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被狗咬，打狂犬疫苗的费用，意外险有报销吗？
被狗咬伤，请问，打狂犬疫苗的费用，意外险有报销吗？
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因被狗咬伤，打狂犬疫苗的费用，是可以报销的
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要看意外险的条款，有些意外险是不报的。
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可以报销，但是也分用的是不是进口疫苗
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&&天龙部经理
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孙女士您好!意外险发果有意外医疗报销,那么因被狗咬伤，打狂犬疫苗的费用，是可以报销的,但是一般报销费用是有限制的.具体情况看您是办的哪个保险公司的什么意外险.
这些问题能否帮到您
意外险的意外门诊就可以报销。
中国人寿的不赔，我们平安的赔。
资料齐全是可以报销的
您好！可以报销的。
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新华的健康无忧涵盖60重重疾和15种轻症和意外保障，是重疾险的首选了，保费1万有...
这个问题是很多想了解保险的人都会关注的，重大疾病如果是因为意外得的，比如：双目失...
找到了吗？
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扫描二维码关注沃保微信&img src=&/v2-bcafb1bdfa9_b.jpg& data-rawwidth=&900& data-rawheight=&500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&900& data-original=&/v2-bcafb1bdfa9_r.jpg&&&p&&i&本文系微信公众号【保乎笔记】原创，未经授权，禁止一切转载行为&/i&&/p&&p&最近，由于保乎精算君太沉迷于各种数据和官方资料，导致不少读者反映文章有点深奥，不好下饭，&strong&为了调剂一下胃口，我特此搜集了后台大家提问最多的6个问题，用最通俗易懂的“画风”，和大家聊一下关于保险的最常见困惑&/strong&。&/p&&img src=&/v2-60aa24af9abab0bff06cc9_b.jpg& data-rawwidth=&540& data-rawheight=&250& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&540& data-original=&/v2-60aa24af9abab0bff06cc9_r.jpg&&&br&&blockquote&&strong&1. 有了医保还用买商业保险么？&/strong&&/blockquote&&p&&strong&答：&/strong&这个问题无非是保险界的老生常谈，尤其是如今国人保险意识还比较薄弱，在社保的加持下，&strong&人们还是普遍存在医保可以代替商业保险的想法，但事实可能并不是这样。&/strong&&/p&&p&社会主义好，好在有社保，它是国家社会福利的基础，广覆盖，立志解决大家最基本的保障问题。其中大家最熟悉的国家医保，由于要求的覆盖面太大，是标配福利，这就使得&strong&保障力度只能局限于最低需求，对于追求更优质的医疗资源和健康保障的人群来讲，这远远不够。&/strong&&/p&&p&举个例子说，看病要花100块，医保报70元自费30元。当然这是小病，大部分人都能接受这个自费金额。但如果这个病是大病，损失放大上千倍，可能就不是每个人都能接受。于是有些人会寻找方式来转移风险，商业医疗保险成为了他们的选择。&strong&从这个角度，商保转移了医保的剩余风险，两者互为补充。&/strong&&/p&&img src=&/v2-69b7567c6acbfbf_b.jpg& data-rawwidth=&900& data-rawheight=&599& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&900& data-original=&/v2-69b7567c6acbfbf_r.jpg&&&p&还有一种情况，大家发现医院越来越拥挤，甚至需要凌晨起来抢号预约。于是，保险公司提出一个建议，买我的医疗保险，我给你五星级的就医服务，甚至海外就医都能安排。&strong&这种对更便捷、更高效、更优质医疗资源的追求，也是医保所不能给予的，商业保险完美填补了这个需求的空缺&/strong&。&/p&&p&因此，医保和健康险本身定位就不同，也就不存在相互替代的说法，在业内通用的说法是&strong&“医保为基础，商保为补充”。&/strong&这一点，还可以从商业医疗保险的定价中看出端倪。&strong&有医保人群的定价会比没医保人群的定价更便宜，因为考虑到医保已经分担了部分医疗成本。&/strong&&/p&&p&既然不能相互替代，有了医保还用买商业保险么？&strong&精算君觉得，一切还是应以个人的实际需求为准。在选择多样化的环境下，是最低水平医保就足够，还是需要更高层面上的保障和具有优势的医疗资源，面包和牛排，还是要看你需要哪一种。&/strong&&/p&&br&&br&&blockquote&&strong&2. 保险公司会倒闭吗?倒闭了保单怎么办？&/strong&&/blockquote&&p&&strong&答：保险公司会倒闭吗？会！但容易倒闭吗？真的很难。&/strong&&/p&&p&&strong&首先，保险牌照的申请门槛很高&/strong&，就连大家很熟悉的近期收购了国际米兰俱乐部的苏宁电器，在保监会的眼里，也还是不够“格”成立一家保险公司。而且，从申请到最终审核发牌的流程是相当的漫长，你觉得，市场上的保险公司已经够多了，但实际上，&strong&更多的还在苦苦排着队领牌照&/strong&。 &/p&&br&&img src=&/v2-619d79ce2b3ea597c8b0a5d8f1210dc2_b.png& data-rawwidth=&767& data-rawheight=&612& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&767& data-original=&/v2-619d79ce2b3ea597c8b0a5d8f1210dc2_r.png&&&p&▲ 财大气粗的苏宁电器，去年也在申请牌照的路上不幸遭拒。&/p&&p&&strong&为什么保险牌照如此抢手？因为赚钱啊！&/strong&保险公司的利润来源于三方面：（1）利差——赚取的投资收益与承诺给消费者回报的差额；（2）死差——预计的赔款金额与实际赔款金额的差异；（3）费差——实际营业费用比预计花得少。&strong&反推，保险公司之所以倒闭，也就是这三方面出现了严重问题，而且不能得到有效改善。&/strong&&/p&&p&例如：新发现一种严重的致死性传染病，让某地区死亡率突然飙升上百倍，远超保险公司的赔付能力；发生百年一遇的金融危机，投资亏损严重，比如08年的美国金融危机，保险巨头AIG就是靠政府续命…这些不可控的极端情况，我们称之为系统性风险。&strong&虽不能完全杜绝，但发生的几率实在太低。而且，为了应付这些极端风险发生时的偿付问题，中国保险公司在“偿二代”的严格监管下，提存了充足的准备金和资本金，应付日常风险更是小菜一碟。&/strong&&/p&&p&&strong&其次，保险公司难倒闭，还难在程序上。&/strong&尤其是寿险公司，是维持亿万国民保障稳定的核心主体。所以长期以来，无论哪种社会形态下，&strong&保险公司即使需要解散或者破产清算，都需要以保护广大被保险人的利益为前提&/strong&。 &/p&&p&退一万步讲，万一保险公司真的&strong&“万中无一”&/strong&的倒闭了，也不会像普通企业一样。各国保险监管对保险公司的破产可都有着严格的规定。而且，保险公司可是有逆天的保监会妈妈罩着呢！&/p&&p&&em&根据《保险法》第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。&/em&&/p&&p&简单来讲，保险公司开不下去，有两条出路：（1）&strong&破产转让，找别的保险公司接手&/strong&，如果找不到，保监会会指定某家接手，所有保单都会被随之转让，不会让你的合法权利下落不明。