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分期贷款买手机 手续费或多过利息
市金融消费权益保护联合会提醒消费者避开金融风险
东江时报讯 明天就是 “3·15”了。日前，惠州市金融消费权益保护联合会 （以下简称“联合会”）公布2017年 1-2月“12363”金融热线运行情况，提醒广大消费者注意避开金融风险。数据显示，今年前两个月我市市民金融消费总体咨询投诉仍集中在银行业。其他金融机构咨询投诉量明显增长
从投诉行业来看，银行业咨询投诉占比超过6成，其次为其他金融机构(小额贷款公司、第三方支付机构等）。银证保三业咨询投诉数量与上两个月基本持平，而其他金融机构咨询投诉量有较明显的增长，但总体咨询投诉仍集中在银行业。
从投诉内容来看，1-2月，银行业网点服务类、银行业账户类和其他类型类投诉居前3位，分别占比为25％、18％和15％。其中，银行业网点服务类投诉主要集中于银行日常业务办理窗口开放少、排队慢、柜员服务态度差、大堂经理业务指引错误等；银行账户类投诉主要集中在信用卡的营销推广及息费定价，此外，对公账户打印对账单收费标准的投诉较为典型；其他类型的投诉主要集中在客户购买手机消费分期，金融公司存在贷前不如实告知、贷后服务差等情况；还有消费者投诉办理贷款业务时被要求搭售其他产品及贷款逾期争议。分期买手机计算好实际还款总额
现在越来越多的消费者选择分期付款购买手机，减轻了购机压力。但也有不少消费者因为盲目分期付款买手机，却为自己添了不少麻烦。为此，联合会提醒广大消费者，购买手机需量力而行,理性消费,不要互相攀比,根据自己的收入和实际需要,合理选择自己可以承受价格范围内的手机，进行分期后，记住一定要按时还款，千万不要逾期，以免影响自己的征信。
消费者办理买手机分期付款时,尽量选择规范性强的贷款机构，若选择小额贷款公司，一定要选择有资质的公司，并且一定要仔细阅读合同,核对好还款金额、还款期限、还款方式,并将合同原件保存好,以便日后核对。联合会强调称，部分银行或小额贷款公司会以免利息等方式来吸引消费者选择买手机分期付款,但是对分期付款往往还要收取分期手续费、担保费、服务费等,甚至相关费用比正常利息还要多。因此,消费者买手机分期付款时,一定要计算好实际还款总额,仔细核对后再行选择。同时消费者需保存好消费凭证、分期付款合同、还款记录及其他有效证据,发生纠纷后及时向相关金融主管部门反映。延伸阅读案例1 信用卡未领取被销毁
张先生在银行办理了一笔无抵押车贷，还款方式是每月从自己的借记卡自动划款到银行指定账户。近期张先生从银行客户经理处得知原来自己办理的是信用卡分期，车贷的还款实为每月划款至自己的信用卡还款。张先生认为该信用卡并非自愿办理的，而且银行没有把该信用卡交给自己，所以想注销该信用卡，还款方式改为每月从自己的借记卡扣款。
经联合会核实，该信用卡在车贷贷款批款后就已被银行锁定，除偿还贷款外，不具有任何消费功能。银行客户经理在该卡制发后曾通知过客户领卡，可客户一直未领。按照银行规定，卡片三个月未领就要统一销毁。张先生的信用卡已被销毁，但账户未被注销，因此不影响张先生正常偿还贷款。银行表示若张先生要申领该信用卡，银行可以向总行信用卡部申请补办。而且，张先生在申办该笔信用卡分期车贷业务时，曾亲笔签署相关申请表格并抄写了已知情申明，证明张先生对该信用卡分期业务实为知情的。张先生向其它银行申请贷款时因个人征信存有一笔大额信用卡分期车贷业务而遭拒，所以希望通过投诉改变其贷款方式。
经过银行与张先生沟通后，张先生表示不需要补办该信用卡了。因考虑到张先生实际贷款需要，银行同意为张先生出具信用卡分期证明。提醒
联合会提醒，银行工作人员在为客户办理贷款业务时，应向客户详细介绍业务内容及注意事项，以减少客户因未知悉相关内容而造成的损失或投诉。案例2 办信用卡要购附加产品
曾先生向联合会投诉称，银行业务员告诉自己可以申请10-15万元的贷款额度，但需购买上千元的扫地机。因额度诱人，所以曾先生向银行申请了贷款。过几日后，曾先生得知贷款是通过信用卡万用金发放的，且额度只有4万元。故曾先生投诉称业务员随意承诺贷款额度，并要求将扫地机作退货处理。
经联合会核实，曾先生贷款实际额度是根据客户资信状况核批的。通过联合会的调解，银行已经协助曾先生退货，并且获得曾先生谅解。提醒
联合会提醒，银行在营销产品时，应充分尊重客户的选择权，同时不得把购买某种金融产品或商品作为办理信用卡或贷款的先决条件。市民在银行办理信用卡或贷款业务时，如有银行从业人员推销某种金融产品或商品时，可以拒绝。案例3 打印1年前对账单需收费
