律师教你什么是真正的P2P？
- 希财新金融
希财APP下载
律师教你什么是真正的P2P？
ganl&&&&&&
&&&&&&来源：网贷之家
　　监管出台，P2P行业大部分平台都面临整改，甚至面临淘汰，可是这些平台们是否搞清楚了自己究竟是不是P2P了，如果这个关键问题还未解决，那么到时候整改期过去之后该如何是好？我们来看一看专业律师怎么说吧。　　P2P目前正处在监管的风口浪尖上，面对18个月的整改期，P2P们有三种选择，一是狠下心只做信息中介平台，二是选择关门，三是改变业务种类，积极谋求转型。可在整改前，还有一个关键问题必须最先解决，就是首先搞懂自己究竟是不是P2P!目前市场存在一些看似不是P2P，实质确是的平台：一类是自以为成功转型为综合理财平台的P2P们，还有一类是从来就不知道自己是P2P们的平台。前者我们称为换汤不换药型，后者我们称为不明就里型。这两类平台若误以为自己不是P2P，不受P2P办法监管，在整改期无所作为，到时候却被监管机构盯上了岂不冤枉?　　一、换汤不换药型　　目前众多P2P们还是会选择转型，它们变着花样想摘掉P2P的帽子。其中有一类平台对外宣称自己是理财超市或者第三方理财平台，且平台上也不像以前那样直接放单个借贷项目信息，让投资人直接“购买”，而是卖各种所谓的理财产品，叫法也是五花八门，如某某标、某某理财计划、某某盈之类的。但仔细拆开这些产品，发现很多只是将多个个体借贷项目放在了一起而已，本质上还是个体对个体，只是多个个体对多个个体而已。　　二、不明就里型　　还有一类是从未称过自己是P2P，其中有一些一直就是以财富管理公司、第三方理财公司或投资咨询公司的形式存在，之前做的是线下理财的业务，之后搭上互联网这个风口，也在大肆开展线上业务，而且平台上的产品与P2P的业务并无两样。　　举个例子，之前看到很多平台宣称自己是与有差别P2B模式，B指的是企业端，即融资端是企业，全称为互联网融资服务平台。操作原理为：采用P2B+O2O(线下服务点)模式，在线下设立服务点(门店)找企业融资项目，线下和线上发布融资需求，投资人线上线下均可购买，P2B平台负责审核借款企业融资信息的真实性、抵质押物的有效性、 评估借款风险、通过从借款资金中提取还款保证金的方式确保将还款风险降到最低。而投资人基于对P2B平台的信任，通过P2B平台进行投资，获取固定投资收益回报。在这里P2B平台只是作为一种纯粹的投融资中介只收取一定平台服务费，本身既不融资也不放贷。而且P2B不仅可以是一个金融资讯和信息发布的平台，也可以是一个全方位为个人及机构客户提供涵盖银行理财、基金、信托、券商、保险等各类理财业务的金融服务在线交易的平台。　　要分析以上两种类型究竟属不属于P2P，首先得搞懂第三方理财和P2P究竟是什么。　　第三方理财　　第三方理财通常是指那些独立的中介理财机构，它们不同于银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。所以不管怎样，第三方理财平台卖的都是别人的产品，而且是经过批准的合规产品，绝对不会卖自家的理财产品，否则怎么能称为第三方，怎么独立?　　P2P　　根据监管办法(征求意见稿)第二条，指的是专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。根据监管办法给出的定义，只要是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，都属于网络借贷。　　目前众多P2P们还是会选择转型，它们变着花样想摘掉P2P的帽子，其中有一类平台对外宣称自己是理财超市或者第三方理财平台，而且平台上也不像以前那样直接放单个借贷项目信息，让投资人直接“购买”，而是卖各种所谓的理财产品，叫法也是五花八门，如某某标、某某理财计划、某某盈之类的，但仔细拆开这些产品，发现很多只是将多个个体借贷项目放在了一起而已，本质上还是个体对个体，只是多个个体对多个个体而已。　　目前那些将多个借贷项目信息打包放到一个理财产品里的做法仍然是符合这一条，只是借贷方是多个个体而已。虽然表现形式变了，但本质并没有发生变化，因此从事该类信息中介服务还是属于P2P，换汤不换药，依旧会受到办法的监管。　　