在这个不来钱，就招商引资，资本家也喜欢办厂办在好地方。富裕，治安好，水资源充足，老白姓素质高，交通便利，通江达海，除了不出产原材料，地方政府地价出的便宜。于是乎，先是珠三角，后是长三角，成为外资集中，出口经济重地。
分税制后，地方政府留成三成税，税要上缴一大半，后来讨价还价，卖地收入归自己，房地产便轰轰烈烈的搞起来了。
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Powered by人民币贬值 老百姓需要换点美元保值吗？
　　　　【环球时报报道 记者 怡】据《上海证券报》报道，人民币最近一段时间的快速贬值不仅在投资市场引起了轩然大波，也使得上海、深圳等地的银行和口岸货币兑换点出现了购买美元的热潮。报道称，在上海深圳的多家银行，人们购买外汇的需求猛增，而且由于突然涌现的个人集中使用网银购汇，有的银行甚至曝出网银系统故障、运转缓慢等问题。面对人们对美元的&如饥似渴&，一些银行甚至已经采取了限制措施，以柜台库存不足为由，不予受理。此外，对于&海外投资&类的购汇需求，一些银行也拒绝办理。
　　而比起上海和深圳，北京民众的反应则相对比较平淡。《环球时报》记者11日走访了工商银行、建设银行和汇丰银行等网点，看到前来购汇的客户并没有比平时增多，而美元兑换业务目前也没有任何额外的限制。工商银行营业网点的一名工作人员告诉记者，只要不超过国家规定的每名公民一年的五万美元额度，可随时凭借身份证前来办理购汇。
　　面对人民币的&跌跌不休&，到底谁的做法更对？普通民众到底需不需要换购一些美元来避险、保值呢？对此，人民大学重阳金融研究院高级研究员何伟文的看法是，如果您不是马上就需要用到美元，而是仅仅是把美元拿在手里想保值，那恐怕是完全没必要、甚至得不偿失的。
　　&近期一些地方涌现的购汇热潮其主要动因是人民币的贬值预期。上一周人民币跌得比较厉害，所以人们很自然地就担心未来人民币会继续走弱，如果现在不换一些美元，以后再买成本可能会更贵。这就好像是冬天下雪了，市场上的大白菜会很自然地涨一点价，结果就导致大家赶紧去抢白菜，生怕价格还会涨，也就把菜价抬高了，这是一种自然的心理效应&，何伟文称。
　　然而，尽管美元这颗&大白菜&此时行情看好，但此时买一大批回家囤起来却并不&合算&。&首先，人民币贬值不是真的&贬值&，而主要是对比美元的相对价格下跌了。但是尽管美元现在有加息预期，但未来依旧有下行通道，也就是说过一段时间美元还会跌下来。现在人民币的基本面和中国经济的基本面都不支持人民币的持续大幅下跌，这个前景要看清楚。其次，如果你没有马上就能投资的领域，拿着美元你怎么理财呢？国内的美元理财产品很少，存款利息更是几乎为零，而人民币无论是存款还是理财产品的收益都会高于美元，所以从一年或者更长的时间来看，手持美元不一定合算。第三，如果人民币真的继续跌得比较快的话，央行一定会采取措施，进入外汇市场进行干预，这也是各个国家货币部门共同的做法，所以人民币对美元不可能无尽头地往下跌&，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员何伟文对《环球时报》记者介绍说。
　　据《环球时报》记者了解，目前，在购得美元之后部分民众将资金转移到香港购买理财产品，或者寻求在海外投资，但绝大多数民众只是把换来的美元存放在内地银行的外汇账户中。对此，专家表示，尽管这导致了中国官方外汇储备数字的下滑，但其实质只是官方持有的外汇储备转移到了个人和企业手中，而并不意味着我国出现了资本外流和逃逸。
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责编：石华轩
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来源：搜狐财经
　　1月6日，离岸人民币兑美元日内最高跌幅近900点，创去年8月汇改以来最大跌幅。有分析师预测2016年或跌至7.3水平。人民币大幅贬值，老百姓如何配置资产才能实现财富的保值增值呢？
　　如果你手中持有美元或与美元挂钩的资产，眼下倒是可以适当关注并继续持有。市场人士预计，美元收益有望迎来一波中线反弹，优良的美元资产将成为资产配置时的“新宠”。 在当前美元走强的大背景下，可适当增强美元类资产的配置。
　　土豪到美国买房吧 坐等升值
