公积金贷款六大误区 90%的人竟然都搞错了
来源：融360
　　随着各地政策的不断完善，公积金贷款、提取服务朝着更利于职工的方向发展，使用公积金虽然便利了，但是不少朋友在申请公积金贷款、办理提取时会陷入一些误区，诸如“公积金账户余额能付首付款”、“装修房屋可以提取公积金”，就总结了几个网友遇到最多的问题给大家作分析。
　　网友Lily：和男朋友想一起用公积金贷款买房，不知道没结婚的情侣能一起申请公积金吗？
　　融360分析：Lily提出的这个问题是混淆了公积金贷款使用性质，公积金贷款是以家庭为单位的贷款，配偶、父母和子女都可以跟主贷人一起参与贷款。但是男女朋友关系是不可以共同办理贷款手续的，如果一个人额度不够的话，可以考虑申请组合贷款，只是申请时间上可能会长一些。
　　2.公积金账户余额能付首付款――没搞清公积金提取规则
　　网友蘑菇头：工作多年想贷款买房，自己积蓄有限，还得靠父母支持，因为交了多年公积金，账户里应该有不少钱，我在想能不能提取住房公积金付房贷首付款？
　　融360分析：想必不少人都有跟蘑菇头一样的想法，住房公积金是职工的购房福利，理所应当能用来付首付，其实这是一个误区，购房人只有在买房贷款后，提供相关发票、产权证才能申请提取公积金，而不能直接支取用于付首付。
　　3.装修房屋可以提取公积金――对公积金提取用途不了解
　　网友萝卜头：前两年买的房子有些陈旧了，想装修一下，每月交好几千的公积金，平时也用不着，现在能不能申请提取用于装修？
　　融360分析：住房公积金仅用于职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房时可以提取，而装修不在规定提取范围内，所以不能提取公积金用于装修。值得一提的是，虽然不能提取公积金装修房子，但是可以申请住房公积金装修贷款，什么意思呢？有的银行推出了“公积金装修贷款”，要求借款人连续缴存一定期限公积金，月缴存额达到一定金额，可以向银行提交公积金缴存证明来证明自身的经济能力，从而获得装修贷款，这是信用贷款的一种形式。以民生银行(600016,股吧)“公喜贷”为例，连续缴存1年以上的公积金，个人月缴存额在500以上，征信良好，就可以申请个人公积金信用贷款，这类贷款可作装修之用，而且不需要抵押、贷款利率相对较低，是一条经济实惠的贷款选择方式。需要注意的是，并不是所有银行都有“公积金装修贷款”，加上各地公积金缴存额度有差异，银行对“公积金装修贷款”的要求也会不同，具体需咨询当地银行。
　　去年11月，国务院法制办公布了《住房公积金管理条例(修订送审稿)》，要求放宽公积金提取范围，其中就增加了装修自住住房、交物业费等提取用途。今年3月份，住建部副部长陆克华表示，新的《住房公积金管理条例》正在修订中，还没有正式公布，等正式公布后就真的能提取公积金装修房子了，大家就拭目以待吧。
　　4.子女可支取父母公积金――没搞清公积金使用规则
　　网友馒头豆包：我想申请公积金贷款买房，但是我的账户额度不多，我父母那边交了好多年公积金了，一直没提取过，能不能用他们的公积金买房？
　　融360分析：对于子女购房使用父母公积金的，各地规定有差异，有的城市允许子女可提取父母公积金用于偿还自己住房贷款，但要满足一定条件，比如杭州规定，在付完首付或者开始还贷之后，或者一次性付清之后，可以到柜台审核提取父母公积金偿还贷款；四川宜宾规定，如子女提取父母住房公积金购房的，子女必须与父母中的一方为同一户籍，子女及其父母均无宜宾市住房公积金贷款，且新购房提取需在一年内。所以具体能不能提取，还得看当地公积金中心的规定。
　　5.租房提取公积金，租金多少就能取多少――不了解公积金提取额度限制
　　网友余小鱼爱吃鱼：现在跟同事整租了一套两居室，每个人负担2000左右的房租，压力有点大，听说租房可以提取公积金，我每个月扣700左右的公积金，能不能把公积金都取出来支付房租啊？
　　融360分析：公积金提取额是不能超过实际发生费用的，有的城市规定了每月提取额的上限，例如北京，每月公积金提取额最多不能超过1500元，一个季度不超过4500元，一年不超过18000元，所以即使每个月2000元房租，也只能最多提取1500元。打算提取公积金支付房租的朋友最好咨询一下当地公积金中心，了解一下租房提取限额，免得空欢喜一场。
　　6.公积金贷款可以使用多次――忽视了限购政策
　　网友噜啦啦萌：结婚后一共申请了2次公积金贷款，有一套房贷款还的差不多了，现在公积金利率这么低，想申请再买一套房，应该还能申请吧？