如果接手的保险公司实力不足，保监会会动用保险保障基金补贴救济；（2）&strong&找保险保障基金帮忙，牵头重组&/strong&，由于保险牌照是个香饽饽，愿意注资的企业也不少。在此期间，你的合法权益也不会受到影响。悄悄告诉你，当年新华保险也这样干过。&/p&&p&所以说保险公司想倒闭真的难，&strong&无论如何，你保单也会受到法律和监管部门的照料，继续有效。&/strong&&/p&&br&&br&&blockquote&&strong&3.香港重疾险值得买吗？关键区别在哪？&/strong&&/blockquote&&p&答：市面上香港重疾险的“卖点”主要集中在：保障的疾病种类更多、同等保额下保费更便宜、严进宽出、&strong&能分红、多币种投资分散汇率风险&/strong&。综合目前的实际情况看，&strong&只有最后两点，精算君在一定程度上是认同的。&/strong&&/p&&p&关于重疾种类更多和严进宽出的说法，其实已经有点过时。感兴趣的消费者建议阅读我的文章&strong&&a href=&/p/?refer=baohu& class=&internal&&《在香港保险“热潮”下的“冷静思考”》&/a&&/strong&&strong&、&a href=&/p/?refer=baohu& class=&internal&&《关于热卖的那些香港保险，精算师怎么说？》&/a&&/strong&和&strong&&a href=&/p/?refer=baohu& class=&internal&&《诚意之作，中港重疾定义大对比》&/a&&/strong&，里面已经有非常清晰和详细的说明。“不明真相”的同学可以回去看看。&/p&&p&在价格方面，&strong&国内这几年也出现了多款性价比上足够媲美香港的好产品，只不过多数来自中小型保险公司，尚不算主流。&/strong&另外，由于中港定价方法的不同，香港重疾险目前的保费费率是不保证的，保险公司未来有权按照实际业务经营情况做调整，而内地通常是保证的，一经承保不允许再调整。&/p&&img src=&/v2-be4e193a1c3ffc36d9b844_b.jpg& data-rawwidth=&3200& data-rawheight=&1800& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&3200& data-original=&/v2-be4e193a1c3ffc36d9b844_r.jpg&&&p&关于能分红和多币种投资分散汇率风险，为什么说是一定程度上认同，这里给大家说说。&br&&/p&&p&&strong&首先，香港的终身储蓄型重疾险，在保持一定性价比的前提下，确实可以参与保单分红！&/strong&而且，香港保险公司投资渠道更多、资产多元化配置做得更好，近几年无论是在房地产还是在金融市场上的投资都有不少收获，相应地给投保人的保单分红也就更高了。&strong&但因为保单分红是不确定的保险利益，未来还能否保持这种高分红水平，静待时间考验。&/strong&&/p&&p&再说第二条，多币种投资分散汇率风险。在近期美元表现强势的情况下，这种宣传攻势越来越厉害。其实，这是金融心理学中很典型的预期理论。不过大家是否想过，&b&用短期的美元预期来匹配保险理赔的长期不确定性，是否有点武断？&/b&而且，大家是否忽略了很重要的一点，美元很强势，全世界的货币都对美元贬值，但是人民币对美元之外的其他货币也不弱势啊。在未来的几十年内，世界两大经济体的货币难道只有一个方向的波动吗？&br&&/p&&p&最后，精算君的建议是，&strong&在预算允许的情况下，可以考虑两地各配置些保险，既能享受内地这几年健康险市场改革的实惠，也能在多元化资产配置的过程中享受香港保险带来的好处。&/strong&&/p&&br&&br&&p&本文的&strong&下篇&/strong&将会讨论以下&strong&3&/strong&个问题：&/p&&p&&strong&精算君自己买了什么保险？&/strong&&/p&&p&&strong&保险公司会不会因为病历写错就不理赔了？&/strong&&/p&&p&&strong&买保险的渠道那么多，保险业务员会失业吗？&/strong&&/p&&p&如果这里没有出现你最想知道的问题，欢迎留言告诉精算君，我们会挑选最多人关心的问题进行解答。&/p&&br&&br&&p&&b&保乎笔记（微信ID：baohunotes）&br&&/b&&/p&&p&&b&这份笔记由北美精算师主笔，旨在传播你需要的、你能听懂的保险知识。&/b&&/p&&p&&b&您也可以来&a href=&/zhi/mp/people/808512& class=&internal&&值乎专栏&/a&，向我提问，也欢迎回听我的&a href=&/lives/493120?utm_campaign=zhihulive&utm_source=zhihucolumn&utm_medium=Livecolumn& class=&internal&&往期Live&/a&！&/b&&/p&&p&&b&如需转载文章，请关注【保乎笔记】官方微信，了解转载授权方式。&/b&&/p&
本文系微信公众号【保乎笔记】原创，未经授权，禁止一切转载行为最近，由于保乎精算君太沉迷于各种数据和官方资料，导致不少读者反映文章有点深奥，不好下饭，为了调剂一下胃口，我特此搜集了后台大家提问最多的6个问题，用最通俗易懂的“画风”，和大家聊…
&p&首先，我是今天凌晨才知道您的知乎以及著作。并未来得及拜读。您的问题也提出很久了，不知道现在是什么情况，我冒昧回复一下，有不妥之处，还请见谅和指正。&/p&&br&&p&我觉得销量属于现象，并不能完全代表本质，可能受多方面客观因素影响。（比如：不同网站的客户类型组成有较大区别，所以受众量会有差异。）&/p&&p&但个人感觉，&b&依您的素质，应该不屑于把这种问题当做烦心事吧？&/b&&/p&&br&&p&现在刨除客观因素，谈论核心竞争力，如果：&/p&&p&1、书的内容，有大量读者急需，正对症，同时符合当下趋势&/p&&p&2、书的阐述方式，读者能够迅速吸收，形象、易懂&/p&&p&3、书的论述观点，贴近实际，不空洞，是实打实的干货，具备工具书或者贴身“武器”（不是打人那种）的作用，可供日后随时查阅&/p&&p&就基本符合热销要求了，但就目前看来&b&应该不是核心竞争力出的问题&/b&。&/p&&br&&p&最后，您这个问题是在知乎问的，所以我觉得您可能还比较重视这个平台对您的反馈。&/p&&p&我&b&妄自揣测一下，知乎用户没能大量转为您粉丝的原因&/b&：&/p&&p&那么是否您在知乎上的日常曝光率不足？&/p&&p&大家对您的专栏和文章受益不多？&/p&&p&导致对您的专业素质了解不到位？&/p&&p&最终没能造成符合您心理预期的影响力。&/p&
首先，我是今天凌晨才知道您的知乎以及著作。并未来得及拜读。您的问题也提出很久了，不知道现在是什么情况，我冒昧回复一下，有不妥之处，还请见谅和指正。 我觉得销量属于现象，并不能完全代表本质，可能受多方面客观因素影响。（比如：不同网站的客户类…
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经纪公司很多，太多。只是，当初我在选择保险行业时候，关注这三家比较多。很多人问我要选择哪一家经纪公司的时候，我也只能对这三家公司分享下自己看法，其他公司并未深入考究。只是：我敬佩明亚的专业，看好大童模式，却选择了永达理。用公司来做标签，评…
&p&永安乐健一生有个终身限额的坑，真得了大病，年年治病，到终身额度了，就不保了，想换别家保险也不可能了。&/p&&p&而太平康悦医疗好像没终身限额吧？且虽然免赔1000，但门诊报销5-10万/年，高端医疗保险也就这么多了。为啥多数保险经纪人（明亚、大童）不推荐这款？&/p&
永安乐健一生有个终身限额的坑，真得了大病，年年治病，到终身额度了，就不保了，想换别家保险也不可能了。而太平康悦医疗好像没终身限额吧？且虽然免赔1000，但门诊报销5-10万/年，高端医疗保险也就这么多了。为啥多数保险经纪人（明亚、大童）不推荐这款？
乐健一生目前在无免赔的中端医疗里面确实算是不错的了，推荐购买。&br&&br&不过，做为一个完整的保险规划，是不是还要考虑定寿，意外和重疾呢？&br&&br&整体方案如下：&br&&br&点击后看大图。&br&&br&&img src=&/v2-4dccaa7086ced3b_b.png& data-rawwidth=&1631& data-rawheight=&1490& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1631& data-original=&/v2-4dccaa7086ced3b_r.png&&
