民间投资理财公司乱象惊心 高息制造庞氏骗局|投资|理财|理财产品_新浪财经_新浪网
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民间投资理财公司乱象惊心 高息制造庞氏骗局
　　仿佛在一夜之间，上海的街头雨后春笋般冒出了数百家投资理财公司。
　　响亮高端的公司名头，豪华气派的办公装修，还有一群西装革履的理财经理或顾问，一脸诚恳地向你推销各类高收益的“理财产品”。
　　这些公司向投资者推荐的理财产品、财富计划、P2P(个人对个人)理财方案等，年收益均在12%以上，有的甚至高达30%。他们声称，高收益外，还有担保、债权抵押和垫付本息等多重风险保障。这些承诺，使他们不仅完胜银行的存款利息和信托理财，连几大互联网巨头的各种“宝宝”产品也自叹弗如。
　　创造投资奇迹的股神巴菲特，穷其一生年化收益率也才21%。这些民间理财投资公司，如何能做到低风险高收益比肩股神？
　　⊙记者 田野 ○编辑 刘宏鹏
　　诱人的承诺
　　朱先生担心父亲遭遇庞氏骗局：前面高收益，靠后来者的本金来填。他更担心，“如果我老头子再追加投资就不堪设想了。”
　　2014年末，上证报记者走进Y公司，占据大厦整层楼面的办公地点装修高档豪华，堪比银行和基金公司。
　　在该公司前台，有10多个年轻人正在排队登记，记者随口一问，原来公司近期正在大量招聘理财顾问，他们是来应聘的。
　　对于记者的理财咨询，Y公司理财顾问孔先生非常热情。他向记者推荐该公司一款叫做“四季盈”的理财产品，保证年化收益率在15%-17%，利息月付。如果投入60万元，每月至少可轻松拿到7200元的利息。
　　“你们公司的理财怎么操作？”
　　“投资者购买我们产品后，我们把钱贷给需求企业，需求企业以房产等作为抵押债权，保证最终支付本息。”
　　“贷款企业还不了钱怎么办？”
　　“如果贷款方到时不能还本付息，我们公司承诺在三天之内垫付本金和利息。”
　　“钱是直接进入你们公司吗？”
　　“不进我们公司。我们有资金托管平台，进中国人民银行下属的第三方支付平台FY支付。”
　　孔先生还把记者引荐给了Y公司营销总经理黄女士，记者注意到，公司宣传手册上，至少有四个人都挂着营销总经理头衔。
　　记者再次强调担心理财资金的安全，黄女士再三向记者保证，公司“实力很强，已经上市了”。她自己和亲戚朋友的钱都投在公司。她还压低声音悄悄告诉记者：“我们老板很有背景。”
　　如此看来，把钱投资到该公司，真是一桩无风险高收益好事。
　　事实果真如此吗？记者深入调查后发现，公司的说辞和宣传中，存在诸多夸大和不实之处。
　　第一、记者咨询的整个过程中，Y公司无法告知贷款企业的翔实情况，更无法确认这些企业贷款需求的真实性。
　　第二、FY支付是一家第三方支付公司，跟央行无任何直属关系。FY支付只是在Y公司设了一个POS机，投资者的钱通过该平台的渠道，最终进入Y公司控制的账户。
　　第三、上市说法纯属蒙人。Y公司只是在某某股权托管交易中心进行了挂牌。公开资料显示，该股交中心主要为非上市小微股份公司提供股权托管、登记和转让等金融服务。在股交中心挂牌与企业在证券交易所公开上市是两码事。
　　上证报记者查询Y公司的工商登记资料发现，这家在上海已经有1个总部、7个分部、10家门店的“资产管理公司”，令人吃惊地“年轻”。
　　Y公司成立于日。某会计师事务所出具的验资报告显示，Y公司成立时注册资本金仅为3万元。
　　根据Y公司日提交给上述股交中心的挂牌说明书，该公司当时注册资本金增加到1000万元，但这次增资没有验资报告。
　　Y公司在日，又变更注册资本金为5000万元人民币，同样没有工商登记的实缴记录。
