曝光:善心汇最新的传销骗局大家切勿上当
“高收益，低风险”的幌子往往非常轻易的就让这些无风险意识的投资群体入坑。
春节期间，除了被传统的话题——结婚、生子、加薪——轰炸以外，听到的最多的应该就是来自亲戚的“投资咨询”了。今年春节，一家名为“善心汇” 的投资平台开始在亲朋好友间传播开来。
有亲戚介绍，这家投资机构以献爱心的形式募集善款，并且回报非常之高，周收益率能达到50%，而且机构看起来也比较正规，隔壁的谁谁谁已经从中赚了不少，听得真是令人跃跃欲试。
然而，先不说机构资质如何，单凭这50%的收益率，就隐约令人感觉到了不靠谱！上网一查，果然清一水的软文，无一差评，即使在“揭秘善心汇骗局”这样的标题下都是对善心汇的正面报道。关键是，善心汇的自我介绍着实让人看得尴尬。
善心汇的总公司为深圳市善心汇文化传播有限公司，该公司开发的投资平台名为“善心汇众扶互生大系统”，并自称是“为社会需要帮助的各类群体提供精神层面及物质层面的双重关怀而打造的社会和谐命运共同体的一个平台!”官网严肃声称：“善心汇不是资金盘，不是互助盘，而是共生大系统!””善心汇以“扶贫济困，均富共生”的企业理念，“用自己独特的思路和思考在普度众生……”总之，企业的宗旨不是赚钱，而是扶贫，并且让当前浮躁的人群实现精神富足，致力于打开一个“美好的人类和谐画卷”!
善心汇官网的画风是这样的
对于投资人的投资收益，该公司也创立了非常“新颖”的收益形式，以“献爱心”的名义达到“会惠互利”。投资的形式主要有5种。
一是通过善心汇众扶互生大系统赚钱。
只要每年向公司缴纳300元年费，就可以在善心汇众扶互生大系统注册一个会员账号，激活账号后就可以选择投资方式。在该系统中，打款行为称之为“布施”，收款行为叫“受助”。收益规则如下：
每次布施前需购买善心币，价格为100元/个。
二是建立功德林，包括个人功德林、家族功德林、宗亲功德林、兄弟功德林或贵人功德林。
善心汇声称，家族荣誉在中华民族振兴中扮演了重要的角色，随着家族观念慢慢被冲淡，“光宗耀祖”的思想需要被传承。
三是购买善心汇文化产业集团旗下信灵房产。
四是参加善心汇文化产业心灵禅修课程(非物质收益)。
五是通过慈善购物平台消费与销售。
善心汇华夏族谱再造计划
扒去伪善的外衣，就是典型的庞氏骗局和传销！
如何辨别一个投资平台是庞氏骗局和传销？
传销最主要的特征是，组织需要被发展人员发展其他人员加入来盈利，这些人员形成上下线关系，并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益。（本文转自防骗大数据：FPData）
庞氏骗局是一人为主导，其余人均为下线，传销可以说是庞氏骗局的高级衍生，有更高的迷惑性。
善心汇共生系统推广制度鼓励发展下线拿提成的模式非常符合传销的发展形式。（本文转自防骗大数据：FPData）
在善心汇所谓的动态激励阶梯收益中，第一代、第三代和第五代可以分别拿到6%、4%和2%的提成。善心汇声称，这种奖励模式是史上首推1.3.5代领导奖，独有跳级制，杜绝架空领导人。然而，这只是一种变相的发展下线的方式而已。
善心汇在推广自己的APP时，声称“只要你邀请更多的用户注册就会获得丰厚的回报”。平台通过“介绍方”拉人入伙获得投资资金以外，还通过购买善心币和会员年费等方式变相收费，说白了就是“靠人头获利”。
其次，辨别一个平台是否是投资骗局，可以看它是否提供了过高的收益。
虽然随着投资额的增加收益率越来越低，但这只是为了营造一种“我不是庞氏骗局”的假象，持有闲散资金几百万的投资者通常不会选择这样的投资平台，该平台的集资目标主要面向于前两个等级的用户，即被30%和50%的收益率所吸引的投资者。（本文转自防骗大数据：FPData）
善心汇的收益明显已经超出了正常投资收益的范围。在介绍自己的盈利模式时，善心汇自称有实业做背景，通过投资实业获得盈利。但是，在当前的经济态势下，发展再好的实业也不会每月达到30%的利润。
国家企业信息信用公示系统显示，该公司成立于2013年，早前的经营范围十分之广泛，几乎涵盖文化产业各个方面，直至去年12月份，该公司对经营范围做了变更，因此善心汇众扶互生大系统运营的时间并不是很长，随时都有跑路的风险。