乐健一生目前在无免赔的中端医疗里面确实算是不错的了，推荐购买。 不过，做为一个完整的保险规划，是不是还要考虑定寿，意外和重疾呢？ 整体方案如下： 点击后看大图。
&p&&b&找到保险经纪人的方法：&/b&&/p&&p&①官方渠道：到当地保监局网站查看当地有哪些保险经纪公司，然后联系这些经纪公司客服，提出诉求，请客服推荐。&/p&&p&②非官方渠道：通过搜索引擎，自己搜索“保险经纪人”，找自己看中的联系，并确认其所属的保险经纪公司名称（不然可能遇到假的经纪人，因为现在很多代理人也自称经纪人，许是因为自己分不清代理人和经纪人）&/p&&br&&p&&b&选择合适的经纪人，两项最核心的参考：&/b&&/p&&blockquote&①能否为你筛选市场上的优势产品线：从意外到重疾，从终身寿到年金险，从国民医疗到高端医疗……
②TA能否针对你的情况，为你做「保险需求分析」，量身设计才能找到最适合自己的方案，最适合的才是性价比最高的。&/blockquote&&br&&p&送你一打经纪人，都是专职做这份工作的，专业度都很好（可以自己体验），且大多数人的业务也很不错，其中大部分是在明亚经纪，其他公司不熟悉。&/p&&p&&b&是不是合适，以及是不是值得推荐，可以直接去看TA写的文章、TA在知乎的答题，自行判断不同人的水平高下。&/b&&/p&&br&&p&排名不分先后&/p&&p&北京：
&a class=&member_mention& href=&///people/804b897d7cd247ebfad518& data-hash=&804b897d7cd247ebfad518& data-hovercard=&p$b$804b897d7cd247ebfad518&&@杜其伦&/a& &a class=&member_mention& href=&///people/fd61520aad4f& data-hash=&fd61520aad4f& data-hovercard=&p$b$fd61520aad4f&&@Vincent&/a& &a class=&member_mention& href=&///people/e1c10a319e33c1279fbc& data-hash=&e1c10a319e33c1279fbc& data-hovercard=&p$b$e1c10a319e33c1279fbc&&@李朝霞&/a& &a class=&member_mention& href=&///people/0797aee28d414b936ec0& data-hash=&0797aee28d414b936ec0& data-hovercard=&p$b$0797aee28d414b936ec0&&@邓桢&/a& &a class=&member_mention& href=&///people/5be3fffc908d& data-hash=&5be3fffc908d& data-hovercard=&p$b$5be3fffc908d&&@小陈醋&/a& &a class=&member_mention& href=&///people/7fe90c42fe1bcf77dbcf8& data-hash=&7fe90c42fe1bcf77dbcf8& data-hovercard=&p$b$7fe90c42fe1bcf77dbcf8&&@方汝立Joe&/a& &a class=&member_mention& href=&///people/056e1b3a6ad99cae11591& data-hash=&056e1b3a6ad99cae11591& data-hovercard=&p$b$056e1b3a6ad99cae11591&&@彭祺&/a& &/p&&p&上海： &a class=&member_mention& href=&///people/670ac237de7cde8f13ce2& data-hash=&670ac237de7cde8f13ce2& data-hovercard=&p$b$670ac237de7cde8f13ce2&&@盛夏Aaron&/a& &a class=&member_mention& href=&///people/05cd1881fc5& data-hash=&05cd1881fc5& data-hovercard=&p$b$05cd1881fc5&&@许明亮&/a& &/p&&p&广东： &a class=&member_mention& href=&///people/644beeb6374eda2549e35d& data-hash=&644beeb6374eda2549e35d& data-hovercard=&p$b$644beeb6374eda2549e35d&&@晓 保险经纪人&/a& &a class=&member_mention& href=&///people/a801ee6d72e730a57f6be8& data-hash=&a801ee6d72e730a57f6be8& data-hovercard=&p$b$a801ee6d72e730a57f6be8&&@鞠文&/a& &/p&&p&深圳： &a class=&member_mention& href=&///people/65cd5c624ebfac894950c& data-hash=&65cd5c624ebfac894950c& data-hovercard=&p$b$65cd5c624ebfac894950c&&@寻保家卢鹏娜&/a& &/p&&p&天津： &a class=&member_mention& href=&///people/420ad0a19f266& data-hash=&420ad0a19f266& data-hovercard=&p$b$420ad0a19f266&&@张璟汇&/a& &/p&&p&江苏： &a class=&member_mention& href=&///people/3b716a1bb4d71de9f8fa8d& data-hash=&3b716a1bb4d71de9f8fa8d& data-hovercard=&p$b$3b716a1bb4d71de9f8fa8d&&@范素君&/a& &a class=&member_mention& href=&///people/40ba93d4ae76& data-hash=&40ba93d4ae76& data-hovercard=&p$b$40ba93d4ae76&&@刘晓春&/a& &/p&&p&西安： &a class=&member_mention& href=&///people/bccff882dc35f& data-hash=&bccff882dc35f& data-hovercard=&p$b$bccff882dc35f&&@天蓝海蓝&/a& &/p&&p&四川： &a class=&member_mention& href=&///people/2bffad2ef450ebf9e1af& data-hash=&2bffad2ef450ebf9e1af& data-hovercard=&p$b$2bffad2ef450ebf9e1af&&@李科&/a& &a class=&member_mention& href=&///people/ce1a1d94ae& data-hash=&ce1a1d94ae& data-hovercard=&p$b$ce1a1d94ae&&@悦妈李佳&/a& &a class=&member_mention& href=&///people/b1bc73a9de15a01fc9e26& data-hash=&b1bc73a9de15a01fc9e26& data-hovercard=&p$b$b1bc73a9de15a01fc9e26&&@王新瑶&/a& &a class=&member_mention& href=&///people/cda907a53666ffca8191b95& data-hash=&cda907a53666ffca8191b95& data-hovercard=&p$b$cda907a53666ffca8191b95&&@保险经纪人李兴燕&/a& &a class=&member_mention& href=&///people/7faee700b29ef& data-hash=&7faee700b29ef& data-hovercard=&p$b$7faee700b29ef&&@麒麟逍&/a& &a class=&member_mention& href=&///people/e18d8b837aeca23a5fd21a8e451b2cc5& data-hash=&e18d8b837aeca23a5fd21a8e451b2cc5& data-hovercard=&p$b$e18d8b837aeca23a5fd21a8e451b2cc5&&@眼哥险话连篇&/a& &a class=&member_mention& href=&///people/defd4f22a9abc82cf026& data-hash=&defd4f22a9abc82cf026& data-hovercard=&p$b$defd4f22a9abc82cf026&&@谢东坡&/a& &/p&&br&&p&以后再补充。&/p&
