银监会再查理财“双录” 治理“飞单”等问题|银监会|银行理财|银行业_新浪财经_新浪网
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证券时报网（）04月18日讯 据财新报道，据悉，银监会于3月30日向银行下发了《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》（47号文），为规范银行自有理财及代销业务行为，有效治理误导销售、私售“飞单”等问题，决定对银行销售专区“双录”实施情况开展专项评估检查。
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来源：湖北日报(武汉)
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导读：近年来，伴随着经济下行压力增大，金融形势愈发复杂，银行经营案件时有发生。一方面，由于商业银行自身的监管不力，存在某些银行员工为了一己之利，利用职务之便参与“私售”等非法活动，或在销售金融产品过程中出现误导销售、夸大或承诺收益等欺骗消费者的行为;
　　湖北日报讯
近年来，伴随着经济下行压力增大，金融形势愈发复杂，银行经营案件时有发生。一方面，由于商业银行自身的监管不力，存在某些银行员工为了一己之利，利用职务之便参与“私售”等非法活动，或在销售金融产品过程中出现误导销售、夸大或承诺收益等欺骗消费者的行为;另一方面，部分金融消费者在购买金融产品后不愿承担投资风险，引发大量投诉。而在处理投诉时，由于无法提供有效证据，导致投诉难处理，受害一方的合法权益难以得到维护，激化了银行与金融消费者的矛盾，也给银行的声誉带来负面影响。　　针对上述问题，湖北银监局从规范商业银行金融产品销售行为、完善金融消费者权益保护工作机制、倡导理性投资、树立“买者自负，卖者有责”金融投资理念的角度出发，推出了于2016年9月底完成“一区双录”建设的新举措，即在银行金融机构营业网点设立理财(代销)产品销售专区，并对销售过程进行同步录音录像。　　光大银行武汉分行在收到监管文件后，高度重视，周密部署，积极推进“一区双录”工作的落实。　　推进“一区双录”多管齐下 高效落实　　面对层出不穷的投诉纠纷，唯有健全制度和加强监督管理，才能促进银行业的健康发展。事实上，光大银行总行为规范销售行为，保护银行和消费者合法权益，也于2014年9月先后下发了金融产品销售区域监控管理的相关措施和办法。应总行规范要求，光大银行武汉分行于2014年12月较早在湖北地区实施了“双录”管理。本次“一区双录”的推行正好与光大银行的发展策略相契合。在梳理前期“双录”流程和管理经验的基础上，周密部署，多管齐下，从专区建设、系统搭建、制度建设及系统培训四方面有序落实，并于2016年10月顺利通过湖北银监局的现场验收。　　建立长效机制规范服务 合规经营　　一项政策落实的核心在于是否形成长效机制，是否成为日常工作的一部分。为此，光大银行武汉分行严格按照标准践行，确保规范服务，合规经营：坚持“三统一”，即统一销售专区、统一在售金融产品信息公示、统一理财人员资质公示;严格执行专区销售行为，严防“私售”;规范营销话术;严格客户风险承受能力与产品相匹配;规范“双录”范围和操作流程。　　普及金融知识理性投资 防范风险　　主动响应监管号召，积极参与金融知识宣传活动，提高金融消费者的金融素质，促使金融消费者理性投资，树立“买者自负”的投资理念，减少投诉，也加深了银行业与消费者之间的相互了解，促进金融稳定和发展。　　实施专区销售和“双录”工作是新时期保护银行业消费者权益、维护人民群众切身利益的一项重大监管举措，也是银行业金融机构坚持以人为本，依法合规、审慎经营的内在要求。今后，光大银行武汉分行将持续认真落实推进“一区双录”工作，依法合规开展经营活动，保障金融交易的公开、公平、公正，同时提高经营管理的精细化水平、加强防范法律风险和声誉风险的能力，协助金融消费者依法维权，打造安全、和谐的金融消费关系。　　理财双录 保您权益　　湖北省银行业金融宣传和消费者教育专栏
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世界银行发出警告，到2040年中国的劳动人口将减少逾10%，中国将面临“未富先老”的风险。
世行也建议中国延迟退休：未富先老
希望监管细则尽快的落地，将那些害群之马t出行业，还新行业一个朗朗乾坤。
P2P将实行负面清单制 监管细则明年落地
复星集团董事长郭广昌出席了今年早上8:30开始的复星集团2016年年会，并发表了主题为“复星组织的自我生长”的演讲。
郭广昌回归出席复星年会 主题：生长
华尔街有句格言：贪婪和恐惧，这两种力量推动着市场。而在泛亚和e租宝事件身后，除了加强政府监管、提高行业自律、增大犯罪成本之外，投资人是否该为自己的贪婪和侥幸心理付出一定的学费?
e租宝们捅出的窟窿该由谁买单?