　　融360分析：公积金贷款的申请次数，取决于各地公积金中心规定的贷款政策。比如北京，购买首套房申请公积金贷款后，无论贷款是否结清，都可以再次申请公积金贷款购买二套房，但是购买三套房及以上的话，就不能申请公积金贷款了。所以，公积金贷款，并不是想申请几次就申请几次，这得看当地公积金贷款限贷政策。
　　融360总结：无论是公积金贷款、还是提取，都要注意各地政策的差异性，了解各种限制条件后再根据自身情况申请办理贷款、提取。
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& 公积金贷款和公积金提取出来当首付能不能同时享受
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听同事说她买房的群里有人先提取了公积金当首付，再用了公积金贷款，成功了，但是刚刚打住房公积金电话，人工服务说只能二选一，但感觉这个话务员业务不熟的样子，所以不是很确定，有没有办过的朋友，能帮解答下？
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绝对不能取出来
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但是我打了公积金热线，确实有这个政策啊，是不是取现不清楚，至少是可以转账到开发商指定银行的，就是不晓得，这样之后，公积金还能不能贷款
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广 告不能同时，只能二选一。可以先贷，后用公积金冲抵本息。
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广 告 当首付不行吧？有购房合同才能提公积金的
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哦，好的，谢谢
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现在首付两成就够了，而且有活动，可以先付一成，剩下的六个月之内付，所以要是可以用作首付的话，另外一成是可以拿到合同再提给房产商的
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可以冲抵本息这晓得哦，就是想搞清白政策，一次性先提点当首付哦，看来不行哦，哎。
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二选一，你听说的那个肯定哪里没说清楚
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每个楼盘不一样吧，我买的就不行…
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哦，好吧，谢谢
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要么取出来付首付，要么贷款供月供，二者不能同时享用。
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好的，谢谢
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那贷款下来后，余额多的能提出来减贷款吗
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公积金不能作首付款，必须自己掏腰包另出钱付款，还贷过程中可以扣划充抵贷款.
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公积金不能当首付&&，不能！！要一年才能提吧？ 只听说是公积金贷款后1年后能用公积金抵本金 ，这样的话&&是不是相当于你说的那种？
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公积金可提取付首付 史上最宽松公积金新政来了
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6月16日，记者从省住建厅获悉，史上最宽松公积金新政来了！经省政府同意，省住建厅出台《关于提高我省住房公积金使用效率促进住房消费的指导意见》，提贷政策全面放宽，并要求各设区市今年6月前结合当地实际制定具体措施，认真组织实施。