再来分析第二种P2B模式，根据其操作模式和产品性质，非常容易被扣上P2P的帽子。首先现在监管办法(征求意见稿)已经明确了“个体”的定义，即个体包含自然人、法人及其他组织。因此若P2B认为自己的资产端是企业因而与P2P有所不同的想法站不住脚。其次若P2B一方面线下开着服务点(理财门店)，一方面线上发布企业融资信息并接受投资人购买，并堂而皇之为为其做担保，做信用中介，同时还发售其他银行、理财、基金、信托、券商、保险等各类理财业务，然后宣称自己是第三方理财平台，认为不受办法监管。而实际上这样的平台比起第一种更容易被监管层划入“触犯多条禁令的违规P2P平台”。因此我们对这类还不明就里的平台提出建议，可以根据监管办法比对一下，重新审查自己平台的业务类型和商业模式，判断是否有被划入P2P的风险。　　此次监管办法最大的亮点是树立了行为监管的理念。因此一些所谓的综合理财平台、投资管理平台、第三方理财平台们应该根据自己的业务类型和商业模式去判断自己是否已经被纳入P2P监管范围，而不要误以为自己只要不叫P2P就不会受到P2P监管办法的规制。（作者：陈云峰）& & & &拓展阅读　　　　　　　　希财网网贷（/p2p）是一个专业的p2p网贷信息 服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多信息欢迎关注希财网网贷。
扫一扫“希财理财”，福利满满等你来！
专业的产品测评，贴心的理财攻略，及时的平台资讯，更有超高的红包活动，统统一手掌握。
微信公众号：希财理财(xicaiwang-p2p)
【原创声明】凡注明“来源：希财新金融”的文章，系本站原创，任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则，本站将依法追究其法律责任。
您也可以后再评价评论
暂时还没有评论哦，来说两句吧！
风险提示：广告信息均来自平台方，不代表平台安全性，不构成投资建议！红包、体验金、理财金、大礼包、加息券、满减券、优惠券等都不直接等同于现金。参考收益说明不是收益承诺，不代表最终真实收益。理财有风险，投资需谨慎！15张图教你看懂什么是金融市场
我的图书馆
15张图教你看懂什么是金融市场
金融其实不是什么高大上的词汇，其实金融就是生活，或许听新闻里面各种专用名词你不懂，但是关于金融市场还是可以了解一下。来源：简七理财（ID：jane7ducai）来源：简七理财&
馆藏&14631
TA的推荐TA的最新馆藏2016年，政策出台，大量P2P互联网金融公司退出市场，老百姓也不再像以前那样的狂热追捧。不过，洗牌过后，能够留存的都是行业中的佼佼者，这时候，普通人将更容易选到靠谱的平台了。
从业经年，记者采访过不下数十家互联网金融公司，试用过和长期投资的也有多家，总结出六招，可以快速识别金融平台靠不靠谱――
1、看是否获得风险投资。获得风投的P2P平台性肯定比小平台高很多。相比个人而言，风投的专业性、洞察力更强，他们拿出几百上千万真金注入的公司，首先是经过严格的尽职调查的，然后投资后的持续跟踪也是严密的，所以风投机构的决策是值得参考的。
2、看是否有银行资金存管。根据监管要求，正规P2P机构的资金需交由银行存管，银行负责监控P2P每笔资金的流动。银行不是每家P2P找上门求存管时都接受的，他们会做非常细致的调查，确保P2P安全可靠才肯接手，因为银行是用自己信誉作背书，如果负责存管的P2P跑路或经营不善要倒闭，银行是要担很大责任的。
3、看收益。收益率太高的平台不要碰。利息都是有市场价的，平台上某个人想用高收益获得你的资金，说明它的资金链已经火烧眉毛，从银行等渠道借不到钱，就等你的钱“续命”了。这样的借款人太危险，你想要它的利息，而它想要你的本金。反倒是收益稳健、资金透明的平台可以多投资一些。
4、看平台成立时间长短。人们常说“百年老店”，在P2P平台这里大概得用“3年老店”或者“4年老店”。三四年的时间对于一般行业来说很短，而对于P2P行业来说已经经历了从出现到野蛮发展再到洗牌的过程，能在这样剧烈波动中存活下来的P2P平台，既积累了口碑，也拥有了成熟的经验。