　　在中国经济走弱、人民币贬值而美元大幅升值的这个节骨眼上，到美国买房不仅具有高投资回报率，而且也将会有效化解人民币贬值带来的资产缩水风险。人民币贬值，到美国买房将会成为不少人新的避险工具。
　　人民币大贬值，美国房产等于是变相自动升值。打比方说，现在的等量资金在上海和洛杉矶各买一套房，假定3年后两边价格都不变，但由于人民币贬值了，所以洛杉矶的房子相对北京和上海的房子就自动增值了。
　　另外，美国房价近年来上涨快速，相关数据显示，相比2009年已经上涨了近30%，尤其是位于加州的洛杉矶成为房价涨幅最快的城市之一。业内分析认为，未来美国房价涨幅可能放缓，却仍然有上涨空间，现在投资美国是不错的选择。
　　QDII门槛低 配置正当时
　　由于央行对个人购汇有额度限制，QDII基金门槛低，且可以做全球化配置，是个不错的选择。
　　数据显示，2015一年QDII基金表现不尽人意。根据wind数据统计，去年共有111只QDII基金有一年的完整业绩数据，苦干一年下来平均收益还是负的&&为-3.77%。
　　不过，人民币下行、美联储加息预期升温时，投资于美元市场，只要不亏损，就已至少完成了资产保值的目标，还有获得超额收益的可能。这是是去年表现优异的QDII基金，具体如下：
　　海淘一族很受伤 可转战欧洲澳洲
　　美元升值对于喜欢海淘尤其是“美淘”的消费者来说也有一定影响，因为在以美元计价的商品价格不变的情况下，现在购买需要付出更多的人民币。
　　举例来说，一款在国内正价两万元的香奈儿手袋，在美国折扣季最低打7折，代购价格大概是15400元。这15400元中包含了10%的代购费，即1400元。如果是人民币下跌之后代购，恐怕要多花近千元。
　　与美元大幅升值不同，欧洲央行推出量化宽松政策，人民币兑欧元汇率仍然大幅升值，以中间价算，目前大概7.0483元人民币兑换1欧元，而去年同期则大概需要人民币7.5元。也就是说，如今兑换1万欧元仍可节省4000多元人民币，相较于美元购物要便宜得多。类似情况也发生在澳洲身上，目前人民币对澳元和新元仍处于升值状态。
　　境外游不划算 换个目的地
　　由于美元升值，对于计划出国旅游购物的影响比较大，意味着出境游的机票、酒店的价格都会上涨，在目的国每日的吃喝玩乐费用也会增加。人民币贬值幅度越大，花销的数目增加的会越大。
　　人民币贬值尤其对有境外大额购物需求的游客会产生一定影响，尤其是购买高端的珠宝、钟表、奢侈箱包等，支出会受汇率影响有所增加。另外，境外消费刷的信用卡，在过了一段时间回国后兑换现金，成本方面也会更高。这些都可能会影响游客的消费旅游动力。
　　"我原本是打算今年春节去美国度个假的，出去了总归买买今年最新款的衣服、包包、鞋，但最近人民币汇率下跌得厉害，我刚查了一下，1美元兑6.55人民币，几天前还是6.47，照这个贬值速度，我的消费支出就多了一大笔资金，所以我只能取消这次的出行计划。"杨小姐表示。
　　美不过旅行族也有其他选择，比如我们可以去日本旅游了，因为日元贬值了，这样比较划算。
　　留学家庭尽早分批买美元
　　连续人民币汇率走低，对于海淘一族和准备出境游的市民来说，无疑将使他们的花销增多。原本准备国外买的东西可能就不买了，部分消费者可能选择放弃境外游而重新回归国内游。相比弹性需求的海淘族和旅行族，“刚需”留学族最悲剧。
　　张女士的儿子申请就读美国公立大学，一年本科总费用约在5万美元左右，人民币兑美元汇率从6.5跌到6.8，每年大概将增加花费一两万元人民币。对工薪族家庭来说，也是一笔不小的开销。
　　在人民币汇率持续大幅变动的背景下，换汇时间选择很重要。在人民币兑美元汇率持续走低，而且短期内难有大幅反弹的情况下，晚换不如早换，尽早尽多地把所需资金转换为美元。尤其是留学家庭由于所需量更大，购汇要趁早，最好提前3个月甚至半年，每个月按照一定的比例逐步购入，减少留学花费。比如，打算提前3个月开始购汇的，可趁相对低位按照30%、30%、40%的比例分3个月购入。
　　人民币贬值：房价会跌吗？
　　有一个“巧合”：人民币持续升值的9年，也是中国房地产价格持续上涨的9年。2005年，人民币启动升值后出现了一个清晰的信号：对美元长期升值。既然如此，在理论上就会有大量的美元进入中国，换成人民币资产以规避相对的美元贬值。过去10年中国房价大涨的原因有很多种，但其中一种，就是。现在人民币出现罕见的贬值，会导致房价下跌吗？
