贷款买车选择银行还是金融公司？
贷款买车选择银行还是金融公司？
来源：你我贷
随着消费意识的增强，贷款买车的人越来越多。这一消费理念受到不少年轻人的追捧。据业内人士透露，银行车贷利率和汽车金融车贷利率高低落差较大，估计有5%的差别。因此，贷款买车时，消费者应该问清楚还款利率及每月还款金额等注意事项。市民亲历：贷款购车需明确还款利率前不久，市民雷先生买了一辆价格15万出头的小轿车，加保险、税款等共首付了8万多元，贷款10万元，贷期3年。车子是在4S店购买的，接待他的销售顾问很是热情地推荐一家金融公司贷款，并向雷先生索要了办贷款的所需手续，让其回家等待申请贷款审核通过。没几天，销售顾问来电让雷先生去办手续，于是他和一个朋友一起去了。在计算贷款利率时，雷先生的朋友觉得每个月3400元左右的还款额度太大了，他听说各商业银行也有车贷项目，利率相应要低些。于是让雷先生暂不办理，立即与一位他认识的银行客户经理取得了联系。该客户经理听完雷先生的情况介绍后，明确告诉他，如果在银行办理车贷，同等金额和贷款时间，每月只需付2800元左右，每月少支出六七百元。雷先生闻听此言，吓了一跳，于是打消了在4S店所推荐的金融公司贷款的念头，而是到银行去办理贷款事宜。业内人士：银行利率比金融公司低达城某银行办理汽车贷款事项的客户经理张先生告诉记者，金融公司汽车贷款利率居高难下，和它的资金来源只能依靠拆借市场和股东出资有关。不过，银行贷款利率看起来低，对申请人资质要求却不低。他向记者透露，客户通过银行直接提出车贷申请的成功率较低，除非是公务员或者教师、行政事业单位工作人员之类，要不就算客户资信状况良好，也不一定能办理到贷款。而通过金融担保公司贷款成功率非常高，只要能提供身份证等证明即可，但客户必须向担保公司支付担保费、调查费等一大笔手续费。以贷款3年期10万元为例，要支付担保公司五六千元手续费。汽车4S店：一般推荐金融公司“目前有15%左右的客户会选择贷款。”达城某4S店销售人员李小姐表示，大多数客户会选商业银行贷款，但也有30%的人会选择汽车金融公司的车贷。一些4S店与金融公司有协议时，销售顾问在顾客选择贷款方式的时候，明知银行贷款利率低于金融公司，还是只会推荐金融公司。这也凸显出4S店对金融服务这一块工作的“潜规则”：不明确告知消费者所要承担的费用金额。李小姐也坦言，虽然金融公司贷款门槛比银行贷款要低一些，其放贷标准比较宽松，主要看重申请人的还款能力，对贷款人的户口所在地、有无房产等没有过多限制，但在贷款利率方面是要比银行贷款高一些。□本报记者李嫒颐
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　1、 融资利息是由租赁占用资金乘以租赁利率构成。目前，融资租赁的利率与银行贷款的利率 基本相似。都是在人民银行基准贷款利率的基础之上，根据各自银行（公司）的实际情况，采取一定幅度的浮动。
　　2、 融资租赁与银行贷款一样，都是采取“利随本清”的利息计算方式。这种方式就是按照客 户对借入资金的实际占用时间，计算客户应支付的利息。也就是说，客户偿还部分资金后，随着实际占用银行（公司）资金的减少，客户所支付的利息也会随之减少。从这一点而言，融资租赁与银行贷款是一样的。
　　3、 融资租赁要收取30%左右的保证金（按“整存整取定期存款利率”计息，一般在2.25~3.6%）， 这使许多客户深感压力。其实，银行在贷款之前，根据“存一贷三”的原则，同样也要变相收取客户30%左右的存款（按0.36%的活期利率计息）。两者相比，客户在取得银行贷款中，存放在银行的存款成本，要远高于融资租赁的保证金成本。
　　4、 融资租赁与银行贷款相比，主要是多收取了服务费与名义货价。服务费是租赁金额乘以服 务费率，名义货价是租赁金额乘以名义货价率。服务费，是在项目实施初期一次性收取的，根据年限收取1~3.5%，其实按平均每年计算，也只是每年只收约1%而已。而名义货价则是在项目结束时只收取一次，一般只占租赁金额的0.5~1%。而且如果客户能够按时偿还租金，租赁公司还可以将名义货价改为一元。