找到保险经纪人的方法：①官方渠道：到当地保监局网站查看当地有哪些保险经纪公司，然后联系这些经纪公司客服，提出诉求，请客服推荐。②非官方渠道：通过搜索引擎，自己搜索“保险经纪人”，找自己看中的联系，并确认其所属的保险经纪公司名称（不然可能遇…
&img src=&/fea515e8862e4efdd876_b.jpg& data-rawwidth=&332& data-rawheight=&220& class=&content_image& width=&332&&声明：&br&&b&本人给大家推荐的方案，是在同等条件下自己也会采用的方案。&/b&&p&2015年，经过一段时间的思考和准备，完善了自己的保险方案。&br&【背景】&br&长安客，就职于某保险经纪公司，现年41岁。&br&年收入10万，支出4万，无社保。&br&家有双亲。&br& 【风险偏好】&br&经测试，为保守型，不能接受任何风险。&br& 【需求】&br&1、希望 万一的情形发生，双亲养老有依靠。&br&2、希望有疾病的时候，有充足的医疗保障。&br&3、希望有高额的意外保障。&br&4、希望有一定的重疾保障。&br&5、以20年定期保障为主，适当补充终身保障。&/p&&br&&p&【
】&br&&/p&&ul&&li&2015年方案&br&&/li&&/ul&&br&&img src=&/0abf12db977b_b.png& data-rawwidth=&792& data-rawheight=&440& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&792& data-original=&/0abf12db977b_r.png&&&p&【
】&br&&/p&一，意外险100万，保费1100元每年。&p&二，中端医疗100万，每年3587元。&/p&&p&社保非社保均可报销。&/p&&p&三，精心优选100万寿险，每年保费4792元。&/p&&p&平安幸福定期20万，每年660元。&/p&&p&四，常青树2015终身寿险加重疾，保额各20万，每年保费6528元。&br&&/p&&p& 【
】&/p&&p& 瑞再企商意外险，一般意外保额100万，公共交通意外保额100万，年支出保费1100元。&br&&img src=&/b4e69d1284_b.jpg& data-rawheight=&752& data-rawwidth=&535& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&535& data-original=&/b4e69d1284_r.jpg&&&/p&&br&【 中端医疗险 】&p&年保额100万，年保费支出3587元。&/p&&p&所谓中端医疗险，有别于普通医疗险，是指可以报销所有治疗费用的医疗险，而非仅报销社保范围内用药的情形。&/p&&p&也并不贵。&/p&&p&&img src=&/63d09982fdf39a837c2ea65a1733f5ad_b.jpg& data-rawheight=&460& data-rawwidth=&295& class=&content_image& width=&295&&&img src=&/aefca9f3e0e75b8ce00b23fa_b.jpg& data-rawheight=&3392& data-rawwidth=&2496& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2496& data-original=&/aefca9f3e0e75b8ce00b23fa_r.jpg&&&br&&br&【 定期寿险 】&/p&&p&定期寿险100万。&br&&br&这个比较麻烦，为此做了个对比表。&/p&&img src=&/375e60ad927d23a3ca4d_b.png& data-rawwidth=&1023& data-rawheight=&192& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1023& data-original=&/375e60ad927d23a3ca4d_r.png&&&br&保障范围。&p&信泰恒馨定期寿险、平安幸福定期寿险只有身故责任，无全残责任，保障范围最少。&/p&&p&&b&观察期&/b&。&/p&&p&保险公司在承保后不予承担责任的一段时间，越短越好。&/p&&p&可以看到，新光海航长安定寿和中英智之选观察期最短，为0天。&/p&&p&人保寿险精心优选观察期是90天。&/p&&p&国华定寿，恒安标准爱的延续定寿和信泰恒馨定期寿险均为180天。&/p&&p&国寿和平安观察期均为365天，时间最长。&/p&&p&按照越短越有利的原则，新光海航和中英的为上，人保精心优选居中，恒安，国华和信泰次之，国寿平安敬陪末座。&/p&&br&&p&&b&保费对比&/b&&/p&&img src=&/acfa1c7e214b1b34ece408d_b.png& data-rawwidth=&1337& data-rawheight=&759& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1337& data-original=&/acfa1c7e214b1b34ece408d_r.png&&&br&&p&可以看到，以精心优选为最低。&/p&&p&综合以上保障范围，免责条款，观察期，保费，最终决定选择人保精心优选100万。&/p&&p&精心优选保单附后。&/p&&p&【终身寿险和重疾险 】&/p&&br&&p&（日补充。）&/p&&br&&p&其实原来的计划是没有终身寿险和重疾这块的，因为开始是想“买定投余”，即以较低的保费获得较高的定期保障，而通过投资理财来做终身保障。&/p&&p&后来，考虑到自己理财的纪律性不强，技术不过硬，还是决定补充下终身险。&/p&【常青树危重疾病保险（2015） 】，保障期限终身，保额 20.0 万元，20年交，保费
6528.00 元。&br&&br&&p&保障利益如下：&/p&①61种重疾保障至终身，保额20万元。&p& ②15种轻症保障至终身，额外给付保额4万元/轻症，每张保单最高赔付3次。&/p&&p&③轻症疾病豁免保费 万一在交费期间不幸发生轻症，豁免自被保险人轻症之日后的各期主险保费，保障利益不变。&/p&&p&④疾病终末期、身故和全残保障至终身，保额20万元。&/p&&p&⑤身故/全残豁免保费，投保人身故/全残豁免主险保费
&br&&/p&&p&在30年后，现金价值为130588，高于所交保费130560，这个还算基本满意。&/p&&p&华夏人寿保单： &br&&/p&&br&&img src=&/ac290c7df18f0d92809e1f_b.jpg& data-rawheight=&3411& data-rawwidth=&2339& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2339& data-original=&/ac290c7df18f0d92809e1f_r.jpg&&&p&&b&年保费支出&/b&&/p&&p&&b&92+667&/b&&/p&&p&&b&＝ 17%&/b&&/p&&p&&b&在合理范围之内，接近上限。&/b&&/p&&p&&b&&u&日补充&/u&&/b&&/p&&p&【2016年调整方案】&/p&&p&2016年收入比2015年有所增长，故增加20万终身寿险重疾险。&br&&img src=&/v2-57dd2b1dcbfb0a60fc700ba1e57d9395_b.png& data-rawwidth=&2155& data-rawheight=&2419& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2155& data-original=&/v2-57dd2b1dcbfb0a60fc700ba1e57d9395_r.png&&&/p&&p&日增加安盛天平高端医疗险。