该公司的工作人员在回答客户对盈利模式的疑问时，总拿滴滴的盈利模式为例。
乍一看，该工作人员好像能够自圆其说。然而，滴滴和善心汇的一个重大区别是，滴滴没有如此高的返利。互助盘的收益是来自会员间的相互打款，并没有真正的投资收益。同样是每周7天结算一次，提现的人数达到一定程度，善心汇这样的投资平台会因为挤兑而崩盘，这也是所有庞氏骗局会面临的结局。
其次，善心汇宣传语中大量的传达出了“一夜暴富”思想，这种夸大收益，不谈风险的做法本身就是不合规的。善心汇虽然晒出了大量的营业执照以及将企业创始人包装成了一位拥有39项专利发明人的创业奇才，但这仍不能说明这不是一出骗局。（本文转自防骗大数据：FPData）
最后，传销的实现通常要伴随着对投资者的洗脑。
该公司表示，善心汇众扶互生大系统的会员可以免费参加善心汇文化产业心灵禅修课程，从而实现“让心能量不断的增长，未来的信仰与敬畏，走心长征路，拂去心灵的尘埃，打造心境界。”
目前来看，该平台将奉献爱心作为教育投资者的手段，并将重点发展对象定位在了广大的农村地区。
相较于城市地区，农村人民的防诈骗意识更弱一些，也更容易被这些诈骗行为披着的漂亮外衣所迷惑。善心汇利用人们行善的心里，到处去做“爱心活动”，对投资者一遍又一遍的进行洗脑，导致不明所以的受害者将身边的人也拉入了陷阱。
如果一个投资平台没有向你强调投资风险，那你投资的一定是假平台。然而，更让人痛心的是，有些人明明知道这是投资骗局，依然愿意参与其中，而最主要的驱动力就是贪婪之心。庞氏骗局一般都会通过高利润来激起投资者的贪婪之心，短时间内的获利则消除了你的戒备心。（本文转自防骗大数据：FPData）
然而，庞氏骗局就是一场击鼓传花，谁都可能成为接盘侠，越是抱着侥幸心理，最后的损失越加惨重。要知道，天上不会掉馅饼，不劳而获不可行。
网友评论：
周保龙：说白了都是想不劳而获，这种模式会很快崩盘
山一程，水一程：善心汇的信徒们依然在我的微信群里招摇撞骗，我虽然没有上当，但是肯定有人上当受骗，政府为何不坚决处理此类公司。
安然：唉，做善心汇的都是熟人拉你，说给你找个赚钱的项目，先替你注册花400说赚了钱再还他，你要不好意思不给就花了400，然后就想把400赚回来，投3000，说7-14天能返3900，你呀到时间后又让你匹配3000才能把3900提现，我老公就是这么被坑的，大家千万不要再上当了
Aa劉虎：我去。善心汇的洗脑术厉害了word哥。一个微友在做这个，我给他先是提醒(无效)，后面直接直接告诉他是个骗局(还无效)，没料到他把我数落了一番哎，，，
三忍大师：现在传销越来越隐秘，我碰到个传销卖卫生纸的，什么买99和199的产品变成创业天使后再买纸享受优惠价，多拉下线后坐家里都能挣个几十万，也是服了，连个卫生纸也能做传销！
无天：大摇大摆的传销啊！
春生堂风水馆：君子爱财取之有道，不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！
骑驴去看海：百变不离其宗的互助，高大上的外表掩饰不了传销的骗局。善心汇洗脑功底深厚，政府也对其睁一只眼闭一只眼，怎一个牛字了得？！我不反对互助，我只想看看谁跑的慢。
欲说还休：这种东西也有人信，一群光想着白日做梦的人，被骗了也算给自己上上课。
轻创客璐璐：这些打着爱国幌子骗老百姓血汗钱的人不得好死，最讨厌这些人
杜峰：洗脑最牛逼，我只服善心汇的张天明！！这些被洗脑的人已经把善心汇当成信仰了，前期赚钱的肯定希望能多赚点，后期进入的肯定也希望自己不是最后一棒接盘，人性都是贪婪的……
解学刚：这样的骗子也有人上当，只能说上当的人沒脑子，一点罗辑思维都不懂，只能上当，
辰戌丑未：愚昧的国人还没有从国外的庞氏骗局里醒来，有点头脑可以去查查2015 至2016年，这短短的两年因为资金盘，国家损失了多少外汇！！善哉善哉！
倪妮：用不了多久善心汇绝对改版 先从制度开始改……然后就改头换面……再然后就消失了…… 可怜之人必有可恨之处，表面是做了很多善事，其背后都是为了自己的私利！真正等关网那天了底下的人才恍然大悟！可悲啊…