　　从历史上看，我国房价飙升的时期与外汇储备飞涨的时期基本吻合，而当外汇储备出现负增长，房价增速也明显放缓。当然国内房价是各种力量博弈的结果，包括人口增长、需求、地价等。
　　分析认为人民币贬值，资金从国内流出的大趋势下，一、二线城市房价上涨的预期得调低，新房市场回暖的步伐还得放缓。局部房价下降的压力增大，尤其是库存较大的三四线城市。
　　人民币贬值，A股会不会承压？
　　分析师认为，人民币贬值不利大市表现。历史上人民币与A股走势在多数时候存在高度相关。有关联的原因是，一方面人民币贬值引发本币资产估值下降，导致金融、地产等相关板块走弱，拖累整体；另一方面，人民币贬值预期一旦形成，将导致热钱流出，A股所处的流动性环境会迅速趋紧。
　　有交易员则指出，如果汇率贬值但没有贬到位，而且贬值预期很强，就会导致人民币资产抛售。加上人民币资金面紧张，给市场造成恐慌，恐慌情绪会推动股市进一步大跌。比如今年第一个交易日，人民币大幅贬值，再加上熔断机制的推出，中国股市千股。
　　就中国股市来说，情况比较复杂。人民币贬值下，纺服、家电、玩具、化工业等出口外向型企业其实给他们带来了利好，这些板块会受益。瑞银证券指出，金融和不动产行业则受冲击比较大。
(责任编辑：钟慧 UF025)
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客服邮箱：基金定投[1]有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中
基金定投[2]准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。 　　一般流程、一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 　　“相对定投，一次性投资收益可能很高，但风险也很大。”从前年开始进行定投的刘女士告诉记者，“我现在每月投资1000元，留给3 岁的女儿做教育基金，所以我更看重稳妥和省心，钱放进去就不用操心了。”由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低。 　　基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。编辑本段特点平均成本、分散风险　　普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行
基金定投[3]自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。 　　举例来说，若您每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，则您每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份，累计份额数为611.2份，则平均成本为600÷６11.2＝0.982元，而投资报酬率则为(1.1×６11.2-600)÷６00×１00%＝12.05%，比起一开始即以1元的申购价格投资600元的投资报酬率10%为佳。(注：基金投资有风险，过往范例仅供参考，不作为基金投资收益率的暗示或保证。)适合长期投资　　由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。 　　摩根富林明投顾公司对台湾投资者的调研结果显示，约有30％的投资者选择定期定额投资基金的方式。尤其是31-40岁的壮年族群，有高达36%的比例从事这项投资。投资者对投资工具的满意度调查显示，买卖台湾股票投资者的满意度为39.5%，单笔购买台湾基金者满意度达55%，单笔投资海外基金者满意度达52.5%，而定期定额投资基金者的满意度则高达53.2%，进一步说明投资者对波动性较低、追求中长线稳定增值投资标的较为青睐。更适合投资新兴市场和小型股票基金　　中长期定期定额投资绩效波动性较大的新兴市场或者小型股票型海外基金，由于
