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2015年银行卡从业人员专业认证课件及考试试题解读
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2015年银行卡从业人员专业认证课件及考试试题解读
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3秒自动关闭窗口很多人都忽视了一点：没有在网络上被骂成狗的国有银行系统的配合，第三方平台支付是无法达成目前成就的。&br&很多网上支付、移动支付技术最早都是欧美先行，然后国内跟进最后在市场因素的催化下实现反超。这个市场因素是表象，其根基还是我国独特的以国有经济为核心的经济体制。&br&现在很多人在赞叹支付宝、微信支付、qq与微信即时通讯的便利与先进时，往往会以移动联通、国有银行为反面例子，顺便感叹下体制问题。&br&但只要稍微理性分析，就可以会明白支付宝们能迅速超越国外同行，确确实实就是站在国家主导的银行制度肩膀上的。&br&&br&第三方支付顾名思义：通过银行与客户外的第三方平台进行支付。&br&我国银行系统为第三方支付承担了两大基础性业务：&br&1、身份认证2、转账结算。&br&这两项不实现，第三方支付的安全与便捷就无从谈起。&br&&br&最流行的快捷支付需要三个条件：&br&1、身份证（或其他证件）&br&2、银行卡（无论储蓄卡或信用卡，这很关键）&br&3、手机号&br&中国的网络支付平台对比国外有两个最大的特点：&br&1、以储蓄卡为主流,大大扩展了用户群体。&br&2、在平台内实现即时转账，这第三方支付平台是迅速发展的关键。&br&这两项可以说是支付宝们在市场开拓上能吊打欧美同行的原因。&br&&br&首先说说储蓄卡。&br&应该可以说在中国办理全功能的银行储蓄卡是世界上最便捷的：&br&1、无门槛、免费开户。&br&2、即时领卡。&br&&br&绝大多数欧美银行无法实现这点的的原因，主要是基于成本考量。&br&因为发行大量的带有各类功能、综合服务远超欧美的银行卡不仅意味着发卡工本、人力成本，后台系统运算能力、现金管理、配套网点建设、机具设备投放及其运营维护都耗费巨大。而大量无门槛发卡并不能保证带来足够的存款与中间收入，还会导致资源紧张服务不到位而影响市场声誉挤走优质客户，最后就成了赔钱的买卖。&br&因此，设置开户条件、费用、等待时间，就可以替商业银行筛选掉太多本来想开银行卡但没有大量存款或信贷需求的潜在客户。&br&&br&过去十几年，我国的商业银行（特别是四大行加邮政、交通）在人民银行政策性文件的引导下，不计成本大量发行银联标志银行卡，将基本的金融综合服务在世界最大的发展中国家普及开来的同时，也使得银联迅速成长为世界级卡组织。目前我国人均持有银行卡是四张多，无论是增量还是存量都是毫无疑问的世界第一。&br&&br&银行卡的便利功能主要体现在自助设备上，下图显示：&br&近年来我国投入使用的atm数量占全世界比重约25%远超gdp全球占比，且还在不断上升，因为人均尚且落后。&br&&img data-rawwidth=&586& data-rawheight=&403& src=&/v2-6b0eab283b97fbe4711c2_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&586& data-original=&/v2-6b0eab283b97fbe4711c2_r.jpg&&&img data-rawwidth=&475& data-rawheight=&229& src=&/v2-ea8fe75ff831148edb22_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&475& data-original=&/v2-ea8fe75ff831148edb22_r.jpg&&&br&&br&有了银行卡，接下来就是安全问题：&br&虽然现在手机号是用身份证办的，银行卡也是用身份证开的，但是第三方支付平台自身并不能通过身份证确认手机号对银行卡对应关系，这份工作只能交给网点众多的银行以面对面的形式进行现场处理，即：&br&1、银行在开卡时就完成手机号的验证&br&2、开卡后，单独添加/修改认证的手机号&br&注：必须本人到场且与公安局身份系统联网核查，比对样貌信息通过后才能完成。&br&这样就意味着通过本人的现场的许可授予了相应手机号转账的权限，从而保障安全。&br&另外，如果没有经过这道手续，即使原本就留有其他业务相关的手机号（如余额变动信息提醒）仍需要到柜台完成专门的现场认证才能用于快捷支付。&br&这份工作就被分摊到了全国22万多家商业银行网点的日常工作中。&br&想象下几亿用户如果都需要阿里与腾讯建设实体网点一个个当面核实，以快捷支付为绝对主流的移动支付还怎么能发展得起来？&br&当然这种纯人力投入更是国外金融机构想都不会去想的。&br&&br&&br&但到国内即使到了这一步，还有改进空间：&br&快捷支付的主要认证媒介—短信，由于其技术开发早门槛低，导致如今被拦截、窃取的可能性非常高。而且银行卡所联系的手机号往往与大量个人金融信息有关，因此也存在巨大的安全隐患。为此公安部就研发了EID系统（公民网络身份证），希望引入物理介质来解决网络身份认证的问题。其基本原理还是以银行卡为基础，搭载一个eid芯片通过芯片读取的方式完成网络身份认证。部分电商以及第三方平台已经支持此种方式功能，但因为硬件设备布设与市场接受度等原因，有待推广。&br&当然这里确认现实中的人与eid间的关系这一步还是放在了银行柜台。&br&&br&高大上欧美银行更不可能去干这种费力不讨好，短期看不到收益的事。&br&&br&2015年，四大行也曾开发自己的类似但安全度更高的支付方式，试图联手限制微信支付宝以夺回一部分支付市场，但由于推广手段贫乏，在整体的舆论氛围与政策导向下只是个聊胜于无的自我安慰。&br&&br&总之，就安全角度而言，成本因素使得线上快捷支付基本上无法脱离目前在我国肩负起提供社会基本金融服务职责、拥有众多物理网点的国家主导银行体系。这也意味着，第三方支付要发展银行必须让利，这也是当年马云与银行谈判艰难的原因。&br&&br&接下来关于第三方支付的便捷性，就需要谈谈银行为实现支付平台转账所承担的结算业务。&br&第三方支付平台的转账功能是国内第三方支付平台各类综合金融服务（红包、收款、还信用卡）能迅速开发出来的的关键所在。&br&从这次全民晒支付宝账单就可以看出，转账需求在移动支付里占的比例非常之高。&br&这种功能当然也是依托银行系统建立起来的，简单来讲就是通过第三方支付平台在银行系统内开立的客户备付金账户完成的（敲黑板）。&br&举个简单例子：&br&A用a卡在支付宝上转给B，AB各自看到了支付宝账户的金额变化。&br&A的a卡转到的是ZFB在a行的备付金账户（这个大家查查银行卡交易对手账号就知道了），当B需要提款现的时候，其实是ZFB在b行的备付金账户给b卡转钱。&br&然后a行的备付金账户与b行的备付金账户通过人民银行支付系统进行清算。&br&所以哪怕放在支付宝的资金不提现，其实一直就在第三方支付平台的银行备付金账户里。&br&&br&而当转到余额宝内时，zfb银行备付金账户则往支付宝名下的货币基金在银行的户头里转账以供基金运营，然后再客户的余额宝上记上一笔份额，减一笔支付宝余额。&br&&br&支付宝客户备付金账户资金越多，马云就可以要求银行提供更高的存款利率，银行赚的也就是帮助支付宝结算的佣金结果还提高了自身揽存款的成本。而且支付宝可以以各种方式鼓励客户将钱投入其他产品，也造成了银行这边的存款流失。&br&&br&&br&这就是为什么去年支付宝提现开始有条件收费之后，余额宝提现却仍旧免费。原因就在于鼓励客户将钱转到余额宝上——从银行角度来看就是从受备付金法规严格监管备付金账户转到由天弘基金公司名下自由度更高的资金账户里，成为运营资金。&br&所以，为支付宝提供备付金账户服务：尽管开立备付金账户的银行获得了大量存款。但从银行业整体来看，既提高了经营成本又降低了中间业务收入，长期来看更培养了竞争对手。&br&（在17年4月新备付金制度改革后，银行不再支付利息，并逐步提高缴存比例到全部集中存管，当然这一部分资金的性质也不再属于银行吸收的存款。另一方面银联结算模式上线，商业银行彻底成为资金代保管的机构，第三方支付平台也不能躺着吃利息与随意挪用资金，这就需要提供更多互联网金融产品、服务以提高过路资金利用率。在这种国家主导的格局下，客户的利益从制度上得到保证。）&br&&br&所以，欧美国家没有银行或卡组织愿意承担大量低效益甚至负效益的储蓄账户网络安全柜面认证服务以及为第三方平台转账结算这种给他人做嫁衣的业务，网络支付也就只能依附在本身已经很成熟的信用卡支付体系下。&br&visa或者master等外卡组织也有各种方式的网络验证功能，但一般主要用于信用卡且由于没有统筹规划而无法统一整合分散的各国市场。&br&目前我国绑定网上支付的储蓄卡占了非常大一部分，从银行经营的战略角度来讲就是亏本买卖，也只有需要承担为社会提供基本金融服务的国内银行系统在政策导向下愿意全面承担起这项工作。&br&&br&无论年龄、身份随随便便开个银行卡就能即时使用第三方移动支付与转账的情况在国外是很罕见的。&br&如今马云摩拳擦掌要开银行，从利益角度出发，他的银行肯定也不会去为自己的支付宝承担大量结算与身份认证这两项苦力活。&br&即使存量用户规模庞大、技术先进如苹果，也没见到推出苹果账户转账的功能，而是开发了applepay这种单纯的技术平台，原因无非是：&br&没有国家背书，以盈利为绝对目的的欧美银行与卡组织绝对不会允许苹果来分其蛋糕。&br&ps：2015年率先实现货币无纸化的瑞典，实现的方式是便是依靠小商、小贩、教堂、政府人人都装pos机，可见利益链条紧紧被银行抓在手里。&br&去年，我国各家银行也曾力推applepay，就是因为这项技术与银行利益不冲突，但国内市场习惯仍旧是第三方支付。&br&&br&因此，在一定的技术条件下，也就只有中国这种分布广泛、系统发达的银行体制与不计成本、政策导向的经营理念相结合的特殊国情，使得第三方支付平台才能在保证安全的前提下将客户的资金成本与时间成本降到最低，从而获取市场信任迅速发展。&br&评论区说的很好：就如同快递行业蓬勃发展离不开我过公共交通基础设施的完善，&br&以人民银行主导建立的包含大小额支付系统、网银互联系统、票据交换系统、银联公司、各个国有大中型银行为主体商业银行系统的我国基本金融结算制度也是大大小小200多家第三方支付平台遍地开花、互联网经济蓬勃发展的基础。&br&这也是为什么马云的淘宝早已蜚声海外，但并没起步多晚的支付宝却水土不服的原因。&br&&br&&br&想象一下，如果中国也如同金融资本为王的欧美一样移动支付只能绑定相对门槛高的信用卡然后只能消费不能转账的话，微信与支付宝自身应用做的再好，恐怕也难以超越欧美。&br&所以为何外国移动支付没有向中国这么普及：答案就是国外银行系统从成本、利益角度考虑不会去支持也容不下集合消费、理财、结算的第三方支付平台。&br&&br&在中国收发红包玩的飞起的老外用不习惯？&br&硅谷的工程师开发不出来支付宝级别的应用？&br&&br&比起用户习惯或者技术条件，利益才是最根本的决定因素。