5、看P2P网站是不是自建的。进去直接下拉到底部，看网页由谁建设。如果网页是由这家P2P自己建的，那说明比较靠谱。如果不是，那就千万别投。P2P是“互联网”金融，一家平台如果连网页都需要请外面公司来制作，那它是绝对没有实力以互联网的方式做金融的。
6、其实还有更简单粗暴的辨别办法，那就是这家P2P公司是否推出了手机APP，并且页面是不是方便使用且赏心悦目。因为APP端的开发就是个长期并且烧钱的过程，前期开发就至少要费几十万，更不提还要养活数十人的运营团队。一个没有心思持续做的平台，是不可能投入金钱和人力做APP的。
多米金融成立于2015年4月。上二年多以来，多米金融运营扎实稳健，做到100%全额本息兑付，所有产品0违约，深得投资者信任。
在众多“米粉”的支持下，多米金融也经历了健康快速的发展。2016年11月到现在的半年多时间里，多米金融已经先后完成5000万元B轮融资、和广州银行正式签订银行托管协议、入选成为“浙江省金融科技协会”副理事长单位。
最近多米金融推出了新版APP，为近4万用户提供一站式的理财服务。新版APP页面简洁，操作便捷，新上线的几款产品收益不错。
即日起至6月初，多米金融开展多米大转盘活动，零食大礼包，50元、200元理财，5元、50元现金，1%加息券，现场奖励丰富，更有888元现金随意拿。可以下载试用！责任编辑：科邦
凡注明来源本网的所有作品，均为本网合法拥有版权或有权使用的作品，欢迎转载，注明出处。非本网作品均来自互联网，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
您可能还会关注的盘点十大理财“骗区” 教你如何提防金融庞氏骗局
作者：安卓
　　一直以来，投资理财都是门技术活，没有所谓的“闭着眼睛都能赚钱”的事，当投资者真的听信“谗”言，闭上双眼就敢掏腰包的时候，有可能就会遇到“金融骗局”。
　　金融骗局背后，往往隐藏了一个“野鸡金融机构”，他们高调租用城市CBD中最为豪华的写字楼，人人西装革履，处处奢华体现，营造着“谈笑有鸿儒，往来无白丁”的景象。而旗下的金融产品，也是吓人的高收益，仿佛“天上掉馅饼，并且正好砸到了你的头上”。
　　事实上，外表光鲜的背后，有时是一场虚无，产品发行方往往没有考虑如何从盈利角度运转，只求在资金流角度运转，负债端收益畸高，但资产端根本无法实现这个收益，或者压根没有资产端。
　　网络上流传的一句话，极好地概括了“藏于暗处的骗子”和“处于明处的投资人”之间的心态关系――当投资人看中了高收益时，骗子们看上了投资人的本金。
　　以下是本报整理的近年来金融产品的“事故多发区”，有些暗藏着是旁氏、有些赤裸裸的骗人，也有些是产品本身的组织形态没有问题，问题在于被叵测之心所利用。
　　有限合伙事故多发
　　去年，海沧资本法定代表人跑路，今年，金赛银法定代表人玩失踪……近年来，有限合伙制基金兑付风险频现，这其中，有融资方的风险，比如项目无法兑付、自融等，也有前端基金管理人的道德风险，比如上述类似的“跑路”事件。
　　2009年以后，大量的财富管理公司开始在市场上泛滥，有限合伙由于其组织形式方便灵活，所以，往往被这些财富管理公司所利用，以有限合伙制基金为名，发行固定收益承诺的产品，债务筹资交易泛滥。
　　一位业内人士对本报说，全球范围内，基金都不能承诺固定收益，中国的基金法也明确约定了不得承诺固定收益。“承诺固定回报的那叫做债，发行的时候就需要通过第三方独立机构评级及定价，以基金的名义，不做风险定价，承诺固定回报，本质上是非法揽储。”他说，“目前已经查处的多桩以有限合伙基金模式承诺固定回报崩盘的野基金，最后都是以非法集资被追刑责的”。
　　对于投资者来说，最终只能走程序来定夺是非，然而，个中漫长和艰辛可想而知，最终能够追回多少本金，以及要花多少时间才能追回来，都还是个未知数。
　　而为了募集到足够的资金，有些有限合伙基金不惜重下佣金，引诱第三方理财销售人员，甚至是银行理财经理等为其飞单销售。
　　“通常会有一个关键人，拿到多个有限合伙产品的销售额度，再将其分包给他所控制的银行理财经理，再由银行理财经理‘飞单’销售给不明就里的投资者，而投资者往往会以为是银行自己发行的理财产品，银行无形当中为有限合伙做了背书。”一位第三方财富管理机构人士对《第一财经日报》记者透露。