&/p&&img src=&/v2-71c5b6a408fcf6c8396957f_b.png& data-rawwidth=&2405& data-rawheight=&2634& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2405& data-original=&/v2-71c5b6a408fcf6c8396957f_r.png&&日增加弘康大白定期寿险。&img src=&/v2-101b4dace49b5df872973f_b.jpg& data-rawwidth=&2432& data-rawheight=&3094& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2432& data-original=&/v2-101b4dace49b5df872973f_r.jpg&&&p&&b&附产品介绍：&/b&&/p&&p&&b&一、意外险：&/b&&/p&&p&&b&瑞再企商意外险(替换为苏黎世意外险自选方案)&/b&&/p&&p&&b&保单：&/b&&/p&&img src=&/v2-defba1c55ebd15e908aa2_b.png& data-rawwidth=&1191& data-rawheight=&1684& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1191& data-original=&/v2-defba1c55ebd15e908aa2_r.png&&&br&&p&&b&二、医疗险：&/b&&/p&&p&&b&永安星奕中端医疗险（2015年度）&/b&&/p&&p&&b&2017年替换为：&/b&&/p&&p&&b&1、平安健康e生保&/b&&/p&&img src=&/v2-2bef301ee32f4e19adcf_b.png& data-rawwidth=&4132& data-rawheight=&5847& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&4132& data-original=&/v2-2bef301ee32f4e19adcf_r.png&&&br&&p&&b&2、永安乐健计划一加平安E生保医疗计划（2016年度）&/b&&/p&&img src=&/v2-b77e33a3ff31c874babf_b.jpg& data-rawwidth=&2444& data-rawheight=&3424& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2444& data-original=&/v2-b77e33a3ff31c874babf_r.jpg&&3、安盛天平国际精英计划。&br&&img src=&/v2-3cafaf989ef756fd97d166cee18b62ce_b.jpg& data-rawwidth=&2988& data-rawheight=&4468& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2988& data-original=&/v2-3cafaf989ef756fd97d166cee18b62ce_r.jpg&&&img src=&/v2-361d85cdcfbf2d977bceff87_b.jpg& data-rawwidth=&1004& data-rawheight=&624& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1004& data-original=&/v2-361d85cdcfbf2d977bceff87_r.jpg&&&img src=&/v2-ba8063d1defc74a57af947ba87b80b35_b.jpg& data-rawwidth=&996& data-rawheight=&620& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&996& data-original=&/v2-ba8063d1defc74a57af947ba87b80b35_r.jpg&&&br&&p&&b&三、定期寿险和重疾险：&/b&&/p&&p&&b&平安幸福定期A保单&/b&&/p&&img src=&/v2-fff910ad726ee43ab7dad51_b.png& data-rawwidth=&4132& data-rawheight=&5847& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&4132& data-original=&/v2-fff910ad726ee43ab7dad51_r.png&&&p&&b&人保寿险定期寿险保单&/b&&/p&&img src=&/v2-6e2b7cb1a6a9_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&848& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/v2-6e2b7cb1a6a9_r.jpg&&&br&&br&&p&&b&四、华夏常青树2015&/b&&/p&&img src=&/v2-efb4c032b7e_b.png& data-rawwidth=&4133& data-rawheight=&5845& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&4133& data-original=&/v2-efb4c032b7e_r.png&&&img src=&/v2-c471d1a9add4f_b.png& data-rawwidth=&4133& data-rawheight=&5845& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&4133& data-original=&/v2-c471d1a9add4f_r.png&&&br&&p&&b&有问题可以给我写邮件：。&/b&&/p&
声明： 本人给大家推荐的方案，是在同等条件下自己也会采用的方案。2015年，经过一段时间的思考和准备，完善了自己的保险方案。 【背景】 长安客，就职于某保险经纪公司，现年41岁。 年收入10万，支出4万，无社保。 家有双亲。 【风险偏好】 经测试，为保守…
由于法律和合规等因素，在世界三大保险经纪公司的两家呆过，也有幸在某知名内资保险经纪学习过——只是因为发现其擅长领域与我的职业发展有出入而主动选择离开。另外，我还面试过某全国级内资保险经纪公司重庆分公司负责人的职位。当然，最后受限于从业年限低于十年和年龄低于30岁预估过不了保监局高管备案而被退回。&br&甚至，某中外合资的保险经纪的HR直接回复我，我们A家是小公司，请不起你这样的大神～&br&总之，我对这个话题还是很有发言权。&br&&br&&strong&（其一：保险经纪公司是什么？）&/strong&&br&以我的理解来说，保险经纪可以从两个维度来分解其角色：&br&&strong&1、站在投保人的立场，为其选择保险品种或方案、协助理赔，并提供风险管理咨询&/strong&；所以保险经纪应该直接向客户收取咨询费，而不是通过截取保费为生。截取保费为生的保险经纪人难免会站在保险公司的角度沆瀣一气，损害投保人利益。或者从某种角度说，截取保费为生的保险经纪公司跟保险代理公司没有本质区别。&br&我在此呼吁保监会出台禁令，&strong&严禁保险经纪公司直接或者间接的从保险公司获取经济利益。同时，参考公检法的回避原则，严禁保险公司的直系亲属从事保险经纪业务。&br&2、辅导保险公司开展保险业务，或者为其制定承保方案、帮助其选择再保或分保、以及查勘理赔。&/strong&&br&同时，在国外，保险公司不直接向客户销售保险产品。由此，保险公司主要致力于保费的投资增值。&br&这样来说，保险公司和保险经纪公司的关系，就如同国内法院和检察院的牵制与被牵制关系。&br&比如，据说我呆过的某内资保险经纪公司，为了帮助客户理赔，把保险公司给告上了法院。&br&&br&这里八卦一下：也许是为了让国内保险公司快速学习国外的费率、运营理念，以及保监会能从保险公司处搜刮到更多的“监管费”，监管层对保险经纪这种市场主体的业务范围和设立条件有很多限制。