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保险费率（Insurance rate）
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　　是为、取得在约定责任范围内所承担的赔偿(或给付)责任而交付的费用；也是保险人为承担约定的而向投保人收取的费用。保险费是建立的主要来源，也是保险人履行义务的。
　　保险费率，是每一单位与应缴纳保险费的比率。保险费率是保险人用以计算保险费的标准。保险人承保一笔保险业务，用保险金额乘以保险费率就得出该笔业务应收取的保险费。计算保险费的影响因素有保险金额、保险费率及，以上三个因素均与保险费成正比关系，即保险金额越大，保险费率越高，或保险期限越长，则应缴纳的保险费就越多。其中任何一个因素的变化，都会引起保险费的增减变动。保险金额单位一般为1000元或100元，所以保险费率通常用千分率或百分率来表示。
　　保险费率一般由和两部分组成。习惯上，将由纯费率和附加费率两部分组成的费率称为毛费率。纯费率也称净费率，是保险费率的主要部分，它是根据确定的。按纯费率收取的叫纯保费，用于发生后对进行赔偿和给付。附加费率是保险费率的次要部分，按照附加费率收取的保险费叫。它是以保险人的为基础计算的，用于保险人的业务费用支出、以及提供部分等。
　　保险费率是保险商品的价格，但它与一般商品的价格有所不同。主要表现在以下三个方面。
　　(一)在实际成本发生之前一般商品的价格通常在成本发生以后来确定。而订立并收取保费时，保险人并不知道将来要为该保单付出多少，所’以保险费的收取是在真实的成本发生之前，是对将来保险损失的一种数理预测。因此保险费率实际上保险人根据过去的赔付对未来损失的一种预测。
　　(二)保险费率等于未来全体保险业务损失率的就单个保险合同而言，保险费率与将来保险金的赔付并没有对等关系。即与一般商品的不同，保险费率和将来保险金的赔付额之间并没有必然的正比关系。就同一类保险业务来说，保险费率与保险标的的风险程度相适应，风险高则费率高，风险低则费率低，收取的总纯保险费理论上应等于总的保险金支出。但保险活动具有很强的射幸性，同一类保险业务的投保人都缴纳了保险费，但最后能否得到保险金赔偿以及赔偿多少，则取决于保险事故的发生与否及其损失情况。所以单个中保险费率与保险金的偿付并没有对等关系，保险人只能对全部保险业务推断出一个保险金额损失率的期望值作为保险费率。
　　(三)保险费率受政府的管制较严在条件下，一般是由决定的，较少。但在上，保险费率则不同，由于保险技术的复杂性，以及保险业在保障整个社会安全运行中的重要地位，许多国家规定，政府保险监管部门具有规定保险费率的计算方法，审核保险费率的合理性，必要时可以要求保险人修正保险费率。
　　保险费率一般由纯费率与附加费率两部分组成。
　　纯费率是保险费率的基本部分，以其为基础收取的形成赔偿基金，用于保险赔偿或给付，其计算依据因险种的不同而不同。纯费率的计算依据是损失概率．人寿保险纯费率计算的依据是利率和。其计算公式为：
　　纯保险费率=保险额损失率+稳定系数
保险额损失率＝
保险赔款总额
总保险金额
　　附加费率是保险人经营保险业务的各项费用和合理利润与纯保费的比率，按照附加费率收取的保险费又称。它在保险费率中处于次要地位，但附加费率的高低，对保险企业开展业务，提高有很大的影响。其计算公式为：
附加费率＝
保险业务经营的各项费用+适当的利润
纯保险收入总额
　　保险人在厘定费率时要贯彻权利与义务相等的原则，具体而言，厘订保险费率的基本原则为充分、公平、合理、稳定灵活以及促进防损原则。
　　1、充分性原则
　　指所收取的保险费足以支付保险金的赔付及合理的营业费用、和的，充分性原则的核心是保证保险人有足够的。
　　2、公平性原则
　　指一方面必须与预期的支付相对称；另—方面被保险人所负担的保费应与其所获得的保险权利相一致，保费的多寡应与保险的种类、保险期限、保险金额、被保险人的年龄、性别等相对称，风险性质相同的被保险人应承担相同的保险费率，风险性质不同的被保险人，则应承担有差别的保险费率。
　　3、合理性原则
　　指保险费率应尽可能合理，不可因保险费率过高而使保险人获得。
　　4、稳定灵活原则
　　指保险费率应当在一定时期内保持稳定，以公司的信誉；同时，也要随着风险的变化、保险责任的变化和等因素的变化而调整，具有一定的灵活性。
　　5、促进防损原则
　　指保险费率的制定有利于促进被保险人加强防灾防损，对防灾工作做得好的被保险人降低其费率；对无损或损失少的被保险人，实行优惠费率；而对防灾防损工作做得差的被保险人实行高费率或续保加费。
　　由于发生银行倒闭的可能性不能用来描述，因此，制订存款保险费率的基础不是根据大数定律计算损失率来确定，而是根据公乎合理、保证补偿、共同分担的原则制订的。
　　1．固定费率
　　各国存款保险费率水平由于的稳定程度不同而有高低之别。一般来讲，金融体系越稳定，保险费率就越低；越不稳定，保险费率就越高。但至今为止，所有建立的国家都采用固定费率，即对不同风险水平的投保银行按同一费率计算保险费。如果用K表示保险费率，Di表示第i银行的合格，则所缴纳的保费率。
