信托产品如何保证资金安全
信托产品如何保证资金安全信托(Trust)是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托资金是较安全的，第一，设立信托产品时资金进入托管银行的专一的信托账户，信托资金不会与其他资金混合。第二，信托财产的所有权、管理权、受益权相分离，信托资金只能按信托合同进行调用，即使信托公司出现破产，信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理，因此，在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全。第三，信托公司会将信托产品发行和运行状况定期到银监会备案，信托资金的募集和兑付是银监会重要的监管要点。
信托产品如何保证资金安全信托(Trust)是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托资金是较安全的，第一，设立信托产品时资金进入托管银行的专一的信托账户，信托资金不会与其他资金混合。第二，信托财产的所有权、管理权、受益权相分离，信托资金只能按信托合同进行调用，即使信托公司出现破产，信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理，因此，在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全。第三，信托公司会将信托产品发行和运行状况定期到银监会备案，信托资金的募集和兑付是银监会重要的监管要点。
爱投资声明：内容来源于媒体、机构及网络，属个人观点，仅供投资者参考。投资者据此操作，风险自担。投资有风险 理财需谨慎；文章中涉及到侵权，请将相关证明发至邮箱：银监会《指引》下的银行存管能否保证资金安全？
06:14:23 来源：
2月23日下午，继备案登记后，银监会官网正式公布《资金存管业务指引》又一重磅合规细则，该细则是根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中的总体要求和基本原则，进一步确立了网贷资金业务应遵循的基本规则和实施标准，鼓励网贷机构与商业银行按照平等自愿、互利互惠的市场化原则开展业务。《指引》将有效提升商业银行的积极性，利于投资人权益保护，对网贷行业整体健康发展具有重大意义。此次《指引》细则主要包含以下几点：
1、明确指出商业银行作为网贷机构的存管人独立开展资金存管，网贷机构只能指定唯一一家存管人作为资金存管机构。这表示多头存管、联合存管、部分存管等资金存管模式已不符合存管要求。
2、明确“分账管理”、“依令行事”、“账务核对”三大基本原则，确保网贷机构自有资金、存管资金分开保管，确保分账核算；存管资金清算支付及资金进出等环节经出借人、借款人的指令或授权；确保银行和网贷机构每日进行账务核对并定期披露资金存管报告。三原则保证了存管资金与平台账户的有效隔离，加强了网贷资金交易流转环节的监督管理，防范了网贷机构在整个业务过程中挪用资金的风险，使用户资金安全得以极大的提升。
3、网贷机构在商业银行开立网络借贷资金存管专用账户，为出借人、借款人、担保人等在存管专用账户下分别开立子账户。此条将担保人相关资金也纳入了存管范围。
4、《指引》在技术上要求商业银行具有自主管理、自主运营且安全高效的网络借贷资金存管业务技术系统”，未强调“自主开发”，这为银行技术外包留有空间。
5、银行免责条款：包括不承担借款项目及借贷交易信息真实性的审核责任、不对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责、不被视为对网贷交易及其他相关行为提供保证或担保、不对网贷本金及收益予以保证或承诺、不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。这表示存管银行只对网络借贷资金存管专用账户内的资金履行安全保管责任，出借人须自行承担网贷投资责任和风险。
6、网贷机构除必要的披露及监管要求外，不得用“存管银行”做营销宣传。因网贷机构故意欺诈、伪造数据或数据发生错误导致的业务风险和损失，由网贷机构承担相应责任。
银行存管后投资人的资金是否安全？
《网络借贷资金存管业务指引》明确规定存管业务当事各方的职责义务，将推动商业银行开展资金存管业务，也将有效解决专项整治工作中资金存管落实不到位的突出问题，但是《指引》中的各项规定特别是银行资金存管真的能切实保障投资人的资金安全，维护投资人和合法权益么？