这方面可参见&a href=&///?target=http%3A//www./_23_.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国保险监督管理委员会关于允许外国保险经纪公司设立外商独资保险经纪公司的公告&i class=&icon-external&&&/i&&/a&。&br&总之，我国的保险经纪人发展相对缓慢，筚路蓝缕。&br&&br&&strong&（其二：以下故事纯属虚构，请勿对号入座）&/strong&&br&从我的观察以及行业的认知看，某纯外资的保险经纪公司胆子相对较大，也敢于引进一些新险种到国内。对此，保监会也睁一只眼闭一只眼。甚至于当年，放在某原保险的保险费率都只有10%了。这一比例，恰好等于5%保险业营业税外加5%的索赔责任。&br&这家公司出差待遇，包括住宿酒店和餐补都让业界艳羡。但是HR不怎么滴，反正年年360度评分，HR部门都是各大部门倒数第一。它家HRD曾经幽幽的说，我们HR就是大领导的爪牙。反正呢，最后这名HRD在众人的期待中得了子宫癌……&br&当年南区同事给这家公司头半年创造了超过1000万的保费收入，而保险经纪费率20%，别说业绩提成，结果连年终奖都没有。&br&据某部门反映，已经很多年没有发过年终奖了。&br&这里特别指出一点，中国的某些外资保险经纪公司的HR是极其不专业的，以拍马屁为核心竞争力。这既有其自身的追求，也有逆向选择的因素：&strong&你们想，某些保险经纪公司和人力咨询公司联营，若这些HR真有专业能力，岂不是早就转岗去了人力咨询行业了吗？&br&&/strong&&br&&blockquote&陈文辉特别指出，&u&我国保险经纪业十分缺乏既具有较深厚的理论知识，又有丰富实践经验的经纪专门人才，同时市场上帮助保险经纪从业人员提升专业素质的资质管理体系与教育培训体系也尚未形成。&/u& &br&我国保险经纪公司业务主要集中在保险安排和协助索赔环节，上述业务收入占到经纪业总体业务收入的85％以上。这&u&凸显出保险经纪业在事前防灾防损环节提供风险管理咨询服务的能力偏弱，保险经纪业的风险管理咨询职能无法充分体现。&/u& &br&&a href=&///?target=http%3A//.cn/bxtd/07/1913.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&保监会：人才不足制约保险经纪行业发展&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/blockquote&&br&至于某乡镇企业级的保险经纪公司呢，几大专业部门的业务还是不错的。这主要得益于他们专业部门的领导是从某纯外资保险经纪公司跳过去的。而它家的地方分公司就不怎么样了。甚至当年，Ma曾经幽幽的指出过99%的利润都是专业部门创造的。&br&这里深入八卦一下，当年这个乡镇企业级的保险公司还在上海浦东营业，后来在一个P家老头的帮助下在全国设立了分公司，由此国外总部花了三亿元收购了国内创始人的股份。后面的故事就是这个拿了钱的创始人把这个老头给“内退”了。所以，该家公司出来的员工（包括老总）以过河拆桥闻名于行业。&br&&br&而某合资品牌，由于其国内合作伙伴并不是出身于经济金融领域，国外也不太关心中国发展，所以险种多较为普通，运营理念也比较平庸。不过，他们保险经纪的小船，在中国保险经纪人事斗争的海洋里面，也算乘风破浪。&br&&br&&strong&（其三：对这个行业的幻想）&/strong&&br&这里不得不指出一点，从某个角度说，保险经纪和律师事务所、会计师事务所都属于一种专业中介服务。当然，如何在中介服务中保持中庸之道——不偏、不倚、不易就是一种艺术了。&br&这种中介服务，如果监管不好，也会对行业产生很多负面影响。&br&&blockquote&辽宁煦焱蚁力神蚂蚁养殖有限公司“为转嫁蚁力神集团内经营不善而造成资不抵债的矛盾”，选择将其养殖户的家庭财产和存放在养殖户和公司仓库中的蚂蚁、蚁干等企业财产向保险公司投保，保额高达1503亿元。在当地保险公司拒绝承保后，经韦莱保险经纪公司叶发嘉、金诚国际保险经纪公司肖晓俊、金安保险经纪公司股东邱淼贵等人撮合，与异地保险公司签订“保险协议书”。韦莱保险经纪公司叶发嘉作为该项目的负责人，为了实现辽宁煦焱蚁力神蚂蚁养殖有限公司投保的目的，&u&不仅存在欺骗保险公司、故意隐瞒与保险合同有关的重要情况的行为，还向有关方面出具了盖有公司印章的业务凭证。&/u&&br&……&br&&u&保监会表示，该事件暴露了保险经纪公司内部管理漏洞，给保险经纪行业信誉带来非常恶劣的影响。&/u&&br&&a href=&///?target=http%3A//.cn/roll/.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国保监会对韦莱保险经纪有限公司、韦莱保险经纪有限公司总经理马波涛的行政处罚_滚动新闻_新浪财经_新浪网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/blockquote&&br&某些时候，某些保险经纪公司中的某些人会热衷于人事斗争，公司内部互相争抢业务资源，这点相信排名前几保险经纪的从业人员都深有体会。&br&而且，这些老外本身就是抱着镀金或者挣大钱的心态来中国，哪怕他们把中国保险业搞成了传销业，也无所谓，反正还可以回国嘛。&br&至于很多从业者没在相关实体经济呆过、多靠行贿等灰色手段拿到业务的我就不深入八卦了。&br&当年从某乡镇企业级保险经纪公司出来，某Managing Director为了挽留我结案成词说，（在过河拆桥和人事斗争等方面），我们W家和M家没有本质区别。&br&现在回想，深以为然，只是不要忘了初衷。&br&&br&&strong&（其四：题外话）&/strong&&br&实际上还有一类没有在保监会注册备案的外资保险经纪公司，比如我从某猎头嘴里打听到竟然有DML保险经纪公司。我前直线领导领导说也许是船厂的吧。反正我德语不好，止步于猎头之前。想必收入十分可观。&br&&br&另外，在国内，目前还有一些市场主体虽然不以保险经纪为名，但实际上还是可以算作保险经纪的一种，比如道路救援、医疗救援，远程“车险”定损理赔网站（国内目前流行的二手车o2o网站就是其变种）等等。&br&&br&甚至于，在我所在的城市，出现了以保险理赔为核心业务的律师事务所。&br&总之，要看到这个行业实质。&br&在国外，甚至于还有专门针对火灾风险防控的机构，如&a href=&///?target=http%3A///& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&FMGlobal Home Page&i class=&icon-external&&&/i&&/a&，据说它家关于资产防损的文件都有几千页。这也可以指明中国保险业先进生产力的前进方向。&br&而且这类公司中，待遇好的也不少。&br&回到本题目，broker褒义的翻译是经纪人，但是贬义的翻译就是掮客。前面铺垫了这么多，我想说明的是，保险经纪也是一种专业服务。如果想在这个行业走得更远，最好从业初期选择一些实体行业，这样有助于在保险经纪业务中把握每一个流程的内在逻辑，快速确立自己的专业方向。&br&在建国门外双子座大楼的时候，某人就曾浮夸的说过，你们团队要去的那个公司的部门领导以前是我们家的，可高大~可威猛了，我们都叫他“威猛先生”。现在回忆这个情景，忍俊不禁。所以，对于职业发展，最好的情况就是跟对人，融入优秀的team。&br&&br&&strong&（其五：补充一个关于职业发展的观察）&/strong&&br&好的保险经纪更重服务，重方案，重执行，重客户反馈。我见过不止一个案例，就是在保险经纪从业之后转到投行业务的，甚至于主权基金的。&br&&br&特别说一句，国内的保险经纪公司越来越有保险代理的倾向了。其中之一的表现为降低薪酬预算。表面上，这有利于降低运营成本，但是呢，也导致员工对公司的忠诚度极其匮乏，不该承保的群体或标的也大干快上，多快好省的捞取保费提成，造成过度营销。&br&更深远的是，谁为了那么点钱，真正的为客户利益奔走呐喊呢？这个世界又不靠“爱”来发电。&br&当然，这里面的直接过错应该归咎于人力资源部门，因为它们除了会算计工资以外，像什么员工成长计划、绩效改进等深度人力资本开发项目是不懂的。而且即使照猫画虎的开展，也因人力资源从业者对实际业务不熟最终导致结果失之毫厘，谬以千里。&br&这是我国保险业的整体盈利水平不高的本质原因，也是中国保险业很难引进国外先进险种的原因。&br&当然也有好的HR，不过凤毛麟角。&br&另外，我强烈建议保监会参照香港提议修改保险法，净化保险市场：凡是通过贿赂或其它不正当手段获得保单为非法保单，自始无效；触犯刑法的，应追究刑事责任。&blockquote&1月31日，全球最大的保险经纪商马什宣布，公司正式与纽约州检察院、保险业监管当局达成和解协议。根据该协议内容，马什将支付8.5亿美元的赔偿，而监察机构也将撤消对马什公司长达4个月的诉讼。&br&马什将向日起至日期间，在公司推荐下购买保单的客户支付总额为8.5亿美元的赔偿。马什将在4年内完成所有的赔偿工作……&br&马什的上述表现，正是公司新任总裁兼首席执行官麦克尔·切卡斯基（Michael G.Cherkasky）一贯坚持的原则。&u&切卡斯基认为，进行公开道歉、承认8.5亿美元是罚款等行为，将有损公司的形象，并间接承认马什有罪。&/u&&br&&a href=&///?target=http%3A///fortune//content_2545895.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&震惊全球欺诈案终定论 马什8.5亿美元平息诉讼&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/blockquote&大家可以猜猜后面这家马什保险经纪在国内又译作什么名字？&br&最后，共勉。