　　按同一费率计算保险费使风险较低的投保银行付出相对过高的代价，而风险较高的银行付出的代价相对较低，对此，不少人提出异议，并着手准备进行改革。
　　2．可变费率
　　可变费率就是根据不同银行的风险水平确定不同的保险费率，即采用与风险挂钩的费率计算保险费，其目的在于在存款保险体系中引入定价机制，．以限制投保银行从事过度的高业务，加强银行的自律性。
　　3．各主要国家目前保险费率水平
　　美国0.23%，加拿大0.33%，日本0.012%，德国0.03%，比利时0.02%，西班牙0.12%，土耳其0.5%，挪威0.15%，阿根廷0.03%，菲律宾 ~ 。
　　实务中确定保险费率的方法主要有、和增减法。
　　观察法又被称为个别法或判断法，它就某一被保危险单独厘定出费率，在厘定费率的过程中保险人主要依据自己的判断。之所以采用观察法，是因为的数量太少，无法获得充足的统计资料来确定费率。
　　分类法是指将性质相同的风险，分别归类，而对同一类各风险单位，根据它们共同的，订出相同的保险费率。在分类时应注意每类中所有各单位的风险性质是否相同，以及在适当的长期中，其损失经验是否一致，以保证费率的精确度。分类费率确定之后，经过一定时期，如与实际经验有所出入，则应进行调整，其调整公式为：
　　其中，M—调整因素，即保险费应调整的百分比；A—实际损失比率；E—预期损失比率；C—信赖因素。对于许多具体业务来说，费率的调整比费率的计算更重要。采用上面的公式来决定费率调整的百分比，关键在于确定信赖因素C的大小。信赖因素的大小，表示经验期间所取得的数据的。客观地确定信赖因素的大小，也是非精算的内容之一。
（三）增减法
　　增减法是指在同一费率类别中，根据投保人的或投保标的的情况给以变动的费率。其变动或基于在保险期间的实际损失经验，或基于其预想的损失经验，或同时以两者为基础。增减法在实施中又有、、、折扣法等多种形式。
　　1、表定法
　　表定法以每一为计算依据，在的基础之上，参考的显著危险因素来确定费率。表定法的优点在于：1)能够促进防灾防损。若被保险人的防灾防损意识不强，可能会面临较高的保险费率，为了改变这一状况，被保险人将主动减少有关。2)适用性较强。可适用于任何大小的危险单位，而经验法和追溯法不能做到这一点。其缺点主要是使用该法成本太高，保险机构为了详细了解被保险人的情况，经常要文付大量营业费用。另外，该法只注重物质或有形的因素而忽视了人的因素，这是片面的。
　　该方法是根据被保险人过去的损失记录，对按分类法计算的费率加以增减，但当年的保费率并不受当年经验的影响，而是以过去数年的平均损失，来修订未来年份的保险费率。经验法的理论基础是：凡能影响将来的，必已影响过去的投保人的经验。其计算公式如：
　　其中，M—保险费率调整的百分比，A—经验时期被保险人的实际损失，E—被保险人适用某分类时的，C—信赖因素，T—趋势因素(考虑平均赔偿金额支出趋势及的变动)。经验法的优点是，在决定被保险人的保费时，已考虑到若干具体影响因素，而表定法只给出了物质因素，没有包括非物质因素。与表定法相比，经验法更能全面地顾及到影响危险的各项因素。经验法主要应用于、公共责任保险、等。
　　该法是依据保险期间的损失为基础来调整费率的。投保人起初以其他方法(如表定法或经验法)确定的费率购买，而在保险期届满后，再依照本法最后确定保费。如果实际损失大，缴付的保费就多；实际损失小，缴付的保费就少。追溯保险费的计算公式是
　　其中，RP—计算所得的追溯保险费；BP—基本保险费；L—实际损失金额，LCF—损失调整因子(其数值大于1)；TM— 税收系数。基本保险费由两部分组成，一部分用于支付与有关的各种费用，一部分用于弥补超过最大保险费的损失额。基本保费经常为标准保险费的某一百分比。损失调整系数将随着损失变动而变动的费用考虑在内，税收系数则是一个将税收因素考虑在保费之内的数字。追溯法的计算方法不止一种，它视具体情况而定，追溯法计算复杂，其应用范围不广，仅局限于少数大规模投保人。
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以上内容根据网友推荐自动排序生成风险指的是损失的不确定性，对而言，风险是指可能出现的影响项目目标实现的不确定因素。
风险可以用风险量来衡量。风险量指的是不确定的损失程度和损失发生的概率。通常将风险损失的后果按严重程度划分为轻度损失、中度损失和重大损失三级，风险发生的概率（可能性）分为很大、中等和极小三个等级，风险等级按照从小到大可分为1、2、3、4、5个等级。 责任编辑：ivor
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和讯网保险频道编辑，《保险那些事儿》栏目策划。关注投保人利益，希望通过节目传达客观、正确的保险理念，为消费者解答投保、理赔及保险条款相关问题。淘宝退货运费险(卖家版)是什么意思 该如何判定_Hi商学院
淘宝退货运费险(卖家版)是什么意思 该如何判定
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导读：退货运费险（卖家版）是指在买卖双方产生退货请求时，保险公司对由于退货产生的单程运费提供保险的服务。但是这个淘宝退货产生的运费到底该谁出呢？...