很多人都忽视了一点：没有在网络上被骂成狗的国有银行系统的配合，第三方平台支付是无法达成目前成就的。 很多网上支付、移动支付技术最早都是欧美先行，然后国内跟进最后在市场因素的催化下实现反超。这个市场因素是表象，其根基还是我国独特的以国有经济…
我希望这个社会可以健全一种彼此心知肚明的常识：信用卡、各类帐号、个人电脑、硬盘、牙刷、毛巾、女朋友，概不外借，最好连问都别问，好吗？&br&&br&&br&&br&&br&这不是吐槽：&br&&br&所谓「外借」，即是给予掌控之外的使用自由，是接受了「未知」，借出了「信任」。&br&&br&须知，信任这种东西，只能是我给你，而不是你能开口要的。否则，至少也是无礼的举动。所以，最好都不要开这种让人为难的口。&br&&br&更何况，我们还「不太熟」呢。&br&&br&&br&&br&直到今天，这个社会对于常识和自觉性的缺乏，有时还是会让我吃惊。
我希望这个社会可以健全一种彼此心知肚明的常识：信用卡、各类帐号、个人电脑、硬盘、牙刷、毛巾、女朋友，概不外借，最好连问都别问，好吗？ 这不是吐槽： 所谓「外借」，即是给予掌控之外的使用自由，是接受了「未知」，借出了「信任」。 须知，信任这种…
我可以说说我妈吗？我爸和我妈离婚就是因为这个。。。&br&当时我爸开了一间蜡烛厂，90年的时候年利润百万，当时我还没出生，如果没我妈这一出，我可能是个富二代。&br&当时我爸不知道我妈的事情，等到债主找上门的时候才恍然大悟。当时我小学二年级，一堆人来我家，我妈让我去房里待着，回想起来真是心理阴影。我妈理直气壮和债主们撕逼还钱的事情，据我爸后来和我说是欠了380万。&br&当年的380万啊！&br&重点是我爸太相信我妈了，我妈有一次说她想签个合同，我爸想都没想就把自己名字和手印印上去了，120万啊！！！我爸这个锅背得可以。&br&也就债主来了那次，家里就是各种家庭暴力了。我妈就是那种感觉这些钱不多啊，会还上的，债主真不识趣的态度。不是我歧视，我妈这种贫困农村人忽然享受了丰富的物质生活后，变化真的很大，跟以前的贤妻良母完全不一样，我爸的宠有很大责任。老妈自从结婚后就是家庭主妇，她管钱，我爸管事。经常我爸要我妈转流转资金我妈借口有事，等了很久才转出去。后来才知道我妈把流转的钱花了，找别人借钱给我爸，我爸毫不知情。&br&后面的事就是不欢而散，我爸分了一套别墅给我妈，说是纪念夫妻关系。然而，尼玛我妈没工作还花钱狠，把别墅贷了，有次借钱名字还想加在我名下！！！当时我也无知，差点中了计，幸好我爸及时制止我！！！说实话，这个世界什么事都有可能发生，电视剧都不敢这么演，我妈居然要让我帮她借贷款！！！我是你儿子啊！！！重点是我当时小，她说妈妈有困难，乖宝宝要不要帮妈妈呀？我说嗯！！&br&现在想起来，真是恶心，导致我现在看家庭伦理剧都是一副傻笑，真幼稚啊。&br&我现在觉得，女人不能太宠，我绝对不会像我爸那样。离婚后，我爸找了个后妈，后妈感觉比亲妈还亲，爱我还脾气好，会顾家。而我妈。。。离婚了还打电话给我爸让他帮忙还钱，我当时已经上高中了，听完气的飞起来了，骂了半个小时，我爸思索了一下，和我说她毕竟是你妈。我。。。无fuck可说。这么多年我亲妈从来没给我生活费和关爱，都是我后妈（这个名词对不起她）的付出。我爸说完，打算把一套房卖了，我和后妈很震惊，震惊得说不出话来。。。&br&（离婚后由于资金断流，我家厂房破产了，剩两套房，后来我爸有兄弟给他介绍了某公司经理的位置，日子得过且过）&br&最后的最后，也就是现在，我妈时不时还会打电话过来借钱，顺便骂我后妈是婊子，理由是我现在站我后妈这里而不顾亲妈，以为是我被洗脑了。我爸也是心软，偶尔偷偷摸摸把钱转到我的账户让我转给我妈，不然我后妈知道了岂不气死。&br&&br&&br&我爸。。。没话说&br&我妈。。。我也没话说&br&我后妈和我。。。。&br&感觉就是xx碰上老实人了。。。&br&我后妈一直教育我，找妻子一看消费观，二看价值观，三看人生观。观一体现自律，观二体现人品，观三体现志向。观一不符，后二观皆无用。&br&&br&题主，覆水难收。&br&&br&PS 剧情太长了，想到什么写什么，这是真实的故事。&br&&br&&br&。。。。。。。。分割线。。。。。。。。。&br&&br&这么晚了回答一下评论区里的疑问吧。&br& 1.你爸怎么一直帮你妈？感觉你继母好可怜。
（鄙人才疏学浅，才醒悟有继母一词）
答: 我爸是个善良过头的人，不忍心看我妈露宿街头，而且我猜他还是有些许情愫的。而我想我继母也是看上我爸的人品和追她时的真诚吧，我觉得对于他们这老一辈来说，真诚是比金钱更重要的（总觉得需要我们这些年轻人学习）。 &br&2.怎么会欠这么多钱？
答: 我妈是个没文化的人，又喜欢装有文化的贵族。交了狐朋狗友被怂恿去玩股票，去国外度假，去奢侈店购物，被牵着鼻子走，最后被那些朋友抛弃。这得怪他俩，一个不闻不问，一个自以为是，最后自找苦吃（外带坑了儿子）。 &br&3.继母的心理阴影面积。
答: 知道真相的她眼泪掉下来，不是伤心，是笑哭的那种，我和我爸两个人怂在沙发上被她骂了教育了好几天。她是个严肃的医生，也是个慈祥的母亲，我很敬佩她，能接受俩智障和她成为一家子。当时我很纳闷问继母为什么会和他在一起，我继母只是说他是个好人，难得的好人，不打不骂讲道理，不抽烟不喝酒不乱搞，然后凑到我耳边说，最重要的是他一直装病去找我给他治病，我没办法啊！（我承认我被肉麻到了） &br&4. 现在过得还好吗？
答: 答主工薪族。没错，在我二年级之前我是个富二代，现在也是负二代。现在生活很正常
（除了亲妈的电话）。
5.答主还有什么想说的吗？（自问自答）
答: 人生总要积累经验，我今天的回答就是给大家一个现实中的反面教材。（顺便发泄一下积存已久的不爽) &br&6.你这是答非所问！&br&答: 没错，就是答非所问，我只是想拿我的过去让题主明白，你的做法是错的，你这样是自寻死路，别求帮忙了，这种事解决方法只有一个，还钱，如果你想对得起你的伴侣的话。
&br&7.你的故事真狗血！&br&答: 评论区狗血的人更多，我很能理解。你不能理解是因为你没经历过。你经历过煮了一锅粥配榨菜吃三天，粥不够了加开水混一混再吃的日子吗？我理解不了，但肯定有人能理解。&br&8.答主你到底是谁？你的故事太假了。&br&答: 对，我就是抠脚坐在电脑前面敲键盘的肥头大耳键盘猪，跟你在逼乎分享刚编的故事。满意了吗？&br&9.答主为什么匿名？答主杭州哪的人？&br&答: 除了跟职业有关的回答，我都是匿名的，因为我害羞。住在西湖附近。&br&10. 答主你爸妈颜值高不高？&br&答: 我爸是吴彦祖，我妈是赵丽颖，我继母是刘亦菲，我是李易峰。服不服？&br&11. 答主你强调农村是什么意思？&br&答: Excuse me？π_π 我想表达的是生活条件变化过大导致的消费观扭曲，敢问我哪一句说了农村人不好了？这就跟我说了我要吃米饭，你跟我说我这是歧视面条一样。&br&12. 敢问答主学历。（我不知道这问的意义，不过也被问了很多次）&br&答: 我爸大专，我妈高中，我本科，我继母博士。&br&13. 答主老妈以后怎么办啊？&br&答: 很早之前就请心理医生给她治疗了，现在也算好点了，但也只是好了一点。&br&14. 答主你好乐观。回答语气不像成年人。&br&答: 对啊，现在看任何困难都不是事，人一旦经历了挫折就会愈战愈勇，越来越学会保护自己。其实我已经老大不小了，在网上一直被认为是小屁孩，我也很绝望啊！&br&15. 我也是相似经历，真的很苦恼。&br&答: 我当时也是气的饭吃不下觉睡不着，然而有用吗？何不静下心来想想做什么能挽回损失，去跟父母好好谈谈，但别吵架，去跟受害方讨论怎么办也比自己瞎操心好，不要信加害方的关于钱的任何话，别傻傻地就签了合同，就算合同几十页也要认真看完。当家庭暴力一直发生，事态一发不可收拾，那就考虑让他们分居或离婚，请相关律师做好财产分割和债权转让。（如果和我当时一样小，可以只做前面的方法）&br&16. 答主有没有想让老爸和继母生个弟弟妹妹的打算？&br&答: 说实话，这就是我喜欢加班不回家的理由，你懂的。&br&&br&感谢大家的参与，大家的评论对我也很有启发，希望我的回答也能对大家有所帮助。&br&&br&最后祝大家生活幸福。
我可以说说我妈吗？我爸和我妈离婚就是因为这个。。。 当时我爸开了一间蜡烛厂，90年的时候年利润百万，当时我还没出生，如果没我妈这一出，我可能是个富二代。 当时我爸不知道我妈的事情，等到债主找上门的时候才恍然大悟。当时我小学二年级，一堆人来我家…
按照题主的意思，说几个信用卡的点吧。&br&&br&&b&【信用卡的本质】&/b&&br&信用卡在我的理解是一种&b&个人&/b&&b&获取短期无息消费贷款的金融工具&/b&：短期，免息期最长到50天左右；无息，刷卡消费无息，取现按天计息；关键是其贷款性质，合理运用可以改善现金流状况。&br&&br&&b&【发卡组织】&/b&&br&信用卡有单币卡、双币卡、多币卡等。对于单币卡（人民币），只有银联标志。双币一般为银联+另一个发卡组织，如题主提到的Visa/Master/AE/JCB等。&br&&b&Visa/Master/AE：&/b&前两者规模最为庞大。选择哪个具体区别不大，大概就是肯德基和麦当劳的区别。&br&&b&JCB：&/b&日本的发卡组织。去年开始日元大幅下跌，很多人尝试日本海淘。（MUJI香薰机国内648，日本官网才430，还经常有各种打折）使用普通双币信用卡日元购物结算时会先把日元兑换成美元，美元再兑换成人民币。2次换汇都有相应的手续费。要把省钱进行到底，就得需要JCB的信用卡，结算时直接日元兑换成人民币。&b&注意：国内只有中行、工行、民生等少数银行（感谢&a class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@李忠杰& data-hash=&e1366c08bcde105a8fb22ebda4c99811& href=&///people/e1366c08bcde105a8fb22ebda4c99811& data-hovercard=&p$b$e1366c08bcde105a8fb22ebda4c99811&&@李忠杰&/a& 的补充）发行了有日元账户的JCB信用卡（人民币-日元一次转换），其它银行的都是伪JCB卡（外币是美元账户），&/b&&b&人民币-日元&/b&&b&还是会通过美元进行2次换汇。 &/b&&br&&img src=&/1f51538bcd801a9f30c7ff_b.jpg& data-rawwidth=&194& data-rawheight=&300& class=&content_image& width=&194&&&i&中银JCB招财猫信用卡&/i&&br&&br&&b&【按需办卡】&/b&&br&&b&卡片等级的选择：&/b&信用卡一般有普卡（标准卡）、金卡、白金卡、还有著名的AE黑卡（百夫长卡）。随着等级的提升，最高信用额度和相应的增值服务也会增加（普卡金卡区别不大）。但是别忘记了，卡的年费也会增加。