基金定投股市回调时间一般较长而速度较慢，但上涨时间的股市上涨速度较快，投资者往往可以在股市下跌时累积较多的基金份额，因而能够在股市回升时获取较佳的投资报酬率。根据Lipper 基金资料显示，截至2005年6月底，最近三年持续扣款投资在任一新兴市场或小型公司股票类型基金的投资者至少有23%的平均报酬率。自动扣款，手续简单　　定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，一般以月为单位，但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言，如果自己去购买基金，就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”，充分体现了其便利的特点。编辑本段优点省时省力，省事省心　　办理基金定投之后，代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可，省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。定期投资，积少成多　　投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。不用考虑投资时点　　投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过“定投计划”来投资市场，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。平均投资，分散风险　　资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低，所以最大限度地分散了投资风险。复利效果，长期可观　　“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。办理手续便捷快速　　目前，已经有工商银行、交通银行、中国银行、建设银行、邮政银行、农业银行和民生银行等开通了基金定投业务，值得一提的是，基金定投的进入门槛较低，例如工商银行的定投业务，最低每月投资200元就可以进行基金定投；农业银行的定投业务，基金定投业务最低申购额仅为每月100元。投资者可以在网上进行基金的申购、赎回等所有交易，实现基金账户与银行资金账户的绑定，设置申购日、金额、期限、基金代码等进行基金的定期定额定投。与此同时，网上银行还具备基金账户查询、基金账户余额查询、净值查询、变更分红方式等多项功能，投资者可轻松完成投资。编辑本段基金定投业务相关知识基金定投业务办理方式　　若已开立基金账户，只需在日常基金交易时间携带有效证件、资金卡/银行卡到指定代销机构网点签订定期扣款协议，约定每月扣款时间和扣款金额。 　　若尚未开立基金账户，可到营业网点申请开立基金账户， 同时开办定期定额业务。 　　若尚未有银行账户，须先开立银行账户，用于定 期扣划申购资金。开户和申购可同时在代销机构的网点办理。基金定投业务最低申购金额　　不同渠道对定投最低金额的限制不同，如工行定投业务每月最低申购金额为200元，追加投资的差额须为100元的整数倍。而招商银行每月最低申购金额为300元。基金定投月扣款时间　　基金定投划款期限通常为一个月，但不同代销渠道约定的每月扣款日期有不同。如，工商银行定投业务每月扣款时间为每月的第一个工作日，投资期限有3年和5年两种。而招商银行扣款时间则为每月8号。基金定投持有期的计算　　在不同渠道办理定投，对基金持有期的计算也有所不同。如工商银行、招商银行，持有时间按照各笔投入分笔计算，客户可以在定投期满之前随时赎回；而广发证券对持有时间则统一从首次扣款算起，但客户无法在定投合同到期前办理赎回。编辑本段投资原则设定理财目标　　每个月可以定时扣款3000元或5000元，净值高时买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，这样可分散进场时间。这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金等。量力而行　　定期定额投资一定要做得轻松、没负担，曾有客户为分散投资标的而决定每月扣款50000元，但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资，这样太划不来。建议大家最好先分析一下自己每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金，3000元、5000元都可以。