&淘宝退货运费险（卖家版）&是指在买卖双方产生退货请求时，保险公司对由于退货产生的单程运费提供保险的服务。退货运费险（卖家）目前只针对参加&7天无理由退换货&、淘宝商城、无名良品的商家（机票、酒店、直充商家除外）。 hi商学院告诉你淘宝退货运费谁出标准判断。
调研发现，有77.4%和58.2%买家分别认为&宝贝评价好&和&服务态度好&是影响购买极其重要的因素。其实我们的卖家也想让自己的服务更好一些，让买家更舒心一些。可是在面对这样那样的原因需要退换货时，运费由谁承担这个问题困扰住了千千万万买家的声音，现在在（买家版）的基础上，淘宝
网又重点为卖家量身定做了退货运费险（卖家版）。让我们的售后服务做得更容易点，更快捷点，更给力点。
一：退货运费险（卖家版）服务介绍
&退货运费险（卖家版）&是指在买卖双方产生退货请求时，保险公司对由于退货产生的单程运费提供保险的服务。退货运费险（卖家）目前只针对参加&7天无理由退换货&、淘宝商城、无名良品的商家（机票、酒店、直充商家除外）。
二、使用收费及支付：
保险费：卖家加入退货运费险，保险公司根据淘宝网交易平台所提供的卖家在本协议签订前一个自然月（即每月1日至当月最后一日）以前的三个自然月月度退货率之平均值厘定每一订单之保险费，厘定规则见下表。
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每一订单之保费（元）
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支付方式：卖家同意协议以后，卖家的每笔交易都会从支付宝帐户中扣除相应的保费，自动划转至保险公司保费收入专户（只针对7天无理由退换货商品的交易）。
三、如何理赔：
保障内容：&退货运费险&是由卖家自愿参加。卖家一旦参加，就会根据卖家的退货率设定保费。如果这笔交易产生退货退款，那么买家产生的退货运费，将由保险公司承担。
赔偿限额：按照淘宝平台签约的所有物流公司中，相同路线最低首重价格赔付，续重价格乙方不予赔付。最高保险金额为25元。
当发生退货时，买家先行垫付退货运费，且需要在淘宝网上填写正确的物流单号；卖家同意退款协议退款成功之后，系统会自动发起理赔申请，保险公司会在72小时内进行审批处理，确认理赔后赔付金额将直接支付至买家支付宝账户，无需买家/卖家再做任何操作。
订购入口：
我的淘宝--我是卖家--客户服务--消费者保障服务--加入退货运费险
四、加入前后的纠纷率数据对比
　　淘宝退货运费谁出请看判定标准
& & & &一、基本上是根据退货原因，来决定退货的邮费承担方。
　　1、实物与网上描述的不符------卖家承担;
　　2、商品存在质量问题-------卖家承担; 淘&巧&网，淘宝开店必上网!
　　3、7天无理由退换货------买家承担;
　　4、其他因买家自己的原因进行退换货，比如颜色尺码等不满意----买家承担
　　以上情况针对淘宝集市(消保、非消保)和淘宝商城，基本上都适用。
　　二、存在特殊情况，
　　卖家自己承诺会承担退货邮费------卖家承担。
　　如 卖家后期拒绝承担且卖家是消保卖家，交易还在投诉期间，可发起消保投诉提供有效凭证，如交易已超过投诉期，您可以点击这里在帮助中心给客服留言提供有效凭证，淘宝会核实处理
附：相关设置以及。
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