银行卡没有丢失，手机内也没有安装财付通软件，但两张银行卡却不知不觉地被绑定到了“财付通”软件上，在银行卡所有者完全不知情的情况下，两张卡上的现金被连续5次刷走了共计4000多元。近日，家住市丰润区的姚女士向燕赵都市报反映了这起蹊跷事。更让姚女士奇怪的是，两张卡都开通了短信提醒，但5次“被消费”她都没有收到任何短信提醒。
两张银行卡莫名少了4000多元
9月4日上午，家住丰润区的姚女士拿着银行卡到附近的银行网点办理了一些业务，下午她再次来到银行时，发现自己的卡里少了1000元钱。“平时我很少用银行卡，而且我并没有取钱或者网上消费。”姚女士说。
为了查出钱去了哪里，姚女士拿着银行卡到柜台查询了消费明细，发现8月29日与9月2日、4日她的银行卡已经被消费了3次，每次1000元，都是通过财付通网购虚拟物品消费。“我从来没用过财付通，更别说把我的银行卡与财付通绑定了，肯定是被盗刷了。虽然我开通了网上银行，但是我手里有U盾，为何网上消费时没有使用U盾钱就被刷走了呢？”
还没想明白为何自己的钱不见了，10月3日，姚女士再次到银行办理业务，两天后她发现自己的另一张银行卡也不明不白地少了1000元钱。看到自己的钱一直不明不白地被刷走，姚女士只好把卡里的钱全都取了出来，只剩下56元，没想到几天后她的卡又被刷走了50元。
事情发生后，姚女士找到了银行，“银行负责人说我的信息可能泄露了，导致我的银行卡被绑定并且被刷走了钱。”姚女士说，她并不认为是自己泄露了信息。“我发现银行卡被刷后打电话到财付通客服，他们说需要调查，到现在还没有结果。”姚女士无奈之下到公安机关报了案。
财付通绑定银行卡消费无需银行卡密码
为了了解姚女士的银行卡是如何被绑定到财付通并被消费的，燕赵都市报记者打开了自己的QQ财付通功能，发现只要填写好自己的开户银行、用户姓名、证件号码、银行卡卡号及绑定手机接收到的验证码短信等信息，就能完成绑定，不需要提供银行卡密码。在使用财付通时，并不需要输入银行卡密码，只需要输入注册时设置的支付密码，就可以刷走绑定银行卡里的钱，修改银行卡的密码不会影响财付通的付款操作。
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银行卡被微信的财付通快捷支付盗刷完了钱，我应该追谁的责任？
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银行卡被微信的财付通快捷支付盗刷完了钱，我应该追谁的责任？
浙江 杭州 上城区发表时间： 09:44
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这在监狱民警看来，那么令人不可思议。
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　　最近监管正严厉打击电信诈骗，但是真正刹住这股不正之风，还需要一段时间。
　　所以最近，i财君又收到了关于银行卡盗刷的爆料。广州市民李女士向南都记者爆料称，在银行卡、身份证、手机都从未离身的情况下，银行卡被转走了近五千元。
　　此前i财君分析过伪卡盗刷、快捷支付盗刷的案例，但这次盗刷案例，涉及了一个比较少见的词――网关支付。
　　接下来，跟着i财君一起看看，李女士这钱究竟是怎样不翼而飞的？
　　还原事发经过
　　8月19日，李女士查账的时候发现，自己有了一笔不明转账交易，金额是4935元，但是这并非李女士本人操作，于是她立刻联系了开卡行。
　　根据银行提供的银行流水显示，被盗的资金是8月18日通过网上银行转账到财付通，明细显示转账注释“B2C”。
　　&&&&“B2C”转账是什么东西？
　　财付通相关负责人告诉i财君，李女士这一笔支付是属于“网关支付”，转账注释“B2C”就是该类型支付的备注。
　　所谓的网关支付，是指用户向银行发出支付指令，支付成功后，银行会将金额转入第三方支付机构的备付金账户，第三方支付机构根据银行反馈的支付成功信息，再结算给商户。