要弄清这个问题，首先要知道什么是存管？什么是托管？三方支付公司的存管、托管以及银行存管、托管等概念性问题和他们之间的异同。
资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上，第三方机构只负责资金的保管，并无义务监督资金流向，平台可以随时提取这些存放在第三方账户的资金；
资金托管是委托管理的意思，其本义是指投资人与借款人均在银行或第三方支付机构开设账户，平台自身不参与交易过程中的资金流动，第三方按照指令做资金划转，除保证资金正常流转外，还需监督资金的去向和用途。整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态，P2P平台无法接触借贷资金。
存管、托管异同
共同点是进行资金保存，促进资金正常流动。而两者最根本的区别在于第三方机构是否有监管义务，是否监督资金来源和去向，即核实项目资金走向的真实性，包括借款人信息、借款合同的真实性，监督资金进入借款人账户后的流向等。
三方支付公司的存管和银行的存管
就目前来说，三方支付公司的存管和银行存管业务本质上并没有多大区别，都是单一资金存放，平台单纯地借三方支付通道来管理平台进出资金，只不过银行是干儿子，所以指定为银行存管。
三方支付公司的托管和银行的托管
投资人和借款人会分别在第三方开通托管账户，资金的流转是依据托管账户的平台相应操作产生，整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向；平台也在第三方开通账户，但是只能做资金冻结和退款两种操作，而不能执行转账与提现操作。理论上资金是从投资人的托管账户进入借款人的托管账户，平台无法触碰平台交易资金（三方支付公司资金托管，名为托管，实为支付通道）
为什么是银行存管而非托管？
托管更符合本质，存管却具可行性。资金托管对第三方的责任要求极高，在此过程中，银行不仅对网络借贷资金存管专用账户内的资金履行安全保管责任，还要承担借款项目及借贷交易信息真实性的审核责任、对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责、对资金用途进行追踪等，对于银行而言，托管的复杂性、极高风险性使目前银行更倾向于与P2P平台建立存管合作。另外，资金银行存管仍能倚仗国人一直以来对银行安全的高信任度，并且让银行避免承担资金、信息等方面的责任，消除银行在政策层面的顾虑，使得银行更愿意与P2P平台开展合作、对接。这在上文《指引》分析“银行免责条款”中能明确的感受到。
综上所述，在网贷机构资金银行存管甚至符合平台限额等诸多规定的情况下，就能确保资金安全了么？答案当然是否定的。迪迪贷相关负责人表示“网贷平台运营者仍可以通过伪造借款人和借款项目，在符合资金银行存管流程规范的前提下走资金，挪用平台资金。银行存管虽不能杜绝P2P平台自融，但增加了作假的复杂程度和成本，起到很大的抑制作用。”
从监管和国家层面来讲，发布《存管指引》主要是防止诈骗和平台自融，对运营风险和道德风险的相关原文是“因网贷机构故意欺诈、伪造数据或数据发生错误导致的业务风险和损失，由网贷机构承担相应责任”，从法律责任和义务范围看，银行只对投资人资金清算和存管环节的技术操作风险承担责任，并不对其资金来源和去向进行审核与监管，更不审核网贷机构项目的真实性，相信不久的将来“银行存管”的神话将会破灭。
网贷行业的整体发展水平和国人投资教育的欠缺致使众多投资人简单粗暴的以“钱在银行，放心”来评判平台的好坏和资金的安全性。“银行存管”过高的关注度更多的是依赖银行在老百姓心目中的背书，需注意的是，银行是不会为平台坏账和亏损倒闭买单。
因此，投资人不能仅被一个“资金银行存管”的招牌所蒙蔽，需在不断提升自身风险意识和知识水平下，从平台的业务模式、风控措施、信息披露等全方位考量，如果能根据平台各项披露信息，排除你所投的平台没有诈骗和自融等情况，可以适当放松对资金银行存管的重点要求。
依靠《存管指引》净化网贷市场任重道远
《存管指引》的正式公布，必将掀起网贷行业又一波合规浪潮，虽然不能完全杜绝欺诈、跑路等风险，但在很大程度上能提高投资人资金的安全性，提高网贷机构违规成本，清除“毒瘤”，净化网贷行业。然而，就当下国情，广大投资人可能无法接受存管银行不承担网贷机构违规经营或经营不善所导致的投资人资金损失这一做法，因此，投资教育是亟需解决的，另外，针对合作P2P平台的运营风险和道德风险，也需要监管层和银行指定更为细化的标准和规则。
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互联网理财如何确保资金安全 我能理财助你一臂之力