最高贷款额度： 可达房价80%
公积金贷款额度不够，要么多付首付，要么向商业贷款请求帮助。为解决职工这一“房”恼，我省要求提高公积金贷款额度，降低首付比例。
公积金贷款最高额度原则上按不低于建筑面积90平方米商品房总价款的80%确定。个贷率低于85%的城市，可按建筑面积120平方米商品房总房款的70%确定最高贷款额度。
缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。
省住建厅住房公积金监管处处长曹达红称，如果地方公积金略有富余，就可以将公积金贷款额度再适当提高。
降低贷款门槛： 连续足额缴存6个月
我省还将降低贷款门槛。职工连续足额缴存12个月缩短至6个月，即可申请住房公积金个人住房贷款。
异地缴存公积金的时间可根据原缴存地证明合并计算。
举例：职工李某此前在九江工作缴存公积金已经有5个月，辞职到南昌来工作，新工作缴纳公积金时间才2个月，那么他缴存公积金的时间可合并，即已达到连续足额缴存公积金6个月及以上，他可以申请使用公积金贷款购房。
最长贷款期限： 可提高至30年
举例：如果李某申请公积金贷款时已经50岁了，按照以前的规定，他最多只能贷款10年，新规定出台后，他可以延伸至法定退休年龄后5年，也就是说可以贷款15年。
同时，我省延长贷款期限。住房公积金贷款最长期限可提高至30年；遇法定退休年龄的，可延伸至法定退休年龄后5年。
“商转公”： 无需还清商贷就可转公贷
公积金贷款利率比商业贷款利率低很多，以五年以上贷款利率为例，公贷利率为3.75%，商业贷款利率高达5.65%。如果贷款50万元20年，公贷比商贷少还利息12万余元。不少此前不符合公贷条件办理了商贷的居民，都盼望能早日实现“商转公”。
为此，我省优化“商转公”流程。缴存职工商业住房贷款符合转成住房公积金贷款条件的，无需先还清商业贷款，可直接向住房公积金管理中心申请“商转公”。住房公积金管理中心应与受托银行和抵押登记机构加强合作，实现商业住房贷款和住房公积金住房贷款的直接转换。
“一体化”： 省内异地贷款全面开放
同时，我省实施全省住房公积金贷款“一体化”政策。凡是在全省住房公积金管理中心正常缴存住房公积金的职工，在省内所有城市购买住房时，均可向购房地住房公积金管理中心申请异地购房贷款，享有购房地住房公积金个人住房贷款的同等待遇。
我省还将逐步推动省外异地贷款业务。按照住房和城乡建设部的部署，逐步开展在外省务工且正常缴存住房公积金、回本省户籍地购房者申请住房公积金贷款业务。
另外，住房公积金个人住房贷款率高于85%的设区市，可试行贷款贴息或向商业银行拆借、融资，缓解资金不足矛盾。
提贷并举： 公积金可提取付首付
目前我省绝大多数城市职工因购房提取公积金，需要在购房后一年内办理。为此，我省推出提贷并举政策，在申请住房公积金贷款前，可以先提取账户内的缴存余额用于支付首付款，解决首付不足的燃眉之急。
提贷并举政策规定，职工新购买住房，可凭购房合同先提取本人、配偶及父母、子女住房公积金账户的结存资金，提取额度不超过购房合同载明的价款；再申请住房公积金贷款的，还款期间，可根据情况允许其按年或按月提取公积金还贷；未使用贷款的，职工可凭购房合同每年提取一次公积金账户内的资金，累计提取不超过购房合同载明的价款。
适度放宽： 未使用公贷购房可一次性提取
我省还适度放宽提取政策。对个贷率偏低的设区市，可适度放宽职工购（建）住房提取公积金的政策，未使用过住房公积金贷款的，缴存职工凭日以后的购房合同或建房合法审批手续，一次性提取本人、配偶及父母、子女住房公积金账户上的结存资金，提取额度不超过购房合同载明的价款或建房总造价。
举例：李某2011年花60万元购买了一套商品房，没有使用住房公积金贷款。此前他没有提取过公积金，新规定实行后，他可以一次性提取本人、配偶及父母、子女住房公积金账户上的结存资金，提取额度不超过购房合同载明的60万元总价款。或者说，李某在购房后一年内提取过一次公积金，此后再没有提取过，现在他也可以继续申请提取本人、配偶及父母、子女住房公积金账户上的结存资金，连续提取的总额不能超过60万元。这项政策主要是针对个贷率偏低的设区市，像南昌等公积金较为紧张的城市，可能不适用。
支付房租： 有无房证明租房也能提公积金