　　举个例子，在早些年电商刚刚发展起来的时候，我们在淘宝购物后要支付，会进入一个页面，上面提供各家银行网银链接的支付界面。
　　选择相应银行之后，将跳转进入网银支付的界面。在网关支付整个过程中，相关的安全校验步骤如密码、验证码等是在银行侧完成的，并不在第三方支付侧。
　　弄懂了什么是网关支付以后，我们再来梳理事发流程。
　　不难发现，盗刷成功的关键、也是第一步，就是向银行发出支付指令，而在这个过程中，银行主要通过动态验证码来保障网银交易的安全。
　　银行方面也表示，在支付前，系统向客户手机号发送了支付交易的验证码信息。但李**确认自己当天并未收到这条验证码消息。
　　&&&&那这条验证码信息去哪了呢？
　　经过银行核查，首先排除了预留号码非李女士本人常用号码的这个可能。
　　因此，银行与财付通怀疑动态验证码很有可能被**分子盗取。进一步推测，李**可能点击了**短信的不明链接，手机中了木马病毒，导致姓名、身份证号码、密码等个人信息全部被**分子窃取，银行发送的动态验证码也被**分子掌握，最终资金在不知情的情况下被转走。
　　不过前述还原的事发经过，还需要更多证据来证明。
　　&&&&网络盗刷谁来担责？
　　尽管涉事银行和财付通方面表示，将配合追查被盗资金，但两个月时间过去了，截至发稿时，李女士被转走的资金尚未追回。
　　其实，网络盗刷不仅被盗刷的资金一般很难追回，而且由谁担责也存在争议，争议点主要在于持卡人对密码等个人信息泄露是否存在过错。
　　&&&&那么，李女士在此事上需要自负全责吗？
　　广东保典律师事务所合伙人、律师窦雍岗表示，“根据现有情况，李女士并无过错，不承担责任；而一旦进入诉讼阶段，举证责任一般在银行和财付通。”
　　窦雍岗分析认为，银行和财付通需承担各自的合同和法律责任。在李女士不知情的情况下，不论转入主体和转出理由，银行都应当根据合同或者委托合同约定，获得李女士的合法授权，否则需要承担违约责任或者损害赔偿责任。
　　此外，根据《非金融机构支付服务管理办法》，支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。因此，未经李女士授权，财付通也要承担违约责任或者损害赔偿责任，该责任具体由其运营主体承担。
　　分析完李女士被盗刷的案例后，i财君还是要唠嗑一下，其实盗刷事发的根源就在于银行卡信息泄露。
　　据央行了解，电信网络手段窃取银行卡信息主要有三种手段
　　1、搭建免费wifi“陷阱”，引诱受害人接入，窃取受害人在手机和电脑上使用过的银行卡信息；
　　2、散播隐藏木马的图片、链接或恶意应用程序（APP），窃取手机和电脑中使用过的银行卡信息；
　　3、冒充亲朋好友、公检法、通讯运营商、银行和商户发送**短信，诱使受害人输入银行卡信息。
　　与此相对应，i财君也要温馨提醒，保护自身的信息安全要做到以下4点
　　1、使用移动设备的时候不要点击未知的网站链接，防止自己的移动设备中木马病毒。
　　2、移动设备安装杀毒软件，定期查杀系统。
　　3、不明来历的软件不装，不明来历的网址不点，不明来历的二维码不扫，陌生的wifi热点不连。
　　4、密码设置不使用过于公开的信息，如生日、手机号等。如有网络购物习惯，要定期修改一下查询密码或交易密码。
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客服邮箱：每年的3.15打假，已经成为了社会对问题企业集中整治的时刻。今年除了对商品的严打细究，银行卡遭遇盗刷问题也成了社会较为关注的问题之一。银行卡和移动支付的联姻，除了给我们的生活出行带来了别样的便利之外，也成为经济安全问题频发的温床。公益投诉平台&&21CN聚投诉，联合广州云润大数据服务有限公司发布了《2016年国内银行卡盗刷大数据报告》，首次对国内16家主要银行客户在网上公开的盗刷投诉进行数据分析报告。平均单笔盗刷：35883万元报告显示，2016年全年，银行卡盗刷全网公开的投诉量共7095次，信用卡和借记卡盗刷比例基本持平，累计造成客户经济损失1.83亿元。