普卡信用额度一般不超过5W，当年消费满一定数额或者一定的次数就可免年费。白金卡年费2000以上，有的行可以用积分或消费额免年费，有的行不能免年费。不用一味追求高额度，按照自己的需求选择相应的档次即可（卡神除外）。至于AE的黑卡是无限额度的，江湖上流传着各种传说：什么刷卡买飞机啊，什么东南亚海啸发卡行安排包机把持卡人亲属接回啊...我等只能仰望。&br&&img src=&/f4ce2eaa248e_b.jpg& data-rawwidth=&475& data-rawheight=&300& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&475& data-original=&/f4ce2eaa248e_r.jpg&&&i&美国运通黑卡&/i&&br&&br&&b&卡片种类的选择：&/b&四大行财大气粗，其它业务已赚得盆满钵满，没动力在信用卡市场上发力。表现就是下卡率不高，额度偏低，优惠活动少。而招行、交行、兴业、民生、平安这些银行在信用卡方面投入较多，政策更灵活，活动更多。&b&主要是结合自己消费习惯来申领，实现利益最大化。例如，在线下吃喝玩乐较多的，可以选择招行的卡，很多餐厅都有招行卡周二半价的优惠；如果喜欢淘宝购物，可以选择中信、平安的淘宝联名卡，用支付宝快捷支付有积分；经常去沃尔玛购物的，可选择交行的沃尔玛卡，周五购物能返现5个点；有车的可以申领各行的车友卡或者中石油/中石化的联名卡，加油有折扣。照此类推。&/b&&br&&br&&b&单币卡还是双币卡:&/b&尽管还是在国内消费占绝大多数，但偶尔海淘一下使用双币卡还是很方便的，建议选择双币卡。&br&&br&&b&【延迟支出】&/b&&br&&b&信用卡让支出延迟发生，从财务的角度来说，能让货币获得时间价值。&/b&我自己的做法是能用信用卡的地方，绝不用现金。货币的时间价值怎么体现呢，举两个栗子。&br&1.以我自己某张信用卡为例，账单日是13日，还款日是30日。如果在10月14日刷卡，在11月29日把钱还上，这笔交易将拥有大概48天的免息期。我去苹果零售店买一个5288元的5S土豪金，本来手上也有这么多现金，但还是选择用信用卡支付。买了之后5288的现金存到支付宝里面去买余额宝。到11月29日，再取出5288来还信用卡。按照年化4.5%计算，&b&这笔钱已经获得了大概31.3元的收益。&/b&&br&2.还是买5S土豪金，在苹果官网上用招行信用卡办理12期免手续费的分期付款，每期约为440.7元。把这笔5288购买余额宝，每个月取现440.7元还信用卡。1年后还完这笔5288，&b&余额宝还有盈余约132元。&/b&&br&&br&&b&【账单日/还款日/还款额/分期还款/&/b&&strong&溢缴款取现费&/strong&&b&】&/b&&br&&b&账单日/还款日:&/b&账单日生成的账单需在下个还款日还上，比如账单日是1日，还款日是20日。9月1日生成的账单包含了8月1日～8月31日的消费，在9月20日前还上。其中8月1日的消费享受了50天的免息期，而8月31日的消费只享受了20天的免息期。还有个很多新人会搞错的问题：如果9月1日账单应还款是10000元，9月10日我又消费了5000元，那9月20日我应该还10000还是15000呢？只还10000就可以了，这个5000会在下一个账单产生，还款日是10月20日。&br&&b&还款额/分期还款：&/b&每月的账单上有个&b&最低还款额&/b&，还上了这笔钱就可以不算逾期还款，但还是建议&b&全额还款&/b&，因为虽然还了最低还款，但未还款的部分会从消费日开始计息。同时也不建议进行&b&分期还款&/b&，会有相应的手续费或利息产生，实在没钱还了，再这样操作吧。&br&&strong&溢缴款取现费：&/strong&信用卡和借记卡不一样，信用卡保持透支状态或者顶多刚好还上欠款就可以了。&b&如果信用卡没有透支，还存放了余额，有两个坏处：1.不计息；2.如果对这部分余额取现，部分银行（交行、招商、中信、兴业）还会对取现收取溢缴款取现费。&/b&&br&&br&&b&【信用卡安全】&/b&&br&信用卡在国内可以设置成密码支付或无密码签字确认。各有优缺点，&b&密码支付&/b&：难以被盗用，就算你的卡掉了被人捡到。由于不知道密码，别人也难以刷卡消费。但万一连密码都被知道，那就只能由持卡人承担被盗用的损失，因为按照银行的说法保管好密码是持卡人的责任；&b&无密码签字确认&/b&：刚好相反，别人盗用你的卡变得相对容易，但是如果收单商户没有尽到核对本人签名的职责，持卡人理论上（嗯，祖国很多东西都是理论上）可以拒绝承担相应的责任。&br&&b&境外刷卡/境外网站消费：&/b&很多国内持卡人在境外旅游刷卡后会发生信用卡盗用情况，建议境外旅游时多备足现金，不在一些小店内进行刷卡消费，回国后可以关闭境外无密码支付功能，或直接换卡。访问国外网站进行消费的话注意别在不知名的网站支付，保护好个人卡片信息，包括卡号、有效日期、姓名、CVV2码，不用时可关闭境外无密码支付功能，使用前再开通。&br&如果发生了盗刷，可以参考知乎这个问答：&a href=&/question/& class=&internal&&信用卡被盗刷了怎么办？&/a&&br&&br&暂时写这些吧，有什么疑问再补充。
按照题主的意思，说几个信用卡的点吧。 【信用卡的本质】 信用卡在我的理解是一种个人获取短期无息消费贷款的金融工具：短期，免息期最长到50天左右；无息，刷卡消费无息，取现按天计息；关键是其贷款性质，合理运用可以改善现金流状况。 【发卡组织】 信用…
感谢邀请。
&br&&br& 我曾经遭遇过信用卡危机，所以想好好说说这个事情。
&br& 1. &b&尽量每月全额还款。&/b&
&br& 我坚持每月全额还款已经有大概5年了，之前由于收入不高，但想要的东西又太多，结果只能每月最低还款。虽然银行的催款电话没有打来，但是年底一看利息，几乎相当于半个月的工资。
&br& 2. &b&注意信用额度的使用方法。&/b&
&br& 信用额度高，可买的大件商品就多，自然是好事。但是当自己的收入不能够承担太高的还款计划时，高额度却可能成为陷阱。我的建议是，仅仅使用相当于自己3个月工资的额度。
&br&&br&3. &b&绝对不要借债去还信用卡。&/b&
&br& 宁可在生活品质上做短期的让步，也绝对不要想拆东墙补西墙。
&br& 当年在日本，因为银行的利息相当低，很多人不把信用卡的透支当回事。而日本的银行对于信用卡透支的问题，基本上会给持卡者3个月或更长的缓冲期。所以很多人即便是负资产，还是很高兴在刷卡。
&br& 过了缓冲期，银行的催帐就会很频繁。如果之前通过分期付款购买了商品的话，甚至有可能被收回商品。一些人不堪其扰，或者干脆信用卡被停，于是去申请其他银行的信用卡，通过取现来还要到期的卡。
&br& 由于信用信息共通，不用多久，大多数银行就不会再给这个人发卡了。于是持卡人将不得不去找小额贷款来偿付信用卡，保证自己仍然能够刷卡。
&br& 而小额贷款也会根据该人的借款数额，慢慢上升利率。这样借款人的脖子就被越勒越紧，一边是无法想象的巨额贷款，另一边是入不敷出的收入。很多人因此走上了绝路。
&br&&br&4.&b& 分期付款是一种更为“危险”的信用卡策略。&/b& &br&分期的危险性在于：同样是刷了5万的卡，一次性刷走5万，你的心理压力会非常大；而分20期的话，心理压力就会小很多----每期仅有2500而已。但问题是，你都是背上了5万的债务。
&br& 第一种情况，一次性刷走5万，那么很可能后面一段时间你会考虑尽快还钱，让自己解脱这笔债务。而第二种情况，分期的话，有可能你会开始时还在提醒自己还款。但过了1个月，你就会觉得还款负担不大，还可以承受更多的债务...债务风险的扩大都是从无法正确认清自己的资产状况开始的。
感谢邀请。 我曾经遭遇过信用卡危机，所以想好好说说这个事情。 1. 尽量每月全额还款。 我坚持每月全额还款已经有大概5年了，之前由于收入不高，但想要的东西又太多，结果只能每月最低还款。虽然银行的催款电话没有打来，但是年底一看利息，几乎相当于半个…
UPDATE：&br&本回答下有许多知友提出一些个人信用卡使用风险的问题，时间问题，恕难一一回复。开了一个关于信用卡使用的live，里面对主要的信用卡使用风险基本都由回应，可供参考。&br&live地址：&a href=&/lives/324480& class=&internal&&知乎 Live - 全新的实时问答&/a&&br&&br&鄙人毕业后曾在国内某银行做过三年收单风控，平时朋友也经常咨询关于信用卡的问题。&br&从题主的描述看，你遇到的属于counterfeit card，即：信用卡在交易的过程中，被不法人员使用工具测录了卡片磁条信息，然后以此信息制作出新的卡片进行交易。&br&先说遇到此类事件的流程。&br&&br&1、联系发卡银行客服人员，告知卡片被伪冒盗刷。此时，客服人员与你核对身份信息无误后，会主动管制你的卡片，俗称“下code”。然后告知你：&br&1.1 到最近的ATM机做一笔查询交易；&br&1.2 报警；&br&1.3 复印最新的正本护照；&br&1.4 报警记录和护照复印件传真至发卡银行指定传真号码。&br&想必各位知道了发卡银行上述要求的作用——证明信用卡现在在客户手中，且客户在伪冒交易时点不在伪冒交易发生地（针对题主在国外被盗刷的情况）。&br&有了以上证据，发卡银行一般可认定是客户卡片被测录后盗刷，不属于客户个人欺诈。&br&慢！客户道德风险肿么办？？？&br&&b&肿么办？凉拌！正常情况下，发卡银行应默认客户是良民。而国内目前经常见诸媒体的信用卡争议，除部分是客户无理取闹外，大部分的确是国内银行耍无赖，让客户自证清白（尼玛让客户证明一件自己没做过的事情绝对无耻）。&/b&&br&其实，如果客户真有道德风险，放心，只要发生一次，就会去干第二次，干了几次，就有了规律和线索，发卡行内部反欺诈工作做到位，就等着人家银行报警去抓人吧，别以为银行是冤大头。&br&&br&2、如确认属犯罪分子盗刷，发卡行会注销客户卡片，即下X CODE，并为客户换发新卡。同时查看资金是否已经从发卡行清算出去。如无，会拦截。这一步时效性非常高。&br&&br&3、发卡行作业部工作人员登场，调扣人员会通过卡组织，联系收单行，先争取冻结向收单商户清算交易资金，并要求调取pos签单，核对签名。在此过程中，一般小额偶发争议交易，冻结未必能成功。&br&&br&4、同时，发卡行风控部门的反欺诈人员针对客户被盗刷情况和历史交易记录，再结合一定期间内其他伪冒交易的数据，筛选排查信用卡盗录商户。只要数据足够庞大，例如五大行和招行这样的信用卡大行，一般可以很快锁定盗录商户。&br&&br&5、走完以上流程后，发卡行调扣人员会根据各种有利于自己的证据，针对部分交易向卡组织申请调扣。几个回合下来，如果成功，就能避免一笔损失，发卡行和持卡人皆大欢喜。&br&&br&6、对于被调查后认定是盗录卡片的商户，收单行会果断关闭。&b&当然，很多作案并非商户所谓，可能是收银员个人，也可能是黑客团体——2008年一帮黑客弄辆车在超市外面，利用超市的wifi侵入其系统，截取了超市POS交易信息，并将信息贩卖给伪卡犯罪分子。