由于法律和合规等因素，在世界三大保险经纪公司的两家呆过，也有幸在某知名内资保险经纪学习过——只是因为发现其擅长领域与我的职业发展有出入而主动选择离开。另外，我还面试过某全国级内资保险经纪公司重庆分公司负责人的职位。当然，最后受限于从业年限…
&p&感谢邀请。
这里其实不适合进行具体的方案设计，有需求的话私信吧，也别抱太高的期望值，保险规划师能提供什么帮助，在多大程度上帮助受到多种客观条件的制约，要双方都能接受为原则。
这里给大家汇报一下 保险经纪人规划保险的步骤和思路。
1、信息收集；
2、初步沟通；
3、初步方案；
4、客户确认；
5、实施购买。
其中在第二步以后假如需要更多的信息，可以随时再回到第一步，直到需要的信息全部得到为止。&/p&&p&保险规划最忌急于求成，一方面是消费者在未沟通前不一定有足够的基础去掌握商业保险方案；另一方面是保险规划案在基础不牢固的情形下极容易被误解。&/p&&p&以您目前提供资料的方式和对需求的描述来看，谈方案还为时尚早，也许先要做些需求分析，也就是先解决“
要不要买保险
”的问题，再解决”怎么买保险的问题“。
我们目前还停留在第1步，离产品实施还有很大差距。
首先，在信息收集阶段就会Pass掉一批客户，原因是以愚见，部分人群并不适合购买。
在我看来，有几种人在现状没有大的改变的前提下不适合买保险：
1、家庭收入刚刚够支出；
2、身体状况极差，无法达到健康体要求的；
3、年龄较大，买保险成本较高的；
4、对保险没有明确概念，如您所述。&/p&&p&需求，在保险规划方面是有所指的，需求覆盖了期望，但期望绝不等于需求。
在没有明确的，量化的需求前提下，专业的规划师是拒绝进行下一步的工作的。
举个例子说明一下：
期望：我要购买保险还要理财。
需求：我希望购买一份保险，要求在我60岁退休的时候每月从中领取2000元，直到85岁，同时还要有终身寿险50万保障，终身重大疾病30万保障，保障至60岁的意外险50万，年交费不要超过1万元，交费期限在15年-20年。对于收益率希望不低于同期银行一年定期存款利率，同时不接受收益率在5%以上的方案。
您看到了吗？
这就是感性的期望和理性的需求之间的区别。&/p&&p&第一步，可以借鉴如下
1.家庭成员及出生日期，职业（工作内容），常住地。 &/p&&p&　　举例： &/p&&p&　　陈XX，男，日，自营一家外贸公司。 &/p&&p&　　吴XX，女，日，某私营小民企会计 &/p&&p&　　陈XX，男，日。 &/p&&p&&u&原因：基本的信息，职业方面主要是为了考虑收入是否具备增长性，以便确定适宜的保险规划思路。&/u&&/p&&p&　　浙江杭州&/p&&p&&u&原因：主要是为了考虑保险方案良好的落地性，在不同的地域有不同的适宜方案。&/u&&/p&&p&　　2.收支状况 &/p&&p&　　丈夫年收入：举例：以企业效益为准，保守估计未来5年年收入稳定50万以上。 &/p&&p&　　妻子年收入：举例：5万。 &/p&&p&　　夫妻共同收入：举例：无。（如房租收入） &/p&&p&　　月常规支出：举例每月支出在1万左右 。 &/p&&p&　　年支出：举例：一年预估15万。&/p&&p&&u&原因：收入分别列举，以便计算各人适用的保额。&/u&&/p&&p&&u&收入和支出齐备，就可以掌握动用保费的空间。&/u&&/p&&p&　　3.现有的资产及负债（细化引入家庭资产负债表）。 &/p&&p&　　房产：举例：自住房一套。 &/p&&p&　　车子：举例： 10万小车一辆。 &/p&&p&　　银行储蓄：举例： 30万。 &/p&&p&　　股票：举例： 5万。 &/p&&p&　　基金：5万。 &/p&&p&　　债务【房贷/车贷/其他外债（剩余总额，期限）】：&/p&&p&&u&原因：规划中必须掌握的内容。与需求和最终方案相关性很强。&/u&&/p&&p&　　举例:(1)房贷总额100万，目前还剩下60万房贷余额，剩余房贷每年本息还款4万，剩余还款期限20年。剩余外债30万，计划5年内还清，目前每年本息还款7万。&/p&&p&　　4.对未来的职业规划和对自身财务稳定的信心。 &/p&&p&　　举例：先生5年内收入基本稳定，太太可能全职在家。&/p&&p&&u&原因：考虑保障方案的弹性。管理人员和体力劳动者，二者的收入增长空间区别较大。&/u&&/p&&p&　　5.计划的未来五年内的大项支出（婚嫁、买房、买车、其他大项支出计划）。 &/p&&p&　　举例：预计3年内新增一辆50万左右的车子。&/p&&p&&u&原因：考虑保障方案的弹性。&/u&&/p&&p&　　6.预期的子女教育费用和赡养父母的费用。 &/p&&p&　　举例：预期未来儿子教育费用保守估计在100万以上。 &/p&&p&　　举例：老人都已经退休，退休金基本能满足养老需要。&/p&&p&&u&原因：保障需求分析所必需。&/u&&/p&&p&　　7.社保/农保/合作医疗/已经商业保险（包括公司团险）。 &/p&&p&　　举例：夫妻二人都有城镇职工医保，孩子有少儿城镇居民医保。家中老人只有农保。 &/p&&p&　　举例：先生中国人寿 康宁终身 日生效 10万保额 缴费20年 年保费XXXX。 &/p&&p&　　（有附加险的，列出产品名称，生效日期，保额，缴费期，年保费） &/p&&p&　　（有公司团险的，列保障内容，保额）&/p&&p&&u&原因：在总体的保额需求中可以减去已经拥有的保障，按照合理适度的原则，为客户杜绝不必要的支出。&/u&&/p&&p&　　8.身体健康状况（身高、体重、烟酒、体检异常、既往病史）。 &/p&&p&　　举例：先生抽烟（一个月一包，3年），174cm，70kg，无体检异常和既往病史。 &/p&&p&　
举例：妻子身体健康，无体检异常和既往病史。&/p&&p&
举例：孩子仅有过感冒 &/p&&p&&u&原因：不同的身体标准，其适用的方案也不同。&/u&&/p&&p&　
9.此次咨询购买保险的类型（寿险，健康险，意外险）或者说主要想用保险解决哪些问题？ &/p&&p&　　举例：想做家庭保障的全面规划，具体如下(可以详述，见前述期望和需求的区别，略)。
&/p&&p&&u&原因：更好地把握消费者的真实需求。&/u&&/p&
感谢邀请。
这里其实不适合进行具体的方案设计，有需求的话私信吧，也别抱太高的期望值，保险规划师能提供什么帮助，在多大程度上帮助受到多种客观条件的制约，要双方都能接受为原则。
这里给大家汇报一下 保险经纪人规划保险的步骤和思路。
1、信息收集…
&img src=&/v2-a643a58cf2aef10e034e7ec9ca27ad1a_b.png& data-rawwidth=&804& data-rawheight=&499& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&804& data-original=&/v2-a643a58cf2aef10e034e7ec9ca27ad1a_r.png&&&p&前言&/p&&p&少儿平安福主打少儿牌，却有点不「少儿」&br&&/p&&p&----------------------------以下正文----------------------------&/p&
&p&近段时间咨询少儿平安福的宝妈们又多了起来。我一般会推荐宝妈们先看看我之前写的关于少儿平安福2016的文章（）。链接刚发过去，爸妈们说你的文章是少儿平安福2016的分析，这都卖的是2017了。深表汗颜，于是承诺将于近期推出少儿平安福2017的产品测评帖。今天我们抽空一起来掰扯一下少儿平安福2017。&/p&
