信用卡透支1000元未还 一年后利息滞纳金变12万
来源：人民网
编辑：caitingting
摘要：信用卡透支了1000元，一年后，除去本金，利息加滞纳金还欠银行12万多元。当事人李先生没有想到：“信用卡透支收取罚息如此之高！”
了1000元，一年后，除去本金，利息加滞纳金还欠银行12万多元。当事人李先生没有想到：&收取罚息如此之高！&
近日，家住五河县的李先生向记者反映，去年7月份前后，他在当地一家银行申请了一张信用卡，随后透支了1000元，之后一直没有归还。今年7月份，银行寄给李先生的一张信用卡对账单显示，上期欠款1000.00元，当期利息、滞纳金加在一起，李先生现在仍欠银行元。
记者咨询该行工作人员了解到，去年9月，李先生行为出现违约，不再偿还各期借款之到期本金，工作人员曾多次电话及短信催收仍拒不还款。因为滞纳金头一期只把最低还款额当做本金，第二期则不一样。举例来说，头一期欠款1万元，最低还款额是1000元。如果持卡人没还，1万元先按日息万分之五收利息，1000元按5%收一期滞纳金；到了下一期还没还，则前面这些统统算作欠款&滚&，滞纳金也是按照欠款全额的5%收取。所以，李先生的高额还款就是这么推算出来的。
一位业内人士认为，现行《业务管理办法》明确规定对透支信用卡可计收复利。如果不允许银行对逾期还款的信用卡征收复利，那么恶意欠债不还的人将更多，最终替那些不守信用的人买单的是银行。
对此，李先生求助了蚌埠仲裁委。蚌埠仲裁委工作人员介入协调后表示，李先生使用自己所持信用卡透支，被所涉银行催要多次后都不返还所欠借款，他的行为已被司法机关定性为恶意透支。经过调解，李先生同意将尽快筹集现金还清欠银行的钱。
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近日，招商银行一则公告让沉睡的银行卡都变废卡：“为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。”......
生活中为了方便支付，很多人在不知不觉中办了很多银行卡，换个地方，换个公司都会换张卡，有很多卡都已经很久没有用过了。......
信用卡申请容易，下卡简单，但用起来却要格外注意。因为一旦逾期还款，产生的利息和滞纳金不说，还会毁坏征信。征信会影响到你申请房贷、车贷、信用贷款。......
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金投网微信小伙信用卡透支900余元6年没还涨到1万9|信用卡|透支|利息_新浪新闻
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小伙信用卡透支900余元6年没还涨到1万9
11月18日，陈先生在银行打印的信用卡交易明细账单足足有3米多长。
11月18日，在银行门口的陈先生无助地抽着烟。
　　欠钱小伙：银行从未直接找我；银行：找你103次都找不到
　　华西都市报：6年前，陈先生透支了900多元，如今他得知当年的欠款已经“暴增”20倍变成了1.9万多元。另一方面，他还因为逾期未还钱造成了不良信用记录。虽然有律师表示，信用卡透支利息不应当复利计息，收取滞纳金也没有法律依据，但陈先生的遭遇还是给大家提了个醒：透支虽爽快，当心成“卡奴”。
　　昨天下午，28岁的陕西小伙陈先生坐在银行门口，看着手上一叠3米多长的账户明细默不作声。6年前，陈先生透支了信用卡900多元，如今他得知当年的欠款已经“暴增”20倍变成了1.9万多元。另一方面，因为逾期未还钱造成了不良信用记录，他按揭买婚房的计划也被迫搁浅。
　　记者陪同陈先生查看了银行流水后发现，大部分欠款是银行收缴的“滞纳金”。律师表示，银行收取未按期还款的信用卡客户滞纳金没有法律依据。
　　麻烦事
　　买房按揭遇阻才知欠信用卡“旧账”
　　“直到按揭买房的时候才晓得出事了。”两个星期前，新婚燕尔的陈先生正准备和妻子一起按揭买婚房，但开发商的一句“办不了贷款”让他瞬间跌到谷底，“说我有1.7万的信用卡欠款逾期未还，现在有不良记录。”
　　思前想后，陈先生回忆起来，自己确实曾有一张信用卡，欠了一笔钱没还。“2007年我在成都上班的时候，单位曾经集体帮我们办过信用卡。”陈先生说，当时自己二十出头，对信用卡完全没概念，拿到卡后便尝试着用卡消费，“后来我离开成都，卡也遗失了。”
　　也许是因为侥幸心理，陈先生对欠下的信用卡账单并未太在意，随后他辗转各地打工。“直到2010年，我朋友给我说银行催我还钱，我才又想起来。”陈先生说，他随后联系了银行的客服并还了一笔钱，原本以为从此相安无事，没想到3年后碰上了大麻烦。
　　买房遇阻的陈先生急忙赶来成都了解情况。
　　吓一跳
　　当年欠了967元如今每月500元滞纳金