其实，这种大规模犯罪才是银行卡信息泄露的主要渠道。&/b&&br&&br&————————————————————————————————————————————&br&7、如过发卡行和收单行没有冻结清算，也没找到犯罪分子。对不起，发卡行要担责了。&br&有人会问，收单商户为何没有核对卡片签名？存在失职，应当有收单商户承担责任！&br&&br&说实话，这种让商户担责的做法看似有理有据，但实际上是不正确的。&br&信用卡刷卡，主要还是依靠磁条或芯片信息在刷卡时产生的报文与收单组织及发卡行进行核对，报文核对准确，即认可交易。如商户在交易完成时发现签名与背后预留签名不一致，可以拒绝完成交易，或通过收单行向发卡行核实（确认属于欺诈交易，收单行和商户会获得卡组织及发卡行奖励）。&br&也就是说，核对签名，不是完成交易的前提条件。如一张counterfeit card，此条信息完全一致，可通过系统核对。犯罪分子在CC上预留的签名，也是假冒的。此种情况下，商户根本没有能力核实，事后收单银行也无法取证核实商户当时是否核实过。所以，这种操作方式，从现实中是根本不可行的。因此，也不会作为让商户承担损失的依据。&br&在银行卡商业链条中，收单商户向收单行缴纳交易佣金，一般为交易金额的1%左右，根据行业MCC的不同会有上下浮动。发卡行、收单行、卡组织之间一般按照7：2：1的比例分享每笔交易产生的佣金。商户已经缴纳交易佣金，为各发卡行、收单行和卡组织贡献了收益。此时，再让其承担伪冒风险，显然也不合理。&br&因此，卡组织实际上会要求获得收益最多的发卡行承担交易欺诈风险，从而维持整个银行卡产业的生态平衡。这也就是为什么大的发卡行都建有庞大的反欺诈监控队伍，力图控制欺诈风险的原因——控制一笔，就相当于一笔利润。&br&当然，也有部分违法商户铤而走险，违规交易，甚至进行银行卡犯罪交易。此时，收单行应负起收单反欺诈责任，主动排查，避免损失，否则严重了也会被卡组织惩罚。记得去年，上海八佰伴上面的某酒店，就是因为有工作人员违法盗录客户信用卡信息制作伪卡，被交通银行侦测发现，交涉无果，交行主动屏蔽了所有交行卡在这家餐厅的交易。&br&&br&————————————————————————————————————————————&br&客户都是上帝吗？&br&NO！！！客户中也有撒旦。&br&说了银行，再说说客户。信用卡相当于银行对个人的授信，其透支功能，让不少人垂涎三尺，当做一个发财的路径。对持卡人，套现是最简单的。但因套现累积成本非常高，长久下去，终归是一种损失风险。而在另一端，提供套现的收单商户，也是必不可少的。这类商户通过虚假交易，让客户透支现金，赚取非法佣金。&br&这两类客户都是发卡银行风控部门要重点打击的对象。&br&当年武汉分行有一家钢贸商户，安装了POS机，交易流水非常巨大，触发了我们银行收单反欺诈系统的预警。调取商户信息，发现是武汉分行推荐的商户，分行还对这个商户提供了6000万元的授信额度。一看，尼玛系统，这查个毛，钢贸交易量都比较大，刷个几万几十万分分钟的事情，简单询问了下，就PASS PASS。&br&不久，尼玛又报警。调取交易记录，分析后觉得不对劲，不少持卡人在此交易有规律，而且工作和钢贸无关。于是要求分行派人去现场核查。一周后，反馈报告说正常。如此，就先设置了关注。&br&不久，尼玛又报警。老子怒了。调取了这家钢贸公司1年的收单交易记录，然后进行分析。先看自己行持卡人。我靠，二十来岁的公务员都在这刷，额度还非常大。五万的额度，基本分两次搞定。一次2.1万，一次2.85万。如此循环。电话过去核实，支支吾吾说不上来，最后推说是借给女朋友用了。根据经验，判断有鬼。遂开始”言辞逼供“，尼玛就先有罪推定，把你当做坏人看。&br&靠，挂了电话不接了！！！&br&如此，筛选出一些线索比较明显的客户，反复过去问。给的解释基本相同。规律、规律、规律出来了。规律就是线索，规律就是证据。尼玛，一帮不相识的人的交易怎么会有这么多共同点，肯定坏淫。&br&为了稳妥起见，联系其他发卡银行。给他们一些具备同样特征的客户信息。兄弟，看看你们这客户怎么样。A：哎呦，不对劲啊！B：靠，这货已被拉黑了！&br&得，坏淫你当定了，集中套现商户。关！&br&&br&事后总结，这个名为钢贸公司的商户，实际上是一个典型的提供专业套现服务的收单商户，统计下来，累计套现金额近3个亿，是我几年工作过程中干掉的最大一家。而且其手法非常高明。&br&1、利用钢贸企业单笔交易量大的特点，骗过反欺诈人员的排查。&br&2、为需要套现的客户提供了一套应对银行询问的说辞。&br&————————————————————————————————————————————&br&&br&风险提示：&br&1、&b&选择信誉比较好的发卡行。&/b&据我有限的了解，国内某最早搞信用卡的股份制银行这方面操守良好。不会让客户来折腾甚至承担损失。见过的最恶劣的是另一稍小些的股份制银行，尼玛自己款项当场冻结没有清算，商户犯罪证据确凿，却还让自己的持卡客户还款承担损失。丧尽天良啊，尼玛要回来的钱会计上都不能入账只能放在那儿躺着啊。&br&2、卡片不要设置密码。密码也会被测录。凭密交易，国内默认客户自己泄露密码，自己担责。&br&3、不要用国际借记卡刷POS。不少人会用存款用的借记卡刷pos，有些高端客户的借记卡有VISA或MASTER标志，于是到国外也刷。于是被盗了。我靠，活该，那上面也有密码啊。当年风控部某同事在泰国用国际借记卡交易，没多久被盗刷四五万，一时传为笑谈。&br&&b&不要问银行有没有尽责保护客户利益。银行卡上的磁条和芯片，都是按照国家标准甚至国际标准制作的，要银行担责，那更应该让国家制定标准的部门担责了呢。&/b&&br&4、去东南亚、斯里兰卡、西班牙等地旅，刷卡时务必小心，设置好手机消费提醒，最好回国后到发卡行柜台，让其改变下银行卡中的验证码信息。&br&5、网络交易，尤其当心，务必睁大眼睛，谨防假冒网站。网络交易清算十分迅速，难以追查，调扣成功率低。
UPDATE： 本回答下有许多知友提出一些个人信用卡使用风险的问题，时间问题，恕难一一回复。开了一个关于信用卡使用的live，里面对主要的信用卡使用风险基本都由回应，可供参考。 live地址： 鄙人毕业后曾在国内某银行做过三年收…
感谢大家的关注，第一次收到这么多的赞真的很开心，看了其他人的回答和知乎友的评论再回头看看我自己的回答，确实有很多缺陷，首先我确实在回避银行的责任，这个当时真的没有考虑到，可能是平时工作习惯的，答案有意无意的都在将问题的核心转到其他方面，这个问题中也有很多大的问题，为什么卡能核发？为什么非本人可以消费？这简直要涉及了信用卡的所有的部门了。银行本身的问题我也没能力去评判，我现在也没能力去改变，毕竟，这涉及到了整个中国信用卡行业问题，但是我真心不希望大家因为这个问题导致对平安银行有什么不必要的偏见，觉得平安的信用卡服务就是不负责任就是推脱。&br&
我也不匿名了，不知道这样能不能显得有点不会逃避责任？&br&。。。。默默的分割线。。。。。。。。&br&&br&平安银行信用卡客服一枚。&br&工号259XXX&br&楼主的情况我一天也能遇到个七八个，先给出最好的处理方法，不要挂失，不要注销，不要要求冻结，不要改密码。首先，五千元你要还，至少要先还上，因为用你的身份证办的卡影响的是你的信用记录，我们内部经常说一句话钱再大都是小事，信用问题再小都不好解决，所以首先保护好自己的信用记录。&br& 其次，打电话给客服表明否认办卡，不要说前男朋友拿我卡啦什么乱七八糟的，都别说，就说一句，我没办过这张卡，我否认办卡，再加上否认消费。再笨的同事也能听出来你是什么情况的。同事会帮您的卡片锁定，伪冒同事会介入调查。反馈时间一般是三到五个工作日。再调查有结果后会短信或者电话通知您。&br& 同事会要求您到当地公安机关报案的，通话过程中不要说前男友的问题，熟人刷你的卡这种事情，银行才不会帮你处理家务事的。因为信用卡本就是只能本人使用，你没保管好身份证本身肯定要承担责任的。&br&&br&那么，这件事会有什么结局呢？一般是这样，银行方面肯定会追着5000元不放，如果你没还，那么算你违约影响信用记录，然后两个月后会有催收给你打电话，再往后就是律师信了。那时候你的信用已经彻底崩溃了，(感谢乎友的友情提示，之前我得关于信用的说法太武断了)信用记录可以在中央人民银行查询，一般可以查询到五年的信用记录，就是说五年内发生的信用逾期是不能维护的，除非是银行出面帮你维护，五年前的记录就查询不到了，基本对信贷和信用卡办理影响也不大了，因为查询不到了，不知道你五年前有没有信用问题，但是实际上也不会消除的。&br&如果你还了5000，那么银行会作废你的卡片，有需要用卡？可以重新申请。那么你这五千能不能要回来？？？？答案是，可以，但是银行不会给你的，你只能找你前男友要回来。&br&现在的情况差不多等于，你向银行借了五千元，你前男友偷去花了。&br&所以你可以报警抓你前男友，5000元警方会立案的。&br&银行方面，只能是辅助你调查，也就是警方需要证据的时候我们随时提供。但是这钱，我们也没办帮你垫上的。&br&&br&对了，给个温馨提示，因为提取现金有手续费和利息，这些钱你完全可以以不是你办的卡为理由要求减免，利息再多我们也能给你减免但是信用问题，真心很难维护的。要求减免利息的时候态度要强硬加冷静。
感谢大家的关注，第一次收到这么多的赞真的很开心，看了其他人的回答和知乎友的评论再回头看看我自己的回答，确实有很多缺陷，首先我确实在回避银行的责任，这个当时真的没有考虑到，可能是平时工作习惯的，答案有意无意的都在将问题的核心转到其他方面，这…