&p&&b&一、
&/b&&b&少儿平安福&/b&&b&2017&/b&&b&构成&/b&&/p&
&p&&b&1.&/b&&b&必选部分&/b&&/p&
&p&&strong&平安少儿平安福终身寿险（2017）&/strong&&strong&+&/strong&&strong&附加少儿平安福提前给付重大疾病保险2017（基本）&/strong&&strong&+&/strong&&strong&附加平安福豁免保险费疾病保险（2017）&/strong&&/p&
&p&&b&2.&/b&&b&可选部分&/b&&/p&
&p&&strong&附加少儿平安福提前给付重大疾病保险2017（可选）&/strong&+&strong&附加少儿定期寿险&/strong&+&strong&平安福恶性肿瘤疾病保险（2017）&/strong&+&strong&+&/strong&&strong&附加少儿长期意外伤害保险&/strong&……&/p&
&p&&b&点评1&/b&&b&：&/b&这个套餐还是蛮“丰盛”的，估计行业内人士拆解起来都得费半天功夫，消费者不知道能有几人看得懂？&/p&
&p&&b&二、
&/b&&b&升级在什么地方（纵向对比）&/b&&/p&
&p&升级的地方，可参考下表：&/p&&img src=&/v2-c4badf2ffe5c0_b.png& data-rawwidth=&999& data-rawheight=&523& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&999& data-original=&/v2-c4badf2ffe5c0_r.png&&&p&（点击可看大图）&/p&
&p&&b&点评2&/b&&b&：&/b&不知是否迫于市场压力或被吐槽太多，这次少儿平安福总算附加了&b&轻症豁免&/b&。另外可选部分&b&附加的恶性肿瘤多次赔付&/b&责任虽有缺点（赔付前提第一次必须是恶性肿瘤，且两次确诊时间需≥5年），但不失为一个&b&亮点&/b&。后期应该会有公司跟进推出具此类保障责任的产品。&/p&
&p&&b&三、
&/b&&b&同场竞技（横向对比）&/b&&/p&
&p&这里例举几个与少儿平安福2017同是重疾单次赔付的产品和一个重疾多次赔付的产品：&/p&&img src=&/v2-c7fef1c0b913a567e37a_b.png& data-rawwidth=&716& data-rawheight=&447& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&716& data-original=&/v2-c7fef1c0b913a567e37a_r.png&&&p&(PS:上表中黄色背景表示该产品所具有的相对优势)&/p&
&p&&b&点评3&/b&&b&：&/b&少儿平安福等待期内重疾或轻症退现金价值，其他产品退保费或者合同继续有效。&/p&
&p&如果不明白&b&退现金价值&/b&与&b&返保费&/b&的区别，可以看看下面的这张图（右数第一列为现金价值，右数第二列是所交保费）&/p&&img src=&/v2-9c352ccb2ddc2eb97ac835_b.png& data-rawwidth=&1104& data-rawheight=&93& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1104& data-original=&/v2-9c352ccb2ddc2eb97ac835_r.png&&&p&&b&点评4&/b&&b&：&/b&少儿平安福作为重疾单次赔付产品（少儿特定重疾在前可赔2次，若其他重疾在前，赔付后合同终止），其产品费率比重疾多次赔付的产品还贵62.8%。这意味着用同样的钱可多购得约60%的保额（见最后一行）。同时满足理赔条件时，80万的理赔金和50万的理赔金，感受还是不一样的。&/p&
&p&&b&四、
&/b&&b&条款解读（干货，禁止转载！！！）&/b&&/p&
&p&差钱，尤其是不差钱的小伙伴们，建议您看看花钱买到的保障责任。&/p&
既然号称是&b&少儿重疾&/b&，那我们就掰扯一下少儿重疾好了。&/p&&img src=&/v2-dfaa1014bfffab6d321f65_b.png& data-rawwidth=&876& data-rawheight=&343& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&876& data-original=&/v2-dfaa1014bfffab6d321f65_r.png&&&p&（点击可看大图）&/p&
&p&&b&点评5&/b&&b&：&/b&从上表可以看出，少儿平安福的少儿特定重疾，将少儿高发的川崎病、手足口病、严重细菌性脑脊髓膜炎等排除在外，将高发的哮喘、肠道并发症放在了普通重疾中。从这点看，&b&少儿平安福&/b&&b&2017&/b&&b&有点儿不“少儿”&/b&。&/p&
&p&2.不谈疾病的赔付条件就有点耍流氓了。先说&b&重疾赔付条件&/b&，为节约小伙伴们的时间，下表将与其他产品中疾病定义相同或雷同的病种省略，仅将不同定义的病种列明（下同）&/p&&img src=&/v2-c6d08d7ca63b2_b.png& data-rawwidth=&1765& data-rawheight=&2497& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1765& data-original=&/v2-c6d08d7ca63b2_r.png&&&p&（点击可看大图）&/p&
&p&上表中同种病种定义的不同之处或关键点已用红色字体标出，方便快捷找到定义不同之处，小伙伴们自己感受下。另外个人认为比较重要的重疾已用红色字体标示，小伙伴们可重点关照。&/p&
&p&3.再说&b&轻症赔付条件&/b&&/p&&img src=&/v2-4261743dcde39bdee8d827_b.png& data-rawwidth=&1630& data-rawheight=&2731& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1630& data-original=&/v2-4261743dcde39bdee8d827_r.png&&&p&（点击可看大图）&/p&
&p&&b&点评6&/b&&b&：&/b&高发轻症（上表中有标示）没有涵盖。&/p&
&p&&b&点评7&/b&&b&：&/b&将“极早期恶性病变或恶性肿瘤”拆分成三种轻症凑病种数量。&/p&
&p&&b&点评8&/b&&b&：&/b&部分轻症的赔付标准还是比较高的，具体见上表（红色字体意义与重疾表格相同）。&/p&
&p&&b&五、
&/b&&b&总结&/b&&/p&
&p&不知道这一通分析下来，小伙伴们有没有抓住要领，没有的话可回头再捋一遍，或者看看精简版小结：&/p&
少儿特定重疾少了『川崎病、手足口病、严重细菌性脑脊髓膜炎』等高发少儿重疾，&b&少儿平安福&/b&&b&2017&/b&&b&有点不“少儿”&/b&。&/p&
轻症中缺少『不典型心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术』等。&/p&
&p&虽说，这些轻症非少儿高发，但属成人尤其是中老年高发轻症。而少儿平安福的保障期限是终身，所以这些轻症难道不重要？&/p&
总体上而言，不少疾病赔付条件比较严苛（见前文疾病赔付定义表格）。&/p&
费率比同类其他产品贵40-60%。&/p&
&p&行文至此，不知道有没有让您对少儿平安福2017有更多的了解。&/p&&p&----------------------------------------------------------------------------------------------&/p&&p&一生只需一名专业、可靠的保险经纪。我只为投保人代言，保险经纪人伟成。&/p&&p&PS:保留版权，禁止转载。如有转载需求请联系作者授权，谢谢！&/p&&p&更多内容请关注微信公众号：&b&&u&险中求安&/u&&/b&&/p&
前言少儿平安福主打少儿牌，却有点不「少儿」 ----------------------------以下正文----------------------------
近段时间咨询少儿平安福的宝妈们又多了起来。我一般会推荐宝妈们先看看我之前写的关于少儿平安福2016的文章（）。链接刚发过去，爸妈们说…
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