选择有上升趋势的市场　　超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资，即便目前市场处于低位，只要看好未来长期发展，就可以考虑开始投资。投资期限决定投资对象　　定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能遵守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年，不妨选择波动较大的基金，而如果是5年内的目标，还是选择绩效较平稳的基金为宜。持之以恒　　长期投资是定期定额积累财富最重要的原则，这种方式最好要持续3年以上，才能得到好的效果，并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。
基金定投掌握解约时机　　定期定额投资的期限也要因市场情形来决定，比如已经投资了2年，市场上升到了非常高的点位，并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环，那么最好先行解约获利了结。如果您即将面临资金需求时，例如退休年龄将至，就更要开始关注市场状况，决定解约时点。善用部分解约，适时转换基金　　开始定期定额投资后，若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置，而自己对后市情况不是很确定，也不必完全解约，可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变，可转换到另一轮上升趋势的市场中，继续进行定期定额投资。要信任专家　　开始定期定额投资时不必过份在意短期涨跌和份额数累积状况，在必要的时候可以咨询专家的意见。编辑本段投资误区　　基金定期定额投资业务日渐受到投资者青睐，此投资方式不但能平均成本、分散风险，而且投资方式类似于“零存整取”储蓄，只要去银行或证券营业部签订一份协议，就可实现自动投资，坐享收益，所以基金定投又被称为“懒人投资术”。不过，定投毕竟是一项新业务，很多投资者认识上存在诸多误区。 　　误区之一：任何基金都适合定投 　　定投虽能平均成本，控制风险，但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而股票型基金波动较大，更适合用定投来均衡成本和风险。 　　误区之二：定投只能长期投资 　　定期定额投资基金虽便于控制风险，但在后市不看好的情况下，无论是一次性投资还是定投均应谨慎，已办理的基金定投计划也应可以考虑规避风险的问题。如，原本计划投资五年，扣款两年后如果觉得市场前景变坏，则可考虑先获利了结，不必一味等待计划到期。 　　误区之三：扣款日可以是任一天 　　定投虽采用每月固定日扣款，但因为有的月份只有28天，所以为保证全年在固定时间扣款，扣款日只能是每月1-28日；另外，扣款日如遇节假日将自动顺延，如，约定扣款日7月8日，但如果次月8日为周日，则扣款日自动顺延至9日。 　　误区之四：只能按月定期定额投资 　　一般情况下，定投只能按月投资，不过也有基金公司规定，定投可按月、按双月或季度投资。现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之用，季度奖可以投资，适合按季投资。如果每月工资较宽裕，或年轻人想强迫自己攒钱则可按月投资。 　　误区之五：漏存、误存后定投协议失效 　　投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少等因素，造成基金定投无法正常扣款，这时有的投资者认为这是自己违约，定投就失效了。其实，部分基金公司和银行规定，如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款直到月末，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。 所以，当月扣款不成功也不要紧，只要尽快在账户内存钱（三个月内）就可继续参加定投。 　　误区之六：定投金额可以直接变更 　　按规定，签订定期定额投资协议后，约定投资期内不能直接修改定投金额，如想变更只能到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续，然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。