&p&我曾经也是“消费水平等同于生活品质”论的坚实拥护者，我源源不断地向身边姑娘们安利各种好玩的好吃的好用的，那时大家都是刚毕业，收入也相差不多，我觉得那既然我能够接受的价格，我身边的姑娘们应该也是可以承担的。&/p&&br&&p&直到后来发生的一件事，让我意识到，我们的所有开销不只是当下的买买买。&/p&&br&&p&我在毕业第二年决定转行，转行+换城市。&/p&&br&&p&这也就意味着，一切都要从头开始，&b&我需要去考证，参加各类培训，而且必须接受一份工资相当低的工作作为积累经验的代价。&/b&&/p&&br&&p&好在改行的目的是很明确的，我也相信新的职业新的城市会给我带来更好的发展。但真正下决心改行的前提是：&b&我的父母支持我，从精神上和物质上。&/b&&/p&&br&&p&那时我还是个中二少女，我当然立刻把我的想法告诉身边人，一边向他们展望换行之后的美好未来，一边鼓动他们是否要跟我一起考。&/p&&br&&p&小D是我关系很好的一个同事。她动心了，不停询问我各种细节。&/p&&br&&p&然而最后她还是放弃了。&/p&&br&&p&&b&因为她没有余钱。&/b&&/p&&br&&p&她和我一样月光，没有存款，信用卡里的欠款还在等待下个月的工资。她的父母也并不支持她，理由是她现已有一份不错的薪水，“没有必要冒这个风险”。&/p&&br&&p&我当然不是要说，转行一定是个正确的选择。我的失落，也并不是因为她不能转行，而是她竟然没有办法去做一件自己想做的事，没有办法承担这个风险，她只能选择安于现状。&/p&&br&&p&&b&当你没有足够现金储备的时候，你下个月的工资就非常重要。&/b&&/p&&br&&p&小D懂得了，她要开始储蓄，哪怕缩减当下的开支，为的是给自己更大的选择权。&/p&&br&&p&我懂得了，生活里，有太多比当下的所谓“生活品质”更重要的事情。&/p&&br&&p&而我也不再觉得月光是一件多么理直气壮的事情。&/p&&br&&p&&u&我曾经的底气，并不是家境优渥，而是当我遇到突发状况，或有一些临时大额消费时，我的父母一直是我的后盾。付不起账单的时候，永远是他们默默地买单。&/u&&/p&&br&&p&从那之后，我也不再打鸡血似的不停推荐身边人买买买，好在生活又不止这些，我们还有其他好多事情可以聊。 &/p&&br&&p&可我现在遇到了更多主动找到我聊的小姑娘。&/p&&br&&p&她们是会拿着小本记录网上那些光鲜亮丽词汇的小姑娘：女人25岁开始衰老，所以必须立刻用上大牌化妆品，投资自己的形象就是投资自己的人生，有些衣服再不穿就老了，有些地方再不去就晚了，没有质感的生活不值得一过……&/p&&br&&p&但她们来问我的不是买买买，而是：&b&“我现在遇到了瓶颈，无论工作还是生活，上不去，下不来，我要怎么办？&/b&&b&”&/b&&/p&&br&&p&什么叫做上不去下不来呢？&/p&&br&&p&&u&从月薪三千到月薪八千，她们体会到了收入增长的喜悦和每月工资准时到账的安全感，开始按图索骥，在月月光的喜悦中逐步走向她们意向中的“生活品质”。&/u&&/p&&br&&p&&u&但是当她工资到达八千之后，却发现自己停滞了：在这个层级该享受到的都享受到了，却怎么都不能再上一个台阶。当然更不愿意退一步。&/u&&/p&&br&&p&&u&而随着消费逐步提高，她们的眼界也是逐步打开的，这个反映在生活中便是：她们发现在婚恋市场上她们也是处于高不成低不就的状态。&/u&&/p&&br&&p&然而我也没有特别丰富的生活经历。我只好跟她们聊聊我转行的故事，不提小D，但只是希望提醒她们趁年轻需要去准备些什么。&/p&&br&&p&她们会说哇你好有勇气好励志要向你学习。&/p&&br&&p&我知道她们误解了。&/p&&br&&p&我只好再说直白一点：&b&虽然年轻，也要规划好资金，准备一笔钱应付未来可能的变化。&/b&&/p&&br&&p&这回她们听懂了，却反问我：“那有什么办法，可以既享受到当下的生活品质，又准备出这样一笔钱呢？”&/p&&br&&p&&b&“少花钱，没有别的办法。”&/b&&/p&&br&&p&她们很失望：“不能随心买买买，生活还有什么乐趣？”&/p&&br&&p&&b&“零食大家都爱吃，有些人怎么吃都不胖，但我们都不是，所以食欲和好身材只能选择一个。 &/b&&/p&&br&&p&&b&同样道理，有些人家境优越，不动手也富足一辈子，而大部分人不是，所以大部分人必须精打细算才能在维持恰好的生活质量。&/b&&/p&&br&&p&&b&不能两全，这才是生活的常态。”&/b&&/p&&br&&p&“人生真不公平。”&/p&&br&&p&&b&“&/b&&b&对啊，不公平，也是生活的常态，有些光鲜亮丽，都是年轻的泡沫罢了。”&/b&&/p&&br&&br&&br&&p&&img src=&/cfc04b56856fd_b.jpg& data-rawwidth=&408& data-rawheight=&511& class=&content_image& width=&408&&完。&/p&
我曾经也是“消费水平等同于生活品质”论的坚实拥护者，我源源不断地向身边姑娘们安利各种好玩的好吃的好用的，那时大家都是刚毕业，收入也相差不多，我觉得那既然我能够接受的价格，我身边的姑娘们应该也是可以承担的。 直到后来发生的一件事，让我意识到…
高票回答都什么乱七八糟的。什么攒里程。什么机场vip。什么吃饭打折。五元电影票。信用卡是你们这么用的么?笑死我了额。占个坑我来回答点实在的。&br&至于楼主说的年费问题，其实不用担心。大部分银行现在信用卡都是刷3次或者6次免年费。超市随便刷几次就免了。少数高级别要收年费的卡。。您这个级别应该一般申请不到。申请的时候问下就好。不必担心。&br&&br&更一:&br&先说一:我个人坐飞机都习惯买特价机票。机场vip?我情愿和大家呆一起多认识几个朋友聊聊天。不就多等一会么。吃饭打折?大众点评 美团不挺好么。信用卡的打折看着就鸡肋。五元电影票买的都是鸡肋场次。热门场买的到? &br&&br&二:我用下来觉得积分有价值的几个信用卡。
浦发银行:积分直接淘宝付款的时候抵钱用。积分也可以兑换上海地区的红宝石蛋糕卡。一百块的卡挂淘宝八十二能卖掉。15年终的时候浦发直接给了我八十八美金的刷卡金。在美国亚马逊上买游戏点卡挂淘宝卖掉变现。&img src=&/a02aec8c6b72e5ac8349e31b_b.jpg& data-rawwidth=&688& data-rawheight=&1223& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&688& data-original=&/a02aec8c6b72e5ac8349e31b_r.jpg&&建设银行。积分可以直接充话费。帮自己充也可以挂淘宝帮别人充也可以。反正都是实在的钱。
&br&工商银行。积分可以抵扣一半话费。勉强还行吧。
有朋友催更了先放点饭前甜点。
来几个点赞的我继续放干货。&br&&br&&br&更二&br&有人说浦发10元电影票格瓦拉随便选。我看了下&br&&img src=&/cf54e0d681e999e13a297f94ab6acd22_b.jpg& data-rawwidth=&1044& data-rawheight=&522& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1044& data-original=&/cf54e0d681e999e13a297f94ab6acd22_r.jpg&&你要说这个叫随便选 我也不反对。那就浦发信用卡好好好吧。不过优惠活动已经结束了。&br&&br&有人说要我多用几种信用卡。呵呵。。本来想拍张我有的信用卡的照片的。想想算了。看不下去就别看好了。&br&赞破20了。我更点实惠点的干货。&br&最近樱花季。去日本旅游的可以考虑办张民生银行的JCB日元卡。&br&速度很快 ，我网上申请了一周就邮寄过来了。&br&申请通道： &a href=&///?target=http%3A//.cn/japanTravel/apply.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&民生信用卡东瀛之旅&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&&img src=&/dd9fccef643_b.jpg& data-rawwidth=&919& data-rawheight=&537& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&919& data-original=&/dd9fccef643_r.jpg&&&img src=&/29a7a25b28d35fa890ca_b.jpg& data-rawwidth=&940& data-rawheight=&532& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&940& data-original=&/29a7a25b28d35fa890ca_r.jpg&&&img src=&/1a608f74c_b.jpg& data-rawwidth=&598& data-rawheight=&383& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&598& data-original=&/1a608f74c_r.jpg&&松本清药妆店每次必去。 现在松本清SK2
230ml神仙水打7折，类似的便宜货可以自己找。&br&12万日元也就7000人民币不到，帮朋友带点东西，买买买，随便刷刷就到了。=560.&br&说实话我从心理鄙视整天研究电影票打折的。呵呵。&br&&br&&br&&br&说了这些只是饭前甜点，真正有用的在后面。点赞我继续放真正的猛料。&br&&br&3月15凌晨小更。&br&有人要问我交行和广发。&br&这2个银行对于我来说确实比较奇葩。&br&事情是这样的。&br&交行，8年前我申请了张交行的信用卡，额度也不高。&br&那时候淘宝刷信用卡免手续费（现在是1% 要么买家出要么卖家出），其他银行刷信用卡有额度限制，比如招行是500.而交行没有。&br&于是我淘宝进货什么的狂刷交行，也不来干其他的事。刷了一段时间。卡被封停了。打电话问，很含糊的说我的卡存在安全风险之类。不能用了！&br&估计怀疑我信用卡套现。然后就不让我申请了。我去年看到支付宝有个在线什么申请交行信用卡的活动。我试了下，直接被拒。算球。不用就不用。&br&广发更奇葩。我申请下来了，还没激活呢，直接发短信告知我信用卡不能用了，打电话问也是给我打马虎眼，卡存在什么安全风险之类，说了和没说一样。。。。。不明觉厉&br&所以这2个银行的信用卡确实没法用，也没什么经验！&br&不过谈到交行&br&我去看了一眼 发现这个&br&&img src=&/a0cf8a06ddef2a8c8c9171_b.jpg& data-rawwidth=&932& data-rawheight=&562& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&932& data-original=&/a0cf8a06ddef2a8c8c9171_r.jpg&&还有半个月 运气好的来得及 100块！&br&&br&当然这不算猛料。哈哈，猛料赞破千就放&br&&br&3月19日更新&br&虽然赞没破千。但是还是最后更新下猛料。&br&之前讲的都是信用卡一些附带的小福利，而信用卡的真正意义。&br&正如&strong&&a class=&internal& href=&/people/missjane7&&简七君&/a& 所说&/strong&&br&&strong&【什么样的人不适合使用信用卡？】&br&这个问题值得写在最前面，如果你是以下几种人之一，建议是不要办理信用卡，办了也该剪掉：&br&1，控制不了消费欲望，只管刷不管还款能力的人，办了很危险；&br&2，太懒，懒得看还款日懒得看账单日懒得看账单金额懒得还款的人，办了添麻烦；&br&3，对利用信用卡免息期套利毫无兴趣，把信用卡当储蓄卡用的人，办来干啥呢。&br&&br&【为什么我使用信用卡】&br&1，刚才我们说到信用卡套利，有兴趣的同学可以搜索把信用卡用到极致的卡神杨蕙如。对于一般人来说，可能没有她当时那样的天时地利人和，但是我个人觉得尽可能地使用信用卡，充分享受银行提供的免息期，是一件很必要的事情。&br&也许你现在每个月的收入和支出都还较低，感受不到推迟资金流出时间的益处，但是从现在培养“资金的时间价值”的观念，必然是有百利而无一害的。