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融资租赁有利于减轻企业的融资成本，对于企业的尽职调查要求低。
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解析：银行、汽车金融公司和“融资租赁公司”三种车贷（贷款买车）方式的区别
发表时间:<font color="#ff-5-2 16:31:36&&文章来源:互联网&&文章作者:admin&&浏览次数:7821
现在随着车价频频下调的同时，各大汽车厂商一直在汽车金融上做文章。仅在2008年，北京奔驰-戴克推出“低息购车和免息升级”个人贷款方案；克莱斯勒汽车中国销售公司公布，购买原装进口Jeep指南者或跨界车道奇酷搏的消费者，均可享受最长达30个月的“零利息”分期付款计划；华晨宝马针对320i和523Li实行“零利率”购车方案；大众中国推出针对甲壳虫 　　 ◆贷款途径：银行、汽车金融公司、融资租赁公司　　消费者贷款买车，除了通过传统的银行贷款方式外，现在又有汽车金融公司、融资租赁公司两条新途径。那么，这三条贷款途径有何异同呢？对此，中信银行的理财师姜先生表示，银行、汽车金融公司和融资租赁公司等三种车贷方式各有长短，消费者贷款买车可以“货比三家”。　　途径1 银行　　优点：利率低　　不足：手续繁、杂费多。　　银行车贷年限最长不超过5年，首付比例为两到三成，利率较汽车金融公司低。有些银行为了吸引客户，根据客户的诚信资质，将首付比例降低、贷款年限放长、贷款利率下浮。但是，银行贷款买车，购车者需要提供得到银行认可的有效权利质押物或抵押物，审批时间一般要一个月左右；而且各种费用较多，需支付担保费、验资费、律师费、抵押费、家访费、抵押登记、保险保证金等费用，其金额一般是贷款额的5%左右。　　途径2 汽车金融公司　　优点：手续简便、费用低　　不足：利率高、提前还款需支付违约金　　汽车金融公司的车贷具有手续简便、费用低但利率高等特点。汽车金融公司首付比例在30%左右，贷款年限不超过5年。在贷款条件方面，汽车金融公司贷款比较注重购车者的个人信用，不需要质押，没有户籍障碍；贷款放贷速度较快，一般几个小时到几天即可办妥；但汽车金融公司车贷5年期的利率有的接近9%，消费者假如提前还款，还要支付相当于提前还款额3%的违约金。　　途径3 融资租赁公司　　优点：期限长、月供少　　不足：总费用支出高　　目前，一些租赁公司、经销商与银行联手，通过融资租赁方式卖车，即由银行发放贷款，个人作为租赁者使用，付清贷款后产权归个人所有。据了解，融资租赁公司车贷期付款年限可长达10年，有的融资租赁公司甚至提供“零首付”，购车者每月的还贷压力很轻；牌照、保险、购置税、汽车装潢等其他购车费用也能分期付款。但是，融资租赁公司车贷一般没有优惠利率，因此，融资租赁公司车贷的总支出要比银行车贷高出不少。　　　 ◆贷款方式：低首付、分期付、零利率、零费用　　目前，各大车商为年底[1]&&&
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汽车金融哪个好 贷款买车哪家强
　　汽车金融哪个好 贷款买车哪家强
　　从商业银行到汽车金融公司、小贷公司，各方纷纷加入汽车金融市场的竞争之中，金融科技公司深挖二手车金融，创新汽车直租模式消费者甚至可以零首付