闪亮：善心汇本就是传销，给你们谈梦想，画个大饼，总之实现不了也吃不着，操盘手忽然收网你们才知道恍然然大悟，互助80%的人亏钱，被洗脑的朋友们劝你们早点醒悟！
Stephanie：感觉好无力。我们为什么要揭穿善心汇骗局？为的是让大家清醒，早日收手，不要因为旁氏骗局受害，更不允许有其他的人陷入其中。 特别是有自己的亲人朋友，不希望你们受伤害。可是你们就一昧地在盘里赚钱，伤害自己也不惜。其实你的亲人朋友早就被你们伤了心。
作者：建站铺
来源：互联网
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今日搜狐热点这些都是传销！73个“资金盘”全是骗局，千万不要去碰！
分类：创业防骗
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11:47 这些都是传销！73个“资金盘”全是骗局，千万不要去碰！
　只要满足以下两点就能断定该组织涉嫌：
　　1.让你交纳一定的资金或购买一定数量的产品以获得加入资格。
　　2.让你发展加入，并以直接或间接发展的下线所交纳的资金或销售业绩为计算报酬的依据。
　　希望大家以后再遇到类似组织的时候，擦亮双眼，不要被骗。
　　国内&&，，不要去碰！让我们的朋友多了解下！
　　国内模式千万不要去碰,列表如下：
　　1：&自由国际，跑路
　　2：&RMB日息2% 原云游跑路，操盘手从起炉灶已经圈钱100多万，居然改制度
　　3：&NNN36日息1.2%
　　4：&众汇八天160％ ，跑路
　　5：&舍得日息1%
　　6：&GII日息2%
　　7：&BFC日息2%
　　8：&CC互助6小时回本
　　9：&YY互助
　　10：&草根互助
　　11：&国内的MMM缴费70元圈钱过亿转移国外
　　12：&CMB日息10% ，跑路
　　13：8月19日开盘的MMM华人尊享(交60给自己推荐老师)
　　14：&华夏金融互助19日出来1.2%，投资，还要缴纳20元入场券
　　15：&豪比特互助理财月息33%（重大提示）
　　16：&犹太人契约社区2%50-5万
　　17：&Lift-world国际援助月息30%-60%，30-18000元原皇冠跑路操盘手重操旧业
　　18：&CF慈善1.5%50-1万
　　19：&F4互助平台100元
　　20：&Kweco科威克互助3%
　　21：&ＭＢＡ爱心慈善5% ，和CMB是同一伙人干的
　　22：&比特币互助金融
　　23：&WWW联盟互助
　　24：&UK互助金融
　　25：&MDD互助
　　26：&美国莱福
　　27：&三盈互助12%
　　28：&A88财富平台10%500-3万跑路
　　29：&RTT 全民互助70元
　　30：&全民快筹互助2000元乱扣钱
　　31：&HIM互助5%
　　32：&贝莱德环球金融社区20美金倍数1%
　　33：&NPO5000起步操蛋
　　34：&3m至尊版，100-5000美金平台每次扣10美金
　　35：&KTB投资集团100-10万
　　36：&德善DS99互助1.2%，2天两本带利
　　37：&NB互助社区3%，5万
　　38：&沃得财富互助社区10% ，1000-3万
　　39：&索斯特互助理财160元
　　40：&PUDU自由社区，13%，300起步平台维护费管理费20元/年+报单中心30元手续费
　　41：&牛牛金融，500-50000，日息10％，月息300%
　　42：&瑞士信用联盟，2000，日息10%
　　43：&香港陆普Circle互助社区，600-60000，日息10%
　　44：&克缇财富，30000
　　45：&MSM互助平台，500-50000，日息10%
　　46：&复利理财
　　47：&辛顿，14号关网了
　　49：&红包极客
　　50：&宏天理财
　　51：&UV国际互助理财，100-5000，日息10%
　　52：&安子所谓上市，是采取大胆拉人头骗人，已经把资金转到美国。