&br&【涨姿势】货币的时间价值就是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。通俗的讲就是你考虑市场利率因素和通胀因素，今天的1元钱肯定比明天的1元钱值钱！所以你要捏在手里，让银行为你的消费买单，等还给银行的时候，你已经有1.1元了（市场利率+通胀率），但是只需要还1元，那么0.1元就是你的收益。&br&而如果你拿这1元去做投资，那么可能有更高的收益。&br&&br&&br&作者：简七君&br&链接：&a href=&/question//answer/& class=&internal&&信用卡是什么？刚刚工作的年轻人办卡需要注意什么？ - 简七君的回答&/a&&br&来源：知乎&br&&br&&/strong&&br&&br&&br&&strong&信用卡的意义就在于可以在免息期内提供一笔资金给你免息消费。 &/strong&&br&如果我们把免息消费换成免息借款来投资，这就是信用卡的最大猛料，上面所有的撸羊毛对于这点来说都是小头。&br&&br&而要完成这个改变，必然有会进入信用卡套现的范围。先上法律：&br&最高人民法院、最高人民检察院日前联合中国人民银行发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，日最高人民法院审判委员会第1475次会议、日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过。《解释》还规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑罚第二百二十五条的规定，以非法经营罪处罚。”信用卡套现本质特征就是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来。由于套现资金游离了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层的管理视线和控制，严重破坏了我国金融市场的管理秩序，给国家整体金融秩序埋下不稳定因素。本次司法解释的出台填补了信用卡套现在法律条款领域的空白，同时也将对日益猖獗的信用卡套现行为给予重拳打击。违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。&b&实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；&/b&数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。&br&&br&首先必须明确这是个违法行为，而要入犯罪 则要超过100万这个额度。请大家明确。&br&这个是0手续费的&br&&img src=&/447d7e230b6b083ec91f9_b.jpg& data-rawwidth=&757& data-rawheight=&356& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&757& data-original=&/447d7e230b6b083ec91f9_r.jpg&&&br&关于投资，上个简单点的。&br&&img src=&/b48dac06e0_b.jpg& data-rawwidth=&577& data-rawheight=&543& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&577& data-original=&/b48dac06e0_r.jpg&&简单计算。10张信用卡，每张额度2万。20万。每月可收利息896.8. 更高收益并且安全的再议。&br&&br&当然有人会问到期怎么还。你上个月这卡套了2万出来。这个月拿2万存进去再套出来就好了嘛。。&br&&br&安利我的创业说：&a href=&/question//answer/& class=&internal&&为什么穷人多不敢去创业？ - 蒋中正的回答&/a&&br&同样也是反对高票的什么杜月笙的鲤鱼泥鳅说
高票回答都什么乱七八糟的。什么攒里程。什么机场vip。什么吃饭打折。五元电影票。信用卡是你们这么用的么?笑死我了额。占个坑我来回答点实在的。 至于楼主说的年费问题，其实不用担心。大部分银行现在信用卡都是刷3次或者6次免年费。超市随便刷几次就免了…
我在这儿赞颂一下招商银行吧。&br&&br&我于13年8月5日左右接到招行发来的短信，告知我刷卡消费86.11美元。问题是我最近根本没有使用这张信用卡付款，更遑论美元……所以给招行客服拨打电话询问。&br&&br&招行的客服专员只能查询到这笔交易是从亚马逊支付的，并提示我回忆近期是否在亚马逊上进行过交易，我挂了电话，上亚马逊查了半天交易记录，没有——当然没有。&br&&br&再给招行打电话，招行客服表示：&br&&br&1、他们将查询这笔交易的详细信息，大约需要2个工作日，结果将通过短信发送，如我再次确认这笔交易不是我所为，则可以进行追回程序；&br&&br&2、建议我暂时冻结该信用卡。&br&&br&于是我冻结该信用卡并进入查询程序，2天后，招行发来短信告知查询结果，大意是：经过查询，该交易为amazon prime membership年费预授权（收到短信反应过来，确实是我几个月前干的，免费期过了后开始收费了。后来上网查了一下，这个86.11美元是个著名的坑）。让我觉得很棒的是，招行竟然在短信里手把手教我如何取消 Preme membership 会员资格，大致就是进入会员中心，点选 “Prime membership” 按钮之类的全套流程，虽然我知道怎么弄，但这种细致的服务的确让我感觉非常不错。&br&&br&在我取消 Prime membership 后的大概两三天，亚马逊退回了86.11美元的预授权费用。后来我把这事儿在微博上发了一下，有人回复 “同样的事情发生在交行，就没能给我解决” ，另一个人回复 “交行客服就只会追问亚马逊是什么” ……&br&&br&&img src=&/ab88d8f203c153b6e353_b.jpg& data-rawwidth=&484& data-rawheight=&385& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&484& data-original=&/ab88d8f203c153b6e353_r.jpg&&&br&&br&我一直使用招行的VISA，感觉招行的客户服务质量是难得的 “我找不出什么缺点” 的服务。所以预计在未来的很长一段时间，我都将使用招行的信用卡。
我在这儿赞颂一下招商银行吧。 我于13年8月5日左右接到招行发来的短信，告知我刷卡消费86.11美元。问题是我最近根本没有使用这张信用卡付款，更遑论美元……所以给招行客服拨打电话询问。 招行的客服专员只能查询到这笔交易是从亚马逊支付的，并提示我回忆…
少花钱，或者在年轻的时候少花钱，其实是找比花钱更好玩的事情，而花钱之所以优惠大，是因为很多时候，我们下意识地认为花钱是一种奖励，不花是一种耻辱。&br&&br&我们在还没有到拿钱来省时间，而是拿时间来换钱的时候，就得学会拒绝一些商业模式来讨好你，他们把这个世界弄的商业化的温情脉脉，他们营造了一个不管你有多少钱，都可以换一次消费：旅游，衣服，家具，快销书，新的手机。。他们拼命地告诉你，这些消费能塑造你变成一个与众不同的人，你是一个有眼光的人，你值得被尊敬，被喜欢，被信任，你有一个美好的现在，明天会更好。&br&&br&大家仔细想想，当我们买一样东西的时候，是不是这个买的行为本身也给自己了幸福感？&br&&br&我买的起我自己想要的东西，好幸福哦？&br&&br&而这种幸福感多多少少来自于我们认为我们自己被奖励了，因为花钱我变成了一个更好的人。&br&&br&这其实是一个幻觉。&br&&br&这只是一瞬间被奖励的错觉。我们只是社会的工蚁，社会需要你交税，需要你消费，社会需要你消费的一瞬间，至于那以后，你穿着阿玛尼，开着宝马七，你是不是更好更幸福，但谁在乎啊。&br&&br&想一想，等你真的身体不行了，年纪大了，尿失禁了，哪怕你请的起一两个护工来照顾你的肉体，但有人说你是一个更好的人吗？&br&&br&谁在乎啊。&br&&br&年轻人因为钱少时间多又浪漫，总是以为社会会和自己谈恋爱：如果自己乖乖听话，他会奖励我哦。&br&&br&哪跟哪啊。&br&&br&&br&我们把自己的时间换成钱，把钱再还给社会，你被时时刻刻地忽悠着：你是会被人喜欢的，尊敬的，信任的。。。你买的所有东西，都是对你自己的奖励哦。&br&&br&&br&&br&这么一想，你为了奖励自己把自己搞的很焦虑，又花更多焦虑的时间赚更多钱，赚好了更觉得应该奖励自己。。。&br&&br&在这样的循环里，一个月掏空千把块钱，那简直是小菜一碟。&br&&br&你不构建你自己的规则来拒绝这些奖励，大部分人赚了都不够花。你月三四千时候奖励是做个邮轮玩个东南亚，你月三四万的时候就变成开个公司，请个菲佣，送孩子进国际学校，再送一个。。。&br&&br&不要产生幻觉，不要以为这些东西是别人给你的认同。不是的，这个社会很多东西只是流水线的一环，既不代表认同，也不代表讨厌，拥有不是奖励，没有不是处罚。只是这个社会要运行下去的流水线而已。&br&&br&你花的钱，你穿的衣服，你看的电影，你去过的地方，都不能变成社会对你的认同和奖励。只是你们在默默让流水线运转而已。&br&&br&想花就花，想不花就不花。&br&&br&如果要省钱，每个月先拿钱出来零存整取，不用给自己理由。不是为了攒钱更大的奖励自己，而只是没地方花而已。&br&&br&因为在我的世界里，正话反话我都可以说，少花的时候，我每个月只需要花两千块钱维持我的生活，可以满足我肉体和精神的健康，我对自己的忽悠能力很满意。多花的时候。我每个月就是要搞点钱浪费，有钱该买我乐意，我对自己的忽悠能力还是很满意。&br&&br&我在我自己的世界里，花钱买快乐这不是我的事，靠自己的思维自己让自己快乐才是我的修行。&br&&br&商业社会不用忽悠我了，我自己来。&br&&br&当我与我，纠缠久的时候，钱没必要有太大权重了。有钱花不是奖励，没钱花也不是耻辱。只是单纯的有钱多花，没钱少花罢了。&br&&br&年轻人啊，时间和精神气都多的是，而且什么人都会有同类，我们没事忽悠忽悠自己，自己建立个体系自己执行，再找几个同类互相吹捧，这比花钱有趣多了。
少花钱，或者在年轻的时候少花钱，其实是找比花钱更好玩的事情，而花钱之所以优惠大，是因为很多时候，我们下意识地认为花钱是一种奖励，不花是一种耻辱。 我们在还没有到拿钱来省时间，而是拿时间来换钱的时候，就得学会拒绝一些商业模式来讨好你，他们把…
赵四卡&img src=&/v2-76c60ba5c89_b.jpg& data-rawwidth=&607& data-rawheight=&599& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&607& data-original=&/v2-76c60ba5c89_r.jpg&&&br&浦发交50块钱可以定制卡面，所以自己想弄啥卡面就弄啥
