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本帖最后由 gng_sls 于
22:12 编辑
& & 开此贴的目的在于，帮助更多迷茫的妈妈购买自己想要的产品。本人向来不喜欢说哪款产品好或者不好，因为每一款产品都是经过精算师核算过定的价格，应该说有卖点也有缺点。看美妈们考虑的因素是什么了。
&&首先我要告诉大家为什么要购买保险？香港保险的费率是如何计算的？估计很多经纪人都不明白为啥香港保险就是比大陆保险便宜呢？
& &&&P保费= A（风险保费）：精算预期生命表（人口的预期平均寿命及死亡率）
点评：1、香港人平均寿命85岁，内地则仅为75岁左右，内地人口预期生命比香港短，人口比例相对发病率和死亡率差距较大。& && &2、市场发展时间短，亦导致经验数据不足，从而内地保险产品的A（风险保费）部分比香港高。
& && && &+ B（附加费用）：管理费用& && &
点评：由于投保率低、**成本过高，加上道德风险等原因，导致内地保险公司成本比香港更高。
& && && &+ C（储蓄保费）：投资市场及品种
点评：由于内地保险资金投资渠道有限，保监会限定利率上限为3.5%（国内的：日及以后签发的普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%。分红型人身保险的预定利率、万能型人身保险的最低保证利率不得高于2.5%。分红型人身保险保单法定评估利率为2.5%。）
香港保险公司的投资产品品种繁多，投资区域全球化。另外，投资经理的专业水平和风险控制能力胜出一筹。 因此，上述差别导致内地保险产品的保费比香港为高，收益却比香港低。
总结：相较之下，内地保险产品设计中，A和B比香港明显偏高，有些可能是香港同类产品的两三倍，这是导致香港保费较为低廉的主要原因。
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接下来我将引用一篇文章来和大家一起解读，为什么重大疾病险香港的更有优势。
人口结构日趋老龄化、环境污染严重、猝死率提升……严峻的现实面前，人们倾向购买保险(放心保)以得到保障。随着保险范围的深入细化，保险尤其是重疾险成为家庭资产配置中的重要项目。而香港保险因其保费更便宜、保障范围更广等优势，成为越来越多内地人士的选择。
香港保险公司多产品数量也多，且产品设计五花八门，投保人在选择时难免眼花缭乱。中国基金报记者对比了香港市场上规模最大也最受欢迎的保诚、宏利、安盛、友邦四大保险公司的重疾险产品，进行全面解析，为投保人提供参考。
“任何一款保险产品都不可能十全十美，你要选择的应该是最适合你的品种。”香港一位资深保险经纪机构负责人表示，除了寻求保障的考虑，目前人民币对美元汇率的双向波动通道打开，也为布局以港币或美元计价的香港重疾险品种提供了好时机。
&&保障杠杆数决定性价比
保障杠杆倍数即保障总额除以总保费支出，是衡量一款保险产品性价比最重要的参考指标，倍数越高，保障的性价比显然也越高。
记者对比上述4家保险公司针对3岁的小朋友、保额15万美元、10年缴费期所作出的重疾保险计划书发现，保障杠杆率多在6倍左右，相当于每缴纳1元保费，可以获得的重大疾病或身故保障是6元左右。
具体比较来看，安盛重疾产品总保费26881美元，在投保后的第一个10年免费增加35%的保额，那么投保后的第一个10年的杠杆率就为7.53倍，此后的杠杆率为5.58倍。
保诚公司也会对投保后第一个十年免费增加35%保额，总费用为27675美元，投保后第一个10年的杠杆率为7.3倍，其他时间的杠杆为5.42倍。而友邦并没有额外免费增加保额条款，但是保费支出相对少很多，为22620美元，杠杆为6.6倍。
宏利重疾产品在投保后的前20年或65岁前，给予免费增加20%保额的优惠，但该公司产品与其他三家相比具有一定特殊性。先看其名为“乐享人生危疾保”的产品，该产品与其他公司相同，给予重疾和身故同等的赔付额度，但杠杆率仅为5.3倍(计算免费赠送保额)和4.4倍，处于最低水平。其主要原因在于，该产品包含了其他公司产品所没有的住院预支保障，相当于增加了医疗险的成分。如果剔除住院预支保障的部分，则另有一款名为“自在人生危疾保”产品，杠杆率高达8.2倍和6.8倍，处于最高水平，但该产品针对身故的赔付额度却非常之少，仅为当年已累计缴存保费的110%。