　　53：&维卡币，拆分了，光内部交易就把钱吃了，咋还能出钱分配啊！不是恒量发行、单纯炒币，没有商业应用，涉嫌资金外流，国内没有责任人，模式违规。
　　54：&克拉币，中泰合作开发克拉运河假的，中国政府已经出面澄清了。
　　55：&石油币，英国的盘子，两个月前崩盘了，全部失联。
　　56：&华强币，联通4G，没几天就消失了。
　　57：&暗黑币，彻底死了， 人都跑光了。
　　58：&CB亚投行香港集团公司，在国内超了一把，几个月就拜拜了！消失了！
　　59：&币盛，迪拜的，钱也提不出来了。傻了吧？
　　60：&世通元，迪拜的，拆分，本金缩水20多倍，出不了钱了，呜呜。
　　61：&U币，泰国的，拆分，市场进入瓶颈，增值几乎为零。
　　62：&宝利恒远，对接国际系统，网站关闭，市场动乱。
　　63：&天满国际外汇，不到3个月官网跑了，集体失联。
　　64：&聚宝，忽悠了百亿蒸发了。
　　65：&马克币，几经波折，现在气咽息息，接近跑路。
　　66：&中国蒙商，最近已经启动k值，收益降低20%，中层领导收入折半给底下发红包，目前已经步入衰败危险期。
　　67：&科莱国际金融与今年3月份关网，骗了上百个亿，会员哭成一片。
　　68：&中祥和美也在前几天关网，骗款上亿。
　　69：&山东宏泰集团共存活3个月。
　　70：&江西力草今年关网跑路。
　　71：&21世纪福克斯不能取现，网站长期维护，不容乐观。
　　72：&高频交易走的时间比较长，一年，但从上个月开始不能提现，只能对冲，很多人的心都在嗓子眼儿上。
　　73：&万喜理财与前几天关网，据听说还是世界五百强企业。
　　这近期发生在我们身边朋友的项目，现在全都出问题了，因此选择大于努力，贪心害死人。以上币种大多是非恒量发行、单纯炒币，没有商业应用，涉嫌资金外流，国内没有责任人，模式违规。
　　骗人手段：
　　1.一般三个月后，很少超过六个月，到了返钱高峰时直接玩失联，关网跑路。
　　2.设套圈钱，然后自报黑客攻击，装呻吟，且行且失联，关网跑路。
　　3.不上市的股票交易是糊弄SB的把戏。
& 下一篇：
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首先，在我看来国储的收购是非市场经济条件下的需求，而且是没有底线的需求。一般而言，需求不同于愿望，也不同于实EB...买量。但国储的需求，可以是愿望，会远远大于实际购买量。
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　　近日，江苏某集团公司靖江分公司的会计小陈，接受一陌生人添加为好友，后被拉进“集团公司高层办公群”，按高层指示，从网上汇出85万元给了合作客户，等悔悟过来时，这才惊觉遇到了骗局。
　　当天中午，小陈用公司电脑上网时，被QQ为的陌生人添加为好友，小陈一看该QQ昵称是自己分公司副总经理华某的名字，就同意了该QQ的好友申请。紧接着，小陈被拉进到一个群名是“集团公司高层办公群”。除副总经理华某外，该群内还有靖江分公司总经理樊某、集团公司副总经理石某，另外一位是生意合作方的总经理蒋某。
　　刚进QQ群，群内其他成员都直接喊小陈的真名，几位高层也一直在讨论一桩生意。不一会儿，石某在群中交代小陈：“我在开会，不方便电话联系，请跟生意合作方蒋某对接一下合同保证金的事，电话。”见领导安排任务，小陈立即和蒋某联系，蒋某告知，有份合同需改动。小陈随即将此情况报告石某，石某在群里指示：“先把合同保证金退还给蒋某，体现大公司的诚信。”此时，群里的其他几位领导樊某、华某、蒋某等也纷纷响应，让会计小陈将85万元通过公司电脑网银汇给了蒋某提供的账号。
　　既然几位高管都决定了，小陈根据领导安排，将一笔85万的款项汇还给了客户。然而，款子汇出后，石某又说公司还欠合作方蒋某80万元，让小陈先行垫付。领导这样的要求，引起了小陈的警觉，慌忙报警后才确定是被骗了，但已后悔莫及。
　　警方提醒：诈骗分子非法获取公司高层及会计的真实个人信息，精心设计骗局，利用公司高层安排下属办事、下属不便过多提问的心理，成功骗取财务会计转账。万一碰到此类情况，财会人员一定要通过以往联系渠道当面或者电话确认，谨防诈骗！