　　记者浏览了Y公司的官方网站，该网站页面简单，为外包建设维护。网站上除了上述股交中心的一纸会员资格证书外，无任何金融行业的资质和牌照。
　　官网还展示了一份“中国保护消费者基金会”授予的“3?15诚信服务会员单位”证书。
　　具有讽刺意味的是，早在日，央视《今日说法》当期节目《谁打谁的假》，就曾曝光“中国保护消费者基金会”与官方中消协无任何关系，仅仅是一个办公场所在北京一个居民小区的民间消费者维权组织，且其社团法人资格年检只截止到2007年，早已经丧失民间社团组织的活动资格。
　　对于注册资本登记，万商天勤(上海)律师事务所律师钟承江告诉记者：“自日起，公司登记实行注册资本认缴制。企业注册资本显示的资本金，与企业注册资本实际缴纳情况并非完全一致。注册资本5000万元，不一定代表企业有5000万元真金白银。”
　　“即使资本金真有5000万元，但如果其理财产品销售达到几个亿或者更多，公司就根本没有能力垫付。”上海资深银行从业人士于屹表示。
　　朱先生的父亲买了Y公司的理财产品。对于该产品的高收益低风险承诺，朱先生表示了强烈的质疑。他告诉记者，该产品收益三个月年化8.4%，一年15.6%。
　　“我一听就知道有问题了，因为现在余额宝才5%不到，现在一年期‘招财宝’收益也就6.5%左右，还根本抢不到。Y公司收益这么高，而且还敞开供应，肯定有猫腻。”朱先生告诉记者。
　　朱先生担心父亲遭遇庞氏骗局，前面高收益靠的就是后来者的本金来填。他更担心，“如果我老头子再追加投资就不堪设想了，因为他手头有40多万元养老钱。”
　　记者为Y公司算了一笔账：Y公司支付给客户15%-17%的收益，自身的办公房租、工资、运营成本和公司盈利全部加起来，至少要收取10-15%的息差和服务费才能维持运营。
　　也就是说，所谓的需求企业要从Y公司获得资金，年化成本不低于30%。
　　“三无”状况下疯长
　　这些民间投资理财公司在“无准入门槛、无行业标准、无直接监管机构”的三无状况下疯长，部分公司已触及非法集资监管的红线。
　　去年11月25日，央行条法司为包括P2P网贷平台在内的民间投资理财公司，开出了三点风险警示，明确“不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。”
　　但记者调查的民间投资理财公司和P2P网贷公司，都游走在央行三点风险警示的边缘。
　　记者采访的另一家资产管理有限公司Q公司的操作手法与Y公司几乎如出一辙。
　　不过，在风险保障包装上，Q公司比Y公司更胜一筹，增加了H集团与R公司两家企业作为投资担保。记者调查获悉，H集团和Q公司的法人代表是兄弟关系。
　　Q公司宣传手册称，H集团主营业务为资产管理、百货经营和商业地产，集团年销售额超过5亿元。但奇怪的是，这家“实力雄厚”的集团因为资金紧缺，早已卷入民间借贷的法律诉讼。2014年8月，H集团因为民间借贷纠纷，被投资者告上法庭。
　　另一个担保方R公司，注册资本3亿元，成立日期为日。颇为蹊跷的是，该公司日在某报刊登了一则启事：遗失公章一枚，声明作废。
　　在另一家投资理财公司X公司，记者参加了它的理财茶话会。下午1点半，会议室反复播放着公司冠名赞助的一期财经节目的宣传片，四五个手持宣传单的60多岁的老人和中年妇女，散坐在记者身边。
　　主持宣讲的营销老总宣传说，X公司的理财模式，开发商以其开发项目市场价格的一半，抵押给X公司融资，X公司再将这些房产项目，设计成“资产证券化”的理财产品卖给客户，产品投资收益在13.2%-15%之间。
　　记者从X公司的宣传材料上看到，与X公司合作的地产项目多数只有一个楼盘名称，展示的地产项目图片也是效果合成图。