　　地下炒金深藏“地下”
　　2010年-2011年，随着黄金价格的节节攀升，中国大妈们的黄金投资热情与日高涨，当时，在华南沿海一带，一时间冒出不少地下炒金公司，他们寓居在高档写字楼里，忽悠了不少投资者。
　　在国内，合法的黄金投资渠道大致有四条路径：购买、金首饰、投资性金条等;在市场上参与黄金期货交易;参与上海黄金交易所的黄金T+D交易;参与银行纸黄金交易等。
　　而所谓地下炒金，则是在这些渠道之外，声称自己公司代理香港、欧美等国家和地区的正规交易商平台，或者干脆自己坐庄，玩对赌的黑平台。两者的区别是，前者盈利点在于赚取点差和佣金收入，后者坑你没商量。
　　比如说，黑平台可以在后台直接更改客户信息，控制开盘停盘，修改客户下单情况，任意操作客户交易状况，有些甚至直接将平台制造成对赌平台，撮合客户之间的盈亏，或客户看多，地下炒金公司则做空，赚取客户亏损的钱。
　　地下炒金的风险在于，一是杠杆高，极容易爆仓;二是地下炒金公司很多不合法的操作手段，人为造成客户亏损。此前《第一财经日报》记者采访某地下炒金公司负责人称该公司的杠杆比例是1：100，这种杠杆率在同行中并不高，有些同行的杠杆甚至高达400倍、500倍。
　　而有些地下炒金公司为了将客户资金运放海外，不惜动用“地下钱庄”等渠道，个中水位之深难以测量。
　　《第一财经日报》记者此前曾采访一位地下炒金公司的销售人员，该人员自己也购买了其所在公司一款伦敦金的产品，而后，随着金价波动，高杠杆之下，本金全部亏空。
　　外汇交易灰色地带
　　在今年的某金融产品博览会上，本报记者误撞到某外汇交易平台的客户宣讲会，在博览会的一角，圈出近600多张座椅，座无虚席，还有好多人站在过道上，现场气氛浓烈，台上主持人几乎每句话后面都带一句“对不对?”“是不是?”现场投资人立即予以回应，高效互动。
　　事实上，几乎在每个金融产品交易会、博览会上，都会看到这些外汇交易平台的身影，他们豪华布展、员工西装笔挺，每个业务员看上去都热情满满，而至于投资人最终亏了?赚了?则是另外一回事。
　　外汇交易分为两种，一种是个人实盘外汇买卖，即不可透支的可自由兑换外汇间的交易，全国各大商业银行均开通了此项业务。
　　一种是外汇(外汇按金)交易，即上述外汇交易平台的业务类型，其具有杠杆交易性质，杠杆倍数通常放大到50倍、100倍，甚至更高。即使在发达的国际市场上，外汇保证金交易也被普遍认为投机性很强，属于高风险产品。
　　尽管活跃在国内的部分外汇交易平台在国际上属规机构，但由于我国并未全面放开外汇交易，所以一直处于灰色地带。多年来，众多的外汇经纪商以投资咨询公司的名义在中国开设代表处等办事机构，招揽客户，国内各类监管机构一直在警示、整顿外汇保证金交易，但是，投资者依旧前仆后继，关于外汇保证金交易的纠纷也不断在各地法院上演。
　　2015年初，本报记者曾经报道总部位于塞浦路斯某外汇交易商无法提现，一众投资者心急如焚，在国内无处伸冤维权，只能组团前往塞浦路斯，在一个语言不通、完全陌生的法制环境中，投资者的孤独无助可想而知。(参见日本报报道《“铁汇赠金”套利案牵出炒汇灰色地带》)
　　P2P排队高调跑路
　　P2P可谓这两年板块中的“特色菜”，其特色之一在于波涛汹涌的跑路潮。起初，媒体非常认真的对待每一家跑路平台，而后，随着跑路数量的飙升，媒体实在关注不过来了，只能抓大放小。
　　此前，记者参加P2P业内论坛时，经常会被投资者问及，“在媒体看来，哪些P2P平台最靠谱?”小小一个问题，竟令人无言以对。
　　据媒体报道，近日，宁波又一家金融平台融信华创财富投资管理有限公司(下称“融信财富”)发生高管失联事件，目前当地警方已介入调查。据悉，这位老板跑路前，曾汇出1000多万元债券和5000多万元现金。目前公司出现挤兑，资金链已经断裂，无法展开相关业务。
　　截至日，零壹研究院数据中心统计的问题平台共1302家(不含港澳台地区)，其中山东、广东、浙江三地问题平台均超过100家，合计达到643家，占全部问题平台的49.39%。今年6~8月每个月出问题的平台数量都在110家以上，平均超过122家，风险似有集中爆发的趋势，不过9月份问题平台数量骤减，仅为8月的一半左右，这是否说明网贷行业进入了一个相对稳健的运营期，值得继续关注。