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大型“善心汇”被查处！近日，按照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处，张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。现初步查明，张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子，策划、操纵并发展人员参加传销活动，骗取巨额财物。即使公安部和央视曝光之后，还有好多人不相信，认为是警方、政府是在报复善心汇，善心汇是帮助穷人的：公安部有关负责人表示，近年来，传销犯罪案件持续高发，不法分子不断变换犯罪手法，利用“金融互助”“爱心慈善”“虚拟货币”“电子商务”“微信营销”等各种名目，策划、组织传销活动，严重侵害人民群众财产安全，严重扰乱经济社会秩序。公安机关将继续保持高压严打态势，坚决予以严厉打击，切实维护广大人民群众合法权益。同时，提醒广大群众提高防范意识，不被高利诱惑，自觉抵制传销等违法犯罪活动，共同维护好经济社会秩序。善心汇究竟是一种什么样的模式？打着“扶贫济困、均富共生”口号，善心汇于2016年5月进入大众视野。善心汇宣传资料显示，其为党和政府减轻负担，做了大量的扶贫帮困的具体工作，累计公益慈善救助捐款数千万元，扶贫济困达数十万人。然而，如此“好”的机构，为什么会被政府相关部门“盯上”？4月30日，在南京上学的曹颖（化名）在微博上向警方在线咨询。曹颖介绍，今年3月，家住重庆的母亲在朋友的介绍下加入善心汇，对方称投资3000元，一个月能赚1600元。“一开始我就告诉她这个不太靠谱，怎么可能坐着就赚钱，没有智力也没有劳力的成果，很可能是骗局。”然而，母亲并未听进曹颖的劝说，不仅没有退出，还要拉曹颖进入善心汇。“我妈叫我把身份证拍照给她，我拒绝后，她又劝我说善心汇是正规组织，规定很严格；我再次提出拒绝，她就说要断了我的生活费！……”曹颖说，“我现在能做的只有在电话里反复劝她。”同样也是女儿身份的李欣（化名）和曹颖一样感到忧心。“我妈和她的朋友们都加入了善心汇，对于她们来说，能赚钱就是好模式；因为已经尝到了甜头，现在就跟被洗脑一样，我要说是传销，她就说我怕这怕那、挣不了大钱，每每劝说都以争吵告终。”李欣谈道。为了不让家庭闹的不愉快，李欣无奈选择“妥协”：其母亲又以李欣的身份证开通了一个善心汇账号，“她以为我已经接受了，又开始叫我发展下线；每天还会微信喊我在善心汇会员群里听老师讲课，我都假装没看见，真担心她会越陷越深”。在李欣的介绍下，法治周末记者加入“勿忘初心新经济生态系统”的微信群，目前该群人数有一百五十余人，每天都有指导老师上课进行分享。“如果此时聆听我分享的家人，还把善心汇当成是传销，说明你只看了网上的负面消息；如果你只是玩两次、赚点钱就走了，说明你连善心汇的大门在哪里都没找到；如果你把善心汇当成事业，说明你看懂了善心汇的99%；如果你真正从心灵深处相信善心汇创始人张天明所说的，‘在有生之年看不到善心汇崩盘’，恭喜你成为一个合格的善心汇的‘善粉’。”5月1日，群里一位老师“SHX栗子直播中心”，在群里进行语音分享。“要成为一名合格的‘善粉’，我认为有几个方面是必须要做的，第一，张天明同志每晚的分享要听，多学习中国传统文化；第二，你可以忘记吃饭睡觉，但不能忘记要去施德；第三，一定要去善心汇的总部学习，这样格局才能打开；第四，用专门的本子去记录自己每一位会员的布施、受助时间，直到全部教会他、也认可了善心汇，才可以放手不管……”“SHX栗子直播中心”表示，“善心汇将是中国民营企业中最优秀的企业，超过淘宝、百度，我认为只是时间问题。”模式：“在善心汇想赔钱都难”“疯狂入局”的背后，到底有什么样的模式在吸引着他们？某记者向一位善心汇会员陈执（化名）进行咨询，这位会员也很乐意地向记者发送了善心汇登录系统的链接。