　　该老总反复强调，房地产再怎么跌，也不可能跌破50%。所以“客户的钱是绝对安全、没问题的。”
　　记者查询到的工商登记显示，这家在上海、北京、西安等城市已经拥有10家网点，大力宣传和售卖“资产证券化”金融产品的公司，也无金融证券业的资质和牌照。
　　X公司注册于陕西，其依法核准的经营范围，仅限咨询类业务，其中包括“房产中介及信息咨询服务”。其宣传材料，还印上了多家媒体对该公司大幅图片报道。记者查询了其中一家媒体，发现只是一篇豆腐干大小的软文广告，而并非大幅图片报道。
　　记者还暗访了两家P2P平台个人金融服务的理财公司，两家公司的产品年化收益在12%左右。
　　在记者的追问下，两家公司的理财顾问都承认，投资者的钱不是直接划款给下家，而是先归集公司的账户。理财顾问李先生甚至直白地向记者表示，“我们这行，谁说公司不碰到投资者的钱，那肯定是在忽悠。”
　　理财顾问廖女士则告诉记者，为控制风险，公司主要放款给8000元至3万元左右的小额资金需求者，对每个贷款者，都会进行面谈和资料审查，要打40个核实电话，并且会给贷款人2名直系亲属拨打确认电话。
　　对此，一位国有银行呼叫中心客服主任告诉记者：“这是不可能的！每一笔一两万元的贷款，都要花这么高的通讯、人力和时间成本，谁做谁亏本。”
　　记者先后调查了共计12家在上海的民间资产管理和P2P理财公司。概括起来，基本特征为：
　　多数成立时间只有一到两年；
　　实际控制人均是外省市籍；
　　公司团队年轻化，有正规金融行业从业经验者极少；
　　为理财产品提供担保的公司和企业，多半为关联公司，有的只是空壳，有的本身资产负债率已极高；
　　其成功销售的对象以退休职工和老年人为主；
　　它们与投资者签订的均不是正规的理财投资产品销售合同，基本形式名为“出借咨询与服务协议”。多数以“**投资咨询公司”或者“**金融信息服务公司”与投资者签署协议。
　　多位金融业内人士表示，这些民间投资理财公司在“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的三无状况下疯长，部分公司已触及非法集资监管的红线。
　　记者暗访调查的这些公司中，九成以上都形成了事实上的“资金池”。
　　中国小额信贷联盟秘书长白澄宇表示，民间投资理财公司和P2P平台公司，只要形成了“资金池”，不管是机构道德原因，还是经营不善导致的机构倒闭和资金亏空，都有可能给客户造成损失。“在没有监管的情况下，也为庞氏骗局提供了便利条件。”
　　“民间投资理财公司的乱象，已经对正常的金融秩序产生冲击。”上海银监局一位相关工作人员向上证报记者表示，一方面，正规的村镇银行和小额贷款公司的监管捆绑太多，民营银行申办门槛太高；另一方面骗子横行，几乎“明目张胆”地诈骗投资者钱财。
　　疏导与监管
　　吴晓灵认为，在金融的法律法规上要更完善、更宽容、更开放，把合理的需求释放出来。对以民间投资理财搞非法活动，则要坚决予以打击。
　　实际上，部分民间投资理财公司涉嫌非法集资和庞氏骗局，已经实实在在上演。
　　日，浙江银坊投资管理有限公司负责人(外称“银坊投资”)蔡锦聪跑路，“银坊金融”累计成交额3.36亿元，杭州警方已经展开立案侦查。
　　蔡锦聪为温州瑞安籍，银坊投资成立时间为2013年11月，注册资本为5000万(未有实缴记录显示)，号称做P2P平台，承诺收益15%。其投资由瑞安市金通融资担保有限公司和瑞安云顶集团做担保。后来显露的事实是，蔡锦聪自己就是瑞安金通担保出资人和董事；云顶集团的实力则被大大地夸大，且对外宣称“没有对外做出这些担保”。
　　陷入恐慌的多位受害者反映，蔡锦聪涉嫌卷走的投资者的钱1.5亿元。杭州警方一位内部人士表示，从现有情况看，银坊金融跑路并不完全是平台的资金链断裂，涉嫌一开始就是有预谋“做局”。