邱小姐于2017年1月在银行要求打印其公司对公账户的2016年对账单，却被柜台人员告知需交纳480元打印费，或交纳360元开通电子回单箱以供打印。邱小姐认为银行乱收费，遂投诉。
银行收到投诉后，向客户解释其银行对公账户回单整理收费标准：客户可免费打印最近一年内的流水账单；打印一年之前的明细消费回单，需交纳480元打印费；或交纳360元开通电子回单箱，开通后即可免费打印消费回单。所以银行向客户推荐开通电子回单箱，自助打印对账单。经联合会调解后，邱小姐表示理解，并参考收费标准选择在银行打印了流水账单。提醒
联合会提醒，消费者对自己较常进行的金融消费应主动了解收费情况，对模糊的信息可咨询清楚后再进行操作。金融机构对涉及收费项目调整的公告信息，可结合短信、电话、宣传栏等方式向客户告知，遇到此类服务问题，银行工作人员更应该热情耐心地跟客户做好解释工作。本组文字 《东江时报》记者王照冰
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已有条评论10万元分期贷款一年手续费要付一万多·都市快报
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10万元分期贷款一年手续费要付一万多·都市快报
10万元分期贷款一年手续费要付一万多
降息之后银行信用卡分期费率不降反升 “降息之后，银行存贷款利率都降了很多，但为何信用卡的分期手续费还是那么高呢？”近日，市民孙先生打算采用消费分期的方式还款，但咨询过后，高昂的手续费率令他在放弃这一计划的同时，也倍感疑惑。 记者梳理发现，尽管央行已五次降息，但银行信用卡账单分期与现金分期费用却没有下调，且部分股份制银行还不降反升。记者粗略统计发现，将信用卡分期手续费率年化成资金成本后，费率大多超过15%。 分期手续费率居高不下 尽管央行已五次降低存贷款基准利率，但作为与市场利率相关的借款产品费率，信用卡分期手续费率变动却明显滞后，甚至不降反升。 某股份制银行在8月底发出公告，称将信用卡自由分期和账单分期的手续费率由此前每期最高0.9%上调至每期最高1.5%，专项分期手续费率由每期最高0.46%上调至每期1%，而非面对面分期手续费率更是由每期1.52%封顶大幅上涨至每期4%封顶，新的费率标准从11月15日起实施。而之前，多家银行也选择上调信用卡分期费率。 从记者了解的情况来看，多家银行信用卡分期手续费近一年并没有降低，在银行对于信用卡分期业务采取的“低息高费”策略下，虽大多免收贷款利率仅仅收取手续费，但12期（一年）分期手续费率在7.32%-8.8%之间，24期（两年）分期手续费率从14.4%-18.24%不等，较银行同期贷款利率高出59%-82%。 其中，“无需任何抵押和担保，申请获批后，最快第二个工作日就能拿到钱，且最高贷款金额达30万元人民币”的现金分期，所需付出的手续费则同样不菲。以一笔总额为100000元的信用卡现金分期业务为例，按照某股份制银行信用卡的分期费率，12个月分期的手续费合计支出为.85%×12=10200元，年化资金成本约为10%。 但由于目前银行所收取的手续费是按照刷卡金额的固定比例来计算的，虽然手续费不会发生变化，还款的时候银行资金部分却会逐渐减少，以12个月的资金占用均值来考量，每月的递减速度约为8333元，这也意味着最后实际的年化资金成本将远远高于10%。事实上，记者测算发现，在信用卡现金分期手续费年化成资金成本后，费率大多超过15%，可谓“暴利”。而与之相比，曾经“高高在上”的网贷利率亦相形见绌，据网贷之家最新数据，8月网贷行业综合收益率仅为12.98%，即使加上1.5%左右的平台费用，也仅为14.48%。 上半年手续费收入呈两位数增长 对于信用卡分期费率的居高难下，有业内人士称，“这是银行不得已的选择。” 该业内人士指出，信用卡账单分期和现金分期业务与贷款不是同类型业务。其收取的费用属于手续费，不是贷款利息。与此同时，随着央行已多次降息，以及存贷款基准利率浮动区间不断扩大，银行息差受到挤压，从而影响银行整体利润的增长。而拓展中间业务，以期增加手续费及佣金收入已成为重要途径。 不过，在分析人士看来，虽然信用卡分期业务表面上来说收取的是手续费，但实质上银行与客户仍然是一种借贷关系，客户缴纳的手续费与贷款利息并无本质上的区别。 事实上，由于信用卡各类分期业务属于无抵押无担保，一直以来所有银行收取的费用就高于其他类型的贷款。而现金分期也被认为是对银行而言性价比相当高的业务之一。据iFinD数据，今年上半年，16家上市银行中，大部分的手续费及佣金净收入均呈现两位数增长，整体增速达到13.79%，其中，同比增幅最大的甚至达到了101.42%。利润丰厚可见一斑。“不论以何种名目收费，银行资金成本的下降有目共睹，即使是手续费也有下调空间。”上述分析人士表示。 （据金融投资报） 工行连续五年 获评“中国最佳呼叫中心” 近日，在中国电子商会主办的2015中国最佳呼叫中心评选活动中，中国工商银行电子银行中心获评“最佳呼叫中心”，这也是该行连续第五年获得“中国最佳呼叫中心”的奖项。