“打开进行注册就行，每个身份证只能注册一次，注册必须要有推荐人，你填上我的名字，我负责给你激活账户。”陈执介绍，善心汇的系统叫做“新经济生态系统”，注册需要通过推荐人向公司缴纳会员年费300元/人，开户注册即可获赠黄花梨“善种子”1株。陈执介绍，在善心汇这套系统里，目前分为特困社区、贫困社区、小康社区、富人社区、德善社区五个等级；在这里，打款行为称为“布施”，收款行为称为“受助”；在社区内投资，排单打款时需要用到至少1个善心币，善心币价格为100元/个；然后系统按照排队时间安排“布施”，打款成功后，进入“受助”队列，等待收款。例如，特困社区主要针对丧失行为能力或有残疾证明的人群，该社区的投资额度为1000元至3000元，每轮收益率50%，排队打款和收款时间会酌情提前；贫困社区的投资额度也是为1000元至3000元，排单打款时需要消耗1个善心币，该社区没有“门槛”限制，每轮收益率30%，排队“布施”时间1天至10天，打款成功后，进入感恩受助队列，1天至7天匹配收款，受益为300元至900元；富人社区的投资额度为5万至30万元，每轮收益率10%，打款等待期和收款等待期加一起，最长45天收益5.5万元至33万元。“简单来说，如果你加入了善心汇，按照大部分人的玩法，在贫穷社区投资3000元，半个月可以收益900元，减去购买善心币的100元，可以获利800元；一个月差不多能排两次单，就可以获利1600元。”陈执说，以一个家庭有5个账号来算的话，一个月家里就可以多收入8000元，对于农村地区或者困难家庭，这就是脱贫了。“而且，以上只是静态收益，系统还设有动态收益，即推荐朋友加入善心汇，可以获得系统独有的跳级制推荐奖，第一代拿6%的推荐奖，第三代拿4%的推荐奖，这个设置会促使会员不断拉人加入。”陈执举例，甲推荐乙进来，甲可以拿乙每次排单的6%，以投资一单3000元为例，推荐人甲可以获得180元的推荐奖，若一个月排两单，就可以赚取360元；乙再拉丙加入，甲没有推荐奖，乙可以拿丙的6%；丙再发展丁加入，乙没有推荐奖，甲可以拿丁每次排单的4%。不过，陈执也说明，推荐奖并不能全部提现，只能提取一半，另一半奖金转为“善金币”，用于旗下酒店、商城、旅游景点等消费。此外，还有第三种赚钱模式。陈执介绍，直推十个人就可以做“功德主”，向公司交5万元后，购买“善种子”和“善心币”可以打七折：每个人注册入会时需要交300元获赠一颗“善种子”、排单时需要花100元购买“善心币”，而成为“功德主”可以用210元“善种子”、70元“善心币”的价格购买到，再按全价收取会员费用，赚取中间的差价。“正如张天明所说，在善心汇，你想赔钱都难。”陈执表示，他现在也发展了一个五十多人的“小团队”，通过自己注册的两个会员账号的投资收益和“团队管理奖”，每月收入七八千元；有的“功德主”团队已有几千人，月收入将近五十万元。观点一收取人头费、发展下线涉嫌传销对于善心汇宣称的高回报和层级发展模式，也有一些公众和专业人士表示了质疑。对于外界的质疑，4月21日，法治周末记者联系上善心汇工作人员杨女士，杨女士向记者发送了一些关于善心汇的宣传资料。资料上解释，会员得到平台上其他会员的资助后，分享给更多会员使其加入精准扶贫队伍，公司平台会员基础数据就会不断增加，平台价值就越大，公司会给予一定的奖励，以可在善心汇商城兑换商品的金币或现金形式体现，且奖励分配方式仅限于二级，这也符合国家工商部门和相关法律法规的有关规定，根本不涉及传销。中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海介绍，刑法中对传销的定义是：“组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的活动。”随着实践活动中传销形式不断演化和变形，武长海表示，2016年3月，国家工商总局发布了《新型传销活动风险预警提示》，其中明确指出，不管传销组织如何变换手法伪装自己，只要同时具备以下三点就可以断定涉嫌传销：一是交纳或变相交纳入门费，即交钱加入后才可获得计提报酬和发展下线的“资格”；二是直接或间接发展下线，即拉人加入，并按照一定顺序组成层级；三是上线从直接或间接发展的下线的销售业绩中计提报酬，或以直接或间接发展的人员数量为依据计提报酬或者返利。