　　随着监管政策的日趋完善以及整个外部宏观经济环境的变化，P2P已经进入洗牌期，所以，在投资P2P之前，一定要擦亮眼睛，务必选择背景过硬的、资金实力雄厚的、产品收益适中的平台，而那些动辄20%的年化收益率，还是敬而远之吧。
　　民间借贷风险高
　　四川汇通担保事件即为民间借贷高凶险的典型案例之一，该公司利用旗下多个民间投资公司，曾以二分左右的月息从民间融资。
　　在民间借贷过程中，通常借贷双方在约定利息时以几分利来表示。比如，一分利就是月息的1%、二分利就是月息的2%。计算成年息，一分利就是年息12%，而二分利就是年息24%。一位民间高利贷经营者对《第一财经日报》记者表示，其放出的高利贷大多为三分利，即月息3%，年息则高达36%。
　　这两天，民间借贷风险敞口急剧放大，纠纷增加，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
　　释放原始股“诱饵”
　　“原始股”是指公司上市之前发行、可在上市一段时期后售出的股票。近年来，一直有人打着原始股的旗号四处招摇撞骗，按照本报记者经验，除非你是准上市公司的员工或高层，抑或是准上市公司定向引入的战略投资者(如PE等)，否则，普通人很难拿到准上市公司的原始股，而准上市公司也不会对外界大肆甩卖原始股。
　　近日，据媒体报道，在河南、山东等省市，一些群众在“一夜暴富净赚几十倍”的诱惑下，巨额资金面临血本无归的危险。上述媒体记者从公安机关了解到，因涉嫌以“原始股”非法集资，上海优索环保科技发展有限公司原法人代表段国帅近日被依法批捕，段国帅在河南多地设立分公司，自称“环保产业的先锋企业”。通过互联网宣传造势，利用该企业在某地方股权交易市场挂牌的身份，对外宣称“上市公司”，还在河南召开“增资扩股”发布会，宣布该“上市公司”将定向发行“原始股”。同时，这家所谓的“上市公司”曾一度发售股权理财集资，承诺年收益达48%，超过同期银行存款收益20多倍。
　　据了解，该公司利用“原始股”向群众非法融资2亿多元，涉及上千名投资者。
　　一些企业利用地方性的企业股权挂牌转让市场，冒充上市公司发售“原始股”。例如，在多地发生的“原始股”骗局中，均有不法分子宣称自己是“某股权交易中心”的挂牌企业，有明确的上市代码。但事实上，股权交易中心只是一个地方机构，不法分子利用其名称易与“证券交易所”相混淆，蒙骗消费者。
　　贵金属交易小心爆雷
　　“您要不要考虑投资贵金属，我们有专业的操盘手……”可能在很多人的印象中，都接过类似的电话，对方操着各地浓重的口音，你稍一反驳，或者表现不耐烦，对方就开始爆粗口，所以，接到这种电话的第一反应最好是立即挂断电话。
　　去年的央视“3?15”曝光贵金属投资平台内幕，称白银投资实际上是一场对赌游戏，交易所、会员、代理商层层设陷阱，欺骗投资者。
　　据了解，与证监会直接监管的证券期货交易所不同，大多数现货贵金属交易平台往往由自然人或者企业投资设立，通过出售会员牌照和交易手续费盈利，其交易透明性相对较低，多数并未发布交易数据以及详细的交易规则。
　　现货交易平台往往通过出售会员牌照来发展会员，而会员为了获得更多的投资者又可以发展代理商。现货交易所普遍采用做市商制度，做市商也就是交易所的会员。
　　贵金属交易所产生的手续费往往是由交易所和其会员进行分成，会员分到的手续费比例甚至高达80%至90%。有业内人士对《第一财经日报》记者表示，这些交易所和会员的盈利模式，就已经注定了他们在开展经纪业务和实际交易的过程中，必然充满了为了钱而产生的违规甚至违法的行为。
　　“既然是做市商制度，除了手续费之外，会员及其代理商的主要盈利来源必然是投资者的亏损。部分做市商及其代理商的注册资金只有3万元至10万元，即使投资者起诉使其破产清算，依然无法弥补投资者的损失。”一名曾经参与贵金属交易的投资经理告诉本报记者。
　　据央视报道，做市商和交易所合谋骗取投资者投资资金的主要方式在于，人为提高投资者报价、盈利的情况下，使投资者不能平仓和投资者无法成功出金等。
　　前一段时间，在市场上闹得沸沸扬扬的“泛亚交易所兑付风波”即属于贵金属交易。
　　原油交易别找“导师”