在2015年之前，如果租房者想要提取公积金，一定要提供租房合同和缴纳房租的发票才行，而绝大部分租房人无法提供这些证明。现在，我省放宽支付房租提取条件。职工本人及配偶在缴存城市无自有住房且租赁住房的，可凭无房证明提取夫妻双方住房公积金支付房租。
曹达红称，我省已经下发通知，要求各地房管部门要无条件无费用为职工开具无房证明。
扩大覆盖面： 农民工公积金可随走随提
以农民工等进城务工人员为代表的非公企业职工，缴存公积金比例一直偏低。我省努力扩大住房公积金制度覆盖面，要求各地尽最大努力将进城务工人员纳入住房公积金制度范畴。同时，也为非公企业职工提取住房公积金提供方便。对未使用住房公积金贷款的非公企业职工，在与企业解除劳动合同时，可凭劳动合同解除通知书提取本人住房公积金账户资金。职工在其他单位再就业并重新缴存住房公积金的，缴存年限可累计计算，但无需交回以前提取的住房公积金。
文/王纪洪 江南都市报记者刘媛
作者：刘媛
（来源：中国江西网-江西手机报）
本文来源：大江网
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住房公积金问答：可以按首付款提公积金吗？
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原标题：问答：可以按吗？住房公积金问答：可以按首付款提公积金吗？
按照现行的提取政策，申请公积金（组合）贷款的借款人及配偶只能按照住房还贷进行提取，不能依据首付款提取公积金。您可以办理余额还贷业务，直接将账户余额冲抵贷款本金，减轻您的还款压力。办理此业务需以下资料：1.借款人身份证；2.借款人住房公积金龙卡；3.近期还款凭证。
可以按首付款提公积金吗？
提问：我今年买了一套二手住房，在建行办理的公积金和按揭组合贷款，目前公积金账户有两万多余额，请问我可以把这两万多的余额提取出来用于归还向朋友借的首付款吗？如果可以应该办理哪些手续？
回复：按照现行的提取政策，申请公积金（组合）贷款的借款人及配偶只能按照住房还贷进行提取，不能依据首付款提取公积金。您可以办理余额还贷业务，直接将账户余额冲抵贷款本金，减轻您的还款压力。办理此业务需以下资料：1.借款人身份证；2.借款人住房公积金龙卡；3.近期还款凭证。
装修可以提公积金吗？
提问：我全款买了套房子，现在资金紧张，公积金从未使用过，能不能用公积金装修住房？
回复：根据本市目前政策，房屋装修不能使用公积金，但是您全款购房可以提取公积金，您及配偶可以申请提取购房合同签订当月之前（含当月）的住房公积金账户金额，提取金额不超过您全款购房的费用。
(原标题：住房公积金问答：可以按首付款提公积金吗？)
本文来源：人民网
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分享至好友和朋友圈用公积金买房要避免3个误区 不能直接用作首付
“商业贷款成本高”正在成为购房拦路虎。尽管贷款利息不断走低，但与公积金贷款利率相比，仍有不小差距。越来越多的人开始意识到了公积金贷款的长期优势。
广州人杜嘉计划在今年年底结束和女朋友的7年爱情长跑，他打算送给她一份充满安全感的惊喜——房子。“现在看中了江边一套120平米的房子，三居的，一个小孩房，还有一个客房，父母过来可以住”，谈到房子，杜嘉脸上洋溢着柔软的喜悦。
唤醒沉睡的公积金
杜嘉的房子总价180万，首付款预计70万元，申请住房贷款110万元，以后每月归还住房贷款约6700元左右。杜嘉盘算着用自己公积金账户内的钱来还月供。他毕业后就一直在这家公司，已经3年了，月薪10000元，幸好公司受的冲击不大，薪金待遇都没有下降。公司给他们缴存的公积金是工资的15%，加上自己缴存的15%，他每月的住房公积金缴额就有3000元。“现在广州是半年提取一次公积金，7月份开始就可以按月提取了”。
杜嘉的公积金还只能帮他偿还部分月供，而对于公积金缴存额高于月供的购房者，可以在提取公积金之后选择做部分提前还款。若月供压力不大，在还款后可以保持原贷款金额不变但是相应的缩短贷款的年限，因为贷款时间越长，利息越高，这样可以节省一部分利息支出。
用公积金账户的余款还月供，还款方式有“逐月还款”和“一次性还款”两种，哪种还款方式对杜嘉更有利呢？
杜嘉做了一番比较
若选择“逐月还款”：杜嘉公积金账户里已有的公积金余额加上每月缴存的住房公积金，假设住房公积金月缴额每年略有增加，按照广州市住房公积金管理中心刚刚调整的公积金缴存基数，从7月1日至日，每月最高缴存额调高为3796元。那么，贷款前期有一段时间内是不需要自己出钱还款的，以后很长一段时间里每月也只需付3000元用于还款。虽然利息支出没有减少，但是最初几年的还款压力减轻了。