“传销一般会采用金字塔模式，通过发展下线会员牟取利益，但这种模式有显性也有隐性。显性的金字塔模式，一般会在会员加入时明确告诉会员通过发展下线会员以及不同层级会员来获得不同报酬；善心汇虽然不强制会员发展下线会员，但通过高额回报来诱惑、激励其不断发展会员，是一种变相的发展下线的方式，这种隐性的层级设置也涉嫌传销。”武长海表示。京师律师事务所互联网金融法律事务部主任左胜高也认为，善心汇要求入会的人交纳注册费，以发展下线、建立团队为报酬，涉嫌传销；虽然其声称采用跳级制推荐奖，第二代不设奖励，不同于一般传销的顺序层级制，但依然难以摆脱“收取人头费”“发展下线”的传销本质。为何在善心汇的架构里，“富人社区”投的多的反而每轮收益少？“贫穷社区”投资额度少的反而每轮收益多？杨女士提供的宣传资料上显示，按照规则，“富人”在时间长度上大于“贫困群众”，并且回报低，这既帮扶了“穷人”，又让“富人”有了成就感。武长海则分析认为：“投资数额小却返利高的目的，在于吸引更多的人参与进来；因为大额投资，参与的人数普遍偏少，而大额资金停留时间长，可以用来支撑小额资金的周转，这种做法能延长资金链断裂的时间；会员若十多天就能收益30%，平台的盈利或所谓的实体企业，能否向会员支撑高返利还存在疑问；倘若是用新会员的钱支付老会员的利息和短期回报，则涉嫌庞氏骗局，一旦当新入会的会员提供的资金无法支付早期会员的利息或本金时，将会出现资金链的断裂，面临崩盘的危险。”观点二涉嫌非法集资2017年2月，张天明在接受媒体专访时表示，善心汇已有近100万的会员。李欣粗略估计，以每个会员只投资过一次3000元计算，就有三十亿元的资金在平台停留过，等待系统安排打款和收款。对善心汇登录系统的域名进行查询，该网站主办单位是深圳市善心汇文化传播有限公司（以下简称“深圳市善心汇文化公司”），网站负责人为张天明，审核通过时间为2015年8月。国家企业信用信息公示系统显示，深圳市善心汇文化公司于2013年5月成立，经营范围为文化活动策划等。中央民族大学法学院教授邓建鹏表示，如果善心汇系统经营公司的工商注册范围，主要是文化传播等，但其实际的经营行为却是面向公众募集资金，则可能涉嫌非法经营。邓建鹏介绍，2010年12月，最高人民法院出台了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对非法吸收公众存款或变相吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动给出了具体的认定标准：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。“打着精准扶贫的幌子，善心汇未经有关部门依法批准进行集资、用网络公开的手段、承诺回报、面向不特定的对象，达到了非法集资构成的要件，可能涉嫌非法集资。”邓建鹏表示。对于以上质疑，有记者在杨女士提供的宣传资料中看到，善心汇开发了一个基于精准扶贫的点对点的软件平台，为会员提供精准匹配的帮扶，其商业模式和盈利模式只是通过为平台提供持续的技术研发维护，提供完善的客户服务从而获得技术和服务收益，材料称，善心汇“不建立资金池，所以谈不上集资”。工商信息显示，昆明同创公司于2015年2月成立，公司经营范围为商务信息咨询等。对此，邓建鹏表示，善心汇系统经营公司是深圳市善心汇文化公司，即便昆明同创公司具有金融资质，但由于其与深圳市善心汇文化公司均为独立法人，所以深圳善心汇文化公司仍属超范围经营；而根据工商信息，昆明同创公司只是一家提供金融信息咨询服务的公司，如果平台有资金应找第三方进行存管；若没有经相关部门批准，汇聚公众钱款到自己平台，也涉嫌非法集资。传销组织名单以下整理的名单来自：义乌经侦预警平台
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