近年来工商银行以提升客户体验为中心，积极推进95588远程客户服务系统建设与服务方式创新，以全渠道、多媒体、智能化、移动化和社交化为导向，陆续推出了电话银行智能IVR导航、短信银行、微信银行、网站智能服务、在线客服和融e联等服务方式，同时不断提高各渠道融合一体化服务水平，形成了集“电话+移动+网络”“人工+自助+智能”等10余种服务方式于一体的具有国际先进水平的客户服务体系。同时工商银行不断扩展95588服务领域，拓展客户关怀、风险提示、交叉营销和信息分析等服务职能，可以为客户提供“咨询+交易+营销+关怀”等一揽子金融服务，成为工商银行积极履行社会责任、为客户提供优质服务的重要窗口和平台。 近期，工商银行积极发挥互联网金融优势，不断提升客户服务自助化、智能化水平，将95588电话银行知识库与百度知道平台系统对接，实现了近万条权威业务问答知识与百度知道平台全面共享、联动更新，成为首家采用系统对接方式为客户提供百度搜索金融知识的银行，丰富了客户自助解决问题的渠道。 （文/林司楠）
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手机借贷需交“手续费” 东莞已有人中招了！
（原标题：微粒贷新骗局，经常用的要特别注意了）最近，小编听有人说花钱就能提升微粒贷额度他们措辞坚定，条件诱人但是，这真的靠谱吗？首先，微粒贷是什么呢？其实微粒贷和支付宝里的蚂蚁花呗一样，都是网络借贷产品。今年5月初，厚街街坊蓝先生在宿舍浏览微信圈时发现“博罗微平台承接多平台全国推广”的信息，后添加了对方的微信号，聊天时对方称可以帮其提高“微粒贷的贷款额度”，蓝先生一看这简直是雪中送炭呀！正愁自己的额度不够，后其信以为真。接着对方以“收取手续费”为由发来一个二维码。不料这边刚转了人民币1100元，对方就将其拉黑，再也联系不上了。相信机智的小伙伴都看出来了吧！这是骗子以帮助用户提升微粒贷额度为名实施的诈骗接报后，厚街公安分局立即启动“有求必应·同步上案”打防管控新机制，分局整体作战侦查中心会同河田派出所立即针对案情进行深入走访调查和细致研判分析。通过情报支撑经循线追踪分析办案人员迅速锁定犯罪嫌疑人的行踪并于5月23日11时许在白濠社区某公寓内将犯罪嫌疑人陈某（男，26岁）成功抓获现场起回作案手机2台经审讯，犯罪嫌疑人陈某对其诈骗他人财物的犯罪行为供述不讳，并供述自今年4月初至今，在白濠社区某公寓内，通过全国各个平台发布可以帮忙提高“微粒信用”的虚假信息，骗得被害人添加其微信号后，以需要交手续费为由，通过微信平台发送收款二维码给被害人骗取“手续费”。诈骗成功后，陈某将被害人拉入“黑名单”。利用上述手段，陈某先后诈骗全国各地多人。目前，厚街警方已对犯罪嫌疑人陈某依法刑事拘留。此案正在进一步审理中。广大市民要加强自我防范，不要轻信陌生短信，不要贪图小便宜，不要轻易向未经身份核实的人员透露个人信息，进一步增强对此类诈骗手段的辨识能力。提升信用额度应通过正规渠道办理。
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银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务（如记账、账户管理等）。收取贷款利息的理由是
A.银行居于垄断地位&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
B.银行信用高于商业信用
C.银行提供的资本是一种生产要素&&&&&&&&&
D.银行是再生产顺利进行的枢纽
^coo&【答案】C
试题分析：银行吸收存款要支付储户利息，而银行吸收的这些存款作为一种资本，发放给贷款人，所以要收取借款人的利息，C正确；ABD说法错误。
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