可以看到，4家保险公司中有3家都针对投保人投保后的第一个10年或20年，给予了较大幅度的免费赠送保额优惠。那么如何看待这一优惠呢？对于中年受保人来说，他们的房贷、家庭生活等负担较重，保费支出预算相对有限，保额优惠是不错的选择因素；而如果受保人为小朋友，其生命周期还很长，这一因素就可以先不考虑。
启元财富投资分析总监汪鹏指出，保险产品的杠杆率会受到很多因素影响，比如分红水平、额外保障水平等，要把握的总逻辑是“羊毛出在羊身上”—如果主保单的保障条件比较优厚，则杠杆率往往较低；主保单保障条件苛刻或者没有太多红利，则杠杆率较高。投保人做选择时，一定要从实际需求出发。
汪鹏还提醒，不同保险公司针对不同年龄的受保人，其保费的弹性也不同。也就是说，有些公司偏爱更年轻的受保人，其重疾险的杠杆率会比较高，对于中老年人的重疾险产品杠杆率则会相对较低。而有的公司可能正好相反。因此在投保时，不能仅仅参考某个具体案例，必须结合受保人的具体计划书进行详细对比。
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本帖最后由 gng_sls 于
22:26 编辑
条款明细影响赔付
选择重疾险，明细条款非常重要，毕竟重疾的病种非常多。香港保险经纪机构负责人介绍，选择香港重疾险有三点需要特别注意：有多少种疾病可以保障？理赔的宽松程度有多高？什么情况下可以赔付？(重大疾病种类、理赔难易、赔付条件）
还是拿上述4家保险公司的产品作比较，各家公司重疾险保障的病种大概有50种以上，覆盖面都比较全面。宏利的一款20年危疾产品保障的病种达到60种之多，覆盖了癌症、与器官衰竭有关的疾病、与心脏和心血管有关的疾病、与神经系统有关的疾病等大类；保诚的保障范围则为52种，其中失去独立生活能力条款的保障期为19岁到65岁，而完全及永久伤残的保障期为1岁至65岁。
安盛康采严重疾病保障则覆盖56种重大疾病，10多种非严重疾病，20种早期严重疾病提供，不过有些病种有明确的年龄限制，多为15岁至75岁。友邦泰然安心保覆盖了55种重大疾病。
针对一些非严重疾病或早期严重疾病，上述四大保险公司均设定了可预支保额的条款。特别是针对女性和男性特定的原位癌，如子宫癌、乳腺癌等，可预支总保额的20%至30%，投保人可仔细进行对比。
值得注意的是，一般在保单签发之日起90天内被诊断出上述疾病或者疾病征兆的不会得到保障。（即观察期或叫做等待期，防止骗保）此外由战争、爆luan等因素所导致的伤病或者自杀也都不受保障。（不可免责，这点比大陆优越。大陆免责事由多达8项左右。）而对于内地投保人来说，有些保险公司明确写明，这些重大疾病的认定只针对内地三甲医院开立相关证明，这一细节需要特别注意。&&
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保单可获得红利
保单红利是指在保证保额的基础上，给予保单持有人的一种红利，分为周年红利和期满红利。其中，周年红利是在保单未赔付、退保的情况下，可取用的红利，具有流动性；而期满红利是在保单赔付后才可以取出。
以这四家保险公司为例，友邦重疾产品的保单就同时设置了周年红利和期满红利。在上述案例中，受保人28岁(保单生效后第25年)时，不仅可以获得累积8992美元的周年红利，还可获得8100美元的期满红利，前者可自由提取。而保诚、安盛的产品则仅设置了期满红利，如保诚的重疾产品，同样到了受保人28岁时，由于其采用的是英式保单，届时的期满红利高达10.16万美元。
值得注意的是，所有保单红利只是在当前时点基于当前市场环境给出的一个预期收益，随时可能发生变动，为非保证性收益。投保人在计划书中，要了解各家保险公司预测分红时的基准年化利率。如友邦产品的分红金额以现时积存息率4.00厘计算，而宏利红利以年利率3.50厘积存升息，安盛是按照年利率2%来设置预期收益。&&除分红率外，保单现金价值也是必须了解的一个数据。所谓保单现金价值，可以理解为如未发生赔付，因其他原因不得不退保时，保证可以拿回的金额。一般香港保险产品投保后前3年内的保证现金价值都会为零或者很少，因此投保人在买保险之前要想清楚，提前退保不划算，还可以善用21天的冷静期，这一期间退保可以拿到全额保费。身故赔偿金额多数也随时间调整，这些也需要注意。