现在各银行的网上银行业务可以随时方便的修改投资金额和扣款时间。 　　　误区之七：基金赎回只能一次赎清 　　很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回，其实定投的基金可以一次性全部赎回，也可选择部分赎回，或部分转换。如资金需求的数额小于定投金额，可用多少赎多少，其它份额可继续持有。 　　误区之八：赎回后定投协议自动终止 　　有人认为定投的基金赎回后，定投就自动终止了，其实，基金即使全部赎回，但之前签署的投资合同仍有效，只要你的银行卡内有足够金额及满足其它扣款条件，此后银行仍会定期扣款。所以，客户如想取消定投计划，除了赎回基金外，还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》，办理终止定投手续；也可以连续三个月不满足扣款要求，以此实现自动终止定投业务。编辑本段投资贴士　　（一）低薪年轻人最佳理财路：定期定额买基金 　　刚工作的年轻人收入不高，依靠每个月节余千儿八百的，也实现不了买车买房梦，还不如现在花钱时痛快点。而专业理财人士却认为，虽然每个月的节余不多，如果选择合适的投资工具和投资方式，不仅培养起自己的理财习惯，而且也可以积累一笔不小的财富。定期定额买基金就是一个不错的选择。 　　所谓定期定额买基金，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构(包括银行和券商)在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。 　　这种基金投资方式，好处多多，首先，年轻人没有时间理财，而“定期定额”买基金类似于“零存整取”，只要去银行或证券营业部办理一次就可以了。 　　其次，很多年轻人对证券市场知之甚少，而利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险。 　　最后，很多年轻人因需要支出的项目多，月节余不多，也不稳定，而现在定期定额计划的门槛非常低，起点一般为100元-300元，可以按月扣，也可以按双月或季度扣，几乎不会给他们带来额外的压力，还能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。而且可以养成很好的理财习惯。 　　案例 　　由于定期定额投资是在固定时间间隔以固定金额投资基金。一般可以不在乎进场时点。 　　举例来说，若每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，则每次可购得的基金份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份(未考虑申购费)，累计份额数为611.2份，则平均成本为600÷611.2=0.982元，投资报酬率则为(1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05%。 　　如果一开始即以1元的申购价格投资600元，当基金净值达到1.1元时，投资报酬率则只有10%。当然，如果你是在基金净值为0.90元时一次性投资，当基金净值达到1.1元时，回报率就有22.2%，问题是，要抓到这样的低点并不是一件容易的事。 　　定期定额买基金不仅适合年轻人，也适合其他年龄段有持续较低收入的投资者，但这一投资方式必须经过一段长时间才比较容易看得出成效，最好能持续投资三年以上。 　　一项以台湾地区加权股价指数模拟的统计显示，定期定额只要投资超过10年的时间，亏损的机率接近零。而且这种“每个月扣款买基金”的方式比起自己投资股票或整笔购买基金的投资方式，更能让花钱如流水的年轻人在不知不觉中每月存下一笔固定的资金。让你在三五年之后，发现自己竟然还有一笔不小的积蓄。 　　定期定额如何办理 　　近段时间，博时基金、广发基金、华宝兴业基金、易方达基金、湘财荷银基金等各大基金公司都推出了“定期定额”投资计划，投资者只要带上身份证明去各基金代销银行或证券营业部办理即可。 　　（二）基金定期定额投资 您用对了吗 　　对于投资基金的客户来说，定期定额这种投资方式大家应该不会陌生。定期定额是指每月从银行存款账户中拨出固定金额，通常只要500元，就可以投资基金的一种理财方式。