　　昨天上午，陈先生来到银行打出了这几年的账户明细。根据流水明细，陈先生在2007年最后一次消费后，一共欠了银行967元。直到2010年，包括滞纳金和欠款利息在内，他总共欠款2000余元，但让他不解的是，从2011年开始，他的欠款额开始“飞速”增长，到如今变成了1.9万余元。
　　“全是滞纳金，每个月都在涨，从20多元到500元，比利息都多！”银行的流水显示，2010年9月陈先生需缴纳101元滞纳金，2011年9月变成217元，2012年9月涨为400余元，如今已经变成了每月500元。另一方面，月利息也从当年的7.8元变成了如今的245元。
　　“为什么滞纳金会这么多，到底怎么算的？而且银行这么多年了都不告知我，弄得我现在很麻烦。”陈先生说，除了2010年他朋友曾告知他欠款外，银行方从未直接找过他还钱。
　　银行说
　　前后催款103次 滞纳金利息复利计算
　　昨天下午，陈先生再次找到银行办理信用卡业务的相关部门了解情况，并表达了对方没有尽到告知义务的疑惑。而银行方的记录又让他吃了一惊。“从2008年开始就在找你，直到最近都还在找。”银行工作人员李先生拿出几张催款记录，有关寻找陈先生的记录共有103个。
　　从拨打陈先生登记的电话号码到联系其之前的工作单位，甚至联系他朋友和户口所在的居委会，从记录上看，银行已经“用尽”办法来寻找陈先生。“不是不找，我们一直都在找，但确实联系不上人。”李先生说。
　　对于这份寻找记录，陈先生当场表示认可，“我这几年到处跑，当年确实换了号码也没告诉银行。”
　　“欠款利息是复利计算，然后滞纳金跟欠款总额有关，越到后面肯定越多。”李先生说，当欠款额达到1万以上，滞纳金会直接变成最高额500元。对于陈先生的遭遇，他表示同情，但无能为力。同时，李先生坦言，类似陈先生这种遭遇的还有不少人，其中不乏大学生。
　　离开银行后，陈先生对记者说，自己第二天就去把钱还上，之后再咨询律师寻求帮助，“我现在担心的是就算还了钱，最后信用记录受损，短期内也不能贷款了。”
　　律师观点
　　复利收息违法 滞纳金无法律依据
　　针对陈先生遇到的问题，四川华敏律师事务所的律师陈军认为，根据《最高人民法院关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复》和《信用卡业务管理办法》的规定，信用卡透支利息不应当复利计息。
　　同时，陈军认为，银行收取信用卡客户的滞纳金，没有法律依据。滞纳金指具有行政征收职能的行政机关，在征收规费的过程中，因义务人迟延交纳规费，而需额外交纳的金钱，它被视为行政处罚的一种。也就是说，不属于行政部门或受行政部门委托的银行无权收取滞纳金。
　　“准确来讲，银行所谓的滞纳金应该属于违约金，根据相关法律法规，原则上滞纳金的总金额应该不能超过本金的30%。”陈军说。
　　法律链接：
　　《信用卡业务管理办法》第十九条：信用卡透支利息，自签单日或银行记账日起15日内按日息万分之五计算，超过15日按日息万分之十计算，超过30日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。透支计息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。
　　记者调查
　　银行计息方式不同留神莫当“卡奴”
　　昨日，记者向其他几家银行的客服进行咨询，所有银行均会对信用卡逾期不还的用户收取滞纳金，且和累计欠款总额挂钩。但欠款利息计算方式各有不同，有的银行采取非复利计息，有些采取复利计息。
　　面对记者对计息方式和滞纳金缴纳规则的疑问，客服均表示系银行按照相关法律法规制定，而一旦客户改变了联系方式没有告知银行，银行便很难再联系客户。
　　在某银行供职的邓先生提醒市民，一定要了解所持卡的欠款惩罚规则，不要因为一笔小钱，变成“卡奴”。更需要注意的是，“一旦逾期还款，信用记录就会受损，5年之内可能都办不了贷款。欠款严重的会上银行黑名单，以后金融业务就几乎无法开展了。”
　　华西都市报记者 熊浩然实习记者严维巍摄影吴小川
　　相关新闻
　　信用卡信息遭泄 推销员刷走15万
　　华西都市报讯(郫法宣 记者 吴柳锋)经推销员办理信用卡后，却久久没有到手……这时，你得小心了，因为你有可能已欠下巨债。近日，郫县人民法院审理了一起案件，信用卡推销员何某在获取办卡人的信息后，中途截下信用卡，再冒用办卡人身份将卡激活后刷卡消费成功。运用此法，他先后两次得手，共刷走15万余元。最终，何某被判处9年有期徒刑。
　　办案法官邓勇提醒，市民办理信用卡一定要在正规的银行网点办理，个人信息不要轻易泄露给他人。
(原标题：信用卡欠款6年没还 9百涨到1万9)
（编辑：SN028）
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