　　P2P贷款平台的跑路案，则更是屡见不鲜。1月26日，北京里外贷官方网站发布公告确认，因借款人高琴目前被济南警方所控制，该平台已无法提现。这家P2P网贷平台因待偿付本息金额达9.34亿，被称“业内最大危机”。有媒体报道称，有不少企业为其提供资金，包括一些知名信托和私募基金公司亦被卷入。
　　据记者不完全统计，在民间金融活跃的浙江，2014年至少有12家民间投资理财公司倒闭或跑路失联，“吃”掉了投资人超过20亿元。在北京，2014年仅“隆尊资产”跑路，涉案资金就高达30亿元。
　　对于民间投资理财公司的乱象，中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞在与上证报记者交流时表示，他自己在上海街头就碰到过有人兜售“很吸引人”的理财产品，还听说有家P2P公司，将公司装修得跟上海农商行一模一样，打着农商行的牌子销售理财产品。
　　焦瑾璞认为，有的民间投资理财公司都上升不到金融层次，“甚至有的纯粹是诈骗。”
　　全国人大财经委副主任委员吴晓灵则向上证报记者表示，民间金融理财市场的乱象，可以从两个方面来解决：第一，在金融的法律法规上要更完善、更宽容，要更开放一些，把合理的需求释放出来；第二，对于那些搞非法活动的，搞诈骗和旁氏骗局的，坚决予以打击。另外，投资者自身要提高辨别力，不要去贪图高收益，不要参与非法集资活动。
　　在2014年举行的一个互联网金融论坛上，央行副行长潘功胜肯定了包括P2P模式在内的互联网金融在提高金融服务效率、降低交易成本上的正面作用。但他同时也表示，互联网金融没有改变金融的风险属性，而且与互联网伴生的技术、信息、安全等风险更为突出。
　　“适度监管，建立一个健康、运行有序的市场，防止市场上‘劣币驱逐良币’，也是业界有识之士的共识。”潘功胜说。
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2017年创业途径有哪些？适合农村的小本生意有哪些呢？在农村做什么生意赚钱呢？农村做生意，小本经营商机越来越多，老百姓选择时难免不知哪个好。下面小编推荐大家4个适合农村的小本生意，个个火爆吸金！ 适合农村的小本生意：纺吧 1)在...
服装加香这个行业靠谱吗？据银行信息港小编得知，当前中国经济发展迅速，人们对穿着也有着自己的讲究。其中就包括了这种衣服的品味和格调。 其实，无论多么昂贵的香水，喷洒后其香味最多只能维持几天，而经过服装加香处理的衣物香味可保...
第一:刚去小米时的工资是3000底薪+2500绩效+500补助，这是什么工资？试用期对吧？试用期过后补签工资1800底薪+1000绩效，这应该是转正的工资。这也是公司对一个员工试用后给出的待遇，说白了就是公司对你的价值综合评定。 第二:...
今天是母亲的生日，早上六点多我就给她打了一个电话，她正要送侄女去上学，只说了几句简单的祝福。 晚饭后继续跟母亲电话唠嗑，她跟我讲了很多事情，我听的也是津津乐道。 姥姥生日的时候，我曾为她写过一首诗，后来就压在了箱底，一直...
战友在朋友圈晒幸福，小儿子会动手打人了，一直把打床上的姐姐当成自己的乐趣，笑的开心，玩的快乐，这是很多人都曾有过的时光，甚至一把沙土，一个漏斗就可以玩一天。战友曾想在北京打个媳妇儿的，后来女方提出来要车要房，他买不起，...
交通银行新一轮推荐办卡活动，11月已经通过不少了，今天上午都是秒批。需要申请交行卡的可以用我发 的这个链接申请，里边包含我的推荐信息：黄XX诚邀您办理交通银行信用卡！打开 https://creditcardapp.bankcomm.co...