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按需配置附加险（加早期、多重、配置高端医疗等）
相对而言，香港保险产品在设计上较为先进，根据具体需求，设计出重疾主险之外的多重附加保障，当然也需要为此额外支付保费，投资者可按照自身需求配置。
记者了解到，目前针对重疾险附加的类别主要有三个，一是早期重疾附加险，这类品种是最近香港非常流行的品种，是在一些重大疾病出现早期症状或者征兆时就进行赔付的险种，而内地暂时还没有这一品种；二是附加多重险，对出现重大疾病之后又患上重大疾病进行赔付，有些甚至支持5重疾病；第三是附加癌症治疗保障或住院治疗，重疾险中不少有针对住院赔付的条款，但金额可能不大或者限制较多，增加住院附加险可以增加抵抗风险能力。另外若担忧某一类疾病得病概率很高，可增加这一类疾病的保障，目前对癌症增加保障的情况最多。&&更重要的是，重疾主险的保障细则和特点不同，要根据主险来进行配置。比如宏利乐享人生危疾保产品，主险就包含了可以从美国顶级医院寻求第二医疗意见的支持，而且还可以最多再投保2次重疾险，即获得全数理赔的一年后，仍保证可购买一份新的保障，而无需提供任何健康证明，不过其中有5年无癌症期的条款。在这样条款下，是否专门购买多重险就需要注意。
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最后来个总结—— 香港保险PK内地保险 优势明显
&&香港保险业监理处数据显示，2013年保险毛保费总额为2907亿港元，其中内地保单保费为149亿港元，较2012年增加50%，显示出内地人赴港投保的热情。而这一热情是来自于香港保险的明显优势。
&&第一，香港保险有170多年历史，法治严格，监管透明，而内地保险公司只有30年历史。（历史长、产品丰富，给到消费者也是竞争之后的实惠）
&&第二，同等的保障额度，香港保费只有内地保费的60%至70%。（同等保额费率低）
&&第三，在回报率上，香港的分红保单平均回报率为每年4%至5%，一般要高于国内的水平，这和香港保险投资范围更广有关。
&&第四，香港投保手续更为简便，一般人寿险在60万美元保额以上就不需要体检和提供财务证明，而内地保险公司往往需要提供体检结果和非常详细的财务证明文件。
&&第五，香港保险公司实行“严格核保、宽松理赔”理念，可以全球理赔，受益人无需亲自到香港索赔，内度保险则频频出现销售误导和理赔难问题，香港出现这一问题则比较少。
&&值得注意的是，目前人民币贬值打开了人民币双向变动通道，而香港保险可以通过美元或港币购买，可以成为分散投资风险的一环，目前也是布局的好时机。（推荐使用美元单，原因——抵消通货膨胀、分散资金风险）
不知道美妈们看完以上帖子有没有一点收获呢？如果暂时消化不了建议收藏后再细细阅读。如果有疑问，欢迎向我提问。洗洗碎觉去了~~~~~~~~~~~~~~~~~~~·
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妈豆284862 &宝宝生日&积分238323&
嗯，不错，不过需要慢慢消化
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很多人一看到这些就头大，我个人反而很喜欢研究这些哈哈哈~~~~~~~~~~~~美妈有什么问题可以发问。谢谢支持！
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妈豆284862 &宝宝生日&积分238323&
gng_sls 发表于
回复 玮天宝贝 的帖子
很多人一看到这些就头大，我个人反而很喜欢研究这些哈哈哈~~~~~~~~~~~~美妈有什么问 ...
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妈豆37 &宝宝生日&积分35&
本帖最后由 -=无忧=- 于
17:09 编辑
我司提供的重疾险也是市场上比较有优势的, 依楼主所举例子, 3岁女孩保额15万美元, 总保费才21430美元, 保障至100岁, 杠杆率有7倍, 且提供10种常见癌症的早期发现保障承诺, 提供高达保额20%的金额用以作医疗支出.
