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我买太保金佑人生，我选10年交费每年7373元，我问业务员我钱什么时候回来
我买太保金佑人生，我选10年交费每年7373元，我问业务员我钱什么时候回来，她说11.12年就能回来，不过那时别取，等12，|3年时再取，问她现金价值她说和我没关系，不用看。我想退保，太保投诉电话总打不通
该咨询暂无回复，可选择在线咨询其他律师或通过电话咨询律师【升级检视】金佑人生2017版
保障内容增加
费率居然还下降！？ - 知乎专栏
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保障内容增加
费率居然还下降！？","author":"insurance_player","content":"本文于5月18日首发于公众号：insurance_player毕竟是保险三巨头之一的主打产品，受关注度向来不低，所以这款金佑人生升级后，有不少朋友留言，让小编分析下新推出的2017版怎么样，所以今天推出这篇产品的分析文章。注意，小编用的是“分析\"，而非“测评”，因为完整的产品测评一般会除了产品介绍外，还会进行横向对比，而本文考虑到分红产品的定价模型的差异，暂不进行产品横向对比，等以后有机会再专门进行分红重疾的对比测评。金佑人生 保障内容 2017版 VS 2014版老规矩，直接上对比的表格：图1.金佑人生2017保障内容 VS 2014版从图表中可以看出，其保障内容变化并不大，主要就是重疾和轻症的病种有大幅的增加，由原来的60+12，增加至80+20，另外在主险之外可以附加投保人的重疾豁免，这两点是“配置”提升，而投保最高年龄由65降至了55岁，算是一个小的降级，但基本没什么影响，这一点后面会详细说明。关于保障内容，总的来说，比之前的老款有所提升，但并不算质的突变：其一，病种的提升并不能算大的优势，因为小编之前一直表达的观点是病种多肯定是好事，但一般来讲，40~50种重疾也是相对够用的，因为这些病种已经覆盖了绝大部分人患重疾的概率，再往后增加20甚至30个病种，其覆盖发生概率可能也就增加了1%甚至1‰不到，所以在挑选重疾时，不必一味追求重疾种类，同时也要结合其它保障内容及费率一直考虑，而且你今天买了88种，明天就会有98种的，怎么办，难道退了重买？其二，金佑人生的轻症相比市场上的其它产品，有一个明显的劣势是其轻症赔付后，其主险额度会同比例下降，所以小编之前的想法是如果这一点能在升级中有所改善的话，就能明显补缺产品的短板……，另外还有等待期180天如果能缩短至90天，那就更完美了，可结果是：呵呵，小编想多了。保障内容提升后，费率如何变化呢？下面来看看产品费率是如何变化的，小编为了让大家看得更明白，特意将寿险和重疾的费率分开来对比了一下，一、先看寿险的费率变化：图2.金佑人生终身寿新旧版费率对比（点击图片查看清晰图）图表说明：1.降幅很明显，男性平均降幅16％，女性平均降幅18%，男性全表平均降幅17％。为什么要降这么多？主要是因为之前保监会的发文规定，寿险的身故责任与其保费的硬性规定，不这么降，很难达到要求。2.之前14版的趸交和5年交最高年龄分别由65周岁和60周岁，而17版则降至555周岁，但实际对投保人的影响并不大，因为这被压缩的这两个年龄段，投保人数肯定也是凤毛麟角，少得可怜。3.其实小编在今年3月中旬的文章： 当中有大胆预测过金佑人生的费率表调整方向：图3.之前小编预测的金佑人生费率的调整方向现在金佑人生确实在降低费率的同时，再降低最高投保年龄，可见小编的当时预测方向完全正确，而且小编已经验证过新的费率表，已经完全符合保监会当时的监管要求了。 另外在产品停售前，众多在朋友圈各种疯传金佑人生要涨价的人士，想想都脸疼的，不知道后来有没去打打瘦脸针呢？ 二、再看看重疾险的费率变化图4.金佑人生附加重疾新旧版费率对比（点击图片查看清晰图）图4.金佑人生附加重疾新旧版费率对比（点击图片查看清晰图）图表说明：1.本以为重疾险的费率也会跟终身寿险一样下降，所以费率变化一栏用的是“降幅”来描述，但实际情况是大多数交费年龄段的费率都是上涨的，那对应的数字就为负数了。2.男表和女表的平均涨幅都是13％，这个怎么看呢？