［平安银行］平安银行信用卡可以网上转账吗？ 1、平安银行信用卡网上转账到储蓄卡中 将平安银行信用卡上的钱转账到持卡人自己的储蓄卡中，可分为两种情况。 一是将平安银行信用卡上持卡人自己存进去的钱网上转账到储蓄卡中，那么等同于...
信用卡使用：如何刷信用卡才能享受最长免息期？ 如何刷信用卡才能享受最长免息期？使用信用卡消费最大的好处就是能享受免息期，不过，卡友想要充分享受信用卡最长免息期，刷卡时机是关键。 信用卡免息期是什么意思？ 在信用卡单期账单中...
申请了广发银行信用卡，需要多久才可以拿到卡片？ 申请广发银行信用卡后，银行收到您的申请资料后需要进行审核，审核通过后再安排制卡，然后再寄送给申请人，整个过程大概需要15-25个工作日。您在提交广发银行信用卡申请表10个工作日后...
那些你不清楚的信用卡费用 认清误区避免损失 信用卡消费作为目前最方便最快捷的消费方式，就算不是手握十张八张，大多数人也有一两张。大家热衷于信用卡，无非就是刷卡方便，能够透支。不过，信用卡带来便利的同时，也是需要履行一些义...
日至日，每周六，兴业银行信用卡客户在指定线下商户使用支付宝扫码支付并选择兴业信用卡进行支付时，可享受单笔5折，20元封顶，每个活动日优惠名额100000个，每人每个活动日可参加1次 线下商家还在不断更新中，小...
日-日（13日和14日10点开抢），可领取优惠券，每人限领1张。 水电缴费20-10 联合利华购物59-20 潮流美妆99-20 领取使用渠道 浦大喜奔APP-优惠-夏日派对专区 注意事项 优惠期有效期日 不说其他商品，水...
就在最近一个女子为自己的行为感到无比的后悔，因为她将16万存入银行后买了一个什么保险然后居然要等到100岁以后或者是死亡后才能从银行中取出这笔钱。而这个女子应该是遇到了什么突发事件，所以发现16万已经无法取出后居然当众就哭起来...
大IP时代，好莱坞超级英雄引燃全球的今天，我们是需要有中国人自己的英雄故事，而孙悟空，无疑成为了很多电影人想要做的一块大面包。 这几年，孙悟空的确创造了很多票房的奇迹，那些和西游有关的电影，那些有关孙悟空的故事，那些激发起...
电影票还得靠二三线城市 真正想要拿到高票房，真正值得拥有的，还是二三线城市的观众！周星驰的《西游降魔篇》和《西游伏妖篇》的完胜，不是孙悟空的胜利，而是星爷的个人魅力成就了票房的奇迹。 同样，这期间还有一部《美人鱼》。 星爷...
《悟空传》好看吗？看了一半，都有点想要离场的冲动...
就在最近南充出现了6名城管殴打学生的事件。学生再暑假做兼职这是一件值得社会鼓励的事情。兼职不仅可以培养学生的能力让学生进入社会后适应力更强，且工作更加有力。并且兼职还可以解决一些家庭的压力，在百善孝为先的中国社会这是一个...
大家对中国女排的印象应该还留在中国女排再次世界登顶，那时的女排整个队伍都洋溢这活力和快乐。但是最近女排却接连惨败，其中的原因也是扑朔迷离的。郎平走了，而安家杰接手后却开始衰败？ 众所周知郎平对于中国的女排是付出了很多的心...
银行信息港财经7月14日讯：今年四月份，韩国指责中国是造成韩国雾霾的罪魁祸首吗，甚至有韩国环保人士向韩国和中国政府提起可吸入颗粒物损害赔偿的诉讼。韩国这脑洞也是大的可以，先前曾称可吸入颗粒物的85%来自汽车尾气，今年却说来自...