　　与贵金属现货交易相似，现货原油交易也是采取会员制，而会员为了获得更多的投资者又可以发展代理商。
　　2015年8月份，一位投资者对本报记者称，在一个股票交流群中，受到某导师蛊惑，将股灾之前从股市里撤回的50万元资金悉数投资到某石油化工交易所有限公司，而在所谓“导师”的指导下，连续三次反向操作，50万元亏空殆尽。
　　近日，《第一财经日报》记者报道，有7年投资经验的谢女士在按照自称是广东省贵金属交易中心会员单位“投资导师”的指导下亏损了22万元。(详细报道参见本报日《原油交易系统性欺诈 专业投资者难幸免》)
　　事实上，这些所谓的“导师”，正是原油交易所的会员单位或代理商，业务人员在骗局中有高额返点，因此在拉人开户时会挖空心思，抓住投资者贪心的弱点，进行强大的心理攻势。在交易中，“导师”在摸清客户的资金量后，有时会让客户先有小额的盈利，诱使投资者投入更多资金，而即使在客户不断亏损时，也会诱使客户加仓回本，直至投资者损失殆尽。
　　由于投资者都是通过会员公司提供的行情软件下单，因此投资者的一举一动都在“导师”们的视线中。北京投资者张先生告诉本报记者，每当账面盈利的时候要止盈，交易软件就会卡壳造成无法交易。会员单位提供的行情看起来会和境外原油期货市场走势一致，但是会存在各种微小的差异和时滞，这也就是为什么当投资者做模拟盘时，“导师”喊单时十分精准，一旦投资者下单，“导师”就必然连连失误。
　　10月23日证监会新闻发布会上，新闻发言人邓舸提醒投资者，根据媒体报道和群众举报，目前仍有地方原油交易平台等商品类交易场所存在违规开展标准化合约集中交易的问题，其交易活动蕴含着很大的风险。投资者在参与地方交易场所交易活动前，要仔细了解其交易规则、交易方式，发现采用集中交易方式开展标准化合约交易的，请不要参与，以免造成财产损失，并请将有关情况向当地政府有关部门举报，协助当地政府做好打击交易场所违法违规活动工作。
　　虚拟货币庞氏玩法
　　相比上述金融炸弹，以下这种金融诈骗方式更低成本、更高效率，他们不需要租间办公室忽悠投资人，花钱搭建一个网站就能取信于人;甚至连印刷宣传材料的钱也省了，只需简单制作些图片和电子文稿足矣;更省钱的是人力成本，被高息诱惑的参与者会自发地在微信朋友圈等社交网络平台进行“微商式”的传播。
　　近日，本报报道，在互联网上涌现出一批打着“新型理财”旗号的投资产品，其高息承诺吸引了不少人的关注(详细报道参见日《起底MMM社区：月息30%的“爆款”理财平台“互助”了谁?》)。其中，出现频率较高的有MMM互助金融社区、摩根币、百川币等。
　　而之所以被热炒的原因是：高收益+推荐提成，以MMM互助金融社区为例，其承诺的投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。摩根币与百川币所承诺的投资收益同样骇人，也设置了“拉人头”奖励。
　　摩根币、百川币打着虚拟货币投资的招牌，MMM互助金融社区则喊着“慈善互助”的口号，虽然也是以虚拟货币“马夫罗币”作为投资载体，但其宣传资料毫不掩饰他们的金融模式没有实际投资标的，投资者的利润就是后入局玩家的投资本金。参与者“相信”平台号称的互相帮助，你拿钱帮助了别人，也肯定会有另外一个人拿钱来帮助你。
　　MMM互助金融社区模式下，会员参与投资以马夫罗币为载体，投资买入马夫罗币被称为“提供帮助”，而卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。会员先要确定投资额度(60元至6万元)和币种(比特币或人民币)，再由系统匹配需要卖出马夫罗币的会员。在这个过程中，卖出者获利出局，投资人入局后摇身一变成为卖出者，等待着下一位投资人入局，如此循环。
　　此外，该模式还设置了无人数限制的推荐奖10%，以及发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激励模式鼓励会员不断发展更多的人“入局”。
　　北京知名律师事务所一位高级律师称，如果以上述模式牟取非法利益则涉嫌传销。
　　在MMM互助金融社区中，参与者认为的谢尔盖?马夫罗季便是MMM模式缔造者。那么，谢尔盖?马夫罗季又是谁呢?