定期定额不仅可以让你的长期投资变得简单化，也会减少您在理财规划上面花费的时间和精力。 　　不过，并非每只基金都适合定期定额投资，只有选对投资标的，才能为您带来理想的回报。对此，这里给大家提供几点建议，帮助您在选择定期定额投资基金方式的同时也能用对地方，用对产品，高效率地发挥定期定额投资的优势。 　　首先，定期定额投资最好选股票型基金或者是配置型基金。债券型基金等固定收益工具相对来说不太适合用定期定额的方式投资，因为投资这类基金的目的是灵活运用资金并赚取固定收益。投资这些基金最好选择市场处于上升趋势的时候。市场在低点时，最适合开始定期定额投资，只要看好长线前景，短期处于空头行情的市场最值得开始定期定额投资。 　　其次，对于选择波动大还是绩效较平稳的基金可作如下考虑：波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份额，待市场反弹可以很快获利。而绩效平稳的基金波动小，不容易遇到赎在低点的问题，但是相对平均成本也不会降得太多，获利也相对有限。 　　其实，定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金更能提高获利，而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。因此，如果有较长期的理财目标，如五年以上至十年、二十年，不妨选择波动较大的基金，而如果是五年内的目标，还是选绩效较平稳的基金为宜。 　　再次，要活用各种弹性的投资策略，让定期定额的投资效率提高。您可以搭配长、短期理财目标选择不同特色的基金，以定期定额投资共同基金的方式筹措资金。以筹措子女留学基金为例，若财务目标金额固定，而所需资金若是短期内需要的，那么就必须提高每月投资额，同时降低投资风险，这以稳健型基金投资为宜；但如果投资期间拉长，投资人每月所需投资金额就可以降低，相应可以将可承受的投资风险提高，适度分配积极型与稳健型基金的投资比重，使投资金额获取更大的收益。 　　最后，可以根据财务能力弹性调整投资金额。随着就业时间拉长、收入提高，个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高。因此，适时提高每月扣款额度也是一个缩短投资期间、提高投资效率的方式。尤其是在原有投资的基金趋势正确、报酬率佳，而且原有的投资组合分散风险的程度已经足够的时候，就不需要另行申购其他基金，依照原有的投资比重重新分配投资金额，可早日达到自己的投资目标。 　　（三）定期定额投资及早开始 白领理财向财务危机说不 　　从国际市场经验看，基金长期获利稳定、风险低、申购容易，是适合白领一族的理财工具，而定期定额则是最适合白领的投资方式。定期定额是指每月从银行存款账户中拨出固定金额(通常只要500元)，就可以投资基金的一种理财方式。无论是三、五年后的买房首付、二十年后子女出国留学的教育金，还是三十年后自己的退休养老金等需求，若能提早用定期定额投资方式进行规划，不但不会造成经济上的骤然紧张，更能让每月的小钱在未来变成大钱，在期望的时间点实现自己的梦想。 　　定期定额有两大好处：一是不用费心选择进场时机，自动达到涨时少买跌时多买，使平均成本降低。海外实证研究显示，每次都在市场最高点买进，与每次都在最低点买进，长期下来，两者的报酬率相差不到10%！二是有时间复利的魔法，持之以恒的利滚利将有意想不到的效果，爱因斯坦也曾将复利称为世界第八大奇迹。 　　哪种基金最适合定期定额呢？定期定额的主要目的是达成中长期的理财目标，因此，能够维持中、长期稳健回报的基金最适合定期定额投资，能够帮助白领顺利实现购房、子女教育基金等理财目标。换句话说，在选择定期定额投资的基金时，基金中、长期的业绩稳健性会比短期业绩是否突出重要得多。从这个角度来看，随股市多空变幻及时调整股票、债券比重的平衡型基金应是极佳工具。 　　定期定额投资过程中，以下建议可供参考： 　　一、及早开始。投资时间越长，复利效果越明显，累积的财富也越多，因此尽早结束月光族生活，开始定期定额计划，可以更早实现梦想。 　　二、坚持长期投资。定期定额采用平均成本的概念降低投资风险，但相应地也需长期投资，才能克服市场波动风险，并在市场回升时获利。 　　三、低点停止扣款时要慎重。基金净值有高低波动，最悲观的时候往往也是最低点的时候，由于低点时可买进较多的基金份额，等到股市回升后可以享受更丰厚的回报。 　　