赵四卡 浦发交50块钱可以定制卡面，所以自己想弄啥卡面就弄啥
&p&很多回答貌似不清楚Visa/Master/Amex的优势到底是什么。为什么很多人（中国以外）要抱着这些卡不放？只拿电子支付二维码手续费来说事其实是没有抓住本质。&/p&&p&作为一个消费者，我用V/M/A的最主要因素不是方便，而是作为一个消费者受得保护。这些卡都可以做到真正的盗刷零责任，服务或者货品名不符实事后据付，租车事故被盗保险，附加的90天被盗丢失损坏全额赔付，延长一年的保修等等。这才是用信用卡和现金的本质区别。大家都知道，现金交易没有任何附加保险，而且一旦付出，再想要回千难万难。而使用信用卡，万一被骗，把钱要回仅仅是一个电话那么简单。你买一个相机， 没三天被偷了，信用卡直接给你赔付（有上限，一般是几百美元）。你买个电脑，保修一年，信用卡直接延长到两年。出去旅行租车出了车祸，信用卡帮你付修车钱。这些都是零费用，只要你用信用卡全额购买就有的福利，这种情况下，谁会不用信用卡呢？谁又会说，信用卡和现金没区别？&/p&&p&从另一个角度看，信用卡对消费者的保护也无形中帮助了商家。举个最典型的例子，美国很多人买了大房子会去北卡罗来纳州买家具，因为买几万美元的家具，即使算上运费，也会省将近一半。那么一个人跑到那里，人生地不熟，照着样板选好家具，付了帐，过几个星期给你运来满满一卡车家具，万一发现和你看得样品完全不同怎么办？可以想象如果是现金付账，会有无穷无尽地扯皮，即使你有充足的证据，也需要告上法庭才能把钱要回来，即使如此，异地打官司和把一卡车家具运来运去的过程也足以让消费者崩溃了。所以如果没有信用卡，消费者唯一的选择就是找历史最悠久，口碑最好的商家，寄希望于他们会爱惜名声不会骗你。另一方面，新的商家则很难参与竞争，因为消费者不会有足够的信心，所以他们只能用更低的价钱。而有了信用卡这个中间媒介，一切都变得简单了，消费者只要留好证据，一个email就可以把钱全部要回来。也因为如此，新的商家就有了更多的机会，而消费者手里有拒付这个武器，商家就会更加诚实。所以信用卡这个媒介其实还是促进经济活动的润滑剂，现金完全起不到这个作用。&/p&&p&手机扫码电子支付，看上去很先进，其实无非就是个媒介而已，如果你的扫码支付链接的是现金账户，那么你用手机扫一下还是从兜里掏出一把钞票付钱并没有本质区别，钱一旦离开你，你就再没有任何保护。即使链接银联卡，银联卡对消费者的保护远远不及V，M，A。不仅附加福利很少，一旦钱付出，保护也很少。所以很多人认为手机支付就弯道超车了，领先一代了，是根本没有搞清楚信用卡对消费者的保护有多么强大，以及它在经济中起到的重要作用。&/p&
很多回答貌似不清楚Visa/Master/Amex的优势到底是什么。为什么很多人（中国以外）要抱着这些卡不放？只拿电子支付二维码手续费来说事其实是没有抓住本质。作为一个消费者，我用V/M/A的最主要因素不是方便，而是作为一个消费者受得保护。这些卡都可以做到真…
为什么要用信用卡，就跟为什么老板要让你一个月工作完了再给你发工资的道理是一样的。 或者换句话说，信用卡只是把原本该4月8号发的工资提前到2月26号发而已。如果把信用卡这样定义，相信所有中国人都能理解为什么要用信用卡了。
&br&信用卡有很多好处：
&br&&br&1。信用卡的结算往往都精确到商户，因此对账单是一个很不错的账单，而借记卡账单的商户信息一般都没有这么详细。对于懒得记账人来说，这是个不错的自动记账工具。
&br&&br&2。信用卡可以让支出跟收入同步。例如你3月花钱，4月8号发工资，如果把信用卡自动还款日设定为10号，那么发工资之后自动从工资卡上扣款很自如。（我不理解为什么很多人能接受自己3月的劳动所得就一定要4月才拿到，而自己的消费却一定要3月就付出去这样的事实。既然你3月的劳动所得4月才拿到，你3月的消费当然应该4月再结算。）
&br&&br&有人总认为，信用卡是借未来的钱，但如果你每月自动扣款，那么你消费的根本就不是未来的钱，而是本来属于你的钱，这笔钱就是你的工资，你本该更早拿到却已经被克扣了一个月的工资。
&br&&br&3。对于热爱存款的国人来说，假定你的存款多到根本不需要借钱，即便如此，信用卡账单比借记卡余额仍然能够更好的反映你的消费。如果你不是月光族，如果你的借记卡上有远远大于你几个月的工资的钱，控制力差的人往往因为借记卡上还剩太多的钱而乱刷一通。然而信用卡就不一样了，它本身没钱，他的余额是负的，是显示你本月已经花掉的透支额度，在借记卡上往往你关注剩余多少存款，但你从信用卡上都能直接知道自己本月花掉的钱，这是一个更好的提示，或者至少是用户体验更好。
&br&&br&4。当然就是对另外一部分人来说，临时账务的好处了。就比方说，假定你没有什么现金流，但是现在临时有人生病，做手术，需要小五位数的钱，一般对于长期理财的人来说，是不会留存过多现金的。有信用卡，你可以立即刷出，然后在50天内筹够这笔钱。。。50 天，对于短线操作者来说，已经有很大的空间。。。
&br&&br&5。根据反馈再加两条：信用卡对于国际小额支付非常方便，而国际性的小额支付目前没有更好的替代品。信用卡具有预授权机制（虽然在国内商家中支持预授权的不多），对于一些支持预授权的商家你必须有信用卡才方便，没有信用卡就必须先把钱全部抵押出去。
为什么要用信用卡，就跟为什么老板要让你一个月工作完了再给你发工资的道理是一样的。 或者换句话说，信用卡只是把原本该4月8号发的工资提前到2月26号发而已。如果把信用卡这样定义，相信所有中国人都能理解为什么要用信用卡了。 信用卡有很多好处： 1。信…
有很多用信用卡说事儿的同学，其实都没搞明白微信和支付宝真正代替的是现金。这是他们成功的关键。而 Android/Apple pay是想替代银行卡，却又不如同样使用NFC的银行卡闪付方便，所以失败。可以说国内外的移动支付定位完全不一样，目前来看国外显然是入了歧途&br&&br&&br&只能去有 pos机的商家消费那不叫代替现金，只能说光用卡也能生活。随便去一个商家甚至是最简陋的地摊或者对任意陌生人都有可靠可用的支付能力这叫做代替现金&br&&br&从我在英国四年的经验来看，完全脱离现金仅依靠信用卡或者借记卡仍然会造成不便。一些出租车，预约的清洁工，小快餐店，小理发店和集市/传统市场里的摊位仍然是没有pos机的，可以说除了小额支付不需要签名稍微节省了步骤以外，和国内用卡环境没本质区别。&br&&br&然而据我元旦回家的观察，国内移动支付真的是要彻底代替现金的节奏。第一次使用微信支付，是半夜打车回家，发现司机找不开零钱。然后很快就发现从路边的小卖部，城中村的早点摊儿到菜市场的小贩就没有不印上几张微信和支付宝二维码的。真是让我震惊，感觉这才是移动支付的真谛。&br&&br&&br&&br&对了，国外移动支付还有一个大坑就是不论Android pay还是各个银行的app都不支持 root以后的 Android设备（ 用Android不root和咸鱼有什么区别）。这个对 Android用户忒不友好了，要知道 iPhone只是中国留学生手里占有率奇高，真正外国人即使是市场占有率最高的英国也不过40%而已。虽然有安全因素的考虑，但怎么说root后的Android设备也比只需要卡面信息就能买买买的信用卡可靠吧&br&&br&=====================&br&&br&我觉得从技术角度看大概有两点原因吧&br&第一，微信和支付宝的二维码扫描模式普及难度很低。从付款方看，手机不一定都支持NFC但一定都有摄像头。从收款方看，只需要打印一张二维码而不用购买专门设备，零成本。所以现在国内就是摆地摊的都普及微信支付。而国外小点儿的店铺不要说支持 apple pay和 Android pay，就连能支持银行卡闪付的pos机都不一定有。&br&第二，国内的移动网络环境更好，在市区和很多农村3/4G网络是完全覆盖的。而国外很多国家（比如英国）即使市区也不一定能保证3g覆盖，使用体验必定大打折扣
有很多用信用卡说事儿的同学，其实都没搞明白微信和支付宝真正代替的是现金。这是他们成功的关键。而 Android/Apple pay是想替代银行卡，却又不如同样使用NFC的银行卡闪付方便，所以失败。可以说国内外的移动支付定位完全不一样，目前来看国外显然是入了歧…
&p&没有人注意到中信信用卡最近推的颜卡吗？？？第一眼看到就被惊艳了。。。从来没有在金融圈看到过设计度这么高的卡啊~&/p&&p&我其实不太看脸的，但是这个颜值真的可以，而且有点小清新小文艺，感觉银行终于干了点有趣的事嗯。。。&/p&&p&除了卡板，个人也很喜欢每张颜色的卡搭配的文案，感觉产品可能想赋予每个颜色一些性格？我办了绿卡，喜欢被树叶铺满的小绿~&/p&&p&直接上图，你们自己看咯~&/p&&br&&p&&b&红：我的血液流动着热情，玩命的躁起来&/b&&/p&&img src=&/v2-9aec6e0fdac_b.png& data-rawwidth=&554& data-rawheight=&298& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&554& data-original=&/v2-9aec6e0fdac_r.png&&&br&&p&&b&黄：人总要有信仰，否则何以支撑脆弱灵魂&/b&&/p&&img src=&/v2-53acd8690beabbb70b7229e_b.png& data-rawwidth=&554& data-rawheight=&307& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&554& data-original=&/v2-53acd8690beabbb70b7229e_r.png&&&br&&p&&b&绿：拨开雾霾，享受心中的自然&/b&&/p&&img src=&/v2-6bb9da2db37aa7c24a71_b.png& data-rawwidth=&554& data-rawheight=&318& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&554& data-original=&/v2-6bb9da2db37aa7c24a71_r.png&&&br&&p&&b&粉：就要做全世界的小公主&/b&&/p&&img src=&/v2-dfababbe7fef_b.png& data-rawwidth=&554& data-rawheight=&344& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&554& data-original=&/v2-dfababbe7fef_r.png&&&br&&p&&b&蓝：抬头望着天空，回忆起我们小时候&/b&&/p&&img src=&/v2-eff29f08ad2cc7a3ebd5e1_b.png& data-rawwidth=&554& data-rawheight=&337& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&554& data-original=&/v2-eff29f08ad2cc7a3ebd5e1_r.png&&&br&&p&&b&紫：我的明天从来都不是未知数&/b&&/p&&img src=&/v2-4db9a4dc438f5df5587c5_b.png& data-rawwidth=&554& data-rawheight=&327& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&554& data-original=&/v2-4db9a4dc438f5df5587c5_r.png&&&br&&p&&b&黑：夜再黑，也有永远等你的那盏灯&/b&&/p&&img src=&/v2-1bc71c85fab669be218cd4b3f21f9765_b.png& data-rawwidth=&554& data-rawheight=&324& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&554& data-original=&/v2-1bc71c85fab669be218cd4b3f21f9765_r.png&&&br&&p&申了这个卡，刷卡消费满了399元，还得到了一只颜色一样的钢笔！