若选择“一次性还款”：每年用住房公积金账户里的余额部分提前归还其住房贷款一次，假设住房公积金月缴额每年增加一定比例，则可以减少贷款时间，减少利息支出。
经过比较，杜嘉认为贷款前期资金使用比较紧张，而自己收入还处于上升期，所以选择“逐月还款法”比较好，这样可以减少前期的还款压力，如果今后资金宽松，再变更还款方式为“一次性还款法”来减少利息支出。
公积金贷款剑出偏锋
杜嘉购房的第二把“尚方宝剑”是充分利用公积金贷款。众所周知，作为政策性贷款，住房公积金贷款最明显的特点就是低利率。
从5年期以上贷款来看，商业贷款的年利率为4.158%，而住房公积金贷款年利率为3.87%，两者相差0.288个百分点。在往年看来，商业贷款利率和公积金贷款利率相差在1-1.5个百分点之间，今年由于房贷7折优惠政策的出台，两者差距缩小。但是，7折优惠截至今年年底，未来是否调高至8.5折，尚是未知数。
杜嘉计划的住房贷款是110万，20年期。由于目前规定公积金贷款的上限为80万，因此杜嘉所需的110万住房贷款中有80万使用公积金贷款，另外30万使用商业贷款。
杜嘉给记者简单算了一笔账：按等额本息的还款方式，组合贷款的话，他每月需要支付6636元；
若全部使用商业贷款，他每月需要支付6757元。
商业贷款比公积金贷款每月多支付约131元，20年多支出利息约31440元。这种利息差还会随着贷款期限的延长而进一步的拉大。而且，并不能保证今年过后还能享受到7折优惠政策。
“除了利率上的优势，不要忘了公积金贷款还有一个‘自由还款’的优势。”建行广州分行理财师张慧裕告诉记者，公积金中心会为贷款者确定一个每期贷款的最低还款额度，只要不低于这一额度就可自由选择每月还款额度。“就好像最近金融危机，大家手头资金都有点紧张，还贷款都有点吃力，那么就可以减少还款额度了。”
专家提醒购房者，使用住房公积金要避免三个误区
1公积金直接用作购房首付
公积金是不能直接用作购房首付的。如果你想要通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取，也就是先“自掏腰包”垫付首付款，然后再携带本人或者夫妻双方的身份证、户口本、已经结婚的需要提供结婚证等证明材料，到住房公积金管理处提取其公积金内的存储余额。
2提取总额超过购房总价款
按照规定，公积金的提取总额不能超过购房总价款。若你所要贷款购买的这套房屋总价为50万，而公积金存储余额有60万，那么最多也只能提取50万的公积金，剩余10万元是不能提取的。
夫妻双方在结清公积金贷款后还可再次使用。不论是在结婚前还是在结婚后办理的公积金贷款，只要夫妻双方中有一方办理过公积金，公积金中心系统上就会有相应记录，在上次贷款未还清前，夫妻双方是不能够再使用公积金贷款第二套房的。如果第一套房的公积金贷款已结清，那么在政策上是允许夫妻双方再次使用公积金贷款买房的，且仍可视为首次住房，不受二套房的政策限制。
公积金的提取
●公积金并不是随便就可以提取的，只有符合以下情况才可以提取：
购房后(无论是商业贷款、公积金贷款还是全款付清)，凭贷款协议或购房协议、房产证可以提取；
装修、翻建、大修自有住房的，凭相关协议与发票可以提取；
租金支出超过家庭收入5%的可以提取；
退休、身故也可以凭相关证明办理提取手续；
出境定居、生活困难正在领取最低生活保障以及缴纳公积金之后被判刑的也可以提取。
●公积金的提取可以由购房者向所在单位提出申请，并填写住房公积金提取申请书和住房公积金提取明细表，到银行索取近期还款凭证或证明，然后由本人或单位经办人持购房者身份证原件及复印件、住房公积金提取申请书、住房公积金提取明细表、购房合同及相关证明材料到公积金中心办理提取。如配偶提取公积金，还应提供结婚证或户口簿的原件及复印件。
由于住房公积金是在税前扣除，所以各地对缴存比例和最高限额都有明确规定：
自日起，北京住房公积金缴存比例统一调整为12%；最高限额2392元。
单位及个人住房公积金缴存比例各为5%—20%，具体缴存比例由单位和个人根据实际情况选择；最高限额3796元。
住房公积金缴存比例为各7%；补充住房公积金缴存比例为各1%至8%(取正整数)，具体比例由各单位根据实际情况确定。最高限额2428元。来源：中国新闻网
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