代人还信用卡欠款有风险
请人代还信用卡后不还款，是诈骗吗？利用 POS机代还信用卡欠款是否构成犯罪？
&&&&代还信用卡欠款&&&&今日话题&&&&为了挣得手续费代人还信用卡的现象并不少见，而这种行为却潜伏着巨大的风险。别有用心的人利用这种方式骗取钱财，之后消失得无踪影，代为还款的人也就无法要回钱款。近日，主持人就接到读者对两起此类案件的求助。那么，利用POS机代人还信用卡欠款的行为如何定性，是否构成犯罪？以请人还信用卡为名骗取钱财的行为又如何定性，是民事纠纷还是涉嫌犯罪？遇到这种事情，代为还款的人应当如何做，是自认倒霉还是依法维权？如果报案，是否能够立案，需要什么证据？就此话题，记者采访了相关人士。&&&&□记者李鹏飞&&&&读者求助&&&&案件一：&&&&灵宝读者杜先生致电本报称，2014年7月他在店里装了一台POS机，为了贪图小利给人代刷代还信用卡，并收取一定的手续费。日下午4点多，经人介绍，李某拿了10余万元的空信用卡让他代还，并商定每1万元给付120元的手续费。杜先生当时没细想，当天5点多他把10余万元还进去（有网银交易记录），半个小时后，当他要刷卡时发现信用卡已经锁定了。杜先生赶紧打电话问李某，但李某都以这样那样的借口推诿。后来李某给杜先生打了一张借条，并将自己的身份证和户口簿复印件交给杜先生。没想到，从此李某就消失了，电话也不接，人也找不到。&&&&“我该怎么办，能以诈骗报警吗？我用POS机代人还信用卡的行为犯罪吗？我的钱都是借别人的。别人都催我要钱，我要是还不上，店就得转让了。我现在该怎么办？”杜先生请求本报帮忙出主意。&&&&案件二：&&&&读者刘先生也咨询了类似的问题。他说：“经人介绍，我给一位女士还了3张信用卡，3张信用卡是这位女士用别人的，当我给她这3张信用卡还上一小部分的时候我试了一下，卡还能消费。当我再给这3张卡还上剩余欠款之后再消费时，发现卡的密码更改了。我现在联系不到拿卡过来的那位女士。后来我通过朋友联系上信用卡的所有人，他说来给我送卡的女士也欠他钱，并说明自己不会还钱。本想自己手上有些闲钱替人还信用卡能赚些手续费，没想到最后却是这样，我感觉自己被骗了。我现在手上有当时还款的记录。我现在应该怎么办？”&&&&综合分析&&&&请人代还信用卡欠款后不还款的行为是否涉嫌诈骗，关键是看是否以非法占有为目的&&&&灵宝市法律援助中心律师彭景维认为，以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为，构成诈骗罪。以非法占有为目的是财产类犯罪的一个典型标志，是区分属于诸如构成诈骗行为还是合法借贷行为的重要依据，也是区分构成挪用公款还是贪污的关键因素。依据上述两个案情，如果行为人以请人还信用卡为名骗取钱财，其目的是非法占有，根本就没想要还，如果数额达到一定标准，就应当认定构成诈骗罪。如果行为人仅仅为了缓一时之急而请人代还信用卡，虽然事后因各种原因无法按时还款，但其主观上并没有不还的目的。那么，这时就只能认定是普通的民事纠纷而不能认定其涉嫌诈骗罪。&&&&当然，如何认定行为人主观上是否具有非法占有的目的并非易事。在实践中，需要根据具体情节及充分的证据来作出认定。如在案例一中，李某在杜先生代其还款后锁定信用卡，然后消失的行为看起来确有诈骗的嫌疑。但之后李某给杜先生出具了借条，并将其身份证和户口簿的复印件交给杜先生，又在一定程度上表现出了还款的意愿，如果其提供的身份信息真实，那就很难认定诈骗了。&&&&对此，桐柏县法院法官代凤有同样的看法。她说，李某在让杜某帮其代还信用卡后并未按约定偿还，但其向杜某出具了借条，并未使用欺诈的手段，因此李某的行为应认定为民间借贷，不属于诈骗。但是在案例二中，刘先生在代人还钱后发现信用卡密码已经更改，人也联系不上，而据信用卡所有人所说，那名找刘先生还款的女士应该是为了偿还自己欠信用卡所有人的债务才找人代其还信用卡欠款，如果该女士确无还款意愿，那么其行为就可能诈骗罪了。&&&&另外，代凤补充说，根据《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的规定，诈骗公私财物数额较大的，构成诈骗罪。个人诈骗公私财物2000元以上的，属于“数额较大”；个人诈骗公私财物3万元以上的，属于“数额巨大”。2013年，省高院根据最高法和最高检的司法解释和授权，根据我省经济发展和社会治安状况，出台了的规范性文件将诈骗罪的认定标准提升至5000元。也就是说在我省，个人诈骗公司财物5000元以上，属于“数额较大”，才构成诈骗罪。&&&&利用POS机代人还信用卡欠款可能涉嫌非法经营罪，构罪金额标准为100万元&&&&代凤认为，利用POS机代人还信用卡欠款的行为应根据具体的主、客观方面来认定是否构成犯罪。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）第七条第一款规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。根据该司法解释，构成非法经营罪的行为形式是使用POS机从事虚构交易、虚开价格、现金退货等向信用卡持卡人直接支付现金，并达到情节严重的程度。&&&&案例一中的杜先生，是在他人透支信用额度后无力还款的情况下，以现金或转账方式先代持卡人归还信用卡透支款项，恢复信用卡的透支额度，再通过自己的POS机将代还款取出，并由持卡人向他缴纳手续费。杜某主观上虽然具有非法牟利的目的，但是客观上其并未使用POS机向信用卡持卡人直接支付现金，其所套出用于支付手续费的资金从根本上说是其本人的，不是银行的“消费信贷额度”，其行为不仅没有损害银行的利益，而且对银行的资金还起到了一定的保障作用，故杜某单纯的代还款行为不构成犯罪。