　　不知何时，房子成了很多年轻人结婚前的最大考验，也成为了很多女性嫁人的硬性标准。于是很多年轻人因为高，而&望房兴叹&、埋头苦干&&也出现了&首付啃老&、&为买一套房掏空一生积蓄&的现象。
　　作为年轻人，如果希望更快实现买房需求或心愿，理财不得不引起重视。因为，理财能够为资产保值，甚至缩短积攒房款时间，提前买房。例，某三线城市为5000元每平米，如果要购买一套100平的三居室，则需要50万元。如果一位上班族，一年能够存下5万元，则需要10年才能买下这套房子，且是在保持不变的情况下，但如果借助理财，则可能至少提前两年购房。
　　以我能理财8%左右的年化收益为例。如果上班族每年投入5万元，那么第1年的本息将是5.4万元;第2年的本息将超过11.3万元;第5年本息将超过31.6万元;第8年本息将达到57.5万元，不仅已经能够全额买房，而且还多出7.5万元。
　　8年本息57.5万元，是什么概念?57.5万元减去8年投入的本金40万元，将有17.5万元的利息，平均每年的利息超过2万元，超过每年5万储蓄额的40%!由此可见，理财与不理财之前的差距到底有多大。
　　当然，面对互联网理财，很多网友还是有疑问：如何确保资金安全，如果发生借款人赖账不还的情况，自己的本金就可能面临损失。
　　自互联网金融相关法规完善以来，目前互联网理财的风险都要由投资者自行承担，所以投资者要优先选择低风险标的，并通过分散投资进一步稀释风险。所以选择低风险标的并分散投资就显得尤为重要。
　　以小白未来旗下互联网金融平台我能理财为例，其专注抵质押物资产，所以风险较小。即便借款方出现违约赖账，平台也可通过抵质押物的拍卖，筹得资金，偿还投资者。另外，我能理财通过金融科技实现了一键分散投资，能够将投资和资产化整为零，广泛匹配投资，进一步降低单个借款人违约给投资者可能带来的风险。
　　抵质押物资产标的+一键分散投资，风险性是得到了有效抑制，但上文提及的案例并未考虑到意外用钱的情况。如果将全部积蓄投资到我能理财APP中，一旦自己遇到意外事件继续用钱，该怎么办?
　　我能理财作为小白未来旗下平台，小白未来借助自身成熟的金融科技实现了灵活债券转让功能，从投资者角度来解释就是资金可以自由存取，且按秒计息。
　　近日央行行长周小川先生肯定了金融科技的意义，并表示十分重视金融科技的发展。周小川先生提及的意义正在通过抵质押物资产、一键分散投资、自由存取、按秒计息等一系列的服务整合，在我能理财的身上显现。
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怎么保证我的本金安全？你们有哪些措施保证我资金安全？
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我想问问，，我们出借人的钱充到了第三方帐户，宜信说的第三方是谁，，有什么资质啊!
回答者：利***天 |
如果你是普通投标的话，如果发生借款人逾期并且超过15日的话会触发本息保障服务，这个在借款协议中会明确，如果你投宜定盈的话则由担保公司担保你的本息安全，这个在宜定盈合同中也有所明确
回答者：v***n |
您目前处于未登录状态现代社会的快速进入和发展，越来越多的人开始做投资理财，而现在最受欢迎的投资方式是P2P网贷平台，因为网贷平台的收益高、风险低、起点低成为了很多投资者的最佳理财平台，现在一些网贷凭他出现了跑路的问题，退者应该如何面对跑路问题呢？
到了年底如何投资理财才能保护“钱袋子”?
首先、临近年底适当减仓
“这个行业在高速发展的同时,还是有资金链断裂、跑路的情况。”方颂表示,一般成熟投资者通常是大额投资者,为了安全起见,他建议投资者临近年底,可以适当减仓,可以先将资金赎回。
其次、优先选择运营半年以上的平台
网贷之家专栏作家、经济分析师泥巴陀螺表示,一般平台的一个周转周期平均在7个月左右,“7个月是考验一个平台正常运行的关键时段,平台的贷款余额即将达到周期性高峰,兑付高峰即将来临。”而贷款项目一旦出现问题,就可能出现逾期、坏账甚至垫付,如果平台周转资金不能够应付由此产生的资金垫付缺口,就可能出现兑付风险。所以,他建议投资者要优先选择运行时间大于7个月的平台。
最后、避免“两集中、一波动”
泥巴陀螺还建议,在投资P2P时要避免“两集中”,即指人均借款过于集中、人均投资额过于集中的平台。此外,他还建议不要投资“一波动”的平台,即每月成交额度剧烈波动的平台。“保持良好持续流动性是一个平台得以健康发展的关键因素之一,这比什么都重要。”
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