本人乃香港的资深保险从业员, 咨询加Q
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妈豆216 &宝宝生日&积分193&
香港保险，香港移民，竟外理财规划，少儿教育金，个人退休计划，首选英国保诚
欢迎咨询&&QQ
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本帖最后由 gng_sls 于
22:26 编辑
买过寿险的人就知道，香港保险寿险的优势，不信你看看~~~~~~~~~~~~~~~~····
免责条款最能非常直观的体现内地与香港保险产品的差异？
HK& && &&&受保人于保单生效日一年之内自杀，qiang毙不保之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔
& && && && &HK重疾险保障因输血导致的或因职业感染的艾滋病& && &&&投保人或受益人的故意行为
国内平X人寿责任免除条款（不保事项）
被保险人故意犯罪或拒捕，故意自伤
被保险人服用、吸食或注射毒pin。发生上此项情形，本主险合同终止，我们退还本主险合同的现金价值。
被保险人在本主险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀
被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具
被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间
战争、军事行动、暴luan或武装叛乱
核爆炸、核辐射或核污染
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妈豆4649 &宝宝生日&积分4547&
路过顶一下
向着阳光努力去遇见那个方形的虫虫！
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妈豆76 &宝宝生日&积分66&
这是一个很好的帖子，不错。收藏了。
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多谢欣赏。我继续努力。
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妈豆82 &宝宝生日&积分71&
认真学习了一遍，很久没有这认真看文字了。
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妈豆16201 &宝宝生日&积分11944&
各位，早安~~~~~~~~~~~~~~不定时顶贴~~~~~~~~~~~~~~·不知道大家能否看得明白我写的呢。
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妈豆644 &宝宝生日&积分610&
香港保险对内地居民是有最低保费的限制吗？就是每年必须最能低交多少？
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妈豆16201 &宝宝生日&积分11944&
本帖最后由 gng_sls 于
23:31 编辑
感谢美妈的信任。玲玲来回答您的问题。不知道您是要咨询哪一种险种呢，就重大疾病险而言个人认为做足当下保障非常重要的，如果保额过低没有得到很好的帮助，如果保额过高导致经济负担重，所以还是要根据实际情况来定制的。AIA进泰是1W美金、PRU挚为您的最低投保额2W美金。具体到所缴的费用，得看具体的出生年月日、吸烟与否等。这只是投保额！！0岁BB投保AIA进泰50W保额是5000元左右。但是楼主要提醒您：保险做不到保障，那样就失去它该有的功能。譬如，你要5W 的保额，很多手术的费用根本就远远不够哦！，另外谈天说地我还有两篇精华帖，恭请妈妈来浇水哦。
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谢谢妈妈，有任何意见欢迎提出来哦。
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靠谱吗？~~香港保险便宜的原因~~美妈自己看~~仅客观描述，无任何 ...
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All Right Reserved版权所有&&&&理赔时，香港保险公司会调查你的病史记录吗|保险公司怎么查病史？&&