&&&&但是，现实中一些代还款人为了赚取手续费，往往采用先利用自己的POS机套现，或者采用虚构交易、虚开价格、现金退货等来获取代人还款的资金，此时该代还款行为就等同于套现，因为其规避了信用卡取现所必须承担的较高银行利息，主观上具有非法牟利的目的。同时，客观上又通过POS机向自己直接支付现金，符合《解释》第七条规定的非法经营罪的构成要件，应以非法经营罪追究其刑事责任。&&&&彭景维说，《解释》第七条第二款规定，实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”。也就是说，只有符合上述情形，达到“情节严重”，行为人才构成非法经营罪。案例一中，杜先生如果不立即停止利用POS机代人还款的行为，在以后的行为中有符合《解释》第七条的情形，则真会涉嫌非法经营罪。另外，即使杜先生的行为并不构成犯罪，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知关于特约商户不得协助持卡人进行信用卡套现、交易分单等违法经营行为的规定，杜先生也会被立即终止银行卡交易并撤除机具。&&&&代人还信用卡欠款风险大，在行为人不构成诈骗罪的情况下可以依法通过民事诉讼维权&&&&省公安厅经侦总队民警告诉记者，代人还信用卡欠款具有很大风险。近年来，接到此类报案也不断增多。很多人只看到了能赚取手续费的好处，却忽略了其中的风险。有的行为人在有熟人介绍的情况下进行代还，有的行为人也会为陌生人代还，这就催生一些别有用心的人以此为手段进行诈骗，最后代为还款的人为了一点手续费，几万元甚至几十万元的钱款再也要不回来。&&&&当民众遇到此类事情以后，应第一时间报案，公安机关经过调查，如果认定行为人涉嫌诈骗的，会及时立案；如果认定属于民事纠纷的，则会告知民众通过民事诉讼程序来解决。另外，民众在代人还信用卡欠款的时候，一定要注意核实持卡人的身份信息，同时要保存证据，比如转账记录、短信记录、网络聊天记录等，这些对立案或诉讼都有非常重要的作用。&&&&代凤也建议民众在遇到此类纠纷时，如果不涉及刑事责任，可以以债务纠纷或者不当得利提起民事诉讼，向当事人追偿。但是如果没有充分的证据来证明发生的事实，那民众的损失真的可能面临无法找回的结局。&&&&案件追踪&&&&杜先生在案件发生后选择报警，灵宝市公安机关经调查认为，2014年7月，杜先生在自家店铺办理了一台POS机，截至日，该POS机交易133笔，共元，其中正常交易额42笔，共5万元，其余的交易为帮他人刷卡套现及还信用卡。杜先生涉嫌非法经营金额45.9万余元，通过套现收取手续费3000元(每万元收取手续费120元)。其利用POS机非法套现行为未达到立案追诉标准，民警已对其警告和批评教育。&&&&目前，李某提供给杜先生的信用卡均已停用，杜先生多次找李某要钱，李某一直说在联系持卡人，但至今未果。&&&&根据《刑法》第二百六十六条的规定，并结合本案实际，公安机关审查认为李某的行为构不成诈骗，属典型的民事纠纷，并建议杜先生通过诉讼渠道解决。
<INPUT type=checkbox value=0 name=titlecheckbox sourceid="SourcePh" style="display:none">
全国数字报联盟
----更多媒体----
南国都市报
现代生活报
小龙人学习报
申江服务导报
学生英文报
人才市场报
每日经济新闻
国际金融报
上海证券报
上海环境报
三湘都市报
河南日报农村版
华西都市报
金融投资报
四川政协报
精品健康导刊
连云港日报
安徽日报农村版
安徽法制报
今日生活报一对一咨询
您的位置： &
帮别人代还信用卡两万，可是还完后钱刷不出来了，持卡人说银行封卡了，给卡的人还不是卡本人我要承担什么法律责任？帮别人代还信用卡两万，可是还完后钱刷不出来了，持卡人说银行封卡了，给卡的人还不是卡本人，是介绍人，一直跟介绍人联系的，卡主和介绍人都说没钱还，我是报警还是怎么办，报警的话，我要承担什么法律责任提问者：ask****|联系手机：138********|山东-淄博| 09:42
当事人评价
有法律问题，请咨询姜海兵律师
根据您的需求选择服务
用户行为分析：用户进行阅读文章后咨询律师用户与律师的沟通效率可提35.7% !替别人还了信用卡。还进去就刷不出来，后来发现被本人挂失了，我该怎么办 - 110网免费法律咨询
您的位置：
&& 查看咨询 　　　　　　　今日活跃律师： &&&&&&&&&&
该问题已关闭
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
替别人还了信用卡。还进去就刷不出来，后来发现被本人挂失了，我该怎么办
甘肃&03-05 17:29&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(1)
替别人还了信用卡。还进去就刷不出来，后来发现被本人挂失了，我该怎么办，可以报警吗？报警会有什么样的后果。急！！！！
您也有法律问题？ 您可以 发布咨询，我们的律师随时在线为您服务
[甘肃-兰州]
375000积分
回复时间：
你好，可以报警的，
问题答案可能在这里 →
无锡推荐律师
最佳律师解答
(李晓航)()&
(杨冬梅)()&
(郎海华)()&
(陈铠楷)()&
(李晓航)()&
(姜万东)()&
最新回复律师
人气：887586
上海 长宁区
人气：30528
人气：115082
人气：18173
人气：8481
北京 朝阳区
人气：36559