（四）累积子女教育金的定期定额投资基金操作策略 　　我们在上次的理财文章中提到，为子女储备教育金除了及早开始外，具体如何累积这笔为数可观的资金，也是一个问题。可以利用基金公司的定期定额计划，同时把握好以下原则，将帮助您有效地达成目标。 　　一、搭配长、短期理财目标，选择不同特色的基金 　　依据个人或家庭的短、中、长期不同理财目标决定投资工具与方式，是最基本的投资原则。但是，如果决定以定期定额投资共同基金的方式筹措资金，那么就必须注重投资的风险程度与基金属性。以筹措50万元子女留学基金为例，若财务目标金额固定，而所需资金若是短期必要，那么就必须提高每月投资额，但却降低投资风险，以稳健型基金投资为宜；但如果投资期间拉长，那么投资人每月所需投资金额就可以降低，而将可承受的投资风险提高，适度分配积极型与稳健型基金的投资比重，以使投资金额获取更大的收益。 　　二、依据财务能力弹性调整投资金额 　　随着就业时间拉长、收入提高，家庭的每月可投资总金额也随之提高。因此，适时提高每月扣款额度也是一个缩短投资期间、提高投资效率的方式。尤其是在原本投资的基金趋势正确、报酬率佳，而且原有的投资组合分散风险的程度已经足够的时候，就不需要另行申购其他基金，依照原有的投资比重重新分配投资金额，即可早日达到投资目标。 　　三、固定总投资金额下，依重点市场分配投资比重 　　如果是短期内不会调整每月总投资金额，而且投资期间较长，那么投资人也应该定期检视投资组合的适宜程度，依照重点潜力市场分配不同的投资比重。例如，在利率上升期暂时避开中长线债券组合，而多关注货币市场基金等。 　　四、适时部分赎回或转换，资金活用不受限 　　许多投资人误以为定期定额投资要办理赎回时，只能将所有的持有单位数全部赎回结清。其实，定期定额投资一如单笔投资，也可以做部分赎回的动作，或是部分转换。不少投资人因为一时急需资金作其他用途，所以就采取部分赎回基金的动作，但是定期定额的协议仍存续，每个月仍可持续扣款。但若是为了投资期间被迫缩短，或是所需资金提高，那么就必须调整投资内容，投资人可将原有的基金部分单位转换至符合新的理财目标的基金，而继续以定期定额方式投资。 　　（五）基金定投踩准节拍 　　基金定投有“懒人理财”之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。” 　　在操作中，选择何时购买基金还是很有讲究的，基金定投也不应完全忽视入市的时间点。建行理财专家吴雪征在对历史数据研究之后，对投资者提出三点建议： 　　其一，基金定投不适合所有的市场行情。上涨行情中，基金定投收益较高，应选择股票型基金；下跌行情中，基金定投多数是亏损；在盘整行情中，基金定投亦要谨慎。 　　其二，基金定投的浮动范围小于综合指数。上涨行情中，基金定投的收益较难超越综指涨幅；下跌行情中，亏损幅度小于综指；在盘整行情中，基金定投和综指一样，上涨与亏损均有可能。 　　其三，基金定投对基金的挑选十分重要。业绩好的基金比欠佳的基金给投资者带来的结果差异很大。挑选优秀基金公司的明星基金，是以“不变应万变”的投资“金律”。 　　基金定投如何踩准股市节拍？据吴雪征分析，在上涨和盘整的行情中，选择月初投资的收益率，较月中和月末高；在下跌行情中，月末投资，比月初和月中投资损失小。统计发现，2006年1月初至2006年6月末，选择月初定投上投摩根中国优势基金的投资收益为42.2%，选择月中和月末分别为40.04%、36.25%。华夏成长、博时价值成长、富国天利债券、宝康债券等基金，均出现月初定投收益高的现象。 　　2004年12月初至2005年5月末的下跌行情，选择月初定投上投摩根中国优势基金的投资收益为-8.83%，选择月中和月末分别为-5.80%、-0.76%。华夏成长、博时价值成长等基金的表现也相同。 　　对于已通过基金定投，附加选择月投资时间的客户，踩准节拍十分有益。至于每月固定日期扣款的客户，吴雪征建议，基金定投最好选择月初。在上涨期和盘整期，选择月初投资获利明显；在下跌行情中，虽然月末投资损失小，但也处于亏损状态。如打算长达10年、20年的投资，则可以拉低成本、平衡收益，月初投资和月末投资的差异性可以忽略不计。
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