2017香港保险怎麼买，港汇保每天为你更新-香港保险新闻信息比买保险流程|香港保险分红保险，还疾保险能不能买到？香港保险保费怎麼续，儿童教育基金出生一些天可投保呢，为您提供全面的保证险专业信息。
即投保人在投保时，需要如实向保险公司告知自己的生活习惯（如吸烟，喝酒等）和身体状况（是否患过重大疾病等）非常重要，因为这些都是保险公司是否批准保单申请的关键因素。而保险公司在核保的过程中，是不会主动调查投保人的病史，会在发生理赔的时候，再对投保人做病史调查。
近年来到香港投保的内地居民越来越多，香港保险公司对内地居民的病史记录也开始有了较为完善的调查渠道，今天我们就来说说香港保险公司是如何调查投保人的病史记录的。
一、香港保险公司调查渠道
一般情况下，香港保险公司主要是通过两个途径来获知投保人的既往病史：
1.通过社保或者新型农村合作医疗查询就诊记录，这是目前调查的主要渠道；
2.内地商业保险理赔记录。
1通过社保卡、身份证号查询就诊记录
投保人在投保时详细列明了保险公司有权通过本人身份证复印件或子女出生证明向任何医生、医院、诊所、保险公司、体检机构、社保中心等的医疗病历和记录，作为评估的依据。
目前，香港保险公司主要是通过调查社会保障来获取投保人的就医记录，因此，社保和新农合的医疗记录是调查的重中之重。
值得注意的是，从今年的4月1日起，我国正式实施《电子病历应用管理规范（试行）》，其要求对患者的病历进行严格的存储，包括：
第一，包括门诊等任何疾病史都可以联网查到；
第二，门诊病历记录保存不少于15年，住院病历保存不少于30年。
这样就意味着保险公司在做理赔调查时，通过投保人的社保可以查到近30年来任何一次的门诊记录、住院病历，并以此来对投保人的理赔事项作出判断。
2内地商业保险理赔记录
部分香港保险公司和内地保险公司之间有合作关系，可以获取投保人的相关理赔信息，不过由于合作关系网络目前来说还不是很完善，沟通起来也是有一定的难度，建立起来也比较费时费力，暂时并不是最主要的调查方式。不过，随着两地沟通交流的深入，相信这一个方式会越来越普及。
二、投保人注意事项
1不要将社保卡借给他人使用
社保卡就像身份证一样，可以作为个人身份识别的凭证之一，是我国记录个人疾病就诊记录最多的地方。相信大家都知道，社保卡是不可以随意借给他人使用，是仅限本人使用的，每个地区都会有详细的管理规定。因此，社保卡的就诊记录就可以被认为是持有人的既往病史依据。
香港保险公司对于混用社保卡的处理方式较为严格，部分保险公司一律拒保或者将保单作废，例如保cheng；另有部分香港保险公司允许在投保人在投保时进行体检，以确定投保人具体健康状况，甚至需要投保人再次赴港体检。
所以 ，港汇保在这里提醒大家千万不要因为一点点蝇头小利把社保卡借给他人，别让社保记录坑了你的保险赔偿！同理，对于商业医保等同样不能随意外借。
2全面申报既往病史
在投保时，一定要如实向保险公司告知自己的病史，如果投保时故意隐瞒，而后期申请理赔的时候又被公司查出来了，那么公司是绝对有权利拒赔的。
在申报疾病时，也要讲究方法：
只要是在自己名下的，无论是自己的还是他人借用的既往疾病记录，都要申报；
对于自己无法确定是否要申报的疾病，一定要找专业的保险顾问进行把关。
三、关于香港保险体检那些事儿
在客户投保时，都会有“健康告知”，其中涉及到很多过往病史调查。如果客户过去有疾病历史，保险公司就会通过调取病例和体检的方式，来核查客户的身体情况。
若香港保险公司评估过投保人过往体检及医疗报告之后，要求投保人在香港指定医疗机构接受体检，则其体检项目将可能包含如下（依据不同投保额而定）：
A.艾滋病（HIV）抗体测试；
B.显微镜尿液分析；
C.心电图；
D.运动心电图；
E.胸部X光；
F.简化血液组合测试，测试前需保持空腹状态，测试项目包括：肝功能、总胆固醇、高密度胆固醇、空腹血糖；
G.血液组合测试，测试前需要保持空腹状态，测试项目包括：肝功能、总胆固醇、高密度胆固醇、空腹血糖、肌苷酸、全血计数及血小板量、总蛋白和白蛋白、及乙型肝炎表面抗原。（如乙型肝炎表面抗原呈阳性反应，则还需要接受乙型肝炎e抗原和甲种胎儿蛋白测试。）；
H.特选医生进行体格检查；
I.医务总监进行体格检查。
万一体检出状况，怎么破？
如果体检结果不符合相应标准和要求，投保客户也会遇到多种情况，这也得根据体检的身体情况而定。其中，最严重的就是被保险公司直接拒保。
