p2p网络贷款系统贷风险大吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-25 15:33 标签： p2p是什么意思
P2P投资收益高风险一定大？别这么简单粗暴！
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P2P投资收益高风险一定大？别这么简单粗暴！
P2P投资收益高风险一定大？别这么简单粗暴！
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来源于：网贷导航
发布人：管理员
发布于： 14:22:06
&　　参与网贷投资，很多投资者看重的主要就是较低的门槛和较高的收益，特别是高收益往往会吸引大量的资本流入，也就是常说的“资本的逐利性”。但也有不少人会说，收益高则风险大，风险小则收益低，这是真的吗？&　　小编认为，一般情况下收益高风险会更大，但是一个非常笼统的说法，P2P的收益与风险其实和很多因素有关。&1与平台大小有关&　　相信大家也发现了一个现象，越是背景强大实力雄厚的大平台，其收益一般都会比较低一点，颇有些“店大不差钱”的意思，相反的背景弱一点的平台收益会更高一些。&　　投资人普遍认为，“有背景的平台，虽然收益低但是安全啊”。其实，P2P平台的风险取决于平台的风控能力，而平台背景和规模只是投资的一项参考指标，没有必然的关系，打着“国资担保”旗号却出现“兑付困难”的例子也不是没有。&　　此外，新的P2P平台需要积累人气和资源，往往会选择用较高的收益来吸引投资者，这并不意味着该平台没有强大背景，也不意味着其风险就一定大。&2与平台运营有关&　　如果平台运营情况较好，拥有优质借贷资源和借贷业务，资金实力也不错，平台就有能力给投资者较高的收益，实现双赢。这种情况下，就算收益高，也绝不意味着风险更大。&3与投资期限有关&　　同一个平台的标的，往往投资期限越长的收益就会越高，但这觉不意味着风险就更大。这里的高收益的获得，更主要的是因为投资者出让了资金的流动性。&4与投向的基础资产有关&　　尤其是企业借贷的标的，如果投资标的的借款用于利润空间较大的行业，收益一般就会比产能过剩的高。&　　融资时，借款企业预期能获得较高的盈利，又急需启动资金，多做出让利也是可能的。而有的企业也需要钱，但行业利润空间不大，不可能开出较高的收益，比如煤炭和矿产等产能相对过剩的行业。&　　投资P2P时，收益高的确实需要投资人提高警惕，但确切而言，收益和风险并不完全对等，投资者不能简单的“一刀切”，将高收益完全等同于高风险。影响收益的因素还有很多，投资者只有在全面深入了解目标标的后，才可能有效规避金融投资的风险。　　网贷导航：
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&&& &&正文
P2P网贷平台：利率越高风险越大
　　□本报记者 徐秀
　　截至去年12月31日，有第三方监测机构监测到，已有74家P2P平台出现了问题。
　　浙江省经信委关注到了这些问题，并于上个月发布了《关于加强融资性担保公司参与P2P网贷平台相关业务监管的通知》，明确提出严禁融资性担保机构控股或参股P2P网贷平台。
　　融资性担保机构和P2P网贷之间有着什么样的关系与风险？这份通知对防范风险有何意义？
　　记者近日采访了浙江省经信委融资担保处处长谢建国。
　　P2P网贷平台野蛮式生长，危机频发
　　P2P网贷平台是指个人到个人的贷款业务，也就是一种依靠互联网的P2P无抵押民间借贷模式。
　　由于资金门槛较低，收益率高于普通理财产品，P2P吸引了不少投资者前赴后继。根据网贷之家的数据统计，目前大约有700多家P2P网贷平台，且仍以每天三五家的速度上线。P2P网贷的快速发展客观上解决了部分小微企业和个体经营户的融资困难，不过，这种快速发展的势头也埋藏着不小的隐忧。
　　有业内人士透露，注册一个网贷公司，目前没有资质审查的要求，只要弄套模板，注册一个域名，找个第三方支付就可以上线。
　　高需求、低门槛吸引了大批人进场，这其中不乏线下高利贷商人，甚至还有无任何资本运作经验的人，纯粹为了圈钱。