为什么没有像主险一样下降？小编是这样理解的：一来，重疾部分的保障内容确实有所提升（病种更多），其费率确实应该上涨，涨幅应该没这么高，小编毛估下，应该最多上涨5%，但是为什么重疾的涨幅会有这么高呢，因为前面寿险的降幅在太大了啊，那只好在重疾上面稍微补偿一点了！三、金佑人生终身寿重疾的费率变化前面有了终身寿和重疾的费率基础，那就有了两者合起来的终身重疾费率表：图5.金佑人生新旧版费率对比（点击图片查看清晰图）图表说明：1.因为趸交和5年交的投保需求较少，所以直接删掉其对比，图表看起来也没有前面臃肿。2.虽然附加重疾的费率上涨了13%，但因为寿险费率占整款产品费率的权重更大，所以整体金佑人生男表、女表费率仍都下降在10%左右，相比之前的产品还是有明显费率优势的。金佑人生产品升级总结太保这款金佑人生之所以停售，就是因为之前的产品不符合保监会去年推出的监管新规，所以产品最主要的升级方向也是遵循着保监的要求去调整的，即下调终身寿的费率。尽管如此，小编也认为太保的此次升级仍然是很有诚意的，因为相比之前某公司只下调较高年龄的费率的做法，太保这种全年龄段费率都下降的方法还是值得称赞一下的（有种说法叫：同行衬托得好！）。同时金佑也对重疾的保障内容进行了升级，更多的疾病种类，而且还新增了在投保重疾后附加投保人豁免这个功能。总的来讲，更好的保障内容，更低的产品费率（下降10%左右），金佑人生重疾（2017）这款产品，相比老产品有了更强的产品力及性价比，对于之前就想购买金佑的朋友来讲绝对是一个好消息。至于金佑作为一款分红重疾，跟其它分红重疾，以及非分红重疾的横向对比测评，小编会于后续陆续推出，敬请期待。
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太平洋保险最近推出了金佑人生重大疾病的保险的升级版“金佑人生2017A款”。小编我带着一探究竟的心态，好好地剖析了这款新的重疾险，看看这款产品到底升级成啥样？
投保年龄：出生30天至55周岁
缴费期间：5，10，15，20年
保障期间：终身
等待期：180天
产品形态：
1：金佑人生终身寿险（分红型）
2：金佑人生重大疾病保险
终身寿险（分红型）
一：身故或全残保险金：
1：等待期内身故或全残：返还已缴纳保费
&&&&&2：等待期之后身故或全残：
&&&&&&&&18周岁前身故或全残：返还已缴纳保费
&&&&&&&&18周岁后身故或全残：赔付保额（含红利）
二：保单红利
终身寿险是保额分红型的，每年保险公司都会派发数额不等的红利，以增加基本保额的方式派发。（注意：分红可以为0）
重大疾病保险
疾病保障形态：
一：重大疾病保障：
保障病种：88种
赔付次数：1次
&赔付金额：有效保险金额（含红利）
二：轻症疾病保障：
保障病种：20种
赔付次数：1次
赔偿金额：有效保额的20%（注意：轻症是提前给付，赔偿完轻症疾病后，主险保额要相应减少）
三：轻症豁免：被保险人缴费期间确诊轻症，后期保费豁免。
来看看太平洋金佑人生新版和老版的对比
桶相信大家从上图中能看出新版和老版的不同，实话是活，新版在设计上确实做了升级，从对比表上看也实惠了不少。这也是因为最近的保险市场上产品竞争很激烈导致保险公司不得不优化自己的产品来面对市场上的竞争。但是这次的升级真的有优势吗？我们用市场上性价比高的产品进行一下对比。
我们还是以0岁男孩，50万保额，缴费期20年来对比看看。
如果反向计算，0岁男孩，缴费期20年，同方全球人寿康健一生多倍保每年交保费9700元，那么同方多倍保的保额是100万。
产品总结：
&& 太平洋的金佑人生2017版从产品形态上比老版确实做了升级，但是有些实质性的保障还是没改。比如等待期还是180天（大部分都是90天的等待期），重疾轻症还是仅赔付1次，轻症还是提前给付，这些都没有实质性的改变。
升级的部分有几处。第一，旧版是保额递增但是是固定递增。新版是保额分红型递增。第二，重疾和轻症病种都相应增加。第三，保费相应下调。
总的来说，金佑人生2017版的性价比还是不高，保障功能没有强化，保费稍微减少，但是和性价比高的产品比还是差的很远。
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