加费：就是在正常保费基础上递加一定的费用核保通过；除外：是对于某些特定疾病或死亡责任不予承保，其他都正常承保；拒保：是最严重的情况，就是保险公司不接受保单投保申请。
最后，再次提醒大家在投保时一定要本着最高诚信原则，如实告知保险自己真实状况。千万不要存在侥幸心理，隐瞒自己的过往病史以此蒙混过关。后期保险公司一旦查实客户存在隐瞒欺诈问题，极有可能会造成保单失效，得不偿失。
对于香港保险受到的热捧，主要原因是由于大陆人保险需求的增多，而香港保险，相对于大陆的保险，又有众多的性价比优势，随着两地交流的增多，因此内地人赴港买保险的人也越来越多。当然，投保中，不少人也有财富转移的一些需要，这不可否认。
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被转藏 : 1次
被转藏 : 1次香港保险&拒保？体检额度？一看便知！_香港保险_新浪博客
香港保险&拒保？体检额度？一看便知！
购买香港重疾险存在“体检”这一门槛，“体检不合格，保单被拒"&很多内地人士尤其担心这一块。购买寿险或者健康险是有条件的，不是任何人想购买就能购买的。凡是申请要购买保险寿险产品及健康险产品都要进行体检，属于健康体的投保人才有资格购买各家保险寿险及健康险。
公司对于体检是怎么要求的？体检出现问题，我们又会面临什么样的情况？
但在不同年龄的情况下，也有免体检额度。
什么是免体检额度？
各家公司根据自身的情况制定相应的投保政策基准，也就是准进入购买寿险或者健康险的门槛，设定在一定保额范围内投保人可以免于体检。
各家保险公司的免体检额度：
注：上述免体检额度不是固定不变的，各家保险公司可能有些年份会做适当调整。
免体检保额高比内地有优势
如果30岁客户身体健康想在内地投保50万美金保额（大概320万人民币）的重疾险，那么在内地就必须要接受保险公司的全面体检，如果检查出身体什么问题的话，那么这份投保就有可能会被加费、除外、甚至拒保。
同样的情况，客户要是投保香港重疾险50万美金保额，那么客户根本不用体检，即使客户身体真的有什么问题，那么只要过了90天的等待期，保险公司就必须赔付。
注，此处所指的身体没问题是：
1、客户没有经过体检或医院检查
2、客户在过往的体检或医院检查中没发现问题。
这样的情况保险公司认定客户是身体健康、如实告知，发生问题保险公司必须赔付。如果客户在医院或体检时有发现问题的还是需要如实告知的，这个时候不适用上面所说的免体检保额，保险公司有可能会针对客户告知的情况来安排相应的体检服务。
什么情况下会被要求体检？
如果客户投保超过了保公司的体检保额，那么客户则必须接受体检。当然，体检保额也是不定的。比如在香港，由于人均寿命和生活水平较高，那么香港保险公司的体检保额，较之内地保险公司，则会高一些，因为其承担的风险相对要低一些。因此，内地客户赴港投保，免于体检的投保额度也会比内地要高。
存在疾病史怎么办？
如果客户有过往的疾病历史，通常也免不了体检。在客户投保时，都会有”健康告知“，其中涉及到很多过往病史调查。如果客户过去有疾病历史，保险公司就会通过调取病例和体检的方式，来核查客户的身体情况。
会随机抽查吗？
如果上述两种情况都不存，那么客户也不一定能免于体检，因为保险公司还会根据一定的比例，随机抽查客户进行体检。
体检出状况，怎么破？
如果体检结果不符合相应标准和要求，投保客户也会遇到多种情况，这也得根据体检的身体情况而定。其中，最严重的就是被保险公司直接拒保。
加费：就是在正常保费基础上递加一定的费用核保通过；
除外：是对于某些特定疾病或死亡责任不予承保，其他都正常承保；
拒保：是最严重的情况，就是保险公司不接受保单投保申请。
保险公司为何看重体检结果？
保险公司接受客户投保，自然要承担起客户生老病死的风险。而投保人身体的状况，自然影响着保险公司承担的风险高低，因此，对于投保客户的体检情况，保险公司是看重其对未来的影响。&&
从这一点来看，倘若想知道自己身体状况究竟怎么样，不妨去接受一下保险公司的体检，如果没问题，那就真没大问题，基本上可以代表着你在未来的很长一段时间内，患病的几率都不高。
最后，善意提醒赴港购买保险的客户千万不要存在侥幸心理，隐瞒自己的过往病史以此蒙混过关。这样做的后果很严重。
后期保险公司一旦查实客户存在隐瞒欺诈问题，极有可能会造成保单失效，得不偿失。所以，客户投保一定要本着最高诚信原则，如实告知保险自己真实状况。这样才能拿到一个百分保单。
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