已婚的同志们 购买郑州二手房需要准备啥资料 已婚分为：配偶在郑州住房公积金管理中心铁路分中心缴存住房公积金、配偶在其他中心缴存住房公积金、配偶未缴存住房公积金和配偶无业或退休四种情形，请借款人自行对照下列四种情形准备相应...
chuny问： 我是业主，买家一次性付款买我的房子，中介和买家要求我报低价，请问可以报低价吗？ 大源答: 依法足额纳税是每一个公民的应尽义务，我们缴纳的每一份税费取之于民用之于民，可以让我们生活更加美好。 如果报低价是有风险的，...
目前，公积金已经广泛地存在于我们的生活中。找工作时，我们会问单位是否缴纳住房公积金；买新房或者二手房时，我们第一时间想到的也是用公积金贷款买房。 用公积金贷款买房到底有哪些好处呢？ 一、公积金贷款利率优惠 二、公积金贷款的...
小编今天从市住房公积金管理中心 了解到一个特大消息！ 与你和你的家人朋友们都有重大关系！ 到底是什么？ 认真看下去吧！ 你一定要了解的贷款新政策 1、自今年8月1日起,第二次公积金贷款（含婚前、首次贷款已结清），最低首付比例由20%...
为了保障购房者的权益，遏制房地产开发商拒绝公积金贷款的势头。近日，南宁市住房公积金管理中心发布了《关于规范我市房地产开发企业使用住房公积金贷款有关问题的通知》，明确房地产开发商预售或者现售商品房不得阻扰或拒绝购房人选择...
政府改善居民居住环境，缴存住房公积金，购房时可以享受公积金贷款等优惠，是圆市民安居梦的一项保障性措施。而从去年开始，在南宁，一些楼盘开始拒绝公积金贷款、强迫商贷，而这似乎也已成为行业内的潜规则，尤其是热销的楼盘，更是没...
今年上半年，我市住房公积金中心各项工作再创新高，截至5月底，全市住房公积金累计缴存总额98.1亿元，缴存余额60.41亿元，均按时序完成了工作目标，始终保持快速发展的良好态势。 制度覆盖范围持续扩大。市住房公积金中心严格落实市政府...
养老金个人账户利率大幅上涨高大达8.31% 可是空账也有钱拿吗？ 近一段时间，江苏、湖北、广东等省份接连公布了养老金的调整方案，上涨金额大多在50元上下。这已是我国连续第13年上调养老金，但是如果对这块有所关注就会发现，今年的涨幅...
为解决未参加养老保险人员、中断缴费人员的缴费困难问题，吉林省社会保险事业管理局、吉林省农村商业银行、中国人寿财产保险吉林省分公司合作共同开办助保贷款业务。 1、贷款缴费的人员范围广。 5年内达到法定退休年龄、足额缴费后能够...
我县广大城乡居民请注意，社保政策马上会有重大调整！ 按照国家最新规定，全国范围内即将不允许超龄人员参保，也不再允许以补缴形式增加缴费年限。 提问一：我是男性59周岁，马上就到退休年龄了，该怎么办？ 答：请马上到县社保局办理参...
7月13日，凉亭乡召开社保兜底脱贫清理整顿工作会议。会议围绕目前低保标准与国家扶贫标准存在误差、精准识别偏差、农村低保中的不按标施保和制度规范等现实存在的问题，结合该乡实际情况，做了全面分析和工作动员部署。 会议指出，一是...
近期，西城区档案局查档大厅陆续接待了多名利用者来查找上世纪80年代奥林匹克饭店的招工档案。 这些职工在办理退休养老保险手续过程中，需计算工龄，由于单位有几年的养老保险没有续交，致使职工的个人档案中相关材料缺失，直接影响退休...
7月12日下午，市委组织部副部长、市人社局党组书记、局长苏国志带领市人社局组织干部科科长彭显亮一行到我区调研座谈我区社会保险经办机构整合工作。区委常委、常务副区长何俊岭，区人社局局长及相关单位人员参加座谈。 苏国志强调，社...
二孩政策开放以后，掀起了新一轮的生育热潮，现在流行这样的问候：几个月了？、男孩还是女孩？、预产期啥时候？准备生宝宝的家庭越来越多啦，许多准爸准妈参加了生育保险，但是到底怎样才能享受到生育保险的福利咧？你真的了解么？不要...
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