　　1994年，马夫罗季曾一手制造了轰动世界的MMM公司运用金字塔骗局进行投资欺诈事件。本报记者查阅相关资料，当年中国官方媒体对此案也有关注，新华社《经济世界》1994年第10期曾刊文《MMM金融丑案震惊全世界》，《t望新闻周刊》1994年35期亦刊文报道《轰动俄的MMM公司股票案》。时至今日，当年MMM公司案件仍被认为是金字塔骗局的一个典型案例在学术界讨论。
　　假银行假假基金：各种“李鬼”
　　是的，还真有人这么大胆，连银行都敢仿造。
　　根据媒体报道，一家名为“南京盟信农村经济信息专业合作社”的机构通过模仿银行向居民吸收“存款”，让近200位“储户”受骗上当。
　　这家“假银行”地处南京市浦口区的中心区域，装修精致的营业大厅内，取号机、咨询台一应俱全，还仿照商业银行，设有5个内外隔离的办理柜台，挂有“创一流品质，建百年盟信”等标语，从外观看几乎可以“以假乱真”。
　　无独有偶，另据媒体报道，一名男子竟然开了一家冒牌“中国(,)”。该“银行”外观标识明显，悬挂着“中国建设银行银行卡助农取款服务点”，助农银行卡取款艾曲网点、营业标识牌等外观标识。“银行”内设柜台，身着工作服的工作人员在里边工作，点钞机、电脑、打印机、监控系统等一应俱全。一名“储户”拿着“该银行”的“存折”到正规建行网点取款时，事情方才败露。
　　除了假银行外，近年来，假信托、假基金、假证券公司的报道时见报端，比如，有些莫须有的“信托公司”打着“受人之托、代人理财”的旗号到处宣传，甚至堂而皇之的销售“集合信托计划”，但在银监会的网站上，根本查询不到这家“信托公司”的名字;或者有些假信托产品，打着正规信托公司的旗号四处募集资金，此类骗局更加难以察觉，不少投资者上当受骗，正规信托公司更是深受无妄之灾。
　　假基金可以参照深圳中欧温顿基金管理有限公司(下称“中欧温顿”)事件，该基金自称是继、等之后的深圳市第15家公募基金公司，但是，证监会官网亦未显示这家公司存在。假基金为吸引投资者，频繁举办论坛，在北京国贸CBD租下整层楼的办公区域，200多名理财经理深入各大超市、广场销售理财产品。短短一年多，中欧温顿吸引了2000多位投资人的4亿多元资金。
　　李鬼太多，防不胜防，所以，下一次，投资人再去银行网点存钱时，还真要抬头仔细看看，这是不是一家假银行，银行理财经理介绍理财产品时，要确信这个产品是银行代销的，而不是理财经理“飞单”来卖的;买信托产品，尽量去信托公司官网，并选择知名的信托公司;买基金前也要查询下该基金公司的资质如何。
（责任编辑：赵然 HZ002）
12/08 07:58
理财精品推荐
特色栏目：
精品栏目：
每日要闻推荐
社区精华推荐
精彩焦点图鉴
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。