　　“目前，P2P网贷平台对借款人给出的借款利率一般在年化18%－25%，个别甚至高达30%，远超出银行贷款利率和法律规定。”谢建国告诉记者，在日常生活中，他也关注到一些P2P网贷平台发布的理财信息，“有些传单发到住宅信箱，显示20%以上的收益率。”
　　“借款利率越高，违约可能越大，担保业务风险也越大。”谢建国透露，个别P2P网贷平台发布虚假高利借款标募集资金，并采用借新贷还旧贷的模式，短期内募集大量资金后股东用于自己生产经营，甚至卷款潜逃。
　　浙江省内出现过这样的案例吗？
　　“根据公开的资料显示，前段时间浙江省安吉县就有四家P2P网贷平台倒闭。”谢建国说，由于相应的监管缺失，国内P2P网贷平台发展良莠不分，除少数规范运作的P2P网贷平台外，出问题的网贷平台大多未尽职核查借款人身份，未及时发现、默许、甚至有意设计借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债权、期货等市场，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。
　　“个别网贷平台打着高回报率的理财产品和债权产品的幌子，实际是为了个人集资。”
　　风险控制应放在金融创新之前
　　浙江省经信委发布的通知内容显示，“严禁融资性担保机构控股或参股P2P网贷平台。禁止融资性担保机构以任何名义从事P2P网络贷款业务。严禁融资性担保机构为股东或其他关联方的P2P网贷平台贷款业务进行担保，防范股东或关联方借P2P平台融入资金自己使用，甚至进行非法集资引发的风险。”
　　浙江省为何要监管融资性担保公司参与P2P网贷平台？融资性担保公司现阶段又是怎样的处境？
　　谢建国告诉记者，根据《融资性担保公司管理暂行办法》，融资性担保公司不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资，以及监管部门规定不得从事的其他活动。目前浙江省有500多家融资性担保机构，这些担保机构的生存模式可以用两句话来概括：“业务靠银行，收入靠政府。”
　　“担保机构主要是通过收取保费实现盈利，而其业务主要来自银行，但这两年国有银行对担保合作的门槛要求较高，担保公司的业务发展受到影响，收入部分则一定程度靠政府的风险补助。”
　　谢建国解释，从担保公司的盈利模式来说，2%-3%的保费不能完全覆盖其承担的风险，“担保公司如果一年做1个亿的业务，2%的保费也只有200万收入，但只要出现一笔坏账，就很可能出现亏损。”
　　他说，“担保公司的存在主要是为小微企业服务，2013年全省担保公司共服务6万多家中小微企业，每家平均客户量达147户，也就是说扶持一家担保公司，就相当于扶持150家小微企业。因此防范融资性担保机构的风险对服务小微企业来说尤为重要。”
　　尽管倒闭的网贷平台目前比例不高，但对于正处于起步期和探索期的互联网金融而言，与融资担保性机构开展合作还有很长的路要走。
　　“该通知相当于是负面清单，融资性担保公司为第三方网贷平台作担保并没有被禁止，但担保机构本身不能从事网贷业务，担保公司如果从事网贷业务，这相当于自己给自己担保，风险可想而知。”
　　谢建国认为，“风险控制应做在金融创新之前。发布该通知为了提示融资担保机构的风险，让他们更好更稳定地为小微企业服务。”
　　有些P2P平台成立当月就出问题
　　据1月6日的《人民日报》报道，去年12月，今鑫财富的工作人员在其网站上发通告，称其创始人跑路。这份名为《告项国宵书》的声明称，其创始人项国宵已经有4天杳无音讯，并呼吁他“勇敢站出来，承担应有的责任”。
　　今鑫财富并不是唯一一家出问题的网贷公司。截至去年12月31日，网贷之家监测到已有74家P2P平台出现问题，其中仅有3家为2012年设立，其余均为2013年设立，有些甚至成立当月即出问题。数据显示，自去年10月以来，出现跑路或者逾期提现的网贷平台有50家左右，涉及金额10亿元以上。
　　据业内人士介绍，从倒闭的案例看，主要有“道德性欺诈”和“风控能力缺失”两种。
　　360互联网安全中心的报告显示，截至2013年第三季度，已截获新增金融投资类钓鱼网站6.4万个，较2012年全年增长42%，虚假金融投资类钓鱼网站正呈迅猛增长态势。
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