对钢笔牌子不是很了解，网页里介绍说市场价卖到￥468~而且是以前没有中信信用卡的用户才有，感觉赚到了~&/p&&p&放一下我自己的绿卡实体卡，个人觉得还是相当还原设计稿的！&/p&&img src=&/v2-1f6bf237dda28b3ab3fd238_b.jpg& data-rawwidth=&2448& data-rawheight=&3264& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2448& data-original=&/v2-1f6bf237dda28b3ab3fd238_r.jpg&&&p&为了隐私模糊了我的卡号和名字，并不是卡片的问题哦~&/p&&p&下面就是送的钢笔~外包装和笔正好也是绿色的，产品有点走心~&/p&&br&&p&作为一个在设计沾边的行业工作的人，中信颜卡这次的网页设计也有点小惊艳，有兴趣的自己去看咯~&/p&&p&PC的：&a href=&///?target=http%3A///shenqing/yan/index.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中信银行信用卡－颜卡&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&&p&WAP移动端的：&a href=&///?target=http%3A///h5/shenqing/yan/index.html%3Ffrom%3Dtimeline%26isappinstalled%3D0& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中信银行信用卡－颜卡&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&&br&&p&--------------------------------------------------更新答案的分割线------------------------------------------------&/p&&br&&p&看到评论里有好几个人问钢笔的，补几张钢笔的图&/p&&p&内盒长这样。。。&/p&&img src=&/v2-eb84f5628ba8cffbd9944e_b.jpg& data-rawwidth=&473& data-rawheight=&473& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&473& data-original=&/v2-eb84f5628ba8cffbd9944e_r.jpg&&&br&&p&那个一卷的是说明书，然而也并看不太懂哈哈。绿色钢笔偏深墨绿色，整体重量比凌美的钢笔重一些，偏金属感&/p&&img src=&/v2-a21c8f8e2fd514af0df99_b.jpg& data-rawwidth=&413& data-rawheight=&551& class=&content_image& width=&413&&&br&&p&试写，亲测出水流畅，不过墨水要自备。作为一只送的钢笔，可以说是非常满意了！&/p&&img src=&/v2-4f45f3a91a06d0e9e585fa_b.jpg& data-rawwidth=&564& data-rawheight=&564& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&564& data-original=&/v2-4f45f3a91a06d0e9e585fa_r.jpg&&&br&&p&还有人问我怎么申请的，那个，弱弱告诉你们答案分割线前的网页里可以申请啊，我就不再放一遍了。&/p&&p&这个安利卖的这么走心，我就问问评论里有人艾特的那个 &a class=&member_mention& href=&///people/f66bb82f69ac97bcee68ef& data-hash=&f66bb82f69ac97bcee68ef& data-hovercard=&p$b$f66bb82f69ac97bcee68ef&&@中信银行信用卡客服中心&/a& ，我的支付宝账号就是给你们留的手机号，广告费能转给我吗哈哈哈哈，毕竟我也不是故意diss了你~&/p&&p&嗯不然送我几个中信的权益怎么样~听说可以免费喝个星巴克啥的（捂脸跑开~&/p&&br&&p&--------------------------------------------------更新答案的分割线------------------------------------------------&/p&&p&今天评论里有几个同学问怎么把字写好，谢谢你们夸字好看哈哈，答案当然是好好练字经常练字坚持练字啊啊啊~&/p&&p&评论区抓到中信客服哈哈，这篇明明是讨论颜值的，信用卡知识我也一知半解，有问题你们找ta啊~~&/p&
没有人注意到中信信用卡最近推的颜卡吗？？？第一眼看到就被惊艳了。。。从来没有在金融圈看到过设计度这么高的卡啊~我其实不太看脸的，但是这个颜值真的可以，而且有点小清新小文艺，感觉银行终于干了点有趣的事嗯。。。除了卡板，个人也很喜欢每张颜色的…
&b&更3，白金卡已下&/b&&br&&b&&b&原答案&/b&&/b&&br&&b&针对题主3k的标准我说说怎么申到他们说的那些卡吧，跟工资无关，不需要进件，无图无真相，不保证下列方式可用有效期，手慢无。&/b&&br&1、先办一张招行的卡，普金随意，招行普卡跟金卡封顶额度一样。&br&2、每月随便刷刷超市，按时全额还款，千万不要还最低。&br&3、去招行网站里面找一个叫现金分期的东西。这是个好东西，可以迅速让你额度爆满，当然需要一定代价，不过不给好处，银行咋给你好处。&br&4、如果可以现金分期了，那就去网上搜索“招行现金分期”，具体方法就不在这里说了。要不了几个月招行的额度就会变成固定60k或者50k加临时5k的情况。招行自然额度封顶是50k的额度，特殊手段是60k额度。这个就是目前招行金卡固定最高额度。然后这个状态会维持大概一年，然后会变成固定60k加临时120k。&br&5、现在的额度就是招行的顶点了，现在你可以随意申请招行除白金以外的随意卡了，额度共享。理论也有申请白金卡的资格了。不过从额度上来说，申请了白金不一定有现在的固定加临时额度高，需要权益的另说。&br&6、一般情况下，到现在除了4大行，其他银行都可以以卡办卡的方式下卡了，而且额度都不会太低。&br&7、一般用卡到现在，用点心的话，加上多去论坛逛逛，也知道一些门道了，然后肯定就是推倒4大行了，其中4大行以宇宙行的最吊，从来没有风控，随便撸，不要太爽。&br&8、因为我只推到了宇宙行，其他几个懒得弄，就没有研究。所以说说宇宙行的思路。宇宙行内部有个星际系统，所有的客户的信息以星际评定，当星级达标之后不需要其他财产证明，所以我们需要的就是提高星级系统。&br&8.0、办一张宇宙行的储蓄卡。&br&8.1、想办法弄点钱，至少5k，越多越好，越多耗时越短，然后存到工行里面。&br&8.2、京东买一个拉卡拉刷卡器，便宜的那种就行。&br&8.3、手机下一个拉卡拉APP，里面有无忧理财，购买二号产品。&br&8.4、使用宇宙行的卡刷卡支付，千万是刷卡，不要走网络交易平台。&br&8.5、然后赎回产品，然后再买，再赎回，以此反复。&br&8.6、所以钱越多越省事，按照宇宙行星级标准，至少我们也要到6星，7星封顶。&br&备注:如果有5万以上直接购买工行自己的步步为赢理财产品或者贵金属，安全可靠。&br&8.7、6星是10000点，每万元获得200点，总共需要50万流水，那么根据自己现有的钱算需要购买赎回多少次吧。&br&8.8、当你觉得差不多的时候就等每月的4号更新星级。&br&8.9、&b&千万千万千万不要&/b&打电话去问客服你的星级，不然你都不知道怎么死的。&br&8.10、然后登陆之后就会发现你变成6星级客户了，这个时候&b&千万千万千万不要&/b&马上去申请信用卡，也会死的很难看。&br&8.11、因为宇宙行的星级有半年的缓冲期，所以你半年不动，也是6星级，享受宇宙行的各种插队VIP业务。过2、3个月形式稳定了，然后就去宇宙行的窗口打一份1738的清单。（1738请百度）&br&8.12、上面就写会有推荐办理信用卡，如果有推荐额度的话，那就是一定办的下来。&br&8.13、然后拿着1738的单子找大妈要信用卡申请，一定要去窗口办理，网申没人理，排除人品问题。&br&8.14、然后就等着下卡吧。如果没下呢？终极办法，投诉，投诉卡部，投诉明明邀请办卡结果不下卡是为什么，投着投着就下来了。&br&9、至此，还需要办其他银行的卡的话，就直接用宇宙行的卡去就行，同等级通过率100%，额度一定比宇宙行的高，没办法谁让他是宇宙行，其他行不比他高的话，怎么促使你用他的卡呢。&br&10、再往后就是薅羊毛、撸积分的高端环节了，本人不懂。&br&&br&具体需要什么卡，当你用了之后自然就知道了，该销的销，该办的办。&br&&br&&b&其实信用卡最大的作用个人觉得是在中国人民银行建立了自己的信用体系，银行可以借给我的钱越多，说明我的信用越良好。有时候借银行的钱比借朋友的钱省事多了。缺钱的时候从宇宙行撸几万出来，1个月之后再还，没有利息，手续费千分之五一次，何乐而不为。&/b&&br&&b&但是赌博、炒股切忌，一定要在自己的消费能力之内，否则后患无穷。&/b&&br&&br&——————————————————————————————————————————&br&&b&更1，加图，星星是刷的，工行无存款，无业务往来，说好的邀请办理白金卡，最终下个普卡，5万。&/b&&br&&b&下图这种推荐办卡属于精准营销产品&/