　　近日，深圳的曾先生高兴地告诉他的朋友新车宝马到手了。据了解，他先在某商业银行办理了分期消费信用卡用做购车首付款刷卡，然后利用车行以旧换新的政策享受按揭贴息。他说，宝马本身有汽车金融的服务，以旧换新购车还能抵商业银行一个点左右的利息，&整体算下来省一万元左右。&无独有偶，北京的高女士也喜悦地和同事分享，她最近通过贷款拥有了人生中的第一辆车。《投资者报》记者调查发现，曾先生和高女士买车的故事，折射出中国的汽车金融市场逐渐被开发壮大的事实。数据也可以佐证这一观点，《2016中国汽车金融报告》显示，2001年~2014年，国内汽车信贷市场规模由436亿元增长14倍至6596亿元。报告指出，随着国内消费主体和消费观念的转变，以及汽车金融市场日趋多样化的参与者加入争夺蛋糕，伴随着个人征信体系的完善以及汽车金融行业的政策利好等，汽车金融市场的产品和服务将更加丰富。正如融金所创始人孙明达所言，目前国内汽车金融公司业务主要集中在零售消费信贷以及经销商库存融资两方面，未来汽车金融机构的业务范围还需要向全产业链拓展。事实上，很多新兴的互联网金融机构也看重了汽车金融市场的巨大潜力，投入力量进行开发，并且取得不错的成绩，也让大众在面对车的那些事儿时，少一些捉襟见肘的尴尬。
　　贷款买车哪家强
　　汽车金融市场越来越被重视，单就贷款买车来说，众多的贷款渠道也为消费者带来了一定的&选择困难&。银行贷款、汽车金融公司以及其他金融机构，到底哪家的产品更好、服务更完善?《投资者报》记者对比发现，单从利率上看，银行的贷款产品目前仍有一定的优势，但是随着市场竞争者的加入，这些优势也将不复存在。消费者若选择银行进行贷款，以农业银行为例，其12个月、24个月、36个月的贷款利率均不相同，费率分别为4.5%、8%和10%，工商银行12个月、24个月、36个月的利率则分别为3.9%~5%、6.9%~8%和12%，建设银行12个月、24个月、36个月的利率分别为4%、8%和12%，中国银行12个月、24个月、36个月的利率分别为3.9%~5%、8%和12%。据悉，银行办理汽车贷款的另一个途径为汽车分期，例如农业银行推出的&信用卡汽车分期支付&，首付三成，12期手续费为3.5%，24期手续费为7%。不过，不同银行的信用卡分期费率都有差异，总得来看，一般12期(一年)的分期费率在3%~5%之间，24期(二年)在4%~8%之间，36期在9%~12%之间。此外，记者了解到，小贷公司也加入了汽车金融市场的争夺战。据媒体报道，小贷公司的汽车贷款相对于银行而言，利率较高，普遍月息在0.8%左右，年化利率在9.0%以上，以此计算，贷款10万元买车、一年期限，向小贷公司借钱要比找银行多支付大约5000元利息。值得注意的是，银行的低利率虽然诱人，但并非人人都可以申请得到。事实上，银行的批贷流程较为复杂，需要的材料繁多，诸如身份证、户籍证明、本地房产证明、购车合同等相关证明都是必须准备的材料。据某银行工作人员介绍，银行在贷款时，还会对贷款人的资质严加筛选，逾期多次或者其他征信记录存在污点，借款人都不能获得贷款，有的地方甚至对购车人的户籍加以限制。在首付方面，银行一律要求三成首付。相比之下，专业的汽车金融公司有更多细微的优势。据记者了解，在促销活动期间，从4S店购车并申请相关汽车金融公司的贷款还能有额外的车价优惠，上文的曾先生就因以旧换新省下1万元左右。或者，部分车型会有额外补贴，算下来购车成本比银行贷款还能便宜一些，具体补贴比例要看活动车型而定。每家汽车金融公司对于母品牌的车型几乎都有或多或少的优惠。另一方面，每家汽车金融公司对于旗下品牌车型，贷款后提车速度大约为一周左右，而银行由于批贷时间较长以及流程问题，购车人提车往往要等待一个月左右。此外，对于购车人的审核，汽车金融公司的标准也较为宽松，并不对购车人的户籍等做出硬性要求。汽车金融的发展可谓是百花齐放，消费者可以根据自己的条件，选择适合自己的金融服务。然而，尽管从商业银行到汽车金融公司、小贷公司，各方纷纷加入汽车金融市场的竞争之中，但是一直到2015年，国内汽车金融的渗透率仅达到30%，与国外70%~80%的渗透率相比尚有差距。据德勤中国预测,到2020年,中国汽车金融的渗透率将达到50%，市场规模有望突破2万亿元，这一领域将有更多创新的机构、产品与服务等相继推出。 　　南方财富网微信号：南财
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