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【投融资】风投：科技初创公司等待上市时间过长银监会再查理财“双录”治理“飞单”等问题
　　银监会于3月30日向银行下发了《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》(47号文)，为规范银行自有理财及代销业务行为，有效治理误导销售、私售“飞单”等问题，决定对银行销售专区“双录”实施情况开展专项评估检查。　　据47号文，相关检查在5月底上报至银监会消费者权益保护局，评估检查将采取座谈汇报、调阅资料、现场检查等方法，采取定性考核方式，考核结果将分为优秀、合格、不合格三个等级。　　“双录”是指，银行通过营业网点开展代销业务时，需通过录音录像“双录”，记录营销推介、风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点销售环节，以保障客户权益。
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21:48 来源：云掌财经
为了保障金融安全，尽管监管力度逐年加强，但关于银行理财产品销售的“斗智斗勇”还在继续。
你知道吗，即便是在银行，你买到的理财产品也有可能是不符合监管对于银行理财产品定义的产品。有些不合规银行理财产品为了躲过监管，直接从柜台“钻进”了手机App中进行销售。近日有媒体报道，部分银行的手机APP里有一些所谓的手机专享理财产品，其实发行方并非银行，却披着银行理财的外衣进行销售，甚至有的银行将“定向贷款”化身为理财，风险高。专家提醒，不管是通过何种渠道购买理财产品，你可都得留点心，仔细研究条款及产品说明书，关注最后的合同主体，一定要是银行才可以放心购买。定向贷款化身理财为了保障金融安全，尽管监管力度逐年加强，但关于银行理财产品销售的“斗智斗勇”还在继续。有些产品的线上渠道被封锁后，随即借道移动互联。日前报道，一家总部位于南方的城商行的手机APP中专设了一款理财产品，认购起点仅为100元，最小追加单位仅为1元。网点销售的产品与此款产品有何不同？该银行工作人员给出的解释是，两者都一样，都是银行发行的，只不后者只在手机银行中出售，收益率高于同期限的其他系列产品。然而，按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，“商业银行推出的单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。”此外，在该款手机专属理财产品的认购协议中则明确说明，该款理财产品对应的实际是对一家企业的定向贷款，资金用于企业生产经营活动。银行的手机银行(协议中称为直销银行)不承担借出人的任何资金损失风险。而该银行此系列产品的借款企业并发现，借款方以三、四线房地产类企业居多，而且部分企业曾经多次借款。定向贷款是类P2P产品银率网分析师闫自杰对此指出，该行推出的理财产品即“定向贷款”实则是类P2P产品，目前一些城商行在直销银行里确实在推这类P2P产品，出发点是金融创新，但这类产品确实不属于银行理财产品，严格说应单列出来。至于这类产品是否有猫腻，要看银行对相关风险点的披露程度，银行作为这类产品的销售平台，是审核主体，需要做好风险把控，并明确地将风险展示给投资者。“银行的这种表述其实是在为产品背书，为借款企业增信。这样的产品说明并不具备法律效力，借款企业不能按期偿还理财资金，银行并不需要为这种所谓的认可承担责任。”一位不愿具名的法律界人士表示。普益标准研究员林富美表示，通过对2015年1月份至2016年2月份期间银行理财产品数据分析发现，可能参与委外的理财产品相对于市场总体占比为24.62%，尤其是2016年1月份、2月份占比高达40%以上。研究还发现，理财产品平均收益率呈持续下行态势，但投资于委外的理财产品，其平均收益率明显高于整个市场的平均收益率，溢价大概在10个至30个BP范围内。从不同机构类型来看，股份制银行和城市商业银行的银行理财委外投资规模明显增加，合计占比高达75%以上，其中，城市商业银行的理财产品选择投资委外的数量居首，占比近50%；股份制银行次之，国有银行在数量上占比仅为14.63%。网上买理财难“双录”留证同时为了保障投资安全，日前监管部门指出，“为规范银行理财业务，银行销售理财产品要进行全程录音录像”。根据监管要求，今年年底之前，除部分确实有实施困难的农合机构、村镇银行等小型机构外，其他开展理财产品和代销产品销售的银行业金融机构网点均应实现自有理财产品与代销产品销售过程同步录音录像。在此前的“双录”试点地区，银监局一般会要求银行制定录音录像标准，标准一般必须涵盖6个要素，即产品名称、编号、期限等关键要素，产品主要风险，产品匹配度，客户权益须知，客户对上述内容的确认语句，以及销售人员的销售合规承诺。不过，还指出，为了规避银行理财销售“全程录音录像”的新规，也有部分银行网点工作人员主动要求投资者借助网点的网银途径购买上述披着理财外衣的“定向贷款”的情况。对此，本报记者走访省会银行网点了解到，目前石家庄大多数银行也都已经对理财产品销售实施专门的录音录像，并要求签约地点在专门的理财室内完成。省会某国有银行的一位理财经理告诉本报记者，“全程录音录像”的规定自实行以来，石家庄各银行大多已开始实行，不过很多客户除首次到柜面进行风险评估时有录音录像外，有投资经验后则更喜欢通过网上直接购买理财产品，因此要求全程录音录像不太现实。“全程录音录像，是出于对银行从业人员和投资者双方的保护，划清各自责任，防范杜绝销售过程中的风险。”某国有大行的理财经理表示。银率网分析师闫自杰表示，事实上，通过电子渠道销售银行理财产品有一定优势，因为投资者可以认真研读合同，有更多的时间了解更多的信息，因此，“存款变保险、存款变基金”等销售误导就会越来越少。责任编辑：向婷
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