单次盗刷投诉平均损失金额达35883万元。这份报告综合了国内来自微博、聚投诉、网站、论坛等8000多个站点、218亿条数据统计。综合分析得出，单次盗刷金额10万元以上的大额盗刷共442次，占总投诉量的6.2%，其中71%为借记卡盗刷。第一盗刷投诉大户：工商银行关于被盗银行卡的数据统计，包括工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、华夏银行等16家银行。其中，工商银行全年盗刷投诉量1923次，成为盗刷投诉第一大户，占总投诉量的25.6%，涉案金额3874.8万元；建设银行盗刷投诉量次之，全年1507次，涉案金额3720.4万元；招商银行盗刷投诉量875次，涉案金额2358.3万元，超越四大行中的农业银行、中国银行，位居全行业第三。此外，结合聚投诉统计案例来看，盗刷投诉的解决率极低。以工行为例，2016年，21CN聚投诉共接到银行卡盗刷投诉1705次，其中工商银行投诉750次，涉盗刷金额770万，但仅起哄175件被解决，解决率23.33%，用户挽回损失213万元。工、建、农、中四大行的投诉解决率分别为23.33%、36.97%、23.08%、27.08%。需要指出，不仅银行投诉解决率低，盗刷事件的报案情况也并不理想。7095次盗刷投诉案例中，有2268次投诉中明确说明了报警情况，其中有148次报案投诉反映警方不予受理。报案不受理率6.5%。第一盗刷通道：快捷支付此外，根据明确盗刷渠道的2362次盗刷投诉统计，65%的盗刷渠道为快捷支付，23%为网银支付。在快捷支付盗刷中，97%通过第三方支付盗刷。其中，支付宝涉及的银行卡盗刷投诉最多，全年共562次，位列行业第一；京东钱包次之，278次；财付通（含支付）245次位列第三。和复制银行卡盗刷不同，第三方支付所造成的的盗刷在解决和赔付方面，一直都处理的并不乐观。专业人士也表示，&目前，行业内除了之前的复制银行卡盗刷是有可能赔付的之外，其他木马等信息泄露造成的盗刷，包括监管机构在内默认是不赔付的。&虽然在2016年央行颁发的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中，已明确银行承担快捷支付资金损失的先行赔付责任，但在实际执行中，不可否认银行与第三方支付相互推诿的情况仍大量存在。支付宝：&被盗刷的用户会得到全额赔偿&面对盗刷情况的数量之多，第三方支付老大支付宝表示，从风控数据上看，支付宝发生盗刷的概率是极低的。截至目前，支付宝的资损率低于十万分之一，低于行业水平。支付宝承诺，&如果查明确实是盗刷，会通过保险公司保障用户权益，被盗刷的用户会得到全额赔偿。&在互联网金融时代，线上交易以其支付便捷、手续费低廉、服务多样的特点吸引了越来越多的消费者。但在无卡支付领域，其中暴露出的问题也是此起彼伏。首先，支付过程中的验证信息成为交易授权的关键，客户信息安全的重要性凸显。目前我国个人信息安全管理和立法还存在很多漏洞，个人信息买卖黑色产业链条快速发展，一旦犯罪分子非法获取了客户的信息内容，就可能突破验证完成盗刷交易。其次，第三方支付机构管理水平参差不齐、内控机制不严，存在较多风险隐患。部分第三方支付机构存在变造交易类型、套用MCC码等违规情况，移动POS机申领和管理不规范，在网络上无需提供特别的资料即可购得POS机具，甚至部分POS机存在动态变造商户名、自动交易拆单等情况，导致银行对交易场景和客户真实交易行为判断的欺诈风控体系准确度下降，难以有效实施风险管控，容易掩盖伪卡欺诈、网络欺诈等风险隐患。此外，当前引发投诉的银行卡盗刷，主要以电信诈骗为主，究其源头基本为不法份子通过伪基站、改号等犯罪手法进行诈骗的实施，由于电信运营商来电显示服务无法提供真实来电，给用户、银行在识别和防范上造成了极大的困难。（钛媒体实习编辑张娜综合整理）
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